银行案防知识考试中层岗位复习题及答案

第一篇：银行案防知识考试中层岗位复习题及答案

银行案防知识考试中层岗位复习题及答案

（三）判断题（请在题后的括号内填写正确或错误）

1.案件专项治理工作要继续采取：“查、惩、堵、防、教、督”六管齐下的办法。（√）

2.“8个环节”是指在“六个领域”基础上加上监控检查和**弹药即为8个重要环节。(√)3.“双线问责”是指对经营管理和内审稽核 这两条线上实施问责。（√）

4.“四位一体”是指：“制度、教育、监督、查处”“深挖陈案、防控新案”。（√）

5.对违法、违规、违纪的管理人员，一经查实，一律调离原工作单位，异地任职。（×）

6.严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度。（√）

7.十个易发案件的环节是指，重要空白凭证、印签密押、授权卡或柜员卡、票据审验、查询查复和对账、**弹药、金库尾箱、ATM机、要害岗位人员、监控录像。（√）

8．凡自暴历史陈案的，从重处理；凡新发生的案件，可从轻处理。（×）

9．聚众到银监会系统或银行业金融机构上访、请愿、静坐属于突发事件的范围。（√）

10．农村中小金融机构是整个银行业案防工作最薄弱的领域。

（√）

11．代理开户时*代理人未提供本人或开户人有效身份证件，银行（信用社）经办人员可以为其开立账户。（×）

12．柜员号管理实行终身制，一个柜员只能有唯一柜员号，柜员顶岗代班时，只能使用自己的柜员号。（√）

13．收缴·假1币·应在客户视线内双人办理，换人复核，可不当面收缴，可不加盖“·假1币·”戳记。（×）

14．存款人撤销银行结算账户，必须与开户银行核对银行结算账户存款余额，交回各种重要空白票据及结算凭证和开户登记证，银行核对无误后方可办理销户手续。存款人未按规定交回各种重要空白票据及结算凭证的，应出具有关证明，造成损失的，由其自行承担。（√）

15．·假1币·收缴后，要向客户出具·假1币·收缴凭证。收缴的·假1币·不得再交给客户。（√）

16．承兑、贴现、信用证可不纳入授信范围。（×）17．对辖内同一法人客户的授信，由法人客户所在地分支机构一家办理。（√）

18．保函是银行无条件地承担一定经济责任的契约文件。（×）

19．存款证明书的有效期由存款人自行决定，被列入存款证明书有效期内的存款应进行冻结。（√）

20．在办理抵押登记时，可由抵押人独自前往登记部门办理。

（×）

21.同城票据交换中的错帐业务应经会计主管或业务主管审核确认无误后，方可进行错账的抹账、冲账。（√）

22.当天的错账与客户有关的，必须有客户在现场，并由客户在相关单据上签字确认，才能抹账。（√）

23.参加票据传递的凭证必须使用交换区域专用票据包或专用邮袋，一行一包，可以不加盖密封章。（×）

24.银行（信用社）经办人员可能会出现伪造对账单或贬值虚假未达账项调节表，使往来科目月余额为正，掩盖侵占社内往来资金的行为。（√）

25.办理社内往来业务，记账、对账、授权岗位应严格分开、相互制约，不得混岗操作，实行定期岗位轮换和不定期强制休假。（√）

26.股金凭证属于重要空白凭证，空白股金证不得加盖印章，员工不得留存空白或作废股金证。（√）

27.入股手续与协议签署必须在营业场所由本人办理。（√）

28.押运时接款时，做到“车等款”，严禁“款等车”。（√）29.守库员必须严格执行守卫制度，必须按时到岗，双人守护、分开值守，不得擅自离岗，不得进行与值守任务无关的其他活动，不得私自调换班次，严禁无关人员进入守库室。（√）

30.晚间上岗之前，守卫人员必须先检查守卫区域内外环境有无

异常情况，而交接班却不用。（×）

31.必须按规定进行账实核对，以防止重要空白凭证丢失、被盗。（√）

32.在会计业务处理中，必须完全做到账账、账款、账据、账实、账表、内外账相符。（√）

33．一人因同一违规行为同时触犯《陕西省农村合作金融机构工作人员违反规章制度行为处理办法》两条以上处理规定的，依照处理较轻的规定，从轻处理。（×）

34．违规工作人员为中国共*产*党党员的，在依据本办法给予处理的同时，可给予相应的党纪处分。（√）

35．对于违规工作人员的经济处罚包括警告、记过、记大过、降级（职）、撤职、留用察看、开除等。（√）

36.对于出租的办公楼用房也必须履行安全管理协议。（√）

37.驾驶公务车辆违反交通管理规章不属于违反《陕西省农村合作金融机构工作人员违反规章制度行为处理办法》的行为。（×）

38.为提高员工安防意识必须定期进行安全教育。（√）

39.领导带班、值班制度不属于《陕西省农村合作金融机构工作人员违反规章制度行为处理办法》中有关安全保卫制度的要求。（×）

40.消防和安全防护设施和器材不得擅自挪动。（√）

（四）简答题

1．中小金融机构案件防控工作依然存在的问题有哪些？ 答：由于农村中小金融机构长期历史遗留问题较多、管理体制机制改革不到位和案防机制不健全等原因，致使案件数量在银行业占比居首，风险隐患严重，案件防控工作任重道远。

（1）案件防控工作形势依然严峻

a.农村合作金融机构案件数量和涉案金额一直高居银行业首位。

b.涉案金额和平均案值较大。

c.案件专项治理工作进展不平衡。

d.村镇银行、贷款公司、资金互助社三类新型农村金融机构，由于主要面向县以下的地区，服务于零散的客户，且法人治理结构不完善，监管链条过长等，案件风险也不可忽视。

（2）防控案件风险难度加大

受全球金融危机影响，部分企业也别是县城中小企业经营困难，资金链条断裂，不仅贷款违约风险开始显现，而且诱发内外勾结侵占、挪用、诈骗银行资金案件明显增多。

（3）内部控制基础薄弱和制度执行力仍然不足

农村中小金融机构客观上点多面广，绝大多数分布在县及县以下广大农村地区，社会情况复杂。管理层极多，员工队伍数量庞大，整体素质仍然较低，结构性矛盾和问题突出。

2．突发事件的特征及突发事件处置的基本原则有哪些？

答：突发事件的特征：

突发性、公共性、危害的延展性、变化发展的不确定性、处置的紧迫性

突发事件处置的基本原则：

预防和处置突发事件，必须坚持“以人为本、全员参与，依法规范、预防为主，统一领导、分级负责，系统联动、资源整合，快速反应、合理应对”的原则。

3．挂失与换折中的主要风险点包括哪些？ 答：挂失与换折的主要风险点：

（1）挂失当事人、代理人

（2）授权审核

（3）解挂操作

（4）预留印鉴挂失

（5）密码挂失

（6）挂失后取现、销户

（7）换（补）折（单、卡）

（8）挂失资料审核与保管

4.办理抵押登记环节的风险防范措施有哪些? 答：（1）在办理抵押登记时，贷款机构必须派专人共同与抵押人前往登记部门办理抵押登记手续，不得由抵押人独自办理，抵押登记证书必须由贷款机构人员亲自在登记窗口领取。

（2）不得将借款人资质审核、办理抵押登记、签订合同等重要

操作环节外包给中介机构办理。

（3）办理抵押登记后，信贷人员应当在登记部门查询，并进行信息核对，确保与登记簿信息一致，需要更正登记簿信息的，应当与抵押人和权利人共同申请变更登记。

（4）抵押登记证书从签发之日起至注销止，必须由银行（信用社）保管，不得将原件交抵押人或借款人持有。

5.防范营业场所安全风险的措施有哪些？

答：（1）监控设备布设必须覆盖营业场所和业务区域，不能存在盲点；监控设备要保证正常运行；监控影像数据资料备份按规定保存；监控设备及资料须设有专人管理，注意保密；特别是营业大堂、防尾随门、柜员操作区、客户办理区、金库、运钞车停放车位等重要区域监控必须确保影像资料连续、清晰、完整。定期检查设备运行状况，发现问题及时报告并处理。有条件的机构要设置集中监控室，实行24小时值班。

（2）按规定安装与公·1安110联动的报警装置，安装位置隐蔽、方便操作，并定期检查、演练，确保报警装置正常工作和熟练使用。

（3）营业室与其他区域之间应使用复核安全要求的防尾随门进行隔离，防尾随门钥匙或密码要专人管理。营业室进出要严格按照技术要求与规定操作，确保营业室安全封闭，营业人员无特殊情况不得随意出入营业室，严禁其他无关人员进出营业室。

（4）办公场所的门窗安装必须牢固，并安装固定的钢铁护栏，防止犯罪分子破窗入室作案。营业窗口必须按照符合公·1安部门要求标准的防弹玻璃，防弹玻璃没有延伸到顶棚的，必须安装钢铁护栏，防止犯罪分子从外部向营业室投入危险品。

（一）单项选择题（请将正确答案字母填入括号内）

1．柜员卡密码设置更换频率应当做到以下哪项的要求，柜员在办理业务输入密码时应实行回避制度。（B）

A.每天更换

B.不定期更换

C.每月更换

D.每周更换

2．“四位一体”的案件防控长效机制是指哪“四位一体”（A）A．制度、教育、监督、查处

B．制度、教育、监督、查罚 C．制度、教育、监督、整改 D．制度、教育、监督、整治

3.商业银行发现重大违规事件应按照以下哪项的规定向银监会报告。（B）

A.重大事故报告制度

B.重大事项报告制度

C.重大案件报告制度

D.重大事件报告制度

4.凡有农村信用社工作人员参与**的，一律给予以下哪项处理或

解除劳动合同的处理。（C）

A.经济处罚

B.待岗

C.开除

D.警告

5.2007年7月，银监会办公厅明确案件防控工作必须建立完善“三项制度”，其中“三项制度”表述错误的是（D）

A.赔罚制度

B.走人制度

C.移送制度

D.免责制度

6.继续深入开展以“四个回头看”为核心内容的“深度排查、严查严防”行为，其中“四个回头看”表述错误的是（B）

A.回头看整治情况

B.回头看制度落实情况 C.回头看排查情况

D.回头看违规和案件查处情况

7.对客户的业务请求和咨询实行以下哪项负责制；对不属于职责范围的，应告知客户联系人和联系电话，或进行记录并及时将结果回复客户。（B）

A． “行长（主任）负责制”

B.“首问负责制”

C.“客户经理负责制”

D.“内勤主任负责制”

8.下列哪项属于件责任追究的特别规定中从轻、减轻追究相关人员责任的情况（D）

A.案发后及时主动追缴资金和积极赔偿损失的，根据挽回损失程度相应减轻有关人员责任。

B.在暴力胁迫情况下行为失当，事后积极补救的。C.有重大立功表现和其他可从轻、减轻处罚情节的。D.以上都是

9.下列哪项不属于农村中小金融机构案件防控工作规划的目标（D）

A.规范 B.强化 C.提升 D.总结

10.下列哪类人不属于案件专项治理工作需排查的“九种人”（C）

A.有“黄赌毒”行为的 B.个人或家庭经商办企业的 C.小额资金购买彩票的

D.无故不能正常上班或经常旷工的

11.柜员临时离柜应及时签退系统，做到以下哪项规定，凭证、现金入柜保管。（A）

A.人离章收

B.交接清楚

C.四双制度

D.钱账分管

12.银行（信用社）经办人员对客户所持身份证件，须通过以下哪项系统进行身份核对，识别证件信息真伪。（B）

A.经营查询系统

B.公民身份信息系统

C.集中报送系统

D.现代化支付系统

13.·假1币·收缴后，要向客户出具（D）A.收款收据

B.多栏式收入传票

C.行政事业性收费凭证

D.·假1币·收缴凭证

14.存款人开立单位银行结算账户，自正式开立之日起多少个工作日后，方可办理付款业务。但注册验资的临时存款账户转为基本存款账户和因借款转存开立的一般存款账户除外。（D）

A.0

B.1

C.2

D.3 15.以下哪个账户是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户（C）

A.专用存款账户

B.一般存款账户

C.基本存款账户

D.临时存款账户

（二）多项选择题（请按照英文字母顺序填入括号内）1.2005年4月银行业案件专项治理工作第五次会议上提出了“十项措施”，下列属于该项内容的选项有（ABD）

A.加强任职履职管理，对高管人员实行动态监管。B.加强银行业金融机构内部审计力量，增强自我纠错能力。C.加强贷款三查的尽职调查与三查档案的保管。D.积极推进国有商业银行改革，完善公司治理结构。2.案件防控长效机制建设要求在公司治理机制方面实施以下内容（ABCD）

A.规范公司治理机制 B.完善风险管理构架 C.推进合规文化建设 D.强化业务流程管理

3.案件防控长效机制建设要求在内部控制机制方面实施以下内容（CD）

A.加大违规处罚力度 B.提升全员素质 C.强化岗位流程制约 D.加强重点环节控制

4.中小金融机构在制定责任追究制度时应把握以下原则（AB）

A.自查从宽、他查从严 B.尽职免责、失职重罚 C.教育惩罚相结合 D.处理要公平

5.中小金融机构在案件责任追究时应当遵循以下基本要求（ABCD）

A.教育惩罚相结合 B.依据要充分 C.处理要公平D.处理轻重要适度

6.突发事件的特征包括（ABCD）A.公共性 B.危害的延展性 C.处置的紧迫性 D.变化发展的确定性

7.突发事件处置的基本原则包括（ABC）

A.以人为本、全员参与 B.依法规范、预防为主 C.统一领导、分级负责 D.系统联动、资源整合

8.案件专项治理工作中必须做到“四个不准”是指（ABCD）A.发案必报不准隐实情

B.有责必惩不准留死角 C.按律问责不准留空间

D.依法治理不准讲人情

9.对于“四项制度”表述正确的是（ABCD）A.干部交流制度

B.员工岗位轮换制度

C.近亲属回避制度

D.强制休假制度

10.“三案件查处中必须坚持个必须” 是指（ABC）A.不管涉及到那一级，案件都必须查清 B.不管涉案人员是谁，犯错必须处理 C.只要违规，不管是否发案都必须追究 D.只要违规，不管发案金额大小都必须追究。11.存款业务一般分为（AB）A.个人储蓄

B.对公存款

C.基本存款

D.一般存款

12.个人储蓄存款主要包括以下几类（ABCD）A．活期储蓄

B.定期储蓄

C.定活两便储蓄

D.个人通知存款

13．柜员办理抹账、错账冲正业务必须经以下哪些人员签字审批。对当日不能核销的过渡账务，应按相关规定报批后，方可授权做挂账处理，并在有关登记簿上详细记载。（AB）

A．营业机构主任

B．会计主管

C．其他柜员

D．经办柜员

14.严格执行 “四项制度”是指（ABCD）A.干部交流

B.岗位轮换

C.强制休假

D.亲属回避

15．由于管理不善，导致档案丢失，给犯罪分子可乘之机，或利用未销毁的凭证进行作案。可采取以下几种防控措施（ABC）

A.严格会计档案管理，保管期满需要销毁的会计档案，档案保管

部门要认真核查，编制档案销毁清册。

B.监督部门应当按照会计档案销毁清册所列内容,清点核对所要销毁的会计档案。

C.会计档案销毁时，相关部门应共同派人现场监督销毁全过程，并注意保密和安全，防止档案散失。

D.会计档案可以随意销毁。

第二篇：信用社银行案防考试客户经理岗复习题

信用社（银行）案防考试客户经理岗复习题

（一）单项选择题（请将正确答案字母填入括号内）

1.柜员临时离柜应及时签退系统，凭证、现金入柜保管,做到以下哪项要求（）A.人离章收

B.交接清楚

C.四双制度

D.钱账分管

2.银行（信用社）经办人员对客户所持身份证件，须通过以下哪个系统进行身份核对，识别证件信息真伪。（）A.经营查询系统

B.公民身份信息系统

C.集中报送系统

D.现代化支付系统

3.·假1币·收缴后，要向客户出具（）A.收款收据

B.多栏式收入传票

C.行政事业性收费凭证

D.·假1币·收缴凭证

4.存款人开立单位银行结算账户，自正式开立之日起多少个工作日后，方可办理付款业务。但注册验资的临时存款账户转为基本存款账户和因借款转存开立的一般存款账户除外。（）

A.0

B.1

C.2

D.3 5.以下哪个账户是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户（）A.专用存款账户

B.一般存款账户

C.基本存款账户

D.临时存款账户

6.以下哪个账户是存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户（）A.专用存款账户

B.一般存款账户

C.基本存款账户

D.临时存款账户

7.银行为存款人开立一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户的，应自开户之日起多少个工作日内书面通知基本存款账户开户银行（）A.0

B.1

C.2

D.3 8.以下哪项业务必须本人办理，不允许代办（）A.密码挂失

B.活期存款

C.到期存单

D.口头挂失

9.以下哪个单位无权同时对存款人银行结算账户进行查询、冻结、扣划（）

A．人民法院

B．税务机关

C．人民检察院

D．海关

10.储户遗失存单、存折可以用口头或者函电形式申请挂失，但必须在多少天内补办书面申请挂失手续, 否则，口头挂失自动失效。（）A．2

B．3

C．5

D．7 11.因柜员密码泄露造成的一切后果由以下哪项机构或人员来承担。（）A．信用社

B．客户

C．柜员

D．以上均不对

12．下列说法中，关于存款冻结、解冻错误的是（）

A．司法机关冻结单位存款时，需要向信用社发送县级以上司法部门签发的“协助冻结存款通知书” B．冻结期限最长不得超过6个月

C．冻结之前已被有权部门冻结的，可以再办理冻结手续 D．特殊原因需要延长的，应重新办理冻结手续 13．库房钥匙管理，坚持以下哪项原则（）A．一人统管

B．库匙分管，平行交接

C．妥善保管

D．以上都不是

14．次日及在本年内发现差错，应该（）A．冲正

B．抹帐

C．挂账

D．临时存欠

15．当日发现错账,应该（）A．冲正

B．抹帐

C．挂账

D．临时存欠

16．对内部人员介绍的，特别是领导介绍（授意）受理的贷款应当（）A．报相关主管领导指示 B．登记留存记录 C．不予办理

D．高于一般贷款办理标准办理 17．不得受理贷款情形不包括（）A．提供虚假或者不全的贷款资料 B．贷款用途不合法 C．领导介绍（授意）的贷款 D．具有不良信用记录

18．信贷调查人员应当对贷前调查的以下哪项方面负责（A．完整性

B．合法性

C．真实性

D．合理性

19．办理贷款业务的第一流程是（）A．统一授信

B．信用等级评定

C．贷前调查

D．贷款审查与受理

20．贷审会要坚持以下哪项原则严格贷款审批（））

A．程序简化

B．秉公无私

C．集体审批

D．责任落实

21．信用类贷款要严格按照合同约定的以下哪种形式发放（）A．现金

B．转账

C．依客户要求

D．方便客户

22．以下对办理抵押登记说法正确的是（）A．贷款机构派员与抵押人共同前往办理 B．交与合法的中介结构办理

C．办理抵押登记后可不再查询抵押登记信息 D．由借款人全程办理抵押登记

23．为了与贷款调查、审查审批岗分开,在贷款发放环节，信用社要设立专门的（）A．放款岗

B．出账审核岗位

C．管理部

D．风险管理岗

24．对于按揭贷款，办理正式抵押手续必须在楼盘（）A．主体工程完工

B．售罄 C．销售达80％

D．竣工

25．对领导违规授意办理的贷款抵制无效或行为可疑的，应当（）A．申请回避 B．借故拖延 C．拒绝办理

D．及时向上级或监管部门报告 26．对内部评估的质押贷款（）A．严格控制 B．严格限制 C．不予办理 D．从严掌握

27．贵重质押物要实现以下哪种方式交接（）A．当面 B．无缝 C．委托 D．专人

28.汇票是由以下哪位签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。（）A.出票人

B.持票人

C.债权人

D.债务人

29.在客户申请办理银行承兑汇票业务时，应认真审查客户交易背景资料，重点关注交易内容是否在客户业务经营范围内，对明显超出客户经营范围的承兑申请的受理方式是（）A.可以受理

B.经上级同意后受理

C.拒绝受理

D.资信状况良好的可以受理

30.为了确保保证金来源真实合理，在审批银行承兑汇票业务前保证金应多少份额到位,防止客户用以下哪种资金缴纳保证金。（）A.80%、信贷资金（借入资金）

B.全额、信贷资金（借入资金）

C.全额、自有资金

D.80%、自有资金

31.票据贴现贷款是商业银行通过以下哪项来操作未到期的商业票据，为票据持有人贷款的行为。（）A.购买

B.出*售

C.借人

D.贷出

32.票据贴现的期限最长不得超过（）

A.3个月

B.6个月

C.12个月

D.24个月

33.金融机构为了取得资金，将未到期的商业汇票，再以贴现方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式,指的是（）A.贴现

B.再贴现

C.二次贴现

D.转贴现

34.票据贴现业务的最后一个流程是（）A.审查、审批

B.签订合同

C.到期收回

D.出账

35.中央银行的一种货币政策工具，金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现的商业汇票，再以贴现方式向中央银行转让,指的是（）A.再贴现

B.贴现

C.转贴现

D.再贷款

36.逆程序、超权限审批，化整为零、滚动批准签发汇票，或在限额内连续批准签发是银行承兑汇票以下哪项阶段的主要风险表现（）A.承兑出票

B.受理调查

C.审查与审批

D.签订合同

37.对银行承兑汇票应视同以下哪项进行管理（）A.存款

B.抵押贷款

C.小额贷款

D.贷款

38.不属于银行承兑汇票业务应遵循的管理原则是（）A.审贷分离 B.分级管理 C.保证金 D.集中签发 E.责权分明 F.稳健经营。

39.同一企事业单位或其他法人机构在同一营业机构可以开立多少个一般存款账户（）A.多个 B.2个

C.至多2个 D.1个

40．下列情形之一的，可以从轻、减轻或者免于处理（）A.初次或者过失违规且情节显著轻微的 B.故意违规且情节严重的

C.因违规受过纪律处分再次故意违规的 D.拒不承认错误，阻挠、抗拒调查和处理的

41.出现重要业务操作岗位、重要业务流程设置没有做到岗位之间、部门之间相互监督制约的，首先应（）A.责令限期改正 B.警告 C.记大过 D.降级

42.乡级农村合作金融机构（信用社）发生案件，发生涉案金额多少万元以上责任性案件的，案件防控第一责任人、分管负责人必须引咎辞职（）A.10 B.20 C.30 D.40 43．下列哪项属于授信调查过程中的违规行为（）

A.审批发放须经贷审会审议而未审议，以及贷审会审议未通过的授信

业务。

B.贷审会会议不符合规定的

C.未按规定对客户所提供的资料的完整性、真实性、有效性进行调查核实。

D.违规审批发放异地授信的

44．下列哪项属于授信发放过程中的违规行为（）

A.未按规定完善授信及担保合同的签订、公证等手续，导致合同签订不合规、不严密、法律效力丧失

B.私自销毁、隐匿、篡改授信资料、数据或凭证

C.擅自转移银行承兑汇票保证金或其他保证金的，动用质押存款 D.收贷、收息不入账、少入账，或不及时入账

45．各级负责人授意、指使、强令、胁迫财会人员转移、虚减、隐瞒或虚增存款的，给予以下哪项处分至开除处分（）A.留用察看 B.降级 C.记大过 D.撤职

46．各级负责人违反规定，擅自动用信贷等资金进行投资活动的，给予记过至以下哪项处分（）A.降级 B.撤职 C.开除

D.记大过

47．发生损失金额多少万元以上责任性案件的，县级农村合作金融机构案件防控第一责任人、主要负责人和分管负责人必须引咎辞职（）A.50 B.100 C.150 D.200 48．办理存取款（现金）业务过程中，有以下哪项行为之一的，给予有关责任人警告至开除处分（）A.发生空存资金行为

B.未经授权，办理大额取款业务 C.违规为非营业类柜员设立现金箱 D.以上都是

（二）多项选择题（请按照英文字母顺序填入括号内）1.存款业务一般分为（）A.个人储蓄

B.对公存款

C.基本存款

D.一般存款

2.个人储蓄存款主要包括以下几类（）A．活期储蓄

B.定期储蓄

C.定活两便储蓄

D.个人通知存款

3．柜员办理抹账、错账冲正业务必须经以下哪些人员签字审批。对当日不能核销的过渡账务，应按相关规定报批后，方可授权做挂账处理，并在有关登记簿上详细记载。（）A．营业机构主任

B．会计主管

C．其他柜员

D．经办柜员

4.严格执行 “四项制度”是指（）A.干部交流

B.岗位轮换

C.强制休假

D.亲属回避

5．由于管理不善，导致档案丢失，给犯罪分子可乘之机，或利用未销毁的凭证进行作案。可采取以下几种防控措施（）A.严格会计档案管理，保管期满需要销毁的会计档案，档案保管部门要认真核查，编制档案销毁清册。

B.监督部门应当按照会计档案销毁清册所列内容,清点核对所要销毁的会计档案。

C.会计档案销毁时，相关部门应共同派人现场监督销毁全过程，并注意保密和安全，防止档案散失。

D.会计档案可以随意销毁。6．挂失业务包括（）A.凭证挂失

B.密码挂失

C.印鉴挂失

D.以上均对

7.无证件开户的风险表现有（）

A.客户利用与银行（信用社）工作人员熟悉等条件，在无证件情况下申请开立账户，形成风险隐患。

B.银行（信用社）经办人员在无证件情况下私自开立非实名制账户，为侵占、挪用客户或银行资金作准备。

C.管理人员授意员工在无证件情况下虚假开户，为经营账外资金、“小金库”、虚增存款、侵占、挪用客户或银行资金作准备。D.企事业单位批量开户，不提供开户人有效身份信息或故意提供虚假信息，银行（信用社）经办人员没有进行逐人查验，开立虚假账户。8.证件不符或代理开户手续不全的风险表现有（）A.客户冒用他人证件资料开立账户，持有他人账户，从事洗钱、诈骗等犯罪活动。

B.银行（信用社）工作人员以他人资料或利用工作之便盗用他人身份证复印件擅自开户，并持有他人账户，为挪用、侵占客户或银行资金作准备。

C.代理开户时*代理人提供手续不全，未提供本人或开户人有效身份

证件，银行（信用社）经办人员违规为其开立账户。

D.严格按规定办理开户业务。账户开立时,严格执行授权制度。9.对公存款按用途分为（）A.基本存款账户

B.一般存款账户

C.专用存款账户

D.临时存款账户

10.不允许抹账的业务（）A.客户签字确认办理完毕的正常业务

B.客户要求取消已办理完毕、尚未签字确认的正常存入业务

C.业务人员操作失误记账串户的业务。D．以上均对。

11．目前，中小金融机构贷款业务领域的主要案件风险是（A．冒名贷款

B．顶名贷款

C．收贷不入账

D．帐外经营

12．客户信用等级评定和统一授信中存在的主要风险点是（A．客户评级资料不真实

B．评级授信结果不合理

C．违规授信

D．评级结果随意调整））

13．贷前调查的主要风险点是（）A．借款人及担保人的主体资格不适格

B．贷款缺乏真实用途

C．借款人缺乏还款来源及还款能力

D．中介机构等出具的相关文件资料弄虚作假

14．贷款申请与受理过程中存在的主要风险点是（A．借款人和担保人主体不适格

B．客户身份不清

C．贷款申请资料不实或不全

D．贷款用途不真实

15．信贷审查人员应当负责审查内容的（）A．合理性

B．合法合规

C．真实性

D．完整性

16．以下哪些情形符合贷款审批的相关规定和要求（A．贷审会成员审议意见不明确

B．越权审批贷款

C．贷审会成员非现场审议贷款

D．审批发放有反对意见的贷款 17．权利质押主要包括（）A．债权））

B．股东权

C．不动产物权

D．知识产权中的财产权

18．贷款支付过程中存在的主要风险是（）A．借款人与信贷资金的实际使用人不一致

B．未通过结算账户将信贷资金以现金的方式提出或转入其他账户 C．未对借款资金的使用进行监控

D．未要求借款人提供相关商务合同或交易对手证明资料 19．抵押贷款风险防控的主要措施是（）A．严格审查抵押物性质

B．确保抵押物的评估结果真实有效 C．合理确定抵押物的抵押率标准

D．办理抵押登记后将抵押登记证书交借款人或抵押人持有 20.汇票分为以下哪两种类型（）A.银行汇票

B.银行承兑汇票

C.企业承兑汇票

D.商业汇票

21.银行承兑汇票签发的主要对象是（）A.法人客户

B.其他经济组织

C.个体工商户

D.自然人

22.银行承兑汇票客户申请的主要风险点有（）A.经办人

B.主体资格

C.经营范围

D.申请额度

23．银行承兑汇票受理调查阶段的主要风险点有（）A.签发用途

B.到期支付能力

C.保证金来源

D.准入条件

24.严格调查银行承兑汇票业务客户准入条件，应重点调查（）

A.是否开立基本账户或一般存款账户

B.是否已开立临时账户

C.是否具有固定营业场所

D.是否已进行评级授信

25.银行承兑汇票业务审查与审批阶段的主要风险点有（）A.审批人员

B.审批权限

C.审批时间

D.审批程序

26.银行承兑汇票业务签订合同、承兑出票的主要风险点有（）

A.承兑协议及担保合同的签订 B.抵（质）押登记、转移占有手续 C.保证金的收取及管理 D.承兑出票

27.以下哪种汇票严禁办理贴现业务（）A.承兑行已发出通知停止办理贴现的汇票。B.汇票本身注明不准贴现。

C.被人民法院公示催告或通知停止支付。D.承兑附有条件的汇票。

28.按照《陕西省农村信用合作社金融机构工作人员违反规章制度行为处理办法》规定，办理票据业务中，有以下哪些行为之一的，给予有关责任人警告至开除处分。（）A.签发空头银行汇票、银行本票

B.银行汇票未用退回，未转入汇票申请人账户 C.持票人向银行提示付款时，未对背书折角验印 D.未按规定办理票据的出票、付款

29.承兑期限到期，承兑申请人未能足额交付兑付款项，应该（）

A.承兑银行向持票人无条件付款。

B.对尚未能扣回的款项转入逾期贷款，并计收利息。

C.及时处理抵（质）押物或向保证人追偿。D．不得再为该户办理银行承兑汇票。30．承兑协议必确规定（）A.汇票到期前承兑申请人存足兑付款项。B.足额存入规定比例的保证金。C.逾期不能兑付的处理办法。D.承兑有效期和延长期。

31.下列哪种混岗操作不符合《陕西省农村合作金融机构工作人员违反规章制度行为处理办法》有关规定（）A.出纳人员与稽核人员 B.会计人员与稽核人员 C.会计资料保管人员与复核人员 D.会计人员与出纳人员

32.在授信管理中，有以下哪些行为之一的，按照《陕西省农村合作金融机构工作人员违反规章制度行为处理办法》的规定给予有关责任人警告至记大过处分（）A.未按照规定实行授信审查委员会制度 B.未按照规定实行审贷部门（岗位）分离 C.未按规定实行授信业务审查、报备、备案制度 D.未按规定建立信贷档案，或档案管理不规范

33.在资产风险分类管理过程中，有以下哪些行为之一的，按照《陕西省农村合作金融机构工作人员违反规章制度行为处理办法》的规定

给予有关责任人警告至记过处分（）A.风险分类过程中弄虚作假，不如实反映资产质量 B.违反分类标准进行分类，造成资产质量反映不实 C.擅自调整分类结果

D.按规定坚持风险分类动态管理

34.在授信审批过程中，有以下哪些行为之一的，按照《陕西省农村合作金融机构工作人员违反规章制度行为处理办法》的规定给予有关责任人警告至记过处分（）

A.不坚持独立审查原则，按照他人授意进行审查 B.未经调查程序直接进行审查

C.对授信资料、调查资料的完整性未进行严格审查 D.对审查中发现的重大问题有意隐瞒不报

35.有以下哪些行为之一的，给予有关责任人记大过至开除处分（）

A.虚报、瞒报、伪造、篡改统计资料数额较大或者占应报数额的份额较多

B.虚报、瞒报、伪造、篡改统计资料，一年内再次发生 C.虚报、瞒报、伪造、篡改统计资料，被责令改正而拒不改正 D.虚报、瞒报、伪造、篡改统计资料，造成严重后果

36.各级负责人监督检查不力，有以下哪些情形之一，给予通报批评或警告至记过处分（）A.未按规定开展监督检查

B.对明显的违规违纪问题应检查出而未查出

C.检查发现重大问题不报告、不彻底清查，使风险或损失扩大 D.对检查发现的问题不督促整改

37.办理票据业务中，有以下哪些行为之一的，给予有关责任人警告至开除处分（）

A.签发空头银行汇票、银行本票或办理空头汇款 B.未按规定办理票据查询、查复，未见被票据真伪 C.银行汇票未用退回，未转入汇票申请人账户 D.持票人向银行提示付款时未对背书折角验印

38.办理票据业务中，有以下哪些行为之一的，给予有关责任人警告至开除处分（）

A.未按规定规范管理银行承兑汇票保证金账户 B.未按规定逐笔开立保证金粉糊，未建立逐笔对应关系 C.贴现票据拒付后，为及时从申请人账户扣款 D.受理超期、远期等作废或无效支票

39．以下哪些行为属于授信后管理过程中的违规行为（）A.未按规定制定授信后管理方案，或未组织落实 B.未按规定进行授信跟踪检查，或无书面检查报告

C.未经审批同意，或审批意见中的限制条款和控险措施未完全落实发放授信业务

D.未按规定测算抵（质）押物最高可抵（质）押款额度，超过规定抵（质）押比例发放授信

40．违规行为的处理中应当贯彻的原则包括（）A.处理工作相关部门密切协作 B.程序规范、客观公正 C.保护被处理人合法权利 D.及时对外公布处理结果

（三）判断题（请在题后的括号内填写正确或错误）

1.代理开户时*代理人未提供本人或开户人有效身份证件，银行（信用社）经办人员可以为其开立账户。（）

2．柜员号管理实行终身制，一个柜员只能有唯一柜员号，柜员顶岗代班时，只能使用自己的柜员号。（）

3.收缴·假1币·应在客户视线内双人办理，换人复核，可不当面收缴，可不加盖“·假1币·”戳记。（）

4.存款人撤销银行结算账户，必须与开户银行核对银行结算账户存款余额，交回各种重要空白票据及结算凭证和开户登记证，银行核对无误后方可办理销户手续。存款人未按规定交回各种重要空白票据及结算凭证的，应出具有关证明，造成损失的，由其自行承担。（）5.·假1币·收缴后，要向客户出具·假1币·收缴凭证。收缴的·假1币·不得再交给客户。（）

6.若发现规定数额以上·假1币·，需及时报告公·1安机关并向上级报告，详细记录相关情况。（）

7.银行（信用社）工作人员不得代客户保管存折（单、卡）、证件、名章及其他重要资料。（）

8.一般存款账户用于办理存款人借款转存、借款归还和其他结算的资金收付。该账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。（）9.网点在办理开户申请时应注意审核其资料的真实性、有效期、名称等内容，并要求开户单位提供所列证件的正本原件，待审核无误后在复印件上加盖“与原件核对相符”、网点业务公章、两个经办人员签章。（）

10.银行（信用社）经办人员不得手工填制机打凭证，如需手工填制凭证。须经单位负责人或会计主管审核并签字。（）11．承兑、贴现、信用证可不纳入授信范围。（）

12．对辖内同一法人客户的授信，由法人客户所在地分支机构一家办理。（）

13．保函是银行无条件地承担一定经济责任的契约文件。（）14．存款证明书的有效期由存款人自行决定，被列入存款证明书有效期内的存款应进行冻结。（）

15．在办理抵押登记时，可由抵押人独自前往登记部门办理。（）16.未授信客户必须先按照相关规定和程序授信才可办理银行承兑汇票业务。（）

17.银行（信用社）工作人员可以代客户办理银行承兑汇票业务。（）

18.承兑附有条件的汇票可以办理贴现。（）

19.会计部门在贴现凭证审核中，对出票人与持票人为同一账户主体的，不得予以办理并及时报告。（）

20.对本机构签发的银行承兑汇票可以在本机构办理贴现。（）

21.银行内部人严禁员代理客户办理贴现业务。（）

22.客户申请办理贴现业务可以提供承兑汇票复印件或。（）23.承兑保证金应该专款专存，对于承兑业务量较大的可以数笔保证金一并存入统一的专用账户。（）

24.在企业资金紧张情况下银行承兑汇票保证金可以通过向银行申请贷款获得。（）

25．企业无论是否有固定经营场所，只要开结账户、缴了足额保证金并有真实交易背景，均可以申请签发银行承兑汇票。（）

26．承兑汇票签发人可以更改票据收款人。（）

27．对本机构签发的承兑汇票，可以贴现。（）

28．银行承兑汇票出票人和持票人不能为同一人（或法人）。（）29．承兑保证金应该专款专存，对于承兑业务量较大的可以数笔保证金一并存入统一的专用账户。（）

30．担保合同要准确界定当事人法律责任，必须全面覆盖承兑协议的全部风险。（）

31.必须按规定进行账实核对，以防止重要空白凭证丢失、被盗。（）

32.在会计业务处理中，必须完全做到账账、账款、账据、账实、账表、内外账相符。（）

33．一人因同一违规行为同时触犯《陕西省农村合作金融机构工作人员违反规章制度行为处理办法》两条以上处理规定的，依照处理较轻的规定，从轻处理。（）

34．违规工作人员为中国共*产*党党员的，在依据本办法给予处理的同时，可给予相应的党纪处分。（）

35．对于违规工作人员的经济处罚包括警告、记过、记大过、降级（职）、撤职、留用察看、开除等。（）

36．对法人客户进行信用等级评定、风险度测算应坚持“先评级，后授信”原则。（）

37．授信审查中可以按照他人授意进行审查。（）

38．未按规定核实抵押物、质押物、质押权利及保证人情况，造成担保合同无效或保证人、抵（质）押物、质押权利不具备担保条件的，给予有关责任人警告至记过处分。（）

39．擅自转移银行承兑汇票保证金或其他保证金的，动用质押存款的，给予有关责任人警告至记过处分。（）

40．各级负责人授意、指使、强令、胁迫财会人员转移、虚减、隐瞒或虚增存款的，给予记大过至开除处分。（）

第三篇：江西银行案防知识考试题库

一、单选题（合计100道）

1、在银行业金融机构营业场所和办公场所内，针对银行业金融机构从业人员或客户的人身安全实施暴力行为，应当由公安机关立案侦查的刑事犯罪案件纳入（）进行统计。

A、第三类案件 B、第二类案件 C、第一类案件 D、安保类案件 正确答案：A

2、网上银行诈骗、电话银行诈骗、电信诈骗、盗刷银行卡及POS机套现等案件，除有证据证明银行业金融机构及其从业人员存在违法违规行为的以外，纳入（）进行统计。

A、第一类案件 B、第三类案件 C、第二类案件 D、安保类案件 正确答案：B

3、涉嫌非法集资活动类案件，已由公安、司法机关立案侦查或按规定应移送公安、司法机关立案查处的案件纳入（）进行统计。

A、第二类案件 B、第三类案件 C、第一类案件 D、非法集资案件 正确答案：C

4、银行业金融机构对案件处置工作负（）责任。A、直接 B、领导 C、督导 D、调查 正确答案：A

5、银行业金融机构案件的调查实行（）。A、领导负责制 B、专案负责制 C、专门部门牵头负责 D、专员负责 正确答案：B

6、案件风险信息的报送时点是案件风险事件发生后（）小时以内。

A、3 B、6 C、24 D、12 正确答案：C

7、案件信息报送的时点为案件确认后（）小时之内。A、24 B、6 C、3 D、12 正确答案：A

8、银监会机关相关部门通过召开（）的方式，形成部门间的协调机制。

A、季度分析会议 B、专门会议 C、案防工作会议

D、银行业金融机构案件防控工作联席会议 正确答案：D

9、《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》规定案件（风险）信息的报送线路是（）。

A、实行双线报送 B、实行行内报送 C、报送至上一级行 D、报送至总行 正确答案：A

10、有关单位瞒报、漏报、迟报、错报案件（风险）信息，或漏登、迟登、错登案件（风险）信息的，银监部门依 3 据（）法律给予处罚。

A、《中国人民银行法》 B、《银监法》 C、《商业银行法》

D、《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》 正确答案：B

11、银行业金融机构对案件处置工作负（）责任。A、直接 B、领导 C、督导 D、调查 正确答案：A

12、银行业金融机构案件的调查实行（）。A、领导负责制 B、专案负责制 C、专门部门牵头负责 D、专员负责 正确答案：B

13、案件风险信息的报送时点是案件风险事件发生后（）小时以内。

A、3 B、6 C、24 D、12 正确答案：C

14、案件信息报送的时点为案件确认后（）小时之内。A、24 B、6 C、3 D、12 正确答案：A

15、银监会机关相关部门通过召开（）的方式，形成部门间的协调机制。

A、季度分析会议 B、专门会议 C、案防工作会议

D、银行业金融机构案件防控工作联席会议 正确答案：D

16、《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》规定案件（风险）信息的报送线路是（）。

A、实行双线报送 B、实行行内报送 C、报送至上一级行 D、报送至总行

正确答案：A

17、有关单位瞒报、漏报、迟报、错报案件（风险）信息，或漏登、迟登、错登案件（风险）信息的，银监部门依据（）法律给予处罚。

A、《中国人民银行法》 B、《银监法》 C、《商业银行法》

D、《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》 正确答案：B

18、银监分局在监管工作中发现涉嫌犯罪案件的，经（）批准后，报请银监局作出移送决定。

A、银监分局主要负责人 B、银监分局负责案防工作部门 C、银监分局负责案防工作部门负责人 D、银监分局办公室 正确答案：A

19、银行业监督管理机构主要负责人应当自接到调查报告之日起（）日内作出移送或者不移送的决定。

A、2 B、3 C、4 D、5 正确答案：B 20、银行业监督管理机构主要负责人作出移送决定的，专门负责案件移送的工作人员应当在（）小时内向公安机关或人民检察院移送。

A、12 B、24 C、36 D、48 正确答案：B

21、银行业监督管理机构对公安机关、人民检察院不予立案的决定有异议的，可以在接到不予立案通知书后的（）日内，向公安机关、人民检察院提请复议。

A、3 B、2 C、1 D、4 正确答案：A

22、银行业监督管理机构移送涉嫌犯罪案件材料应当移送材料（），对公安机关、人民检察院要求移送原件的材料，应在材料上标明“原件”字样，并留备份。

A、原件 B、复印件 C、档案 D、副本 正确答案：D

23、将（）及整改工作同科学的激励约束机制建设挂钩。A、案件信息报送 B、案件风险防范 C、案件调查管理 D、案件处置工作 正确答案：B

24、一案四问中的一问是指（）。A、上级行之责 B、案件当事人之责 C、上级行负责人之责 D、部门负责人之责 正确答案：B

25、将案件风险整改与（）挂钩。A、积分 B、考核 C、评级 D、处分 正确答案：C

26、一案四问中的四问是指（）。A、案发单位两级领导之责 B、经办人之责

C、案发机构负责人之责 D、相关人员责任 正确答案：A

27、将案件风险整改与（）监管挂钩。A、新业务准入 B、高管人员任职 C、新机构准入 D、市场准入 正确答案：D

28、重要岗位的强制性休假与（）紧密衔接联动。A、岗位审计 B、岗位管理 C、岗位检查 D、员工行为 正确答案：A

29、针对票据业务案件高发，要实行按规定收取（）和推行他行托管保证金的联动。

A、手续费 B、保证金 C、保管费 D、账户管理费 正确答案：B 30、基层行长、主任的定期交流轮岗与（）的委派制并行与联动。

A、审计主管 B、审贷官 C、会计主管 D、授权经理 正确答案：C

31、贷款三查的（）与三查档案（纸质或电子介质）妥善保管责任制的配套建设联动。

A、尽职调查 B、贷前调查 C、履职调查 D、以上都需要 正确答案：A

32、案件查处和相应（）的制度配套建设联动。A、内部处分 B、经济处罚 C、奖惩 D、信息披露 正确答案：D

33、激励基层员工署名揭发坏人坏事与对（）的配套建设联动。

A、诚信举报制度 B、员工保护制度 C、员工行为管理 D、内部举报流程 正确答案：B

34、（）依法对银行业金融机构案防工作实施监督管理。A、银监会及其派出机构 B、人总行及其派出机构 C、属地监管机构 D、银监会 正确答案：A

35、（）列为案件风险防范第一责任人。A、行长 B、董事长

C、分管案防工作的行领导 D、监事长 正确答案： B

36、《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》自（）施行。

A、2013年12月31日起 B、2013年11月1日起 C、2014年１月１日起 D、2014年2月1日起 正确答案：C

37、（）是案防工作监督的第一责任人。A、监事长 B、董事长 C、行长 D、合规部门 正确答案：A

38、（）是案防制度制定和执行的第一责任人。A、董事长 B、监事长

C、分管案防工作的行领导 D、行长 正确答案：D

39、（）纳入银行业金融机构高级管理人员任职资格管理范围。

A、合规总监 B、合规部门负责人 C、风险部门负责人 D、合规经理 正确答案：A 40、合规总监向（）报告案防工作。A、董事长 B、行长 C、监事长 D、银监部门 正确答案：B

41、银行业金融机构应当及时整理、汇总案防自我评估情况，形成《银行业金融机构案防工作自我评估报告》，并在每年（）底前报送银行业监督管理机构。

A、2月 B、1月 C、12月 D、3月 正确答案：A

42、案件责任人员被撤职后，（）内不得安排担任同职（级）及以上职务。

A、一年 B、二年 C、三年 D、五年 正确答案：B

43、发生涉案金额（）等值人民币案件的，银行业金融机构应当暂停案发层级机构分管负责人职务。

A、五十万元（含）以上 B、一百万元（含）以上 C、二百万元（含）以上 D、五百万元（含）以上 正确答案：B

44、发生重大、恶性案件的，全国性银行业金融机构应当由（）或省级（一级）分支机构牵头组织开展具体案件问责工作。

A、发案机构

B、发案机构合规部门 C、风险管理部门 D、法人机构总部 正确答案：D

45、银行业金融机构原则上应当在立案之日起（）个工作日内对案件责任人员做出处理决定。

A、1 B、2 C、3 D、4 正确答案：C

46、银行业金融机构案防管理人员应当具备与履行职责相匹配的（）、经验和专业素质。

A、理念 B、意识 C、经历 D、能力 正确答案：D

47、（）是指银监会及其派出机构依据本办法对银行业金融机构案防工作开展情况进行评价。

A、监管评价 B、监管评级 C、案防检查 D、监管谈话 正确答案：A

48、案件问责方式可以合并使用，但对于应当给予（），不得以经济处理或其他问责方式代替纪律处分。

A、刑事追究的 B、纪律处分的 C、解除劳动合同的 D、降级 正确答案：B

49、对符合重大突发事件报送标准的事件，应在（）小 时内向上一级机构及当地银监会派出机构报告。

A、1 B、2 C、24 D、48 正确答案：B 50、重大突发事件的报告应遵循及时、（）、真实、全面的原则。

A、客观 B、准确 C、科学 D、有效 正确答案：B

51、（）人以上聚众上访引发社会广泛关注及产生重大社会影响的事件属于严重影响金融秩序和社会稳定事件。

A、100 B、120 C、150 D、200 正确答案：C

52、银行业金融机构重要信息系统出现故障，导致两个（含）以上省（自治区、直辖市）范围内营业网点无法正常 开展业务（）小时（含）以上的事件属于严重影响正常经营和提供正常金融服务事件。

A、1 B、2 C、3 D、4 正确答案：A

53、造成银行业金融机构（）人以上（含）重伤、失踪、非正常死亡的事件属于严重影响正常经营和提供正常金融服务事件。

A、1 B、2 C、3 D、4 正确答案：C

54、涉案金额在（）万元以上的案件属于严重损害银行和客户利益事件。

A、1000 B、2000 C、3000 D、4000 正确答案：A

55、银监局及银监会直接监管的银行业金融机构统一以（）形式、通过最快捷的方式报告重大突发事件。

A、《重大突发事件报告》 B、《重大突发事件快报》 C、《重大突发事件信息》 D、《重大突发事件情况报告》 正确答案：A

56、重大突发事件报告实行（）负责制。A、董事长 B、监事长 C、行政领导 D、部门主管 正确答案：C

57、制定银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员（），提高中国银行业从业人员整体素质和（），建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守。”

A、职业纪律，职业道德 B、职业行为，职业道德水准 C、职业操守，职业纪律 D、职业道德，职业操守水平正确答案：B

58、银行业从业人员不包括（）。A、银行工作人员 B、信托公司工作人员 C、汽车金融公司工作人员 D、证券公司工作人员 正确答案：D

59、银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力是（）准则。

A、守法合规 B、专业胜任 C、勤勉尽职 D、诚实信用 正确答案：B 60、下列符合“守法合规”要求的做法包括（）。A、遵守法律法规 B、遵守行业自律规范 C、遵守所在机构的规章制度 D、以上都应遵守 正确答案：D 61、以下哪一项明显违反了“勤勉尽职”的要求（）。A、对所在机构诚实信用

B、在工作中时常打私人电话，上网浏览个人感兴趣的 内容

C、切实履行岗位职责 D、维护所在机构商业信誉 正确答案：B 62、以下哪一项关于保护客户隐私的说法不正确（）。A、银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透漏任何客户资料和交易信息

B、出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私

C、银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息

D、银行业从业人员应当妥善保护客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续为客户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构，在介绍新机构的产品与服务后，由客户自行选择是否购买其产品或服务

正确答案：D 63、以下哪一项不属于公平竞争行为（）。

A、某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多的客户

B、某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务

C、某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品

D、某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成

正确答案：D 64、以下关于《银行业金融机构从业人员职业操守指引》宗旨的说法，不正确的是（）。

A、规范银行业从业人员职业行为 B、维护银行业良好声誉

C、完善健康的银行企业文化和信用文化 D、促进银行业的健康发展 正确答案：C 65、从业人员在具体工作岗位上履行特定岗位职责的行为叫做（）。

A、职业行为 B、职业道德 C、岗位行为 D、岗位道德 正确答案：A 66、中国银行业发展中的不足表现在以（）为核心的职 业价值理念没有树立起来。

A、诚信、热情、敬业 B、诚信、合规、尽职 C、合规、尽职、上进 D、诚实、敬业、上进 正确答案：B 67、根据《银行业监督管理法》规定，以下不属于银行业金融机构的是（）。

A、中国银行

B、招商银行深圳分行 C、金融资产管理公司 D、中国农业银行 正确答案：C 68、银行业从业人员，应当接受（）的监督。A、所在机构、银行业自律组织、社会公众 B、国际金融机构、所在机构、社会公众 C、国际金融机构、银行业自律组织、社会公众 D、所在机构、行业自律协会、国际金融机构 正确答案：A 69、被视为民法中的“帝王原则”，对银行从业人员提出较高要求的是（）。

A、价值最大原则 B、客户至上原则 C、爱岗敬业原则 D、诚实信用原则 正确答案：D 70、银行业从业人员应当守法合规，以下选项中不属于银行业从业人员需要遵守的范围的是（）。

A、法律法规 B、国际惯例 C、行业自律法规 D、所在机构规章制度 正确答案：B 71、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是（）。

A、违规风险 B、法律风险 C、合规风险 D、经济风险 正确答案：C 72、以下银行业从业人员的做法中，不符合其从业基本准则的是（）。

A、以所在机构利润最大化为目标 B、切实履行岗位职责 C、勤勉谨慎

D、维护所在机构商业信誉 正确答案：A 73、银行从业人员职业操守的监督机构一般不包括（）。A、银监会 B、中国人民银行 C、国家外汇管理局 D、国务院 正确答案：D 74、制定银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员()，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守”。

A、职业纪律 B、职业行为 C、职业操守 D、职业道德 正确答案：B 75、银行业从业人员在无法确知自己的行为是否属于利益冲突或对如何处理利益冲突存有疑问时，应该按照内部规定向（）报告，寻求内部专业支持。A、银监会 B、所在机构负责人 C、银行业协会 D、上级主管 正确答案：D

76、下列有关信息保密的说法错误的是（）。A、银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案

B、在受雇期间不得随意透露客户的资料和交易信息 C、在离职后也要受信息保密的约束

D、将客户信息用于未经客户许可的其他目的 正确答案：D

77、下列有关银行从业人员与同业人员之间就商业保密与知识产权保护的做法错误的是（）。

A、银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的重大内部信息或商业秘密

B、银行业从业人员与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密

C、银行业从业人员与同业人员接触时，不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术

D、银行业从业人员与同业人员接触时，应尽量打听对 方的内部消息和商业秘密

正确答案：D

78、银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的有关规定的是()。

A、熟知向客户推荐的产品

B、银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险

C、熟知与自身岗位相关的有关法规 D、熟知业务处理流程 正确答案：B 79、某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是()。

A、认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求

B、认为这是不合理的邀请，坚决不能做

C、耐心向客户解释，如果是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行

D、让保安人员立即驱逐该客户 正确答案：C 80、对有章不循的，要将责任人（），并严肃处理。A、给予警告 B、给予通报批评 C、调离原岗位 D、给予经济处罚 正确答案：C 81、某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达30％，暗示肯定能够达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是()。

A、没有做到向客户充分提示风险

B、由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险

C、该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的

D、以上说法都不对 正确答案：A 82、以下哪种行为符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定()。

A、某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者

B、在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量 使用术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解

C、银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务

D、银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺

正确答案：C 83、银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的授信尽职不应该包括()。

A、了解该企业所处行业情况

B、如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况 C、了解客户所在区域的信用环境

D、必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况 正确答案：D

84、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况,该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了()规定。

A、反洗钱 B、协助执行 C、内幕交易 D、监管规避 正确答案：B 85、对于排查发现的银行业案件及案件风险涉嫌犯罪 的，应及时向（）报案。

A、检察院 B、公安司法机关 C、银监会或其派出机构 D、法院 正确答案：B 86、银监会及其派出机构对银行业金融机构案件风险排查工作负（）责任。

A.监督 B.检查 C.监管 D.评价 正确答案：C 87、当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，采取的正确行为有()。

A、先按正常渠道反映与申诉

B、偷拍窃听，积极收集对自已有利的证据 C、立即向媒体公开披露所受冤屈 D、以上方式都正确 正确答案：A 88、我国《商业银行法》规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理，孙某在当地 企业家协会兼任顾问的行为()。

A、违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动

B、非盈利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身份

C、非盈利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作

D、与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作

正确答案：B 89、某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为()。

A、因为业务已经谈妥，所以是合理的 B、不合理，不应当申报不实费用

C、如果消费超过了预算额度，则是不合理的 D、是合理的，因为客户经理并没有浪费 正确答案：B 90、近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，()。

A、张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知 道的情况实话实说

B、张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认

C、如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某

D、张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访 正确答案：D

91、下列选项中，不符合我国《公司法》有关股份有限公司董事会会议议事规则的是（）。

A、应有三分之二的董事出席会议

B、应由董事本人出席或委托其他董事出席会议 C、经理及监事均应列席会议

D、董事会作出决议，必须经全体董事的过半数通过 正确答案：A 92、商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构,应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和,不得超过总行资本金总额的（）。

A、20％ B、40％ C、60％ D、80％ 正确答案：C 93、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权,应当自取得之日起（）予以处分。

A、半年内 B、一年内 C、二年内 D、没有规定 正确答案：C

94、连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（）内要求保证人承担保证责任。

A、3个月 B、6个月 C、90天 D、120天 正确答案：B

95、我国《银行业金融机构从业人员职业操守指引》于()起正式通过并实施。

A、1995年3月 B、2000年8月 C、2003年4月 D、2007年2月 正确答案：D 96、银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户进行()。

A、财务状况调查

B、尽职调查、审查和授信后管理 C、经营状况调查 D、信用记录调查 正确答案：B 97、在《银行业金融机构从业人员职业操守指引》中，32 “守法合规”是指()。

A、银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事 B、银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力

C、银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私

D、银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度

正确答案：D 98、向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务进行充分的()。

A、风险提示 B、信息陈述 C、宣传 D、承诺和保证 正确答案：A 99、银行业从业人员对所在机构代理销售的产品,必须明确向客户提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和()。

A、产品收益

B、产品的最终责任承担者 C、其它信息

D、以上都不准确 正确答案：B 100、银行正常业务活动中,在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围，且不得是 等违反商业习惯的礼物。()。

A、现金 B、贵金属 C、消费卡 D、以上都不准确 正确答案：D

二、多选题（合计100道）

1、银行业案件专项治理工作中引入的“三挂钩”政策（）

A、将案件风险防范及整改工作同科学的激励约束机制建设挂钩

B、将案件风险整改与评级挂钩 C、将案件风险整改与市场准入挂钩 D、将案件风险整改与高管核准挂钩 正确答案：ABC

2、商业银行应建立以（）等为主体的公司治理组织架构，保证各机构规范运作，分权制衡。

A、股东大会 B、董事会 C、监事会 D、高级管理层 E、职代会 正确答案：ABCD

3、根据银行业金融机构从业人员是否涉嫌犯罪，是否存在其他违法违规行为等因素将案件分为三类，主要包括（）。

A、银行业金融机构从业人员在案件中涉嫌触犯刑法的，为第一类案件

B、银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法，但存在其他违法违规行为且该违法违规行为与案件发生存在联系的，为第二类案件

C、银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法，且银行业金融机构或其从业人员也无其他违法违规行为的，为第三类案件。

D、行贿案件 正确答案：ABC

4、案件分类中第二类及第三类案件中“其他违法违规行为”中的“法”、“规”指除刑法以外的（）。

A、法律法规

B、监管规章 C、规范性文件

D、自律性组织制定的有关准则

E、银行业金融机构制定的适用于自身业务活动的行为准则

正确答案：ABCDE

5、银行业金融机构案件处置工作包括（）。A、案件信息报送 B、登记 C、案件调查 D、案件审结 E、后续处置 正确答案：ABCDE

6、银行业金融机构案件（风险）信息分为（）和（）A、银行业金融机构案件风险信息 B、银行业金融机构案件信息 C、人员处分信息 D、案件金额信息 正确答案：AB

7、保证的方式可以分为（）。A、口头保证 B、书面保证

。C、一般保证 D、连带责任保证 正确答案：CD

8、案件风险信息主要包括（）。

A、银行业金融机构员工非正常原因无故离岗或失踪、被拘禁或被双规

B、客户反映非自身原因账户资金发生异常 C、收到重大案件举报线索

D、媒体披露或在社会某一范围内传播的案件线索 E、大额授信企业负责人失踪、被拘禁或被双规 F、银行业金融机构员工可能涉及案件但尚未确认的情况

G、其他由于人为侵害可能导致银行或客户资金（资产）风险或损失的情况

正确答案：ABCDEFG

9、银行业金融机构案件风险信息快报的内容应当包括（）。

A、事发银行业金融机构名称 B、事发时间及案件风险事件概况 C、涉及人员及情况 D、风险情况及预判 E、已经或可能造成的影响

F、事发银行业金融机构或公安、司法机关已采取的措施

G、其他需要说明的情况 正确答案：ABCDEFG

10、案件的确认标准包括（）。A、公安、司法机关立案侦查的

B、银行业金融机构向公安、司法机关报案并立案的 C、银监局或其他行政执法部门移送公安、司法机关并立案的

D、银行业金融机构工作人员因涉案被公安、司法机关采取强制措施的

正确答案：ABCD

11、银行业金融机构案件信息确认报告的内容应当包括（）。

A、发案银行业金融机构名称 B、案发时间及案情概况 C、涉及人员及情况 D、涉案金额及风险情况 E、已经或可能造成的影响

F、本机构或公安、司法机关已采取的措施 G、其他需要说明的情况 正确答案：ABCDEFG

12、银行业金融机构专案组的案件调查报告应具备（）要素。

A、案件性质明确 B、涉案金额确定 C、初步判定风险 D、责任人员认定 正确答案：ABC

13、银行业金融机构应当在（）时候、向（）提交案件审结报告。

A、总结案件教训 B、分析存在问题

C、确定问责方案和整改措施 D、银监部门 E、人行 F、司法机关 正确答案：ABCD

14、案件审结后，银行业金融机构应当向银监部门报送（）材料。

A、案件审结报告 B、整改方案 C、责任人追究意见 D、案例材料

E、涉案金额 正确答案：ABCD

15、（）负责对涉嫌犯罪案件的移送工作。A、银监会 B、银监局 C、银监分局 D、银行的上级机构 正确答案：AB

16、银行业监督管理机构在依法履行监督管理职责的过程中，发现银行业金融机构及其工作人员、客户以及其他相关组织、个人有下列（）情形之一，涉嫌构成犯罪，依法应追究刑事责任的，应当依照本规定向公安机关、人民检察院移送。

A、银行或者其他银行业金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的

B、银行或者其他银行业金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的

C、银行或者其他银行业金融机构的工作人员吸收客户资金不入账，数额巨大或者造成重大损失的

D、以欺骗手段取得银行或者其他银行业金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他银行业金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的

E、银行或者其他银行业金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的

F、以非法占有为目的，诈骗银行或者其他银行业金融机构的贷款，数额较大的

G、其他依照法律规定应当追究刑事责任的 正确答案：ABCDEFG

17、银行业监督管理机构向公安机关、人民检察院移送案件时应当提供以下（）材料。

A、涉嫌犯罪案件移送书

B、涉嫌犯罪案件情况的调查报告 C、涉嫌犯罪案件证据材料清单 D、其他有关涉嫌犯罪案件的材料 正确答案：ABCD

18、银行业金融机构未按规定或未按银监会要求报案的，依法追究（）的法律责任。

A、银行业金融机构 B、银行业金融机构负责人 C、直接负责的主管人员 D、其他直接责任人员 正确答案：ABCD

19、银行业金融机构未按要求报案的，银行业监督管理

机构应在核实基本情况后，依照《中国银监会移送涉嫌犯罪案件工作规定》向公安机关、人民检察院移送以下（）案件。

A、利用职务上的便利索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费的

B、利用职务上的便利贪污、侵占、挪用本机构或者客户资金的

C、玩忽职守造成损失的

D、泄露在任职期间知悉的国家秘密、商业秘密的 E、其他依照法律规定应当追究刑事责任的 正确答案：ABCDE 20、一案四问制度的主要内容包括（）。A、案件当事人之责

B、不严格执行规章制度的相关人员之责 C、与作案人交往较多的知情人之责 D、案发单位两级领导之责 正确答案：ABCD

21、银行业案件专项治理工作中引入的“三挂钩”政策主要内容包括（）。

A、将案件风险防范及整改工作同科学的激励约束机制建设挂钩

B、将案件风险整改与评级挂钩

C、将案件风险整改与市场准入监管挂钩

D、将案件风险防范与高管人员任职监管挂钩 正确答案：ABC

22、一线业务的（）管理和基层机构行政章的管理联动。A、卡 B、证 C、章 D、操作密码 正确答案：ABC

23、（）适时与到位的双重考核制度建设联动。A、查案 B、处罚 C、破案 D、处分 正确答案：ACD

24、对举报的（）案件，举报人属于来自基层的员工（包括合同工、临时工）的，要予以（）。

A、查实 B、核实 C、重奖 D、奖励 正确答案：AC

25、对基层操作风险管控的奖包括（）。

A、晋级 B、表扬 C、奖励 D、提拔 正确答案：BC

26、对基层操作风险管控的惩包括（）。（）A、惩戒 B、处分 C、降级 D、处罚 正确答案：AB

27、基层（）的定期交流轮岗与会计主管的委派制并行与联动。

A、行长 B、主任 C、授权经理 D、大堂经理 正确答案：AB

28、银行业金融机构案防工作的目标是（）。A、建立健全案防管理体系 B、完善案防管理制度和流程 C、强化法人负责和责任追究

D、推进案防长效机制建设 E、实现案防关口前移 F、及早防范和化解案件风险 正确答案：ABCDEF

29、案防管理体系至少应当包括以下（）基本要素。A、董事会（或理事会等，下同）职责 B、监事会职责 C、高级管理层职责 D、适当的组织架构 E、管理政策、制度和流程 F、内部监督与检查 正确答案：ABCDEF 30、银行业金融机构案件问责应当遵循（）的原则。A、依法依规 B、实事求是 C、权责对等 D、责任明确 E、逐级追究 正确答案：ABCDE

31、案防工作评估由银行业金融机构（）与银行业监督管理机构（）构成。

A、自我评估

B、监管评价 C、相互评比 D、监管评级 正确答案：AB

32、银行业金融机构应当制定符合本机构特点的（）等专门制度。

A、案件风险排查 B、报告 C、处置

D、问责以及整改 E、后评价

正确答案：ABCDEFG

33、根据责任认定情况，有下列（）情形之一的，银行业金融机构可以对有关案件责任人员从轻或减轻处理。

A、情节轻微且未造成损害的

B、因抵制无效，被迫执行上级错误决定或命令而实施违法违规行为的，但执行上级明显违法违规决定或命令的除外

C、自查发现、主动揭露案件的

D、主动采取有效措施消除或减轻危害后果的 E、积极配合案件调查，为案件调查、减少损失、挽回影响发挥重要作用或有重大立功表现的

F、受他人恶意欺诈实施违法违规行为，且事后及时报告并积极采取补救措施的

G、其他可以从轻、减轻处理的情形 正确答案：ABCDEFG

34、银行业金融机构应当采取（）等方式开展检查。A、整体移位 B、突击检查 C、飞行检查 D、全面检查 正确答案：AB

35、银行业金融机构分支机构案防监管评价由属地银监会派出机构组织开展，重点对（）分支机构开展评价。

A、网点众多 B、内控薄弱 C、案件多发

D、年内发生重大案件或发案数量较多的 正确答案：ABCD

36、银行业金融机构应当对（）等内容进行检查评价。A、整体案防工作情况 B、案防管理体系运行情况 C、内外部检查发现问题整改情况 D、相关责任人员处理情况

正确答案：ABC

37、银行业金融机构应将（）等要素纳入案防管理范畴。A、员工入职前背景考察 B、职业操守

C、八小时内外行为规范 D、人际关系 正确答案：ABC

38、银行业金融机构案防工作问责方式中的其他问责方式包括（）。

A、通报批评 B、责令辞职 C、解除劳动合同。D、撤职 正确答案：ABC

39、重大突发事件是指可能严重危及银监会系统正常运转或银行业金融机构（）的事件。

A、正常经营 B、偿付能力 C、信誉水平

D、影响区域金融秩序和社会稳定 正确答案：ABCD 40、银行业金融机构应指定专人具体负责重大突发事件

的（）工作。

A、接收 B、分析 C、上报 D、汇总 正确答案：ABC

41、重大突发事件的报告应遵循（）的原则。A、及时 B、准确 C、真实 D、全面 E、客观 正确答案：ABCD

42、造成银行业金融机构3人以上（含）（）的事件属于严重影响正常经营和提供正常金融服务事件。

A、工伤 B、重伤 C、失踪 D、非正常死亡 正确答案：BCD

43、重大突发事件的报告内容包括但不限于（）内容。A、事发机构名称地点

B、事发时间 C、事发机构地点 D、事发原因 E、联系人 正确答案：ABCDE

44、银行业金融机构如出现迟报、漏报、瞒报、误报重大突发事件的，银监会及其派出机构可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》规定采取以下（）措施。

A、责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人给予纪律处分

B、银行业金融机构行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款

C、取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他人员一定期限直至终身从事银行业工作

D、构成犯罪的，依法追究刑事责任 正确答案：ABCD

45、对于银行业从业人员的行为，《银行业金融机构从业人员职业操守指引》规定的监督者有（）。

A、从业人员所在机构 B、银行业自律组织

第四篇：银行案防

内控风险是与金融信用相伴生的产物，“金融信用因为承担风险而生存和繁荣”。风险管理水平是评价一家银行稳健与否的重要尺度，实践表明，风险管理是现代银行最重要、最具决定意义的管理实践之一，也是衡量信用社核心竞争力和市场价值的最重要考量因素之一。近年来，经营管理方面的教训说明，完善内控风险管理基础，构建长效内控管理机制对于促进我行的可持续发展至关重要。重庆农商行要在竞争中立于不败之地，必须要加快培育和提高核心竞争力。

一、必须要树立正确的经营管理理念并且建立教育机制。作为一名合格的管理人员要清楚的认识案防内控工作是经营管理的重要组成部分，树立“全责”的经营管理理念，构筑预防案件的思想防线，打牢思想政治基础，筑严思想政治防线是预防案件的有效途径。结合农商行的实际，做到“四个加强”：一是加强形势教育，到逢会必讲防范、督办必查防范、测试必考防范，强化全员的自警意识，从而增强广大员工做好案件防范工作的责任感和使命感，营造一种人人自觉合规、个个主动守法的文化氛围。二是加强党纪政纪和法律法规制度教育。让员工学法、懂法、守法、用法，牢固树立法纪意识，提高遵纪守法的自觉性。三要加强金融职业道德教育。

第五篇：银行案防

浅析商业银行案件防范的难点与对策

2009年07月06日 14:57:24来源：河北金融网

近些年来，银行业一些新案、大案、要案层出不穷，作案手段、恶劣程度让人触目惊心，发生在现金业务、代理业务、清算业务和安全保卫领域等部位和业务环节的案件仍然占据多数，一些操作环节有章不循、屡查屡犯的现象还时有发生，暴露出部分商业银行内部管理松驰、处罚不严、基层营业机构管理不到位等诸多问题，严重影响和制约了银行业的健康发展。

一、商业银行案件防范的意义

发展与稳定犹如一对孪生兄弟，形影不离，特别是在银行业，二者相辅相成的关系表现的更为突出，发展是核心，稳定是保障，没有稳定发展就无从谈起，稳定主要表现为做好案件防范，切实有效抓好案件防范工作已成为推动业务经营不断发展的主题和可靠保证。特别是在国际经济金融危机的形势下，积极探讨案件防范工作面临的新情况，切实做好案件防范工作显的更为迫切，已成为各家银行工作的重要内容，同时该项工作也受到了监管部门的特别关注。

二、商业银行案件防范的难点

（一）案件防范意识不到位。不论是领导层还是一般员工，对案件防范的认识不到位，片面的认为案件主要是指大案要案，操作上的一些小问题不是案件，没有考虑到往往是这些小问题才导致了大案件；认为业务发展是主要的，案件防范是次要的，重发展、轻风险的思想还比较严重。

（二）制度执行不到位。再完善的制度落实不到位也是空谈。有章不循，操作不规范在实际中普遍存在，常常认为差一些要件不会有大的问题，过分相信自己，没有严格按照操作规程进行操作，导致出现了“大错不犯，小错不断”的现象，久而久之，形成风险漏洞越来越多、越积越大，为案件的发生埋下了隐患。

（三）监督检查不到位。没有监督检查，制度就无法真正落实到位，而在工作中，不论是专门的监督检查部门还是业务部门自身，监督检查常常流于形式，过多的注重纸式材料，忽视了现场检查，致使在重要工作环节上不能严格履行制度，规章制度的严肃性和相互制约的作用受到了限制，以致引发了案件。

（四）案件防范手段不到位。目前，工作中主要强调硬件手段的防范，而忽视了员工对案件防范的关心程度、理解程度、执行程度，忽视了员工的思想变化、情绪变化、家庭变化、环境变化，缺乏对案件防范措施的创新性、有效性。

三、商业银行案件防范的对策

（一）推行风险教育，强化案件防范意识

风险教育在案件防范工作中起到关键作用，必须要将其常态化，主要从一下几个方面着手：一是开展政纪教育。通过多种形式，深入开展学习实践科学发展观和党性党纪教育，进一步提高各级领导人员廉洁合规意识和拒腐防变的能力；二是开展法纪教育。要对全体员工特别是新进行员工开展职业操守教育、廉洁从业教育、法规制度教育，增强员工遵章守纪、按章操作的意识；三是开展案例警示教育。充分利用各类宣传教育资源，学习案例，警示各岗位员工自觉遵守职业操守，从思想根源上消除风险案件隐患；四是开展风险要点教育。从分析案件和重大违规事件暴露出的突出问题入手，梳理、提炼若干易于记诵、便于执行的风险防范要点，使员工耳熟能详，形成操作上的自觉。

（二）完善制度建设，强化制度落实

制度完善是案件防范的前提，制度落实是案件防范的关键，二者要有机结合。一是根据业务发展和内控管理需要，在制度跟进、流程完善、系统优化等方面建立和完善持续整改机制；完善案件防控及整改工作联席会议制度，定期召集相关部门分析案件防控形势；落实案件防控及整改重点联系行制度。二是严格执行党内、行内民主生活会、述职述廉、民主测评等各项基本制度，从作风建设、遵守廉洁从业规定、组织人事工作、执行回避制度、改进成本管理和执行财经纪律等方面加强对领导人员的监督，将案件防范纳入领导人员考核范围，促使其重视并严格落实制度。

(三)加大监督检查力度，强化问责机制

失去监督的权力必然会被滥用，必须监督对权力的监督，对员工行为进行检查。抓好自查和互查，在加强各业务部门自身监督检查和岗位之间的相互监督检查的同时，专门监督检查部门进行专项检查，既包括人的监督，也包括物的监督，实现人机共防。一方面，对在检查中该发现的问题而不能发现，或对已发现的问题视而不见、查而不报、查而不究的，要坚决追究检查者的责任。另一方面，要对在日常检查中发现的薄弱环节和违纪违规行为严格落实整改措施，对各类案件或苗头性问题，只有做到发现一件，严肃查处一件，不断加大打击和惩处的力度，才能产生以儆效尤的作用，震慑一些试图作案的人不敢作案。

（四）创新防范手段，强化渠道建设

在依靠传统防范方式的同时，要不断创新手段。逐级落实谈话制度，近距离的了解员工的思想动态；深入推进纪检监察特派员制度，合理确定考核目标内容，科学编制考核评价指标，并纳入全行内控与合规考核体系之中，持续关注并消除员工的不良思想；拓宽渠道建设，充分发挥网上举报、网上排查的作用，为员工举报违规违纪行为提供必要的渠道和途径；完善风险预警机制，多层面收集案件隐患信息或普遍存在的典型问题，及时进行风险提示，跟踪评价防范结果；建立员工家属沟通联络制度，通过家访、召开家属座谈会等形式向员工家属通报情况，在家属与单位、家属与员工之间架起互相理解的桥梁,携手共筑一道稳定员工队伍思想和防范经济案件发生的后方防线。

可见，要防范商业银行案件的发生，必须做到思想到位，制度到位，监督到位，创新到位。只有这样，才能真正夯实整个管理基础，提高整体管理水平，从而实现长治久安，安全运营。