肇州联社清收大队管理办法五篇范文

第一篇：肇州联社清收大队管理办法

讷河信用联社专业清收不良贷款管理办法

第一章 总则

第一条 为了加强不良贷款的清收管理，加大不良贷款清收力度，全面提高全县农村信用社信贷资产质量，最大限度降低信贷风险，促进资产的良性循环，根据省、市联社总体要求，结合肇州联社清收管理实际，制定本办法。

第二条 本办法所称专业清收不良贷款是指基层社、部上报交由清收大队专业清收的五级分类不良贷款和逾期贷款及已经进入诉讼程序的贷款。

第三条 专业清收不良贷款的管理坚持“内部剥离、两级管理、专项考核”的原则。

第四条 专业清收不良贷款的清收坚持“专业清收、绩效挂钩、多收多奖”的原则。

第二章 专业清收部门

第五条 对于基层社、部上报专业清收不良贷款，县联社成立专业组织，实行专业清收，进行专门管理、专项考核，即联社成立清收大队，具体负责基层社、部上报专业清收贷款的清收工作。

第六条 按照“专职队伍、专业清收、专项考核”的总体要求，按照业务与人员相匹配、总量与占比相结合的原则，设臵专业清收机构，明确职责定位，配备清收人员，实现由管理向经营转变、由运用行政手段向利用市场机制转变、由以基层社处臵为主向联社集 中处臵为主转变的经营管理模式。

第七条 清收大队的主要职责：

一、负责专业清收不良贷款的集中清收，分类清收处臵。按黑农信联发[2011]110号文件《全省农村信用社清收不良贷款攻坚战活动方案》综合运用各种清收措施，最大限度地收回不良贷款。

二、负责专业清收不良贷款的金融债权管理和维护，依法保全信用社的信贷资产。

三、负责基层社、部上报五级分类不良贷款的清收盘活。

四、负责已经或者将要进入诉讼程序贷款的依法诉讼，通过清收大队负责与人民法院结合，力争早审理、早判决、早执行、早办结，尽早并尽量最大限度地实现债权。

五、负责基层社、部上报逾期贷款的清收工作。

第八条 通过择优选用，调入专业清收机构的人员，具体由清收大队进行管理与考核。

第九条 联社为清收大队提供办公场所、办公设备等必需的工作条件。

第三章 管 理

第十条 凡基层社、部上报专业清收的不良贷款，原贷单位据实建立统一的管理台账，并明确专人保管原始档案。管理台账要具体载明借款人、担保人、担保方式、承贷金额、贷出日、到期日、处臵日、原贷责任人、清收责任人、收回序时记录等内容。原始档案应包括贷款发放、催收、处臵过程中所形成的所有合同、凭证、权证、民事判决书、民事调解书、民事裁定书、催收核对通知及相关文件资料。档案管理要做到一笔（户）一档、账据相符。台账一式两份，上报社、部和清收大队各一份。

第十一条 对基层社、部上报专业清收不良贷款的管理，基层社、部要落实清收管理责任人。

第十二条 对基层社、部上报专业清收不良贷款基层社管理责任人要加强跟踪管理，并及时督促清收大队催收核对，确保诉讼时效。如因未能及时主张权利而导致超诉讼时效、担保人免责、抵押物灭失或因泄密等原因对信用社实现债权造成其它不良影响的，按有关规定追究责任管理责任人或清收大队责任。

第十三条 对基层社、部上报专业清收不良贷款清收大队承担核对责任，并负责将清收过程中产生的相关资料返还给基层社、部保管。联社承担检查监督责任，基层社、部负责档案管理和上报清收进度等情况。

第四章 薪酬

第十四条 清收大队人员的工作报酬由基本工资、绩效工资、专项奖励三部分组成。

一、按照联社薪酬管理规定每人每月核定一定数额的基本工资。

二、绩效工资以清收盘活任务为考核成绩基数，按清收大队所承揽而分解到人的清收任务完成比例计取。

三、按照不良贷款清收等文件要求，提取手续费予以专项奖励。

第五章 考核

第十五条 专业不良贷款的清收管理考核，应坚持实事求是、能收尽收、多收多奖、上不封顶原则，并按照提取和支出单独设立台账。

第十六条 在清收费用自理的前提下，按照专业不良贷款的形成年限和清收难易程度，确定清收报酬提取比例。

1、收回已臵换到表外的不良贷款，可按收回本金额的40%提取奖励工资，对收回抵押物足值但已被臵换的不良贷款，不给予奖励。对收回已核销的贷款，可按回收金额的50%提取奖励工资。

2、收回1996年末以前形成的不良贷款，利随本清的可按实收金额的50%提取奖励工资；收回部分本金的，可按实收本金额的40%提取奖励工资。

3、收回1997年1月1日至1999年末间形成的不良贷款，利随本清的，可按实收本息额的40%提取奖励工资；收回部分本金的，可按实收本金额的30%提取奖励工资。

4、收回2000年1月1日至2005年7月末间形成的不良贷款，收回损失类贷款并利随本清的，可按实收本息额的35%提取奖励工资，收回部分本金的，可按实收金额的30%提取奖励工资；收回可疑类贷款并利随本清的，可按实收本息额的25%提取奖励工资；收回部分本金的，可按实收金额的15%提取奖励工资。收回次级类贷款并利随本清的，可按实收本息额的20%提取奖励工资；收回部分本金的，可按实收金额的15%提取奖励工资。

5、收回2005年8月1日以后发放因原责任人违法、违规、违纪而被解除劳动关系、依法追究刑事责任或逃跑、失踪的，且贷款无担保抵押、无法依法收回的不良贷款，可以对其他清收人进行奖励。收回损失类贷款的，利随本清的，可按实收本息额的30%提取奖励工资；收回部分本金的，可按实收金额的25%提取奖励工资；收回可疑类贷款的，利随本清的，可按实收本息额的20%提取奖励工资，收回部分本金的可按实收本金的15%提取奖励工资；收回次级类贷款的，利随本清的，可按实收本息额的10%提取奖励工资；收回部分本金的，可按实收金额的5%提取奖励工资。

6、对2005年8月1日至2006年12月末由于不可抗力因素或其它特殊原因形成的不良贷款，利随本清的，可按实收本息额的10%提取奖励工资；收回部分本金的，可按实收金额的5%提取奖励工资。

7、处臵盘活信用贷款或抵押物无效、不足值的不良贷款。原信用方式的不良贷款，重新办理合法有效抵押担保手续，使风险降低的可按有效担保贷款额的3%提取奖励工资；原抵押物无效、不足值贷款，重新补充抵押物使抵押物有效、足值的，可按原无效贷款额、不足值部分贷款额的3%提取奖励工资。

8、其他规定

（1）本奖励提取标准必须是在贷款五级分类真实的情况下才可提取，分类不准确的可按真实类别档次提取奖励工资。

（2）个人借助信用社单位力量协调帮助收回的不良贷款，奖 励标准按各档次原标准的50%提取奖励。

（3）收回违规责任性不良贷款不给责任人本人奖励，对非责任人收回的可以给予奖励。

（4）让利收回的不良贷款原则上不给清收人奖励。如遇特殊情况，经县联社审批，按清收难易程度确定提取标准，给予清收人奖励。

（5）由内部职工自贷、担保、引荐、介绍而形成的不良贷款不予奖励。

（6）清收处臵历年转贷不良贷款的奖励工资，在原始额度不变的情况下，可按照不良贷款还原后的初始贷款发放时间确定奖励标准。对原额度转贷后增加贷款额度的贷款，按照增加时间段划分确定奖励标准。

第十七条 所有清收报酬均按现金收回计取。收回抵债资产，待资产处臵变现后，按第十七条确定的档次提取清收报酬。

第十八条 对于通过法院、经侦部门收回的不良贷款手续费用的提取按照实收利息的3%提取，年末在上报社、部计提费用列支。

第十九条 对于清收回在正常科目现已逾期的贷款手续费用的提取按照实收利息的2%提取，年末在上报社、部计提费用列支。

第二十条 对专业清收不良贷款专项奖励的考核，坚持随收回随兑现、审查无误彻底结清的原则。自收回不良贷款入账次日起十日内支付专项奖励的70%，预留30%待审查无误后，于三十日内一次性付清。

第六章 罚则

第二十一条 清收人员应确保清收措施合规合法。如因清收而触犯法律或违犯规定，清收人员应承担相应不利后果。

第二十二条 对清收大队人员的处罚：

为了防范道德风险和操作风险，杜绝专业不良贷款形成“二次”损失，对专职清收人员发生下列情况之一者，根据《省农村信用社员工违规违纪行为处理办法》和联社的相关规定，给予相应的处罚；触犯法律的，依法移交司法机关处理。

一、内外勾结，暗箱操作，在专业不良贷款处臵中，以损害信用社利益而谋取私利的。

二、未能尽责保全信贷债权，导致在处臵期间债权超过诉讼时效或执行时效以及造成担保人免责的。

三、未经规定程序审批，放弃臵换不良贷款合法权益的。

四、伪造、篡改、藏匿、毁损贷款档案资料的。

五、处臵收入未及时按规定入账核算，挤占、挪用或据为己有的。

第二篇：联社清收不良贷款管理办法

***市市区农村信用合作联社 清收不良贷款管理办法

第一章 总 则

第一条 为加大不良贷款清收力度，提高信贷资产质量，化解不良贷款风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国合同法》、《贷款通则》等法律法规及省联社有关规章制度，制定本办法。

第二条 本办法所称的不良贷款是指按贷款风险程度划分（五级分类）的后三类贷款：次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款，以及央行票据置换的不良贷款和已核销的呆账贷款。

第二章 不良贷款管理

第三条 不良贷款管理必须严格遵守国家相关法律、法规、政策和省联社规章制度。

第四条 联社负责全辖基层社不良贷款管理制度的制定，不良贷款清收、风险化解的指导和检查，对不良贷款进行监测、分析和考评。

第五条 基层信用社负责对本社不良贷款管理、清收、监测、电子台账日常维护、完善，并根据电子台账格式建立“八个逐笔”手工台账，即：逐笔落实债务主体、逐笔落实原责任人、逐笔落实清收责任人、逐笔落实管理责任人、逐

分析基础上，每笔不良贷款必须由清收责任人和管理责任人共同研究确定最适合的清收方式，如遇额度较大、情况复杂的不良贷款，联社领导包片责任人将共同参与，并在工作实践中加以优化调整。

7.逐笔明确五级分类形态。确保台账中录入的五级分类形态应与信管系统中贷款分类形态保持一致。

8.逐笔分解落实清收任务。合理承包、分配联社班子成员清收任务，逐笔落实到户，实行名单制管理，采取“销号制”考核，清收一笔、消除一笔。

第三章 不良贷款清收

第六条 不良贷款要采取多种方式，分类清收。

（一）直接清收。对债务关联人具有一定还款能力和还款意愿的不良贷款，直接向债务关联人进行追偿，收回现金或现金等价物。

（二）依法催收和保全信贷资产。依法收贷适用于债权债务关系明晰、诉讼时效有效、借款人确有可执行财产的不良贷款。根据我国法律规定，可以采取以下法律措施，对不良贷款进行催收；一是无担保人的借款，以借款人为被申请人向人民法院申请支付令。二是有担保的主债权，向人民法院起诉借款人、保证人。三是行使代位权、撤销权、抵销权和不安抗辨权。四是在符合法律规定的条件下，向人民法院申请强制执行借款人、保证人的财产或申请生效的法律文书

查封、扣押、冻结等强制执行力度，对新起诉贷款要协调法院依法及时审理，尽早执行。

（五）债务重组。对于债务重组价值大于其他处置价值的不良贷款，为降低贷款风险，减少贷款损失，与不良贷款债务关联人及其他有关各方协商一致，对构成贷款的各要素（借款主体、期限、利率、担保等）进行调整并做出新的还款安排。

（六）以资抵债。对于债务关联人无法足额或完全丧失以货币资金偿还债务能力，只能以实物资产或财产权利抵偿债权的不良贷款，通过协议或经法院依法裁决，债务关联人或第三方以实物资产或财产权利作价抵偿债权。

（七）呆账核销。对经采取所有可能措施均无法收回的不良贷款，按规定程序和条件，经批准后利用拨备进行冲销。不良贷款核销后，应严格对外保密，坚持“账销”“案存” “权在”的原则，继续追索。

第四章 责任划分

第七条 不良贷款按照形成责任划分为责任不良贷款和免责不良贷款。

第八条 不良贷款责任认定标准：不良贷款责任认定应按照贷款全流程管理的尽职要求，区分岗位，逐笔分析，逐笔认定。

第十四条 对已起诉的不良贷款，先落实责任人暂不追责，待法院执行后，不良贷款形成损失的，对损失部分进行追责，未形成损失的不予追责。

第十五条 贷款发放、管理过程中，无违规操作且未形成损失的不良贷款，可尽职免责。

第十六条 对自然灾害或其他人力不可抗拒因素形成的不良贷款免于追责。

第十七条 对因违规形成不良贷款的责任人，将按《黑龙江省农村合作金融机构员工违规行为处理办法》中的相关规定严肃追责。

第十八条 对涉嫌犯罪的不良贷款责任人，移交司法机关依法处理。

第五章 计酬和奖励标准

第十九条 按不良贷款类别及清收处置方式分别确定计酬和奖励标准：以风险状况为主，时间长短为辅，风险越大计酬和奖励标准越高；风险状态相同，按形成的时间长短确定，时间越长计酬和奖励标准越高。实收额是指实际收回贷款本息额剔除处置费用后的额度。

第二十条 现金方式收回已核销和已置换表外的贷款，计酬和奖励标准最高上限原则为实收额的50％。

第二十一条 现金方式收回损失类贷款，计酬和奖励标准最高上限原则上一包为实收额的40%，二包为实收额的

法等部门协助清收的，不受贷款年限限制，视清收的难度及损失程度给付清收奖励费用，但奖励费用的计提比例最高不得超过实收额的20%。

7、对本息实行不同奖励标准的，对收回利息的奖励必须是在先收本金的前提下奖励。

8、清收处置历年转贷的不良贷款，在原始额度不变的情况下，可按照不良贷款还原后的初始贷款发放时间确定奖励标准。对原额度转贷后增加贷款额度的贷款，按照增加时间段划分确定奖励标准。

第六章 附 则

第二十六条 本管理办法由***市市区农村信用合作联社负责制定、修改和解释。

第二十七条 本管理办法自印发之日起执行。

第三篇：清收大队工作总结

清收大队工作总结

清收大队自5月8号成立以来，我清收大队紧紧围绕全行不良资产“双降”目标，按照总行党委的统一部署，有条不紊开展不良贷款清收工作。接收公司部、建设支行、小微业务移交表外不良贷款50笔，合计金额51700万元。截至6月底，我清收大队盘活5笔，合计金额6400余万元，收回贷款利息100余万元。回顾清收大队成立一个多月以来，主要做了以下几方面：

一、明确目标，理清思路，摸清底数

对移交我清收大队的表外不良贷款，逐一建立档案。逐笔逐户联系贷款户，与贷款户进行面谈，了解贷款户实际经营情况和还款意愿。对抵押类贷款到抵押物现场进行查看核实抵押物。通过以上工作，摸清了贷款户形成不良的成因和经营现状，为下一步盘活清收奠定了基础。

二、因类施策，因户制宜，科学制定清收措施 针对全行不良贷款形成时间长、涉及面广、情况复杂等特点，对移交不良贷款进行了一次全面梳理，结合前期对不良贷款户掌握的情况。对不良贷款分门别类建立台账，然后根据不同类别的贷款采取不同的清收方式，取得了较好的效果。

（一）盘活清收。针对一些生产经营暂时困难，仍有还款来源，借款人有还款意愿的。通过先期归还全部利息或部分利息，给企业换贷款手续，制定切实可行的还款计划。并且对盘活的贷款，加上了实际控人的个人保证或更换成实际控制人贷款，让盘活的贷款牢牢绑定住实际控制人，最大限度降低贷款的风险系数。

（二）诉讼清收。对赖债户，钉子户，恶意逃避银行债务等影响较大，性质恶劣，阻碍清收盘活的贷户，坚决予以诉讼。加大依法清收的力度，达到起诉一户，收回一户，震慑一片的作用，扫清不良贷款清收道路中的拦路虎。

三、积极协调，紧密配合，优化外部清收环境

不良贷款清收工作，离不开当地政府和司法机关的支持。一是清收大队成立伊始多次到邯山区政府、复兴区政府、邯郸市工业园区等政府机关，多次拜会主管领导，汇报我不良贷款清收工作，争取政府的支持和协调；二是主动与法院协调配合，争取早立案，早判决，早执行，收回不良贷款。我清收大队将在总行党委的领导下，在今后的工作中继续攻坚克难，早日收回盘活不良贷款。

第四篇：XX联社清收不良贷款工作汇报材料

XX联社清收不良贷款工作汇报

一、不良贷款基本情况

截至2018年8月20日，XX联社表内不良贷款余额 万元，不良贷款占比 %，比年初提高了 个百分点。按贷款主体分：农户不良贷款余额 万元，占 %；法人客户不良贷款余额 万元，占

%；城镇自然人不良贷款余额 万元，占 %。按五级分类分：次级类 万元，占

%；可疑类 万元，占

%。

三类标识新增不良贷款余额

万元，新增不良率

%，比年初提高了

个百分点。

借冒名不良贷款余额

万元,比年初下降

万元。抵债资产 万元，其中政府关联类 万元。

表外不良贷款 万元，其中：央行专项票据置换 万元，呆账核销 万元，政府资产置换 万元，市场化清收 万元。农户表外不良贷款余额 万元，法人客户表外不良贷款余额 万元，城镇自然人表外不良贷款余额 万元。

二、清收进展情况

自2018年初2018年8月20日，累计清收处置表内不良贷款 万元，其中：现金清收

万元；转化清收 万元；以物抵债 万元；市场化清收 万元；重组及上迁 万元。

清收中采取的主要措施：一是自主清收。通过责任清收、奖励清收、领导包案清收、“两权”转化清收等方式，累计自主清收不良贷款

万元。二是依法清收。市县两级公安部门通过进驻重点村、重点户等手段，累计清收不良贷款

万元，法院协助清收

万元。

三、清收中存在的问题

1.受玉米临储政策取消影响，粮价大幅下跌，农民收入锐减，农民种植业贷款还不上本息，违约情况频发。

2.畜牧业由于区域性疫情频发，市场巨烈波动，养猪、养鸡、养鸭、养羊大面积亏损，数量众多的中小型及散养户纷纷倒闭，根本无力还偿，贷款形成逾期和不良。

3.受市场经济低迷和“三去一降”政策实施影响，域内国家级和省级农事龙头企业也受到较大冲击，资金链异常紧张。工业园区内制造业企业缺少订单，多数处于停产半停产状态。这些企业因现金流问题导致贷款逾期。

4.信用环境不尽人意,逃废债行为还时有发生。5.个别社团贷款形成不良。

四、下半年清收计划及清收措施

计划到年末清收处置不良贷款72000万元。主要采取以下清收措施: 1.责任清收。对不良贷款进行全面排查，分门别类，认真梳理。对内部职工贷款或者由内部人介绍形成的不良贷款，要从这部分贷款抓起，实行谁受理，谁负责，限期收回，否则，停岗清收，直至完全清收为止。以内带外，在做好自家清的基础上，再逐笔对外部贷款进行清收，从而起到很好的模范带头作用。对于部分政府机关工作人员自用或介绍、担保形成的不良贷款，主动去所在部门交涉，并视借款人态度以及还款承诺等情况向其部门领导反映，借助所在单位领导的压力督促其还清不良贷款。对拒不偿还的涉公职人员贷款，报请县纪委、组织部等部门进行处理，依照有关规定扣划还贷。

2.采取“两权”抵押方式，转化农户不良贷款。农户不良贷款余额 万元中，因欠息原因下迁至不良的 万元，因逾期原因下迁至不良的 万元。因欠息原因不良贷款中，保证类贷款 万元，抵押类贷款 万元。因逾期原因不良贷款中，信用、保证类贷款 万元，抵质押类贷款 万元。因欠息原因形成不良的通过催收还清所欠利息，及时上迁；农户逾期的信用保证类不良贷款通过“两权”抵押转化的方式清收盘活；逾期的抵质押类不良贷款通过重组转化、协议接收和依法起诉的方式清收处置。

3.有效盘活法人客户贷款。法人客户不良贷款 万元中，2014年以后（含）发放形成的不良贷款 万元，2014年以前发放形成的不良贷款 万元。对近年发放的在营企业计划通 过还息上迁和重组方式进行盘活；对现已停产或确实无力偿还的通过以物抵债方式接收抵债资产； 对确实无力偿还的社团贷款（社团贷款共 笔，金额 万元），联合主办社依法起诉。

4.利用现有清收政策大力清收。对于符合减免息政策的贷款，通过减免息，撬动不良贷款清收。对于符合呆账核销政策的贷款，按程序上报省社，及时核销进账。

5.加大内部考核力度，实行信用社主任“帽子”工程和员工绩效考核。对额度较大贷款，联社领导和基层社主任实行“包案清收”，同时，把不良贷款清收纳入绩效考核，加大考核力度，实行月考核、季兑现。前7个月，昌图联社开展了“三项不良贷款清收攻坚战”和“三项不良贷款阶段性清收会战”活动，取得了一定成效。年末前，我们将继续开展阶段性清收活动，对排名靠后、清收不利的基层社负责人给予亮黄牌，对连续两次排名后五名信用社主任，实行“摘帽子”。

6.继续依法清收。强化同当地法院沟通，对拖欠我联社不良贷款的行为，要坚决按照“打击一批、曝光一批、处理一批”的原则，协调司法部门积极开展追欠、追逃工作。切实起到清收震慑效果。同时报送法院及人行征信系统要求将恶意逃废农商行债权的欠款单位和个人纳入“黑名单”。对 于借款人暂时没有还款能力的，密切跟踪、搜集其资产线索，一旦发现有资产，立即启动保全措施，有力保障信贷资金安全。

7.签发有效催收、延续诉讼时效。对逾期贷款及时签发催收通知书，利用外出务工人员要返乡的时机，突击对平时无法签发有效催收和借款人不在家等情况的贷款进行集中突击摸排，保证诉讼时效的有效延续，杜绝丧失诉讼时效的问题发生。

第五篇：不良贷款清收管理办法

不良贷款清收管理办法

第一章 总则

第一条 为规范不良贷款清收管理，加大不良贷款清收、盘活、保全力度，资产质量和经营效益，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》等有关法律、法规和规章制度，特制订本办法。

第二条 不良贷款清收管理的对象是指四级分类的逾期贷款、呆滞贷款、呆账贷款及其表内外应收未收利息。

第三条 不良贷款清收管理实行主任负责制。遵循因地制宜、规范管理、有效运作，严格考核、绩效挂钩的原则。

第二章 不良贷款清收管理标准

第四条 不良贷款清收管理包括不良贷款的清收、盘活、保全和以资抵债。

第五条 不良贷款清收是指不良贷款本息以货币资金净收回。清收的标准为：

（一）以现金、银行存款收回不良贷款本息。

（二）票据兑付或贴现后、有价证券变现后收回不良贷款本息。

（三）抵债资产以租赁、拍卖、变卖等方式获取货币收入，冲减不良贷款本息。

（四）确需自用的抵债资产，按信用社购建固定资产管理有关规定办理审批手续后，经折价入账冲减不良贷款本息。

第六条 不良贷款盘活是指通过债务重组、注入资金等方式；增强债务主体归还贷款本息的可能性。盘活的标准为（必须同时符合）：

（一）债务主体合格，借贷关系因此正常。

（二）借款人生产经营正常，有净利润或较以前亏损大幅下降。

（三）借款人按时支付当期利息，落实贷款本金及原欠利息还款计划并按期偿付。如有新增贷款，必须按期还本付息。

（四）有足值有效的抵押、保证担保。

（五）贷款形态由不良转为正常。

第七条 不良贷款保全是指在债权或第二还款来源已部分或全部丧失的情况下，重新落实债权或第二还款来源。保全的标准为：

（一）原悬空或有法律纠纷的贷款重新落实了合格的承贷主体。

（二）原担保手续不符合法律法规的贷款或原不符合条件的信用贷款重新办理了合法有效的担保手续。

（三）已失去诉讼时效的贷款重新恢复了诉讼时效。

第八条 不良贷款以资抵债是指在依法收贷过程中，通过合法途径取得借款人、担保人或第三人的合法有效的资产，用于抵偿贷款本金和利息。

第三章 不良贷款清收管理组织实施

第九条 不良贷款清收管理采取责任清收、岗位清收和集中清收相结合，以岗位清收为主的方式进行。责任清收是指能够确定具体责任人，并负有终身清收责任的贷款；岗位清收是指信贷人员对包片辖区内负有岗位清收责任的贷款；集中清收是指信用社以分社为单位或将清收管理人员划分若干小组对负有清收责任的贷款。

第十条 不良贷款清收管理人员主要是指信用社的信贷人员或造成不良贷款的主观责任人。第十一条 清收管理权限：

（一）依法起诉权限由公司按照法律事务授权范围执行。

（二）盘活不良贷款，按照信贷授权和信贷管理规定执行。

第十二条 在不良贷款清收管理过程中，对有弄虚作假、违规操作、造成信贷资产流失等行为的工作人员给予严肃处理。构成犯罪的，依法追究刑事责任。

第四章 不良贷款清收管理措施

第十三条 不良贷款清收管理以资产损失量最小化为目标，采取经济、行政和法律手段，力求实效。

第十四条 依法催收和保全信贷资产。依法收贷适用于债权债务关系明晰、诉讼时效有效、借款人确有可执行财产的不良贷款。根据我国法律规定，可以采取以下法律措施，对不良贷款进行催收：

（一）无担保人的借款，贷款人应向人民法院申请支付令。

（二）有担保人的主债权，贷款人应向人民法院起诉借款人、保证人。

（三）贷款人可行使代位权、撤销权、抵销权和不安抗辩权。

（四）贷款人可向人民法院依法申请借款人破产。

（五）在符合法律规定的条件下，贷款人应向人民法院申请强制执行借款人、保证人的财产或申请生效的法律文书（如：支付令、判决书、调解书等）。对无效担保贷款，补办有关手续，重新确定担保方式和签订担保合同。对已失去诉讼时效或超过保证期限的贷款，向债务人、保证人主张债权，重新恢复诉讼时效或延续保证期限。

第十五条 借助社会力量清收。

（一）对逃废悬空信用社债权严重，诚信极差的企（事）业单位，可通过人民银行、新 闻媒体，采取联合制裁、发布黑名单、公告、公开曝光等方式清收。

（二）对从事社会公共事业、当地经济支柱产业的企业不良贷款，以及因逃废悬空信用社债权而形成的不良贷款，可借助行政力量清收。

（三）对个体工商户、私营企业、农户、城镇居民的不良贷款，可委托其他机构、人员 代理清收。

第十六条 资产重组。可推进优势企业兼并困难企业，进行资产重组，使困难企业恢复偿还信用社贷款的能力。

（一）参与企业兼并与收购，帮助企业寻找兼并与收购对象。

（二）发挥公司的信贷作用，在特定条件下向兼并企业发放“过桥”贷款和并购后的 流动资金补充贷款。

（三）开展创新服务，为企业资产重组的提供财务顾问、信息咨询等业务。资产重组时，债权人要与债务人协商一致，就原债务合同签订变更合同；同时，就变更后的债务合同与保证人、抵押人、质押人签订新的保证、抵押、质押合同，要变更抵押、质押登记的应当变更登记，以落实担保责任。

第十七条 以资抵债。对现有抵债资产，采用租赁、拍卖和变卖等方式，加快处置步伐。债务人无货币清偿能力，现有财产又暂时难以变现的，可与债务人达成协议或经司法机关、仲裁机构裁决，形成生效法律文书，以企业有效资产办理以资抵债手续。

第十八条 呆账核销。符合呆账核销条件的呆账贷款，履行规定的申报审批手续后核销。