对国有商业银行“高管”人员进行监督的思考范文

第一篇：对国有商业银行“高管”人员进行监督的思考范文

摘要：本文认为，银行高级管理人员手中掌握着人民赋予的权力，对金融运行具有决定作用，防范金融风险，抑制腐败案件，必须加大对银行高级管理人员全方位、立体式的有力监督。关键词：高级管理人员；监督 胡锦涛总书记在今年1月中纪委第五次会议上强调：“继续在强化监督上下功夫，保证把人民赋予的权力用来为人民谋利益”。金融是现代经济的核心，金融稳定事关经济稳定、社会稳定和国家稳定。为了保证金融业安全、高效、稳健运行，努力把国有商业银行建成为一个资本充足、内控严密、运营安全、服务与效益良好、主要经营管理指标达到国际水准、具有较强国际竞争力的现代化商业银行，必须加大对国有商业银行各级高级管理人员（指银行各级行正副行长、营业机构负责人）全方位、立体式的有力监督。

一、立足教育，筑牢思想道德堤防。思想是行动的先导。加强思想道德教育是反腐倡廉的基础性工作，是领导干部拒腐防变的思想保证。因此，必须继续在加强教育上下功夫，使领导干部自觉拒腐防变，带头廉洁自律。在这方面应重点抓好以下教育：一是反腐倡廉教育。要把反腐倡廉贯穿于“高管”人员的培养、选拨、管理、使用等各个方面，坚持教育与管理、自律与他律相结合，这是对领导干部加强反腐倡廉教育的重要原则之一。二是示范教育。榜样的力量是无穷的，人格的魅力是无尽的。利用牛玉儒、孔繁森、张培民、任长霞等先进典型开展示范教育，教育和引导“高管”人员树立马克思主义的世界观、人生观、价值观，经受住改革开放和市场经济的考验，真正做到立党为公、执政为民，始终保持共产党员的先进性。三是保持共产党员先进性教育。开展保持共产党员先进性教育活动，不仅有利于教育和引导党员干部自觉克服各种腐败思想的侵蚀，又能促进党的执政能力的提高，使党能够经受住发展市场经济和长期执政的考验。因此，每一个共产党员必须积极投身到先进性教育活动中来，按照党的先进性要求，努力增强党的意识、执政意识、忧患意识、宗旨意识，切实发挥模范作用，把先进性体现在岗位上，用执政为民的实际行动保持党的先进性。四是警示教育。组织“高管”人收听收看胡长清、刘方仁、成克杰等犯罪录像片，从而做到八个“一定不能”：即理想信念一定不能动摇，手中权力一定不能滥用，子女亲属一定不能放纵，歪门邪道朋友一定不能交，党和人民的监督一定不能拒绝，腐败分子身败名裂的下场一定不能忘记，为人民服务的宗旨一定不能变，吃苦在前、享受在后的原则一定不能变。此外，还要坚持对“高管”人员进行党的基本理论、基本路线、基本纲领和基本经验教育，进行理想信念和从政从业道德教育、党的优良传统教育和作风教育、党纪条规教育，使“高管”人员常修为政之德、常思贪欲之害、常怀律己之心，切实做到勤政为民、廉洁从政。

二、完善制度，从源头上铲除腐败土壤。从近几年来发生的王雪冰（中国建行行长）、叶家声（中国工行广东省分行副行长）、于怀志（中国农行成都市分行行长）、余振东（中国银行广东开平支行行长）以及最近落马的张恩照（中国建行行长）等金融腐败案件来看，最大的腐败不是违反制度的腐败，最大的腐败就是利用制度进行腐败。正如经济学家巴曙松所说：“如果一个银行高管可以直接干涉大额采购，同时又缺乏必要的监督制约，其间的腐败就可能难以避免”。因此，必须健全和完善各项制度，构筑监督制约机制。一是要逐步改革现行监督职能部门的管理体制，形成监督合力，增强监督效果。这种体制要确保银行纪检、监察、审计、财务监管等监督职能部门不再因人权、财权的掣肘而受制于被监督者，切实解决“不敢监督”、“不愿监督”、“不会监督”、“不能监督”和“不让监督”、“无视监督”、“无效监督”等问题，真正让“硬的制度”斗得过“软的权力”。二是要抓住关键制度的健全和完善，从源头上铲除金融腐败滋生的土壤。建立健全大宗物品采购制度，必须成立采购领导小组，确定物品采购的名称、数量、使用范围、价格、生产厂家，明确物品采购审批人、审批权限、采购人、采购部门和采购方式等。健全完善干部异地交流制度，消除腐败产生的环境条件。通过干部交流、亲属回避、岗位轮换等制度，调整“高管”人员工作地域，铲除腐败现象滋生的社会基础，可以有效地限制权力的滥用。三是要重视制度的配套、拓展和创新，实现监督的科学性、有效性与可行性。通过制度的配套，既可以使制度容易为人们所理解、遵守和执行，又可以为“高管”人员解除后顾之忧。通过制度的拓展，使从上到下的大小权力都受到制度的约束；通过制度的创新，努力实现关口前移，防患于未然。此外，要提高制度的执行力，确保每一项制度能真正落到实处、发挥作用。否则，再好的法规制度，如果不去执行，也会形同虚设。[!--empirenews.page--]

三、发展民主，提高民主监督水平。发展民主是用发展的思路和改革的办法防治腐败的一项重要内容。发展民主，就是要真正发挥民主选举、民主决策、民主管理、民主理财、民主监督的积极作用，保证人民赋予的权力的正确行使。既可防治腐败，又可以促进社会主义民主政治建设的发展。一要坚持民主集中原则。银行业各机构党委和领导干部在制定政策、形成重大决策的过程中，除了确需保密的事项外，其他均应党内公开，让广大党员参与讨论，直接行使自己的知情权、参与权和监督权。领导班子成员通过民主生活会等正常的组织生活开展批评与自我批评，实行互相监督，才能有效地防止腐败行为的发生。二要推行行务公开，方便群众监督。公开是监督的前提，也是最好的防腐剂。在进一步完善行务公开的基础上，探索实行公开的新方式，建立内部信息网上廉政信息平台，对涉及员工切身利益的有关政策和工作要增加透明度，使“高管”人员的监督做到经常化、制度化。同时，要通过完善职工代表大会制度，实行民主办行，保证群众的知情权、参与权和监督权。三要充分发挥舆论监督公开性强、普及面广的优势。新闻舆论监督不但具有辐射性、经纬性和大众化等特点，而且是一种强有力的，迅速化的监督。各商业银行总行应制定有关舆论监督的规定，明确要求网站、内部报刊等媒体的权利、责任和义务，使新闻媒体能依法合规地履行其监督职能，切实成为促进公共权力规范运作、减少操作风险、遏制腐败现象滋生蔓延、反映党的意志和员工心声的有力工具。四是重视家庭监督的作用。家庭是预防和抵制腐败的重要阵地。家庭监督是一种温情监督，通过互相提醒、相互警醒、相互勉励，提高廉政意识，共筑尊廉崇德的良好家庭风尚，对领导干部八小时以外的监督起着独特的作用。通过建立八小时以外家属监督卡制度、八小时以外情况报告制度等，让家属和子女参与监督，在家庭筑起反腐城墙。五是发挥社区监督的作用。社区监督，就是通过社区的监督员和联络员，对生活在社区的党员干部进行八小时外言行、生活情况等方面的监督，从而，调动群众监督的力量，弥补家庭监督的不足，提高领导干部在群众中的形象，创建安定有序的和谐社会。

四、突出重点，加强对“一把手”的监督。银行业各级机构的“一把手”集党、政、财、人等权力于一身，其素质高低、形象优劣、作风好坏，既关系到党和国家金融经济方针政策的贯彻落实和党风行风建设与银行事业成败，又对人们的价值取向、目标追求、道德观念、是非标准等起着重要的导向作用，最终影响到党的执政能力的提高和执政地位的巩固。为此，一要改变“高管”人员权力过分集中的现象，适度分解权力。这是保证监督的前提。权力是腐败的前提。权力越集中，监督越难行，腐败行为也就难以得到有效遏制。对于那些容易滋生腐败的工作环节和某项职能一人负责为多人、多岗位和多部门交叉负责，防止权力过于集中，改变一个人说了算的权力格局。如此，则便于相互关联的人之间互相监督制约。分解权力要注意提高办事效率，各权力要注意提高办事效率，各权力职能部门必须明确自身责任，防止因分解权力而互相推诿、扯皮。二要对“一把手”的权力范围予以科学界定。尤其是贷款审批权、人事任免权、财产购置权、收入分配权、人员使用权、奖惩决定权、机构设置权、机构撤并权、资金调度权、贷款利息减免权、贷款利息的浮动权、呆帐贷款的核销权、固定资产购置权、营业用房的装修权等，都必须有明确具体可操作的硬性规定。同时，要制定程序性制度，对“高管”人员行使权力的全过程都作出相应的规定。主要建立权力与责任相配套的责任追究机制。权力越大，责任越重，接受监督的范围应该越广，实行监督的体系应该越严。一旦决策或权力运行失误，不仅要追究行使该项权力当事人的直接责任，而且要追究“一把手”的领导责任，追究有关部门和人员监督缺位、监督不力的责任。[!--empirenews.page--]

五、多位一体，构筑监督检查体系。加强对权力运行情况的监督制约，保证各级领导干部把人民赋予的权力真正用来为人民谋利益，是我们党执政面临的一个重大课题。一是中国银监会要坚持科学发展观，认真落实“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管理念，不断推进监管创新，大力加强银行业机构信用风险、市场风险、操作风险的管理和监督，建立健全持续有序的非现场监管体系，提高银行突发事件应对和处置能力，坚决遏制银行业机构案件高发势头。着力推进国有商业银行整体改革。二是国有商业银行党委要成立巡视小组对各分行、总行各部门领导班子及其成员贯彻执行党的路线方针政策、执行民主集中制原则、贯彻执行党委决议等情况进行专门监督。三是国有商业银行的内部稽核审计机构要以依法合规、防范风险为目标，依据金融法规对本行及所辖行的各项业务活动和财务收支的真实性、合法性、安全性和有效性进行监督检查。通过全面审计、专项审计、离任审计、后续审计和内部综合评价等方式对各项业务活动、财务活动、内部控制和内部管理情况进行再监督。对任何违纪违规违法行为，都必须毫不留情地予以追究，决不能手软。四是国有商业银行各级纪检监察部门要以廉洁从政从业为目标，认真履行监督职能，以求真务实的精神扎扎实实地抓好各项反腐倡廉工作的落实，特别是要抓好“高管”人员执行《中国共产党员领导干部廉洁从政若干准则》、《国有企业领导人员廉洁从业若干规定》和《金融系统领导干部和员工“十个严禁”》等廉洁自律的各项规定的监督检查，同时，还要对重大决策、干部选拨、大额贷款审批、工程项目、固定资产购置、房屋装修等方面进行监督检查，并确保检查真正起到发现问题、解决问题的作用。此外，应对正在（包括今后）经营机构开展操作风险专项大检查中，发现有违法行为的人员，要立即移送公安检察司法机关，防止犯罪分子出逃和造成重大经济损失。五是人民银行、税务、审计等有关部门也要严格履行国务院赋予的监督职责，加大对国有商 业银行各项业务的监督检查，确保银行业机构控制风险、减少案件、稳健经营，加快发展。

第二篇：对构建国有商业银行企业文化的几点思考

摘要:国有商业银行在改制上市以后,是否能适应新的竞争环境和国际化的监管标准,企业文化建设在很大程度上将发挥决定性的作用。文章对国有商业银行上市后如何构建企业文化提出了几点设想和建议。关键词:国有商业银行;企业文化;核心竞争力 企业文化建设在我国尚处于探索起步阶段,无论在理论研究方面还是在实践方面,相对都较为浅显。国有商业银行历经了计划经济与市场经济数十年的发展历程,企业文化形成了明显的共性特征。比如: 历史悠久,具有广泛的品牌效应;人民币资金实力较强,具有相对坚实的客户基础;倡导“做大规模”、“效益立行”的经营理念,等等。但总体上看,目前国有商业银行的企业文化建设,仍缺乏明确的战略目标和富有企业特色的核心价值理念,本文就此作些探讨。思考之一:(一)倡导科学的理念,营造成熟的管理文化 文化建设的核心——企业理念,是企业在长期经营与发展的过程中,逐步形成并经过全体员工认同的共同价值取向和心理预期,这种群体价值取向和心理预期即银行的目标与企业信念。一家银行的经营理念、技术标准、操作规范等企业目标和制度的制定,若仅仅掌握在少数银行管理者和几个专家手中,其效果肯定不理想。国有商业银行上市后,要全面提升经营管理水平,必须在理念和文化上加以更新,牢固树立和始终坚持科学的发展观,营造科学和成熟的管理文化。首先,要树立股东价值最大化的目标。根据资本回报要求,上市银行负有承担并实现股东(员工持股)价值最大化的责任,上市银行经营管理的好坏,直接关系到银行的发展和员工个人的利益。另外,对于国家绝对控股的国有商业而言,实现股东价值最大化也意味着实现国家价值的最大化。其次,要树立员工正确的价值管理取向和荣辱观,培养员工的责任心,激发集体的智慧和力量。第三,要从树立团队精神的理论高度统一规划和创建一种具有导向性的企业文化。真正以维护集体利益为核心,增强国有商业银行的凝聚力、向心力、亲和力和归属感,强化客户对银行的信赖感和继续偏好等忠诚心理效应。第四,要建立“科学、严谨、高效、务实”的管理体制。通过倡导科学理念教育、风险文化宣传和严格执行纪律等规范建设,在银行内部形成一种“讲纪律、讲诚信,按章办事、违规必究”的氛围,培养员工以一种创新的风貌、严明的纪律、诚信的观念、务实的态度和高尚的道德情操,把防范风险和全面提高国有商业银行整体竞争水平放在首位,真正做到有所为、有所不为。思考之二:传承民族文化,构建具有自身鲜明特色的企业文化 文化不求新,则没有发展。自古以来,中国人视“诚信”是“为人之本”、“为商之道”。可以说,这种文化是一个民族在长期的历史发展中伴随其独特的生产和生活方式所逐步形成的,是民族的本性及其实现方式的浓缩,是中华民族发展的基础和灵魂;“国际化”具有不同民族文化的共性特征,是民族化的进一步丰富和发展,是不同民族优秀文化的组合,其二者的关系是互为补充、互为支持的。一味强调“民族化”,无法适应今后金融全球化的大趋势;全盘倡导“国际化”,又意味着放弃民族传统文化,缺乏独创性。所以,要在大量吸收古今中外先进金融文化精髓的基础上,将“诚信立业”、“诚信为商”等民族文化作为现代中外金融文化交流、碰撞的一种整合机制,传承并超越传统文化,跨越被动接受现存“国际化”的困扰,使国有商业银行企业文化从移植走向创新,从单一化走向多元化,从传统化走向个性化,为中华民族金融业迅速与“国际化”接轨,实现与国际银行业同台竞争和携手合作创造必要的条件。[!--empirenews.page--]思考之三:明确市场定位,实施品牌战略 伴随金融全球化的大趋势,银行业同质化的现象越来越严重,金融产品从功能到营销和服务手段等都日趋相同,惟有品牌是独一无二的,品牌可以帮助客户在繁多的金融产品和服务中迅速做出自己的判断。国有商业银行上市后,要想吸引客户长期选择自己的服务和产品,必须从全球化的视角制定长远的品牌战略目标,牢固树立品牌意识,使银行的品牌与客户形成牢不可破的关系。要抓住当前改制和上市的契机,在巩固国内原有市场份额的基础上,通过引入战略合作伙伴先进的管理理念和资金,实现自身治理结构的更新,并借助他们的力量和信誉走向世界,致力于在境外扩大品牌的知名度,为国有商业银行向全球性金融集团方向发展奠定基础。思考之四:崇尚“人本精神”,实施人才战略 国有商业银行文化建设必须围绕“以人为本”的核心理念,强调人人平等与纪律严明的管理思想和文化底蕴,把这种自由平等的人性化思想贯穿银行经营的各个方面,通过扁平化的组织结构设置,建立公平发展、公平竞争的机制,并采取切实有力的措施来加以保障,为员工实现个人价值创造空间,真正体现出人力资源是银行文化建设的主体。2006年底中国金融市场将全面对外开放,届时各种高级管理人才、专业技术人才必将成为中外商业银行激烈竞争的战略性资源。国有商业银行必须积极应对并迅速采取有效的措施,防止出现人才流失的现象。一要转变以往将人力资源作为成本进行核算和控制管理的思想,突出人力资源在建立现代商业银行过程中的主体地位;二要着力从实现银行发展战略的角度对人力资源重新进行统筹规划,促进人力资源的不断增值;三要采取各种有效措施努力开发和提升人力资源的价值,培养和储备一支具有高素质的优秀人才队伍;四要制定科学有效的激励和约束机制,优化人力资源配置;五要着力提高人力资源的投入和产出效益,最大程度地发挥员工的创造性和潜力,形成一种创新、竞争、和谐的氛围,以吸引更多的国内外优秀人才。思考之五:强化创新意识,有效控制经营风险 创新与风险之间本身就是一对矛盾,加大创新力度,银行不可避免地会承受由创新所带来的各种风险;过分注重风险,又会使银行逐渐趋向保守经营,丧失快速发展的契机。处于新旧磨合时期的国有商业银行,要充分认识到惟有创新,才是真正强化风险管理和保障金融安全的一种最为有效的途径。当前,在国有商业银行组织架构创新上,要以全能银行、金融控股集团、综合金融服务集团等混业经营形式为满足客户需求、增强抗风险能力、实现持续健康发展的思路,积极更新理念、锐意创新制度;在产品创新上,要根据顾客的需求,加快研发设计和推广新产品的速度,转变以往“先有产品,再销售服务”的传统模式,主动向市场提供需求量大、产品利润丰厚、易于风险控制的金融产品和服务。要突出并培育“金融创新先驱者”和“诚信是创新的基础”等科学健康的理念及行为规范,鼓励员工在创新和严格控制风险的经营过程中,最大限度地发挥每一个人的能动性。让每名员工将务实创新与风险控制始终视为日常工作的神圣职责,体现富有进取心和高效便捷的服务及现代化的科学管理,显示出稳健而富有活力的企业特色,充分发挥国有商业银行的整体实力和集体智慧,为客户创造价值,实现业务发展多元化,并有效控制经营风险。[!--empirenews.page--]思考之六:树立“以客户为中心”的经营理念,努力提高服务水平国有商业银行上市后,必须牢固树立“以客户为中心”的经营管理理念,才能有效地维护和充分挖掘客户资源,实现银行持续发展和利润最大化的目标。这是因为,客户的满意度直接关系到能否将目标客户吸引到银行来办理业务,要想吸引客户长期选择自己的服务和产品,必须持续为客户提供最好、最具有竞争力的产品和服务,才能成为最具价值创造力的银行,实现客户与银行的持久合作关系。当前,国有商业银行要运用整体营销手段,以目标客户为基础,有差别、有选择地进行金融产品营销和客户服务,在努力挖掘客户资源的基础上,实施以客户关系为主导的策略,充分发挥规模、网络、人脉和地域的优势,通过创新成功实施资产运作和拓展新型业务。随着客户自身金融知识和风险意识的提高,越来越多的客户希望通过银行的专业服务迅速实现自身价值的增值。这就要求银行要建立更加完善的客户服务体系,制定更加科学的资产负债管理办法,实现银行价值“安全性、流动性、效益性”的协调统一。面对这种情况,国有商业银行要从满足不同重点客户新需求的角度出发,通过业务和产品创新等不同方式满足客户不断变化的新需求,要培育一支具有丰富理财经验、具备较高金融知识和业务操作水平的员工队伍,积极向客户提供准确详尽的金融咨询信息,帮助客户制定投融资计划和办理有关手续,为客户提供更加全面、周到和富有个性化的服务。要通过挖掘和发现潜在客户的需求,科学引导客户创造价值,提高客户的满意度和忠诚度,在实现客户价值的同时使银行的价值得到同步提升。

第三篇：对国有商业银行人力资源管理的思考

对国有商业银行人力资源管理的思考

摘要：随着现代银行制度的建立，已经有越来越多的人意识到“人”是银行的核心营养成分。本文从吸引人才、开发人才、孕育人才、留住人才几个方面阐述了对国有商业银行的人力资源管理的思考。

关键字：人才 国有商业银行 人力资源管理

众所周知，国有商业银行历史包袱沉重、矛盾突出、机制僵化。要做好国有商业银行的人力资源管理就必须以变革的思维、观念，用人力资源管理的理论和方法，并结合银行自身特点，循序渐进地围绕选人、用人、育人、留人这几个重点来开展各项工作，最终使人力资源管理工作在国有商业银行发挥巨大作用。

一、建立全面薪酬体系—吸引人才

目前，国有商业银行的薪酬水平与市场脱节。这主要表现在：国家政策对国有商业银行薪酬的制约，即银行工资总额的基数完全由银行的主管部门和财政部门核定，不考虑银行自身发展情况和特点，使其薪酬水平完全丧失市场竞争力，人才吸引不进来。这种制约甚至出现了“低职位、高工资”和“高职位、低工资”的扭曲现象，主要原因就是低水平的一般员工因工龄长而导致其薪酬水平高于甚至远高于市场水平，而一些高素质员工因工龄短而导致其薪酬水平低于甚至远低于市场水平。这种薪酬体系的直接后果就是使得国有商业银行低素质的人甩不掉，要用的高素质人才进不来或留不住。这种现象的长期存在，导致国有商业银行的人才结构严重失衡。工资福利主要有两大职能：一是保障员工本人及其家人生存和发展的基本需要；二是激励员工为本单位做出更大的贡献，两者体现公平与效率的统一。可以想象，在市场经济充分发展的今天，一个没有市场竞争力、没有激励机制的薪酬体系将会把一个银行带向何方？最终使国有商业银行在才争夺战中，无法留住优秀人才，也无法与外资银行、中资股份制银行抗衡。

建立具有市场竞争力、激励力和吸引力的薪酬体系，发展丰富的薪酬形式，增加福利弹性设计是国有商业银行薪酬制度改革的重中之重。同时，随着科学和社会和发展，员工的生活方式发生了极大变化，越来越多的员工希望被尊重，希望社会地位不断提高，重视休闲娱乐活动，谋求个人身心愉快，满足精神上的需求，最终求得工作、生活品质双提高。因此，国有商业银行在薪酬设计中必须考虑全面薪酬管理这一更加科学的体系，它应当是直接经济薪酬（工资）和间接经济薪酬（福利），还包括了非经济薪酬（工作和生活的环境与条件），是物质薪酬与精神薪酬的统一。这种薪酬体系充分考虑了人的需要，根据不同层次员工的不同需要设立相应的激励方式，要定岗、定责、定任务、定贡献，并增设若干专项奖、特殊贡献奖，让员工有一种实现自我价值的自豪感、贡献社会的成就感、得到社会认同和尊重的荣誉感。同时，特别重视不断满足员工的各种需求，如满足员工对知识的追求，提高员工的文化素质；满足员工日益增长的精神需求，丰富员工的文化生活。这种以人为本的管理理念，必然会吸引更多优秀人才进入国有商业银行，为其所用。人们常说的“栽得梧桐树，引得凤凰来”，就是这个道理。

二、建立科学的绩效评估体系—开发人才

人力资源作为银行竞争优势的一种难以模仿的、特定的资源，是保持银行竞争优势的源泉，成为决定银行竞争成败的关键因素。而银行中每位员工绩效水平的不断提高，又与银行竞争优势的提升和经营目标的实现息息相关。如何评估员工的绩效？如何通过激励提高员工的绩效？这是每个银行都要面临的问题。而激励也只有建立在公正、科学的绩效评估基础之上。为此，在国有商业银行应以绩

效考核、责任追究为关键，实施人才考评机制的创新。首先，要建立人才绩效考核档案。当前对中层以上干部的考核，仅限于年终考评，考核的次数少、力度小，尤其是对中层以下的考核几乎是空白。没有考核就没有动力。因此，要对全体员工建立人才绩效考核档案，既要做好年终考评，将个人总结、民主评议结果记录在档，更要注重日常考核，将每位员工的工作情况及时记录存档，重点考核指标完成情况、工作业绩、研究成果、所获得的荣誉、工作中出现的失误以及由此造成的后果等，将其作为晋级、晋职的重要依据。其次，是要严格实行责任追究制度。要坚决打破干部终身制、职称终身制，真正做到能者上、庸者下。以绩效考核结果为依据，对工作平庸、出现重大失误、有违纪行为的，要严格按照国家有关法律法规和银行的规章制度从严处理。

国有商业银行要建立一套公平、公正、公开的绩效评估机制，通过评估结果分析，可以找出产生绩效水平差异的原因，从而采取不同的办法对员工进行有针对性的激励，并通过激励产生新的绩效，进而提升银行的整体绩效。通过绩效评估也可以不断引导员工朝着银行指定的目标共同努力，形成全合力，明确发展方估，推动银行持续发展。通过绩效评估还可以引入竞争机制，从而极大地激活员工的工作热情，使员工个体绩效水平的提高最终凝聚成为国有商业银行的整体竞争力。

三、加强各层次员工的在职培训—孕育人才

科学技术的发展对人员素质提出了更高的要求，“终身教育”的观念已深入人心，员工希望在工作的同时能学到新的知识和技术，以提高自己的适应能力和竞争能力。目前，虽然国有商业银行都在进行员工的在职培训，但长期以来缺乏对员工工作技能的再培训和思维方式转变的教育，使得员工难以适应市场的竞争机制。针对这种情况，国有商业银行首先要树立新的理念，把职工培训放到事关银行生死存亡的战略高度去认识，用超常规的举措去落实。其次，必须划分清晰的层次，根据不同的培训对象及工作性质确定其培训目标。可将培训分为五个方面：①是知识的更新。在经济迅猛发展的今天，对于国有商业银行的员工，必须不断更新知识，才能适应银行业务的不断变化。②是能力培养。必须杜绝目前走过场、不注重实效的现象，要重视员工培训后的反馈信息，进行培训评估。③是思维变革，着重培训员工的创造性。国有商业银行员工的业务技能一般都是在“师傅带徒弟，徒弟成师傅”的循环中建立起来的，这制约了员工的创新能力。因此，应该采取多种途径，使员工接受培训，充分挖掘其内在潜力。④是转变观念。基层员工缺乏提出合理化建议的内在动力，银行中“前途靠上级、下级服从上级、员工服从领导”的思想根深蒂固。这种思想必须打破。⑤是心理调整。通过培训改变员工的自我认识，培养员工的适应性、主观能动性。同时，要把提升员工思想境界与员工价值实现相统一。要充分利用各种形式提升员工的思想境界，让员工的思想始终与银行的改革发展保持一致，成为银行改革的动力。还要教育员工树立坚定的理想信念，并正视员工的思想差异。通过加大学习教育的力度，有效树立员工科学的世界观和价值观的同时，要承认个人思想的差异，不搞强加式的一刀切，注重先进性与广泛性的不同要求，运用疏导方法，逐步把员工的思想统一到正确的理想信念上来。总之，培训要从实际要求出发，要从员工需要出发，制定出切实可行的培训计划和内容，有针对性对员工进行培训。培训是一种投资，是提高员工绩效的一种方法；培训也是一种福利，是孕育人才的一种手段。

四、打造银行优秀的企业文化—留住人才

回顾欧、美银行300多年的发展历史，寿命能够超过百年且又能持续保持良好发展的银行，实属凤毛麟角。最近几年，这种更替越加频繁。我们不禁要问：是什么原因使得众多银行走上衰退之路呢？又是什么原因使得那些百年银行历经数代传承，仍能屹立不倒呢？通过仔细比较，我们会清楚地发现：人才、资金、技术都不是唯一或最主要的因素，清晰而又与社会集体利益相结合的企业文化才是银行成功最重要的核心要素。

有人说，银行是一条船，它时而在风和日丽的海面上徜徉，时而也会受到惊涛骇浪的考验。保证这条船平安穿越风浪的要素不仅仅要有结实的船体，更要从船长到所有水手同舟共济、与风浪拼搏的精神。在远洋与风暴遭遇时，就不会有人跳水而逃，至少是出于求生的本能，也会竭力维护这条船，因为这是生存的唯一希望。而银行毕竟不是一条船，在经营中真正的危机到来之时，只怕船员们都已早早不知其踪了，即使船体再坚固，也于事无补。建立一个真正能够风雨与共的银行组织，是每一个经营者的梦想。那么如何才能实现这个梦想，让银行的每一位员工都与银行同呼吸、共命运，生死与共？我想只有银行优秀的企业文化。只有将银行的企业文化真正融入每个员工的灵魂中，进而增强员工的归属感和认同感，以银行精神、银行理念和共同的价值观凝聚人心，突破传统意识中的银行边界与地理边界，培养全球观念和团队协作精神，实施有效的跨文化培训与管理，用崇高的精神鼓励人才，这样，才能真正留住人才，留住员工，而员工也才会心甘情愿与银行同生共死。

综上所述，随着现代银行制度的建立和中国银行业现代化与规范化速度的加快，已经使越来越多的人意识到：“人”是银行的核心营养成分，但不是持续营养成分。只有那些以银行企业文化为主导的银行，才能使经营者们摆脱对银行运作的短视，才能适应剧烈变动环境下更为严峻的挑战，也才能吸引更多优秀的、适合的人才，才能让银行的生命之树常青。

参考文献：

[1]杨东 人力资源管理 重庆大学出版社[M]，2008年

[2]王宵勇 国有商业银行机构改革中的人力资源管理变革，中国人力资源开发[J]，2008.05 [3]郭勇 国有商业银行人力资源管理研究, 青岛科技大学学报(社会科学版)[J],2009.03 [4]许洋 我国国有商业银行人力资源管理改革中的难点及对策,金融理论与实践[J],2010.07

第四篇：对构建国有商业银行企业文化的几点思考

对构建国有商业银行企业文化的几点思考

摘要:国有商业银行在改制上市以后,是否能适应新的竞争环境和国际化的监管标准,企业文化建设在很大程度上将发挥决定性的作用文章对国有商业银行上市后如何构建企业文化提出了几点设想和建议

关键词:国有商业银行;企业文化;核心竞争力

企业文化建设在我国尚处于探索起步阶段,无论在理论研究方面还是在实践方面,相对都较为浅显国有商业银行历经了计划经济与市场经济数十年的发展历程,企业文化形成了明显的共性特征比如:

历史悠久,具有广泛的品牌效应;

人民币资金实力较强,具有相对坚实的客户基础;

倡导“做大规模”、“效益立行”的经营理念,等等

但总体上看,目前国有商业银行的企业文化建设,仍缺乏明确的战略目标和富有企业特色的核心价值理念,本文就此作些探讨

思考之一:(一)倡导科学的理念,营造成熟的管理文化

文化建设的核心——企业理念,是企业在长期经营与发展的过程中,逐步形成并经过全体员工认同的共同价值取向和心理预期,这种群体价值取向和心理预期即银行的目标与企业信念一家银行的经营理念、技术标准、操作规范等企业目标和制度的制定,若仅仅掌握在少数银行管理者和几个专家手中,其效果肯定不理想

国有商业银行上市后,要全面提升经营管理水平,必须在理念和文化上加以更新,牢固树立和始终坚持科学的发展观,营造科学和成熟的管理文化首先,要树立股东价值最大化的目标根据资本回报要求,上市银行负有承担并实现股东(员工持股)价值最大化的责任,上市银行经营管理的好坏,直接关

系到银行的发展和员工个人的利益另外,对于国家绝对控股的国有商业而言,实现股东价值最大化也意味着实现国家价值的最大化其次,要树立员工正确的价值管理取向和荣辱观,培养员工的责任心,激发集体的智慧和力量第三,要从树立团队精神的理论高度统一规划和创建一种具有导向性的企业文化真正以维护集体利益为核心,增强国有商业银行的凝聚力、向心力、亲和力和归属感,强化客户对银行的信赖感和继续偏好等忠诚心理效应第四,要建立“科学、严谨、高效、务实”的管理体制通过倡导科学理念教育、风险文化宣传和严格执行纪律等规范建设,在银行内部形成一种“讲纪律、讲诚信,按章办事、违规必究”的氛围,培养员工以一种创新的风貌、严明的纪律、诚信的观念、务实的态度和高尚的道德情操,把防范风险和全面提高国有商业银行整体竞争水平放在首位,真正做到有所为、有所不为

思考之二:传承民族文化,构建具有自身鲜明特色的企业文化

文化不求新,则没有发展自古以来,中国人视“诚信”是“为人之本”、“为商之道”可以说,这种文化是一个民族在长期的历史发展中伴随其独特的生产和生活方式所逐步形成的,是民族的本性及其实现方式的浓缩,是中华民族发展的基础和灵魂;“国际化”具有不同民族文化的共性特征,是民族化的进一步丰富和发展,是不同民族优秀文化的组合,其二者的关系是互为补充、互为支持的一味强调“民族化”,无法适应今后金融全球化的大趋势;全盘倡导“国际化”,又意味着放弃民族传统文化,缺乏独创性所以,要在大量吸收古今中外先进金融文化精髓的基础上,将“诚信立业”、“诚信为商”等民族文化作为现代中外金融文化交流、碰撞的一种整合机制,传承并超越传统文化,跨越被动接受现存“国际化”的困扰,使国有商业银行企业文化从移植走向创新,从单一化走向多元化,从传统化走向个性化,为中华民族金融业迅速与“国际化”接轨,实现与国际银行业同台竞争和携手合作创造必要的条件

思考之三:明确市场定位,实施品牌战略

伴随金融全球化的大趋势,银行业同质化的现象越来越严重,金融产品从功能到营销和服务手段等都日趋相同,惟有品牌是独一无二的,品牌可以帮助客户在繁多的金融产品和服务中迅速做出自己的判断国有商业银行上市后,要想吸引客户长期选择自己的服务和产品,必须从全球化的视角制定长远的品牌战略目标,牢固树立品牌意识,使银行的品牌与客户形成牢不可破的关系要抓住当前改制和上市的契机,在巩固国内原有市场份额的基础上,通过引入战略合作伙伴先进的管理理念和资金,实现自身治理结构的更新,并借助他们的力量和信誉走向世界,致力于在境外扩大品牌的知名度,为国有商业银行向全球性金融集团方向发展奠定基础

思考之四:崇尚“人本精神”,实施人才战略

国有商业银行文化建设必须围绕“以人为本”的核心理念,强调人人平等与纪律严明的管理思想和文化底蕴,把这种自由平等的人性化思想贯穿银行经营的各个方面,通过扁平

化的组织结构设置,建立公平发展、公平竞争的机制,并采取切实有力的措施来加以保障,为员工实现个人价值创造空间,真正体现出人力资源是银行文化建设的主体

2006年底中国金融市场将全面对外开放,届时各种高级管理人才、专业技术人才必将成为中外商业银行激烈竞争的战略性资源国有商业银行必须积极应对并迅速采取有效的措施,防止出现人才流失的现象一要转变以往将人力资源作为成本进行核算和控制管理的思想,突出人力资源在建立现代商业银行过程中的主体地位;二要着力从实现银行发展战略的角度对人力资源重新进行统筹规划,促进人力资源的不断增值;三要采取各种有效措施努力开发和提升人力资源的价值,培养和储备一支具有高素质的优秀人才队伍;四要制定科学有效的激励和约束机制,优化人力资源配置;五要着力提高人力资源的投入和产出效益,最大程度地发挥员工的创造性和潜力,形成一种创新、竞争、和谐的氛围,以吸引更多的国内外优秀人才

思考之五:强化创新意识,有效控制经营风险

创新与风险之间本身就是一对矛盾,加大创新力度,银行不可避免地会承受由创新所带来的各种风险;过分注重风险,又会使银行逐渐趋向保守经营,丧失快速发展的契机处于新旧磨合时期的国有商业银行,要充分认识到惟有创新,才是真正强化风险管理和保障金融安全的一种最为有效的途径当前,在国有商业银行组织架构创新上,要以全能银行、金融控股集团、综合金融服务集团等混业经营形式为满足客户需求、增强抗风险能力、实现持续健康发展的思路,积极更新理念、锐意创新制度;在产品创新上,要根据顾客的需求,加快研发设计和推广新产品的速度,转变以往“先有产品,再销售服务”的传统模式,主动向市场提供需求量大、产品利润丰厚、易于风险控制的金融产品和服务要突出并培育“金融创新先驱者”和“诚信是创新的基础”等科学健康的理念及行为规范,鼓励员工在创新和严格控制风险的经营过程中,最大限度地发挥每一个人的能动性让每名员工将务实创新与风险控制始终视为日常工作的神圣职责,体现富有进取心和高效便捷的服务及现代化的科学管理,显示出稳健而富有活力的企业特色,充分发挥国有商业银行的整体实力和集体智慧,为客户创造价值,实现业务发展多元化,并有效控制经营风险

思考之六:树立“以客户为中心”的经营理念,努力提高服务水平

国有商业银行上市后,必须牢固树立“以客户为中心”的经营管理理念,才能有效地维护和充分挖掘客户资源,实现银行持续发展和利润最大化的目标这是因为,客户的满意度直接关系到能否将目标客户吸引到银行来办理业务,要想吸引客户长期选择自己的服务和产品,必须持续为客户提供最好、最具有竞争力的产品和服务,才能成为最具价值创造力的银行,实现客户与银行的持久合作关系当前,国有商业银行要运用整体营销手段,以目标客户为基础,有差别、有选择地进行金融产品营销和客户服务,在努力挖掘客户资源的基础上,实施以客户关系为主导的策略,充分发挥规模、网络、人脉和地域的优势,通过创新成功实施资产运作和拓展新型业务

随着客户自身金融知识和风险意识的提高,越来越多的客户希望通过银行的专业服务迅速实现自身价值的增值这就要求银行要建立更加完善的客户服务体系,制定更加科学的

资产负债管理办法,实现银行价值“安全性、流动性、效益性”的协调统一面对这种情况,国有商业银行要从满足不同重点客户新需求的角度出发,通过业务和产品创新等不同方式满足客户不断变化的新需求,要培育一支具有丰富理财经验、具备较高金融知识和业务操作水平的员工队伍,积极向客户提供准确详尽的金融咨询信息,帮助客户制定投融资计划和办理有关手续,为客户提供更加全面、周到和富有个性化的服务要通过挖掘和发现潜在客户的需求,科学引导客户创造价值,提高客户的满意度和忠诚度,在实现客户价值的同时使银行的价值得到同步提升

第五篇：对国有商业银行金融风险管理的若干思考（范文）

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对国有商业银行金融风险管理的若干思考 作者：蒋 波 刘小红

来源：《沿海企业与科技》2005年第12期

[摘 要]风险管理是商业银行管理的核心之一，在我国金融业改革和金融创新步伐不断加快的进程中，国有商业银行的金融风险也逐渐暴露出来，文章分析了这一问题存在的原因，指出通过制定和实施一系列制度、程序和技术方法，构建科学的全面风险管理体系，是国有商业银行在中国乃至国际金融市场上谋求持续发展的最基本要求。

[关键词]国有商业银行；风险管理；内部控制

[中图分类号]F832．1；F830．5

[文献标识码]A