xx农商银行信贷客户经理管理办法

第一篇：xx农商银行信贷客户经理管理办法

xx农村商业银行股份有限公司信贷客户经理管理办法

（草 案）第一章

总

则

第一条 为了建立面向市场、面向客户的业务拓展和适应竞争形势的营销机制，树立“以市场为导向，以客户为中心、以效益为目标”的经营理念，培养和锻炼高素质的客户经理队伍，促进各项业务经营的稳健发展，根据《山东省农村合作金融机构客户经理管理暂行办法》规定，结合本行实际，特制定本办法。

第二条 本办法所称客户经理是指本行各营业机构从事服务客户、组织资金、营销贷款、拓展业务、推介金融产品和开拓市场的工作人员。

第二章

客户经理的职责与行为规范

第三条

客户经理在本行辖区范围内代表所在营业机构稳定和发展与客户的关系，开展存款、贷款、结算、代理、咨询等金融产品营销，提供一揽子信贷服务。具体的工作职责：

（一）拓展客户。搜集、整理、分析客户信息，根据客户需求细分客户层次，制定发展计划，推广介绍本行新的业务品种，及时发展培育和吸引新的优质客户，巩固同客户之间长期稳定的合作关系。

（二）吸收存款。拓展农村、城镇、社区存款市场。挖掘培植储源，开发系统性集团存款客户，扩大中小企业、事业单位、财政涉农单位基本结算账户开户面和资金结算量，增加代收代付、代保管、代理理财等中间业务的种类和范围。

（三）营销贷款。立足“三农”，及时调查了解辖区农户、农村及城镇个体工商户、中小企业贷款需求情况，开展农户、个体工商户、中小企业建档、评级、授信、年检工作，指导成立贷款农户联保组织，开展信用户（村、镇、社区）评定工作。接受客户贷款业务申请，对客户的授信情况进行评估、调查、审查、发放和贷后管理。

（四）客户监测。客户经理应定期不定期对客户进行回访，深入了解客户服务要求，提出服务措施并书面报告单位负责人，对贷款类客户，必须有定期贷后跟踪检查书面报告，大额贷款每季度至少有一次定期书面贷后检查报告。贷款到期30天前，必须以书面方式进行催收。贷款逾期后，每季度至少要催收一次。通过定期或不定期探访客户，接触客户决策层，掌握客户的经营状况、财务状况、项目建设、产品市场供需变化等情况，更要关注客户的收购、兼并、重组、法人代表变更、资本金较大幅度变动等重大事项，并根据客户所处行业的市场变化、同业竞争和发展趋势，对客户的风险状况进行评估并形成书面报告，客户发生重要变化情况的要及时向单位负责人汇报。

（五）清收不良资产。按规定进行信贷资产风险分类，夯实贷款占用形态，保全、清收和处置不良贷款，降低不良贷款占比。

（六）组织收入。通过营销信贷产品，提高经营效益，负责管辖区贷款利息的清收，提高贷款收息率。

（七）开展信息调研及完成其他工作任务。积极了解国家产业政策、产品市场信息，做好市场信息的搜集、整理、传递和反馈工作，密切跟踪客户的经营情况，掌握客户风险，分析风险产生原因，制定相应的风险防范措施。

第四条

客户经理的行为规范

（一）遵守国家的有关法律法规和本行的各项纪律规定，自觉接受组织的监督和管理。

（二）认真学习国家有关政策法规和本行的各项规章制度，努力钻研金融业务，提高业务营销公关技能。

（三）依法合规稳健操作，规范业务行为。

（四）保持良好的心态，敬业爱岗，积极向上。

（五）注重树立营销人员的良好形象，维护单位利益。

（六）加强沟通和配合，具有良好的团队精神和职业道德。

（七）竭诚为客户服务，虚心听取客户意见。

（八）坚持原则、秉公办事，严禁弄虚作假。

（九）严守保密纪律，不得随意向他人透漏客户信息。

（十）廉洁自律，不得谋取私利吃拿卡要，索贿受贿。第五条

客户的营销与管理

（一）分析营销市场，分类管理客户，制定营销计划和营销方案。客户经理要定期分析自己所面对的营销市场，收集客户信息，深入市场调查，挖掘培育新客户。对于潜在的客户，应根据客户的规模、服务的复杂程度、所处的行业等不同情况，制定不同的营销方案。

（二）提供优质服务，全面销售金融产品。客户经理应为客户提供全面周到、优质高效的服务，全面销售存款、贷款、结算、中间业务等金融业务产品，对客户的帐户加强分析、监控和管理。对优良客户，要提供特事特办，急事快办等贵宾式的跟踪服务。

（三）加强内部协调，解决客户需求。客户经理对客户提出的金融需求，如需要该行内其他岗位配合解决的，客户经理应通过口头或书面形式传递给相关岗位研究办理，跟踪相关岗位的处理进程，并及时将结果和办理方式反馈客户。

（四）定期访问客户，动态跟踪管理。客户经理应当定期对客户进行访问。访问时应及时妥善处理客户的抱怨和不满，以密切与客户关系，解决工作难点，发现客户有重大情况，客户经理应及时了解原因，提出相应的对策方案。

（五）动态评估与客户关系，及时提出改进建议。客户经理应当经常检查本行各项金融服务的效果，研究分析与客户合作的效果，不断改进对客户的金融服务，及时提出新的金融服务项目建议方案，同时上报有关部门。

（六）建立和完善客户信息档案。客户经理应当加强日常基础管理，负责收集客户的各类资料与信息，建立客户台帐和基础档案，满足管理、监控的要求。

第三章

客户经理的上岗条件

第六条

客户经理的上岗条件

（一）参加工作见习期满并参加上岗培训考试合格；

（二）上年度考评为“称职”及以上；

（三）具备较高的政治思想素质和职业道德修养，爱岗敬业，遵纪守法，廉洁自律。

（四）具备相应的专业知识和业务技能，熟悉经济金融政策法规和内控制度；熟悉和掌握本行资产、负债和中间业务产品的运作方式；能独立完成存款、贷款、投资理财及其他中间业务，了解市场并有一定的营销能力；

（五）具有强烈的服务意识和责任心，有一定的分析能力、沟通能力和协调能力，有团队精神和创新意识；

（六）经本行综合考察合格，适合从事客户经理岗位。

第四章 客户经理的等级评定和管理

第七条

符合上岗条件的客户经理实行年度等级考核管理，依据个人业务素质、上年度拓展客户数量、工作质量和实际经营业绩确定次年度等级。分为一级客户经理、二级客户经理、三级客户经理，并按照评定等级享受相应岗位系数薪酬及补助。

第八条

客户经理年度等级每年考核评定一次，由总行统一指标口径、统一考评程序、统一考评标准，公开、公正、公平地组织实施，总行人事薪酬委员会下设客户经理等级评定小组，原则上于每年元月中旬进行，考评等级以正式文件确认为准。

第九条

客户经理等级评定实行百分制考核评定。考核得分在90分以上（含90分）的为一级客户经理；考核得分在75

分（含）以上90分（不含）以下的为二级客户经理；考核得分在75分（不含）以下的为三级客户经理。

第十一条

客户经理等级评定指标标准分设置为100分，具体考核项目为基本业务素质10分、经济指标70分、岗位工作质量20分。

（一）基本业务素质（标准分10分）

1、学历（标准分3分）

本科及以上学历计3分，大专学历计2分，中专（高中）学及以下学历计1分，实际学历以总行确认的学历为准。

2、专业技术职称（标准分2分）

中级及以上职称计2分，初级职称计1分，无专业技术职称的不计分，以取得任职资格并经省联社确认、总行聘任的为准。

3、通过信贷业务从业资格考试（标准分1分）。通过的计1分，属考试免考对象的计1分，考试不及格人员不得分。

4、专业工作年限（标准分2分）

按实际从事信贷或相近专业工作年限，3年（含）以上的计2分，3年以下1年（含）以上的计1分，见习期满不足一年的不计分。

5、信贷及资产风险管理系统计算机操作（标准分2分）熟练掌握信贷及资产风险管理系统操作的计2分，较为熟练的（会操作农户小额信用贷款发放）计1分，不会操作的不

计分。

（二）经济指标（标准分70分）

由所在营业机构提供经员工签字认可的上年度任务完成考核表，根据实际完成情况逐项计分。到人任务完成情况必须与营业机构任务完成总数相衔接。

1、管护贷款客户数量（标准分10分）

按客户经理上年度实际管贷户数占全县客户经理平均管贷户数（不含总行机关、会计、出纳岗位人员）的比重考核计分，加减分最高不超过5分，其中：公司类客户经理管护公司类贷款客户1户按20户自然人客户折算。

2、管护贷款规模（标准分10分）

按客户经理上年度实际管贷规模占全县客户经理平均管贷规模的比重考核计分，加减分最高不超过2分，其中：公司类客户经理管护贷款规模应不低于5000万元，实际管贷规模以5000万元为基数考核计分。

3、管辖区农户、个体工商户建档评级授信面（标准分10分）

按照上年度客户经理管辖区农户建档评级年检授信面80%为基准比例，已建立授信评级、年检合格档案户数占管辖区农户总数的比例达到80%的计满分，低于基准比例的按实际比例与基准比例的比例考核计分。

以管护城镇个体工商户为主的客户经理其管辖区城镇个体工商户建档评级授信面的考核参照农户建档评级面考核办法考

核计分。

4、组织资金（标准分10分）

客户经理上年度组织资金完成年度计划净增任务的计满分，未完成任务的按比例计分，上年组织资金月平均余额超过本人全年计划任务数的，按每超5万元加0.1分，最多加5分。

5、清收不良贷款（标准分10分）

（1）不良贷款净降任务（标准分4分）按上年度五级分类不良贷款完成年度净降计划任务的比例计算得分，超任务不加分，呆账核销部分不计算任务考核。

（2）不良贷款现金清收（标准分2分），完成计划的得1分，未完成的按比例计分，超任务的按每现金超收1万元加0.2分，加分不超过标准分。

（3）管辖区不良贷款控制（标准分1分）。客户经理管辖区五级分类不良贷款余额较年初下降的计1分，不降反升的不得分。

（4）表外已核销贷款、已置换贷款清收（标准分1分）。完成任务的计1分，未完成的按比例计分，超任务的每超1000元加0.1分，最多加1分。

（5）到逾期贷款催收（含表内外逾期贷款，标准分2分）。客户经理管辖区到逾期贷款贷款催收通知发送面达到100%的计2分，不足的按发送比例计分，凡管辖区不良贷款当年出现新的诉讼时效丧失的本项不得分。

6、收回贷款利息（标准分20分）

按上年度收回贷款利息完成年度计划任务的实际比例计算得分。

（三）工作质量（标准分20分）

1、执行贷款基本操作制度（标准分10分）

本项目随机抽查上年度20笔万元以上新增贷款进行考核评定。

（1）贷款受理（标准分2分）

凡借款申请书要素（借款人基本情况、借款金额、用途、期限、还款来源、还款方式、担保情况）不齐的，每笔扣0.2分，扣完为止；借款人姓名与其身份证、名章任意一项不符的，本项不得分。

（2）贷前调查（标准分2分）

①已评级授信的农户小额信用贷款和城镇个体工商户信用贷款，每缺1份《信用等级评定申请表》或《信用等级评定表》扣0.5分，扣完为止；

②对前款规定之外的贷款，每缺1份贷前调查报告扣0.5分，扣完为止；凡贷前调查报告要素（对借款人及其家庭或公司基本情况、借款用途真实性、借款人资产负债情况、还款来源的可靠性、担保情况的调查，以及明确的调查结论意见）不齐的，每笔扣0.5分，扣完为止。

（3）贷款发放（标准分2分）

凡借款借据或借款合同要素不齐的，每笔扣0.5分，扣完为止；凡未按规定签定借款主从合同的，每笔扣0.5分，扣完

为止；凡借款人姓名与其身份证、名章、借据、借款主从合同任一不符的，本项不得分；凡经总行审批同意发放的抵质押贷款，未按审批通知书内容办理抵质押登记、以及保险、公证的，本项不得分。

（4）贷后检查（标准分2分）

每缺1份贷后检查报告（公司类贷款和本机构前10大户贷款按季检查、自然人5万元及以上贷款每半年检查、其他贷款按年检查）扣0.5分，扣完为止。

（5）贷款新规执行（标准分2分）

个人贷款未执行面谈面签的每笔扣0.5分，扣完为止；应实行受托支付而未实行受托支付、且支付审批资料不齐的本项不得分。

2、贷款风险五级分类管理（标准分2分）本项目随机抽查20笔万元以上贷款进行考核评定（1）认定表、台帐以及信贷档案目录编号不一致的，扣0.5分；

（2）对初分结果未进行讨论或记录不齐全的，扣0.5分；（3）对小额贷款未按距阵分类程序和特别规定分类、认定结果不准的，扣1分；

（4）对上报总行审核认定的大额贷款，未按规定撰写工作底稿的，扣0.5分；

（5）工作底稿内容与认定结果不一致的，扣0.5分；（6）分类认定表或分类台帐填写不完整、不规范的，扣0.5分；

（7）分类认定表或分类台帐建立不齐的，扣0.5分；(8)不良贷款分类偏离度大于3%的，本项目不得分。

3、贷款展期和借新还旧管理（标准分2分）

本项目抽查上年度客户经理所经办业务进行考核评定。展期不合规，每笔扣2分；借新还旧不合规，每笔扣1分，扣完为止。

4、执行利率政策（标准分2分）

本项目抽查上年度客户经理所经办业务进行考核评定。凡贷款利率执行存在偏差的每笔扣0.5分，扣完为止；存在擅自减免利息的本项不得分。

5、信贷档案管理（标准分2分）

本项目随机抽查20笔万元以上贷款进行考核评定；设有信贷内勤岗的，本项目不考核。

信贷档案未统一编号的，扣1分；档案资料以本行授信业务制度规定确定的重要资料为准，不齐的，每笔扣0.2分，扣完为止。

6、客户信息管理（标准分2分）

抽查信贷及资产风险管理系统，客户经理录入客户信息是否完整，要素不齐全的每户扣0.5分，扣完为止。设有信贷内内勤岗位的，本项目不考核。

第十二条 客户经理等级评定涉及在一个年度跨变动的，在原机构工作满二个季度的其经济指标业绩考核与现机构业绩合并计算考核得分。

第十三条

对见习期未满人员不参加客户经理等级评定，见习期满转正定级后在该年度内从事业务营销的按照三级客户经理对待。

第十四条

客户经理等级管理考核必须以上年度岗位责任和目标任务实现情况为前提，体现责、权、利相结合的原则，严格统计考核。客户经理营销业绩情况应与所在营业机构业务指标的完成情况相衔接，不得弄虚作假。

第十五条

客户经理实行等级浮动制管理，由聘任单位负责管理、监督、考核和奖惩。总行定期或不定期对其经营情况和职务行为进行检查，存在下列行为之一的，一级客户经理、二级客户经理下调一个等级，三级客户经理取消客户经理和信贷从业资格。

（一）按照《山东省农村合作金融机构信贷上岗资格考试办法规定》，年龄不满50岁参加省联社统一组织的上岗资格考试成绩不合格，经补考仍不能取得上岗资格证的；

（二）客户经理所经办业务，存在以贷收息、发放背冒名贷款、跨社区贷款和违规向禁入客户（指存在挂息、涉诉、拖欠不良贷款本息未清偿的客户）新增授信的。

（三）办事效率低、协作精神差、报表差错多、违规经营问题频发，年度内在内部及监管部门稽核检查中累计通报达到三次或客户投诉累计满三次的。

（四）总行认为其他应浮动等级的。

第十六条

总行建立客户经理定期培训制度，所有客户经

理每年至少参加统一培训一次，以必备的专业知识、业务技能和新业务、新产品、新制度、新规定培训为主，培训考试不合格的原则上不能续聘上岗。

第十七条

客户经理缺乏敬业精神和职业道德，不能遵纪守法合规经营，给本行带来不良影响和财产损失；有违规、违纪行为或不负责任造成客户或业务流失；资产质量下降等，应按照《山东省镇坪县农村商业银行股份有限公司工作人员违反内部规章制度行为处理办法》等有关规定进行处理。

第五章

附

则

第十八条

本办法由某某农村商业银行股份有限公司负责解释和修改，自印发之日起实施。

第二篇：农商银行信贷档案管理办法

某某农村商业银行股份有限公司信贷档案管理办法

（草案）

第一章

总

则

第一条 为实现信贷业务档案的科学管理，做好信贷管理基础工作，促进信贷业务档案管理工作制度化、规范化，有效防范信贷风险，加强信贷业务档案管理，确保信贷资料的完整性，根据《中华人民共和国档案法》、《中华人民共和国担保法》、《商业银行法》、《贷款通则》等有关法律法规和信贷管理的相关规定，结合我行实际，特制定本办法。

第二条 信贷档案是指在信贷工作中形成的具有保存价值的文字、图表、盘片、声象等不同载体和不同门类的文件材料，它是信贷工作的历史记录，是维护农村金融工作历史真实面貌的重要资料。

第三条 信贷档案管理，是对各支行、分理处在信贷业务经营管理活动中对所形成的文字材料、图表、声像、各项合同、协议、文件、函电、账表、记要、记录、发票、法律文书、通知、证件等形态的历史真迹资料进行收集、整理、立卷归档和保管的过程。信贷档案管理工作是农村商行信贷工作的一个非常重要的组成部分，也是维护信贷历史真实面貌的重要基础性工作。

第二章 信贷档案分类

第四条 信贷档案应分为信贷管理档案和贷款资料档案两大类，即：

（一）信贷管理档案：包括：

1、信贷管理相关法律法规：如《贷款通则》、《担保法》、《商业银行法》等；

2、信贷管理规章制度：如《某某农村商业银行股份有限公司农户联保贷款管理办法》、《某某农村商业银行股份有限公司贷款管理办法》等；

3、各类信贷业务文件资料、通知、检查反馈等；

4、会议记录：信贷工作会议记录、贷款审批会议记录和贷款风险分类会议记录等；

5、各类贷款台帐：“三违”贷款台账、已置换不良贷款台账、贷款十大户台账、新增不良贷款台账等。

6、总行、监稽、人行等上级部门对贷款运作问题稽核意见书、通知书和整改意见书；

7、其他与信贷管理有关的资料。

（二）贷款档案资料：

1、客户基本信息资料；

2、每笔贷款业务资料。

第五条 信贷档案实行“统一领导，分级管理，严格监督、定期检查”的管理原则。信贷档案管理要遵循以下原则：

一是信贷档案资料必须真实、完整和合法；

二是档案管理要原始材料账册化，必备资料标准化，移交档案制度化，贷款资料信息化；

三是要严格执行谁贷款，谁立卷；谁建档，谁管理。

第六条 各支行、分理处应将信贷管理档案与贷款业务资料分开保管:

1、将法律法规、规章制度、相关信贷文件资料、通知、检查反馈等专分保管；

2、将风险分类会议记录、贷款审批会议记录等专分保管；

3、贷款业务资料一户一档，将小额信用与大额贷款分别按村分片保管。

第三章 管理程序及人员职责

第七条 信贷档案涉及支行（行分理处）和客户的相关信息，档案管理人员、调阅人员和其它相关人员均须严格执行保密制度。

第八条 基层支行、分理处的信贷人员对贷款客户的档案资料，按客户申请、调查、审查、审批、发放、检查、收回等操作程序运行后，按资料形成时间归类建档、保管。

第九条 支行行长、分理处主任是信贷业务档案管理的责任人，信贷员为信贷业务档案管理人员，负责信贷业务档案的日常管理。

（一）支行行长、分理处主任。其基本职责是：对辖内信贷档案管理负有领导、检查、监督的责任，包片信贷档案的管理。

（二）信贷员。其基本职责是：

1、及时建立和搜集、整理归类所管理贷款客户从借款申请到贷款使用、回收全程的有关档案资料，按资料形成时间顺序和归类要求整理立卷、建档、装订成册并按顺序编页码（页码必须连续）、专夹（卷）、专户保管，做到真实完整；

2、未终结贷款的信贷档案由各分片信贷员保管；

3、采用电脑管理的信贷档案，须及时将贷款有关数据及信贷档案等有关资料信息录入电脑数据库；

4、包片信贷员要对其各自管理信贷档案资料的真实性和完整性负责。

5、各支行、分理处指定一名信贷员专门负责已终结贷款信贷档案和信贷管理类档案的管理。

第四章 信贷业务档案的基本内容

第十条 信贷业务档案分三个区域：立卷区、归档区、权证区。立卷区：存放执行中业务的档案资料。归档区：存放已经执行终了业务的档案资料。

权证区：有价单据、其它权证类、保险单必须由出纳存放于金库，但必须双人、双锁保管。

第十一条 支行、分理处责任信贷员，无论贷款金额大小，均应建立信贷档案，执行中业务档案资料需要收集基本信息资料、放款业务信息资料、担保业务信息资料和其他资料共四类，内容具体应有：

（一）企业贷款：以借款企业或贷款项目为单位，逐户建立信贷档案，内容有：

1、借款人基本情况资料：

（1）公司简介；借款企业有年检记录的《法人营业执照》或《事业单位法人登记证》复印件（借款人若为集团性公司，还需提供其子公司的分布、生产经营及资信情况，主要财产如房地产、大型关键设备等权属证明文件；借款人若属“三资”企业，还需有外商资信证明材料）、注册资本验资报告（须经会计或审计师事务所审计验资）；法人

代表简历、法人代表的身份证复印件（如身份证遗失，未及时补办，须提供与原件核对的户口簿或护照复印件）、法人代表证；企业营业执照要素变更的通知书、国（地）税务登记证复印件等。

（2）借款企业组建公司的批件、依法成立公司的合同、章程，股份制企业的股份协议，联营企业的联营协议书等。

（3）经与工商部门核对的借款人的专用印鉴卡。

（4）工矿企业需提供生产经营许可证、开采许可证等，生产经营或投资项目需取得环保部门的许可证明，若医药、卫生、采矿等特殊行业需持有权部门颁发的生产、经营等许可证明等。

（5）借款企业经年检有效的贷款证或贷款卡复印件、有年检记录的代码证（卡）复印件、开立基本账户或经年检有效的一般存款账户的证明（开户许可证）复印件、借款人主要开户及往来银行的账户与存贷款情况；

（6）属挂靠集体所有制企业的，要出示挂靠单位证明。

2、发生贷款业务的文件资料：（1）借款企业申请贷款的书面申请书

（2）合伙企业、有限责任公司、股份公司等必须提供公司董事会同意借款的有关决议书；

（3）借款企业提供的购销合同复印件；

（4）借款企业上年（季）度财务报表、申请借款前一期的财务报表（含资产负债表、损益表和现金流量表）、固定资产明细表及有关统计报表；

（5）借款企业法人代表（或股东个人）授权委托书、公证书；

（6）借款企业信用等级证明,借款企业授信额度（限额）文件；

（7）借款企业法人代表及所有股东个人担保声明书（8）贷款贷前调查报告；

（9）信用社贷款审批会议记录复印件，超权限联社审贷委员会批复；

（10）属社团贷款的，须有社团贷款协议书、通知书；（11）贷款审查报告、贷款承诺书、企业短期借款申请书（表格式）及企业短期借款审批（咨询）书；

（12）借款借据（非正本）及有关附件；

（13）借款合同及担保合同（含保证、抵押、质押、最高额保证、最高额抵押借款合同，）。

（14）贷款发放责任合同书；

（15）贷款展期档案资料，包括借款展期申请书，保证人、抵押人、出质人同意担保延期的书面证明；

（16）贷后定期检查报告、贷款风险五级分类综合认定文本（30万元以上贷款必须有五级分类认定表）、贷款催收通知书、担保人履行责任通知书、起诉书、人民法院判决（调解）书、执行申请书、人民法院裁定书和人民法院债权凭证等其它资料。

3、企业贷款担保的文件资料：（1）采用保证担保方式。

①保证人是企业法人的，需提供有效的《企业法人营业执照》复印件、注册资本验资报告复印件、法人代表和所有股东身份证复印件

（如身份证遗失，未及时补办，须提供与原件核对的户口簿或护照复印件）、法人代表证明书或法人代表（个人）授权委托书、有效的贷款卡（证）复印件、有年检记录的代码证复印件、开立基本账户或经年检有效的一般存款账户的证明（开户许可证）复印件；

②保证人上年（季）度财务报表，担保贷款前一期的财务报表（含资产负债表、损益表、现金流量表）及有关统计报表；

③保证人为有限责任公司、股份公司、联营公司的，须有依法成立公司的合同、章程、协议和董事会（股东大会）同意担保的决议书、所有股东个人担保声明书以及其他资信评估等资料；

④信贷员对保证人的资格审查意见和核保资料；

⑤保证人对所担保的贷款知道其真实用途的便函或担保函、个人担保声明书。

（2）采用抵押担保方式。

①以借款人或第三人财产抵押的，需提供抵押物的产权证明文件、单据等各项重要原件或复印件，如抵押物为房地产的，需提供《房屋所有权证》、《土地使用权证》、《房产他项权利转移证》等产权证；如抵押物为进口关键设备的，需提供发票、海关证明及上级主管部门同意抵押的证明文件；如抵押物为车辆、船舶等动产的，需提供有关发票和行驶证复印件，并由有关管理部门出具抵押登记证明。如属第三人财产抵押的，还需提供营业执照、身份证、注册资本、贷款卡、代码证等相关所须复印件、财务报表及个人担保声明书、授权委托书等资料

②抵押物为夫妻共有的，须提供夫妻结婚证明及共有人身份证复

印件,财产共有人同意抵押担保承诺书；

③经会计（审计）师事务所审计评估的资产验资报告或有权部门评估的报告书；

④抵押物须到有关部门办理抵押登记并取得《抵押登记证》； ⑤涉外财产抵押，须有外商所在地经中方有关部门认可的律师事务所出具的证明；

⑥财产保险单复印件（经与原件核对的复印件）；

⑦有限责任公司、股份公司企业董事会（股东大会）同意抵押意见书或文件资料；国有资产抵押，需有国有资产管理部门批准同意抵押或行政主管部门出具书面同意抵押的证明文件；

⑧抵押物清单；

（3）采用质押担保方式。

①借款人需提供质物清单和有处分权人同意质押的承诺书； ②质押物的产权证明文件复印件（正件如支票、存单、专利权证、有价证券等由会计列帐入库登记保管）；

③存单质押贷款在相应的营业机构办理止付登记手续的文件；

4、申请中长期贷款还要提供以下资料（归档时放在业务文件资料内）：

①有权部门批准的项目建设书、可行性研究报告、项目设计或实施方案、纳入固定资产投资计划等有关批文，环保部门批准的《环境影响报告书》等；

②项目开工前期准备工作完成情况，若为续建项目要提供前期投资情况、资金来源及使用情况、工程进度等资料；

③信用社主持进行的项目评估报告，上报上级社的贷款请示文件，上级社的贷款批复文件；

④中长期贷款使用情况检查报告、项目竣工验收报告、项目后评估报告；

⑤在开户社存入规定比例资本金的证明；

⑥资本金和其他建设资金筹措方案及来源落实的证明材料。⑦涉及环境保护、消防、供电供水、卫生防疫、劳动保护、税收优惠，生产产品或商品购销属专营、土地征用、城市规划、生产工艺及新产品技术鉴定等方面的项目，需提供有关方面的批准文件或证明材料和审核意见。

5、其他资料：

①借款人自贷款日至归还日的分月（或季）财务报表； ②若为归还再贷的，须有还款凭证；

③为保证信贷资产安全需要客户提供的其它资料

（二）、自然人（包括农户和非农户）贷款：以村以组为单位，逐户建立信贷档案，内容有：

1、借款人基本情况资料：

Ⅰ、一般自然人（包括农户和非农户）基本情况资料：（1）客户基本信息表；

（2）借款人及家庭主要成员身份证复印件、借款人及家庭主要成员户口薄复印件，（要求必要户口薄复印件，这样能充分证明借款人与其家庭主要成员的关系，便于按户管理贷款）；

（3）授权代理人身份证复印件（如身份证遗失,未及时补办，须

提供与原件核对的户口簿或护照复印件）；

（4）借款人家庭基本情况（包括人口、收入、及房屋情况等）；（5）其他资料；

Ⅱ、个体工商户基本情况资料：（1）客户基本信息表；

（2）借款人及家庭主要成员身份证复印件、借款人及家庭主要成员户口薄复印件，（要求必要户口薄复印件，这样能充分证明借款人与其家庭主要成员的关系，便于按户管理贷款）；

（3）有年检记录的个体工商户《营业执照》复印件、国（地）税《税务登记证》复印件；

（4）个体工商户授信评级相关资料，包括信用等级评定申请表、打分表和审批表等一套完整授信评级资料；

（5）授权代理人身份证复印件（如身份证遗失,未及时补办，须提供与原件核对的户口簿或护照复印件）；

（6）借款人家庭基本情况（包括人口、收入、及房屋情况等）；（7）房地产等资产证明材料、经营行业相关证明资料和收入证明等其它资料；

2、发生贷款业务的资料：

（1）借款人申请贷款的书面申请书；（2）债务共有人同意借款人借款的声明书；（3）信贷员的贷款贷前调查报告；

（4）贷款审查报告、审批通知书、贷款承诺书、农户及其他短期借款审批（咨询）书；

（5）借款人授权委托书、公证书；

（6）属农户小额信用贷款的，须有《农户小额信用贷款管理办法》所要求的材料；

（7）属大额贷款要求还有信用社贷款审批会议记录复印件和联社审贷委员会批复；

（8）表格式申请、借款合同；

（9）借款担保合同（含保证、抵押、质押、最高额保证、最高额抵押借款合同，其中：最高额保证、最高额抵押借款合同提供复印件，至可办理最后一笔贷款或贷款还清后，原件方可装订归档）。

（10）贷款发放责任合同书；

（11）贷款展期档案资料，包括借款展期申请书，保证人、抵押人、出质人同意担保延期的书面证明；

（12）贷后定期检查报告、贷款风险五级分类综合认定文本（30万元以上贷款必须有五级分类认定表）、贷款催收通知书、担保人履行责任通知书、起诉书、人民法院判决（调解）书、执行申请书、人民法院裁定书和人民法院债权凭证等其它资料。

3、贷款担保的文件资料（1）采用保证担保方式。

①保证人是个人担保的：须有保证人身份证复印件（如身份证遗失，未及时补办，须提供与原件核对的户口簿或护照复印件）；个人担保承诺书；对担保人担保资格的审查报告。

②保证人是企业担保的：与企业贷款采用的保证担保方式所需材料相同。

（2）采用抵押担保方式。

①借款人需提供抵押物的产权证明文件原件及复印件（经核对后，复印件作为信贷档案），如属第三人财产抵押的，还需提供营业执照、身份证（户口簿）、贷款卡、代码证等相关所须复印件、财务报表及个人担保声明书、授权委托书等资料。

②经有权部门评估的报告书；

③抵押物为夫妻共有的，须提供夫妻结婚证明及身份证，财产共有人同意抵押担保承诺书；

④属房地产做抵押的须到土地局或房管局办理抵押登记并取得《抵押登记证》；

⑤有办理保险的，须提供保险单复印件（经与原件核对的复印件）；

⑥抵押物清单；（3）采用质押担保方式

①借款人需提供质物清单和有处分权人同意质押的承诺书； ②质押物的产权证明文件复印件（正件如支票、存单、专利权证、有价证券等由会计列帐入库登记保管）；

③存单质押贷款在相应的营业机构办理止付登记手续的文件。

第五章 信贷档案资料管理操作流程

第十二条 收集。信贷档案资料收集分企业信贷档案和自然人信贷档案，收集内容包括借款人基本信息资料、业务信息资料和担保信息资料。信贷人员应根据第四章第十一条具体内容和顺序及时收集资料，对贷款发生后形成的检查报告、企业财务报表等资料，应按月（季）

及时撰写并收集。

第十三条 整理。信贷档案资料立卷原则上必须使用A4纸；在整理时小于A4纸的借款借据（第五联期限管理凭证）、还贷凭证、止付（撤销）通知书、抵（质）押品代保管凭证（收据）等应粘贴在A4纸上保存；借款借据（第五联期限管理凭证）与还贷凭证应粘贴在同一张A4纸上，借款借据粘贴在A4纸上方，还贷凭证粘贴在借款借据的下方（该笔贷款业务终结时）。凡企业与个人提供的复印件资料，需加盖“该复印件与原件核对相符”的印章并有核对人签名。

对“账销案存”的贷款，按户分笔抄列清册，独立建档保管。第十四条 装订。信贷员在整理客户资料时按信贷档案资料清单中的资料类别进行分类装入档案袋（盒），对已结清贷款的信贷档案资料应按还款时间次序进行装订。

(一)借款人基本信息资料和业务信息资料在装订时采用联社统一设制的封皮及目录；

(二)在入档时基本信息资料在前，业务信息资料在后（担保信息资料属业务信息一部分，附在业务信息后，用担保信息资料目录隔开），多笔业务按发生时间顺序依次向后放置。

第十五条 补充与更新

信贷业务发生后形成的调查、检查报告、企业财务报表等重要文件资料，客户经理或贷款管理责任人应按月及时收集并归档。客户基本信息应根据客户实际情况，做相应的补充与更新，1.对于每年都要年检的资料，信贷人员应根据年检的时间及时补充与更新年检后的复印件；2.对于企业变更情况，客户经理或贷款管理责任人要及时根据

变更情况，及时掌握和收集有关资料，其相应的信贷档案资料也应作补充与更新。3.对于较短期间内连续发生的信贷业务或承兑汇票业务，前一步业务已有相应的基本资料（如前笔业务已有借款人或法人代表身份证复印件等资料），后一笔业务可以不再提供，以避免不必要的重复（要求现存的基本资料档案中必须是有效的资料）。4.对贷后检查、催收、五级分类资料，社主任要定期检查、督促，动态做实信贷档案资料。

第十六条 归档与归档时间

(一)归档。执行中的信贷基础资料（借款人、担保人基础资料）根据贷款发放时间次序归档，结清后的信贷档案资料根据贷款还款时间次序归档。

(二)归档时间。客户档案中已终结业务的档案资料，在终结时需提供最后终结时的还贷凭证，并按月分类装订，于次月底前入档保管。

第十七条 保管与销毁(一)保管

1.各支行、分理处每年应对信贷业务档案进行一次全面检查，日常采取防盗、防火、防虫、防潮等保护措施。如有发现破损、虫蛀等情况应及时进行修补和复印。

2.对支行、分理处发展具有重大保存价值或可作为示范的贷款信贷档案应长期保存。对“账销案存”的信贷业务档案应当永久保存。

3.信贷业务档案保管期限是指贷款结清后，该项目档案的保存时间。档案管理人员要对信贷业务档案妥善保管，严格遵守保密制度，定期检查信贷档案的保管情况，并作书面记录。

(1)尚有信贷关系的信贷档案作永久保管；结清全部贷款的客户档案从客户与本支行（分理处）最后一笔信贷业务结清后次年的1月1日起，保管期为三年。

(2)结清全部商业汇票承兑与贴现的客户档案从客户与本信用社最后一笔业务结清后次年的1月1日起，保管期限为三年。

(3)凡属国家重点建设项目、大中型建设项目及地方重点建设项目、中长期信贷业务档案从客户与本信用社最后一笔信贷业务结清后次年的1月1日起，保存期限为十年；

(4)向人民法院起诉后（未结清）的档案资料，包括：借款借据、借款合同、贷款审批书、贷款催收通知书及回执、起诉书、人民法院判决（调解）书、人民法院裁定书、人民法院债权凭证等必须全部归档，按年装订成册，作永久保管。

(5)已核销或已置换信贷业务档案及核销清册为永久保管。(6)担保业务档案保管期限参照借款客户档案期限管理。(二)销毁：信贷业务档案保存期满后，若认定存档资料可以销毁时，由支行（分理处）提出正式的过期档案销毁申请，经总行业务发展部及稽核审计部审核并报总行分管领导批准后进行销毁。销毁之前，支行（分理处）档案管理人员要对销毁的档案资料逐一登记造册，经支行行长（分理处主任）审批后，并报经总行分管领导签字确认后方可销毁。未经批准任何人不得擅自销毁授信档案，档案销毁后资料登记清册必须永久保存备查。

经总行分管领导批准同意销毁后，信用社档案管理人员及有关人员和总行业务发展部及稽核审计部共同派员监销，监销人员应按销毁

清册上所列内容清点核对，销毁后，应在销毁清册上签字盖章，并书面将监销情况报告总行分管领导。

第十八条 调阅与外借

(一)调阅。支行（分理处）均应建立《信贷档案调阅登记簿》，登记调阅人姓名、日期、内容等并经支行行长（分理处主任）签字同意。

1、内部人员调阅信贷档案。凡已归档保管的信贷档案和由信贷员负责保管的信贷档案，一律不准借出。因工作需要调阅的，应由调阅人出具借条，并经行长、主任签字同意方可调阅。信贷员和档案管理员应负责登记调阅人员名单、时间和调阅内容；调阅的信贷档案不得涂改、圈划、复制、拆散原卷册，用后必须及时归还。

外部人员调阅信贷档案。信贷档案原则上不对外调阅借出。当发生借款纠纷或依法起诉、处理案件等情况时，有：

①司法、法院等部门需查阅、复印时，必须持有县（市）级以上主管部门的正式公文介绍信，经信用社主任签字批准后方可查阅；

②己方律师如有需要可以查阅；

③对方律师原则上不可以查阅，若其通过法院来查阅,法院须持有县（市）级以上主管部门的正式公文介绍信，经支行行长（分理处主任）签字批准后方可查阅。查阅时，支行（分理处）应有专人在场陪同，查阅人需要索取复印有关证据和资料时，须经支行行长（分理处主任）同意后，方可抄录和复印，但严禁将原件抽出借出。

2、查阅人和调阅人均不得将贷款档案材料涂改、伪造、遗失或毁损。档案管理员对借阅归还的档案要检查其完整性和原始性。对发

现档案不完整或有改动，可拒绝接受并及时报告支行行长（分理处主任）。

(二)外借。信贷业务档案的调阅原则上只能现场调阅，如遇特殊情况，须报总行分管领导批准，并填写信贷业务档案外借单。

第六章 信贷档案管理人员的责任

第十九条 在信贷业务档案管理中，收集资料不全或未及时补充与更新信贷档案资料的，其责任由支行（分理处）包片信贷员负责，并按照有关规定做出相应处罚。

第二十条 对信贷业务档案管理工作中未按规定组织检查，发现问题隐患未及时报告、纠正，造成不良后果的，其责任由支行行长（分理处主任）负责，并按照有关规定做出相应处罚。

第二十一条 对未按规定履行职责，造成档案损坏、遗失及擅自销毁，擅自对外提供、涂改、伪造和透露信贷业务信息的行为，视情节轻重对责任人给予行政处分，责令赔偿损失，构成犯罪的依法追究刑事责任。

第七章 附 则

第二十二条 信贷业务档案管理所需档案袋（盒）由联社按规定格式统一定制。

第二十三条 本办法规定的信贷档案内容是指至少应包括的基本信息内容。

第二十四条 本办法由某某农村商业银行股份有限公司负责解释和修订，本办法从发文之日起执行。

第三篇：银行信贷部客户经理（模版）

“银行信贷部客户经理”的一天

1总结:主要是做小微企业的贷款，平常主要是约见客户，考察企业，整理材料，写报告，做票据业务，存款业务，每天的工作没有固定的程序。工作日每天七点二十醒，七点半起床，八点二十到单位 晚上不加班的话六点到家，吃过晚饭泡上茶，或看书，或上网，或看电视，晚上十二点睡。

2.主要职责:领导信贷团队,传承专业知识,销售技巧,.学习新领域:经营/管理,销售/协调,激励团队,统御团队,亲自从事:与客户见面,交谈,满足客户需求,考察客户情况,完成工作目标.3.典型的一天工作安排：白天跑业务，做贷前调查，晚上写报告，准备报贷审会审批；开各类会议，总结会，表彰会，存款会，贷款会，学习会，业务交流会···审批一笔贷款首先要核实材料是不是齐全，包括身份证明、结婚证明、收入证明、日常流水账、房产三证；然后再看看申请的贷款是不是符合政策要求；最后复核一遍贷款人的信用记录，全部没有问题才能放行。一般一天最多审批20多个。

4、掌握正确的工作方法:

要想成为一名优秀商业银行信贷部客户经理，必须具备正确的理念，在头脑中清楚的知道什么是正确的工作方法及行为方式。在商业银行业绩最好的客户经理肯定不是最辛苦的客户经理，正确的方法加上勤奋你会成为王牌客户经理，方法可能比勤奋更加重要。

5、客户经理要练好三样本领:

（1）练习胆量（见了客户不会怵头）

（2）练习眼力（准确找到理想客户）

（3）练习头脑（知道怎样搞定客户）

6、优秀的客户经理必须有正确的工作理念： 吸收存款立行；

对公信贷立行。

这是颠仆不灭的真理，请不要有任何的怀疑。银行的考核指标较多，但是存款这项指标是最关键的，所有工作的重点必须牢牢围绕存款展开；吸收存款，对公信贷业务是关键工具，掌握的好，使用等当，存款任务自然可以完成。

7.、请按照以下的准则去工作：

通过合理的金融产品组合，设计出存款。

在帮助企业商务经营交易活动中，吸收运动中存款。

根据银行价值取向结合企业需要，银行主导合作模式。

针对重点行业提供整体解决方案，而非个体营销。

通过银行启发式销售，创造出客户的需求

第四篇：农商银行信贷服务春耕备耕情况汇报

农商银行信贷服务春耕备耕情况汇

报

农商银行信贷服务春耕备耕情况汇报 省联社办事处：

农村商业银行站在服务大局的思想高度，按照银监会指导意见精神和省联社的具体要求，全力做好春耕备耕信贷服务工作，发挥了不误农时保春耕的助推器作用。现将我行信贷服务春耕备耕工作总结报告如下：

一、信贷服务春耕备耕的成效

我行21家分支机构情系“三农”，认真落实“需求早调查、授信早核定、资金早筹措、计划早安排、贷款早投放”等措施，在尽力满足农民春耕生产资金需求的基

础上，实现了支农范围、对象、广度等多方面突破。截止6月末，共发放支持春耕备耕贷款10，459万元，受益农户达39，400户，其中：支持农户购买农机具1，491台、种子777吨、化肥10，218吨、农膜87吨、农药31吨，确保了全市万亩的耕地能在适耕天气顺利实现耕种。

二、信贷服务春耕备耕的措施 及早组织春耕生产资金需求调查。尽管由于今年开春初期气温偏低，春耕时间相对延后，但我行“早布置、早介入、早调查”，于1月4日下发了《关于全面做好春耕备耕信贷服务的通知》，要求各分支机构做到“三清”，即对全市农户信贷需求情况清、农户贷款用途清和农户致富项目进展情况清。为全面摸清全市农户备耕贷款的需求情况，各分支机构组织信贷员广泛深入到村组、农户家中，调查了解农民致富计划和资金需求情况。经调查，市春耕备耕所需资金数额为40，370万元，农民自筹金额为25，425万元，需求农商行贷款额15，125万元，其中：种子贷款需求额5，150万元，化肥贷款需求额7，650万元，农药贷款需求额150万元，农膜贷款需求额325万元，农机贷款需求额1，650万元，其它贷款需求额200万元。

认真核定春耕备耕对象授信额度。在核定支持春耕备耕对象授信上，各分支机构对前期统计出的有效信贷资金需求对象进行核实走访和调查，邀请相关村、组干部对各户春耕信贷资金需求情况进行核实，对拟授信户数进行核定，经整理分析拟授信户数为42，000户，总金额15，125万元，其中：授信1万元以下的占%，1至3万元的占%，3万元上的占%。

及时安排春耕备耕信贷资金投放计划。在支持春耕备耕信贷资投放上，辖内各农合机构始终秉承立足“三农”、服务“三农”的经营理念，优先确保“三农”的信贷投入。我行多方筹集资金，明确抗旱生产资金优先支持，种植业、农业生产资

金优先发放，农业生产项目资金优先安排，特色农业项目资金优先满足，为春耕备耕安排出专项信贷资金16，000万元，同比增长%，保障了春耕备耕的资金需求。

不断改进支农服务举措。我行根据调查掌握的情况制定出了具体的、适时的信贷服务方案，保证信贷资金早投放，农户早受益。为确保信贷资金的有效利用，我行要求信贷人员实行跟踪式服务，实现了信贷资金发放和农用物资下摆的有效对接，发挥了不误农时保春耕的助推器作用。针对农户缺少有效的抵押或质押物的实际情况，我行坚持“农事特办”原则，优先满足农户贷款需求，通过小额信用及农户联保等方式，切实解决了农民贷款“担保难”问题。

强化春耕备耕贷款信贷风险防范。辖内21家分支机构在春耕备耕信贷资金发放给农户后，通过电话询问、实地回访等方式对农户实施有效的动态追踪，了解农户庄稼生产情况，对庄稼生长不好或

遇到病虫害等情况及时协助联系有关农业技术部门，将庄稼生长的不利影响降至最低程度，不仅为农户实现增产增收同时也为信贷资产质量的提高提供了保障。

三、存在的问题与不足

信贷服务春耕备耕是农商行支农服务的应尽职责，也是一项特色服务工作。但由于受支持对象选择难、信贷风险控制难等客观条件制约，农商行信贷服务春耕备耕工作仍然存在一些问题和不足，在一定程度上影响了支农效果的彰显。

综上所述，我行将牢固树立服务“三农”的观念，以市场主体为导向，打造“贵宾式”特别服务；以支持发展为重点，实施“一站式”送暖服务；以树立形象为目标，推行“阳光型”贴心服务，为信贷服务春耕备耕工作再上新台阶而努力。月日

第五篇：农商银行客户经理管理办法

某某农村商业银行股份有限公司客户经理管理办法

（草 案）第一章 总 则

第一条 为了建立面向市场、面向客户的业务拓展和适应竞争形势的营销机制，树立“以市场为导向，以客户为中心、以效益为目标”的经营理念，培养和锻炼高素质的客户经理队伍，促进各项业务经营的稳健发展，根据《陕西省农村合作金融机构客户经理管理暂行办法》规定，结合本行实际，特制定本办法。

第二条 本办法所称客户经理是指本行各营业机构从事服务客户、组织资金、营销贷款、拓展业务、推介金融产品和开拓市场的工作人员。

第二章 客户经理的职责与行为规范

第三条

客户经理在本行辖区范围内代表所在营业机构稳定和发展与客户的关系，开展存款、贷款、结算、代理、咨询等金融产品营销，提供一揽子信贷服务。具体的工作职责：

（一）拓展客户。搜集、整理、分析客户信息，根据客户需求细分客户层次，制定发展计划，推广介绍本行新的业务品种，及时发展培育和吸引新的优质客户，巩固同客户之间长期稳定的合作关系。

（二）吸收存款。拓展农村、城镇、社区存款市场。挖掘培植储源，开发系统性集团存款客户，扩大中小企业、事业单位、财政涉农单位基本结算账户开户面和资金结算量，增加代收代付、代保管、代理理财等中间业务的种类和范围。

（三）营销贷款。立足“三农”，及时调查了解辖区农户、农村及城镇个体工商户、中小企业贷款需求情况，开展农户、个体工商户、中小企业建档、评级、授信、年检工作，指导成立贷款农户联保组织，开展信用户（村、镇、社区）评定工作。接受客户贷款业务申请，对客户的授信情况进行评估、调查、审查、发放和贷后管理。

（四）客户监测。客户经理应定期不定期对客户进行回访，深入了解客户服务要求，提出服务措施并书面报告单位负责人，对贷款类客户，必须有定期贷后跟踪检查书面报告，大额贷款每季度至少有一次定期书面贷后检查报告。贷款到期30天前，必须以书面方式进行催收。贷款逾期后，每季度至少要催收一次。通过定期或不定期探访客户，接触客户决策层，掌握客户的经营状况、财务状况、项目建设、产品市场供需变化等情况，更要关注客户的收购、兼并、重组、法人代表变更、资本金较大幅度变动等重大事项，并根据客户所处行业的市场变化、同业竞争和发展趋势，对客户的风险状况进行评估并形成书面报告，客户发生重要变化情况的要及时向单位负责人汇报。

（五）清收不良资产。按规定进行信贷资产风险分类，夯实贷款占用形态，保全、清收和处臵不良贷款，降低不良贷款占比。

（六）组织收入。通过营销信贷产品，提高经营效益，负责管辖区贷款利息的清收，提高贷款收息率。

（七）开展信息调研及完成其他工作任务。积极了解国家产业政策、产品市场信息，做好市场信息的搜集、整理、传递和反馈工作，密切跟踪客户的经营情况，掌握客户风险，分析风险产生原因，制定相应的风险防范措施。

第四条

客户经理的行为规范

（一）遵守国家的有关法律法规和本行的各项纪律规定，自觉接受组织的监督和管理。

（二）认真学习国家有关政策法规和本行的各项规章制度，努力钻研金融业务，提高业务营销公关技能。

（三）依法合规稳健操作，规范业务行为。

（四）保持良好的心态，敬业爱岗，积极向上。

（五）注重树立营销人员的良好形象，维护单位利益。

（六）加强沟通和配合，具有良好的团队精神和职业道德。

（七）竭诚为客户服务，虚心听取客户意见。

（八）坚持原则、秉公办事，严禁弄虚作假。

（九）严守保密纪律，不得随意向他人透漏客户信息。

（十）廉洁自律，不得谋取私利吃拿卡要，索贿受贿。第五条

客户的营销与管理

（一）分析营销市场，分类管理客户，制定营销计划和营销方案。客户经理要定期分析自己所面对的营销市场，收集客户信息，深入市场调查，挖掘培育新客户。对于潜在的客户，应根据客户的规模、服务的复杂程度、所处的行业等不同情况，制定不同的营销方案。

（二）提供优质服务，全面销售金融产品。客户经理应为客户提供全面周到、优质高效的服务，全面销售存款、贷款、结算、中间业务等金融业务产品，对客户的帐户加强分析、监控和管理。对优良客户，要提供特事特办，急事快办等贵宾式的跟踪服务。

（三）加强内部协调，解决客户需求。客户经理对客户提出的金融需求，如需要该行内其他岗位配合解决的，客户经理应通过口头或书面形式传递给相关岗位研究办理，跟踪相关岗位的处理进程，并及时将结果和办理方式反馈客户。

（四）定期访问客户，动态跟踪管理。客户经理应当定期对客户进行访问。访问时应及时妥善处理客户的抱怨和不满，以密切与客户关系，解决工作难点，发现客户有重大情况，客户经理应及时了解原因，提出相应的对策方案。

（五）动态评估与客户关系，及时提出改进建议。客户经理应当经常检查本行各项金融服务的效果，研究分析与客户合作的效果，不断改进对客户的金融服务，及时提出新的金融服务项目建议方案，同时上报有关部门。

（六）建立和完善客户信息档案。客户经理应当加强日常基础管理，负责收集客户的各类资料与信息，建立客户台帐和基础档案，满足管理、监控的要求。

第三章 客户经理的上岗条件

第六条 客户经理的上岗条件

（一）参加工作见习期满并参加上岗培训考试合格；

（二）上考评为“称职”及以上；

（三）具备较高的政治思想素质和职业道德修养，爱岗敬业，遵纪守法，廉洁自律。

（四）具备相应的专业知识和业务技能，熟悉经济金融政策法规和内控制度；熟悉和掌握本行资产、负债和中间业务产品的运作方式；能独立完成存款、贷款、投资理财及其他中间业务，了解市场并有一定的营销能力；

（五）具有强烈的服务意识和责任心，有一定的分析能力、沟通能力和协调能力，有团队精神和创新意识；

（六）经本行综合考察合格，适合从事客户经理岗位。

第四章 客户经理的等级评定和管理

第七条

符合上岗条件的客户经理实行等级考核管理，依据个人业务素质、上拓展客户数量、工作质量和实际经营业绩确定次等级。分为一级客户经理、二级客户经理、三级客户经理，并按照评定等级享受相应岗位系数薪酬及补助。

第八条

客户经理等级每年考核评定一次，由总行统一指标口径、统一考评程序、统一考评标准，公开、公正、公平地组织实施，总行人事薪酬委员会下设客户经理等级评定小组，原则上于每年元月中旬进行，考评等级以正式文件确认为准。

第九条

客户经理等级评定实行百分制考核评定。考核得分在90分以上（含90分）的为一级客户经理；考核得分在75

分（含）以上90分（不含）以下的为二级客户经理；考核得分在75分（不含）以下的为三级客户经理。

第十一条 客户经理等级评定指标标准分设臵为100分，具体考核项目为基本业务素质10分、经济指标70分、岗位工作质量20分。

（一）基本业务素质（标准分10分）

1、学历（标准分3分）

本科及以上学历计3分，大专学历计2分，中专（高中）学及以下学历计1分，实际学历以总行确认的学历为准。

2、专业技术职称（标准分2分）

中级及以上职称计2分，初级职称计1分，无专业技术职称的不计分，以取得任职资格并经省联社确认、总行聘任的为准。

3、通过信贷业务从业资格考试（标准分1分）。通过的计1分，属考试免考对象的计1分，考试不及格人员不得分。

4、专业工作年限（标准分2分）

按实际从事信贷或相近专业工作年限，3年（含）以上的计2分，3年以下1年（含）以上的计1分，见习期满不足一年的不计分。

5、信贷及资产风险管理系统计算机操作（标准分2分）熟练掌握信贷及资产风险管理系统操作的计2分，较为熟练的（会操作农户小额信用贷款发放）计1分，不会操作的不

计分。

（二）经济指标（标准分70分）

由所在营业机构提供经员工签字认可的上任务完成考核表，根据实际完成情况逐项计分。到人任务完成情况必须与营业机构任务完成总数相衔接。

1、管护贷款客户数量（标准分10分）

按客户经理上实际管贷户数占全县客户经理平均管贷户数（不含总行机关、会计、出纳岗位人员）的比重考核计分，加减分最高不超过5分，其中：公司类客户经理管护公司类贷款客户1户按20户自然人客户折算。

2、管护贷款规模（标准分10分）

按客户经理上实际管贷规模占全县客户经理平均管贷规模的比重考核计分，加减分最高不超过2分，其中：公司类客户经理管护贷款规模应不低于5000万元，实际管贷规模以5000万元为基数考核计分。

3、管辖区农户、个体工商户建档评级授信面（标准分10分）

按照上客户经理管辖区农户建档评级年检授信面80%为基准比例，已建立授信评级、年检合格档案户数占管辖区农户总数的比例达到80%的计满分，低于基准比例的按实际比例与基准比例的比例考核计分。

以管护城镇个体工商户为主的客户经理其管辖区城镇个体工商户建档评级授信面的考核参照农户建档评级面考核办法考

核计分。

4、组织资金（标准分10分）

客户经理上组织资金完成计划净增任务的计满分，未完成任务的按比例计分，上年组织资金月平均余额超过本人全年计划任务数的，按每超5万元加0.1分，最多加5分。

5、清收不良贷款（标准分10分）

（1）不良贷款净降任务（标准分4分）按上五级分类不良贷款完成净降计划任务的比例计算得分，超任务不加分，呆账核销部分不计算任务考核。

（2）不良贷款现金清收（标准分2分），完成计划的得1分，未完成的按比例计分，超任务的按每现金超收1万元加0.2分，加分不超过标准分。

（3）管辖区不良贷款控制（标准分1分）。客户经理管辖区五级分类不良贷款余额较年初下降的计1分，不降反升的不得分。

（4）表外已核销贷款、已臵换贷款清收（标准分1分）。完成任务的计1分，未完成的按比例计分，超任务的每超1000元加0.1分，最多加1分。

（5）到逾期贷款催收（含表内外逾期贷款，标准分2分）。客户经理管辖区到逾期贷款贷款催收通知发送面达到100%的计2分，不足的按发送比例计分，凡管辖区不良贷款当年出现新的诉讼时效丧失的本项不得分。

6、收回贷款利息（标准分20分）

按上收回贷款利息完成计划任务的实际比例计算得分。

（三）工作质量（标准分20分）

1、执行贷款基本操作制度（标准分10分）

本项目随机抽查上20笔万元以上新增贷款进行考核评定。

（1）贷款受理（标准分2分）

凡借款申请书要素（借款人基本情况、借款金额、用途、期限、还款来源、还款方式、担保情况）不齐的，每笔扣0.2分，扣完为止；借款人姓名与其身份证、名章任意一项不符的，本项不得分。

（2）贷前调查（标准分2分）

①已评级授信的农户小额信用贷款和城镇个体工商户信用贷款，每缺1份《信用等级评定申请表》或《信用等级评定表》扣0.5分，扣完为止；

②对前款规定之外的贷款，每缺1份贷前调查报告扣0.5分，扣完为止；凡贷前调查报告要素（对借款人及其家庭或公司基本情况、借款用途真实性、借款人资产负债情况、还款来源的可靠性、担保情况的调查，以及明确的调查结论意见）不齐的，每笔扣0.5分，扣完为止。

（3）贷款发放（标准分2分）

凡借款借据或借款合同要素不齐的，每笔扣0.5分，扣完为止；凡未按规定签定借款主从合同的，每笔扣0.5分，扣完

为止；凡借款人姓名与其身份证、名章、借据、借款主从合同任一不符的，本项不得分；凡经总行审批同意发放的抵质押贷款，未按审批通知书内容办理抵质押登记、以及保险、公证的，本项不得分。

（4）贷后检查（标准分2分）

每缺1份贷后检查报告（公司类贷款和本机构前10大户贷款按季检查、自然人5万元及以上贷款每半年检查、其他贷款按年检查）扣0.5分，扣完为止。

（5）贷款新规执行（标准分2分）

个人贷款未执行面谈面签的每笔扣0.5分，扣完为止；应实行受托支付而未实行受托支付、且支付审批资料不齐的本项不得分。

2、贷款风险五级分类管理（标准分2分）本项目随机抽查20笔万元以上贷款进行考核评定（1）认定表、台帐以及信贷档案目录编号不一致的，扣0.5分；

（2）对初分结果未进行讨论或记录不齐全的，扣0.5分；（3）对小额贷款未按距阵分类程序和特别规定分类、认定结果不准的，扣1分；

（4）对上报总行审核认定的大额贷款，未按规定撰写工作底稿的，扣0.5分；

（5）工作底稿内容与认定结果不一致的，扣0.5分；（6）分类认定表或分类台帐填写不完整、不规范的，扣0.5分；

（7）分类认定表或分类台帐建立不齐的，扣0.5分；(8)不良贷款分类偏离度大于3%的，本项目不得分。

3、贷款展期和借新还旧管理（标准分2分）

本项目抽查上客户经理所经办业务进行考核评定。展期不合规，每笔扣2分；借新还旧不合规，每笔扣1分，扣完为止。

4、执行利率政策（标准分2分）

本项目抽查上客户经理所经办业务进行考核评定。凡贷款利率执行存在偏差的每笔扣0.5分，扣完为止；存在擅自减免利息的本项不得分。

5、信贷档案管理（标准分2分）

本项目随机抽查20笔万元以上贷款进行考核评定；设有信贷内勤岗的，本项目不考核。

信贷档案未统一编号的，扣1分；档案资料以本行授信业务制度规定确定的重要资料为准，不齐的，每笔扣0.2分，扣完为止。

6、客户信息管理（标准分2分）

抽查信贷及资产风险管理系统，客户经理录入客户信息是否完整，要素不齐全的每户扣0.5分，扣完为止。设有信贷内内勤岗位的，本项目不考核。

第十二条 客户经理等级评定涉及在一个跨变动的，在原机构工作满二个季度的其经济指标业绩考核与现机构业绩合并计算考核得分。

第十三条

对见习期未满人员不参加客户经理等级评定，见习期满转正定级后在该内从事业务营销的按照三级客户经理对待。

第十四条 客户经理等级管理考核必须以上岗位责任和目标任务实现情况为前提，体现责、权、利相结合的原则，严格统计考核。客户经理营销业绩情况应与所在营业机构业务指标的完成情况相衔接，不得弄虚作假。

第十五条 客户经理实行等级浮动制管理，由聘任单位负责管理、监督、考核和奖惩。总行定期或不定期对其经营情况和职务行为进行检查，存在下列行为之一的，一级客户经理、二级客户经理下调一个等级，三级客户经理取消客户经理和信贷从业资格。

（一）按照《陕西省农村合作金融机构信贷上岗资格考试办法规定》，年龄不满50岁参加省联社统一组织的上岗资格考试成绩不合格，经补考仍不能取得上岗资格证的；

（二）客户经理所经办业务，存在以贷收息、发放背冒名贷款、跨社区贷款和违规向禁入客户（指存在挂息、涉诉、拖欠不良贷款本息未清偿的客户）新增授信的。

（三）办事效率低、协作精神差、报表差错多、违规经营问题频发，内在内部及监管部门稽核检查中累计通报达到三次或客户投诉累计满三次的。

（四）总行认为其他应浮动等级的。

第十六条

总行建立客户经理定期培训制度，所有客户经

理每年至少参加统一培训一次，以必备的专业知识、业务技能和新业务、新产品、新制度、新规定培训为主，培训考试不合格的原则上不能续聘上岗。

第十七条

客户经理缺乏敬业精神和职业道德，不能遵纪守法合规经营，给本行带来不良影响和财产损失；有违规、违纪行为或不负责任造成客户或业务流失；资产质量下降等，应按照《陕西省镇坪县农村商业银行股份有限公司工作人员违反内部规章制度行为处理办法》等有关规定进行处理。

第五章

附

则

第十八条 本办法由某某农村商业银行股份有限公司负责解释和修改，自印发之日起实施。