客户经理管理办法

第一篇：客户经理管理办法

中国农业银行丽水分行客户经理管理办法（试行）

第一章 总

则

第一条 为全面实施二次创业战略，完善营销管理体系，壮大客户经理队伍，提升全行市场拓展能力、竞争能力和服务能力，促进全行各项业务快速健康发展，特制定本办法。

第二条 本办法所称客户经理,是指具备相应任职资格和能力,从事法人市场拓展、客户营销、产品服务和信贷业务的工作人员。

第三条 客户经理的工作目标:以优质、高效的金融服务为手段,利用各种有效资源,履行各项职责,承担相应责任,防范和控制风险,促进各项业务健康、协调发展,实现综合收益的最大化。

第二章 客户经理的设臵

第四条 客户经理职级设臵。客户经理职级从高至低分为高级客户经理、中级客户经理、客户经理、客户经理助理四个级别。市分行前台部门总经理、各一级支行行长、市分行营业中心（以下简称营业中心）总经理,二级支行行长（不含副行长）不纳入本办法客户经理范畴。

第五条 客户经理的配备。

市分行及上年末贷款余额20亿元以上、且近三年不良率在1%以下的一级支行（营业中心），可设高级客户经理、中级客户经理、客户经理、客户经理助理。

贷款规模在20亿元以下的一级支行（营业中心），可设中级客户经理、客户经理、客户经理助理。

第三章 客户经理的选拔与聘任

第六条 客户经理的任职条件

(一)具备较高的政治思想素质和职业道德修养，爱岗敬业，遵纪守法，廉洁自律；

(二)熟悉国家经济金融政策、金融法规和规章制度；熟悉和掌握银行资产、负债和中间业务产品的运作方式；具备一定的金融产品营销能力；

(三)具有较强的组织协调能力及分析问题、解决问题的能力，掌握相应的公关技巧，讲求营销艺术，注重服务质量，融洽银企关系；

(四)在合法合规的前提下，提出能为农行带来效益的金融新产品开发需求，供决策行参考；

(五)通过客户经理持证上岗考试，或持有相应的银行业务资格证书（包括与银行业务相关的注册会计师、律师、评估师、拍卖师等资格证书）。

第七条 高级客户经理应同时具备下列任职条件：(一)具备很丰富的经济、金融、管理、法律知识，熟练运用计算机；精通银行业务规章制度和操作流程，通过客 户经理持证上岗考试，并持有相应的银行业务上岗资格证书（包括但不限于与经济金融相关的注册会计师、律师、评估师、拍卖师、理财规划师、保险精算师等资格证书）不少于二个或从事过三个及以上业务工作岗位；熟悉相关企业的财务和经营情况；有很好的表达能力和组织协调能力；具有很强的市场分析、文字综合、客户公关、产品创新能力；

(二)具有大学本科及以上相应学历；

(三)从事金融工作满6年，并有3年及以上专业工作年限；

(四)在客户经理业绩考核中排名全市前五名。第八条 中级客户经理应同时具备下列任职条件：(一)具备丰富的经济、金融、管理、法律知识，熟练运用计算机；全面掌握和熟练运用银行业务规章制度和操作流程，通过客户经理持证上岗考试，并持有相应的银行业务上岗资格证书（包括但不限于与经济金融相关的注册会计师、律师、评估师、拍卖师、理财规划师、保险精算师等资格证书）不少于一个；熟悉相关企业的财务和经营情况；具有较强的市场营销、文字综合、客户开发能力，能够从事新产品和新业务推广等工作；

（二）具有大学专科及以上相应学历；

（三）从事金融工作满4年（含），并有2年（含）以上专业工作年限；

（四）在客户经理业绩考核中排名全市前10名。第九条 客户经理应同时具备下列任职条件：

（一）具备较丰富的经济、金融管理、法律知识，熟 悉 计算机运用；熟练掌握银行的基本业务知识和业务操作流程，通过客户经理持证上岗考试；具有基本的市场营销、客户开发和文字综合能力；

（二）原则上具有大学专科及以上相应学历；

（三）从事金融工作2年（含）以上，至少有1年（含）以上专业工作年限；

（四）在部门考核中业绩良好。

第十条 客户经理助理应同时具备下列任职条件： 具备一定的经济、金融管理、法律知识，熟悉计算机运用，基本掌握银行的基本业务知识和业务操作流程，具备一定的市场营销、客户开发和文字综合能力。

第十一条 客户经理准入资格。客户经理的准入资格原则上通过参加考试获得。准入考试由市分行每两年组织一次。凡具备客户经理任职资格的员工,均可报名参加客户经理准入资格考试,考试成绩合格的,方获得客户经理准入资格。准入资格有效期三年。

已取得总行、省分行客户经理资格的或市分行营销经理资格的员工直接具备客户经理准入资格。

第十二条 客户经理的聘任。客户经理的聘任实行分级管理,坚持自愿、公开、平等、择优的原则,一般通过公开竞聘的方式进行。客户经理和客户经理助理由各级行自行聘任和管理。聘期一般为两年,可以连聘连任。

高、中级客户经理由支行（营业中心）推荐，经市分行党委审批同意后，由经营行聘任。聘期一般三年，可以连聘连任。第十三条 客户经理选拔聘任的基本程序:(一)报名及资格审查;(二)准入考试;(三)资格审定;(四)择优聘任。

第四章 客户经理工作职责、权利与制度

第十四条 客户经理的主要职责。

（一）了解辖内行业发展状况及企业情况,搜集、获得相关信息并加以分析,确定我行的目标客户,建立客户档案,并及时收集并更新客户信息。

（二）在规定的政策范围内,积极营销客户,组织客户存款,开展中间业务,为客户提供全方位的金融服务。

（三）根据客户的贷款需求,建议并参与贷款调查、评估,根据客户的风险状况和风险承受能力,提出贷款调查评估意见。

（四）在客户贷款申请获得批准后,根据贷款批复的各项要求,依法与客户签订借款合同,并监督客户按合同规定的用途使用贷款。

（五）主动了解贷款客户生产经营活动,定期检查分析客户资产变化和资金运动,跟踪监测贷款运行情况,及时收回到期贷款。

（六）与客户保持经常性的接触和沟通,及时了解客户生产经营、财务状况和信贷需求的变动情况,严格保守客户的商业秘密,维护和促进客户与我行保持良好的合作关系。

（七）跟踪了解客户的信用变动情况及可能发生的风险,及时提出客户贷款调整方案和风险防范措施,避免或降低贷款风险。

（八）如遇重大变化或殊情况，应及时向领导或上级行报告。

第十五条 客户经理具有以下权利:

（一）在授权范围内,向客户营销我行各类信贷产品和服务,并根据客户的需求在职责范围内做出相关承诺;

（二）在职责范围内,为客户提供各种服务;

（三）对辖内贷款客户行使独立的业务调查权和信贷监督权;

（四）当本行和上级行做出的贷款决策与本人贷款调查评估意见不一致时,有保留个人意见和向上级行反映本人意见的权利;

（五）对信贷政策、制度办法,贷款决策、客户营销策略拥有建议权。

第十六条 客户经理工作制度。

(一)报告制度。客户经理应定期或不定期访问客户,了解客户的经营状况及对农行各项业务和服务的需求,听取他们的意见和建议。访问情况应每月向主管领导汇报一次。对客户急需的业务需求和重大意见和建议,应随时向领导或上级行汇报。(二)例会制度。市分行每季一次、各支行每月一次举办客户经理例会,总结交流工作经验,研究、解决客户提出的意见和建议,协调处理客户经理工作中遇到的问题,制订加强客户营销,改进客户服务的措施。

(三)信息反馈制度。对客户提出的各种需求、意见和建议,客户经理要通过口头或书面的形式及时反馈受理情况,通报处理结果。

(四)工作日志制度。客户经理要将每天的工作情况、遇到的问题及处理结果,客户提出的意见和建议记入工作日志。客户部门负责人应定期或不定期对客户经理的工作日志进行检查。

第五章 客户经理的经济待遇与考核

第十七条 客户经理在任职期间，完成基本工作任务的，按以下经济待遇同考核挂钩（专项考核的除外）。

（一）聘用为高级客户经理的，享受支行部门正职岗位（正股级）的经济待遇；

（二）聘用为中级客户经理的，享受支行部门副职岗位（副股级）的经济待遇；

（三）聘用为客户经理的，岗位系数上浮0.1点；

（四）聘用为客户经理助理的，岗位系数不变，但不得高于临柜员工常规系数；

第十八条 客户经理实行年度考核和动态管理,并根据考核结果决定客户经理的晋升、降级或退出。第十九条 客户经理的年度考核,按客户经理的聘用管理权限由各级行人力资源部门负责,考核结果可分为优秀、良好、合格、不合格四个档次,并存入本人档案,与个人收入挂钩。

第二十条 对连续两年考核结果优秀,符合任职条件、业绩特别突出的，可以申请聘为高一级客户经理；对年度考核结果不合格的,下聘低一级客户经理；对客户经理助理连续两年考核不合格的，取消客户经理助理资格，调离岗位。

第二十一条 对因责任心不强或违规操作导致所辖客户贷款质量严重下降,或因道德品质较差客户多次投诉,经教育仍无明显改善的客户经理随时解聘。被解聘的客户经理可以安排从事其它工作,也可以安排继续从事客户服务工作,但一年内不得再聘为客户经理,也不再享受客户经理待遇。一年后,可根据其表现和工作业绩,重新选拔聘用。

第二十二条 客户经理离职、换岗或调整时,应在规定期限(一个月)内将服务的客户所有文档及有关事项作好离任交接工作,保证客户关系的稳定。必要时进行离任审计。

第二十三条 客户经理实行业绩考核制。具体考核办法由市分行或各经营行另行制定。

第六章 附

则

第二十四条 本办法由丽水市分行负责制定和解释。第二十五条 本办法自发文之日起试行。

第二篇：客户经理管理办法

**公司客户经理管理办法

第一章 总则

第一条 为充分调动客户经理工作积极性和创造性，增强爱岗敬业精神和争先创优意识，提升企业管理水平，建立一个责任明确、管理科学、运作高效、优胜劣汰的客户经理运行机制，特制定本办法。

第二条 考评对象：**公司客户经理。

第三条 考评主体：**公司卷烟营销部、客户服务部。第四条 考评原则：坚持任务量化、统一考评与分级考评相结合的原则；坚持公平、公正、公开的原则；坚持日常考核与定期考评相结合的原则。

第五条 考评依据：**局（公司）文件、制度；月度考核细则和月度考核目标。

第二章 客户经理考评

第六条 考评时间：实行月度考核、季度评价。第七条 考评内容：分为经营业绩考评、综合素质考评、规范经营考评三大项。

1.经营业绩考评内容：卷烟销售目标完成情况。2.综合素质考评内容：作风纪律考评；基础工作考评；培训成绩考评。

3.规范经营考评内容：有无拆单分摊销售卷烟行为；卷 烟销售是否实现100%入网、100%落地销售，100%入户销售；有无虚假订单、虚构商户、虚假入网、组织或参与套购倒卖卷烟、向无证单位或个人供货行为；有无违反行业和公司规定的其它卷烟经营纪律行为。

第八条 考评方法：实行百分制考评，按各项考评内容所占考评权重值综合考评计分。其中经营业绩项占考评权重值为60%；综合素质项占40%；规范经营项为一票否决项，不占考评分值。对客户经理的工作考评实行卷烟营销部、客户服务部两级考评。对客户经理的月度工作评价由客户服务部负责人在每月工作结束后三日内召集本客户服务部所有人员召开“客户经理月度工作评价会”，根据各客户经理月度工作考评得分情况结合其实际工作表现，对每个客户经理作出月度工作评价；对客户经理的季度工作评价，由卷烟营销部负责人于季度工作结束后的第一周内召集卷烟营销部门全体中层人员召开“客户经理季度工作评价会”，对各客户经理季度工作作出部门评价。

1.对经营业绩的考评：以**局（公司）月度下达的卷烟经营各项指标项目和得分标准为依据，以微机系统月度销售结算数据为准对客户经理进行考评。计分方法：月度卷烟经营各项任务目标完成情况合计得分×0.6。

2.对综合素质的考评：采用督查考核人员现场考核计分的方式对客户经理进行考评。综合素质考评包括作风纪律考 评（满分40分）、基础工作考评（满分40分）、培训成绩考评（满分20分）三项。计分方法：上述三项考评综合得分×0.4。

（1）作风纪律考评：指对**局（公司）各项规章制度的遵守和执行情况进行考评。查实一项次有违章违纪行为的，扣5分；累计被查处达3次的，作风纪律项为零分，并予以解聘处理；查实一次有“吃、拿、卡、要”客户、“以烟谋私”、上班期间办私事、干私活、擅离职守等行为的，作风纪律项为零分，并作解聘处理。鉴于客户经理岗位工作性质的特殊性，特规定：凡一次性请假超过15天或一个月中累计请假达三次者，予以辞退处理。

考评内容为：

1．出勤情况：按时上下班，并做好签到，有事请假(含公司统一组织的学习、活动)，不得不经请假允许无故迟到、早退，不得旷工、脱岗。

2．卫生情况：坚持每天打扫卫生,确保个人所负责的卫生区清洁，物品摆放有序。

3．行为表现情况：做到待人礼貌，文明处事，严禁恶语伤人、谩骂滋事、对零售客户吃拿卡要、“以烟谋私”。

4．工作执行力情况：正确履行岗位职责，不得出现工作棚架、执行力不强、不服从管理情形。

5.客户服务满意情况：发生一次因主观原因导致客户投 诉的，扣10分，所在客户服务部主任扣3分、副主任扣1分；累计因主观原因导致客户投诉达三次的，予以解聘处理。

（2）基础工作考评：以**局（公司）月度工作考核细则为依据，对所有列入客户经理基础工作项的工作内容、工作达标等情况进行考评。一项次基础工作不到位或不达标，扣5分，该项总分扣完为止。

（3）培训成绩考评：指对每次培训的书面考试成绩或实际操作效果进行考评。对一次书面考试成绩（满分100分）低于80分或实际操作不合格的，扣10分，该项总分扣完为止。

3.对规范经营的考评：采用督查考核人员现场查证和调取查看微机系统客户订单相结合的方式对客户经理进行考评。对查实一起有违规经营情形且造成负面影响的客户经理，予以解聘处理，所在客户服务部主任扣10分，并取消年终评先资格。

第九条 考评管理：对客户经理的考评，卷烟营销部和客户服务部建立统一格式和内容的《客户经理工作考评档案》，实行“一人一档”，卷烟营销部和客户服务部分别设专人负责存档保管，严禁任何人私自修改考评结果。

第三章 考评结果的使用

第十条 客户经理考评结果作为单位评先和聘用的依据。全年工作考评得分最高者为单位工作标兵，第二 和第三名为先进工作者；对季度考评总分最低的两名客户经理和连续两个月完不成销售任务目标的客户经理，公司对其予以淘汰辞退处理。

第四章 附则

第十一条 本办法解释权归**局（公司）。第十二条 本办法自颁布之日起执行。

第三篇：客户经理管理办法

孟村融信村镇银行客户经理管理办法（试行）

第一章 总则

第一条 为全面实施战略转移，完善营销管理体系，壮大客户经理队伍，提升我行市场拓展能力、竞争能力和服务能力，促进全行各项业务快速健康发展，特制定本办法。

第二条 本办法所称客户经理是指具备相应任职资格和能力从事市场拓展、客户营销、服务和信贷业务的工作人员。

第三条 客户经理的工作目标：以优质、高效的金融服务为手段，利用各种有效资源、履行各项职责、承担相应责任、防范和控制风险、促进各项业务健康、协调发展，实现综合收益的最大化。

第二章 客户经理的设置

第四条 客户经理职级设置。客户经理职级从高至低分为高级客户经理、中级客户经理、初级客户经理和见习客户经理四个级别。

第三章 客户经理的选拔与聘任

第五条 客户经理的任职条件：(一)具备较高的政治思想素质和职业道德修养，爱岗敬业，遵纪守法，廉洁自律；(二)熟悉国家经济金融政策、金融法规和规章制度；熟悉和掌握银行资产、负债和中间业务产品的运作方式；具备一定的金融产品营销能力；(三)具有较强的组织协调能力及分析问题、解决问题的能力，掌握相应的公关技巧，讲求营销艺术，注重服务质量，融洽银企关系；(四)在合法合规的前提下，提出能为孟村融信村镇银行

带来效益的金融新产品开发需求，供决策行参考。

第六条 高级客户经理应同时具备下列任职条件：(一)具备丰富的经济、金融、管理、法律知识，熟练运用计算机，精通银行业务规章制度和操作流程，有很好的表达能力和组织协调能力，具有很强的市场分析、文字综合、客户公关、产品创新能力；(二)具有大学本科及以上相应学历；(三)从事金融工作满10年，并有5年及以上专业工作年限；(四)在客户经理业绩考核中排名全行前三名。

第七条 中级客户经理应同时具备下列任职条件：

（一）具备较丰富的经济、金融管理、法律知识，熟悉计算机运用；熟练掌握银行的基本业务知识和业务操作流程，具有较强的市场营销、客户开发和文字综合能力；

（二）具有大学专科及以上相应学历；

（三）从事金融工作满6年，至少有3年以上专业工作年限；

（四）在部门考核中业绩良好。

第八条 初级客户经理应同时具备下列任职条件：

（一）具备一定的经济、金融管理、法律知识，熟悉计算机运用；熟练掌握银行的基本业务知识和业务操作流程，具有一定的市场营销、客户开发和文字综合能力；

（二）原则上具有大学专科及以上相应学历；

（三）从事金融工作满3年，至少有1年以上专业工作年限；

（四）在部门考核中业绩较好。

第九条 见习客户经理应同时具备下列任职条件：具备一定的经济、金融管理、法律知识，熟悉计算机运用，基本掌握银行的基本业务知识和业务操作流程，具备一定的市场营销、客户开发和文字综合能力。

第十条 客户经理准入资格。客户经理的准入资格原则上通过参加考试获得。准入考试由总行每年组织一次。凡具备客户经理任职资格的员工，均可报名参加客户经理准入资格考试，考试成绩合格的获得客户经理准入资格。

第十一条 客户经理的聘任。客户经理的聘任实行分级管理，坚持自愿、公开、平等、择优的原则，一般通过公开竞聘的方式进行，聘期一般为三年，可以连任，但同一单位任职最长不得超过五年。

第十二条 客户经理选拔聘任的基本程序：(一)报名及资格审查；(二)准入考试；(三)择优聘任。

第四章 客户经理工作职责、权利与制度

第十三条 客户经理的主要职责。

（一）了解辖内行业发展状况及客户情况，搜集、获得相关信息并加以分析，确定我行的目标客户，建立客户档案，并及时收集并更新客户信息；

（二）在规定的政策范围内积极营销客户，组织客户存款、贷款、开展中间业务，为客户提供全方位的金融服务；

（三）根据客户的贷款需求，建议并参与贷款调查、评估，根据客户的风险状况和风险承受能力提出贷款调查评估意见；

（四）组织完善信贷档案提交有权审批部门审批；

（五）在客户贷款申请获得批准后，根据贷款批复的各项要求依法与客户签订借款合同，并监督客户按合同规定的用途使用贷款；

（六）贷款发放后及时将信贷档案移交档案室；

（七）对档案差错问题及时整改反馈；

（八）主动了解贷款客户生产经营活动，定期检查分析客户资产变化和资金运动，跟踪监测贷款运行情况，及时收回到期贷款；

（九）与客户保持经常性的接触和沟通，及时了解客户生产经营、财务状况和信贷需求的变动情况，严格保守客户的商业秘密，维护和促进客户与我行保

持良好的合作关系；

（十）跟踪了解客户的信用变动情况及可能发生的风险，及时提出客户贷款调整方案和风险防范措施,避免或降低贷款风险；

（十一）如遇重大变化或殊情况，应及时向领导或上级主管部门报告；

（十二）对管辖的不良贷款负责清收；

（十三）参与上级组织的检查与被检查事项。

第十四条 客户经理具有以下权利：

（一）在授权范围内，向客户营销我行各类信贷产品和服务，并根据客户的需求在职责范围内做出相关承诺；

（二）在职责范围内为客户提供各种服务；

（三）对辖内贷款客户行使业务调查权和信贷监督权；

（四）当本行和上级行做出的贷款决策与本人贷款调查评估意见不一致时，有保留个人意见和向上级行反映本人意见的权利；

（五）对信贷政策、制度办法、贷款决策、客户营销策略拥有建议权；

（六）参加行内组织的培训学习的权利。

第十五条 客户经理工作制度。(一)信息反馈制度。客户经理应定期或不定期访问客户，了解客户的经营状况及对融信银行各项业务和服务的需求，听取他们的意见和建议。访问情况应每月向主管领导汇报一次。对客户急需的业务需求和重大意见和建议，应随时向领导或上级行汇报；(二)例会制度。每周一次举行客户经理例会，总结本周工作及下周计划，交流工作经验，研究、解决客户提出的意见和建议，协调处理客户经理工作中遇到的问题，制订加强客户营销，改进客户服务的措施；(四)工作日志制度。客户经理要将每天的工作情况、遇到的问题及处理结果、客户提出的意见和建议记入工作日志。负责人应定期或不定期对客户经理的工作日志进行检查，检查每月不少于1次。

第五章 客户经理的待遇与考核

第十六条 客户经理在任职期间，完成基本工作任务的，按以下经济待遇同绩效考核挂钩。

（一）聘用为高级客户经理的，岗位工资系数在临柜员工的基础上上浮0.3点，享有支行行长的优先竞聘权；

（二）聘用为中级客户经理的，岗位工资系数在临柜员工的基础上上浮0.2点，享有支行副行长的优先竞聘权；

（三）聘用为初级客户经理的，岗位工资系数在临柜员工的基础上上浮0.1点；

（四）聘用为见习客户经理的，岗位工资参照临柜员工。

第十七条 客户经理实行季度考核和动态管理,并根据考核结果决定客户经理的晋升、降级或退出。

第十八条 客户经理的季度考核，按季对客户经理的履职情况进行考核，考核结果存入本人档案，与个人级别晋升挂钩，对连续全年考核结果优秀、符合任职条件、业绩特别突出的，可以晋升为高一级别客户经理；对考核结果不合格的，下调为低一级别客户经理；对连续两年考核结果不合格的，调离岗位。

第十九条 对因责任心不强或违规操作导致所辖客户贷款质量严重下降，或因道德品质较差遭客户多次投诉，经教育仍无明显改善的客户经理随时调离岗位，情节严重的给予纪律处分。

第六章 客户经理交接

第二十条 客户经理离职、换岗或调整时由总行主管部门办理交接手续，对交接时形态正常的贷款前任客户经理所承担的管户责任与第一责任

同时移交；对于交接时已形成不良（按五级分类口径）的贷款现任客户经理只接收管户责任。现任客户经理要在规定期限内（最长不超一个月）对所接收贷款逐户摸底回访，与客户做好解释工作，保证客户关系的稳定，同时对贷款的真实性、合规性进行调查，对于发现异议的贷款报风险合规部，经风险合规部核查认定后做出责任认定。必要时进行离任审计。

第六章 附 则

第二十一条 本办法沧州融信农村商业银行负责制定和解释 第二十二条 本办法自发文之日起试行。

第四篇：(修改稿) 客户经理管理办法

株洲市城郊农村信用社客户经理管理办法（试行）

第一章 总 则

第一条 为规范城郊信用联社客户经理管理，体现责、权、利相结合原则，充分调动客户经理工作积极性、主动性，有效提高经营管理水平和服务质量，促进联社各项业务持续、快速、健康发展，根据国家法律、法规和有关金融政策及《湖南省农村信用社客户经理管理办法》，结合我社实际情况，特制订本办法。第二条 本办法所称客户经理是指城郊联社授权为客户提供组织资金、营销贷款、开发推广金融产品和对外宣传等全方位、一体化金融服务，实行责权利挂钩，按业绩计酬的营销人员。本办法适用于本社所有客户经理。

第三条 客户经理的业务范围主要包括：

（一）资产类业务：各类贷款业务、票据业务、管理各种信贷资产；

（二）负债类业务：各类存款业务；

（三）中间业务类：代理业务、信息咨询业务、银行卡业务；

（四）其他业务。

第二章 客户经理管理组织

第四条 联社设立客户经理管理委员会。管理委员会由联社经营层、信贷管理部、业务服务部、合规管理部等部门负责人组成。管理委员会负责对客户经理考评、定级、资格审查、等级考核、奖惩审核等工作。

第五条 客户经理管理委员会授权信贷管理部对全辖客户经

理进行具体的培训、管理、协调、考核、监督等工作，信贷管理部定期向管理委员会报告客户经理的思想、工作表现及业务开展情况，并落实专人负责客户经理业绩的统计、考核。

第三章 客户经理基本条件、主要职责 第六条 客户经理应具备以下基本条件：

（一）职业道德。热爱农村合作金融事业，积极为联社发展作出贡献，具有高度的责任感和良好的职业道德，遵纪守法，品质优秀，诚实可信，经考核良好以上，无不良记录。

（二）业务技能。具备较高的专业素质和政策水平，金融业务知识丰富；熟悉各项规章制度和业务操作流程；能独立完成存款、贷款、投资理财和其他中间业务等全方位金融业务操作。

（三）客户公关。具有较强的公关能力、业务拓展能力和组织协调能力；有广泛的客户人脉资源。

（四）综合能力。能独立开展工作，解决实际问题，及时捕捉各种经济信息；勤于调查，善于分析、研究，发现问题，解决问题；有较强的文字表达能力，能及时反馈信息，提供有价值的服务方案和创新建议，供领导决策参考。

第七条 客户经理主要职责：

客户经理的主要职责是根据市场竞争的需要和客户资源拓展的要求，积极主动地发掘客户、评价客户，向客户推荐和营销产品，为其提供高水准的专业化金融服务，在为本社选择优质客户并向客户提供金融服务的过程中，实现收益的最大化。

(一)市场开发。客户经理必须深入进行市场调研，了解客户需求，细分客户市场，发展、培养优质客户。

(二)产品开发、营销和业务受理。客户经理应研究市场变化和客户需求，提出新产品开发方案，并报联社研讨。客户经理应积极营销各类金融产品，并按照有关规定在业务权限之内受理客户业务，在拓展业务的同时，切实防范和控制经营风险。

(三)客户监测。客户经理应在贷款发放后应及时开展贷后检查，对100万元以上的大额贷款，每季度至少有一次定期书面贷后检查报告，并按季上报联社信贷管理部。

(四)客户服务。客户经理要根据城郊联社制定的信贷管理、财务、业务等各方面制度，积极向客户推介金融服务，通过访问客户，掌握客户需求，完善服务，做好客户维护和管理工作。

(五)分类建立客户档案。客户经理要根据联社信贷档案管理有关要求，对所管辖的客户分类分市场建立详实的电子档案，并保证档案的连续性，并确保信息资料和报告的真实性、有效性负责。(六)严格保守客户的商业秘密和信用社的内部信息。

第四章 客户经理资格及聘用

第八条 客户经理从现有的市场营销人员及其他在岗业务人员中通过考试选拔产生。由员工自愿报名，联社统一组织考试和考核，根据考试结果，确定客户经理任职资格和等级。

第九条 所有客户经理都必须参加任职资格考试考核，考试合格方可取得客户经理任职资格。

对考试考核不及格，但个人包收责任贷款（正常类）在1000万元以上的市场营销人员，可暂定为初级客户经理任职资格。一年后仍考核不合格的，则取消客户经理任职资格。

第十条 未取得任职资格和不愿参加任职资格考试的现有信贷人员，一律取消信贷营销资格，不得办理信贷业务。

第十一条 客户经理聘用程序：

客户经理管理委员会根据业务发展的需要，确定客户经理人数和制定聘用办法。凡符合客户经理基本条件并取得任职资格的，根据岗位需要经考核后择优聘用。客户经理实行一年一聘，考核，经考核合格者可以续聘。

客户经理聘用程序：信用社推荐→联社综合管理部、信贷管理部初步审查→考评小组考核→公示→联社发文聘用。

第十二条 客户经理在聘用期内，根据个人业绩及考评认为已不能胜任的，经客户经理管理委员会考核认定由联社综合管理部下发通知，调离其信贷岗位。

第五章 客户经理等级评定

第十三条 联社根据客户经理工作质量、业绩指标，结合品行、表现等综合考核，合理设臵各等级的分值区间，评定客户经理等级。

第十四条 客户经理分为五个等级，即一级、二级、三级、四级、五级、六级、七级客户经理。

第十五条 客户经理评级根据管户贷款总量、管户贷款质量、管户贷款效益、日常管理四项指标综合评定。其中管户贷款总量包括管户数量、新增客户数量、管理信贷资产总量、信贷

资产新放（累放）金额；管户贷款质量包括当年到期贷款收回率、当年到期贷款展期率、当年到期贷款转据率、当年到期贷款逾期数、不良贷款清收额，贷款操作及贷款管理；管户贷款效益包括收息额、收息率、中间业务收入额、客户存款归社率；日常管理则根据贷款操作、贷款管理要求设臵考核内容。

第十六条 客户经理等级评定标准根据客户经理管户贷款（正常类）总量、效益、质量、日常工作质量四项指标设定各等级标准值，评定结果根据客户经理四项考核指标中最低一档确定（具体见《客户经理等级评定标准》）。

第十七条 客户经理等级评定每年一次，原则上在每年的一月份完成。初次聘用为客户经理的，因没有上工作业绩数据，原则上定为四级客户经理。

第六章 客户经理权利与义务

第十八条 客户经理按年初评定的等级享受相应的权益，履行相应职责。

第十九条 联社对客户经理实行贷款授权管理，对一级、二级、三级、四级客户经理可授权调查、审查、发放、管理各种信贷资产。按不同等级分别确定业务受理权限，即贷款授信业务、贷款营销金额、贷款发放方式、客户服务范围等，具体见《等级客户经理办理业务授权权限》。五级客户经理只能协助其他客户经理调查贷款和清收不良贷款，无独立信贷营销资格。联社对50万元以上的大额贷款授权信用社主任负责，并实行信用社主任和主办客户经理共同终身负责制。

第二十条 客户经理严禁办理以下事项：

（一）代客户保管印鉴、印章、支付结算凭证等；

（二）代客户办理银行结算账户的开立、客户预留印鉴的变更、重要空白凭证的购买和资金汇划等支付结算业务；

（三）代客户办理存款、贷款等业务；

（四）其他禁止办理的事项。

第七章 客户经理考核

第二十一条 客户经理工资收入实行按绩取酬、多劳多得、少劳少得、不劳不得的分配原则。

第二十二条 客户经理的岗位工资按所评等级对应不同的工资等级系数确定，效益工资按本人效益工资*综合考核得分确定。

第二十三条 客户经理绩效考核由联社统一考核，实行年中考核和考核相结合。年中预考核，年末综合考核兑现。年中考核扣分纳入综合考核计分。

第二十四条 联社对客户经理实行动态管理，每年按客户经理总人数的5—10%实行末位淘汰。对业务发展好，业绩增长快，工作质量高的客户经理，根据业绩予以晋级。

第二十五条 有下列情形之一的，应及时下调客户经理等级：

（一）客户投诉达2次（含）以上，经查实属于客户经理自身原因所致的；

（二）违反本办法禁止性规定的；

（三）因客户经理主观原因造成优质客户流失的；

（四）有损害信用社形象行为的；

（五）所发放及管户贷款出现不良率超过1%或新增不良贷款户数占到期贷款总户数2%以上的；

（六）其他须下调情形的。

第二十六条 有下列情形之一的，直接下调为五级客户经理或直至解聘其客户经理岗位，并给予必要的处罚，造成损失的，还应承担赔偿责任或法律责任。

（一）在信贷经营管理过程中有严重失误行为的；

（二）发放违规违纪贷款的；

（三）所发放贷款不良率超过5%或新增不良贷款总额超过100万元的；

（四）因管理失职造成贷款丧失诉讼时效的；

（五）从事第二职业的；

（六）其他情形的。

第二十七条 有下列情形之一的，取消其客户经理资格，三年之内不得聘用为客户经理。

（一）造成信用社或客户资金损失的；

（二）有吸毒、赌博、嫖娼、买六合彩等不良习气的；

（三）对客户“索、拿、卡、要”的；

（四）提供虚假调查资料，协助或伙同客户骗取贷款的；

（五）其他情形。

第八章 客户经理的风险防范及控制

第二十八条 为防范化解金融信贷风险，联社建立以下客户经理风险防范制度。

1、实行客户经理首贷负责制和终身责任追究制。即每笔贷款 的发放和清收坚持“谁主贷、谁管理、谁负责”的原则，实行客户经理负责制，2008年7月1日以后新发放贷款的收息率要达到99%，当年到期贷款收回率达到100%，在考核期内对收贷收息率达不到标准的要下岗清收，造成损失的要追究责任，违规违纪的要依法依规进行相应处理。

2、为了增强客户经理的自我约束能力，联社建立客户经理个人风险金制度。按客户经理绩效工资的10%比例扣除风险金，上交联社，由客户经理管理委员会开立专户管理，并按个人建立风险保证金台账，并制定风险金管理和使用办法。

风险保证金帐户所有权归属各个客户经理所有，客户经理转岗、离岗一年后，经查实，无违规违纪，未造成损失的则风险金全部退还给本人，否则将全额赔偿，余款予以退还。

3、信贷管理部、合规部、各营业网点主任要经常对客户经理经办的具体业务、操作行为、工作业绩进行检查指导和督促，堵塞漏洞，防患于未然，发现问题，及时提出预警通报。

第九章 附则

第二十九条 本办法由株洲市城郊农村信用社联合社负责制订、解释和修订。

附：

1、株洲市城郊联社客户经理信贷指标考核计分标准

2、株洲市城郊联社客户经理工作质量考核计分标准

3、客户经理等级评定标准及办理业务授权权限

第五篇：客户经理管理办法(信贷员)

客户经理管理办法

第一章 总则

第一条 为推进公司管理和服务创新，进一步树立以客户为中心、以市场为导向的经营理念，改善服务，满足客户要求，拓宽业务领域，增强竞争实力，结合公司实际，特制定本办法。

第二条 本办法所称客户经理是指公司深入市场、服务客户、拓展业务、营销贷款、开发推广金融产品和对外宣传的外勤服务人员。

第三条 本公司客户经理分为高级客户经理、中级客户经理、初级客户经理三级。

第二章 客户经理基本条件、职责及工作制度 第四条 客户经理的基本条件

具有良好的思想品德和职业道德；熟悉资产及中间业务等主要金融业务；有一定的独立工作能力、关系协调能力和语言表达能力。有较强的市场观念、服务意识和开拓创新精神。熟悉经济、金融、财务、管理、法律法规等相关知识和金融产品知识。

第五条 客户经理的工作职责

1、客户的选择和分析。在保证资金安全的前提下，为更好地实现公司效益以及业务规划的最大化，客户经理有权对所辖区域内的优质客户择优扶持，支持当地区域经济快速发展，以促使广大员工树立客户至上的服务宗旨和服务理念，激发广大员工的竞争意识，发挥主动性和积极性，保证公司各项业务的快速、健康、高效发展。

2、客户的需求调查和研究。客户经理应负责对客户的金融服务和调查，对客户提供信息的真实性、合法性、安全性、盈利性进行详细分析。以便为客户提供更优质的服务，更快捷的信息，及时了解客户的金融需求，努力使客户的个人资产得以保值，增值，以实现客户和公司的利益达到“共赢”的局面。

3、贷款业务申请经审批同意后，按照公司授信后管理的相关要求负责贷后管理工作，关注借款人债务偿还能力的变化及保证条款的变化情况，针对危及公司债权安全的风险因素和风险隐患及时采取措施，并向有关部门和负责人汇报。

4、负责客户需求调查，注意研究市场和客户需求变化，及时提出新产品、新业务开发建议及改进公司客户服务的建议。

第六条 客户经理行为规范

忠诚公司事业，维护公司信誉，为公司及客户保密；遵规守纪，按章办事，严守纪律，不越权违规办事；加强修养，注意形象，文明礼貌，诚实守信；执行员工行为规范，提高服务工作质量有关规定。

第七条 客户经理的营销范围

客户经理有权对所辖范围的优质客户择优扶持和发展各项业务关系，除贷款外，积极为客户提供企业发展、管理、财务等咨询服务，扩大公司的收入范围。并能够为客户提供相关的理财建议，促使客户资产得以保值、增值。

第三章 客户经理的考核

第八条 客户经理的收入与奖励

客户经理的薪酬共包括两部分、基础年薪（详见工资管理暂行办法）；

2、绩效工资；当月税前利润的10%计提（当月净资产收益率低于5‰，贷款日均额低于3500万元不计提发放）具体考核办法见《绩效考核实施细则》。

第九条 客户经理的考核与管理

1、客户经理的晋升

助理客户经理年终考核得分达到80分以上的客户经理可上调一级工资，连续三年达到80分以上的助理客户经理可晋升为中级客户经理。中级客户经理年终考核得分达到80分以上的客户经理调一级

工资，连续三年达到80分以上的助理客户经理晋升为高级客户经理。

2、客户经理的降职

对在工作中存在违法违规现象，为公司造成恶劣后果现象的或年终考核得分在60分以下的客户经理，下调一级工资，连续两年在60分以下的客户经理，视具体情况降职降级使用。

第四章 附 则

第十条 本办法由综合部负责制定和解释。第十二条 本办法自印发之日起执行。