交通银行客户经理岗位等级管理办法

第一篇：交通银行客户经理岗位等级管理办法

交通银行客户经理岗位等级管理办法

为完善我行市场营销体制，加强对客户经理的管理，提高客 户经理队伍的整体素质和展业能力，充分调动和激发客户经理的 工作积极性、主动性、创造性，形成有效的竞争和激励机制，促进各项业务的持续稳定发展，更好地推进我行精细化管 理与职业化建设，特制定本办法。

第一章

第一条 客户经理岗位等级设定 本办法所称客户经理是指为客户提供资产、负债、中间业务等金融服务，承担相关业务开发与客户关系管理职责的 市场营销人员。客户经理是我行对外展业代表，负责开拓市场，了解客户需求，推介产品，争揽业务，同时协调、会同行内有关 部门为客户提供全方位金融服务，在主动防范金融风险的前提下，建立、保持与客户的长期密切联系，实现业务稳步发展，并努力 降低成本，增加收益，提高经济效益。

第二条 按照“资格认定、管户对等、业绩优先、阅历适度、优胜劣汰”的原则，客户经理按年聘用，按季考核，能上能下。各级客户经理每年进行一次全面业绩考核，对达到年度规定的业 绩标准，考核合格者予以聘用。客户经理实行绩效挂钩的考核奖 励办法，在聘用期间，根据季度考核所达到的业绩标准，按季享 受业绩奖金以及相应等级的职位工资、两费津贴以及其他福利待 遇。

第三条 我行客户经理职位分为高级、一级、二级、三级、四级、见习六个等级。对由于综合能力、身体或年龄等原因，不 适合一线营销工作岗位，经组织安排在各中心支行营销科从事内 部资料管理等工作的内勤人员，不享受客户经理相关待遇。

第四条 级 客户经理职位等级与行员等级对应为：客户经理等 行员等级 高级客户经理 一级客户经理 二级客户经理 三级客户经理 四级客户经理 见习客户经理

第五条 5等 6等 7等 8等 9等 9等 客户经理实行资格认定，聘用上岗。每个岗位等级 客户经理上岗前，均需达到分行对其岗位所要求的任职条件，并 由分行客户经理管理小组根据其综合素质和业绩进行资格审查，合格者方可获得相应级别客户经理资格。获得客户经理资格的人 员，分行可根据工作需要及其本人实际能力聘用为相应岗位的客 户经理。0348652592 第六条 见习客户经理见习期为一年。客户经理岗位条线设置与配备原则 第二章

第七条 公司客户经理指承担各类表内外资产负债业务、中 间业务、新产品推广、营销策划等职能，做好公司客户关系管理 的营销人员。

第八条 已被聘用为高级客户经理者对外统称“高级客户经 理” ；已被聘用为各岗位的客户经理，对外统称“客户经理”。

第九条 客户经理配备原则及在岗最低业务指标。

一、公司客户经理管户原则上按贷款或日均存款在 50 万元以 上的客户配备。

二、公司客户经理每年在营销岗位需达到以下在岗最低及格 线标准：(一)见习公司客户经理所经管客户项下本外币日均存款余额 不得低于 1000 万元(统计范围确定在单户日均余额 50 万元(含)以 上的客户)。(二)其他等级的公司客户经理所经管客户项下的本外币日均 存款余额不得低于 1500 万元(统计范围确定在单户日均余额 50 万 元(含)以上的客户)。

第三章 客户经理的基本职责、任职条件

第十条 客户经理的基本职责：

一、开拓市场。主动寻找、发掘潜在客户，发现并把握业务 发展机会，积极向客户营销我行产品和服务。

二、客户服务。根据总分行营销目标计划，在研究市场、客 户和竞争对手的基础上，选择、确定目标客户，设计对经管客户 的最佳营销服务方案； 主动了解客户需求，对我行的产品和服 务及各种可借助的外部资源进行组合，提出解决方案并具体实施。

三、客户维护。不断跟进客户需求，检查营销效果，稳定并 提高客户在我行的业务总量、综合效益和资产质量；保持与经管 客户的密切联系，关注客户经营状况、信用变动状况，对可能发 生的风险，及时发现和提出服务中存在的问题，土动采取措施，控制可能产生的各类风险。

四、新产品推广。按照总分行确定的新产品、新业务发展要 求，加强自身培训，掌握新产品、新业务的相关知识及业务流程，制定营销计划，提出营销推广建议，迅速抢占市场份额。

五、关注收集市场信息。客户经理对市场信息要具备高度的 敏感性，主动收集和分析目标客户的各种信息，并提前拟定应对 措施，及时向上级分管领导反馈，争取把握市场先机。

六、日常管理。各级客户经理要定期整理、更新业务档案 资料，做好日常管理工作。并对所负责的见习客户经理要做好各 项业务的理论和实际操作培训，搞好“传、帮、带”工作，同时 不断力口深业务学习，提高自身业务素质。

第十一条 客户经理的任职条件： 自觉遵守国家法律法规 具有良好的思想品质和职业道德，和我行各项规章制度、行为规范，无不良嗜好和违规违纪记录。原则上具备大学专科及以上学历或初级及以上专业技术资格，经 分行模拟银行考试成绩合格。各类、各等级客户经理除必须符合 以上条件外具备以下素质要求和业务指标要求：

一、素质要求(一)高级客户经理 1．在本行连续从事营销工作 3 年以上。还须相应 2．能独立开发重大客户，有较强的产品组合和本外币营销能 力，同时应具备较强的组织协调能力和一定的管理水平，对其 他等级营销人员能给予业务上的指导。3．有较强的风险防范、转化能力，能及时发现问题，并 具备解决疑难问题的能力。4．有较强的财务分析、文字表达、社会交往能力，每年应向 分行就全行业务发展或行业客户分析等提交一份专题报告。(二)一级客户经理 1．在本行连续从事营销工作 3 年以上。2．熟悉我行的各项产品和服务，具备较强的银行产品组合营 销能力，能稳定和发展银企关系。3．有较强的风险防范、转化能力，能及时发现问题，并具备 解决复杂问题的能力。4．有较强的财务分析、文字表达、社会交往能力。(三)二级及以下客户经理 1．二级客户经理在本行连续从事营销工作 1 年以上；及以下 客户经理不作此项要求。三级 2．熟悉我行的各项产品和服务，能稳定和发展银企关系。3．有较强的风险防范、转化能力，能及时发现问题、解决司 题。所有各等级客户经理除具备以上相对应的素质要求外，还应达 到相对应的业务指标要求。

二、业务指标

1、高级客户经理(1)必须在以下条件中同时具备两项： a、经管客户本外币日均存款余额（不含协议存款）2.5 亿元 以上（其中必须有单户日均存款余额在 1 亿元以上的客户）； b、本外币日均贷款余额 3.5 亿元以上（其中必须有单户日均 贷款余额在 1.5 亿元以上的客户）； c、年国际结算额 3000 万美元以上； d、年新增本外币日均存款 5000 万元以上；（2）按贷款五级分类口径当年所经管客户授信业务正常类贷 款占比要进一步提高，同时不得发生后三类贷款、欠息以及共他 授信业务垫款。（3）高级客户经理业务指标统计均不包括日均存款余额在 500 万元以下的客户。

2、一级客户经理（1）必须在以下条件中具备其中二项： a、所经管客户本外币日均存款（不含协议存款）1.5 亿元以 上（其中必须有单户日均存款余额在 3000 万元以上的客户）； b、本外币日均贷款余额 2 亿元以上（其中必须有单户日均贷 款余额在 7500 万元以上的客户）； c、年国际结算额 2000 万美元以上； d、年新增本外币日均存款 3000 万元以上；（2）按贷款五级分类口径当年所经管客户授信业务正常灯贷 款占比要进一步提高，同时不得发生后三类贷款、欠息以及其他 授信业务垫款。（3）一级客户经理业务指标统计均不包括日均存款余额在 300 万元以下的客户。

3、二级客户经理（1）必须在以下条件中具备其中一项： a、所经管客户本外币日均存款（不含协议存款）7500 万元以 上（其中必须有单户日均存款余额在 2500 万元以上的客户）； b、本外币日均贷款余额 1.8 亿元以上（其中必须有单户日均 贷款余额在 5000 万元以上的客户）； c、年国际结算额 1000 万美元以上； d、年新增本外币日均存款 2500 万元以上；（2）按贷款五级分类口径当年所经管客户授信业务正常灯贷 款占比要进一步提高，同时不得发生后三类贷款、欠息以及其他 授信业务垫款。（3）二级客户经理业务指标统计均不包括日均存款余额在 100 万元以下的客户。

4、三级客户经理（1）必须在以下条件中具备其中一项： a、本外币日均贷款余额 3800 万元以上（不含协议存款）； b、经管客户本外币日均贷款余额 7200 万元以上； c、年国际结算额 500 万美元以上； d、年新增本外币日均存款 1500 万元以上；（2）按贷款五级分类口径当年所经管客户授信业务正常灯贷 款占比要进一步提高，同时不得发生后三类贷款、欠息以及其他 授信业务垫款。（3）三级客户经理业务指标统计均不包括日均存款余额在 50 万元以下的客户。

5、四级客户经理（1）必须在以下条件中具备其中一项： a、本外币日均贷款余额 1500 万元以上（不含协议存款）； b、经管客户本外币日均贷款余额 3600 万元以上； c、年国际结算额 1000 万元以上； d、年新增本外币日均存款 1500 万元以上；（2）按贷款五级分类口径当年所经管客户授信业务正常灯贷 款占比要进一步提高，同时不得发生后三类贷款、欠息以及其他 授信业务垫款。（3）四级客户经理业务指标统计均不包括日均存款余额在 50 万元以下的客户。6．见习客户经理 必须达到在岗最低及格线标准，即本外币新增日均存款额不 低于 1000 万元。见习客户经理业务指标统计均不包括日均存款余 额在 50 万元以下的客户。次年根据本人实际业绩对照相应客户经 理标准进行聘任。见习期不得办理授信业务。各行客户经理配备 标准及各类、各等级客户经理任职资格、业务指标、在岗最低及 格线，依据分行业务发展状况按年度进行调整。

第四章 客户经理的待遇

第十二条客户经理的工作待遇：

一、在业务授权范围内，有相应的业务发展建议权。报销，高级客户经理 300 元／每人每月，一级客户经理 260 元／每人每 月，二级客户经理 200 元／每人每月，三级及以下客户经理 160 元／每人每月。非管户客户经理按分行现行管理办法执行。

三、客户经理的业绩奖金与业绩考核挂钩，根据客户经理业 绩考核指导意见中规定的考核内容和计分方法，按季考核发放。由各经营单位

第五章

第十四条 客户经理岗位等级管理的组织和程序 分行成立客户经理岗位等级管理领导小组，负责 对客户经理岗位等级评定、报审工作的指导。领导小组由分行领 导、人力资源部、公司业务处、国际业务部、授信处、风险资产 管理处等部门负责人组成。

第十五条 人力资源部是客户经理岗位等级管理领导小组办 事机构，负责高级和一级客户经理岗位的审核及报批工作。

第十六条 各支行(部)相应成立客户经理岗位等级管理小 组，由行长(主任)室、综合科、公司科、会计科负责人组成，具 体负责本单位客户经理岗位等级申报和考核工作。

第十七条 客户经理岗位等级申报及考核每年进行一次，与 行员年度考核一并完成。其具体程序为：

一、客户经理(含直接管户的公司科副科长)根据各岗位等级 基本职责及任职资格要求，提出任职申请，呈送所在单位岗位等 级管理小组。

二、各中心支行(营业部)岗位等级管理小组，根据客户经理 不同职位等级任职资格，按德、能、勤、绩进行全面考核。考核 内容重在工作能力、工作业绩及工作态度，主要是完成各

二、在综合考虑我行整体利益与客户情况的基础上，对客户 拟定包括提供优惠措施等内容的营销方案；按授权有限原则经批 准后，对客户做出承诺。

三、根据已获批准的营销方案，在授权范围内，与有关方面 沟通协调，并调动相应的资源予以实施。

四、客户经理有业务文件阅知权，有些重要或急办的业务 文件可优先传阅。

五、可优先安排参力口总分行的相关业务培训及带薪休假。

第十三条 客户经理经济待遇：

一、除业绩奖金外，客户经理的职位工资、两费补贴及其他 福利待遇标准随聘任职位等级而定。

二、交通费按分行规定标准执行；通讯费按客户经理等级项 业务指标的情况。

三、根据综合考核结果，各中心支行岗位等级管理小组对申 请人做出综合评价，写出考评意见，提出聘任、晋升、破格晋升、低聘或解聘的建议，经中心支行(营业部)行长(主任)室研究同意 后，报分行人力资源部审核。

第六章

第十八条 客户经理的聘任 客户经理聘任期为一年。

一、高级客户经理和一级客户经理的聘任，由中心支行(营业 部)提出聘任建议名单，人力资源部进行任职资格审查，公司业务 处、国际业务部、授信处、风险资产管理处负责业绩和业务能力 的审核以及其个人在管户工作中所发挥作用的认定；由人力资源 部形成综合考察意见，报分行党委研究批准，分行发文聘任。二、二级客户经理的聘任，由各中心支行(营业部)在考核 的基础上提出聘任建议名单，人力资源部会同公司业务处、国际 业务部、授信处、风险资产管理处审核同意后，由中心支行(营 业部)发文聘任。三、三级及以下职位客户经理的聘任，由各中心支行(营业 部)按任职资格和考核结果予以聘任，并报人力资源部备案。

第十九条 人力资源部根据年度考核结果决定客户经理晋 升、破格晋升、续聘、低聘或解聘。

一、客户经理在聘任期内完成年度目标任务较好，年度考核 结果为称职及以上，并达到上一职位等级客户经理任职条件的，经分行组织升等考试合格后可予以晋升，业绩特别突出的可以破 格晋升。

二、客户经理在聘任期内完成年度目标任务，年度考核结果 为称职及以上，并继续达到本职位等级客户经理任职条件的可续 聘；未达到本职位等级客户经理任职条件的予以低聘。

三、客户经理在聘任期内未完成主要业务指标或连续两个年 度考核在后 3 名之内者，视实际情况予以低聘，或退出客户经理 序列。

四、客户经理在聘任期内未达到第九条第二款关于在岗最低 及格线标准的，次年则退出客户经理序列，并待岗由分行人力资 源部组织培训，考核合格后另行安排。

五、应届毕业生作为见习客户经理见习期定为一年；其他人 员包括调入员工转到客户经理岗位的，先进行上岗培训，根据实 际，见习期不少于 6 个月；其交通、通讯费标准按原职位执行，奖金根据业绩发放。见习期满经分行组织考试合格后，当年按原 行员等级套改相对应的客户经理职位，享受客户经理待遇，第二 年按本规定进行考核，重新核定等级。对考试达不到客户经理要 求的退回原岗位。

第七章

第二十条 客户经理的管理 客户经理在中心支行行长室的领导下开展工作，日常管理由市场营销科科长负责。客户经理在日常工作中，凡有 以下情形之一者，可提出诫勉：

一、经管的主要客户，在半年内出现存、贷款余额、结算量 连续下降，所占份额缩小。期等风险情况的。

三、连续两个季度主要业务指标完成情况达不到计划的 80％。

四、其它因工作失误造成不良影响，需要诫勉的。

五、经管的授信客户出现贷款逾期 1 个月以上或贷款欠息 1 个月以上或银行承兑汇票出现垫款者。

第二十一条 可提出黄牌警告：

一、连续两个季度未完成任务者。

二、年度考核不称职者。

三、未达到最低及格线任职标准者。黄牌警告由中心支行具 体组织实施，各行实施情况应及时报分行人力资源部和公司业务 处备案。

第二十二条 以解聘。

一、有违法、违规行为者；

二、因玩忽职守造成我行资产出现重大风险或损失，或影响 我行信誉者；

三、经管客户的授信业务发生逾期、欠息、垫付属管户客户 经理重大过失等原因造成的；

四、不服从组织管理者； 客户经理凡有以下情形之一者，视情节轻重予 客户经理在日常工作中，凡有以下情形之一者，二、对所管贷款客户出现欠息、逾

五、受黄牌警告后，第二年再次受到黄牌警告者。经确认

第二十三条 经管的授信客户后三类贷款、欠息或银行承兑汇 票垫款经诫勉期仍未清收转化的，并最终造成贷款损失的，将按 照分行有关办法进行责任追究，对经认定承担主要责任的客户经 理将降低和取消其任职资格，并进行有关经济和行政处罚。

第二十四条 分行相关职能部门每季将客户经理主要业务指 由人力资源部对未完成主要业 标完成情况向人力资源部通报，务指标的客户经理提出诫勉要求，并督促各经营单位具体实施。其中对授信业务出现风险的情况，分行风险监控部门将对该笔授 信业务列入监察名单进行重点监控。诫勉期一般为 6 个月。诫勉 期满后，工作仍无起色者，分行将予以低聘或退出客户经理序列。各中心支行对人力资源部提出诫勉的名单，未予以诫勉的，应书 面说明原因。客户经理受到诫勉之日起，两费补贴按 50％发放； 同时职位工资及其他福利按有关规定发放。诫勉期满，受诫勉客 户经理仍未能完成主要业务指标，分行将予以低聘或退出客户经 理序列。

第二十五条 本办法由分行人力资源部负责解释。

第二篇：银行客户经理等级管理办法[模版]

ⅩⅩ银行客户经理等级管理办法 为完善我行市场营销体制，加强对客户经理的管理，提高客户经理队伍的整体素质和展业能力，充分调动和激发客户经理的工作积极性、主动性、创造性，形成有效的竞争和激励机制，促进各项业务的持续稳定发展，更好地推进我行精细化管理与职业化建设，特制定本办法。第一章客户经理岗位等级设定

第一条本办法所称客户经理是指为客户提供资产、负债、中间业务等金融服务，承担相关业务开发与客户关系管理职责的市场营销人员。客户经理是我行对外展业代表，负责开拓市场，了解客户需求，推介产品，争揽业务，同时协调、会同行内有关部门为客户提供全方位金融服务，在主动防范金融风险的前提下，建立、保持与客户的长期密切联系，实现业务稳步发展，并努力降低成本，增加收益，提高经济效益。

第二条按照“资格认定、管户对等、业绩优先、阅历适度、优胜劣汰”的原则，客户经理按年聘用，按季考核，能上能下。各级客户经理每年进行一次全面业绩考核，对达到规定的业绩标准，考核合格者予以聘用。客户经理实行绩效挂钩的考核奖励办法，在聘用期间，根据季度考核所达到的业绩标准，按季享受业绩奖金以及相应等级的职位工资、两费津贴以及其他福利待遇。第三条我行客户经理职位分为高级、一级、二级、三级、四级、见习六个等级。对由于综合能力、身体或年龄等原因，不适合一线营销工作岗位，经组织安排在各中心支行营销科从事内部资料管理等工作的内勤人员，不享受客户经理相关待遇。

第四条客户经理职位等级与行员等级对应为：客户经理等级行员等级 高级客户经理5 等 一级客户经理6 等 二级客户经理7 等 三级客户经理8 等 四级客户经理9 等 见习客户经理9 等

第五条客户经理实行资格认定，聘用上岗。每个岗位等级客户经理上岗前，均需达到分行对其岗位所要求的任职条件，并由分行客户经理管理小组根据其综合素质和业绩进行资格审查，合格者方可获得相应级别客户经理资格。获得客户经理资格的人员，分行可根据工作需要及其本人实际能力聘用为相应岗位的客户经理。

第六条见习客户经理见习期为一年。第二章客户经理岗位条线设置与配备原则

第七条公司客户经理指承担各类表内外资产负债业务、中间业务、新产品推广、营销策划等职能，做好公司客户关系管理的营销人员。

第八条已被聘用为高级客户经理者对外统称“高级客户经理”；已被聘用为各岗位的客户经理，对外统称“客户经理”。

第九条客户经理配备原则及在岗最低业务指标。

一、公司客户经理管户原则上按贷款或日均存款在50 万元以上的客户配备。

二、公司客户经理每年在营销岗位需达到以下在岗最低及格 线标准：

(一)见习公司客户经理所经管客户项下本外币日均存款余额

不得低于1000 万元(统计范围确定在单户日均余额50 万元(含)以上的客户)。(二)其他等级的公司客户经理所经管客户项下的本外币日均存款余额不得低于1500 万元(统计范围确定在单户日均余额50 万 元(含)以上的客户)。

第三章客户经理的基本职责、任职条件 第十条客户经理的基本职责：

一、开拓市场。主动寻找、发掘潜在客户，发现并把握业务发展机会，积极向客户营销我行产品和服务。

二、客户服务。根据总分行营销目标计划，在研究市场、客户和竞争对手的基础上，选择、确定目标客户，设计对经管客户的最佳营销服务方案； 主动了解客户需求，对我行的产品和服务及各种可借助的外部资源进行组合，提出解决方案并具体实施。

三、客户维护。不断跟进客户需求，检查营销效果，稳定并提高客户在我行的业务总量、综合效益和资产质量；保持与经管客户的密切联系，关注客户经营状况、信用变动状况，对可能发生的风险，及时发现和提出服务中存在的问题，土动采取措施，控制可能产生的各类风险。

四、新产品推广。按照总分行确定的新产品、新业务发展要求，加强自身培训，掌握新产品、新业务的相关知识及业务流程，制定营销计划，提出营销推广建议，迅速抢占市场份额。

五、关注收集市场信息。客户经理对市场信息要具备高度的敏感性，主动收集和分析目标客户的各种信息，并提前拟定应对措施，及时向上级分管领导反馈，争取把握市场先机。

六、日常管理。各级客户经理要定期整理、更新业务档案资料，做好日常管理工作。并对所负责的见习客户经理要做好各项业务的理论和实际操作培训，搞好“传、帮、带”工作，同时不断力口深业务学习，提高自身业务素质。第十一条客户经理的任职条件： 具有良好的思想品质和职业道德，自觉遵守国家法律法规和我行各项规章制度、行为规范，无不良嗜好和违规违纪记录。原则上具备大学专科及以上学历或初级及以上专业技术资格，经分行模拟银行考试成绩合格。各类、各等级客户经理除必须符合以上条件外具备以下素质要求和业务指标要求：

一、素质要求(一)高级客户经理

1．在本行连续从事营销工作3 年以上。还须相应

2．能独立开发重大客户，有较强的产品组合和本外币营销能 力，同时应具备较强的组织协调能力和一定的管理水平，对其 他等级营销人员能给予业务上的指导。

3．有较强的风险防范、转化能力，能及时发现问题，并 具备解决疑难问题的能力。

4．有较强的财务分析、文字表达、社会交往能力，每年应向 分行就全行业务发展或行业客户分析等提交一份专题报告。(二)一级客户经理

1．在本行连续从事营销工作3 年以上。

2．熟悉我行的各项产品和服务，具备较强的银行产品组合营 销能力，能稳定和发展银企关系。

3．有较强的风险防范、转化能力，能及时发现问题，并具备 解决复杂问题的能力。

4．有较强的财务分析、文字表达、社会交往能力。(三)二级及以下客户经理

1．二级客户经理在本行连续从事营销工作1 年以上；及以下 客户经理不作此项要求。三级

2．熟悉我行的各项产品和服务，能稳定和发展银企关系。3．有较强的风险防范、转化能力，能及时发现问题、解决司 题。

所有各等级客户经理除具备以上相对应的素质要求外，还应达 到相对应的业务指标要求。

二、业务指标

1、高级客户经理

(1)必须在以下条件中同时具备两项：

a、经管客户本外币日均存款余额（不含协议存款）2.5 亿元 以上（其中必须有单户日均存款余额在1 亿元以上的客户）； b、本外币日均贷款余额3.5 亿元以上（其中必须有单户日均 贷款余额在1.5 亿元以上的客户）； c、年国际结算额3000 万美元以上；

d、年新增本外币日均存款5000 万元以上；

（2）按贷款五级分类口径当年所经管客户授信业务正常类贷 款占比要进一步提高，同时不得发生后三类贷款、欠息以及共他 授信业务垫款。

（3）高级客户经理业务指标统计均不包括日均存款余额在 500 万元以下的客户。

2、一级客户经理

（1）必须在以下条件中具备其中二项：

a、所经管客户本外币日均存款（不含协议存款）1.5 亿元以 上（其中必须有单户日均存款余额在3000 万元以上的客户）； b、本外币日均贷款余额2 亿元以上（其中必须有单户日均贷 款余额在7500 万元以上的客户）； c、年国际结算额2000 万美元以上；

d、年新增本外币日均存款3000 万元以上；

（2）按贷款五级分类口径当年所经管客户授信业务正常灯贷 款占比要进一步提高，同时不得发生后三类贷款、欠息以及其他 授信业务垫款。

（3）一级客户经理业务指标统计均不包括日均存款余额在 300 万元以下的客户。

3、二级客户经理

（1）必须在以下条件中具备其中一项：

a、所经管客户本外币日均存款（不含协议存款）7500 万元以 上（其中必须有单户日均存款余额在2500 万元以上的客户）； b、本外币日均贷款余额1.8 亿元以上（其中必须有单户日均

贷款余额在5000 万元以上的客户）； c、年国际结算额1000 万美元以上；

d、年新增本外币日均存款2500 万元以上；

（2）按贷款五级分类口径当年所经管客户授信业务正常灯贷 款占比要进一步提高，同时不得发生后三类贷款、欠息以及其他 授信业务垫款。

（3）二级客户经理业务指标统计均不包括日均存款余额在 100 万元以下的客户。

4、三级客户经理

（1）必须在以下条件中具备其中一项：

a、本外币日均贷款余额3800 万元以上（不含协议存款）； b、经管客户本外币日均贷款余额7200 万元以上； c、年国际结算额500 万美元以上；

d、年新增本外币日均存款1500 万元以上；

（2）按贷款五级分类口径当年所经管客户授信业务正常灯贷 款占比要进一步提高，同时不得发生后三类贷款、欠息以及其他 授信业务垫款。

（3）三级客户经理业务指标统计均不包括日均存款余额在50 万元以下的客户。

5、四级客户经理

（1）必须在以下条件中具备其中一项：

a、本外币日均贷款余额1500 万元以上（不含协议存款）； b、经管客户本外币日均贷款余额3600 万元以上； c、年国际结算额1000 万元以上；

d、年新增本外币日均存款1500 万元以上；

（2）按贷款五级分类口径当年所经管客户授信业务正常灯贷 款占比要进一步提高，同时不得发生后三类贷款、欠息以及其他 授信业务垫款。

（3）四级客户经理业务指标统计均不包括日均存款余额在50 万元以下的客户。6．见习客户经理

必须达到在岗最低及格线标准，即本外币新增日均存款额不

低于1000 万元。见习客户经理业务指标统计均不包括日均存款余 额在50 万元以下的客户。次年根据本人实际业绩对照相应客户经 理标准进行聘任。见习期不得办理授信业务。各行客户经理配备 标准及各类、各等级客户经理任职资格、业务指标、在岗最低及 格线，依据分行业务发展状况按进行调整。第四章客户经理的待遇

第十二条客户经理的工作待遇：

一、在业务授权范围内，有相应的业务发展建议权。报销，高级客户经理300 元／每人每月，一级客户经理260 元／每人每 月，二级客户经理200 元／每人每月，三级及以下客户经理160 元／每人每月。非管户客户经理按分行现行管理办法执行。

三、客户经理的业绩奖金与业绩考核挂钩，根据客户经理业

绩考核指导意见中规定的考核内容和计分方法，由各经营单位 按季考核发放。

第五章客户经理岗位等级管理的组织和程序

第十四条分行成立客户经理岗位等级管理领导小组，负责

对客户经理岗位等级评定、报审工作的指导。领导小组由分行领 导、人力资源部、公司业务处、国际业务部、授信处、风险资产 管理处等部门负责人组成。

第十五条人力资源部是客户经理岗位等级管理领导小组办 事机构，负责高级和一级客户经理岗位的审核及报批工作。第十六条各支行(部)相应成立客户经理岗位等级管理小

组，由行长(主任)室、综合科、公司科、会计科负责人组成，具 体负责本单位客户经理岗位等级申报和考核工作。

第十七条客户经理岗位等级申报及考核每年进行一次，与 行员考核一并完成。其具体程序为：

一、客户经理(含直接管户的公司科副科长)根据各岗位等级

基本职责及任职资格要求，提出任职申请，呈送所在单位岗位等 级管理小组。

二、各中心支行(营业部)岗位等级管理小组，根据客户经理

不同职位等级任职资格，按德、能、勤、绩进行全面考核。考核 内容重在工作能力、工作业绩及工作态度，主要是完成各

二、在综合考虑我行整体利益与客户情况的基础上，对客户 拟定包括提供优惠措施等内容的营销方案；按授权有限原则经批 准后，对客户做出承诺。

三、根据已获批准的营销方案，在授权范围内，与有关方面 沟通协调，并调动相应的资源予以实施。

四、客户经理有业务文件阅知权，有些重要或急办的业务 文件可优先传阅。

五、可优先安排参力口总分行的相关业务培训及带薪休假。第十三条客户经理经济待遇：

一、除业绩奖金外，客户经理的职位工资、两费补贴及其他 福利待遇标准随聘任职位等级而定。

二、ⅩⅩ费按分行规定标准执行；通讯费按客户经理等级项 业务指标的情况。

三、根据综合考核结果，各中心支行岗位等级管理小组对申

请人做出综合评价，写出考评意见，提出聘任、晋升、破格晋升、低聘或解聘的建议，经中心支行(营业部)行长(主任)室研究同意 后，报分行人力资源部审核。第六章客户经理的聘任

第十八条客户经理聘任期为一年。

一、高级客户经理和一级客户经理的聘任，由中心支行(营业 部)提出聘任建议名单，人力资源部进行任职资格审查，公司业务 处、国际业务部、授信处、风险资产管理处负责业绩和业务能力 的审核以及其个人在管户工作中所发挥作用的认定；由人力资源 部形成综合考察意见，报分行党委研究批准，分行发文聘任。二、二级客户经理的聘任，由各中心支行(营业部)在考核 的基础上提出聘任建议名单，人力资源部会同公司业务处、国际 业务部、授信处、风险资产管理处审核同意后，由中心支行(营 业部)发文聘任。三、三级及以下职位客户经理的聘任，由各中心支行(营业 部)按任职资格和考核结果予以聘任，并报人力资源部备案。第十九条人力资源部根据考核结果决定客户经理晋 升、破格晋升、续聘、低聘或解聘。

一、客户经理在聘任期内完成目标任务较好，考核 结果为称职及以上，并达到上一职位等级客户经理任职条件的，经分行组织升等考试合格后可予以晋升，业绩特别突出的可以破 格晋升。

二、客户经理在聘任期内完成目标任务，考核结果 为称职及以上，并继续达到本职位等级客户经理任职条件的可续 聘；未达到本职位等级客户经理任职条件的予以低聘。

三、客户经理在聘任期内未完成主要业务指标或连续两个年

度考核在后3 名之内者，视实际情况予以低聘，或退出客户经理 序列。

四、客户经理在聘任期内未达到第九条第二款关于在岗最低 及格线标准的，次年则退出客户经理序列，并待岗由分行人力资 源部组织培训，考核合格后另行安排。

五、应届毕业生作为见习客户经理见习期定为一年；其他人 员包括调入员工转到客户经理岗位的，先进行上岗培训，根据实 际，见习期不少于6 个月；其ⅩⅩ、通讯费标准按原职位执行，奖金根据业绩发放。见习期满经分行组织考试合格后，当年按原 行员等级套改相对应的客户经理职位，享受客户经理待遇，第二 年按本规定进行考核，重新核定等级。对考试达不到客户经理要 求的退回原岗位。第七章客户经理的管理

第__________二十条客户经理在中心支行行长室的领导下开展工作，日常管理由市场营销科科长负责。客户经理在日常工作中，凡有 以下情形之一者，可提出诫勉：

一、经管的主要客户，在半年内出现存、贷款余额、结算量 连续下降，所占份额缩小。

二、对所管贷款客户出现欠息、逾 期等风险情况的。

三、连续两个季度主要业务指标完成情况达不到计划的80％。

四、其它因工作失误造成不良影响，需要诫勉的。

五、经管的授信客户出现贷款逾期1 个月以上或贷款欠息1 个月以上或银行承兑汇票出现垫款者。

第二十一条客户经理在日常工作中，凡有以下情形之一者，可提出黄牌警告：

一、连续两个季度未完成任务者。

二、考核不称职者。

三、未达到最低及格线任职标准者。黄牌警告由中心支行具

体组织实施，各行实施情况应及时报分行人力资源部和公司业务 处备案。

第二十二条客户经理凡有以下情形之一者，视情节轻重予 以解聘。

一、有违法、违规行为者；

二、因玩忽职守造成我行资产出现重大风险或损失，或影响 我行信誉者；

三、经管客户的授信业务发生逾期、欠息、垫付属管户客户 经理重大过失等原因造成的；

四、不服从组织管理者；

五、受黄牌警告后，第二年再次受到黄牌警告者。经确认 第二十三条经管的授信客户后三类贷款、欠息或银行承兑汇 票垫款经诫勉期仍未清收转化的，并最终造成贷款损失的，将按 照分行有关办法进行责任追究，对经认定承担主要责任的客户经 理将降低和取消其任职资格，并进行有关经济和行政处罚。第二十四条分行相关职能部门每季将客户经理主要业务指

标完成情况向人力资源部通报，由人力资源部对未完成主要业 务指标的客户经理提出诫勉要求，并督促各经营单位具体实施。其中对授信业务出现风险的情况，分行风险监控部门将对该笔授 信业务列入监察名单进行重点监控。诫勉期一般为6 个月。诫勉 期满后，工作仍无起色者，分行将予以低聘或退出客户经理序列。各中心支行对人力资源部提出诫勉的名单，未予以诫勉的，应书 面说明原因。客户经理受到诫勉之日起，两费补贴按50％发放； 同时职位工资及其他福利按有关规定发放。诫勉期满，受诫勉客 户经理仍未能完成主要业务指标，分行将予以低聘或退出客户经 理序列。

第二十五条本办法于2005 年7 月1 日起执行。

第二十六条本办法由分行人力资源部负责解释。________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

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第三篇：客户经理等级管理办法

XXXXXX 客户经理等级化管理办法（暂行）

第一章 总 则

第一条 为增强XXXXXX客户经理队伍信贷营销与风险意识，全面提升经营管理水平，有效规范客户经理经营行为，防范化解信贷风险，优化信贷资产质量，打造高素质的客户经理队伍，根据国家法律、法规、有关金融政策及市办客户经理管理指导意见，并结合县域实际情况，特制定本办法。

第二条 本办法所指客户经理是指XXXXXX向客户营销金融产品和提供金融服务的业务人员。主要负责各类业务的拓展、推广、维护和管理工作，为客户提供存款、贷款、结算、手机银行、网上银行、业务咨询等金融服务。凡取得《客户经理上岗资格证书》或通过联社信贷业务考试的人员均可担任客户经理。参加联社信贷业务考试成绩不合格人员不得担任客户经理。

第三条 客户经理工作目标：以优质高效的金融服务，充分巩固和挖掘市场需求，拓展市场份额，履行各项职责，完成各项指标任务，防范信贷风险，促进信贷业务健康发展。

第四条 客户经理管理实行“业绩考核、按季评价、动态管理、能升能降”的原则。

第二章 岗位与管理

第五条 级别设臵。

客户经理设臵六个等级考核管理，由高到低分别为一级客户经理、二级客户经理、三级客户经理、四级客户经理、五级客户经理、六级（待定级）客户经理，原则上按季进行确认，实行动态管理，可以跃级调整。客户经理由联社业务发展部负责考核管理。

第六条 联社业务发展部、风险部、电子银行部负责客户经理的业务培训和指导；基层各单位负责客户经理的日常管理、工作质量、业绩统计与考核。

第七条 联社业务发展部负责建立客户经理管理档案，对其重大表现及考核情况归档管理，作为提拔后备干部、聘任中层管理干部的主要参考依据。

第八条 稽核审计部负责对客户经理每季办理的业务进行事后稽核检查，确保合规操作。

第九条 客户经理工作变动的，必须将所管理客户进行全部移交，管户移交工作必须采取移交人、接交人、监交人面签的方式。管户责任移交未经原单位认可的，不得解除管户责任、不得办理柜员卡的转移、不得从事新的岗位。

第三章 基本条件

第十条 客户经理基本条件

（一）基本素质

1、年龄：男53周岁、女48周岁（含）以下。如超过以上年龄，确因拥有广泛客户资源或特别突出业务营销能力需要聘任的，由本人提出申请，主管部门审核，联社同意后予以聘任，并实行一年一聘。对男53周岁、女48周岁（含）以上的，客户经理等级评定不得超过四级（含四级）。

2、担任客户经理不足三年的等级评定不得超过三级（含三级）。

3、具有大专及以上文化程度，或者具有员级专业技术职称的在册正式工与短期合同工。

4、大专学历以下（含）的原则上参加信合工作三年以上（含），本科学历（含）的原则上参加信合工作二年以上（含），研究生学历以上（含）的参加信合工作一年以上（含）。

（二）职业道德

1、遵纪守法、爱岗敬业、品德良好、廉洁自律，合规意识强，团体观念强，能自觉维护信用社利益和社会形象。

2、身心健康无个人不良嗜好，无重大责任差错及违规违纪行为记录。

3、考核合格及以上，无不良记录。

（三）业务技能

1、熟悉信用社信贷系统与核心系统，熟悉信贷营销、风险分类于电子银行业务的基本运作方式和操作流程。

2、具备较高的专业素质和政策水平，能独立完成存款、贷款、投资理财和其他中间业务等全方位金融业务操作；

3、具有较强的公关能力、业务拓展能力和组织协调能力，能储备广泛的客户资源和建立良好的客户关系；

4、具有较强的工作能力，能独立开展工作，解决实际问题。

第四章 客户经理选拔聘用

第十一条 客户经理的选拔。按照“公开、公平、公证”原则，联社每年根据需要在全辖范围内组织客户经理公开选拔活动。

（一）自愿报名。凡符合客户经理基本条件的员工，均可报名参加客户经理选拔活动。经所在单位同意后报联社，由联社相关部门负责对报名人员进行资格审核。

（二）选拔活动。对符合条件的报名人员，由联社组织进行选拔活动。开展相关理念学习、营销PK、业务考试、组织面试等内容的选拔活动。

（三）确定名单。由联社人事薪酬委员会择优确定客户经理名单，作为后备客户经理统一纳入联社人才库进行管理。

第十二条 客户经理的聘用

（一）见习聘用。各信用社根据自身业务发展的需要，提出新增客户经理的申请，联社业务发展部根据申请情况到客户经理队伍中进行统一聘用。新聘用的客户经理一律为见习客户经理，见习期为一年。

（二）正式聘用。见习期满后，由联社业务发展部进行考评，考评合格的，聘用为正式客户经理；对两次考评未能通过的，退出后备客户经理人才库，回到原岗位。

第五章 岗位职责

第十三条 客户经理职责

（一）严格执行国家法律法规、政策方针及信用社各项规章制度，恪守信用社职业道德。

（二）深入进行市场调研，细分客户市场，发现客户需求，挖掘和培养优质客户资源，建立客户档案，不断完善客户信息。

（三）关注市场变化，科学分析市场前景，积极主动进行营销，并按照有关规定在业务权限之内受理客户业务。客户经理应在拓展业务的同时，提高风险识别能力，切实防范和控制经营风险。

（四）按照授信、风险等相关授权管理规定受理客户业务，严格执行业务操作流程，实事求是、扎实细致、一丝不苟的落实贷款“三查”制度，防范和控制经营风险。

（五）按照相关的贷款管理制度做好客户监测。包括贷后检查、到期催收、逾期催收等。通过定期或不定期探访客户，接触客户，掌握客户的经营状况、财务状况、项目建设、产品市场供需变化等情况，要特别关注客户所处行业的市场变化、同业竞争和发展趋势，对客户的风险状况进行评估并形成书面报告，客户发生重大变化情况的要及时向上级部门汇报。

（六）积极向客户推介金融产品，通过走访客户，了解客户需求，做好客户维护和管理工作，并根据客户需求提出新产品开发方案。

（七）根据信贷档案管理有关要求，对所管辖客户的详细资料录入信贷及风险资产管理系统，并建立纸质资料。客户经理必须对其提交及录入的各种信息资料和报告的真实性、有效性负责。

（八）客户经理要积极清收管辖的存量不良贷款，保全信贷资金，优化信贷资产质量。

（九）完成信用社分配的任务计划和阶段性工作。

（十）严格保守信用社商业秘密和客户信息。

（十一）建立工作日志，详实记录每天的工作情况。第六章 等级化管理实施原则

第十四条 等级化管理遵循原则

（一）综合评价原则。以全辖客户经理平均业务完成情况为基准，确定统一的等级化管理指标，公正合理地对客户经理各项工作进行综合评价。

（二）突出重点原则。结合我联社实际情况，制定合理的指标考核体系，重点反映客户经理合规经营情况、创收能力、信贷营销能力和综合发展能力。

（三）奖惩挂钩原则。将客户经理等级级别与薪酬、考核评比进行挂钩，调动员工工作的积极性、主动性、创造性和合规性。

（四）差异管理原则。根据客户经理等级级别，对授信权限和信贷投放任务以及信贷投放控险方式实行差别化对待。

第七章 客户经理等级与考核

第十五条 客户经理等级标准。客户经理等级实行百分制考核，按照客户经理工作完成实绩的得分情况划分等级，每季度复核一次，原则上每季进行评定一次，实行动态管理，可以跃级调整。

（一）定性指标20分。

1、学历职称6分。其中：取得中级职称或本科以上学历得5分；取得助理职称或大专学历得3分；取得信贷岗位各种证书或银行业从业资格证书得5分；取得初级职称得1分；无职称不得分。

2、出勤考核6分。由所在信用社依据客户经理出勤计算得分，出勤满22天得满分，出勤不满22天的按比例得分。

3、业务考试8分。依据联社组织的业务考试成绩考评，考试成绩实际得分按比例计算。

（二）定量指标80分

1、存款净增任务完成占20分；

2、贷款投放净增任务完成占20分；

3、贷款利息收回15分；

4、表内不良贷款净降占10分；

5、表外不良贷款净降占10分；

6、贷后管理占5分。

（三）加分项目20分

1、贵宾卡2张加1分（加分以4分为限）；

2、开通手机银行2户加1分（加分以4分为限）；

3、开通个人网银2户加1分（加分以4分为限）；

4、开通企业网银1户加1分（加分以4分为限）；

5、布放POS设备1台加1分（加分以4分为限）。

（四）扣分项目

1、新增逾期贷款每10万元扣1分，扣分以5分为限；

2、新增不良贷款（包括2010年后新发放形成不良建台账处罚的贷款）每5万元扣1分，扣分以10分为限；

3、新放贷款挂息本金5万元（含）以内的扣5分，不足5万元按比例扣分，新放贷款挂息本金5万元以上的按比例扣分，最多扣10分；

4、被媒体曝光的扣10分，被客户投诉到省级单位扣5分，被客户投诉到市级单位扣3分，被客户投诉到县级单位扣2分；

5、业务调查不真实、面谈面签不规范、五级分类不规范、实贷实付不到位、贷后检查不认真及时、POS商户巡查不及时、稽核检查等发现问题，每项扣1分，扣分以5分为限。

（五）单项超额完成的，按比例记分，最高记分比例120%；未完成计划的，按实际比例计算。

（六）考核统计

1、信用社年初将客户经理组织存款、贷款投放、不良贷款清收及收息、电子银行业务推广等计划上报联社业务发展部门备案。

2、每季末次月10日前，信用社会计主管将客户经理考核按照“累进制”办法计算到人，经客户经理与社主任签名确认后，将“客户经理等级评定考核表”上报联社业务发展部。

3、会计主管是客户经理考核的统计责任人，上报不及时、统计不准确、稽核检查发现弄虚作假的，每次处罚统计责任人300元。

4、经营单位安排的阶段性工作是指信用社负责人安排给客户经理岗位之间的协调互助及各项临时性工作。

第十六条 客户经理等级划分依据上季度最高得分（含），向下延续10分为一个档次，比如上季度最高得分为89分，则客户经理等级划分按以下得分进行划分：

一级客户经理：81分（含）以上

二级客户经理：71分（含）以上至81分（不含）三级客户经理：61分（含）以上至71分（不含）四级客户经理：51分（含）以上至61分（不含）五级客户经理：41分（含）以上至51分（不含）六级（待定级）客户经理：41分（不含）以下。

1、新调整为客户经理岗位不足6个月的定为待定岗，暂不参与级别评定。新调整为客户经理岗位满6个月但不足一年的，暂定为五级客户经理，若在考核期内，考核得分超出该五级客户经理得分的，依照实际得分核定等级。

2、客户经理调动未能交接清手续的，取消其当季等级考核资格；取消资格的，不能办理信贷业务；手续交接完毕，经原单位确认后，方可办理柜员卡转移，受理新的业务，重新参与客户经理等级考核。

3、在考核期末（一个考核期是指一个完整季度）调动的客户经理，按原单位任务、实绩标准考核，下季度执行新单位任务、实绩标准考核；在考核期间调动的客户经理，实行分月计算，季度内的任务按照3：3：4比例划分，即：按照所在单位实际月份的任务与实绩计算得分，将得分予以平均，得出本季度考核的最终得分。

4、客户经理岗位变动后，原单位、新单位的会计主管要在变动当月向联社业务发展部重新上报存款、贷款投放、不良贷款清收、收息收回及电子银行计划分配表，否则，暂停该单位客户经理等级评定。

第八章 客户经理权限管理

第十七条 对客户经理实行“等级管理、按级授权”的原则，按以下权限受理业务。

1、一级客户经理。可全面受理经营单位的各项存款，贷款及中间业务，参与电子银行等新业务。

2、二级客户经理。可受理各项存款业务，相对应权限的贷款业务，参与电子银行等新业务。

3、三级客户经理。全面受理电子银行类新业务，存款业务、不良贷款清收、贷款利息催收、可参与贷款业务的调查审核但无独立受理发放贷款和办理富秦家乐卡业务的权力。

4、四级客户经理。全面受理电子银行类新业务，存款业务、不良贷款清收、贷款利息催收与贷款业务的调查审核但无独立受理发放贷款和办理富秦家乐卡业务的权力。

5、五级客户经理。可受理存款业务、电子银行业务及不良贷款利息清收与贷款业务的调查审核但无独立受理发放贷款和办理富秦家乐卡业务的权力。

6、六级（待定级）客户经理。只能受理存款和电子银行业务。

第九章 客户经理薪酬与考核

第十八条 客户经理绩效工资根据联社《薪酬考核管理办法》执行，每人建立台账，按月考核。

第十九条 为体现多劳多得分配制度，充分调动客户经理工作积极性和工作热情，依据客观、公平、公正原则，对客户经理考核评比实行等级工资管理，按季考核兑现。

一级客户经理等级工资为1800元； 二级客户经理等级工资为1500元； 三级客户经理等级工资为1200元； 四级客户经理等级工资为900元； 五级客户经理等级工资为600元；

六级（待定级）客户经理每季度处罚300元。

第二十条 凡客户经理因不尽职，出现过错与过失，造成信用社资金损失的，一律按损失金额赔偿。由于自然灾害等不可抗力因素形成的损失，客户经理已经尽职尽责的，经举证得到联社有关部门认可的，可免于赔偿。

第二十一条 客户经理有下列行为的，联社有权降低客户经理等级级别或者提前取消该客户经理的任职资格，并给予必要的处罚，造成损失的，应承担赔偿责任或法律责任。

（一）有吃拿卡要行为的；

（二）挪用资金的；

（三)违反规章制度或有弄虚作假现象的；

（四）不履行单位安排的阶段性工作的；

（五）以贷谋私，严重失职形成严重后果的；

（六）违规、私自办理存款、贷款等业务的。

第二十二条 客户经理有下列行为之一的，给予通报或降低等级、暂停授信处分，并处以每项不低于100元的经济处罚。

1、对客户提供的资料、证件审查不严的；

2、未按规定将借款人与抵押人主体及配偶、股东等关联人信息录入“信贷及资产风险管理系统”的；

3、未按规定将借款人与抵押人主体及配偶、股东等关联人信用状况，在人民银行征信系统与省联社“信贷及资产风险管理系统”查询的；

4、未采纳人民银行征信系统与省联社“信贷及资产风险管理系统”查询的借款人与抵押人主体及配偶、股东等关联人不良信用记录的；

5、未在资料、证件的复印件有效区域盖章确认的；

6、授信业务资料及要素不全的；

7、未对权限内审批的贷款，在贷款发放后20日进行上户专项检查的；

8、未对联社授信业务管理委员会审批的贷款，在贷款发放后10日进行上户专项检查的；

9、在贷款到期1个月前，未向客户发送《贷款到期通知书》的；

10、未按相关规定及时进行授信业务检查的；

11、未在相关规定期限内上报授信检查报告的；

12、未按季进行贷款风险五级分类管理的；

13、未将贷款档案资料按程序归档管理的；

14、未将授信资料与风险分类资料分开管理的；

15、不坚持贷款档案资料调阅制度的；

16、贷款归档资料遗失或损毁的。

本条款4、7、8、9、10、11款同时追究社主任责任，5、6、13、15、16款同时追究风险审查岗责任。

第二十三条 客户经理有下列行为之一的，给予降低等级或取消资格处分，并处不低于1000元以上的罚款；造成损失的，应承担损失赔偿责任；触犯法律的，移交司法部门依法追究法律责任。

1、违规办理存款、贷款、中间代理及电子银行等业务的；

2、私自办理存款、贷款等业务的；

3、将信用社经营资金体外循环的；

4、工作不尽职，形成严重后果的；

5、挪用信用社或客户资金的；

6、违反规章制度或有弄虚作假行为的；

7、以贷谋私、严重失职形成严重后果的。

第十章 附 则

第二十四条 客户经理如发生违反制度办理金融业务，或因工作失误，造成客户流失或资产损失等行为的，按照《陕西省农村信用社从业人员违反规章制度行为处理办法》等相关规定执行。

第二十五条 本办法由XXXXXX负责解释和修订。

第二十六条 本办法自下发之日起施行，以前下发文件与此办法冲突的，以本办法为准。

第四篇：某银行客户经理等级管理办法

ⅩⅩ银行客户经理等级管理办法

为完善我行市场营销体制，加强对客户经理的管理，提高客户经理队伍的整体素质和展业能力，充分调动和激发客户经理的工作积极性、主动性、创造性，形成有效的竞争和激励机制，促进各项业务的持续稳定发展，更好地推进我行精细化管理与职业化建设，特制定本办法。第一章客户经理岗位等级设定

第一条本办法所称客户经理是指为客户提供资产、负债、中间业务等金融服务，承担相关业务开发与客户关系管理职责的市场营销人员。客户经理是我行对外展业代表，负责开拓市场，了解客户需求，推介产品，争揽业务，同时协调、会同行内有关部门为客户提供全方位金融服务，在主动防范金融风险的前提下，建立、保持与客户的长期密切联系，实现业务稳步发展，并努力降低成本，增加收益，提高经济效益。

第二条按照“资格认定、管户对等、业绩优先、阅历适度、优胜劣汰”的原则，客户经理按年聘用，按季考核，能上能下。各级客户经理每年进行一次全面业绩考核，对达到规定的业绩标准，考核合格者予以聘用。客户经理实行绩效挂钩的考核奖励办法，在聘用期间，根据季度考核所达到的业绩标准，按季享受业绩奖金以及相应等级的职位工资、两费津贴以及其他福利待遇。

第三条我行客户经理职位分为高级、一级、二级、三级、四级、见习六个等级。对由于综合能力、身体或年龄等原因，不适合一线营销工作岗位，经组织安排在各中心支行营销科从事内部资料管理等工作的内勤人员，不享受客户经理相关待遇。

第四条客户经理职位等级与行员等级对应为： 客户经理等级

行员等级 高级客户经理

等 一级客户经理

等 二级客户经理

等 三级客户经理

等 四级客户经理

等 见习客户经理

等

第五条客户经理实行资格认定，聘用上岗。每个岗位等级客户经理上岗前，均需达到分行对其岗位所要求的任职条件，并由分行客户经理管理小组根据其综合素质和业绩进行资格审查，合格者方可获得相应级别客户经理资格。获得客户经理资格的人员，分行可根据工作需要及其本人实际能力聘用为相应岗位的客户经理。

第六条见习客户经理见习期为一年。第二章客户经理岗位条线设置与配备原则

第七条公司客户经理指承担各类表内外资产负债业务、中间业务、新产品推广、营销策划等职能，做好公司客户关系管理的营销人员。

第八条已被聘用为高级客户经理者对外统称“高级客户经理”；已被聘用为各岗位的客户经理，对外统称“客户经理”。

第九条客户经理配备原则及在岗最低业务指标。

一、公司客户经理管户原则上按贷款或日均存款在50 万元以上的客户配备。

二、公司客户经理每年在营销岗位需达到以下在岗最低及格线标准：(一)见习公司客户经理所经管客户项下本外币日均存款余额

不得低于1000 万元(统计范围确定在单户日均余额50 万元(含)以上的客户)。(二)其他等级的公司客户经理所经管客户项下的本外币日均存款余额不得低于1500 万元(统计范围确定在单户日均余额50 万 元(含)以上的客户)。

第三章客户经理的基本职责、任职条件 第十条客户经理的基本职责：

一、开拓市场。主动寻找、发掘潜在客户，发现并把握业务发展机会，积极向客户营销我行产品和服务。

二、客户服务。根据总分行营销目标计划，在研究市场、客户和竞争对手的基础上，选择、确定目标客户，设计对经管客户的最佳营销服务方案； 主动了解客户需求，对我行的产品和服务及各种可借助的外部资源进行组合，提出解决方案并具体实施。

三、客户维护。不断跟进客户需求，检查营销效果，稳定并提高客户在我行的业务总量、综合效益和资产质量；保持与经管客户的密切联系，关注客户经营状况、信用变动状况，对可能发生的风险，及时发现和提出服务中存在的问题，土动采取措施，控制可能产生的各类风险。

四、新产品推广。按照总分行确定的新产品、新业务发展要求，加强自身培训，掌握新产品、新业务的相关知识及业务流程，制定营销计划，提出营销推广建议，迅速抢占市场份额。

五、关注收集市场信息。客户经理对市场信息要具备高度的敏感性，主动收集和分析目标客户的各种信息，并提前拟定应对措施，及时向上级分管领导反馈，争取把握市场先机。

六、日常管理。各级客户经理要定期整理、更新业务档案资料，做好日常管理工作。并对所负责的见习客户经理要做好各项业务的理论和实际操作培训，搞好“传、帮、带”工作，同时不断力口深业务学习，提高自身业务素质。第十一条客户经理的任职条件： 具有良好的思想品质和职业道德，自觉遵守国家法律法规和我行各项规章制度、行为规范，无不良嗜好和违规违纪记录。原则上具备大学专科及以上学历或初级及以上专业技术资格，经分行模拟银行考试成绩合格。各类、各等级客户经理除必须符合以上条件外具备以下素质要求和业务指标要求：

一、素质要求(一)高级客户经理

1．在本行连续从事营销工作3 年以上。还须相应

2．能独立开发重大客户，有较强的产品组合和本外币营销能力，同时应具备较强的组织协调能力和一定的管理水平，对其他等级营销人员能给予业务上的指导。

3．有较强的风险防范、转化能力，能及时发现问题，并具备解决疑难问题的能力。

4．有较强的财务分析、文字表达、社会交往能力，每年应向分行就全行业务发展或行业客户分析等提交一份专题报告。(二)一级客户经理

1．在本行连续从事营销工作3 年以上。

2．熟悉我行的各项产品和服务，具备较强的银行产品组合营销能力，能稳定和发展银企关系。

3．有较强的风险防范、转化能力，能及时发现问题，并具备解决复杂问题的能力。

4．有较强的财务分析、文字表达、社会交往能力。(三)二级及以下客户经理

1．二级客户经理在本行连续从事营销工作1 年以上；及以下客户经理不作此项要求。三级

2．熟悉我行的各项产品和服务，能稳定和发展银企关系。

3．有较强的风险防范、转化能力，能及时发现问题、解决司题。所有各等级客户经理除具备以上相对应的素质要求外，还应达到相对应的业务指标要求。

二、业务指标

1、高级客户经理

(1)必须在以下条件中同时具备两项：

a、经管客户本外币日均存款余额（不含协议存款）2.5 亿元以上（其中必须有单户日均存款余额在1 亿元以上的客户）；

b、本外币日均贷款余额3.5 亿元以上（其中必须有单户日均贷款余额在1.5 亿元以上的客户）；

c、年国际结算额3000 万美元以上；

d、年新增本外币日均存款5000 万元以上；

（2）按贷款五级分类口径当年所经管客户授信业务正常类贷款占比要进一步提高，同时不得发生后三类贷款、欠息以及共他授信业务垫款。

（3）高级客户经理业务指标统计均不包括日均存款余额在500 万元以下的客户。

2、一级客户经理

（1）必须在以下条件中具备其中二项：

a、所经管客户本外币日均存款（不含协议存款）1.5 亿元以上（其中必须有单户日均存款余额在3000 万元以上的客户）；

b、本外币日均贷款余额2 亿元以上（其中必须有单户日均贷款余额在7500 万元以上的客户）；

c、年国际结算额2000 万美元以上；

d、年新增本外币日均存款3000 万元以上；

（2）按贷款五级分类口径当年所经管客户授信业务正常灯贷款占比要进一步提高，同时不得发生后三类贷款、欠息以及其他授信业务垫款。（3）一级客户经理业务指标统计均不包括日均存款余额在 300 万元以下的客户。

3、二级客户经理

（1）必须在以下条件中具备其中一项：

a、所经管客户本外币日均存款（不含协议存款）7500 万元以上（其中必须有单户日均存款余额在2500 万元以上的客户）； b、本外币日均贷款余额1.8 亿元以上（其中必须有单户日均贷款余额在5000 万元以上的客户）；

c、年国际结算额1000 万美元以上；

d、年新增本外币日均存款2500 万元以上；

（2）按贷款五级分类口径当年所经管客户授信业务正常灯贷款占比要进一步提高，同时不得发生后三类贷款、欠息以及其他授信业务垫款。

（3）二级客户经理业务指标统计均不包括日均存款余额在100 万元以下的客户。

4、三级客户经理

（1）必须在以下条件中具备其中一项：

a、本外币日均贷款余额3800 万元以上（不含协议存款）； b、经管客户本外币日均贷款余额7200 万元以上； c、年国际结算额500 万美元以上；

d、年新增本外币日均存款1500 万元以上；

（2）按贷款五级分类口径当年所经管客户授信业务正常灯贷款占比要进一步提高，同时不得发生后三类贷款、欠息以及其他授信业务垫款。

（3）三级客户经理业务指标统计均不包括日均存款余额在50万元以下的客户。

5、四级客户经理

（1）必须在以下条件中具备其中一项：

a、本外币日均贷款余额1500 万元以上（不含协议存款）； b、经管客户本外币日均贷款余额3600 万元以上； c、年国际结算额1000 万元以上；

d、年新增本外币日均存款1500 万元以上；

（2）按贷款五级分类口径当年所经管客户授信业务正常灯贷款占比要进一步提高，同时不得发生后三类贷款、欠息以及其他授信业务垫款。

（3）四级客户经理业务指标统计均不包括日均存款余额在50万元以下的客户。6．见习客户经理必须达到在岗最低及格线标准，即本外币新增日均存款额不低于1000 万元。见习客户经理业务指标统计均不包括日均存款余额在50 万元以下的客户。次年根据本人实际业绩对照相应客户经理标准进行聘任。见习期不得办理授信业务。各行客户经理配备标准及各类、各等级客户经理任职资格、业务指标、在岗最低及格线，依据分行业务发展状况按进行调整。第四章客户经理的待遇

第十二条客户经理的工作待遇：

一、在业务授权范围内，有相应的业务发展建议权。报销，高级客户经理300 元／每人每月，一级客户经理260 元／每人每月，二级客户经理200 元／每人每月，三级及以下客户经理160元／每人每月。非管户客户经理按分行现行管理办法执行。

三、客户经理的业绩奖金与业绩考核挂钩，根据客户经理业绩考核指导意见中规定的考核内容和计分方法，由各经营单位按季考核发放。第五章客户经理岗位等级管理的组织和程序

第十四条分行成立客户经理岗位等级管理领导小组，负责对客户经理岗位等级评定、报审工作的指导。领导小组由分行领导、人力资源部、公司业务处、国际业务部、授信处、风险资产管理处等部门负责人组成。

第十五条人力资源部是客户经理岗位等级管理领导小组办事机构，负责高级和一级客户经理岗位的审核及报批工作。

第十六条各支行(部)相应成立客户经理岗位等级管理小组，由行长(主任)室、综

合科、公司科、会计科负责人组成，具体负责本单位客户经理岗位等级申报和考核工作。

第十七条客户经理岗位等级申报及考核每年进行一次，与行员考核一并完成。其具体程序为：

一、客户经理(含直接管户的公司科副科长)根据各岗位等级基本职责及任职资格要求，提出任职申请，呈送所在单位岗位等级管理小组。

二、各中心支行(营业部)岗位等级管理小组，根据客户经理不同职位等级任职资格，按德、能、勤、绩进行全面考核。考核内容重在工作能力、工作业绩及工作态度，主要是完成各

二、在综合考虑我行整体利益与客户情况的基础上，对客户拟定包括提供优惠措施等内容的营销方案；按授权有限原则经批准后，对客户做出承诺。

三、根据已获批准的营销方案，在授权范围内，与有关方面沟通协调，并调动相应的资源予以实施。

四、客户经理有业务文件阅知权，有些重要或急办的业务文件可优先传阅。

五、可优先安排参力口总分行的相关业务培训及带薪休假。第十三条客户经理经济待遇：

一、除业绩奖金外，客户经理的职位工资、两费补贴及其他福利待遇标准随聘任职位等级而定。

二、ⅩⅩ费按分行规定标准执行；通讯费按客户经理等级项业务指标的情况。

三、根据综合考核结果，各中心支行岗位等级管理小组对申请人做出综合评价，写出考评意见，提出聘任、晋升、破格晋升、低聘或解聘的建议，经中心支行(营业部)行长(主任)室研究同意后，报分行人力资源部审核。第六章客户经理的聘任

第十八条客户经理聘任期为一年。

一、高级客户经理和一级客户经理的聘任，由中心支行(营业部)提出聘任建议名单，人力资源部进行任职资格审查，公司业务处、国际业务部、授信处、风险资产管理处负责业绩和业务能力的审核以及其个人在管户工作中所发挥作用的认定；由人力资源部形成综合考察意见，报分行党委研究批准，分行发文聘任。二、二级客户经理的聘任，由各中心支行(营业部)在考核的基础上提出聘任建议名单，人力资源部会同公司业务处、国际业务部、授信处、风险资产管理处审核同意后，由中心支行(营业部)发文聘任。三、三级及以下职位客户经理的聘任，由各中心支行(营业部)按任职资格和考核结果予以聘任，并报人力资源部备案。

第十九条人力资源部根据考核结果决定客户经理晋升、破格晋升、续聘、低聘或解聘。

一、客户经理在聘任期内完成目标任务较好，考核结果为称职及以上，并达到上一职位等级客户经理任职条件的，经分行组织升等考试合格后可予以晋升，业绩特别突出的可以破格晋升。

二、客户经理在聘任期内完成目标任务，考核结果为称职及以上，并继续达到本职位等级客户经理任职条件的可续聘；未达到本职位等级客户经理任职条件的予以低聘。

三、客户经理在聘任期内未完成主要业务指标或连续两个考核在后3 名之内者，视实际情况予以低聘，或退出客户经理序列。

四、客户经理在聘任期内未达到第九条第二款关于在岗最低及格线标准的，次年

则退出客户经理序列，并待岗由分行人力资源部组织培训，考核合格后另行安排。

五、应届毕业生作为见习客户经理见习期定为一年；其他人员包括调入员工转到客户经理岗位的，先进行上岗培训，根据实际，见习期不少于6 个月；其ⅩⅩ、通讯费标准按原职位执行，奖金根据业绩发放。见习期满经分行组织考试合格后，当年按原行员等级套改相对应的客户经理职位，享受客户经理待遇，第二年按本规定进行考核，重新核定等级。对考试达不到客户经理要求的退回原岗位。第七章客户经理的管理

第二十条客户经理在中心支行行长室的领导下开展工作，日常管理由市场营销科科长负责。客户经理在日常工作中，凡有以下情形之一者，可提出诫勉：

一、经管的主要客户，在半年内出现存、贷款余额、结算量连续下降，所占份额缩小。

二、对所管贷款客户出现欠息、逾期等风险情况的。

三、连续两个季度主要业务指标完成情况达不到计划的80％。

四、其它因工作失误造成不良影响，需要诫勉的。

五、经管的授信客户出现贷款逾期1 个月以上或贷款欠息1 个月以上或银行承兑汇票出现垫款者。

第二十一条客户经理在日常工作中，凡有以下情形之一者，可提出黄牌警告：

一、连续两个季度未完成任务者。

二、考核不称职者。

三、未达到最低及格线任职标准者。黄牌警告由中心支行具体组织实施，各行实施情况应及时报分行人力资源部和公司业务处备案。

第二十二条客户经理凡有以下情形之一者，视情节轻重予以解聘。

一、有违法、违规行为者；

二、因玩忽职守造成我行资产出现重大风险或损失，或影响我行信誉者；

三、经管客户的授信业务发生逾期、欠息、垫付属管户客户经理重大过失等原因造成的；

四、不服从组织管理者；

五、受黄牌警告后，第二年再次受到黄牌警告者。经确认第二十三条经管的授信客户后三类贷款、欠息或银行承兑汇票垫款经诫勉期仍未清收转化的，并最终造成贷款损失的，将按照分行有关办法进行责任追究，对经认定承担主要责任的客户经理将降低和取消其任职资格，并进行有关经济和行政处罚。

第二十四条分行相关职能部门每季将客户经理主要业务指标完成情况向人力资源部通报，由人力资源部对未完成主要业务指标的客户经理提出诫勉要求，并督促各经营单位具体实施。其中对授信业务出现风险的情况，分行风险监控部门将对该笔授信业务列入监察名单进行重点监控。诫勉期一般为6 个月。诫勉期满后，工作仍无起色者，分行将予以低聘或退出客户经理序列。各中心支行对人力资源部提出诫勉的名单，未予以诫勉的，应书面说明原因。客户经理受到诫勉之日起，两费补贴按50％发放；同时职位工资及其他福利按有关规定发放。诫勉期满，受诫勉客户经理仍未能完成主要业务指标，分行将予以低聘或退出客户经理序列。

第二十五条本办法于2005 年7 月1 日起执行。第二十六条本办法由分行人力资源部负责解释。

第五篇：市农村信用社信贷员(客户经理)等级管理办法

市农村信用社信贷员等级管理办法

第一章 总则

第一条 为加大创新机制，增强农村信用社的经营活力，建立面向市场、面向客户的业务拓展和营销机制，确立“以市场为导向，以客户为中心、以效益为目标”的经营理念，建立高素质的信贷员队伍，进一步贯彻落实“阳光操作、服务承诺”，规范信贷员的经营行为，结合《★★省农村信用社信贷管理基本制度》，特制定本指导意见。

第二条 指导意见所指的信贷员是指直接面向市场，营销农村信用社资产、负债等业务，参与业务开拓、产品开发、推广、维护和管理客户、为客户提供结算、咨询等金融服务的市场营销人员。

第二章 信贷员的竞聘方式、任职条件和等级划分

第三条 信贷员的竞聘，按照“公开、公平、公正”的原则，以竞聘上岗的方式择优录用。

(二)产品开发、营销和业务受理。信贷员应研究市场变化和客户需求，提出新产品开发方案，并报管理部门研讨。信贷员应积极营销信用社的金融产品，并按照有关规定在业务权限之内受理客户业务，在拓展业务的同时，切实防范和控制经营风险。

(三)客户监测。信贷员应定期或不定期探访客户，接触客户决策层，掌握客户的经营状况、财务状况、项目建设、产品市场供需变化等情况，尤其要关注客户的收购、兼并、重组、法人代表变更、资本金较大幅度变动等重大事项，并根据客户所处行业的市场变化、同业竞争和发展趋势，对客户的风险状况进行评估并形成书面报告，客户发生重要变化情况的要及时向信用社领导报告。

(四)客户服务。信贷员要根据《★★省农村信用社信贷管理基本制度》、《★★省农村信用社财务管理办法》等农村信用社财务、业务制度，积极向客户推介金融服务，通过访问客户，掌握客户需求，完善服务，做好客户维护和管理工作，不断增强农村信用社资金的安全性、流动性、效益性。

(五)信贷员要根据《★★省农村信用社信贷档案管理办法》要求对所管辖的客户建立详实的档案，并保证档案的连续性。信贷员必须对其提交的各种信息资料和报告的真实性、有效性负责。

(六)信贷员必须严格保守客户的商业秘密和信用社的内部信息。

(七)信贷员要积极清收管辖的存量不良贷款，优化农村信用社信贷资产。

第四章 信贷员考核

第八条 对信贷员实行“明确权限、落实责任、绩效挂钩、按年兑现”的考核原则。

第九条 县级联社每年应制定信贷员考核方案，并报市农信办备案。

第十条 信贷员的考核内容应包括定量考核和定性考核，各联社可根据实际情况确定考核指标、考核重点和考核权重。

(一)定量考核。主要考核对现有存量客户的维持和管理业绩，收息、盘活资金计划完成率、新客户的拓展等业绩。

(二)定性考核主要包括信贷基础工作、工作态度、工作能力、团队协作精神等。

(三)对有重大价值的信息反馈、重大项目开发的酌情增加分值；对违反规章制度或因工作失职造成损失的，经查证属实应扣减分值。

第十一条 信贷员的薪酬原则上由基本工资和绩效工资组成，县级联社应根据地域情况制定考核细则。

第五章 信贷员的管理

第十二条 信贷员的管理采取“谁聘任谁管理”的原则，县级联社承担对信贷员的管理、监督、考核、奖惩的职责。

第十三条 信贷员按以下程序聘用：

(一)凡取得信贷员任职资格的本单位员工，均可报名申请参加竞聘。

(二)对参加竞聘的员工，由联社进行考核，公开竞聘，择优录用。信贷员的聘任期一般为二年。

第十四条 信用社主任是信贷员管理的第一责任人，要经常对信贷员的业务情况和职务行为进行检查，并做好下列日常管理工作：

(一)做好信贷员的思想政治工作。

(二)加强对信贷员日常业务的检查监督工作, 发现问题及时处理。