金融机构商业银行网点营业期间库款接送操作规程

第一篇：金融机构商业银行网点营业期间库款接送操作规程

金融机构商业银行网点营业期间库款接送操作规程

第一条

营业前准备工作

双人(或以上)到达网点，先进行门前、周边情况及柜员机的安全检查，确认安全无异常情况后，分别各打开一锁（门），或打开卷闸门固定双挂锁,留一人在门前接应并在同事进入二道门后关好大门；另一人在进入室内后察看、合上电源总闸，做好报警器撤防后进入二道门，随手关门反锁、上齐三闩，办理各项检查记录手续，检查监控录像设备是否正常运作。二人合作迅速打扫营业场所卫生（严禁当班营业员在开启大门的情况下打扫卫生）。

第二条

营业前接箱规定

尚未开门营业的机构，在接到随车提箱员电话（应通过来电显示确认为本支行运钞车）通知及听到运钞车喇叭声后。

(一)员工接钞分工为：1人负责安全门，1人负责缓冲门；另1人到营业厅大门口内挂好防抢链通过大门的门缝或猫眼、外墙落地玻璃等观察，迎接运钞车；

(二)运钞车停泊好，等持枪押运员双人做好警戒后，员工应迅速开启大门（没有配备钢盔、防弹衣的机构人员不准出大门外接钞），待随车提箱员将钱箱放进营业厅大门后，机构人员提钱箱（或拉运钱箱的小推车）直奔营业室内，关好二道门并随即办理钱箱交接手续，待随车提箱员离开后立即关上大门（机构保安员要站在大门口外围离运钞车或押运员3-5米的扇形地带外警戒，阻止无关人员进入）；

(三)当因押运或其他原因超过公布开门时间但钱箱未到时，机构原则上应准时开门并对客户做好未能办理现金收付业务的解释工作（特殊情况除外）。开门后运钞车才到的，按中途上、下解的有关规定办理。

第三条

网点营业中途下解的有关规定

(一)运钞车停泊到位后，1名持枪押运员在门口警戒（原则上按本支行制订的警戒定位规定位置），要求目光能扫视运钞车及营业厅内情况；另1名持枪押运员护送随车提箱员提钱箱进入营业厅到缓冲门口外（不入二道门区间内），将钱箱交营业员接入营业室内；

(二)网点人员在接钞时应派1人及时到二道门区间内，待营业室内的同事关闭安全门后打开缓冲门，接过钱箱后立即关闭缓冲门；同时在营业室内的同事负责开关安全门迎接，其它人员在营业室内观察营业厅情况；

(三)当钱箱进入营业室后，随车提箱员与营业人员在柜台办理交接手续；

(四)进入营业厅的持枪押运员待钱箱进入安全门内即返回运钞车旁警戒，待随车提箱员办妥交接手续上车后方能上车；

(五)保安员要在外围离运钞车或押运员3-5米的扇形地带外警戒，配合持枪押运员做好警戒。

第四条

网点营业中途上解的有关规定

(一)运钞车到位后，1名持枪守押员在运钞车与机构门口之间警戒（原则上按本支行制订的警戒定位规定位置），目光扫视运钞车及营业厅内情况；

(二)另1名持枪守押员护送随车提箱员到营业厅柜台办理接钱箱手续，办理手续后在缓冲门外警戒等候；

(三)机构员工由1人提钱箱进入二道门区间，等营业室内同事关好安全门后迅速打开缓冲门将钱箱交给随车提箱员，随即关上缓冲门返回；

(四)营业室内另1人负责二道门开关迎接，其它人员在营业室留意观察营业厅和钱箱交接情况；

(五)钱箱送出缓冲门后，随车提箱员在持枪守押员护卫下应迅速上车，司机随即开车；

(六)保安员要在外围离运钞车或押运员3-5米的扇形地带外警戒，配合持枪押运员做好警戒。

第五条

营业终了送箱的有关规定

(一)送箱前一定要清场，在请营业厅内的无关人员全部离开后，关好大门（扣好防抢链）、卷闸，降下落地玻璃卷闸，做好营业终了准备工作；

(二)当接到随车提箱员电话（应核对来电显示确认为本支行运钞车随车电话）通知时，应迅速做好送箱准备；

(三)当听到运钞车喇叭声后，应由1人到大门处通过扣上防抢链的门缝或猫眼、落地玻璃等观察，判明车辆、人员的真伪。其余人员及钱箱应在二道门以内等候；

(四)等运钞车停泊到位并且持枪押运员双人做好警戒后，当判明确为本支行押运人员及运钞车时，打开大门让随车提箱员入内办理有关手续；

(五)机构送钞人员分工如下：1人负责安全门，1人负责缓冲门；1人护送钱箱到营业厅门口但不出大门；其它人员在营业室严密观察营业厅和钱箱交接情况；在送走钱箱后立即关上大门（扣上防抢链）；

(六)保安员要在外围离运钞车或押运员3-5米的扇形地带外警戒，配合持枪押运员做好警戒。

第六条

押运交接作业有关规定

运钞车在机构装卸钞作业期间，押运人员和机构人员应事先做好沟通、配合，尽量减少运钞车在机构门口的停留时间。运钞车在每个机构装卸钞停留时间原则上定为3分钟之内。具体要求运钞车在到达每个机构前，随车提箱员必须用随车手机通知机构当班人员，沟通交接情况；同时，机构人员应及时做好接送钞的相关准备工作。如要延迟交接，运钞车应马上报告本支行主管领导同意改变行车路线或返回本支行。并与机构保持通讯联系以便及时返回接钞。

第七条

下班前工作

(一)清理业务工作，清理办公用品物品，打扫好卫生；(二)再次检查监控录像是否正常，检查是否留有火患（包括汽油箱、发电机加油口是否用沙袋盖好等）；关好门窗；检查监控设备是否正常；ATM清机加钞位置是否保留长明灯；应上交入库物品是否已清理；柜台抽屉是否已清理并处在不锁状态；关好电源总闸、布好防、双人锁闭上下班通道门、对临街卷闸门加上双锁。

第二篇：商业银行网点建设

随着我国经济水平的快速发展，金融业蓬勃发展。而在金融业中，银行业地位非凡，故银行业的发展对我国经济的影响十分重大。在经济全球化的浪潮之下，世界各国的经济被静谧的联系在一起。资本在全球范围内的流动也变得频繁和容易。外资银行不断进入我国，我国也有银行走出国门。故我国银行业的竞争环境也将日益加剧。我国银行想要做大做强，走出国门，势必要加强管理，高效经营。而我们就在此背景下对商业银行的管理中的银行网点的建设，升级做相关探讨并提出方案。

在银行的经营管理过程中，银行网点是银行经营盈利的直接来源。故对银行网点的建设与规划对银行来说是不可忽视的一个问题。银行网点就是银行对外营业的地方，一般分为分行，支行、分理处、储蓄所和二十四小时自助银行等。对银行网点的管理主要在于营业网点布局和结构及营业网点本身的管理。

查阅相关资料我们发现我国国有商业银行的网点管理状况如下：

l、布局现状。按行政区划设置。我国的商业银行都直接沿袭了人行的设置模式，完全按照行政区划来逐级设置分行，点多面广。这样的布局弊病一是摊子大，战线长，不利于经营管理，决策意图的贯彻实施大受影响；二是造成网点布局呈地域上的均衡分布状。网点的均衡分布必然会造成资源的浪费，不利于资源的有效配置。单纯追求数量，忽视效益。受传统思想的影响，商业银行网点的设置片面追求大，广、全，盲目追求外延扩张，滥设网点，忽视网点的效益。这固然是给客户带来很多方便，但却是直接导致单个网点的平均利润率低，成本居高不下。最终与最初的规模效应设想相违背。脱离客户需求。在同一行政区划内，网点设置的密度拘泥于上级规定，不能针对不同区域的经济水平、客户需求不同而做相应调整。有的地方网点数量明显过疏，导致客户资源被其他商业银行抢夺。而有的地方却明显过密，导致成本过高，资源浪费。

2、利润生产模式单一。时至今日，我国商业银行网点仍然是靠存贷利差来产生利润。缺乏有效的金融工具来对拓展利润源。随着经济金融环境的改善，“金融脱媒”的现象会越来越明显，商业银行的这种利润生产模式正受到前所未有的挑战。迫切的需要寻找新的利润增长点来弥补。“金融脱媒”带来的存贷利差收入下降。

参考文献： 刘长领.浅析商业银行网点布局规划和建设.现代商业，2009，(21).

第三篇：网点建设操作规程

北京市分行

北京分行网点建设操作规程（试行）

北京市分行

一、网点委各成员准时参加会议，不得无故不参加会议，确有公务的应提前至少1个工作日向网点委主任请假，得到批准后将替代人员告知网点办。

二、会议审议事项均为我行的商业机密，各成员不得向外透露。

三、各成员不得利用与承包商、营业机构的关系影响网点委的决策。

北京市分行

北京市分行

召开网点委会议，同时整理准备好会议资料。

二、资料原则上通过电脑投影设备放映，不分发纸制文件，确须制作的要为每个参会人员准备好项目资料。

北京市分行

规定向银监局上报新址筹备手续，取得其书面批准后方可实施。

三、撤销或合并项目由网点办组织相关支行进行搬迁准备并与房产主办理退房手续，同时按照《关于转发〈国有独资商业银行市场准入工作程序〉有关文件的通知》（京农银办发[2004]335号，以下简称“市场准入规定”）规定向银监局上报退出或合并手续。

北京市分行

批表》（附件2），《营业机构装修改造申请报告》，营业机构物业情况介绍，营业机构周遍环境地图，营业机构（或房屋）现场实拍影像和网点委要求的其他资料。

五、装修工程预算20万元（不含）以下为维修项目，不必由网点委审批，而由支行按照网点建设管理办法规定将上述资料报送网点办、会计处会签审批，批准后方可实施。

北京市分行

北京市分行

经网点委审议批准的装修项目由政府采购办公室组织入围承包商进行施工工程、工程监理、强电弱点和安全防护等招投标活动，中标单位与分行签订装修工程合同。

北京市分行

4、保卫处项目经理负责安全保卫和消防设施的监督和协调；

四、施工过程中，网点办将已获网点委审议通过的《设备及家具配置预算表》编制为《设备家具采购清单》（附件6）通知政府采购办公室、科技处办理采购手续。

北京市分行

北京市分行

产证或房屋租赁合同副本，竣工图纸副本，《机具设备和办公家具清单》，房屋整套钥匙等。

三、保险箱/柜涉及安全保卫管理的应按规定进行移交。

北京市分行

四、银监局对营业机构筹备和开业的批准文件复印件；

五、农行《装修设计需求书》和设计公司的装修平面设计图；

六、农行《营业机构装修预算审批表》，施工设计图和预算表，《设备及家具预算表》，《装修预算审计报告》；

七、装修工程招投标文件，《装修工程合同》；

八、《进场施工通知书》（含项目经理名单）；

九、《装修工程变更说明书》（或有）及审批表；

十、《设备家具采购清单》；

十一、《营业机构装修工程验收单》；

十二、《装修项目事后评价表》；

十三、营业机构装修竣工图纸；

十四、其他网点建设项目资料。

北京市分行

附件：

一、《营业机构新建/变更审批表》

二、《营业机构装修/改造审批表》

三、《营业机构装修设计需求书》

四、《营业机构装修预算审批表》

五、《进场施工通知书》

六、《设备家具采购清单》

七、《营业机构装修工程验收单》

八、《装修项目事后评价表》

地址：中国北京市西城区展览馆路5号，农银大厦

邮政编码：100037 电话：（010）6835-0088 传真：（010）6835-5966 电子信箱：bjfhbgsbj@abchina.com

100230421.doc

第四篇：贫困山区金融机构网点设置初探

贫困山区金融机构网点设置初探

党的十七届三中全会明确要求建立现代农村金融制度，中央一号文件又提出“增强农村金融服务能力”的要求，中国人民银行、银监会随即出台了相应的配套措施。但是，由于精简乡镇机构和商业银行体制改革的不断深入，以及银行业监督管理机构对建立低效网点淘汰机制的统一要求，各金融机构纷纷裁撤了业务量少、亏损

严重、风险隐患大的营业网点，这对于交通不便的贫困山区或远郊山区，“首当其冲”。该走的已经走了，该来的却没来，“三农”金融服务，已在全国形成了较大的盲点和真空。“三农”需要扶持，更需要实实在在的金融支持，那么，金融机构网点设置是一个急需平衡和优化的问题。

一、贫困山区金融机构网点现状

（一）县以下几乎无农业银行、农业发展银行网点。由于农行体制改革，收缩县级以下机构，全部集中到县级以上，其经营网点主要在城区。农业发展银行作为政策性银行，其原有的定位决定其不宜在山区基层设置机构网点。

（二）“中心镇”以下几乎无邮储银行网点。由于安全及管理方面的要求，原遍及乡镇的邮政网络，在邮储银行成立后，一方面不符合金融安全管理要求，另一方面，在人员结构、内部管理划分上邮储银行与邮政储蓄尚不明晰，基层有储蓄性质的网点均已撤销，只保留了业务量相对集中的“中心镇”网点，其余机构均在县级及其以上。

（三）部分乡所在地无金融机构网点。前后，全国绝大多数乡镇均有农村合作金融机构网点，因机构规模、核算等问题，很多地方“撤社改站”。上半年，对达不到风险防范与控管要求的代办站或信息站全部进行了撤销。这样，即使是行政乡所在地，其网点也没有逃脱裁撤的命运。

（四）绝大多数乡镇有合作金融机构网点。无论是农村信用社、农村商业银行和农村合作银行，由于有服务“三农”的市场定位和历史沿革，绝大多数乡镇均保留有网点。

（五）部分村社有合作金融机构网点。即一个乡镇有两个同一类型的网点，这是因为行政乡的撤并形成，这部分网点一是具有一定的规模，二是安全及人员结构均达到了监管要求，如一时撤并，对成本和信贷资产的回收在短期内难以消化。

彭水县各金融机构网点情况统计

单位:个

机构名称

网点数量

备注

网点小计

城内网点数

乡(镇)网点数

离行式自动存取款机数

农商行

839

0

全县共39个乡镇

农行

0

农发行

0

邮储

0

工行

0

合计

二、贫困山区现行金融机构网点设置存在的问题

针对以上现状，目前，贫困山区金融机构网点设置存在以下问题：

（一）有乡镇无网点，服务范围不能全覆盖。所谓全覆盖，是以行政乡镇作为基础而言。如果一个行政乡所在地没有任何一家金融机构网点存在，那么金融服务“三农”即无从谈起，因此，这是目前贫困山区金融服务存在的最大问题。

（二）有网点无乡镇，风险隐患大效率不高。目前，村级金融机构网点，单从服务看，是无可厚非的，但因为没有政府机构或者说没有相应的社会治安机构，仅凭村级联防或银行人员内部防范，难以充分保证其外部安全。而且从发展角度讲，没有政府的地方，办事的人少，市场难以活跃，发展后劲不足，效率就难以提高，从而无多大生命力可言。

（三）基层金融机构，竞争机制尚未形成。由于受小范围内经济总量的影响，基层金融机构，在短期内难以形成面对面的竞争，就如池塘小了难以养活较多的鱼一样。但是，交错式的竞争模式容易实现。这种竞争是指站在县级、省市级甚至全国的角度，不同类型的网点，不在同一个小范围内的竞争。这种模式，应成为当前贫困山区引入金融竞争和实现网点全覆盖的首选。

三、贫困山区(来源：好范文http://www.xiexiebang.com/）金融机构网点设置建议

对于贫困山区的金融服务，特别是基层，一方面要方便存取，有足额的现金供应，满足“三农”兑换零破钞的需要。另一方面，要扩大金融知识的普及与宣传力度，严防制假、贩假、受骗。再一方面是培育诚信，满足“三农”在发展方面的资金需求，同时，逐步引入竞争机制，提高服务质量、效率和扩大服务范围，加快新农村建设的步伐。因此，金融服务“三农”是面对面的服务，其网点设置应遵循直接、方便与安全的原则。

（一）以“服务”为政治前提，以政府为依托进行设置，出台金融服务全覆盖方案。

在贫困山区设置网点，应站在服务“

三农”，方便“三农”，为“三农”解决实际问题的政治高度，才能实现。银行是服务的，“服务”又是具有政治性的，在中国特色社会主义市场经济条件下，这种政治性是大局、是稳定、是和谐，完全不等同于“政企不分”的性质。因此，管理层应牢牢把握这个主动权，否则，没有几家银行会自愿到那种既难以保证安全（这里主要指在途押运安全），又无法在短期内见到效

益的地方立足发展。

以政府为依托，就是在有乡级政府机构的地方必须设置网点，没有政府机构的地方，没有必要设置网点。没有政府机构而有网点的，可根据自愿原则，进行保留、迁址或撤销。因为，政府的职能首先是服务的，政府都撤了，银行机构还有保留或新设置的必要吗？加之，从狭义上讲，有政府机构的地方才“安全”。

只有在“服务”的政治前提下，银行才可能去贫困山区设置网点，也只有依托政府机构，多方配合，全力搞好安全，才能逐步搞好经营，最终实现盈利。这样的方案出台，才能让人信服，才便于在实际工作中予以实施。

（二）政府主动，银行履职，群众维护，实现贫困山区金融服务无盲区。

1、无银行机构网点的乡级政府，要主动向上级、向银行业监管部门汇报情况，反馈和传递群众的呼声和需求。同时，要主动与银行衔接，寻求支持，并积极创造条件，在网点选址、安全护送方面提供便利，争取网点的设置。

2、凡涉农金融机构，应将“三农”服务落实到具体行动中，真正履行服务“三农”的职责和使命，将设置网点作为当前一项首要政治任务来抓。

一是农村合作金融机构。作为服务“三农”的主力军，无论体制如何变化，均不得弱化服务“三农”的使命，而应在服务“三农”方面做出更多、更大、更加深入的表率。

二是农业银行。已经确立了“面向‘三农’，服务县域”的市场定位，无论我国的农业实现了第二次还是第三次的飞跃，其服务“三农”仍然是它承载的历史责任，特别是对于贫困山区，要使农业实现产业化、规模化、组织化、市场化，还任重道远。这种历史责任更多应在于通过具体的金融服务来逐步实现。

三是农业发展银行。农发行设立的初衷是为了解决商业性金融“一身二任”问题，在完成其弥补市场机制缺陷和调节经济结构的使命后，政策性色彩逐渐淡薄，其商业性质已经凸显。在这个过度期，要尽快恢复农发行的支农业务，特别是含微小金融服务，争取积极的财政政策，切实加大对“三农”的支持力度。

四是邮储银行。其市场定位是完善城乡金融服务功能，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，因此，邮储银行应积极主动，将网点深入到农村更加广阔的地方。

五是村镇银行。是在农村地区设立，主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。因此，其组建和发展的速度应当加快。

3、群众维护。从众多撤离的金融机构网点分析，其所在地域信用环境薄弱，社会治安差是重要原因之一。因此，需要发动群众，合力维护，努力培育诚信，打造良好的治安环境。只有强化宣传，切实引导，让群众真正理解了信用，理解了金融机构的“服务”，才具备可持续发展的基础。也只有对“不正之风”进行严厉打击，构建和谐、平安的金融服务环境，金融服务全覆盖才具有其真正的含义。

（三）形式灵活、交错设置，逐步增强金融服务“三农”的能力。

一是直接设置网点。由于现行没有网点的乡级行政机构所在地，多数是农村合作金融机构原有网点已撤离的地方，要其再吃“回头草”，显然不尽合适，因此，将此项重担委任给邮储银行、农发行、待建的村镇银行比较合理。一方面，他们有支持“三农”的重任在身，另一方面，他们的网点本来就少，都在寻求更加广阔的发展空间，这种布局可谓顺理成章。同时，横向对比，又在乡级之间形成了交错式竞争，服务“三农”的整体功能将逐步得以体现。

二是建立流动服务网点。这种网点的设置，需要政府的直接支持与配合：一间固定的办公室，一辆可用于接送服务人员和少量现金凭证的面包车。逢场天作业，除远程监控以外，不设库存，不留操作设备。无场期的场镇，约定服务周期，分三天或五天按时到点服务。按照就近原则，农村合作金融机构比较适合这种模式。

三是设置离行式自助柜员机网点。这种网点，宜设在较大的乡镇，或有公安派出机构的乡镇。除必要的安全设施和远程自动监测系统外，地点应设在公安派出机构的值班室门口。这种网点最适合于农业银行，特别对他们正推行的“惠农卡”贷款，在还款结息方面能起到一定的辅助作用。

第五篇：农村商业银行营业守库押运期间安全保卫工作操作规程[模版]

XX某某农村商业银行股份有限公司 营业、守库、押运期间安全保卫工作操作规程

第一章 总则

第一条 为了防范和打击犯罪分子的破坏活动，保护国家财产和员工的人身安全，特制定本规程。

第二条 安全保卫工作要坚持党的领导，贯彻预防为主，群防群治，突出重点，保障安全的工作方针。

第三条 农村商业银行的安全保卫工作坚持“谁主管，谁负责”的原则。支行行长、分理处主任是安全保卫工作的第一责任人，负责领导、部署本单位的安全保卫工作。

第四条 安全保卫工作的基本任务是：防抢劫、防盗窃、防欺诈、防破坏、防治安事件、防恐怖袭击、防自然灾害、维护本行资金安全和声誉、保护营业场所内员工及客户的人身安全。

第五条 安全保卫工作是农村商业银行经营管理的重要组成部分，纳入农村商业银行经营目标管理，实行分级管理、逐级负责，层层落实的管理办法。在单位评选综合性荣誉称号和主要领导、分管领导以及安全责任人评先受奖、晋级晋职中，实行一票否决权。

第二章 营业期间

第六条 营业人员必须认真执行各项安全规章制度，营业期间必须保持高度警惕，发现可疑情况，要有应付突发事件的准备。

第七条 加强柜面监督，坚持双人临柜，认真做好防盗、防抢、防诈骗等工作。

第八条 营业人员必须按时到岗，首先检查营业场所周围环境及室内有无不安全迹象，检查各类自卫武器是否有效到位，灭火器材是否在柜台内的合适位臵，报警器、闭路监控设备运转是否正常。

第九条 从库房取出钱箱或收到押运员送来的钱箱后，要立即送入营业室柜台内，关好柜台二道门及后（侧）门。

第十条 在办理现金收付、记账或电脑操作时，要注意观察存取款人的神态、言行举止，发观异常情况时应提高警惕，作好防范准备。

第十一条 营业期间收取大量现金后，要及时入库（保险柜）或上解，不得放在办公桌上、柜面上或其它显眼且不安全的位臵。

第十二条 不得接受外来人员赠送的药物、饮料、香烟、食品、饭菜、茶水等饮食用品。

第十三条 营业期间进出尾随门或后门时，应先观察外围有无可疑人员或异常情况，进出时不论时间长短都要随手关门反锁。不得以任何理由允许无关人员进入营业柜台内，并防止外人尾随进入营业室内。接待外来业务人员应在与营业区域相隔离的会客厅或其它室内进行。

第十四条 出纳员、有关会计人员应自行保管好办公桌（柜）钥匙，不得随意交与别人。营业期间暂时离开工作岗位时不论时间长短均应退出操作界面，锁好柜员卡、现金、公、私印章、重要空白凭证等物品。要随时锁好存放现金的业务保险柜，保管好钥匙。

第十五条 营业期间遇到上级和公安部门检查安全保卫工作时，必须有本单位现职领导陪同（应确认在非挟持的情况下），证件齐全，才可以接待，否则不得开门受检。

第十六条 营业室外周围不论发生何种情况，凡非针对信用社的，营业员均要坚守工作岗位，不得随意外出，必要时先将现金等重要物品锁好并关闭大门，待查明情况后再继续营业。

第十七条 营业终了，营业厅应进行清场，关闭前后门方能清点现金，轧帐。必须将所有现金、有价证券、重要空白凭证、业务印章入库保管。

第十八条 不准将个人的存折、现金、有价证券、金银饰物等物品放在办公桌内过夜。属于“三不留”支行或分理处等网点，下班时应将保险柜门打开，取走钥匙。

第十九条 不得让其他营业网点的人员以“同系统，一家人”的理由无故进入营业室内，因工作关系需入内的要征得支行负责人的同意。

第二十条 营业前，运钞车到达后，应在押运员的保护下才能将款箱从车上取下并在押运员保护下将款箱拿进柜台内；营业

终了，运钞车未到前不得开启边侧门，在没有押运人员的情况下，不得将待运的现金等物品拿出保险柜或柜台外面，应等押运人员到位后才能取出办理交接手续，对不认识的取箱人和押运员不予办理手续并立即报告主管部门或领导。

第二十一条 要按上级制定的具体操作规程，安全管理和使用计算机。

第二十二条 营业员办理业务时，必须做到以下几点：

（一）支行或分理处在办理各项往来业务时，必须严格按照有关程序内容审查、复核凭证，认真做好查询答复工作，做到有疑必查，有查必复，复必详尽。

（二）委托支行签发汇票时，应要求由开户单位在支行预留印鉴、名章之一的有关人员（或单位指定财会人员）前来办理，必要时须查验身份证。对非预留名章人员（或单位指定财会人员）来办理的，除查验工作证、身份证外，还应以电话（并确信电话是开户单位的）与有关单位联系核实。对非开户单位人员（持现金者除外）一律不予办理签发汇票业务。

（三）解付汇票必须按有关规定严格把关，解付或转汇个人汇票必须由本人亲自持票及凭其本人身份证办理。

（四）联行信件、K类电报必须指定专人寄发，办理邮件发送业务时须持邮局核发的证件供其查验，寄发上述邮件均采取记账方式付款，不得用现金支付。

（五）为单位开立账户必须严格按有关规定办理。对违反账户管理规定和重要凭证使用规定屡教不改的单位，应取消其账户，追回剩余的票据。

（六）支行、分理处要与开户单位按规定及时对帐，查清未达账项，及时发现问题，堵塞漏洞。

（七）印制、领缴、运送、保管、出售、收回、销毁各种有价单证和重要空白凭证必须执行有关管理制度，有专人负责，专簿登记，实施责任监督。

（八）加强技术防范，提高鉴别票印真伪能力，有条件的要逐步增设先进的票据检测仪器设备。

（九）工作人员在办理业务时如发现假票，假证或其他诈骗犯罪活动线索及可疑情况要及时报告主管领导和保卫部门。

第二十三条 营业员处臵特殊情况的要求：

（一）营业时，工作人员（含保安员）对本营业室负有安全责任，遇有突发事件时应密切配合，临危不惧，正确使用自卫武器，遏制歹徒行凶作案。

（二）发现持假票、假折、假钞和冒领存款者时，应沉着、冷静、不能打草惊蛇，要以某些理由稳住对方，然后及时告知领导和有关人员捉拿案犯，必要时可按动联网报警开关。

（三）当犯罪分子持凶器作案时，全体营业人员要团结一致，利用各种武器进行反击，并按动报警开关寻求外援，合力制服罪犯。

（四）当犯罪分子持枪抢劫作案时，营业人员必须保持冷静，须按“先周旋、后藏身、再报警”的程序处理，灵活机智地与歹徒周旋，分散罪犯的注意力，处于有利位臵的人员要隐蔽地按动“110”报警器开关，此时，禁止使用应急报警器。并密切注意歹徒的动向，趁犯罪分子不备时迅速藏于柜台之下，取出自卫武器，作好防范准备。

（五）犯罪分子闯进营业柜台内时，应与其周旋，以寻求报警反击的最佳时机，如无周旋可能，有关人员应迅速按动应急联网报警开关并大声呼喊，其他人员注意保护出纳员锁好现金，并机智勇敢地应付各种情况，寻找机会反击犯罪分子。反击时要出其不意，快、准、狠、力求一击见效。

（六）营业人员在应付上述几种案件时，要着重注意观察犯罪分子的相貌、口音、衣着、持何种凶器等特征。如罪犯中途逃跑，营业员一般不要外出追击。

第三章 守库期间

第二十四条 凡设有金库的单位必须坚持24小时守库值班，严格执行双人以上守库值班制度。

第二十五条 守库员必须按时或提前到达守库岗位，必须熟知守卫目标的相关情况和各种防范应急措施，认真履行职责，坚守工作岗位，保持高度警惕，作好内部巡逻检查工作。

第二十六条 守库员不得对外泄露守卫目标的位臵、结构、防范设施和值班情况。不得私自与其他人员调换班次。因特殊情况需要调换班次须经本单位负责人或保卫部门同意。

第二十七条 交接班和晚间上岗时先检查保卫区域内环境有无异常情况，是否关好门窗、落好窗帘，电视监控和报警器的技术状况是否良好，做好各项准备工作。专职守库人员必须与协助守库（住宿）人员实行分室住宿。

第二十八条 守库人员必须熟知公安机关报警电话号码，有关领导电话号码和联防单位电话。值勤期间不得饮酒（含值勤前5个小时）、不得进行与值勤无关的其他活动，严禁以任何理由让与值班无关人员进入或留宿。

第二十九条 值勤时防卫器械应放在取用方便的位臵，报警装臵、通讯器材、消防器材要处于正常使用状态。

第三十条 值勤期间严禁随意开启外围门。守库点周围不论发生何种非侵害信用社安全的事情，守库员必须坚守岗位、不得外出参与。但必须立即打电话通知公安部门或联防单位派人处理。

第三十一条 上级、公安机关检查安全保卫工作时，必须有守库人员认识的本单位现职领导陪同，确认非挟持的情况下，方可开门，否则不管对方出示任何证件或提出任何理由，都不准开门受检，同时做好情况记录及时上报。

第三十二条 守库员不得接触库房、尾箱库（柜）钥匙，不得随意触动营业室内的各类物品。

第三十三条 不准将守库用的各类自卫武器带出守库地点转作它用。

第三十四条 按照守库值班登记簿的内容、程序认真填写情况记录。接班人员未到位时，交班人员不得离开岗位。不允许出现任何情况下的空岗情况。

第三十五条 守库员处臵非常情况的要求：

（一）守库员的职责是保护守卫目标的安全，在遇到不法分子侵袭时要机智勇敢实施正当防卫。

（二）当遇有外人前来借口找人、找电话，寻找物品等情况时，守库员必须坚守岗位，不得开门接待或外出，如有可疑情况应立即报告上级领导或临近联防单位。

（三）当有人自称是上级或公安部门前来进行安全保卫工作检查时，要提高警惕，一人做好警戒，一人选择有利位臵与对方问答，不开门，通过观察窗口或闭路电视，观察对方的人数、衣着、面目特征、口音、举止动作等，如无本单位领导陪同或发现领导被胁迫等情况可疑时，一律不准开门受检，并立即向有关部门报告。

（四）收到报警信号或发现异常等可疑情况时，守库员应立即持起武器，互相联络，不要开灯，在安全范围内通过嘹望孔、电视监控设备或其他方法观察情况，作出判断，但不能开启守库室大门出外检查。

（五）发现犯罪分子正在撬门或破窗时，守库员要相互联络作好防范准备，同时按动联网报警开关并打电话通知有关部门给予援助，必要时按动防抢报警开关或大声呼喝，及时制止犯罪分子的作案活动。

（六）发现犯罪分子已经破门或破窗进入守卫区域时，应立即作好战斗准备并按动联网报警开关，求取外援。

（七）如发现电线、电话线、报警器线路遭破坏且情况不明时，守库员要坚守值班室，不开门外出，并立即对外大声呼喊或采用其他通讯设备进行报警。

（八）上述几种情况下，如罪犯分子终止犯罪逃跑时，守库员不要外出追赶，应立即报告有关领导和公安部门，提供详细发案情况。

（九）守库员遇到突发事件时不能惊慌失措，要沉着冷静，充分利用各种防范设施和自卫武器，先判明情况，根据不同情况采取不同的应付方法，确保人身和财产的安全。

第四章 押运期间

第三十六条 执行任务时必须坚持防弹汽车押运、双人武装、同出同归，严禁单人徒步或用自行车、摩托车等无安全条件保证方法运送款项。

第三十七条 严守押运秘密，不得向外泄露押运时间、地点、数量、线路、人员、车型等情况，不得在公共场合和电话中谈论押运事项。

第三十八条 运钞时要着装整齐，穿防弹衣，戴钢盔（司机开车可不戴）。运钞前对枪支弹药进行检查，备好持枪证及有关证件，确信各项准备工作符合要求后才能出车。

第三十九条 每一车为一个小组，指定一名组长负责，明确各人的具体分工和职责，以应付突发事件的发生。

第四十条 驾驶员出车前要对车况进行全面细致的检查，加足油料，提前3-5分钟到达装款地点，坚持“车等款”，严禁“款等车”。

第四十一条 执行任务前发现不安全因素,应暂停执行任务并及时报告，执行任务中发现有违反规章制度的现象要及时坚决纠正。

第四十二条 押运车辆不得搭乘无关的人员，不得运送危险物品和其它违禁物品，不得擅自改变预定的行车路线，途中不准做一切与押运无关的活动，值勤时严禁饮酒（含值勤前5个小时）和打瞌睡，不得私自调换押运人员。

第四十三条 运钞车在执行任务期间，要锁好车门车窗。将车上通讯器材臵于工作状态。

第四十四条 确认是公安交警人员检查时，可出示有关证件，但不允许上车检查押运物品，其它单位和个人无权拦截和检查押运车辆。

第四十五条 当运钞车停靠营业网点装卸钱箱时，应遵循以下要求：

（一）车上人员不要马上下车，押运组长和押运员要按“先观察后下车”的原则，看清有无可疑情况后再下车。

（二）司机原则上不下车，不熄火，一旦发生异常情况可将车辆迅速开往安全地带，确保车、款安全。

（三）押运员下车后应快速占领营业网点大门外侧，背靠墙（或入营业室内），便于观察车辆周围，便于发挥火力，能够支援司机和组长的有利位臵。打开枪保险，双手持枪准备战斗姿势。

（四）当款箱卸下后，押运员护送款箱进入柜台内确认无异常情况后方可上车驶离。

第四十六条 长途押运或者运送大宗现金、金银、有价证券等物品时，应加派护卫车，增派武装押运人员。

第四十七条 长途押运非在途中吃饭不可时，押钞车应尽量靠近吃饭地点停放，采用轮换就餐方法，保证押运物品有双人看守并做好安全防范工作。同时，要确保饮食卫生安全可靠。

第四十八条 押运途中，车上人员需要方便时，必须选择视野宽阔的安全地段停车，并做好观察警戒工作。

第四十九条 押运途中要随时检查押运物品是否安全，保持高度警惕，注意周围环境是否有异常情况。严格执行枪支使用规定，遇到犯罪分子作案，必须临危不惧、机智勇敢、实行正当防卫。

第五十条 押运任务完成后，运钞车必须迅速返回单位，因公需要办理其它业务应在执行运钞任务前征得有关领导同意。

第五十一条 运钞车正常情况下的行驶速度应视路况而定，途经乡村、闹市区及路面情况不良的情况下应减速，不得开“英雄”车。

第五十二条 运钞车司机应自觉遵守交通规则，不得以押运为由随意违反交通规则，避免引起事端影响押运工作。应遵守押运制度，做好经常性的车辆保养和维修工作。

第五十三条 押运员处臵特殊情况的要求：

（一）押运员的职责是保护押运物品的安全、遇有犯罪分子侵害要勇敢果断予以反击。

（二）押运途中，坐在车前排的押运员负责对路面及前方警戒观察，后排的押运员和业务员负责观察公路两侧的情况。当汽车上坡、转弯、会车、减速、购票和通过复杂路段及闹市时要提高警惕，加强观察警戒。

（三）运钞途中遇交通堵塞一时难以疏通或不能绕道行驶时，押运人员要加强警戒，主动向交警人员出示有关证件、说明情况，请求协助和开道放行。

（四）运钞车途中违犯交通规则被交警处罚时，应主动向交警人员出示证件，讲明执行任务的特殊性，要求尽快处理或先放行后处理。

（五）途中车辆发生故障，除留一人在车上看守物品外，其余人员应下车在周围做好警戒，不准无关人员接近。如短期内不能修复可就近联系有关单位协助，如车辆位臵离本单位较近，应通知本单位派车接替。

（六）途中因某些原因遇到群众围观起哄时，要做好宣传解释工作，尽快疏散人群。属于自己责任的，应该予以道歉，不允许强词夺理，以势欺人，尽快脱离现场。属于对方责任的，讲明道理，尽快脱离现场。如发现别有用心的挑拨唆使者，要当众揭穿其阴谋并重点监视。情况较严重时，尽快使用车上通讯器材通知当地政府或公安机关请求帮助，同时做好防范工作。

（七）途中发生一般交通事故，押运员应与交警人员说明情况，尽力达成先运送后协商的意见。如发生严重事故，押运员要保护好押运物品，并立即报告本单位领导和交警、公安人员。如有伤员应拦截过往车辆尽快送医院或向“120”急救中心报警。特殊情况或现场不易控制时可拨打“110”报警中心请求帮助。不论发生何种事故，押运员都要持枪警戒，根据情况处理好安全事故，保护好现场。

（八）途中遇到自称是公安交警人员检查，押运员要保持警惕，并做好战斗准备，但不下车，观察“检查人员”是否穿着警

服，有无臂章和胸章，附近有无公安警车或摩托车，周围有无可疑情况等。确认是冒充人员时，应拒绝停车，尽快脱离现场，并将情况向本单位报告。如一时不能确认真假，可停车但不熄火（车前后应无物体阻拦），不开车门，做好战斗准备，在与对方交涉时应态度和蔼，必要时要求对方出示证件。其他人员密切注意检查人员的举动和周围环境的情况变化。如对方无理不放行或要强行登车检查，押运员应发出口头警告，必要时可鸣枪警告，强行驱车脱离现场并立即向有关部门报告。

（九）途中发现前方路障不能通过时，驾驶员应选点停车，但不熄火，押运员要提高警惕，作好防范准备。如能证实情况可疑或存在危险时，押运员不要下车，运钞车要倒车或调头驶离路障点至安全地段，及时将情况报告有关单位。

（十）当运钞车在营业点交接款箱遭到犯罪分子袭击时，押运员必须互相配合，立即还击，阻止歹徒靠近汽车。营业点人员立即按动报警器开关及拨打“110”电话报告，驾驶员要马上驶离现场至安全地段并及时报告。如运钞车无法开走，司机应将车匙取下，锁闭车箱。

（十一）途中遇到犯罪分子袭击时，押运员一般按照“先示警后自卫”的原则处臵。当歹徒停止犯罪时，押运人员应立即停止射击。当犯罪分子中途逃跑时，押运员不要追击，应迅速撤离现场并立即报告。

第五章 附则

第五十四条 本规程由陕西某某农村商业银行股份有限公司负责解释和修改。

第五十五条 本规程自印发之日起施行。