信用社(银行)不良资产风险代理清收暂行办法

第一篇：信用社(银行)不良资产风险代理清收暂行办法

信用社（银行）不良资产风险代理清收暂行办法

第一章 总则

第一条 为充分调动社会力量清收盘活信用社（银行）、农村合作银行（以下统称信用社（银行））不良资产的积极性，加快清收处置步伐，最大限度保全资产，提高资产处置收益，制定本办法。

第二条 本办法所称不良资产风险代理清收，是指信用社（银行）将不良资产委托给第三人清收，受托人依据风险代理清收合同，依法对受托债权进行清收和管理，并按约定比例支取酬金的清收方式。

第三条 风险代理清收适用于信用社（银行）的可疑类、损失类不良贷款及表内非信贷类不良资产债权，呆账核销、票据置换和整体处置等方式形成的表外不良贷款及非信贷类不良资产债权。

第四条 受信用社（银行）委托对贷款进行风险代理清收的组织为风险代理人。风险代理人应是有清收能力的律师事务所、法律服务所、社会中介机构或其他具有完全民事行为能力的组织。

第五条 风险代理清收应坚持报酬与风险相匹配、权利与义务相对等的原则。

第二章 代理方案

第六条 风险代理清收由县级联社资产管理部门组织实施，具体职责包括：制定或审查代理方案，对外签订风险代理合同，对代理人的代理行为进行管理等。

第七条 符合风险代理清收条件的不良资产，由贷款管理单位填制《信用社（银行）不良资产处置审批表》，并制订风险代理清收方案，报县级联社资产管理部门审查。

县级联社集中管理范围内的不良资产需要风险代理清收的，由贷款管理人员填制《信用社（银行）不良资产处置审批表》，并制订风险代理清收方案，报县级联社资产管理部门审查。

风险代理清收方案的内容包括：尽职调查情况、风险代理理由、代理人基本情况、以及代理费用比例等。

第八条 县级联社处置定价小组根据《信用社（银行）不良资产定价管理暂行办法》的规定，对资产管理部门审查通过后的风险代理项目进行定价。

第九条 处置定价小组拟定价格后，由资产管理部门将定价小组定价意见和风险代理方案一并提交县级联社不良资产管理委员会审议表决。不良资产管理委

员会全体成员2/3以上同意方能通过。未通过的代理方案，审议表决的召集人应根据审议记录，将不能通过的主要原因书面反馈，由相关部门据此修订。

第十条 不良资产风险代理清收实行授权决策制度，除应由理（董）事会决定的外，决策人应依据理（董）事会的授权进行决策。决策人对不良资产管理委员会表决同意的结果可以否决，对表决不同意的结果不得同意处置。

小额农贷或标的较小的风险代理项目，经有权决策人授权后，可以适用简易程序，由资产管理部门在本办法第十五条规定的范围内决定风险代理的计酬比例，无须经过处置定价小组定价和不良资产管理委员会审议。

第十一条 经审查同意后实行风险代理清收的，县级联社资产管理部门应向意向代理人提示风险，告知其违反风险代理合同所产生的后果。代理清收本金50万元（含）以上的项目，应就风险代理清收的有关情况在系统内进行公示，公示期不得少于7个工作日。

第十二条 公示期届满，其他人无意参与风险代理清收项目的，确定意向人为风险代理人。

有两个或两个以上符合条件的组织参与同一个风险代理清收项目的，县级联社应当统一组织公开招标或竞价，根据计酬比例和意向人清收能力等，确定风险代理人。

第十三条 省联社和办事处、市联社可以根据不良资产管理情况，定期或不定期地组织疑难资产保全案件的风险代理招标活动。

第十四条 风险代理清收实行逐级咨询备案制度。各级按照规定的咨询备案范围进行备案。

第三章 计酬标准

第十五条 信用社（银行）应根据贷款风险程度和收回可能性大小，逐笔研究确定风险代理计酬比例。风险代理计酬比例可以按贷款逾期时间确定，也可以按贷款实际占用形态确定，计酬比例不能高于以下标准：

（一）按贷款时间确定计酬比例。以现借款凭证记载的逾期日为准，1994年12月31日前逾期形成的不良贷款，不高于实际收回现金额的50%；1995年1月1日至1999年12月31日逾期形成的不良贷款，不高于实际收回现金额的40%；2000年1月1日至2002年12月31日逾期形成的不良贷款，不高于实际收回现金额的30%；2003年1月1日至2005年12月31日逾期形成的不良贷款，不高于实际收回现金额的20%；2006年1月1日后逾期形成的不良贷款，不高于实际收回现金额的10％。以上各档次不良贷款逾期时间每延长两年，计酬标准可以提高10个百分点，但最高不能超过50%。

（二）按贷款占用形态确定计酬比例。按其实际占用形态，可疑类贷款不高

于实际收回现金额的30％，损失类贷款不高于实际收回现金额的50％。表外科目中核算的核销类和专项票据置换类的不良贷款不高于现金实际收回额50%。整体处置的不良贷款按逾期时间或还原占用形态后参照上述比例计酬。

（三）经信用社（银行）同意收回实物资产的，计酬比例不得超过上述标准的50%，或变现后根据变现金额，依照上述比例执行。

第十六条 信用社（银行）应当在本办法第十五条规定的范围以内，根据风险代理人实际收回现金额，分阶段确定计酬比例。原则上，风险代理人未能全额收回不良贷款的，不得适用最高计酬比例。

第四章 代理管理

第十七条 风险代理人确定后，由资产管理部门与其签订《风险代理清收贷款合同》，明确双方的职责，限定风险代理清收期限，并载明县级联社和办事处、市联社的监督电话。信用社（银行）可根据实际情况向风险代理人收取一定比例的履约保证金，或要求风险代理人提供履约担保。

合同签订后，信用社（银行）可根据代理人的要求向其提供债权资料复印件，不得将债权资料原件交付给风险代理人。

第十八条 风险代理人的代理权限为一般代理，可以根据风险代理清收合同的约定以贷款管理单位的名义催收债务、依法提起诉讼、与债务人签订还款协议等，但不得超权限行使直接收取还贷资金、减免债权、免除或减轻担保人的责任等权利。

第十九条 风险代理清收期限一般为半年，最长不得超过一年。

第二十条 风险代理清收期限内，县级联社资产管理部门和贷款管理单位应加强对风险代理行为的监控和督促，确保债权不超诉讼时效和不使担保人免除担保责任。对债务人发生足以使委托债务风险加大事项的，信用社（银行）应积极采取保全措施。在委托期限内所委托债权丧失诉讼时效、超过申请执行期限、其担保人免责、丧失保全时机等造成损失的，信用社（银行）有关责任人应在相应的贷款本息范围内承担赔偿责任。

第二十一条 实行风险代理清收后，贷款管理单位和县级联社资产管理部门要及时了解风险代理人的清收进展情况。对风险代理人在清收过程中遇到的自身难以解决的问题，资产管理部门、贷款管理部门要积极给予协调和支持。

第二十二条 风险代理人若对受托债务提起诉讼或申请仲裁，县级联社可以向风险代理人出具一般授权委托代理书，并指定一名信用社人员参加庭审，及时向受理法院或仲裁机构提供借款凭证、借款合同、担保合同等证据资料。

第二十三条 在清收过程中发生的诉讼费、保全费等费用支出应当由风险代理人自行承担。当诉讼费、保全费数额较大，风险代理人确属难以承担时，经县

级联社集体研究同意后，可以由信用社（银行）垫支，并应适当下调计酬比例。

第二十四条 风险代理人与债务人达成还款意向的，约定的还款期限不得超过风险代理期限。同时风险代理人应及时通知贷款管理单位，由贷款管理单位收取还贷资金。严禁风险代理人直接坐支、截留收贷资金作为酬金。

第二十五条 风险代理清收的贷款在实行风险代理清收前已经诉讼的，收回的资金要先冲减信用社垫付的应由债务人承担的诉讼费用，剩余部分用于收回贷款本息。

第二十六条 风险代理清收的贷款要全额入账，并按照约定向风险代理人及时支付酬金。

第二十七条 风险代理收回贷款时，贷款管理单位应向还款人出具收贷收息凭证，以风险代理人名义出具的任何还款凭证不作为债务人已经还款的证据。

第二十八条 风险代理收贷入账情况，县级联社审计部门应及时进行事后审计。

第二十九条 在约定期限内，风险代理人未全额收回受托债务但清收取得一定成效的，信用社（银行）可以适当延长风险代理人的清收期限；在约定期限内，风险代理人清收受托债务没有进展、未见成效的，信用社（银行）应当按照合同约定，采取扣收保证金等措施追究其违约责任。

第三十条 县级联社资产管理部门和贷款管理单位应督促风险代理人及时采取清收措施。若发现风险代理人在合同签订后三个月内，未采取任何清收措施或有损毁信用社（银行）利益的情形（如超越权限收贷、擅自减免债权或免除担保责任等）的，应提前解除委托，并追究风险代理人对贷款管理单位造成损失的赔偿责任。

第五章 附则

第三十一条 本办法由信用社（银行）联合社负责制定，解释、修改亦同。第三十二条 办事处、市联社可根据本办法制定具体的实施细则，报省联社备案后施行。

第三十三条 本办法自公布之日起施行。原《信用社（银行）不良贷款风险代理清收暂行办法》（鲁农信联办〔2005〕93号）同时废止。

附件：1.信用社（银行）不良资产处置审批表 2.信用社（银行）不良资产处置咨询备案表 3.风险代理清收贷款合同

第二篇：信用社集中清收不良资产的成效

信用社集中清收不良资产的成效

一、形成原因

信用社不 良资产形成原因很复杂，主要有三个方面：一是政策因素。如原有体制的弊端，地方政

府对银行的行政干预等。二是信用社因素，由于产权不明，公司治理结构和经营管理不到位，再加内控机制不健全、缺乏必要的风险约束机制等等由此造成一些信用风险、道德风险、操作风险等。三是客户因素，如企业的投资决策失误、国内国际市场形势变化造成亏损等等。

二、主要做法

（一）成立组织，加强领导。机构、人员、措施到位是不 良资产盘活清收工作有效开展的重要前提之一。为使集中清收工作取得实效，联社主任室高度重视清收人员到位和清收工作集中领导工作，在每次集中清收工作开始前，由主任室牵头，落实合规风险管理部、稽核内审部，并抽调部分基层信用社客户经理组成专职清收机构，同时，下设后勤保障、法律咨询等6个小组，实行前台集中清收，后台统一管理、协调的专业清收模式，以提高清收效果。

（二）制定方案，落实任务。由合规风险管理部会同清收地信用社，对辖内不 良贷款按清收、盘活、核销等顺序逐户进行分类分析与排队，本着先易后难、先近后远，先大后小的原则，制订清收方案，明确清收任务，做到能清收的清收，能保全的保全，努力把不 良贷款损失降低到最低限度。同时，按清收地信用社所处行政区域，划分清收工作小组，明确各清收小组清收任务和各个清收阶段的工作目标，做到时间明确、任务落实、效能考核、统筹兼顾。

（三）政

府支持，营造氛围。集中清收工作开始前期，联社大打宣传攻势战，在信用社所在镇（街道）挂横幅、竖标语、广播讲话，大力营造不 良贷款清收氛围。同时，以当地信用社纵向报告，联社横向联系的方式，积极争取地方政

府的理解和支持，使其在党员干 部大会上专题部署和广泛动员，并运用公 安、法院、财税、工商等有关部门的力量，配合信用社实施不 良贷款清收攻坚战。在清收不 良贷款过程中，通过采取行政、经济、司法等相结合的手段，重点抓好了有影响的贷款的清收工作，起到攻坚一个、震动一片、教育一方的作用。在此基础上，联社还通过与地方政

府协调，在相互理解的基础上，促使地方政

府在归还部分债务的基础上，对当地资产经营公司等红帽子企业进行了破产清算，此举共现金清收贷款34.57万元。

（四）下社驻点，多元清收。对每次清收工作，均实行清收人员联社借用制，要求下社驻点清收，并规定工作作息时间，强化清收工作纪律，以全面提高清收工作效率。各清收工作小组驻点后，在调查摸抵的基础上，因地制宜，多法并举，集中开展清收工作。首先，把一些“赖债户”、“钉子户”作为工作的突破口，通过政策攻心、法律诉讼等手段进行重点攻坚，打消其侥幸心理，以此带动整个清收工作顺利开展。

三、主要成效

为解决信农村用社不 良贷款前清后增、不断恶性循环的问题，联社积极创新不 良贷款管理方式，采取了“统一机构、统一人员、分包任务、下社驻点、多元清收、轮回试点”的模式，通过一年来对二家基层信用社的实践，初步取得了成效。至2011年6月末，共清收不 良贷款150户，金额883万元，收回表外应收利息94万元；盘活、核销不 良贷款103户，金额2296万元；中断诉讼时效50户，金额205万元。不 良贷款下降户数、金额分别占该两社不 良贷款总户数、金额的65.1%和64.3%。

四、几点效果

（一）净化了社会信用风气。不 良贷款集中清收工作的实施，彻底断绝了部分贷款户恶意逃债、躲债的念头，也打击了个别欠债者蛮横无理、非法抵制收贷工作的不 良恶习，使贷户进一步意识到个人信用的重要性和信用的价值，极大地净化了当地社会信用环境，有效维护了金融秩序，为今后信用社更好地开展工作打下了一定的基础。

（二）增强了客户经理从业责任感。通过不 良贷款集中清收工作，在煅炼清收人员工作毅力的同时，也使他们普遍体会到了贷款逾期特别是呆滞后清收工作的艰苦性，从而进一步意识到了贷款发放质量把关和风险事先防范的重要性。很多参与清收的客户经理表示在今后信贷工作中，要切实提高自身放贷责任意识，更加重视贷款“三查”工作，坚决制止借款人“钻空子”行为。

（三）提高了清收效率。抽调清收工作能力强的员工统一调配，联合“作战”，有利于进一步整合人力资源，充分弥补基层信用社清收不 良贷款人力不足、单线“作战”的缺陷，全面打造不 良贷款清收氛围，形成一种社会**，给借款人施加压力，提高清收效率，彻底改变在历年沉淀不 良贷款清收上盘而不活、累收无果的窘境。同时，由于部分失效不 良贷款诉讼时效的中断，明确了贷款后续管理责任，促使客户经理今后在该部分贷款上花精力进行催收，最大限度地提高清收效果。

第三篇：信用社(银行)不良贷款清收工作方案

信用社（银行）不良贷款清收工作方案

按照《**市改制组建**农村商业银行工作方案的通知》（**政办函〔今年〕173号）文件和《**农村商业银行筹建工作领导小组关于印发**市清收北湖区、苏仙区农村信用社不良贷款工作方案的通知》（**农商筹〔今年〕1号）文件有关精神，为有效推动区农村信用社清收盘活不良贷款，实现区农村信用社达到组建农商行的有关指标要求，做好我镇农村信用社不良贷款清收工作，特制定本方案：

一、指导思想

努力压降农村信用社不良贷款，提高信贷资产质量，充分调动清收人员的积极性，坚持实事求是、合规合法的原则，多措并举，多管齐下，完成清收处置不良贷款工作任务。

二、工作目标

目前，**农村信用社不良贷款余额1781.21万元，采取有力措施，调动多方力量，在进行商业银行改制申报以前，最大限度降低不良贷款余额。

三、工作步骤

按照区政府相关工作要求，清收不良贷款工作时间安排为今年8月1日至2012年3月31日，清收工作分四个阶段进行：

一是宣传动员阶段（今年9月1日至今年9月9日）。镇政府召开清收工作会议，对清收工作进行总体安排部署，分配 任务，并传达到各村及相关单位，组织召开动员大会，进一步提

高认识，加大宣传力度，要求宣传至各村、组，特别是相关人员。二是健全组织，制定方案阶段（今年9月10日至今年9月15日）。**农村信用社对不良贷款进行逐笔落实，分类梳理，清查核实，健全不良贷款档案，按照清理结果分类别、分阶段制定清收计划和目标。针对不同类型的不良贷款，制定具有可操作性的清收实施方案，对不属于**政府清收款项进行富有说服力的说明。

三是全面清收阶段（今年9月16日至今年12月31日）。要按照清收工作的总体目标要求，加强组织领导，统一协作，对不良贷款逐笔落实债务，归口落实清收对象，落实清收时间和清收方式。对恶意欠贷拒不偿还的单位及个人进行公开曝光，集中处理，确保应收尽收，最大限度降低不良贷款，时间要定期公布清收进度。

四是复查整改阶段（2012年1月1日—3月31日）。组织召开阶段性总结及提高会议，对各清收小组不良贷款清收情况开展检查和复查，对清收工作情况进行分析小结，对未按期完成清收任务的必须认真分析，查找工作不足，分析问题原因，顺利完成此项工作。

四、工作措施

（一）加强组织领导，建立清收工作机制。

1、为推动攻坚活动顺利开展，成立镇不良贷款清收工作领导小组，由镇人民政府镇长**同志任组长，镇人大主席***、镇政法委书记***、常务副镇长***、副镇长***任副组长，领导小组下设办公室，由信用社主任**同志任办公室主任，纪委及信用社相关有员为成员，并抽调相关部门工作人员配合工作。

2、清收工作领导小组下设三个工作组： ①综合协调组：镇纪委； ②督查通报组：镇党政办；

③清收欠款组：各部门负责人、驻村领导、驻村干部、各支村两委干部。

3、镇清收工作领导小组要加强工作调度，强化监督管理，实行每周一调度、半月一通报、每月一小结制度，即每周一上午召开清收工作组会议，对清收工作进行调度；每半个月对清收工作情况进行通报和小结；每月召开一次工作领导小组会议，研究解决清收工作中的重大问题。

（二）强化责任，实行清收责任制度。

根据今年6月30日不良贷款统计情况，**农村信用社要逐笔造具不良贷款清收台帐，按属地关系进行任务分配，保证在今年12月底最大限度地完成清收任务。

（三）多措并举，严打逃废行为。

1、对于公职人员贷款形成的不良贷款，按照有关文件要求执行，在规定期限内不能归还的，上报上级有关部门，坚决予以纪律及行政处分。

2、企事业单位贷款形成的不良贷款，企事业单位主管部门要积极配合，督促企业主动归还或落实债务，有恶意逃废债务的，要采取依法起诉等方法进行清收。

3、私贷公用类贷款形成不良贷款，本着“谁签约，谁承担还款责任；谁用钱，谁负责还款”的原则落实还贷，由不良贷款清收工作领导小组实行限时清收，即在12月底前还清，如存在恶意逃废债务现象，则及时上报有关部门予以行政、法律处理。

4、七站八所贷款形成不良贷款，各村农户、村组贷款等涉农贷款形成不良贷款，此两类不良贷款应以清理锁定数据为准，按归属地进行分类，镇不良贷款清收工作领导小组下发清收任务至各村，由各村主要领导带队进行清收，可采取用其拥有的房产、土地等优质资产进行置换等方法进行清收。

5、因2008至2009金融危机发放而形成的不良贷款，此类不良贷款应首先落实债务，对确实无力偿还的和有能力偿还但逃避责任的区别对待处理，并采取法律手续进行清收。

6、自然灾害造成及因发放救灾贷款形成的不良贷款，接受城市信用社、合作基金会遗留形成的不良贷款及借款人已死亡（或失踪）形成的不良贷款，此四类贷款采取能进行清收的清收，无法清收的将按相关规定上报区政府。

7、在清收不良贷款过程中，**农村信用社要采取积极措施，对能主动归还陈欠不良的贷款，在法律许可范围内可采取优惠措施。

（四）加强部门协作，形成清收合力。

1、**派出所要开辟侦办涉及农村信用社欠款案件绿色通道，特事特办，尽快甄别。对恶意逃废债务构成犯罪的要及时立案，迅速侦破；对可能转移资金的犯罪嫌疑人要及时采用侦查手段，防止债务流失；对重特大犯罪案件要成立专案组，全力攻坚；对可能外逃的犯罪嫌疑人要及时开展布控。

2、**人民法庭要加强农村信用社诉讼案件的执行力度，依法及时立案，及时送达，及时诉讼保全，要做到快立、快审、快结、快执，坚决打击危害农村信用社合法权益的各类犯罪行为，妥善处理借款合同纠纷案件和侵犯农村信用社财产权益纠纷案件，防止企业和个人以各种方式逃废农村信用社债务。

3、镇纪委、监察室要严厉查处党政干部和国家公职人员在清收工作中违反纪律的行为，并在一定范围内通报典型案例。对拖欠或担保造成不良贷款的国家公职人员和党员干部，要配合有关部门督促其限期归还，逾期不还的，要视情节给予纪律处分或组织处理意见上报区纪委；对因行政手段干预形成的以及政府和有关部门拖欠或担保形成的不良贷款，按照“谁签约，谁承担还款责任；谁用钱，谁负责还款”的原则，限期清收，逾期不还的要追究单位和部门负责人的责任。

5、国土资源所、工商所等部门要积极为农村信用社接受处置不良资产办理相关手续，并按《**市改制组建**农村商业银行工作方案的通知》（**政办〔今年〕173号）文件精神不打折扣地落实相关优惠政策。

6、镇宣传部门要发挥舆论监督和正确导向作用，营造清收工作的良好舆论氛围。

（五）强化激励机制，实行奖惩并举。

按照区政府有关精神，届时召开党政联席会议，研究奖励办法。对责任不落实、工作不到位的部门和个人要下发督办函，对督办函不落实的要追究相关人员责任。

第四篇：信用社(银行)不良贷款清收工作方案

＃＃信用社（银行）不良贷款清收工作方案

为了进一步加强我旗联社的不良贷款清收工作,盘活信贷资金，结合我联社工作实际，特制定本方案。

一、组织领导

为了保证不良贷款清收处置工作有条不紊的开展，特＃＃信用联社成立了清收处置不良贷款工作领导小组，组成人员如下：

组

长： 副组长：

成员： 各社部负责人

领导小组办公室设在风险合规及法律事务部，由刘双虎兼办公室主任，工作人员：贾志忠、訾珍、高洁、高波、吕爱兰、屈秀兰、吕敏。办公室具体负责清收处置进度的数据统计、资料整理和总结上报工作。

二、工作步骤

本次清收处置不良贷款工作分四个阶段进行。

第一阶段为摸底阶段，从＃＃年5月15日至＃＃年5月20日，此期间要组织各信用社、部负责人对不良贷款进行调查摸底，填写《不良贷款统计表》，了解不良贷款基本情况。

第二阶段为认定阶段，从＃＃年5月20日至＃＃年6月30日，此期间根据不良贷款统计表为基础，与信用社、部负责人、责任人调查了解借款人的现状，并逐笔认定其可收回的可能性，2

第五篇：农村信用社清收不良资产工作总结

依法维权严管理，资产保全创佳绩

——衡山县农村信用合作联社资产保全部工作总结

2006年,在上级部门的正确领导下 ,衡山农信保全部全体工作人员群策群力，迎难而上，在清非维权工作中取得了可喜的成果。止2006年未，共托管不良贷款3412万元。依法起诉23户，金额213万元，下发支付令20户金额167万元，破产维权4户，金额1149万元，收回136万元。协助法院司法拘留16人次，收回房屋4栋，拍卖处理汽车7台，全年共收回不良贷款本息812万元，其中本金592万元，利息220万元，完成任务116%，占全县不良贷款累计收回的57%。回顾起来，主是是做好了以下几个方面的工作：

一、强管理，抓立章建制。

随着农村信用社体制改革的不断深入，面对复杂的的社会环境和未来农村信用社的发展，资产保全工作有了更高的要求，这就要求我们不断的完善和创新，为了更好地落实省联社改革精神，适应信贷风险防范和不良资产管理的要求，资产保全部必须重新定位，转变职能，变单一的清收、攻坚为维权、清收、管理、防控。为此，保全部在年初就制订了《衡山县农村信用合作联社资产保全盘活管理办法》，将资产保全清收，信贷资产维权，抵债资产管理，置换资产管理、处置，实行规范化并将任务到岗到人，层层签订目标责任合同和岗位责任合同，随后相继制订了《不良资产处置考核奖励办法》、《不良资产管理办法》、《不良资产处置办法》、《不良资产管理责任追究办法》，同时为了解决长期以来，抵债资产、诉讼时效底子不清，责任不明，经过三个月的探索研究，开发了信贷维权系统软件，为全县不良资产管理 1 全部实现计算机化，将诉讼时效实行预警提示，责任到人，实现不良资产全部由资产保全部监控管理打下了基础。也为全面完成不良资产清收任务起了决定性的作用。

二、严考核，抓制度落实。

坚持“以人为本”是科学发展的本质和核心，为了充分调动广大队员的积极性，保全部动真格打破大锅饭，率先取消档案工资，按业绩计酬,工资上不封顶，下不保底，超额完成任务，另计奖励，对有特别贡献的发放专项奖金。这样把责任真正落实到每个队员肩上，使职工明白有业绩才有工资，有贡献才有奖励。几年来，我们严格按照制度和目标责任合同兑现，工资最高的队员一年可拿上10万元，最低的不到1万元，可员工照样极力拥护，毫无怨言。保全部的罗建良同志，04年、05年总认为搞清收太难，拿不到工资，每年仅1万多元钱，将精力放在第三产业上，可一年到头，没日没夜的做也就收益2至3万元。06年初，他转变了观念，将全身投入工作中，一年来该队共收回贷款本息224万元，其中本金157万元，利息67万元，按考核得工资、奖金5万多元。

三、学“愚公”，抓资产“维权”。

随着国家产权制度改革的不断深入，2003年衡阳市政府提出“在二至三年内全面完成市县属国有企业产权制度改革”，我县的国有企业、乡镇企业随之破产成风，为了局部利益，往往借改制之机，行逃废债之实，严重损害了信用社信贷资金的安全，使得信用社维护债权举步唯艰。为了扭转这一局面，保全部发扬“愚公移山”的精神，孜孜以求，坚决维护信用社的合法利益。我县东兴瓷厂是一家乡镇企业，自1994年以来共积欠信用社贷款本息合计2673万元，一直是当地信用社的一大难题，也一直是保全部长期关注的重点对象。2004年7月20日，该厂向东湖镇政府提出破产申请，县乡镇企业局，县改制办于2004年10月9日批准同意破产，我们得到消息后，迅速介入，先后十多次找镇政府、县政府要求对该厂的破产清算直接参与。通过保全部对该厂进行了仔细的清产核资和调查了解，又多次找县政府、镇政府协调，找法院说明情况，阐述了我方的立场，最终得到了县政府、县法院的大力支持，于2006年5月30县政府作出了县长专题会议纪要，确定在总资产拍卖140万元的情况下，偿还信用社借款100万元，今年7月31在历经二次公开拍卖未成的情况下，以140.8万元变卖成交，12月23法院如数将100万元交付给信用社，到此这起持续二年多的破产案才划上了句号。2006年像这样的破产维权，保全部共结案四起，为信用社减小损失170万元。

四、敢碰硬，抓依法攻坚。

依法攻坚，始终是资产保全的主题，也是我们成功的法宝。俗话说“打铁还需本身硬”，有了法律武器不敢于碰硬，那将也达不到攻坚的效果，因此，资产保全部每个攻坚队员都有一身“硬本事”。衡阳市申某于2OOO年以他个人名义在我县长江信用社借款40万元，借款到期后一直未归还本息，信用社多次催收，总是避而不见，在即将失去时效时，信用社将此款交保全部清收。2005年8月通过保全部工作人员多次艰苦工作，申某约定在2005年11月归还，并重新签订了借款合同。借款到期后，申某又以种种借口拒不归还借款，并将原来约定抵押的奥迪小车又抵给第三人，信用社无奈，又将该款交保全部清收。保全部迅速向衡山县法院提起诉讼并申请财产保全，1月9 3 日下午6时许在南岳发现了该车，于是马上与法院联系，对该车实施扣押。而对方仗着申某写给他的抵押协议组织几十人强行阻拦，并将已扣押的车辆强行抢走，造成围观群众几百人，中断交通几个小时，面对如此场面，我们没有畏惧，没有退缩，一方面极力配合法院控制局面，向群众做好解释说明工作，另一方面向联社领导、法院领导汇报，调集力量，向当地公安机关请求支持，历时七个多小时，在当地公安机关、法院法警大队的支持下，最终将组织闹事的头目在凌晨2时实施司法拘留，迫于法律的威严，于第二天晚上将抢走的车辆送到法院予以扣押。其后我们又在长沙相继查封扣押了申某另一台小车和二套住房，现申某因欠巨额债务，官司连缠，早已下落不明。2006年11月我们对二台小车实行了公开拍卖得款31万元，房屋也进入拍卖程序，预计可得30万元，到此该笔毫无希望的借款，无一分钱损失，并收回本息70多万元。据统计我们收回的60%以上的借款都是靠硬碰硬碰出来的，每一笔款都有一段精彩的故事。

五、不怕苦，穷追猛打解顽症。

当今社会，诚信日下，金融债务有如“唐僧肉”，能逃就逃，能赖就赖，甚至长期外出，安家落户。面对如此的社会诚信环境，我们深知没有一种特别能吃苦，特别能战斗，特别能奉献的精神，没有一批爱岗敬业，智勇双全，乐于奉献的攻坚队员，我们的清非攻坚无从谈起。几年来保全部的同志们北上南下，转战东西，行程几十万公里，日夜兼程，风雨无阻，使逃债者无处藏身。我县望峰乡石坳村村民黄宇成，自1993年2月至1998年12月先后13次在望峰信用社借款249600元，经信用社多次催收仅偿还本金6600元及部份利息，积欠利息204114元。因购车、经商造成严重亏损，自1999年以后一直外 4 出无下落，信用社于2003年交保全部清收。保全部接手后一方面找其家人（父母、兄弟）、亲戚、朋友多方打听消息，一方面迅速向法院起诉，法院迅速作出缺席判决。2OO5年，我们在怀化的芷江执行另一户借款户时了解到黄某在临武与他人合伙开摩托车经销店并有一定的资产。于是保全部迅速组织人员赶赴临武，但他避而不见，找摩托车店老板也否认黄某是合伙开店，只是在帮他跑业务，后来又三番五次去临武都是无功而返。2006年6月，我们得到消失黄某在临武已单独开店，尽管是倾盆大雨，我们毫不犹豫，直奔临武。到达临武后我们先没有惊动他，而是通过工商、银行查询他的财产状况，狡猾的他工商登记居然还是别人的名字，于是我们再仔细调查，终于抓住了他的把炳，商店的租房合同全部是他签的，旁边群众也反映该店是他开的，并派人秘密进店了解，在得到充分的证据后，我们将其进行了司法拘留，在大量的事实面前，他不得不低头，一次性归还利息20万元，本金243000元。就因为这笔钱为这个连读亏损三年的信用社一举摘掉了亏损帽。

过去的一年，有拼搏、有喜悦，有成绩、有希望，他得意于联社党委的正确领导，得意于信用社的大力支持和配合，更得意于全体攻坚队员艰苦拼搏和无私的奉献。虽然我们取得了一点成绩，但离上级的要求还相差甚远，我们深知农村信合维权道路今后将更加艰难，等待我们的任务更加艰巨，我们将一如继往努力拼搏，为全面完成我县不良资产双降任务，优化不良资产维权、清收环境作出我们更大的贡献。

二OO七年一月十二日