大数据风控怎么做？新网银行的做法是……[推荐五篇]

第一篇：大数据风控怎么做？新网银行的做法是……

大数据风控怎么做？新网银行的做法是……

贷款旅个游 贷款买个包

贷款解决个人消费急需 ……

这个年代，个人消费金融产品满地开花 纯信用，无抵押和担保的贷款方式

让风控成为每一家银行的重中之重新网银行目前也推出了“好人贷”

全在线纯信用的银行大额云授信产品

想要用钱，公众号上直接注册、扫脸申请 秒申秒贷，随借随还so，问题来了 每天几万笔线上贷款

新网银行的大数据风控怎么做滴 朱望仔这就给你解个密 收好系统篇

酷炫“棱镜”系统，定义你是谁？

有过传统贷款体验的用户，最头疼的事情莫过于，交纸质材料去证明：你是谁，以及你有没有还款能力。不过在新网银行，这个头疼的问题，交给“棱镜”系统来处理就好。在客户授权的前提下，“棱镜”系统会提供8大分析维度，为申请“好人贷”的客户，画一张画像。

这样的画像过程，只需要几秒钟哦。

但是几秒钟的背后，包括三位一体的大数据库（“个人征信数据”、“个人行为数据”、“银行信贷数据”）在做强力支撑，也包括人脸识别、生物探针等技术的线上运用，当然也包括人工智能算法的每天迭代升级……朱望仔好想说，这个系统真是酷~毙~了！技术篇

行星级防护体系，安全无需担忧

有了这样的“棱镜”系统，还需要密不透风的风控技术，确保安全。新网银行花了大力气，部署了一系列入侵检测、入侵防御以及各种相当酷炫的行星级防护体系，打造出了一套安全可控的系统运行和业务交易保障设施。结合贷前、贷中、贷后的各种手段，匹配设计了体系化的风险监测、漏洞扫描、异常预警等强大功能，确保用户信息和客户资金能够得到恰当的多维防护。嗯，这防护措施，杠杠滴，想要骗贷的人请省点力气，自行退出 ……团队篇 专业精品团队，娴熟驾驭系统

当然，强大的系统和技术背后，必须有一群 smart 的人来驾驭。下面朱望仔直接上图，给各位介绍下抛弃 word 方式管理风险，采用 R、SAS、Python 来管理银行风险的风险管理团队吧：▼惬意书写数据代码的数据码农▼95后小女孩和80后大叔

一起在庞大数据网络中寻找诈骗份子▼用数据跟踪客户活跃与风险关系的

90后妈妈和她的搭档▼GBDT 与随机森林的较量▼来看看，风险管理工作的日常

嗯，有时候很有 J 情▼有时候需要做一个安静的女子▼有时候需要一些小小安抚▼如此年轻、充满激情的风控团队 新网出品，必属精品

第二篇：P2P平台如何基于大数据做风控

P2P平台如何基于大数据做风控？

目前，大部分的网贷平台业务模式都是与第三方的机构合作开展的，比如担保公司担保、小贷公司、商业保理公司、融资租赁公司债权回购等。虽然网贷平台标榜双重风控，但是主要的风控还是外包给了这些机构，网贷平台的那一重风控变为了形式，因为如果真的要控制风险的话就要养很多具体操作业务的人，这对平台本已居高不下的运营成本无疑是雪上加霜。

银行是如何来控制风险的？

银行的业务组织结构分为很多条线，核心是风险管理条线，此外还有公司业务条线、个人业务条线、会计条线等；还有直属于总行的同业金融条线和信用卡条线等。风险管理条线之所以被称为核心，是因为金融的核心就是风险控制，所有银行业务中的风险把控操作都由这个部门来具体操作，在其之上还有审批委员会，委员会的成员是由各个与业务相关部门的一把手组成，委员会的最终决策人被称为首席风险官，这个角色没有一票通过权，只有一票否决权，可有效避免一人独裁的局面。此外，风险管理条线还分为授信审批中心、授信管理中心、资产保全中心，职能分别是负责贷前、贷中、贷后的操作。

纵观现在整个网贷行业，风控模式基本沿用了传统银行的风控模式，但比起银行的风控模式还有很大的差距，只是一些皮毛而已，形式单一，只停留在了表面。如何基于大数据做风控？

与传统模式下的风控体制不同，大数据风控模式正成为行业热点，基于大数据下的风控分为两个方面：一个是内部风控；一个是外部风控。

内部风控主要是防范一些操作上的风险，尽量的将主观人为的操作系统化，这就要求网贷平台加大技术开发的投入，对后台系统功能不断完善以及操作员与管理员的权限尽可能细化，而外部风控主要体现在项目端上，就是要抓住借款人的信用情况、借款资金流向等因素。

P2P平台无法直接查询客户的征信，这降低了行业平台对借款人的震慑力，导致违约成本的降低和重复借贷现象的增加。平台想要获得借款人的个人信用报告，需要花费很多时间，很多年轻人、自由职业者等并未使用信用卡人群无任何信用记录。在这背景下，大数据的作用凸显出来，从某种意义上说，大数据征信与风控将是互联网金融未来发展的命脉。

业内人士认为，大数据征信能够降低信息不对称、数据不及时以及还款能力判断不足的问题，可以增加反欺诈能力，同时更精确的进行风险定价。毕竟，相比于央行的征信，大数据征信因为数据来源、数据内涵、模型思路的不同，信用评价更趋于对人的一些本性的判断，可以运用于借贷以外更广的场景，生活化、日常化的程度更高。原银监会副主席蔡锷生表示：“有大数据的创新和支撑，在风险控制方面会带来很大的变化，这恰恰能体现出来它对传统金融缺失的补充，甚至是小微企业、个人消费信贷的一种金融支持。另外，大数据在未来建立社会征信的作用也会逐渐地发挥作用。”

征信的问题解决了，其实只解决了所有问题的一部分，对借款资金流向的监控也是非常重要的一环。要形成整个风控的闭环，这个环节不可或缺，就像电商企业要解决物流最后一公里的问题同样重要。目前，银行与第三方支付机构只能监控到本行与本机构内的资金流向数据，一旦资金转出到其他银行和其他结算机构后，就无法监控到了。这些机构间的资金流监控还没有形成联网。资金在清算机构间的转账是通过人民银行的大、小额支付系统实现的，如果人行能够建立一个统一的，跨机构查询资金流向的系统，使资金流向也没有了死角，那么，大数据下的风控就可以形成有效的闭环了。

以上从解决征信和资金流两个方面入手来达到风控目的进行了分析，但对于现实而言，仍存在一些问题，比如监控资金流的问题，一旦通过银行柜台进行取现操作，资金流监控就会出现断档，就无法准确的统计资金的真正流向。所以，大数据时代的风控才刚刚起步。相信随着未来互联网技术手段的不断创新，这些目前困扰我们的问题会迎刃而解。业内知名大数据风控平台服务商神州融已对接多家电商平台、征信机构与第三方支付公司，实现了业界最佳实践的大数据征信接入和风控模型运用，并可使P2P等小微金融机构零门槛拥有银行级全流程信贷管理系统，帮其实现资金流的安全与量化风控管理。

有业内人士曾这样表达自己对于大数据的看法：“大数据不是万能的，没有大数据是万万不能的，大数据在信用决策、风险控制中发挥着重要作用，而传统的信用和金融数据在今天和看得见的未来还是主要决策信息来源，大数据起着越来越重要的辅助作用。”

第三篇：银行的风控

俗话说:到了哪个坡,就唱哪个歌。我的话题是:立足本职不负使命。

固然，强化管理和防范风险是商业银行管理的永恒主题。而且，作为商业银行的员工，我们在业务工作中，客观存在着道德和责任两类风险，我们务必注重规避。但我认为：只要我们思想健康，就能防范道德风险；只要我们按规操作，就能防范责任风险。

然而，我，作为个人客户经理，认为：如果不抓发展，不壮大银行存款，不做大有效市场份额，银行就等于建立在沙滩上。正如我们鲜行长所说：不发展，关了门，那就自然无风险。加快业务发展，做大有效市场份额是解决一切问题的关键。所以我们必须两手抓。

作为个人客户经理，必须充分认识到：随着经济的发展和收入的增多，必然，个人业务市场发展潜力巨大，而且已经成为同业竞争的焦点。银行必定会牢固确立个人银行业务的战略地位。个人客户经理队伍必将成为个人银行业务的生力军和主力军，成为实施差别化服务和营销产品的有效渠道，成为开展客户关系管理的有力手段。正如总行行长指出的那样：大力发展个人银行业务，是建设银行立行之本和成败的关键。

作为个人客户经理，我的经验和体会是：只有贯彻落实“以客户为中心，以市场为导向”的经营理念，怀着强烈的营销意识，不断加快市场反应速度，加大对高中端优质客户的服务力度，在提高他们的满意度、忠诚度和贡献度方面大做文章，就一定能够达到立竿见影的效果。作为客户经理，我们必须取信于他们，与他们真心实意交朋处友，并让他们感到如同春天般的温暖。我们的高中端优质客户，他们的需求各有不同，我们必须紧紧围绕他们的需求，去帮助他们理好财服好务。乃至于尽一切努力，帮助他们解决生活中遇到的各种困难。功夫不负有心人。这样，我们所换取的必然是他们对我们的满意度、忠诚度和贡献度的最高分，甚至我们可能获得意想不到的回报，比如他们还会给我们引来一些新的高中端优质客户，等等。

各位领导，各位同仁：作为银行员工，连我们的家人也都最担心的是风险，最关心的是效益。的确，管理也是效益，没有安全就没有效益。注重规避风险，决不能掉以轻心。但是，加快业务发展是解决一切问题的关键，我们的收入才会随之增多；做大市场有效份额，才能增强建行的实力，我们员工也才会有赖以生存的靠山！

总之，每个岗位有自身的属性，我们要有悟性。每个岗位都很重要，不需要就不会设置。爱岗敬业，就要对自己的岗位有爱心，对自己的工作有热心，在追求事业成功的路上必须付出艰辛，而且要有一颗持之以恒的执著心。如果每个个人银行客户经理，都能建立起、并不断扩充自己的高中端优质客户群；每个员工，都能立足本职，不负使命,把工作搞得有声有色；全行上下能够以防范风险为前提，把各项工作开展得既轰轰烈烈又扎扎实实。那么，势必增大我行在同业中的竞争优势，就能做大有效市场份额，从而促进我行业务飞跃发展！

谢谢！

第四篇：泽稷网校 风控专员是做什么的？

标题:泽稷网校风控专员是做什么的？

自去年10月起正式施行《证券公司风险控制指标管理办法》以来，风险管理越来越受到人们的重视。事实上，不仅是证券公司，整个金融行业都离不开风险控制这个环节。不知新一届毕业生们之中有多少人会考虑将个人简历投向风控专员这一职位呢。如果你还对此专业不够了解的话，不妨来听小编为你详细讲解一番吧。

首先，风险控制是指风险管理者采取各种措施和方法，消灭或减少风险事件发生的各种可能性，或者减少风险事件发生时造成的损失。风险伴随着项目执行的整个过程，风险的出现会增加项目的费用，减缓项目的进度，并对项目的完成质量产生很大的影响，从而影响投资者的预期收益。因此，对项目风险进行分析，并探讨如何控制风险就变得非常必要。而风险控制专员就是这种抗风险型的管理人才。

风控专员岗位职责一共包括以下八个方面的工作内容：

1.负责对客户资信调查工作，收集资料，撰写可行性报告，出具明确的初审意见。

2.负责解答客户的疑问，做好融资业务的咨询服务。

3.负责对业务操作中可能出现的风险点进行风险提示。

4.负责填写各种合同文本及相关法律文书，保证客户资料的完整及真实性。

5.负责协调客户关系，定期对客户进行回访，维系优质客户。

6.负责风险业务的创新及制定相关管理章程，优化内部审核流程。

7.负责借款到期前客户的通知和配合资产保全人员做好追资清收工作。

8.负责办理风控副总及公司领导交付的其他任务。

通过风险控制可以规避企业在法律，财务、社会责任以及投资方面的的风险，减少企业非正常情况下的损失，保持稳定持续的经营活动。所以对大型和追求稳健的公司来说，尤其重要。因此不管对哪个公司来说，风控专员的地位都是相当重要且不可动摇的。但若是想成为一名优秀的风控专员，必须从以下四个方面进行自我培养和提升：

第一，风控人员要提高自身理论水平和专业知识。随着业务的开展，期货公司对高素质专业人才的需求越来越大，风控人员应该加强理论知识、国家政策、业务技能等方面的学习和提高，以更好地完成自身的工作。

第二，要熟悉公司的风控制度，合理把握公司保证金比例和交易所保证金比例直接的关系。在达客户到风险的第一时间及时向客户发出预警，通知客户及时追加保证金等。

第三，风控岗也要了解市场行情，对行情的走势要有一个比较客观的判断，尤其是在极端行情出现的时候，要能冷静清晰分析该如何引导客户规避风险，该给客户多少时间进行追保减仓处理，用专业的态度做出合理的判断。

第四，要有扎实的业务素养和良好的沟通技巧。风控人员要熟悉交易规则，能向有疑问的客户讲解清楚交易所的提保制度、本公司的风控制度及各品种合约的最新保证金政策。

文章来源：泽稷网校

第五篇：银行的风控部门具体是干什么的

银行的风控部门具体是干什么的？

【深蓝的回答(97票)】: 谁邀请我回答这个问题的？你出来，我保证不打你！首先要吐槽，我特别不愿意回答此类问题，认真回答吧，问题有些大，不知道从何处说起；不认真吧，这种问题适合梳理思路，我今天回答和明天回答肯定是不一样的。………………

还是从商业银行的治理架构谈起。按照大陆惯例，商业银行一般是三会一层，股东大会、董事会、监事会和高级管理层。其中，董事会和监事会都是由股东大会选出的，董事会是常设权力机构，监事会是常设监督机构；高级管理层是日常经营管理机构。

董事会、监事会和高级管理层下面一般还有各类专业委员会协助处理事务。例如董事会下面有风险政策委员会、审计委员会等，监事会下面有履职尽职监督委员会，高级管理层下面有内控和风险委员会、反洗钱委员会等。以上的名词大体如是，具体到各家行略有不同，我也是凭印象说，不见得准确。

之所以要把治理架构拎出来，是想说，风险这个事情，是嵌入到银行骨子里面的，体现到各个层面。

一般而言依照风险分类，例如信用风险、市场风险、合规风险、操作风险，还有战略风险、流动性风险等，切分到不同的部门，我们一般都听说过，诸如风管部、法律部、财务部、授信部等等，风险就是那些风险，但具体到部门划分、职能归类，各家行就五花八门，什么样的组合都有。

在谈及风控部门都具体干什么时，其实没什么好说的，例如声誉风险，那就要定战略、偏好、制度、流程、措施，以及配套有效落实的组织架构、信息系统等。

我想说一下提风险或风控时不得不提的一个词，内控，或者内部控制。很多刚进入这个行业的人喜欢问，风险和内控什么关系？很多在这个行业混了很多年的人也会问，TMD内控和风险怎么分不清楚，到底谁大谁小，谁包含谁？ 让我说，就是，施主，你着相了！老子说，道可道，非常道，名可名，非常名。汉语是博大精深的，当我们妄图用一个词来描述一个复杂事物时，难免力不从心。

其实风险和内控的区别是一个角度和纬度的问题。说到风险，我们发现银行各个部门都在搞风险，风险管理，无处不在，而风险管理的环节之一就是控制，在这个角度上，内控是应对风险的手段，例如，房地产行业不景气了，信用风险陡增，企业细分、降低额度、从严审批，这就是内控。说到内控，从战略到制度，到流程，到产品销售，乃至人员管理，也都是内控，在这个角度看，风险只是内控的一个目标，内控的目标不仅仅是为了风险问题，还有可能是质量、效率等等。

很久很久以前，我张口闭口谈安全，这是科技层面，后来，谈风险，我认为是业务层面，现在，我更倾向于说内控，或者说风险内控，感觉这个说法，有一些治理层面的意味。2014年9月份，银监会修订发布了《商业银行内部控制指引》，强调加强针对内控的评价、监督和约束，并重申了三道防线。三道防线是个好东西，也是个坏东西，风险从业无法绕过。一般的划分是业务部门算一道防线，内控职能部门算二道，审计和监察算三道。什么意思呢？就是风险内控这个事情，搞产品、业务的部门，你得自己管起来，可别管杀不管埋，要效益，也要稳健；还得有个职能部门，统筹好全行的风险内控工作，提供一些系统、方法、工具，加强督导，嗯，说白了，就是挥鞭子的；还得有个独立部门，没事审计一下，看看一线二线干活买不买力，有没有偷奸耍滑。此处提到的审计部门，在行政上，既要向董事会下的审计委员会汇报，又要向高级管理层汇报，这也是架构上的防风险。在国内四大行中，三道防线肯定是遵循的，但关于三道防线的界定存在差异。其中农行比较特殊，它的三道防线是按照一线岗位、监督部门、独立监督部门划分的；工、中、建行基本类似，按业务部门、职能部门、审计部门划分，但三家中，中行比较特殊，中行实行嵌入式管理，把业务部门的风险岗位划到了二道防线，也就是说，理论上这批人既要向本业务部门负责，又要向二道防线的职能部门负责，想想就替他们纠结，到底听谁的好呢？（最新消息，听同业说，中行已经调整了，与工行建行一样了）

说了这么多，内控到底包括什么？包括公司治理、人力资源等内部环境，各类风险管理的评估，业务经营、资本、绩效管理以及反洗钱等控制活动，信息披露，内控检查以及案件防范等。怎样？一副啥都管的样子吧。就是这样。

在银行做风险管理，一般小心无大错，现在银行的风险偏好，一般都是适中型。什么意思呢？该要效益要效益，但是别出事。很别扭是吧？但是没办法，银行这样的机构本身就是稳健型，如果像非金融机构那样，起起落落，不光国家，我们普通人也受不了。

末了，还是欢迎大家投入这个行业的。经济上行，大家都赚钱，有啥风险，啥风险也没有，谁在乎你干风险的啊？（这句话其实夸大了，现在流行，越上行越重视风险，应对逆周期）

经济下行，小心翼翼，生怕行差踏错的时候，风险处处都有，这个时候看水平，不是吗？（嘿嘿，大体是这个意思，但真相是，风险真不是靠水平能搞定的，以后再说）【layla的回答(17票)】: 这个问题，题主顾名思义即可。风险控制当然就是控制风险的。对于银行来说，什么是风险呢？无非两个，投资亏损和达不到监管机构的合规要求/评级机构的评级要求。所以，一般来说银行的风控部门主要在做三件事：

1、事前防损 2，监控止损 3，合规控制。

虽然银行的风险体系里有市场、信用、运营三大风险种类，投资银行和商业银行主要面对的风险类型也不大相同，但是归根到底功能区别不大。

既然我在美国的商行，就用美国的商行举个例子吧。比如银行大都会发信用卡和房屋贷款（信用卡其实也是一种信贷），那么每一个人去申请信用卡的时候，他们将来不还款的概率是不同的。张三收入高，过往信用好，他将来按时还款的概率高，但是如果他每次都准时还款，银行上哪儿赚利息费用呢？李四收入低，急需信用卡周转，但是他万一赖着卡账不还咋办呢？

这时，银行信用风险部门就要用他们的模型和分析方法帮助银行在授信方面做一个取舍啦，是否给张三李四办信用卡，该给多少额度，给了之后多久调整一次额度，都是风控部门需要考虑的。

而且，站在整个银行的角度，无数个张三李四们构成了一整个credit portfolio，他们作为一个整体有潜在的收益也有潜在的损失，风控部门要周期性地去估计他们的违约率，以此推算损失率（在美国根据审计要求，6个月以上收不回来的卡账就要确认损失），来保证损失率不会高的吓人，对银行的盈利造成重创，这就是事前防损。

同时，风控部门还要周期性地去监控已经授信的持卡人的还款情况，一旦发现有什么人持续不还钱，那么该降额度降额度，该通知收账部门通知收账部门，动态的调整损失情况，这叫监控止损。

还有，对商业银行来说，监管机构大过天。尤其是金融危机过后，OCC对于银行的监管更加严厉。还有著名的巴塞尔协议3题主知道不，这就给银行整体的资产负债率/风险资产占比提了很多要求，风控部门还要做好报告，以便监管机构或者内部审计来的时候可以告诉他们，咱们这个credit portfolio的风险情况是完全符合要求的。这叫合规要求。

投资银行也是一样，尽管他们不发信用卡，但只要是投资都有风险，他们面对的最多的是市场风险。什么是市场风险呢。比方说某投行看到最近美元对人民币大涨，他们通过自己的分析，觉得之后美元会跌回来，于是他们就开始做空美元对人民币汇率，但是天有不测风云，万一美元接着漲呢？风控部门就要每天根据市场汇率，估计投资的收益和亏损，来给交易部门提建议，你看咱们是不是算了，要么平仓要么买个互换啥的控制一下？当然，SEC也不是吃素的，他们对投行的监管也比金融危机前严格了很多。

（答主不是做投行的，投行的例子可能不太准确，欢迎指正）当然，商业银行也有市场风险，比如他们巨大存款资金池在货币市场上的投资。投资银行也有信用风险，比如著名的主权债券，我举的都是最简单也最常见的例子啦～

最后，我想说，风控部门的工作虽然并不是为银行直接赚钱，却是在帮银行减少损失，其实对银行的息税前利润有直接的贡献，意义很大。就是有点无聊而已。【简单的回答(9票)】: 最近在做城商行的咨询项目，就说一下关于城商行的风控部门。由于样本数量太少，而且城商行的发展程度和四大行，外资行，股份制商业银行都相距甚远，可能不具代表性。一般来说风险管理部门的职责如下：

1.尽责审查：主要负责贷款（此处是广义上的贷款，贸易融资，外币保函，信用证等都属于“贷款”）的审批和授信额度的管理。尽责审查一般而言仅针对于额度较大的对公客户。许多城商行都会有针对中小型、小微企业有区别的产品和服务，额度小的部分一般不归风管部进行审查，而信用评级的方法也略有不同。出于对放贷效率的考量，小微企业的贷款（一般小于100万），都不用通过总行风管部进行审核。为了更好地理解，下图为银行放贷的过程：首先是客户评级与客户限额。客户限额就是说对于同一家企业，不采用单笔授信额度的方法，而是采取管理，即一年一审，得出最高额度。若出现担保物发生重大改变或失效，或者要增加最高额度的时候会增加审查的次数。

图用VISIO画的，但是放不上来...唯有转成jpeg格式，但很丑....1)客户经理会收集客户财务信息、经营管理情况以及所在行业发展的信息（通过客户的财务报表和银行购买的数据库等），来计算出客户的违约概率PD值（系统计算），找出对应的客户登记；

2)进行贷前调查，包括相关债项信息（包括债项结构、抵质押品信息、担保人信息），计算债项违约损失率（LGD）； 3)系统更具PD和LGD，计算债项的语气损失、占用的信用风险经济资本、该笔债项的RAROC（风险调整资本收益）、该客户整体业务的RAROC，根据银行要求的最低资本回报率给出该笔贷款的定价。风管部审批人员在此基础上对风险和收益进行考量，对该债项进行审批；

4)贷后管理：贷款发放后，对客户信用等级恶化、EVA为负等情况进行检测、预警和报告。

2.风险监控：一般而言就是我们所说的全面风险管理，监控的范围包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、声誉风险、合规风险。很多时候就是主要负责制作上报银监会的报表，重大事项报告。

但其中的流动性风险、声誉风险和合规风险可能会由其他部门承担比如金融市场部、内审部、合规部等。

这里稍微解释一下各种风险：

1)信用风险：债务人或交易对手未能履行金融工具的义务或信用质量发生变化，影响金融工具的价值，从而给债权人或金融工具持有人带来损失的风险，包括违约风险，结算风险等。

2)市场风险：是指引市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。包括利率风险、汇率风险、股票风险等。

3)操作风险：不完善的或失效的内部程序、人员和系统或外部事件造成的损失的风险。如：员工与外部勾结，制度不符合监管要求、信息系统发生中断、自然灾害引起业务中断。4)流动性风险：无力为负债的减少和资产的增加提供融资而造成损失或破产的可能性。

5)声誉风险：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。6)合规风险：银行因未能“合规”而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。以上定义均来自银监会或巴塞尔委员会。

前景的话同意第一个答案，岗位不同，所处银行不同，银行的风险偏好不同，个人的发展差别也会非常大。整体给我的印象而言，城商行地位比较高的还是做业务的部门公司金融部、金融市场部、贸易金融部等，因为这些部门能够直接带来收益。当然随着银行资产规模的增加，银监会对其的监管也会相应地增加，对银行的各种风险的监管要求也会更加严格。

其实城商行风管部很多的工作都可以由系统来完成，调整模型，上线新系统，BCP/DRP等一般都是请第三方机构来完成。经提点，对于风控部门的员工而言，懂行业懂企业比数理化的模型更加重要。由于我从事的是偏量化方面的工作，之前通过FRM来衡量城商行员工的水平有所欠妥。Hopeit helps.【了一一的回答(4票)】: 各家银行对风险管理的重视程度是不一样的，这决定了你在一家银行风控部门的发展情况。

一般情况下，国有银行和全国股份制银行对风控工作比较重视，相对来说也比较严格。在城商行，情况就不如人意很多，风控部门往往沦为统计管理的部门，不能起到实质性的作用你一定听很多人说过，城商行的收入比国有好，但你可知为何。风险和收益是永恒的拉锯者，很难真正做到“又好又快”发展，如果一家城商行这几年的业绩做得好的不像话，那接下来的五年，我可以保证，就会出大问题。

在银行的每个领导，每个人都会和你说，风险管理很重要，但是，风险部也分岗位:1.贷前审查；2.贷后检查；3.综合管理

前两者比较专业，工作内容很明确，需要丰富经验；后者基本上就是做做报表，写写报告之类，甚至是报部门发票之类都是你干，对能力的提升是很小的。

总之，风险部是银行少不了的部门，但是风险管理岗也是要看环境和具体工作才能判断是否有前景的 【张诩的回答(1票)】: 不请自来。

风控部门一般常见于金融单位和各大企业，在金融机构中通常是金融衍生品部下的二级部门，全名叫做风指数(控制)事业部，简称风控部。

这个风指数控制是非常不简单的一个事，各位看官应该知道金融风险有市场风险，流动风险，操作风险等等，企业经营也有很多风险。其中最可怕最不可抗的就是刮风带来的风险，比如你给一个企业放了贷款，闹不好一场飓风就把企业连根刮走了，贷款和企业肯定会遭受损失。又好比一场台风直接把总行(总公司)领导刮没了，企业直接会面临群龙无首的情况(你说民生银行？我真不是这个意思)。所以各个单位会使用不用类型的风指数期货及其他衍生品进行对冲，可以一定程度上降低各种类型的风带来的损失。

风控部一般下设大风管理处(室)，妖风管理处，狂(飓)风管理处，龙卷风管理处，白癜风管理处等部门，少数沿海地区的企业会增设台风管理处。

个人认为只要气象学有一定基础，或者超能力有潜力的话，搞风控前景还是非常不错的。当然这个部门也不好混，正所谓“天有不测风云”，具体酸甜苦辣，还是各位风控部门的大V解答吧。

ps1:目前全球有两个交易所开设了风指数期货品种，分别是美国风城洛杉矶的泛美风指数交易所和新西兰风城惠灵顿的世界风指数交易所。

ps2:据中国风指数研究协会的工作人员透露，目前中国的郑商所，大连商品交易所和上交所均准备推出中国风指期货品种，个人预测由于大连的风相对要大一些，可能对推出风指期货更有帮助。【书虫的回答(1票)】: 作为一个混过审批条线，又去了业务营销条线，最后又去了当了风险经理的金融民工，尽量用最简单的话告诉楼主：贷前调查，贷中落实，贷后跟踪管理和不良处置，大体上就这么些工作。

前景嘛，仁者见仁智者见智了，如果你不想背太大的营销压力，这是个不错的选择，如果你想拿高薪升的快。。那你还是去做营销吧。

还有如果有机会最好去基层实际操作下业务，不然你在分行的风险部最后很可能就变成写报告和做报表的了~ 【欧以西的回答(0票)】: 是用来践踏客户经理的尊严的 【偷偷肉的回答(0票)】: 比如说，你有张信用卡，五万额度，你上街找了个套现的帮你套了四万五出来，连着套了好几个月，风控就该找你了，让你做做分期交交手续费，不能总是你蒿银行羊毛，也得让银行蒿点你的羊毛啊。所以，风控就是保护银行羊毛不被你们这些坏人蒿的太狠而且伺机蒿你一把的部门。【fred仝的回答(0票)】: 银行是经营钱的，对钱的管理，最重要的就是进行风险防范，风险控制贯穿了银行业务管理各流程各环节。

1.从获客渠道来说，银行要选择优质的客户，这个银行内部都有自己的一套建模和积分卡等标准，用于根据客户的实际情况进行评级，查看客户资质。通过这种方式排除掉有欺诈风险和信用风险的客户。

2.从宏观环境来说，银行要密切关注外部环境风险，这包括了国家监管政策，法律风险，经济周期风险，市场风险，还有某些行业突发的事件风险，等等，这类风险影响是系统性的，范围较广，难以控制，银行要及时进行预测，提早规避相关风险。

3.还有内部操作风险，通过内部流程监控，防止内部流程漏洞引起内部人员面对巨额利益的诱惑铤而走险，这样的例子在世界各地的银行屡见不鲜，很多危险都是堡垒内部引发的，操作风险是银行非常重视的风险之一。

4.还有就是授信发放贷款后，银行需要采取一定的措施来及时跟踪企业或客户的财务数据等或实地勘察，防止客户经营出现问题，提早预防。对于发生违约的客户，采取风险缓释等措施尽量减少损失等等。

银行的风险管理是一个系统性的工作，有政策研究的部门，有风险审核部门，有贷后催收部门，等等，形成一套风险控制体系，与业务形成两条线，两条线需要进行平衡，即风险和销售业绩的平衡。希望以上回答能够帮到你。【钱小小的回答(0票)】: 在风控部门刚满一年，真的傻傻分不清楚风险管理究竟是做什么的。。

好像什么都涉及一点，信用评估要做财务分析，抵押担保要懂点法律和资产评估，信用评级要了解点行业企业知识，坏账了要知道点法律程序吧。。可是既不像财务部门分析地详实，又不像尽职调查做的彻底，更不会做资产评估，也不像律师那么专业。。还特别操心，怕以后真出事，那是要担责任的啊。

这些还不涉及流动性风险和市场风险操作风险，操作风险要我做的话我可能会更加郁闷，我不操作我怎么控制怎么监测，列张表划出风险点让他们自查，可是结果谁负责？ 真是不清楚以后还能干啥。。

要不我去做尽调？好像还专业点，主要是目的明确，责任清晰啊。。

【半佛仙人的回答(0票)】: 就是贷前背锅贷后被杀的。。。都是泪原文地址:知乎