个人经营贷款资金被挪用引发的案例

第一篇：个人经营贷款资金被挪用引发的案例

个人经营贷款资金被挪用引发的案例

一、案例经过

业务运营风险系统展现网点一笔准风险事件：“贷款人通过贷款发放，又凑齐部分款项转入****纸业有限公司作为股东，该公司验资成功。客的贷款违反了银行关于个人贷款管理的规定——个人贷款不能用于股本投资。借款人贷款，办理受托支付业务，受托支付后未履行与银行签订的协议，而借款验资，验资成功后此笔贷款资金回流到借款人账户，改变信贷资金用途。经银行检查中心核查员通过进行现场协查该笔受托支付贷款事件，核实到该笔贷款资金最终流向借款人个人账户上；该网点已通知客户要将此笔受托支付贷款提前还贷。

二、案例分析

公安部门在对前期案件有关线索进行跟踪排查时发现，目前社会上资金掮客十分活跃，高息非法集资活动频繁，民间借贷空前活跃。冒用银行名义的诈骗活动时有发生。这些案件的暴露，客观上为银行风险管理部门和网点操作部门的运营风险防控带来了了严峻挑战，员工要从思想上保持高度警惕，时刻绷紧风控这根弦。

从以上案例的核查结果来分析：客户较为了解银行对信贷资金监管手段，这就要求网点要及时与支行信贷部门沟通，通力合作，防控贷款户因利益驱使而将银行信贷资金挪作他用，甚至投入到高利贷等违法经济活动中，形成信贷风险。

三、案例启示

（一）加强贷前调查。中长期个人经营性贷款随着业务的快速发展，其资产质量、风险防范也日益成为我行关注的重点，贷前调查不深入、不细致甚至走过场、贷后检查、监督不力是形成风险的最直接原因。

（二）强化贷款审核。严防贷款审查不力、违规发放。加强贷中审查，增加“电话核查”环节；切实核实借款人信用状况，严格审核贷款合同，执行贷款岗位责任制。

（三）严防贷后管理。员工要从思想上保持高度重视贷后工作，严查客户资金流向和经营情况，杜绝违约使用贷款，防范信用风险。

第二篇：个人经营贷款

☆ 业务简述

个人经营贷款是中国工商银行向借款人发放的用于借款人合法经营活动所需资金周转的人民币担保贷款。个人经营贷款，是您生产经营的好助手。☆ 适用对象

个人经营贷款的借款人应是具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）--60周岁（不含）之间，借款人具有良好的信用记录和还款意愿，并且能够提供有效的阶段性担保。

☆ 特色优势

1.贷款额度高，最高达1000万元。

2.贷款期限长、还款方式多。

☆ 开办条件

获得我行个人经营贷款需要具备以下条件：

1.具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）--60周岁（不含）之间。外国人以及港、澳、台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定居所和职业。

2.具有合法有效的身份证明、户籍证明（或有效居住证明）及婚姻状况证明；

3.借款人具有合法的经营资格，能提供个体工商户营业执照、合伙企业营业执照或者企业法人营业执照；

4.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；

5.具有良好的信用记录和还款意愿，借款人及其经营实体在我行及其他已查知的金融机构无不良信用记录；

6.能够提供贷款人认可的合法、有效、可靠的贷款担保；

7.借款人在工行开立个人结算账户；

8.工行规定的其他条件。

您如果计划申请个人经营贷款，需提前准备并提供以下资料：

1.个人经营贷款申请表；

2.借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明、婚姻状况证明原件及复印件；

3.经年检的个体工商户营业执照、合伙企业营业执照或企业法人营业执照原件及复印件；

4.个人收入证明，如个人纳税证明、工资薪金证明、个人在经营实体的分红证明、租金收入、在我行或他行近6个月内的存款、国债、基金等平均金融资产证明等；

5.能反映借款人或其经营实体近期经营状况的银行结算账户明细或完税凭证等证明资料；

6.抵押房产权属证明原件及复印件。有权处分人（包括房产共有人）同意抵押的证明文件。抵押房产如需评估，须提供评估报告原件；

7.贷款采用保证方式的，须提供保证人相关资料；

8.银行要求提供的其他资料。

☆ 贷款金额

个人经营贷款最高贷款额度为1000万元。

☆ 贷款期限

贷款期限最长不超过5年。

☆ 贷款利率

个人经营贷款利率执行中国人民银行同期同档次贷款利率并可适当上浮，符合条件的优质客户可适当下浮。

☆ 还款方式

贷款可采用按月等额本息还款法、按月等额本金还款法、按周还本付息还款法等还款方式还款；

贷款期限在1年（含）以内的，可采用按月付息、到期一次还本的还款方式；采用低风险质押担保方式且贷款期限在1年以内的，可采用到期一次性还本付息的的还款方式。

☆ 服务渠道与时间

您可向我行个人贷款中心或当地分行个人信贷业务部门递交贷款申请。☆ 操作指南

1.客户申请。客户向银行提出申请，书面填定申请表，同时提交相关资料；

2.签订合同。银行对借款人提交的申请资料审核通过后，双方签订借款合同、担保合同，视情况办理相关公证、抵押登记手续等；

3.发放贷款。经银行审批同意发放的贷款，办妥所有手续后，银行以转账方式向借款人的交易对象支付或发放给借款人，由借款人向其交易对象支付；

4.按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息；借款人在借款合同约定的还款期内，还款日期可在约定还款日基础上延期10个自然日。

5.贷款结清。贷款结清包括正常结清和提前结清两种。①正常结清：在贷款到期日（一次性还本付息类）或贷款最后一期（分期偿还类）结清贷款；②提前结清：在贷款到期日前，借款人如提前部分或全部结清贷款，须按借款合同约定，提前向银行提出申请，由银行审批后到指定会计柜台进行还款。

贷款结清后，借款人应持本人有效身份证件和银行出具的贷款结清凭证领回由银行收押的法律凭证和有关证明文件，并持贷款结清凭证到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。

☆ 责任声明

本页面内容仅供参考，最终解释权归中国工商银行股份有限公司。部分内容以当地分行公告与具体规定为准。

第三篇：个人经营贷款

个人商业用房贷款 个人商业用房贷款——安心置业圆梦财富

1、产品定义

银行向借款人发放的用于购置各类型商业用途房产（包括商住两用房）的贷款。

2、产品特色

（1）灵活多样的还款方式——支持等额本金法、等额本息法及分阶段还款法等7种还款方式；

（2）方便省心的贷后服务——便捷的还款、贷款提醒服务、贷款变更服务等。

3、贷款对象

具有完全民事行为能力，持有合法、有效身份证件，资信情况良好，具备稳定收入来源和按期还本付息能力的自然人。

4、贷款额度

购置商业用房的，贷款额度最高为所购房产价值的50%；购置商住两用房的，贷款额度最高为所购房产价值的55％

5、贷款期限

贷款期限最长可达10年。

6、申请材料

（1）个人贷款申请表；

（2）借款人及配偶身份证明（居民身份证、护照、户口簿等）、婚姻证明；

（3）商品房预售合同或销售合同；

（4）首付款证明；

（5）借款人还款能力证明材料（如收入证明、工资单、个人税单、其他资产情况等）；

（6）抵押证明；

（7）我行要求的其他资料。

7、办理指南

（1）提出申请：借款人持上述申请材料到贷款经办网点填写申请表。

（2）贷款审批：银行对借款人担保、信用等情况进行调查，按程序进行审批，并将审批结果通知借款人。

（3）贷款签约：借款人的申请获得批准后，银行与借款人签订借款、担保合同，办理抵押登记等手续。

（4）贷款发放：银行在借款人办妥相关手续后，经审核确认后发放贷款。

个人短期经营性贷款——周转有道圆梦助力

1、产品定义

银行向借款人发放的用于生产和经营活动中流动资金周转的贷款。

2、贷款对象

具有完全民事行为能力，持有合法、有效身份证件，企业经营情况良好，在本地具有固定居住场所，资信情况良好，具备稳定收入来源和按期还本付息能力的自然人。

3、贷款额度

贷款额度最高可达所需资金的70%。

4、贷款期限

贷款期限最长1年。

5、申请材料

（1）个人贷款申请表；

（2）借款人及配偶身份证明（居民身份证、护照、户口簿等）、婚姻证明；

（3）资金用途证明（如购销合同、税票等）；

（4）企业营业执照或经营许可证、企业财务报表、企业税单等；

（5）借款人还款能力证明材料（如收入证明、工资单、税单、银行流水、其他资产情况等）；

（6）抵押、质押、保证证明；

（7）银行要求的其他资料。

6、办理指南

（1）提出申请：借款人持上述申请材料到贷款经办网点填写申请表。

（2）贷款审批：银行对借款人担保、信用等情况进行调查，按程序进行审批，并将审批结果通知借款人。

（3）贷款签约：借款人的申请获得批准后，银行与借款人签订借款、担保合同，办理抵押登记等手续。

（4）贷款发放：银行在借款人办妥相关手续后，经审核确认后发放贷款。

个人中长期经营性贷款——无忧创业圆梦伙伴

1、产品定义

银行向借款人发放的用于生产和经营活动中固定资产投资、项目改造及流动资金周转等中长期资金需要的人民币贷款。

2、贷款对象

具有完全民事行为能力，持有合法、有效身份证件，企业经营情况良好，在本地具有固定居住场所，资信情况良好，具备稳定收入来源和按期还本付息能力的自然人。

3、贷款额度

贷款额度最高可达所需资金的60%。

4、贷款期限

贷款期限最长可达5年。

5、申请材料

（1）个人贷款申请表；

（2）借款人及配偶身份证明（居民身份证、护照、户口簿等）、婚姻证明；

（3）资金用途证明（如固定资产建设规划、为生产经营所签署的各类合同及相关税票等）；

（4）企业营业执照或经营许可证、企业财务报表、企业税单等；

（5）借款人还款能力证明材料（如收入证明、工资单、税单、银行流水、其他资产情况等）；

（6）借款抵押担保的权属证明，有处分权人同意抵押的证明；

（7）银行要求的其他资料。

6、办理指南

（1）提出申请：借款人持上述申请材料到贷款经办网点填写申请表。

（2）贷款审批：银行对借款人担保、信用等情况进行调查，按程序进行审批，并将审批结果通知借款人。

（3）贷款签约：借款人的申请获得批准后，银行与借款人签订借款、担保合同，办理抵押登记等手续。

（4）贷款发放：银行在借款人办妥相关手续后，经审核确认后发放贷款。

第四篇：个人经营贷款

个人经营贷款

☆ 申请条件

1.具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18周岁（含）-60周岁（不含）之间。外国人以及港、澳、台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内居住满1年并有固定居所和职业；

2.具有合法有效的身份证明、户籍证明（或有效居住证明）及婚姻状况证明；

3.具有合法的经营资格，能提供个体工商户营业执照、合伙企业营业执照、个人独资企业营业执照，或持有营运证、商户经营证、摊位证等经营证照或其他合法、有效经营资质证明；

4.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；

5.具有良好的信用记录和还款意愿，借款人及其经营实体在工行及其他已查知的金融机构无不良信用记录；

6.能够提供工行认可的合法、有效、可靠的贷款担保；

7.借款人在工行开立个人结算账户；

8.工行规定的其他条件。

☆ 申请资料

1.借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明、婚姻状况证明原件及复印件；

2.经年检的个体工商户营业执照、合伙企业营业执照、个人独资企业营业执照，或营运证、商户经营证、摊位证等经营证照原件及复印件；

3.个人收入证明，如个人纳税证明、工资薪金证明、个人在经营实体的分红证明、租金收入、在工行或他行近6个月内的存款、国债、基金等平均金融资产证明等；

4.能反映借款人或其经营实体近期经营状况的银行结算账户明细或完税凭证等证明资料；

5.抵押房产权属证明原件及复印件。有权处分人（包括房产共有人）同意抵押的证明文件。抵押房产如需评估，须提供评估报告原件；

6.贷款采用保证方式的，须提供保证人相关资料；

7.银行要求提供的其他资料。

☆ 责任声明

第五篇：个人经营贷款

个人经营贷款

产品定义

个人经营贷款是广州银行向个人发放的用于合法投资经营活动的资金周转需要的个人贷款。

产品特色

门槛低－有融资需求的中小企业主和个体经营者均可申请。

额度高-根据借款人还款能力和抵押物价值以及经营的实际需要核定贷款额度，充分满足您经营发展的迫切需求。

期限长-一般不超过3年，视客户资质情况综合确定。

还款灵活－多种还款方式自由选择，全面满足客户理财需要。

抵押物范围广—可接受的抵押物包括住房、写字楼、别墅（含独栋别墅）、商住两用房、首层临街商铺、标准化厂房等。

申请条件

申请个人经营贷款的借款人须具备下列条件：

1、在中国境内有常住户口或有效居留身份，有完全民事行为能力，年龄18-60岁。

2、具备个人经营主体资格，包括个人、个人独资企业经营者、个体工商户、合伙企业的合伙人、他私营企业的个人股东、非法人资格私营企业的承包人或承租人。

3、个人信用状况良好，具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力。

4、经营情况良好，现金流量稳定；所经营项目或产品具有良好的效益和经营前景。

5、能提供银行认可的合法、有效的担保。

提供材料

您在向本行申请个人经营贷款时，应填妥《广州银行个人贷款申请书》，并向本行提交如下文件：

1、借款人身份证明（居民身份证、护照、户口簿等）、婚姻证明；

2、借款人经济收入证明或职业证明或个人资产状况证明；

3、有配偶的借款人需提供借款人配偶的身份证件和户籍证明；

4、经年检的营业执照、税务登记证、企业章程或合伙经营协议及验资报告等；

5、近两年的财务报表，如有提供反映近一年经营状况的银行结算账户明细；

6、符合企业经营范围的贷款用途证明（如购货合同等）；

7、采取房屋抵押担保方式的，须提供抵押房屋的房地产权证及评估报告。

8、本行要求提供的其他资料；

办理流程

提出申请——抵押物评估——银行审批——签署合同——落实放款条件——贷款发放——客户还款——贷后服务