中国邮政储蓄银行投资顾问类理财投资管理办法(试行)

第一篇：中国邮政储蓄银行投资顾问类理财投资管理办法(试行)

中国邮政储蓄银行投资顾问类理财投资管理办法（试行）目录

第一章总则.........................................3 第二章投资顾问准入标准...............................4 第三章固定收益类投资顾问项目准入标准.................5 第四章权益类投资顾问项目准入标准.....................7 第五章混合类投资顾问项目准入标准.....................8 第六章业务流程.......................................9 第七章附则........................................11 第一章总则 第1条

为规范中国邮政储蓄银行（以下简称“我行”）人民币理财业务投资顾问项目业务管理，根据中国银行业监督管理委员会《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》（银监发〔2009〕65号）等有关规定及我行《中国邮政储蓄银行人民币理财业务管理办法（试行）》（见邮银发〔2013〕1141号）、《中国邮政储蓄银行非授信类合作金融机构准入与退出管理办法》（见邮银发〔2013〕1179号）等相关制度，制定本办法。第2条

本办法规范的“投资顾问类项目”，是指人民币理财业务中需要聘请专业机构担任投资顾问的项目，包括固定收益类产品投资顾问项目、权益类产品投资顾问项目及混合类产品投资顾问项目。

固定收益类产品投资顾问项目是指投资对象为固定收益类资产的项目，固定收益类资产是指包括国债、金融债、央行票据、企业（公司）债、短期融资券、中期票据、货币市场工具等的标准化债权性资产。

权益类产品投资顾问项目是指投资对象为股票、股票型基金等权益类资产的项目。

混合类产品投资顾问项目是指投资对象既包括固定收益类资产也包括权益类资产的项目。第3条

可担任投资顾问的机构包括但不限于在国内依法成立的商业银行、证券公司、基金公司、资产管理公司及投资管理公司等。

担任投资顾问的机构须符合我行投资顾问准入标准，不得选聘不符合准入标准的投资顾问。第4条

单一投顾机构所管理的我行投顾项目总规模不得超过上一年度末理财资产总规模的10%。第二章投资顾问准入标准 第5条

合作机构担任我行理财业务投资顾问须满足下列准入标准，同时应按照《中国邮政储蓄银行非授信类合作金融机构准入与退出管理办法》（见邮银发〔2013〕1179号）进行准入和退出管理。第6条

在我行已有有效授信评级且评级BB+及以上的金融机构，自动成为我行准入的合作机构。第7条

不符合第六条要求的机构担任投资顾问须满足如下全部条件：（1（有符合相关法律法规规定的公司章程；（2（注册资本1000万元以上；

（3（高级管理人员具有10年以上金融从业经验；

（4（投资经理、风险控制人员以及市场分析师具备良好的行业声誉以及所开展业务的相关经验；（5（团队核心成员稳定；

（6（有健全的组织架构和管理制度；（7（历史业绩良好，不存在大额亏损事件；（8（历史上不存在公开的负面信息。

第8条不得选聘有重大违法违规记录的投资顾问。

第9条原则上不增加新的私募性质机构担任投资顾问。第三章固定收益类投资顾问项目准入标准 第10条

固定收益类投资顾问团队中投资经理须满足以下条件：

（一）历史业绩：投资经理所管理的类似产品年化收益率均须高于市场同期平均收益水平；

（二）从业年限：投资经理应当具备丰富的投资经验，其从事固定收益投资或研究的年限不得低于8年，担任投资经理的年限不得低于5年。

第11条固定收益类投资顾问团队须满足以下条件：

（一）投资顾问团队中须有指定人员担任储备投资经理，担任储备投资经理的人员从事固定收益投资或研究的年限不得低于5年，若现任投资经理任职期内离职，由储备投资经理暂代行使投资经理职责，投资顾问团队须于2个月之内重新选任投资经理，新任投资经理任职资格同第十条规定。

（二）投研一体的投资顾问团队须有两名以上研究员，研究员从事固定收益研究年限不得低于5年。

（三）投研分离的投资顾问团队须明确研究支持来源及职责、研究支持形式等，研究支持来源处资质不得低于第十一条第二款的要求。不得聘用无明确研究支持来源的投资顾问。

（四）投资顾问团队须有两名以上交易员，交易员须具备丰富的交易经验，且从业期间未出现过违约现象。第12条

拟选聘的投资顾问团队中所有投研人员不得有重大违法违规记录。第13条

投资顾问提供的预期收益水平不得低于我行制定的相应业绩基准。业绩基准应参考同业水平，采用以下形式制定：

（一）封闭式（含类封闭式）固定期限类项目封闭式（含类封闭式）固定期限类项目是指由我行发行的具有确定到期日，或产品存续期间某些约定时点打开申购、赎回的人民币理财投资项目。将AA级企业债、AA级中短期票据收益率曲线按照各占50%的比例拟合出一条收益率曲线，根据产品期限，选取新曲线上相应期限的收益率，以此作为该类产品的收益基准。

（二）现金管理类开放式项目

现金管理类开放式项目是指由我行发行的无固定到期日，每个开放日均可申购、赎回，对资金流动性要求较高的人民币理财投资项目。

以中央国债登记结算有限责任公司公布的全市场平均到期收益率作为该类产品的收益基准。

（三）收益型开放式项目

收益型开放式项目是指由我行发行的无固定到期日，每个开放日均可申购、赎回，对资金流动性要求相对较低但对收益要求较高的人民币理财投资项目。以资金成本加成100个以上基点作为该类产品的业绩基准。第四章权益类投资顾问项目准入标准 第14条

权益类投资顾问项目投资顾问团队中投资经理须满足以下条件：

（一）历史业绩：投资经理所管理的产品最近三年业绩均须处于同类产品前30%；

（二）从业年限：投资经理应当具备丰富的投资经验，其从事权益类投资或研究的年限不得低于8年，担任投资经理的年限不得低于5年。第15条 权益类投资顾问项目投资顾问团队须具备以下条件：

（一）投资顾问团队中须有指定人员担任储备投资经理，担任储备投资经理的人员从事权益类投资或研究的年限不得低于5年，若现任投资经理任职期内离职，由储备投资经理暂代行使投资经理职责，投资顾问团队须于2个月之内重新选任投资经理，新任投资经理任职资格同第十四条规定。

（二）投研一体的团队须有两名以上研究员，研究员从事权益类投资研究年限不得低于5年。

（三）对于投研分离的投资顾问团队，须明确其研究支持来源及职责，研究支持形式等，研究支持来源处资质不得低于第十五条第二款的要求。优先考虑研究支持团队或人员进入《新财富》或其他核心权益类研究评级榜单的投资顾问团队。不得聘用无明确研究支持来源的投资顾问。第16条

拟选聘的投资顾问团队中所有投研人员不得有重大违法违规记录。第17条

权益类投资顾问项目投资顾问团队须制定明确的投资组合警戒线及平仓线，警戒线不得低于净值的90%，平仓线不得低于净值的80%。第五章混合类投资顾问项目准入标准 第18条

混合类投资顾问项目投资顾问团队须至少配备两名投资经理，分别负责固定收益类及权益类投资，同一名投资经理只能从事一种类型（固定收益类/权益类）的投资。其中固定收益类投资经理须满足第十条规定；权益类投资经理任职资格须满足第十四条规定。第19条

混合类投资顾问项目投资顾问团队须满足以下条件：

（一）投资顾问团队中须指定两名人员分别担任固定收益类及权益类储备投资经理，担任储备投资经理的人员从事固定收益类/权益类投资或研究的年限不得低于5年，若现任投资经理任职期内离职，由储备投资经理暂代行使投资经理职责，投资顾问团队须于2个月之内重新选任投资经理，新任投资经理任职资格同第十八条规定。

（二）投研一体的团队须同时具备固定收益类及权益类研究员，研究员从事各自领域的研究年限不得低于5年。

（三）对于投研分离的投资顾问团队，须明确其研究支持来源及职责，研究支持形式等，研究支持来源处资质不得低于第十九条第二款的要求。优先考虑研究支持团队或人员进入《新财富》或其他核心固定收益类或权益类研究评级榜单的投资顾问团队。不得聘用无明确研究支持来源的投资顾问。第20条

拟选聘的投资顾问团队中所有投研人员不得有重大违法违规记录。第21条

混合类投资顾问项目须设定严格的投资比例限制，其中保本策略类项目权益类投资比例不得超过20%，引入专业担保公司类项目权益类投资比例不得超过30%。可转换债券视同权益类投资品种。第22条

混合类投资顾问项目投资顾问团队须制定明确的投资组合警戒线及平仓线，警戒线不得低于净值的95%，平仓线不得低于净值的90%。第六章业务流程 第23条合作机构准入

总行金融同业部根据《中国邮政储蓄银行非授信类合作金融机构准入与退出管理办法》（见邮银发〔2013〕1179号）相关规定和流程，对投资顾问进行审核，发起合作机构的准入。第24条项目申报评审

总行金融同业部根据本办法的相关规定对项目的投顾团队资质、投资范围、资产配置、投资策略、投资指令传达方式、止损安排、投顾费用、项目规模、业绩基准、定期评价机制、业绩改善安排、投顾退出安排、项目终止安排等内容进行初步评审，并提交总行风险管理部复评，风险管理部出具评审意见。

同时将项目涉及的法律文本提交给总行法律与合规部审核，法律与合规部出具审查意见。第25条项目签批有权决策人根据项目评审意见对项目进行签批。第26条项目实施与后续管理

（1）项目通过后，总行金融同业部负责项目具体实施工作，包括与合作机构合作签署、理财资金的募集等。

（2）项目运作期间，总行金融同业部应监测项目运作期间的投资业绩，督促受托人或管理人等合作机构对投顾项目的交易行为等进行跟踪监控，对于监控中发现的违反合同约定的交易行为或投资业绩未达约定标准等事项及时采取应对措施并记录备案，作为后续评价的参考要素。总行金融同业部负责对投顾团队资质及投顾项目的投资运作情况进行定期评价，并出具评价意见。（3）出现以下情况之一的，应安排投资顾问退出： 1.投资顾问与我行协商一致退出；

2.投资顾问在运作过程中出现违反合同约定行为，产生严重影响； 3.投资顾问团队不再符合本办法规定标准，且未能在约定时限内改善； 4.投资顾问不再符合我行机构准入相关标准，且未能在约定时限内改善；

5.项目运作业绩持续低于合同约定的业绩基准，根据合同约定已满足更换投资顾问的条件； 6.合同约定的其他可更换投资顾问的情况。

（4）总行风险管理部负责对投资顾问类理财投资业务开展风险监测，检查、分析和评估业务风险管理状况，督促业务风险管理各项制度和措施得到有效实施。

（5）总行审计部按《中国邮政储蓄银行人民币理财业务管理办法（试行）》（见邮银发〔2013〕1141号）等相关规定开展审计。第七章附则 第27条

投资顾问投资债券的具体标准适用《中国邮政储蓄银行人民币理财业务债券投资管理办法（试行）》（见邮银发〔2013〕1156号）相关规定。第28条

证券投资优先类理财项目所涉及投资顾问的机构准入、退出标准和管理适用本办法。第29条

本办法由中国邮政储蓄银行总行制定、修改和解释。第30条本办法自印发之日起实施。

第二篇：中国邮政储蓄银行手机银行投资理财问题详解

中国邮政储蓄银行手机银行投资理财问题详解

1、如何在手机银行查询基金产品

所有手机银行客户可以查看基金产品信息，持有已加办理财类业务的手机银行签约账户的客户可以办理基金购买、基金定投。

具体操作步骤如下：

1登录手机银行，点击“投资理财—基金—基金产品查询”链接。2输入“基金代码/名称”，点击【查询】按钮进行查询；或者点击“基金公司名称”链接，进行基金产品查询。基金代码/名称输入框提供模糊查询。

3点击“基金代码”链接，可以查看基金产品的详细信息。

4显示基金产品详细信息，点击【购买】按钮，跳转到基金购买页面；点击【定投】按钮，跳转到基金定投页面；点击【返回】按钮，返回基金产品查询首页。

要需注意的是若账户未加办理财类业务，则需要持有效证件至柜台加办理财类业务，并保证该账户已签约手机银行；若账户未签约手机银行，请至中国邮政储蓄银行柜台签约。

2、如何在手机银行查询我持有的基金信息，办理基金购买、定投、赎回、转换、修改分红方式

持有已加办理财类业务的手机银行签约账户的客户通过“我持有的基金”功能可以查看客户在所有渠道持有的基金。

具体操作步骤如下：

1登录手机银行，点击“投资理财—基金—我持有的基金”链接。2选择某一产品，点击“基金代码”链接。

3显示持有基金详细信息，同时，客户可办理购买、定投、赎回、转换、修改分红方式等操作。

需要注意的是若账户未加办理财类业务，请持有效证件至柜台加办理财类业务，并保证该账户已签约手机银行；若账户未签约手机银行，请至柜台签约。

3、如何在手机银行进行基金购买

持有已加办理财类业务的手机银行签约账户的客户通过“基金购买”功能可以办理基金认购或基金申购。具体操作步骤如下：

1登录手机银行，点击“投资理财—基金—基金购买”链接。

2输入“基金代码/名称”，点击【购买】按钮进行购买；或者点击“按照基金公司查询基金产品”链接，查询基金产品。

3选择某一只基金进行购买，系统判断客户是否开通相关基金公司TA账户，点击【确认】按钮，办理基金TA账户开户操作。

4点击【下一步】按钮，确认开通基金TA账户开户。5点击【下一步】按钮，完成基金TA账户开户操作。

6成功办理基金TA账户开户后，系统判断客户是否已进行过风险评测，若没有查询到风险测评结果，系统显示风险提示,点击【开始评测】按钮跳转到风险评测问卷页面；点击【取消】按钮跳转到基金购买首页。

7客户完成风险评测，系统显示评测结果。点击【已阅读建议并继续购买】按钮，系统判断客户风险承受力是否大于等于此产品的风险等级。

8若客户风险承受力低于产品的风险等级，系统显示风险提示；点击【确定】按钮，进入基金购买详情页面；点击【取消】按钮，返回基金购买首页。

9输入“购买金额”，点击【下一步】按钮。10根据客户类型输入认证方式，点击【确认】按钮。11系统回显成功信息。

需要注意的是若账户未加办理财类业务，请持有效证件至柜台加办理财类业务，并保证该账户已签约手机银行；若账户未签约手机银行，请至柜台签约。

4、如何在手机银行进行基金定投

持有已加办理财类业务的手机银行签约账户的客户通过“基金定投申请”功能可以办理基金定投。

具体操作步骤如下：

1登录手机银行，点击“投资理财—基金—基金定投”链接。2点击“基金定投—基金定投申请”链接。

3输入“基金代码/名称”，点击【定投申请】按钮进行定投申请；或者点击“按照基金公司查询基金产品”链接，查询基金产品。

4选择某一只基金进行定投申请，系统判断客户是否开通相关基金公司TA账户，点击【确认】按钮，办理基金TA账户开户操作。

5点击【下一步】按钮，确认开通基金TA账户开户。6点击【下一步】按钮，完成基金TA账户开户操作。

7成功办理基金TA账户开户后，系统判断客户是否已进行过风险评测，若没有查询到风险测评结果，系统显示风险提示,点击【开始评测】按钮跳转到风险评测问卷页面；点击【取消】按钮跳转到基金定投申请首页。

8客户完成风险评测，系统显示评测结果。点击【已阅读建议并继续购买】按钮，系统判断客户风险承受力是否大于等于此产品的风险等级。

9、若客户风险承受力低于产品的风险等级，系统显示风险提示；点击【确定】按钮，进入基金定投申请详情页面；点击【取消】按钮，返回基金定投申请首页。

10输入“每次定投金额”，选择“每次定投周期”、“每次定投日期”,点击【下一步】按钮。

11根据客户类型输入认证方式，点击【确认】。12系统回显成功信息。

需要注意的是若账户未加办理财类业务，请持有效证件至柜台加办理财类业务，并保证该账户已签约手机银行。若账户未签约手机银行，请至柜台签约。

5、如何在手机银行进行基金定投查询及变更

持有已加办理财类业务的手机银行签约账户的客户通过“基金定投查询及变更”功能，可以查询所有渠道办理的基金定投计划，并可修改定投金额、定投周期、定投扣款日。

具体操作步骤如下：

1登录手机银行，点击“投资理财—基金—基金定投”链接。2点击“基金定投—基金定投查询及变更”链接。3选择某一定投记录，点击“基金代码”链接。4点击【修改】或点击【全部更改】按钮 5输入新定投参数，点击【下一步】按钮。

6根据客户类型输入认证方式，点击【确认】按钮。7系统回显成功信息。需要注意的是若账户未加办理财类业务，请持有效证件至柜台加办理财类业务，并保证该账户已签约手机银行。若账户未签约手机银行，请至柜台签约。

6、如何在手机银行进行基金定投撤销

持有已加办理财类业务的手机银行签约账户的客户通过“基金定投撤销”功能，可以查询所有渠道办理的基金定投计划，并可撤销定投计划。

具体操作步骤如下：

1登录手机银行，点击“投资理财—基金定投”链接。2点击“基金定投—基金定投撤销”链接。3选择某一定投记录，点击“基金代码”链接。4点击【下一步】按钮。

5根据客户类型输入认证方式，点击【确认】。6系统回显成功信息。

需要注意的是若账户未加办理财类业务，请持有效证件至柜台加办理财类业务，并保证该账户已签约手机银行。若账户未签约手机银行，请至柜台签约。

7、如何在手机银行进行基金赎回

持有已加办理财类业务的手机银行签约账户的客户通过“基金赎回”功能，可以对自己持有的所有基金办理赎回。

具体操作步骤如下：

1登录手机银行，点击“投资理财—基金—基金赎回”链接。2选择某一基金产品，点击“基金代码”链接。

3输入“赎回份额”，选择“巨额赎回标志”，点击【下一步】按钮。4根据客户类型输入认证方式，点击【确认】按钮。5系统回显成功信息。

需要注意的是若账户未加办理财类业务，请持有效证件至柜台加办理财类业务，并保证该账户已签约手机银行。若账户未签约手机银行，请至柜台签约。

8、在手机银行如何进行基金转换

持有已加办理财类业务的手机银行签约账户的客户通过“基金转换”功能，可以对自己持有且允许转换的基金办理转换。

具体操作步骤如下： 1登录手机银行，点击“投资理财—基金—基金转换”链接。2选择某一基金产品，点击“基金代码”链接。

3输入“转出份额”，选择“可转入基金名称”，点击【转换】按钮。4根据客户类型输入认证方式，点击【确认】按钮。5系统回显成功信息。

需要注意的是若账户未加办理财类业务，请持有效证件至柜台加办理财类业务，并保证该账户已签约手机银行。若账户未签约手机银行，请至柜台签约。

9、如何在手机银行进行基金撤单

持有已加办理财类业务的手机银行签约账户的客户可以通过“基金撤单”功能可以取消前一交易日日终后至本交易日日终前的基金交易。

具体操作步骤如下：

1登录手机银行，点击“投资理财—基金—基金撤单”链接。2点击“交易类型”链接。

3根据客户类型输入认证方式，点击【撤单】按钮。4系统回显成功信息。

需要注意的是若账户未加办理财类业务，请持有效证件至柜台加办理财类业务，并保证该账户已签约手机银行。若账户未签约手机银行，请至柜台签约。

10、如何在手机银行修改基金分红方式

持有已加办理财类业务的手机银行签约账户的客户通过“基金分红方式修改”功能，可以修改已购买基金的分红方式。

具体操作步骤如下：

1登录手机银行，点击“投资理财—基金—基金分红方式修改”链接。2选择某一基金产品，点击“基金代码”链接。3客户“选择新的分红方式”，点击【修改】按钮。4根据客户类型输入认证方式，点击【确认】按钮。5系统回显成功信息。

需要客户注意的是，若账户未加办理财类业务，请持有效证件至柜台加办理财类业务，并保证该账户已签约手机银行。若账户未签约手机银行，请至柜台签约。

11、如何进行基金交易明细查询

持有已加办理财类业务的手机银行签约账户的客户通过“基金交易明细”功能可以查询所有渠道本人最近半年内的基金交易明细。查询起止日期为三个月之内。

具体操作步骤如下：

1登录手机银行，点击“投资理财—基金—基金交易明细”链接。

2客户输入“起始日期”、“截止日期”，选择“交易类型”，点击【查询】按钮，或点击“7天/1个月/3个月”链接（默认当天为结束日），查询基金交易明细。

3选择某一条记录，点击“交易类型”链接。

4显示基金交易明细详细信息，点击【返回】按钮，返回基金交易明细首页。需要注意的是若账户未加办理财类业务，请持有效证件至柜台加办理财类业务，并保证该账户已签约手机银行。若账户未签约手机银行，请至柜台签约。

12、如何在手机网银进行国债信息查询

所有手机银行客户通过“国债产品查询”功能可查询到中国邮政储蓄银行目前正在代销和历年代销的所有期次的凭证式国债和储蓄国债（电子式）产品。

具体操作步骤如下：

1登录手机银行，点击“投资理财—国债—国债产品查询”链接。2输入“发行”，选择“国债品种”，点击【查询】按钮。温馨提示：客户可以查看1999年至今中国邮政储蓄银行承销的国债产品信息。

3选择某一只国债产品，点击“券种代码”链接。

4显示国债产品详细信息，点击【返回】按钮，返回国债产品查询首页。

13、如何在手机银行查询我持有的国债信息

持有已加办理财类业务的手机银行签约账户的客户通过“我持有的国债”功能，可以查询本人持有的凭证式国债、储蓄国债（电子式）产品信息。

具体操作步骤如下：

1登录手机银行，点击“投资理财—国债—我持有的国债”链接。2选择某一类型的国债链接。

3选择某一国债，点击“券种代码”链接。4显示持有国债详细信息，点击【国债收益试算】按钮，进入国债收益试算页面；点击【返回】按钮，返回我持有的国债首页。

需要注意的是若账户未加办理财类业务，请持有效证件至柜台加办理财类业务，并保证该账户已签约手机银行。若账户未加办理财类业务，请持有效证件至柜台加办理财类业务，并保证该账户已签约手机银行。

14、如何在手机银行查询国债交易明细

持有已加办理财类业务的手机银行签约账户的客户通过“国债交易明细”功能，可以查询所有渠道最近半年内的凭证式国债或储蓄国债（电子式）交易明细。查询起止日期为三个月之内。

具体操作步骤如下：

1登录手机银行，点击“投资理财—国债—国债交易明细”链接。

2客户输入“起始日期”、“截止日期”，选择“国债类型”、“交易类型”，点击【查询】按钮，或点击“7天/1个月/3个月”链接（默认当天为结束日），查询国债交易明细。

3选择某一条记录，点击“券种代码”链接。

4显示国债交易明细详细信息，点击【返回】按钮，返回国债交易明细首页。需要客户注意的是若账户未加办理财类业务，请持有效证件至柜台加办理财类业务，并保证该账户已签约手机银行。若账户未签约手机银行，请至柜台签约。

15、如何在手机银行进行理财产品信息查询

所有手机银行客户可以通过“理财产品查询”功能可以查看当前可购买和已销售的个人理财产品信息。

具体操作步骤如下：

1登录手机银行，点击“投资理财—理财产品—理财产品查询”链接。2输入“理财产品编号/名称”，点击【查询】按钮进行查询，理财产品编号/名称输入框提供模糊查询；或者选择“正在销售产品”、“已销售产品”链接查询理财产品。

3选择某一产品，点击“产品编号”链接。

4显示理财产品详细信息。点击【返回】按钮，返回理财产品查询首页。

16、在手机银行如何查询我持有的理财产品 持有已加办理财类业务的手机银行签约账户的客户通过“我持有的产品”功能可以查询所有渠道客户持有的人民币理财产品。

具体操作步骤如下：

1登录手机银行，点击“投资理财—理财产品—我持有的产品”链接。2选择某一产品，点击“产品编号”链接。

3显示持有理财产品详细信息，点击【追加投资】按钮，进入追加投资页面；点击【终止投资】按钮，进入终止投资页面；点击【提前赎回】按钮，进入提前赎回页面；点击【返回】按钮，返回我持有的产品首页。

需要注意以下几点：

1）购买的人民币理财产品，需待产品成立后才能查询到持有份额，日日升产品当天购买当天即可查到持有份额。

2）若账户未加办理财类业务，请持有效证件至柜台加办理财类业务，并保证该账户已签约手机银行。” 若账户未签约手机银行，请至柜台签约”。

17、手机银行理财产品交易时间有什么限制

人民币理财产品交易时间为：8：30-17：00，请在交易时间段内进行交易，特殊理财产品的交易时间会略有不同，日日升产品交易时间为每个工作日8：30-15：00。

18、手机银行如何进行理财追加投资

持有已加办理财类业务的手机银行签约账户的客户通过“理财追加投资”功能可以在主动投资期内对持有的理财产品追加购买一定的金额。

具体操作步骤如下：

1登录手机银行，点击“投资理财—理财产品—理财追加投资”链接。2选择某一产品，点击“产品编号”链接。

3系统判断客户是否已进行过风险评测，若没有查询到风险测评结果，系统显示风险提示,点击【开始评测】按钮跳转到风险评测问卷页面；点击【取消】按钮跳转到理财追加投资首页。

4客户完成风险评测，系统显示评测结果。点击【已阅读建议并继续购买】按钮。

5显示协议书条款，点击【我已阅读并同意该协议】按钮。6输入“追加投资金额”，点击【下一步】按钮。7根据客户类型输入认证方式，点击【确认】按钮。

8系统回显成功信息。需要注意的是：

1）客户只能对其持有且处在主动追加投资期的人民币理财产品进行追加投资操作

2）追加投资人民币理财产品，追加投资金额不得小于该理财产品的递增金额，且需为递增金额的整数倍。

3）人民币理财产品交易时间为：8：30-17：00，请在交易时间段内进行交易，特殊理财产品的交易时间会略有不同，日日升产品交易时间为每个工作日8：30-15：00。

4）已经持有理财产品的客户可以办理理财追加投资，未持有理财产品的客户不能办理；若账户未加办理财类业务，请持有效证件至柜台加办理财类业务，并保证该账户已签约手机银行。若账户未签约手机银行，请至柜台签约。

19、手机银行如何办理理财产品的提前赎回或终止投资

持有已加办理财类业务的手机银行签约账户的客户通过“提前赎回/终止投资”功能可以对本人持有的理财产品办理提前赎回或终止投资。

具体操作步骤如下：

1登录手机银行，点击“投资理财—理财产品—提前赎回/终止投资”链接。2选择某一产品，点击“产品编号”链接。

3输入“提前赎回份额”或“终止投资份额”，点击【下一步】按钮。4根据客户类型输入认证方式，点击【确认】按钮。5系统回显成功信息。需要注意的是：

1）客户可以对其持有且处在提前赎回期或终止投资期的人民币理财产品进行赎回/终止操作；

2）人民币理财产品部分赎回/终止投资期后的留存份额必须大于等于最低投资金额。

3）、人民币理财产品交易时间为：8：30-17：00，请在交易时间段内进行交易，特殊理财产品的交易时间会略有不同，日日升产品交易时间为每个工作日8：30-15：00。

4）若账户未加办理财类业务，请持有效证件至柜台加办理财类业务，并保证该账户已签约手机银行。若账户未签约手机银行，请至柜台签约。20、如何在手机银行中办理理财交易撤单

持有已加办理财类业务的手机银行签约账户的客户通过“交易撤单”功能可以对手机银行渠道发起的当前可撤单交易办理撤单。

具体操作步骤如下：

1登录手机银行，点击“投资理财—理财产品—交易撤单”链接。2选择某一产品，点击“产品编号”链接。

3根据客户类型输入认证方式，点击【撤单】按钮。4系统回显成功信息。需要注意的是：

1）客户只能对通过手机银行渠道申请的人民币理财交易进行撤单。2）“追加投资”交易的撤单需要在产品主动追加投资期内办理。3）“提前赎回”交易的撤单需要在产品赎回期内办理。4）“终止投资”交易的撤单需要在约定终止投资期限内办理。

5）人民币理财产品交易时间为：8：30-17：00，请在交易时间段内进行交易，特殊理财产品的交易时间会略有不同，日日升产品交易时间为每个工作日8：30-15：00。

6）若账户未加办理财类业务，请持有效证件至柜台加办理财类业务，并保证该账户已签约手机银行。若账户未签约手机银行，请至柜台签约。

21、在手机银行如何办理理财产品交易明细查询

已加办理财类业务的手机银行签约账户通过“交易明细查询”功能可以查询所有渠道最近半年内的理财交易明细。查询起止日期为三个月之内。

具体操作步骤如下：

1登录手机银行，点击“投资理财—理财产品—交易明细查询”链接。2客户输入“起始日期”、“截止日期”，选择“交易类型”，点击【查询】按钮，或点击“7天/1个月/3个月”链接（默认当天为结束日），查询理财交易明细。

3选择某一条记录，点击“产品编号”链接。

4显示理财交易明细详细信息，点击【返回】按钮，返回交易明细查询首页。需要注意的是若账户未加办理财类业务，请持有效证件至柜台加办理财类业务，并保证该账户已签约手机银行。若账户未签约手机银行，请至柜台签约

22、什么是理财账号变更

若客户在柜台撤办理财类业务，或者在柜台变更理财类业务结算账户，客户可以通过该功能将基金系统中变更后的账户状态同步到手机银行中，以保障客户完成投资理财交易。

23、在手机银行如何进行理财账号变更

所有手机银行客户都可变更理财账号。具体操作步骤如下：

1登录手机银行，点击“投资理财－理财账号变更”链接。

2页面回显原储蓄折号/卡号、新储蓄折号/卡号，点击【变更】按钮。3系统回显成功信息。点击【返回】按钮，返回理财账号变更首页。1）需要注意的是：

1）变更后的结算账户需为手机银行签约账户，才可以办理投资理财交易。2）变更后的资金账户若为手机银行非签约账户，点击【变更】按钮后，不能做投资理财交易，提示客户“该账户未签约手机银行，请至柜台签约”。3）变更后的资金账户若为变更后的资金账户若为非手机银行账户，点击【变更】按钮后，不能做投资理财交易，请持有效证件至柜台加办理财类业务，并签约手机银行”。

第三篇：中国邮政储蓄银行手机银行理财类问题

中国邮政储蓄银行手机银行理财类问题

1、中国邮政储蓄银行手机银行理财产品交易时间有什么限制

人民币理财产品交易时间为：8：30-17：00，请在交易时间段内进行交易，特殊理财产品的交易时间会略有不同，日日升产品交易时间为每个工作日8：30-15：00。

2、什么是理财账号变更

若客户在中国邮政储蓄银行柜台撤办理财类业务，或者在中国邮政储蓄银行柜台变更理财类业务结算账户，客户可以通过该功能将基金系统中变更后的账户状态同步到手机银行中，以保障客户完成投资理财交易。

3、在中国邮政储蓄银行手机银行如何进行理财账号变更

所有中国邮政储蓄银行手机银行客户都可变更理财账号。

具体操作步骤如下：

1登录中国邮政储蓄银行手机银行，点击“投资理财－理财账号变更”链接。2页面回显原储蓄折号/卡号、新储蓄折号/卡号，点击【变更】按钮。3系统回显成功信息。点击【返回】按钮，返回理财账号变更首页。

需要注意的是：

1）变更后的结算账户需为中国邮政储蓄银行手机银行签约账户，才可以办理投资理财交易。

2）变更后的资金账户若为中国邮政储蓄银行手机银行非签约账户，点击【变更】按钮后，不能做投资理财交易，提示客户“该账户未签约手机银行，请至柜台签约”。3）变更后的资金账户若为变更后的资金账户若为非手机银行账户，点击【变更】按钮后，不能做投资理财交易，请持有效证件至中国邮政储蓄银行柜台加办理财类业务，并签约中国邮政储蓄银行手机银行”。

第四篇：x市投资类企业管理办法（试行）

x市投资类企业管理办法（试行）

第一条　为促进投资类企业规范、有序、健康发展，加强投资类企业风险防范和监督管理，依据国家法律、法规和有关规定，结合本市实际，制定本办法。

第二条　本市行政区域内投资类企业的登记和管理活动，适用本办法。

本办法所称投资类企业，是指经企业登记机关核定的名称、经营范围中含有投资、投资管理、投资咨询、投资信息服务等字样的企业。

第三条　县级以上人民政府建立打击和处置非法集资联席工作机制，组织有关部门和金融监管机构，加强对投资类企业监督管理、风险预警和违法行为的处置工作。

第四条　投资类企业不得从事以下非法金融业务活动：

（一）非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款；

（二）未经依法批准，以任何名义向社会不特定对象进行的非法集资；

（三）非法发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖；

（四）中国人民银行认定的其他非法金融业务活动。

第五条　投资类企业名称应当与其经营范围相对应。以投资及投资咨询、投资信息服务为主要业务的，在名称中必须标明投资或投资咨询、投资信息服务字样。

第六条　投资类企业经营范围按照其所从事的具体行业投资或项目投资核准，并标注“依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动”。

凡经营范围中含有金融咨询、金融投资、金融中介、理财及融资等容易引起公众误解内容的，一律不予核准。

第七条

投资类企业应当按照《企业信息公示暂行条例》规定，每年1月1日至6月30日，通过企业信用信息公示系统向工商行政管理部门报送上一报告，并向社会公示，并对其公示信息的真实性、及时性负责。

第八条　县级以上人民政府有关部门和金融监管机构，应当按照《企业信息公示暂行条例》规定，通过企业信用信息公示系统将其在履行职责过程中产生的企业信息向社会公示。

县级政府要初步实现工商部门、审批部门、行业主管部门及其他部门之间的信息实时传递和无障碍交换。区分涉密信息和非涉密信息，依法实施对企业信息在采集、共享、使用等环节的分类管理，依法予以公示，并将有关信息记于相对应企业名下。通过构建双向告知机制、数据比对机制，把握监管风险点，将证照衔接、监管联动、执法协作等方面的制度措施有机贯通，支撑事中事后监管。各部门要建立健全与同级人民法院、人民检察院等司法机关之间的信息共享和协调合作机制，有效形成工作合力。

第九条　工商行政管理部门（含赋予履行工商职责的市场监督管理部门）应当建立投资类企业台账。通过“双随机”抽查、专项检查、投诉举报等渠道收集信息，对发现的涉嫌违法线索，向相关部门通报或移送，并报告同级人民政府，相关部门应当及时依法进行处理。

第十条　中国人民银行依法取缔非法金融机构和非法金融业务活动，对非法金融机构、非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款以及非法集资，一经发现，应当立即调查、核实；经初步认定后，应当及时提请公安机关依法立案侦查。

对非法金融机构和非法金融业务活动的犯罪嫌疑人、涉案资金和财产，由公安机关依法采取强制措施，防止犯罪嫌疑人逃跑和转移资金、财产。

第十一条　投资类企业发布虚假广告，欺骗、误导消费者，由工商行政管理部门依照《广告法》的规定予以处罚。涉嫌犯罪的，应当及时移送司法机关依法追究刑事责任。

第十二条　国家行政机关工作人员玩忽职守、滥用职权、徇私舞弊，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予行政处分。

第十三条　本办法自批准之日起施行

第五篇：投资理财顾问个人工作总结

投资理财顾问个人工作总结

一段时间的工作在不知不觉间已经告一段落了，相信大家这段时间以来的收获肯定不少吧，需要认真地为此写一份工作总结。那么你有了解过工作总结吗？下面是小编为大家收集的投资理财顾问个人工作总结，欢迎大家分享。

回顾即将过去的一年，我感慨万千。20**年是我人生旅程中转折的一年，这一年我转行进入证券行业，对我来说，这是一个充满机遇和挑战的行业，充满了神秘，好奇，时而豪气万丈，时而信心缺缺，这是一条布满荆棘的道路，只要你能迈过一个个坎，同时也是通往光明的道路。

进公司已有两个月，对于理财顾问这个岗位，没有我想象中的简单，即需要对行情的了解，也需要对客户有耐心，同时还需要沟通技巧。通过这两个月的学习我学到了很多，不只是证券知识，更多的是对学习的方法，工作的态度，对待客户的方式及沟通技巧。作为一个新员工非常感谢公司给我这个成长的平台，令我在工作中不断的学习，不断的进步，慢慢的提升自身的素质与才能，领导和同事对我的支持与关爱，令我明白到人间的温情，在此我向公司的领导以及全体同事表示最衷心的感谢，有你们的协助才能使我在工作中更加的得心应手，也因为有你们，才能令到公司的发展更上一个台阶。

在这两个月的时间里，我也看到了我的业绩还狠不理想，之中也存在着诸多问题，经过自我反思，究其原因主要有：

第一、缺乏正确的时间观，总以为时间还有很多。

第二、工作还不够积极主动，可能是之前的工作性质决定了我不需要特别主动，只要等着领导安排，自己认真完成就好。但现在做为理财顾问，我需要自己去开拓客户，需要自己更加积极主动。

第三、业务水平还有待提高，无论是客户沟通能力，还是市场分析能力都是我目前欠缺的。

因此，在接下来的时间里，我会从以下几个方面着手：

第一、凡是预则立，不预则废，合理的规划有利于接下来工作的顺利张开，因此我要先认真做好接下来3个月的计划，并按计划实行。赶紧把之间浪费的时间补回去。

第二、虚心求教。做为一个新员工，我要向领导学习，向老同志学习，向书本、向网络学习，首先学习客户沟通技巧，和客户维护，取其之长，补己之短，夯实和提高自身业务能力。

第三、认真做好客户维护。作为理财顾问，客户是我们一切工作开展的核心，在接下的时间，我会让真的做好客户私档性管理，尽可能的发掘客户有用的信息，加以整理归类。主动联系沟通客户，这也是我之前做得不够的，虽然是银行介绍的空户，可能他们有些人因为暂时资金紧张，或年底事情忙，暂时不需要，但不代表他们以后也就不需要理财服务，因此对于有潜力的客户，我要坐好及时的跟进。

第四、做好银行渠道的维护。银行上市我们客户的`最主要来源。做银行渠道维护时，首先先要认清银行的需求，同时注重技巧。像我刚开始只顾帮他们做事，以为只要帮他们做事，客户就会源源不断的介绍过来。可是客户是自己的，不是开了个户就完成任务，对银行来说联了三方任务九完成了，可是对我来说这才刚开始，更重要的是后续的开发维护。因此我要合理的安排时间，平衡银行与客户之间的时间分配。

在接下来的20xx年，我会在保证认真对待、重视工作的基础上，不断完善和充实自己，提高自身素质。充分利用现有的资源，更进一步扩大对客户的积累和维护。同时加强对分析能力的学习和提高，努力夯实和提高自能工作能力和业务水平。