不错的互联网金融文章

第一篇：不错的互联网金融文章

互联网金融是时下热门的话题。一般的理解，互联网技术在金融中的应用现在已经是相当普遍了。互联网早已渗透到现代生活的几乎每一个角落。离开了互联网，不但金融业，恐怕几乎所有的产业都寸步难行。既然如此，互联网金融，又是指什么呢？

我们知道，以银行为代表的金融业主要有两大核心业务：资产端业务和负债端业务。过去几十年，互联网技术对银行的贡献主要体现在负债端。银行的负债业务是银行和储户之间的业务关系：银行吸收储户的存款，为储户提供各种资金服务。互联网技术极大地提升了这一块服务效率。现在，除了开户和销户，储户的所有业务几乎都可以通过互联网终端办理，全程不需要和银行的人碰面。但是，银行是经营风险的生意，而风险主要体现为资产端。也就是说，资产端更能体现一个银行的核心竞争力。资产业务的核心体现为风险资产定价能力。遗憾的是，互联网对于提升银行这方面能力的帮助一直不大。或者说，传统银行一直不知道如何利用互联网来提升自己的风险资产定价水平。

马云说，如果银行不改变，我们就改变银行。如今，以阿里巴巴为代表的互联网企业反而渐渐摸出了如何利用互联网提升资产端业务（更准确地讲，是放贷业务，因为毕竟当前互联网企业还不是银行）的管理水平。

阿里巴巴是如何做到的呢？其实罗马也不是一天建成的。阿里巴巴发力“互联网金融”不是突发奇想，而是水到渠成的事情。一直以来，银行不愿意涉足小微企业。为什么？因为小微企业的风险不好评估，又没有资产抵押，银行大多不愿意给它们提供贷款，这等于放弃了这块业务。然而小微企业汇聚起来的资金需求是很庞大的，只要掌握了评估小微企业风险的“秘籍”，那么小微企业的贷款业务将是低风险高回报的蓝海。阿里巴巴就初步掌握了这个秘籍。那就是，利用阿里巴巴B2B、淘宝、支付宝等电子商务平台上客户积累的海量信用数据及行为数据，引入网络数据模型和在线视频资信调查模式，通过交叉检验技术辅以第三方验证确认客户信息的真实性，将客户在电子商务网络平台上的行为数据映射为企业和个人的信用评价。通过这个“大数据”，初步解决了小微企业风险难以评估的问题。显然，这些海量数据的积累是需要时间的，只能建立在阿里巴巴B2B、淘宝业务发展壮大的基础上。所以说这是水到渠成的事情。五年前，阿里巴巴即使想做，也没有这个基础。

虽然可以从事放贷业务，但是阿里巴巴还不是银行，还没有取得银行牌照。阿里巴巴赖以放贷的钱，来自于银行。银行是当今唯一可以合法吸收存款的机构，支付宝、余额宝里的钱是从银行里转过来的，用户毕竟不能往支付宝、余额宝里存现金。银行区别于其他金融机构，不在于资产端业务（即放贷，法律允许任何个体均可借出资金牟利），而在于负债端业务（银行是唯一可以吸收存款形成自己的负债的机构，其他所有金融机构放贷的钱要么来自于自有资金要么来自于借款）。前天，央行副行长在互联网金融大会上也表示，“发展互联网金融，两个底线不能碰，不能击穿：一是非法吸收公共存款，二是非法集资。”这意味着银行的牌照是不会随便颁给互联网金融企业的。这显然对当前的银行是一种保护。可以想象，一旦阿里巴巴被允许吸收存款，那传统银行真的只有死路一条了。

互联网金融的发展侵蚀的是传统银行资产端的业务，因为互联网金融企业在风险资产定价方面更具有优势。那么商业银行做什么呢？我认为未来的商业银行将主要做好自己的负债业务，更多地体现为一种储蓄机构，而不是投资机构。它还可以从事各种中间业务，但是直接参与投资的比例要下降。投资，就交给更专业的机构譬如互联网金融企业、投行去做。商业银行可以做资金的批发商，为互联网金融企业、投行提供投资资金来源。实际上，当前在美国，商业银行基本上回归到这样的角色。美国商业银行的信贷占全社会融资的比例已不足20%，大部分的社会资金需求是由投行等金融机构满足的。中国当前投行并不发达，未来互联网金融也许承担更多的专业投资的重任。

第二篇：互联网金融

P2P监管细则有望下半年出台

“野蛮生长”的P2P网贷平台有望在今年内有矩可循。银监会日前再次召集多家国内知名的P2P平台负责人召开座谈会，就P2P行业准入、制度选择、资金托管方式等内容征求意见。相关参会人士表示，P2P行业归由银监会监管，具体的法规或细则最快在下半年、超不过年底前应该就会发布。

业内投融贷P2P姚总指出，这已经是银监会5月第二次召集相关人士探讨P2P平台的监管问题。去年，P2P平台迎来了爆发式增长，与此同时由于行业自律缺乏和监管缺失，P2P平台跑路、倒闭现象频发，投资者资金打水漂。今年春节前后，政府确定由银监会对P2P网络借贷平台实施监管，相关监管条例也正在紧锣密鼓地制定之中。

“监管层已经有了大概的监管框架，整体来说监管层希望是好的，希望P2P行业继续充当银行业的补充，回归到信息中介层面”。简言之，目前监管层已经达成共识，不希望扼杀P2P行业在民间借贷领域所发挥的积极作用。正在设立的互联网金融协会将对平台进行行业自律，并帮助监管细则落实。

对于监管层目前主要征求意见的内容，投融贷姚总分析，两个方面正在调研，就是到底采用登记制还是牌照制，登记制就是设立一些底线对P2P平台进行核准。未来的细则肯定会比较严格，包括大额自融肯定不会允许。

据公开信息显示，参加座谈会的机构主要包括投融贷、陆金所、人人贷、拍拍贷、宜信、有利网等国内知名P2P平台以及部分银行和第三方支付机构的人士，而这些平台中不仅有国内各类P2P平台模式的代表，也有风控比较成熟到位的机构。

专家：不建议发放牌照

不过，市场也有传言称，P2P平台会先进行行业自律，然后再考虑监管细则和下发牌照。“行业自律不能有效抑制P2P平台跑路，需要一些准入门槛，比如注册资金多少、第三方资金托管如何进行等等。牌照不是没有可能，P2P平台如果没有严格的准入和管理，这种商业行为就不好监管。尽职调查和服务做不好，损害的是网民的利益，所以对于行业来说，牌照制好；从市场来讲登记制合适，政府无须兜底完全是市场行为。”

第三篇：互联网金融

银行如何迎接互联网金融的崛起？

一、信息技术催生互联网金融

1、互联网金融发展势头越发引人关注

近来，以第三方支付、网络信贷机构、中大财富网络借贷平台为代表的互联网金融模式越发引起人们的高度关注：

首先，第三方支付每年几乎以倍增的速度在增长。自2010年至今，互联网支付总金额由2010年全年10858亿元，到2012年上半年即飞速实现15521亿元，其中，近几年以支付宝、财付通为代表迅速崛起的第三方支付企业所占据的份额达到了近八成（易观数据），远超过银联及银行网银渠道，而后者大多已走过十年发展历程。

其次，网络信贷机构的贷款规模和利息收入增速惊人。截至2014年7月份中大财富网络贷款已累计发放贷款总额超过1.4亿元。分析称，如果这一势头持续一年，中大财富的利息收入将达到惊人的500万元，而中大财富开业还不到一年。

2、银行三大传统业务领域面临挑战

正如《环球企业家》文章“互联网金融之争：杀死“恐龙””所指出的那样，互联网金融出现，让银行三大传统业务领域都面临挑战：

首先，以支付宝为代表的第三方及移动支付正在改变用户实现支付的入口，从而冲击银行的传统汇款业务。因为第三方支付已并不限于网上电子商务交易，且已延伸到更为传统的领域，如水电燃气缴费、信用卡还款、代缴交通罚款等。据报道，临近年底网上缴纳交通罚款迎来高峰，支付宝代缴交通罚款总订单近10万笔。

其二，以中大财富为代表的网络贷款模式正在出现，冲击银行传统贷款模式。

其三，以中大财富为代表的P2P模式正在绕开银行实现个人存贷款的直接匹配，成为未来互联网直接融资模式的雏形。

3、互联网金融拥有比传统银行更广泛的客户基础

近年来高速发展的电子商务平台，积累了海量客户信息数据，为互联网金融奠定了比传大。

4、互联网金融具有数据信息积累与挖掘优势

互联网金融在运作模式上更强调互联网技术与金融核心业务的深度整合，凸显其强大的数据信息积累与挖掘优势。通过将电子商务行为数据转化为信用数据，并以此作为依据控制信贷风险，使能够获得信贷资源的人群得以向下延伸。

二、伪命题：传统金融（银行）VS互联网金融，谁主沉浮？

面对裹挟着强大信息技术优势和内置着开放性、交互体验性特质的互联网金融的野蛮生长、悄然滋长，马蔚华行长抛出的惊天之语“如果传统银行不改变的话，他们就是21世纪一群要灭亡的恐龙”，的确振聋发聩，使我们不得不开始反思、探究，二者究竟是相互替代？或互补？或交叠？究竟谁代表未来？

1、从产品和服务方面看，小微企业的日常银行业务以结算及账户管理类产品为主，虽然单笔银行业务金额较小，但客户群整体的业务量庞大，对银行形成较大的业务处理压力。互联网金融的出现，可以大大缓解银行业务处理压力；但小微企业日常大量使用现金交易，以及需要账户管理等服务，又不是互联网金融能够解决的。

2、从渠道便利性方面看，小微企业对渠道便利性要求较高，偏好面对面的服务方式，因此，网络分布较广的大型银行和与客户贴近的社区银行的小企业业务较有优势。而大一点的小微企业将具有较强咨询能力的客户经理作为服务渠道。这是互联网金融所不具备的。但我们的调研得知，只要银行提供足够的知识培训、促销手段，很多小微型客户也愿意使用远程渠道（网上银行），以便更简捷地完成日常交易。这给互联网金融带来了机会。事实上，互联网金融能有今天的成就，也是得益于银行十几年来不遗余力地普及远程渠道的结果。

3、从自动化和集中处理流程方面看，小微企业的融资需求通常金额小、笔数多，需要耗费大量的人力和时间完成处理流程，因此，单位处理成本比大中型企业的融资业务高。为降低处理成本，领先商业银行重点在微型企业授信业务的流程处理上，通过建设一套高效的小微企业授信业务系统，支持从申请受理到评估审批再到放款及贷后管理的全流程处理自动化程度的提升。在提高业务处理效率的同时，实现规模经济。而互联网金融也主要依靠数量工具的授信决策技术，二者有可互相借鉴之处。但互联网目前仅限于审批环节，而银行已运用到贷后管理环节。

4、融资不等同于简单的贷款。如贸易服务、保理服务等都有融资的元素，这些服务都能帮助中小企业提高现金流，更有效地管理公司财务。而互联网目前只能做贷款等简单的业务。

5、并非所有金融都适合互联网化。例如规模巨大、交易复杂的大企业融资项目。但在供需结构简单、经营相对单一的微型企业及小额消费信贷方面，互联网金融发挥作用的空间更大。换言之，互联网金融对银行微型企业贷款业务的影响无疑将大于中型、大型企业业务。

6、互联网金融，其风险管理面临挑战。一是互联网金融，主要基于过去交易数据或购销行为作出风险判断，无法掌握贷款资金的实际流向。除交易数据或购销行为以外的信息并不是很对称，而要获得这些信息，必然加大交易成本。二是电商单独推出小额贷款，归根到底业务只能限于电商自身的生态系统之内，其信贷业务所必需的信用数据只能在自身平台上搜集。而对于银行来说，还有很完善的线下信贷信用资料可以作为参考。这种线上线下的风险数据的获得是非金融机构或者纯粹的电商公司无法做到的。三是通过网络完成整个借贷行为，虽然的确能够突破地域限制，但当其主要贷款客户由向电子商务平台上VIP客户发放小额贷款，扩展到普通会员客户且发放大额贷款业务时，其贷后管理如何开展？出现拖欠甚至不良资产，如何处置？等等都面临挑战。

因此，对互联网金融来说，本质还是金融，互联网只是手段。贷款的流程、风险的管理、坏账的处置和外部的监管等，互联网金融还要有一个漫长的学习、成长过程。互联网金融取代不了银行，就像DVD的出现取代不了影院、电商取代不了实体店一样。除非电商收购银行或自己设立银行。但如果这样的话，互联网金融就变成了银行的一部分，银行依然还是银行。同时银行做电商也取代不了电商，即使银行收购了电商，电商依旧还是电商，不可能变成银行，至多只是银行控股集团中的一份子而已。社会分工越来越细，不可能让某个人或某个行业独揽天下。或许线上线下并非零和博弈，而是形成一个更为庞大的、互相交错的生态系统。

三、小微企业将得到更加全面的服务

互联网金融的出现，让对小微企业服务的模式更加各异。比较有代表性的是民生银行批量开发模式（包括升级版商贷通2.0的综合金融模式以及产业链深度介入和整合的行业金融模式）和招商银行的“零售模式”（按照零售贷款的标准化模式来经营小微贷款，充分挖掘其6000万零售客户群）以及阿里金融的“网络+数据”服务模式（向VIP客户、甚至普通会员发放贷款，额度也由小逐步提高）。

多种方式并存，是服务小微企业的题中之义。客观来讲，支持小微企业发展，解决量大面广的小微企业融资难问题，靠以大银行为主的传统金融机构是远远不够的，目前银行渠道对小微企业融资需求的满足比例不足12%，虽然未来会有上升，银行在服务客户层级上也将不断下沉，但受制于数据、技术和成本，仍无法完全覆盖。毕竟，小微企业融资需求时效性高，并且从几十元、几千元、几万元、几十万元到几百万元不等，此外还包括结算、现金管理、咨询、风险控制等多种非融资性需求不一而足。因而，只有多种机构、多种方式（线上、线下）竞相迸发，才能从根本上解决小微企业融资难问题，进而促进小微经济的蓬勃发展。未来小微市场并不是一个可以“赢家通吃”的市场，银行和互联网金融二者也不是“有你没我”的“零和游戏”。正如正如拍拍贷尹飞所言：“小微金融，未来5到10年是个庞大的生态”。里面会有成千上万的从业机构，有全国性的，也有区域性的，有线上的，也有线下的，有单一融资服务的，也有综合金融服务的；除了信贷，还可能有保险等更复杂的产品形态；由于整个小微金融的服务对象，始终会是个体户和小微企业，各种机构之间有交叉也有错位，市场竞争所引致出的巨大效益更加普惠于普通百姓、促进经济发展。

四、银行如何迎接互联网金融的崛起

1、技术加速脱媒。作为银行从业人员，必须清醒地认识到，中国金融脱媒时代已经不知不觉地开启了。从数据上看，今年债券市场的融资额已出现了井喷式增长，相比2009年全年企业债券净融资规模为1.2万亿元，今年前10月，这一规模就接近2万亿元，增速十分惊人。对商业银行而言，金融脱媒不只发生在资产端(贷款)。在以存款为主的负债端，许多高端大额客户资金正在被理财和信托产品所分流，当前商业银行的定期存款同比增速已经从2009年的45%下滑到15%左右。实际上，随着股票、债券、三板市场、OTC等多层次资本市场的不断完善，各类型专业机构投资者陆续进场，金融脱媒只会以不可逆的方式延续下去，而这也正是中国金融走向成熟的标志或必经之路。所以，中国人民银行金融市场司司长谢多

指出，再过10年，银行贷款在社会融资总量中的比重由目前的半壁江山有可能降至30%-40%，与美国大体一致。

而出乎意料之处或在于，互联网金融的“从天而降”，第三方支付以及由此衍生的福利管理、差旅管理、资金归集等现金管理业务、中小企业网络贷款、P2P贷款业务，形成的技术性脱媒或许将大大加速这一进程。

2、客户和业务重新定位。小微业务需求多、市场广，商业银行具有较大的定位空间：与阿里金融平均每笔贷款6万多元的额度相比，银行面临的显然是不同的客户层级；与纯粹提供融资服务（如小贷公司）达到效率与完美体验的极致不同，有些银行（如民生银行）更擅长提供综合金融服务„„毫无疑问，为了在未来复杂的小微金融生态中赢得一定的市场空间，结合自身实际重新进行客户定位和业务定位，是当前各家银行必须思考的课题。

3、专业化。随着小微市场参与者不断增多，金融生态日益成形，生态系统运作愈加复杂，愈发需要更加专业化的服务，而无论是银行、小贷，还是互联网金融机构，都应该在明确自身客户定位的同时，同时明确自身金融服务的专业侧重，建立差异化竞争力。如何对不同层级、不同融资需求的小微客户进行有效的信用评估、风险识别和合理定价，显然是各家金融机构在专业化技能和水平上面临的重大考验和挑战。

例如，阿里网络信贷将客户在电子商务网络平台上的行为数据映射为企业和个人的信用评价，并以此为依据发放小额贷款。而民生银行“商贷通”主要采取批量开发模式，重点是以群体风险来对冲个体风险；招商银行则是在立足于6000万存量零售客户的基础上以零售方式做小微业务。

4、数据化。阿里小贷敢于为10万家小企业提供贷款，就是因为他拥有海量的客户信息数据。通过数据中心集中处理阿里巴巴旗下多个平台的信息数据，让阿里小贷对企业在网上的交易情况了如指掌。

当前，并行数据库、分布式存储、云计算等信息科技技术为大数据挖掘提供了有利条件，而神经网络、遗传算法、自动推理等人工智能科学的发展为复杂数据的去粗存精配备了更加灵敏的工具。因此，正如中行董事长肖钢所言，银行要充分吸收科技发展最新成果，打造集中统一的企业级数据仓库，大力推进银行业数据驱动型发展方式。

建行推出善融商务，其目的不在于赚取商家的交易费用，而是提供一个有竞争力的平台帮助商家发展，以后续加大对信息的捕获力度，占据数据制高点，以构建自己的网络商业信用体系，并以此对接传统金融服务包括支付、结算、信贷在内的金融服务来获利，形成竞争优势。

5、综合化。小微业务由于兼具对公与零售业务的双重特征，除了融资需求，更多需求在于结算、咨询等非融资领域。相对于互联网金融企业，传统银行无疑有着更为丰富的资源基础和经验积累，因而在定位上，银行相对更适合在综合金融服务领域有所侧重。例如民生银行，目前在其74万小微企业客户中，有融资需求的19万户，其余的企业是非融资需求，即咨询、结算、增值服务等，其推出的商贷通2.0版，就在解决小微企业更多的需求；而平安集团致力于的“一站式综合金融服务”，同样是着眼于对客户全方位金融需求的满足。本文归中大财富所有，转载请说明出处。

第四篇：互联网金融

互联网金融

互联网金融成为2013年金融领域的一个突出现象，其作为互联网时代对金融的一种主动创新，其蕴藏的市场潜力让众多企业纷纷进入。香港科技大学商学院副院长徐岩教授表示，从P2P 的盛行，到腾讯等公司积极申请银行牌照，可以预示互联网正在给银行业带来一场颠覆性的革命。

面对汹涌的互联网金融大潮，上百家的竞争者，企业如何脱颖而出？著名的管理专家王育琨认为，企业做概念是没有出路的。企业要先创造需求，再来考虑解决之道。

挖掘潜在的市场需求，成为小型互联网公司撬动金融大市场的有力武器。北京的人人贷商务顾问有限公司就是具有代表性的P2P 公司之一。人人贷公司是李欣贺等三位80 后大男孩于2010 年合伙创立的贷款机构，他们在创业伊始发现小微企业和个体经营消费贷款是一个蓝海市场，于是他们迅速将目标客户定义为工薪阶层和个体商户，这个群体在城市人群众多，但这些客户大多没有抵押品，借款额度基本都在1 万到10 万以内，难以依靠个人的信用获得银行资金。三位创始人结合中国的社会信用状况，利用可靠的信用审核模型和先进的技术，创建了适合中国的P2P小额信贷网络平台—人人贷。

2013 年上半年人人贷平台成交金额达到4.73 亿元，借贷交易达成10078 笔，同比增长267%，平均投标利率为13.09%。

传统金融机构也不甘示弱，10 月底，招商银行低调上线了一个专门进行投融资业务的线上服务平台，其业务模式与P2P平台类似，上线一跃揽金近1.3 亿。不管是传统金融机构还是互联网公司，在竞争中实现互联网技术和金融服务的深度融合必然是行业发展趋势。互联网金融的内涵还在不断延伸。展略达管理咨询和资本公司创始人兼CEO 王伟指出，互联网金融的产业蓝图涵盖远不止P2P 借贷，会带来二个趋势：一是传统产业通过互联网进入金融，这可能带来激烈的竞争同时也可能激活金融业务的创新思维。二是传统金融行业通过互联网来颠覆传统的商业模式和盈利模式，通过改造优化业务链条和消费终端的互动来形成新的金融竞争优势，比如移动互联的支付功能是微信未来的战略方向。

互联网金融行业发展喜中有忧，中央财经大学郭田勇教授认为，如何保证客户信息和交易信息的安全以及在互联网环境下防控金融风险，是互联网金融继续发展的过程中亟待解决的问题。

投融贷人员认为，如果说目前的互联网金融是金融业中的“异类”，那么，通过给予其合法身份，并将其纳入监管框架中进行规范，将促使互联网金融健康发展，使其回归金融的基本属性。

第五篇：一篇不错的有关安全工程的文章

一篇不错的有关安全工程的文章

新的一届大四学生登上应届毕业生的舞台，新的一轮就业浪潮也开始冲击毕业生。面对严峻的就业形势和庞大的就业群体，即将毕业的安全工程专业毕业生，你们做好找工作的准备了吗？

安全工程是一门新的学科，国家日渐重视安全生产也为安全工程毕业生就也开辟的很好的空间，而在安全工程重视的大环境下，开设这个专业的院校也从最初的几所在短短不到10年的时间内超过了130多所！在读人数近2万人，毕业生人数逐年上涨。难道这个专业真的很火吗？

在毕业之际，我要给安全工程毕业生浇上一盆凉水，你们不要以为安全工程很好就业，安全工程作为一门边缘交叉学科其就业面本身就很窄，考公务员限制也很多，而且现在安全工程还要面对其他相关专业的激励竞争。比如，去化工行业搞安全你可能根本不是真正学化工的对手，因为别人比你更专业。而且企业更为看重。在目前国家重视安全生产的大背景下，安全工程专业的关注度正在逐渐提高，可是，企业的需求并没有像想象那样增加，所以，就业前景即使不错，但也禁不住不断增加的毕业生人数。况且，搞安全最看重的是你的现场工作经验，所以不要指望在刚毕业就找到好的职位。

性别歧视一直是这个专业的主题，这是现实，毕竟安全与现场是零距离接触的，所以，学这个专业的女学生要考虑好你的就业方向了，不是迫不得已不要选这个专业，选了这个专业就要做好心理准备，因为相对来说女生的就业面更窄。

再纠正一个误区，大家总觉的安全评价、安全培训更安全工程很贴边，其实不是这样的，安全评价还是对专业人才的需求更多一些，而且安全评价也比较倾向于男生。而且做安全评价对工作经验和证书的要求是不变的，如果你刚毕业去做评价估计你会很失望，这份工作更你想象的完全不一样，写报告是个很枯燥的工作，看现场是个很严肃的工作，如果没准备，请不要这么打算。

上面说的这么多都是纠正一些误区和现在大学生对于工作的无所谓态度，接下来说说该做的。

首先，你不要指望考完研、过完年才开始找工作，一般这个时候好的企业都已经招聘完毕，剩下的估计你去面试时你就把企业给PASS了，所以，趁早专注机会，别最后讲究。其次，在毕业前一定要有拿得出去的实习经历，别把金工实习都写上，也别把什么安监局的实习写上，对于企业来说那些都没用，反而显得你没东西可写，尽量多去现场实习，苦点累点无所谓，要有就业价值。安全离不开现场，记住了。第三，不要逃避现实，要正确面对就业形势，现在很多人去考研，说是深造，实际是逃避就业压力，可以告诉你，跟你一起本科毕业的同学已经有三年的工作经验了，而且，他能考注册安全工程师、安全评价师了，厉害的估计能够拿下外部审核员证书了，你呢？在这样的同学面前，你根本没有竞争优势，而且，由于你的专更加的限制了你的就业范围。最后，你要跟所有要毕业的毕业生一样，准备好你该有的证书吧，不要认为英语不好无所谓，对国企、私企来说可能英语不是很被重视，但是你一定要知道，在外企安全才真正受到重视，做安全工作的待遇才更好，想想吧，高工资、十三薪、福利加奖金，这是目前搞安全最好的待遇了。至于安全员证书，我认为，可有可无，内部审核员也是可有可无，如果有需要，这些证书是交钱就可以拿到的，没有含金量。

以上当然只是我和我所认识的安全界的一些朋友的经验之谈，其中不少人在企业管人事录用，虽然不是很全，也无法对特殊的案例起到作用，但是，作为一名深爱安全的人来说，我觉得这些对你们的就业是很有帮助的，希望你们正确对待，提前做好准备，大四固然很美好，可是大四之后很残酷。

机会永远是给有准备的人的，投机或依赖不是正确的心态。