联社信贷管理科二季度信贷检查报告

第一篇：联社信贷管理科二季度信贷检查报告

联社信贷管理科二季度信贷检查报

告

联社信贷管理科二季度信贷检查报告

××联社信贷管理科2005年二季度信贷检查报告

2005年4月20日至6月30日期间，我科对辖区内的信用社进行了信贷常规检查，检查内容涉及信贷档案管理情况、贷款利率执行情况、新增贷款的合规合法性、信用工程暨农户小额贷款基础工作的建立、已核销呆帐

情况、保险代理业务、个体工商户评级授信情况、不良贷款及诉讼保全、贷款卡年审等。一共检查了10个社，分别是××。现将检查情况总结汇报如下：

一、存在的问题：

（一）、信贷档案管理不规范

1、基础资料收集不完整，部分贷款资料无身份证复印件、无调查报告、夫妻无结婚证明、财产共有人同意及承诺书、担保人未提供资料、展期无手续。

2、格式化申请书、合同填写要素不齐全。

3、有个别社存在贷款转贷时未重新办理登记，致使抵押合同无效。

4、动态管理未严格执行，催收通知不完整，部分社未按户归档，贷后的检查资料及报告不完整，缺乏企业的变动情况收集。

（二）、“信用工程”的建设基础仍然薄弱

1、经济档案卡未完整填写户主姓名、家庭成员、身份证号码、家庭财产及经营收支情况、评定信用等级及授信额度、贷款变动及年检记录情况，村委会未签署意见。

2、部分社贷款证年审进度缓慢，甚至还未进行年审。

3、评分表无信贷员调查意见。

4、有贷款金额超过原授信金额，有信贷员有超权、违规发放贷款现象存在。

5、存在逆程序贷款：部分社无贷款证即发放小额农户信用贷款情况。

（三）年审工作已按时完成，截止到6月末，年审户数350户，年审面达65％。

（四）资产保全未履行或不到位

1、大额不良贷款未及时发催收通知，且签字后的通知单未归户存档，农户小额贷款的不良贷款未按一年打印一次并签收的通知单装订存档。

2、对不良贷款未采取有力的保护措施和加大力度进行清收，完善债权手续，甚至有部分诉讼时效已过期。

（五）个体工商户授信情况

1、资料收集不齐，无授信申请人自愿申请授信的书面材料、无收入证明。

2、审批表无信贷员及信用社意见。

（六）已核销呆帐存在微机数与借据数不符现象。

（七）部分信用社存在擅自对借款人挂息现象。

二、问题存在的原因：

一是不严格执行上级的有关信贷规定，甚至有的信用社对联社的指导意见未进行传达贯彻。

二是信贷员违规操作。

三是信用社领导管理不到位，对部分工作重视不够。

四是信贷员学习业务不够，对信贷政策没有完全掌握，造成认识不够，操作不正确。

三、采取的整改措施

对检查存在问题的信用社当时作了辅导和示范，并针对每个信用社存在的问题下发了整改通知，要求及时纠正，限期内将整改情况书面上报，并在三季度进行跟踪检查。

第二篇：联社信贷管理科二季度信贷检查报告

联社信贷管理科二季度信贷检查报告

××联社信贷管理科2005年二季度信贷检查报告

2005年4月20日至6月30日期间，我科对辖区内的信用社进行了信贷常规检查，检查内容涉及信贷档案管理情况、贷款利率执行情况、新增贷款的合规合法性、信用工程暨农户小额贷款基础工作的建立、原创：www.xiexiebang.com已核销呆帐

情况、保险代理业务、个体工商户评级授信情况、不良贷款及诉讼保全、贷款卡年审等。一共检查了10个社，分别是××。现将检查情况总结汇报如下：

一、存在的问题：

（一）、信贷档案管理不规范

1、基础资料收集不完整，部分贷款资料无身份证复印件、无调查报告、夫妻无结婚证明、财产共有人同意及承诺书、担保人未提供资料、展期无手续。

2、格式化申请书、合同填写要素不齐全。

3、有个别社存在贷款转贷时未重新办理登记，致使抵押合同无效。

4、动态管理未严格执行，催收通知不完整，部分社未按户归档，贷后的检查资料及报告不完整，缺乏企业的变动情况收集。

（二）、“信用工程”的建设基础仍然薄弱

1、经济档案卡未完整填写户主姓名、家庭成员、身份证号码、家庭财产及经营收支情况、评定信用等级及授信额度、贷款变动及年检记录情况，村委会未签署意见。

2、部分社贷款证年审进度缓慢，甚至还未进行年审。

3、评分表无信贷员调查意见。

4、有贷款金额超过原授信金额，有信贷员有超权、违规发放贷款现象存在。

5、存在逆程序贷款：部分社无贷款证即发放小额农户信用贷款情况。

（三）年审工作已按时完成，截止到6月末，年审户数350户，年审面达65％。

（四）资产保全未履行或不到位

1、大额不良贷款未及时发催收通知，且签字后的通知单未归户存档，农户小额贷款的不良贷款未按一年打印一次并签收的通知单装订存档。

2、对不良贷款未采取有力的保护措施和加大力度进行清收，完善债权手续，甚至有部分诉讼时效已过期。原创：www.xiexiebang.com

（五）个体工商户授信情况

1、资料收集不齐，无授信申请人自愿申请授信的书面材料、无收入证明。

2、审批表无信贷员及信用社意见。

（六）已核销呆帐存在微机数与借据数不符现象。

（七）部分信用社存在擅自对借款人挂息现象。

二、问题存在的原因：

一是不严格执行上级的有关信贷规定，甚至有的信用社对联社的指导意见未进行传达贯彻。

二是信贷员违规操作。

三是信用社领导管理不到位，对部分工作重视不够。

四是信贷员学习业务不够，对信贷政策没有完全掌握，造成认识不够，操作不正确。

三、采取的整改措施

对检查存在问题的信用社当时作了辅导和示范，并针对每个信用社存在的问题下发了整改通知，要求及时纠正，限期内将整改情况书面上报，并在三季度进行跟踪检查。

第三篇：XX联社信贷六类检查情况报告

关于对XX信用联社六类信贷事项检查情况的汇报

XX市联社: 根据市联社2010年上半年“四进”活动、新增贷款、贷款新规执行、平台公司、票据业务及房地产贷款事项检查的通知安排，7月25日—29日，检查组XX、XX等一行5人组成专班，对XX联社上述“六类”信贷事项进行了专题检查，现将此次检查情况报告如下：

一、基本情况。

止2010年6月末，XX联社各项存款余额193207万元，比年初增加33799万元，各项贷款余额102536万元，比年初增加10296万元，本年累计发放贷款37639万元（其中包含转贴现5000万元，贴现329万元），比同期多发放9168万元。其中农户贷款余额32103万元，比年初增加1663万元；农村工商业及各类经济组织贷款余额66741万元，比年初增加12641万元；其他贷款2364万元，比年初增加664万元；贴现余额1328万元，其中上半年办理票据贴现329万元。二、六类信贷事项检查情况。

（一）“四进”活动检查情况及评价。止6月末，XX信用社已走访农户26023户，占辖内总农户的35%，列入重点支持的9987户，占比38%；走访重点社区2个，走访居民495户，占辖内总户的88%；走访个体工商户18809户，占辖内总户的99%，列入重点支持的5258户，占比28%；走访农业产业化农头化企业18户，占辖内总户的100%，列入重点支持的18户；走访骨干特色企业18户，占辖内总户的100%；走访重点医院、学校等事业单位9户，占辖内总户的100%，列入重点支持的6户，占比67%。从检查组对该社活动的组织领导、包点包店责任划分、客户走访、客户建档及开展效果情况检查来看。XX联社能够积极贯彻执行省、市联社活动方案要求，并印发了活动方案，成立了组织领导，制定了工作措施。各社主任、信贷员认识到位，行动统一，能够按照活动方案要求积极开展进村入户调查工作。农户、个体工商户调查摸底表填写较为规范、完整；能归档管理，分类有序。

存在的问题：一是抽查发现，青峰信用社未对调查活动进行包点、包店责任区域分工。二是摸底调查表中，调查人员对走访对象的资金需求、等级评定，无明确支持意见。三是农户调查建档率较低，没有达到上级规定的比例。同时对有需求的优质客户没有进行筛选，支持目标不明确、项目对接措施未制定，仅仅做了初步的建档工作。四是档案未装订、资料管理较为零乱。该社对调查档案资料未做到统一装订，专人保管，摸底表与电子表的信息录入不同步。

（二）新增贷款检查情况。截止2010年6月30日，XX联社青峰信用社各项贷款余额为2019万元。元至6月份累计发放贷款692万元，155笔。其中发放小额农贷140笔、金额328万元，发放短期农户贷款2笔、金额115万元，发放中长期贷款13笔、金额249万元。按照检查方案规定，检查组对该社元至6月新增的农贷进行了20%比例的抽查，抽查笔数35笔，金额370.8万元，分别占该社新增贷款总笔数和总金额的22.5%和53%。

存在的问题及表现形式：小额农贷检查存在的问题及表现形式。①借新还旧不合规4笔、金额11万元。不合规表现：一是未 2

按照办理借新还旧的规定，收回10%的贷款本金；二是办理借新还旧没有对信用贷款追加保证人，降低了借款条件；②发放小额农贷不合规 3笔，金额9万元。不合规表现：借款申请用途与农户小额信用贷款规定的特定用途不符；③合同使用不合规1笔，金额3万元。不合规表现：保证贷款使用信用借款合同。④贷款档案资料及要素不齐全27笔，金额347万元。主要表现：无借款人、担保人相关资产证明、无保证人夫妇及借款人配偶个人征信核查报告；发放小额农贷无评级授信年审表和贷款证；部分档案无合同编号、无贷款人公章等。

三、“三个办法一个指引”执行情况检查及存在的问题。

1、固定资产贷款检查情况。按照检查方案要求，检查组对该联社4—6月新增的固定资产贷款7797万元进行了检查，检查户数5户，检查金额合计为3020万元，占4-6月新增金额的38.7%。从检查反映的情况来看，XX联社能够认真贯彻执行《固定资产贷款管理暂行办法》的有关规定，能较好的遵循“协议承诺”的要求。但在落实自主支付和受托支付方面还未执行到位。

存在的问题及表现形式：①资金监管不到位1笔，金额为700万元。主要表现为：未落实《XX市农村信用社信贷风险管控若干规定》及十信发[2010]44号文件。②应收款登记与合同不匹配。

2、流动资金贷款检查情况及评价。该联社4—6月新增流动资金贷款6679万元，26笔，其中：抽查的5笔贷款流动资金贷款金额为1570万元，占新增金额的23%。检查发现，XX联社对执行《流动资金贷款管理暂行办法》情况较好，能积极落实流动资金

贷款的支付协议和贷后管控措施，基本上能按照“协议承诺”的要求加强对资金的监控管理，但对流动资金需求测算制度执行情况尚不够坚持；对借款人账户资金出口以及支付交易对手监管不够到位，导致借款人存在违规挪用资金的问题。

存在的问题及表现形式：①未落实流动资金测算规定5笔，金额1570万元。②贷后管理不到位，贷后检查报告质量较低，签字不规范。

3、个人贷款检查情况及评价。经检查XX联社4—6月新增个人贷款30笔，金额1853万元，随即抽查的10户贷款金额为684万元，占新增金额的43%。通过此次对个人贷款随机抽查发现，XX联社能够积极贯彻执行《个人贷款管理暂行办法》中的有关规定，尤其是在合同签订的过程中能积极与借款人签订“支付协议”和落实贷款的全流程管理，干部及员工的风险意识及对贷款新规的执行力得到增强。但对贷款档案资料的收集还不够完整，特别是在遵循“实贷实付”的原则和对贷款交易对手、贷款用途管理方面还存在管控不到位的问题。

存在的问题及表现形式：①贷后管理不到位。②贷款档案资料不齐全。主要表现形式;借款人未提供相关项目承包工程合同书，担保人无有效资产证明，未制定分期还款计划等。

四、政府融资平台贷款情况。

经检查，XX联社无政府融资平台贷款和项目贷款。

五、票据业务检查情况。截止6月末，XX联社新增办理票据贴现业务3笔，金额327.8万元，分别为：XX星源科技有限公司、湖北恒达纺织有限公司、XX启扬工贸有限责任公司贷款共计327.8万元。截止检查日，贴现利息均结止承兑到期日，但该社在办理票据贴现的准入和管理方面存在不足。

存在的问题及表现形式：公司部签订的权利质押合同第一条及第三条填写有瑕疵，对合同主债权种类及金额和合同质押物价值的表述不规范。

六、房地产贷款检查情况。截止2010年6月30日，XX联社共计发放房地产开发贷款2笔，金额合计400万元，分别为XX顺发房地产开发有限公司贷款100万元和XX万意房地产开发有限公司贷款300万元。止检查日，2笔贷款结息正常，贷款的准入和管理存在不足。

存在的问题及表现形式：①贷款发放管理不规范。借款人在承贷社开立了结算帐户，但未按照《湖北省农信社房地产开发贷款管理办法》的规定签订账户监管协议，对贷款资金的使用和项目资金的回笼无法实现封闭式管理。②贷款合同中未按照《湖北省农信社房地产开发贷款管理办法》规定对借款人或项目重要财务指标、加速条款、帐户监管、分期还款等风险管控措施进行约定。

七、整改意见：

针对此次检查存在的上述问题，市联社检查组视其不同的表现形式和问题的轻重缓急，本着严控风险、合规操作、规范经营、持续发展的思想，采取整改为主、处罚为辅的原则，提出如下整

改建议。

（一）对“四进”活动整改意见。一是组织人员对有资金需求的调查对象进行筛选，锁定优质目标客户，建立项目库，并制定项目对接措施予以分期分批支持，以加强对各类客户的拓展力度。二是对目前的“四进”活动资料进行分类装订、入档管理，此项工作限你社在8月底整改、完善到位。

（二）对新增农贷检查问题整改意见。一是借新还旧不合规问题，责令青峰社主任逐笔函证到位，并要求责任人与借款人签订分期还款计划。二是对发放小额农贷不合规的问题，要求社主任组织信贷员学习《农户小额信用贷款管理办法》，并严格落实；三是对合同使用不规范问题，要求经办人员立即与借款人重新签订借款合同，否则收回贷款。四是对档案资料不齐全、要素填写不完整的，责令你社在8月底进行整该、完善到位。

（三）固定资产贷款整改意见。一是针对发放固定资贷款资金监管不合规，建议及时落实《XX市农村信用社信贷风险管控若干规定》（十信发„2010‟44号）文件要求明确资金支付岗位及支付权限；二是建议你社及时办理电站抵押的各种保险，同时建议在今后申请提款时将提款申请书作附件，便于以后信贷查询的依据，（并附加交易对手合同）；对于信贷档案普遍存在资料不全，填写的情况有瑕疵的实情，责令经办人在2010年8月10日前整改到位。

（四）流动资金贷款整改意见。一是建议对该担保公司的担

保涵及公司的贷款卡进行实地查询，落实担保人的真实的实收资本，及相对应担保贷款额度，发现风险及时化解。二是对信贷档案普遍存在资料不全，填写的情况有瑕疵的实情，责令经办人在2010年8月10日前整改到位。

（五）票据贴现业务整改意见。对信贷档案普遍存在资料不全，填写的情况有瑕疵的实情，责令经办人在2010年8月10日前整改到位。

（六）对房地产贷款整改意见。一是签订账户监管协议，约定贷款资金的使用与项目销售资金的回笼在专门账户封闭管理。二是与借款人签订作为合同附件的补充协议，约定“贷款到期加速条款”，即项目销售比例达到80%或资金回笼明显好于预期时，承贷社可要求借款人提前偿还贷款本息。

特此报告

二0-0年七月二十九日

第四篇：信贷管理科岗位职责

信贷管理科

一、工作职责

1、认真贯彻、落实、执行、宣传《住房工积金管理条例》和《住房公积金个人住房贷款管理方法》；

2、负责的住房公积金个人住房贷款工作；

3、负责对住房公积金个人住房贷款的调查、审核、和审批 等工作；

4、负责住房公积金个人住房贷款的清理、回收工作； ５、负责担保保证金的受理、结算、解付工作； ６、负责逾期贷款的催收工作；

７、负责个人住房公积金贷款政策研究，个人住房公积金贷款制度、管理办法的修订和完善；

８、负责住房公积金个人住房贷款的档案管理工作； ９、指导各办事处贷款业务。

二、岗位职责

（一）信贷管理科科长职责

1、全面主持信贷科日常工作，保证科室的正常运转。按照领导的布置和要求，合理安排信贷科的各项工作，及时向领导反映情况，并提供合理化建议。

2、负责按政策规定对借款申请人进行贷款资格、资信的审核工作，并出具审查意见提交公积金办公会审批。

3、负责组织科室人员办理贷款发放，做好贷款本息的回收工作。

4、负责组织科室人员做好委托贷款代扣本息的清收和逾期贷款的催收工作，保证资金的及时回收。提出并落实贷款的各种风险防范措施，对已发生的逾期贷款情况进行分析并实施保全措施。

5、负责规范全市贷款业务，建立贷前、贷中、贷后工作制度、检查和完善贷款、保险、抵押等相关资料的建档、管理工作。

6、负责审查申请住房公积金贷款楼盘的基本情况。

7、编制、汇总个贷业务报表。

8、负责贷款担保保证金的管理工作

9、按要求组织科室人员落实领导交办的其他工作。

（二）信贷员岗位职责

1、受理委托银行提供的借款人资料的审核，对借款人借款申请内容的真实性提出初审意见。

2、受理对批准的贷款申请，录入电脑建立个人贷款台账。

3、填制放款通知书，负责对已批准贷款的发放工作。

4、根据委托银行扣款情况，及时进行贷款催收工作。

5、受理借款人的提前还款申请，计算借款人还款后的贷款期数、每月还款额。

6、负责贷款的使用及回收情况，建立使用及回收情况台账。

7、负责逾期贷款的催收工作，对逾期贷款进一步深入调查，书面提出逾期情况分析。

8、负责贷款人资料的建档、归档工作。

9、负责完成其它交办的工作。

康市住房公积金管理中心个人贷款岗位职责及责任追究办法

陕西安康市紫阳县 2009-11-06 09:20:12 阅读28 评论0 字号：大中小 订阅

安康市住房公积金管理中心个人贷款岗位职责

及责任追究办法

一、分级审批制度

1、贷款审批分级授权，明确责任。

2、必须坚持纸质资料与系统审批同步进行。

3、业务程序分为收件、审查、一级审批、二级审批、终审、贷后管理六个环节，每环节明确一人负责。

4、收件由大厅信贷员负责；审查由复查信贷员负责；一级审批由业务科分管科长负责；二级审批由分管副主任负责；终审由中心主任负责；贷款资料管理由贷后信贷员负责。

二、个人住房公积金贷款，一律实行无条件不可推卸连带偿还贷款本息经济责任担保制度。贷款可以采取职工公积金联合保证、代发工资账户联合保证、抵押、质押、置业公司担保、抵押加阶段性连带责任保证等符合《安康市住房公积金贷款管理办法》的担保方式。

三、办理个贷业务，坚持“公开、公正、真实、合法”原则。各环节操作人严格依照已有的贷款规定和条件进行审核，不受其他人关系影响，对

自己独立作出的审批意见负责。

四、个贷过程各环节责任。

1、大厅信贷员负责贷款资料真实性。

（1）审查购、建、修、金融机构借款合同原件；发票原件；身份证、结婚证、户口本原件；施工合同、预算原件；有关部门批准文件等全部

贷款资料的原件。

（2）核对资料贷款复印件与原件是否一致，加盖审查印章，填写审查

日期。（3）在公积金管理系统中查询借款人及保证人的公积金缴存、贷款等

情况。

（4）与借款人谈话，填写面谈记录。

（5）确认借款人本人填写《住房公积金贷款申请表》及签字。（6）审查借款人申请的贷款额度、还款年限、担保措施是否符合要求。

2、复查信贷员负责贷款资料合规性和完整性

（1）复查贷款资料的原件和复印件。

（2）复查负责借款人及保证人的公积金缴存、贷款情况。（3）进入房管局预登记系统，查询商品房交易真实性。

（4）进行现场调查，填写现场调查记录。

（5）审查公积金联保、工资卡联保的保证人身份证原件及复印件，确

认保证人签字。

（6）复查借款人申请的贷款额度、还款年限、担保措施是否符合要求。（7）形成合规、完整的纸质贷款资料。（8）贷款资料及担保资料的系统录入。

3、一级审批负责征信系统查询和一级审批

（1）复查贷款资料的主要原件和复印件。（2）复查贷款资料是否合规、完整。

（3）进入征信系统查询借款人及保证人的信用情况。

（4）复查借款人申请的贷款额度、还款年限、担保措施是否符合要求。（5）复查贷款资料及担保资料的系统录入情况。（6）在公积金管理系统中做一级审批。

4、二级审批负责特殊问题处理和二级审批 1）检查贷款资料的主要原件和复印件。

（2）处理贷款中出现的特殊问题。（3）检查一级审批情况。

（4）在公积金管理系统中做二级审批。

5、终审人决定贷款是否发放

（1）检查贷款资料的主要原件和复印件。（2）形成审批结论。

6、贷后信贷员贷后管理职责。

（1）审查贷款资料和保证合同的完整和真实有效。

（2）贷款资料齐备后，填写《委托合同》、《还款清册》、开具《委

托放款凭证》。

（3）收回贷款档案资料，按月汇总，交内审。

（4）贷款资料档案和有关权证按要求整理装订入档，交档案室。（5）跟踪借款人信息调查，将变更信息及时录入借款人档案资料内。（6）每月10日前从系统中查询贷款逾期情况，形成逾期名单，送受委托银行、担保公司、律师和中心领导、相关科室。

（6）按照逾期名单采取电话、信函、上门催收等方式催还，保管催收

资料。

（7）对进入诉讼程序的逾期贷款，协助律师办理有关事务。对逾期贷

款的担保、抵押物进行处置。

（8）形成材料，处理呆坏帐。

五、个贷业务全过程责任追究

凡因不按规定或程序、徇私舞弊、审查把关不严发放贷款而造成经济损失的，要层层追究每个办事环节的经办责任，问题出在哪个环节，由哪个环节责任人负责。谁签字谁负责，终身责任追究。

1、直接责任：凡未按照第四条规定履行自己职责的，负直接责任。

2、间接责任：因审核不严，未发现上一环节问题而审批办理的，负间

接责任。

3、上级授意下级违规办理贷款的，要求人负直接责任，办事人负间接

责任。

4、经过内审或审计落实的违规贷款，除按照市中心《工作人员过错责任追究办法》规定办理外，造成经济损失的，间接责任人承担损失额的20%，其余部分由直接责任人负责。

安康市住房公积金管理中心

2009年3月20日

第五篇：XX联社信贷六类检查情况报告（最终版）

关于对XX信用联社六类信贷事项检查情况的汇报

XX市联社:

根据市联社2010年上半年“四进”活动、新增贷款、贷款新规执行、平台公司、票据业务及房地产贷款事项检查的通知安排，7月25日—29日，检查组XX、XX等一行5人组成专班，对XX联社上述“六类”信贷事项进行了专题检查，现将此次检查情况报告如下：

一、基本情况。

止2010年6月末，XX联社各项存款余额193207万元，比年初增加33799万元，各项贷款余额102536万元，比年初增加10296万元，本年累计发放贷款37639万元（其中包含转贴现5000万元，贴现329万元），比同期多发放9168万元。其中农户贷款余额32103万元，比年初增加1663万元；农村工商业及各类经济组织贷款余额66741万元，比年初增加12641万元；其他贷款2364万元，比年初增加664万元；贴现余额1328万元，其中上半年办理票据贴现329万元。

二、六类信贷事项检查情况。

（一）“四进”活动检查情况及评价。止6月末，XX信用社已走访农户26023户，占辖内总农户的35%，列入重点支持的9987户，占比38%；走访重点社区2个，走访居民495户，占辖内总户的88%；走访个体工商户18809户，占辖内总户的99%，列入重点支持的5258户，占比28%；走访农业产业化农头化企业18户，占辖内总户的100%，列入重点支持的18户；走访骨干特色企业18户，占辖内总户的100%；走访重点医院、学校等事业单位9户，1

占辖内总户的100%，列入重点支持的6户，占比67%。从检查组对该社活动的组织领导、包点包店责任划分、客户走访、客户建档及开展效果情况检查来看。XX联社能够积极贯彻执行省、市联社活动方案要求，并印发了活动方案，成立了组织领导，制定了工作措施。各社主任、信贷员认识到位，行动统一，能够按照活动方案要求积极开展进村入户调查工作。农户、个体工商户调查摸底表填写较为规范、完整；能归档管理，分类有序。

存在的问题：一是抽查发现，青峰信用社未对调查活动进行包点、包店责任区域分工。二是摸底调查表中，调查人员对走访对象的资金需求、等级评定，无明确支持意见。三是农户调查建档率较低，没有达到上级规定的比例。同时对有需求的优质客户没有进行筛选，支持目标不明确、项目对接措施未制定，仅仅做了初步的建档工作。四是档案未装订、资料管理较为零乱。该社对调查档案资料未做到统一装订，专人保管，摸底表与电子表的信息录入不同步。

（二）新增贷款检查情况。截止2010年6月30日，XX联社

青峰信用社各项贷款余额为2019万元。元至6月份累计发放贷款692万元，155笔。其中发放小额农贷140笔、金额328万元，发放短期农户贷款2笔、金额115万元，发放中长期贷款13笔、金额249万元。按照检查方案规定，检查组对该社元至6月新增的农贷进行了20%比例的抽查，抽查笔数35笔，金额370.8万元，分别占该社新增贷款总笔数和总金额的22.5%和53%。

存在的问题及表现形式：小额农贷检查存在的问题及表现形式。①借新还旧不合规4笔、金额11万元。不合规表现：一是未

按照办理借新还旧的规定，收回10%的贷款本金；二是办理借新还旧没有对信用贷款追加保证人，降低了借款条件；②发放小额农贷不合规 3笔，金额9万元。不合规表现：借款申请用途与农户小额信用贷款规定的特定用途不符；③合同使用不合规1笔，金额3万元。不合规表现：保证贷款使用信用借款合同。④贷款档案资料及要素不齐全27笔，金额347万元。主要表现：无借款人、担保人相关资产证明、无保证人夫妇及借款人配偶个人征信核查报告；发放小额农贷无评级授信年审表和贷款证；部分档案无合同编号、无贷款人公章等。

三、“三个办法一个指引”执行情况检查及存在的问题。

1、固定资产贷款检查情况。按照检查方案要求，检查组对

该联社4—6月新增的固定资产贷款7797万元进行了检查，检查户数5户，检查金额合计为3020万元，占4-6月新增金额的38.7%。从检查反映的情况来看，XX联社能够认真贯彻执行《固定资产贷款管理暂行办法》的有关规定，能较好的遵循“协议承诺”的要求。但在落实自主支付和受托支付方面还未执行到位。

存在的问题及表现形式：①资金监管不到位1笔，金额为700万元。主要表现为：未落实《XX市农村信用社信贷风险管控若干规定》及十信发[2010]44号文件。②应收款登记与合同不匹配。

2、流动资金贷款检查情况及评价。该联社4—6月新增流动

资金贷款6679万元，26笔，其中：抽查的5笔贷款流动资金贷款金额为1570万元，占新增金额的23%。检查发现，XX联社对执行《流动资金贷款管理暂行办法》情况较好，能积极落实流动资金

贷款的支付协议和贷后管控措施，基本上能按照“协议承诺”的要求加强对资金的监控管理，但对流动资金需求测算制度执行情况尚不够坚持；对借款人账户资金出口以及支付交易对手监管不够到位，导致借款人存在违规挪用资金的问题。

存在的问题及表现形式：①未落实流动资金测算规定5笔，金额1570万元。②贷后管理不到位，贷后检查报告质量较低，签字不规范。

3、个人贷款检查情况及评价。经检查XX联社4—6月新增

个人贷款30笔，金额1853万元，随即抽查的10户贷款金额为684万元，占新增金额的43%。通过此次对个人贷款随机抽查发现，XX联社能够积极贯彻执行《个人贷款管理暂行办法》中的有关规定，尤其是在合同签订的过程中能积极与借款人签订“支付协议”和落实贷款的全流程管理，干部及员工的风险意识及对贷款新规的执行力得到增强。但对贷款档案资料的收集还不够完整，特别是在遵循“实贷实付”的原则和对贷款交易对手、贷款用途管理方面还存在管控不到位的问题。

存在的问题及表现形式：①贷后管理不到位。②贷款档案资料不齐全。主要表现形式;借款人未提供相关项目承包工程合同书，担保人无有效资产证明，未制定分期还款计划等。

四、政府融资平台贷款情况。

经检查，XX联社无政府融资平台贷款和项目贷款。

五、票据业务检查情况。截止6月末，XX联社新增办理票据贴现业务3笔，金额327.8万元，分别为：XX星源科技有限公司、湖北恒达纺织有限公司、XX启扬工贸有限责任公司贷款共计327.8万元。截止检查日，贴现利息均结止承兑到期日，但该社在办理票据贴现的准入和管理方面存在不足。

存在的问题及表现形式：公司部签订的权利质押合同第一条及第三条填写有瑕疵，对合同主债权种类及金额和合同质押物价值的表述不规范。

六、房地产贷款检查情况。截止2010年6月30日，XX联社共计发放房地产开发贷款2笔，金额合计400万元，分别为XX顺发房地产开发有限公司贷款100万元和XX万意房地产开发有限公司贷款300万元。止检查日，2笔贷款结息正常，贷款的准入和管理存在不足。

存在的问题及表现形式：①贷款发放管理不规范。借款人在承贷社开立了结算帐户，但未按照《湖北省农信社房地产开发贷款管理办法》的规定签订账户监管协议，对贷款资金的使用和项目资金的回笼无法实现封闭式管理。②贷款合同中未按照《湖北省农信社房地产开发贷款管理办法》规定对借款人或项目重要财务指标、加速条款、帐户监管、分期还款等风险管控措施进行约定。

七、整改意见：

针对此次检查存在的上述问题，市联社检查组视其不同的表现形式和问题的轻重缓急，本着严控风险、合规操作、规范经营、持续发展的思想，采取整改为主、处罚为辅的原则，提出如下整

改建议。

（一）对“四进”活动整改意见。一是组织人员对有资金需求的调查对象进行筛选，锁定优质目标客户，建立项目库，并制定项目对接措施予以分期分批支持，以加强对各类客户的拓展力度。二是对目前的“四进”活动资料进行分类装订、入档管理，此项工作限你社在8月底整改、完善到位。

（二）对新增农贷检查问题整改意见。一是借新还旧不合规问题，责令青峰社主任逐笔函证到位，并要求责任人与借款人签订分期还款计划。二是对发放小额农贷不合规的问题，要求社主任组织信贷员学习《农户小额信用贷款管理办法》，并严格落实；三是对合同使用不规范问题，要求经办人员立即与借款人重新签订借款合同，否则收回贷款。四是对档案资料不齐全、要素填写不完整的，责令你社在8月底进行整该、完善到位。

（三）固定资产贷款整改意见。一是针对发放固定资贷款资金监管不合规，建议及时落实《XX市农村信用社信贷风险管控若干规定》（十信发„2010‟44号）文件要求明确资金支付岗位及支付权限；二是建议你社及时办理电站抵押的各种保险，同时建议在今后申请提款时将提款申请书作附件，便于以后信贷查询的依据，（并附加交易对手合同）；对于信贷档案普遍存在资料不全，填写的情况有瑕疵的实情，责令经办人在2010年8月10日前整改到位。

（四）流动资金贷款整改意见。一是建议对该担保公司的担

保涵及公司的贷款卡进行实地查询，落实担保人的真实的实收资本，及相对应担保贷款额度，发现风险及时化解。二是对信贷档案普遍存在资料不全，填写的情况有瑕疵的实情，责令经办人在2010年8月10日前整改到位。

（五）票据贴现业务整改意见。对信贷档案普遍存在资料不全，填写的情况有瑕疵的实情，责令经办人在2010年8月10日前整改到位。

（六）对房地产贷款整改意见。一是签订账户监管协议，约定贷款资金的使用与项目销售资金的回笼在专门账户封闭管理。二是与借款人签订作为合同附件的补充协议，约定“贷款到期加速条款”，即项目销售比例达到80%或资金回笼明显好于预期时，承贷社可要求借款人提前偿还贷款本息。

特此报告

二0-0年七月二十九日