信贷检查方案（精选5篇）

第一篇：信贷检查方案

##信用社贷款检查方案

为认真贯彻贷款新规，落实省联社开展“质量年”活动，提升贷款全流程、精细化管理水平，根据县联社年初工作安排，对辖内营业网点信贷管理工作进行检查，为使检查工作取得实效，达到预期目标，制定本方案：

一、组织领导

为确保检查工作有序进行，县联社成立信贷检查工作领导小组。由联社主任***任组长，风险管理部**、稽核审计部***、市场发展部经理***成员，负责本次检查工作的指导、督促、协调工作。同时抽调部分分支机构负责人、信贷客户经理组成检查小组，负责检查工作的具体事项。

二、检查的范围、内容

（一）检查范围

本次检查区间为截至****年**月**日末所有存量贷款。

（二）检查内容

1、贷款操作流程和贷款审批制度执行情况；

2、担保、抵（质）押贷款是否合法，手续是否齐全；

3、贷款五级分类是否真实、准确，分类资料是否齐全，是否按权限分类认定，手工账务与系统分类是否相符；

4、贷款合规情况。有无冒名、越权、跨区、垒大户和多头立户贷款；有无违规以贷收息和贷款违规展期的问题；

5、农户小额贷款管理情况。是否按信用等级、贷款期限和用途办理贷款，农户小额信用贷款建档、评级资料是否齐全；

6、贷款档案管理情况。是否按照《信用社信贷档案管理暂行

办法》管理，档案内容是否齐全、完整；

7、贷后管理情况。大额贷款有无贷后检查记录，是否按季结息，不良贷款是否及时催收，是否按要求发放了贷款催收通知书，是否超过诉讼时效；

8、依法起诉未执行案件的管理情况；已核销贷款管理情况；

9、贷款新规的贯彻落实情况。

三、检查方法、时间及步骤

（一）检查方法

1、信用社内部自查；

2、检查组现场检查。包括查阅信贷资料，核对账务、走访贷户。对*万元以上存量贷款、不良贷款逐笔进行检查核对，对*万元以下的贷款有选择地进行检查核对。

（二）检查时间、步骤

****年4月16日至4月30日为自查阶段，由信用社组织自查，写出自查报告，提交检查工作领导小组。

****年5月1日至6月20日为检查阶段，各检查组到确定社进行检查。

****年6月21日至6月30日为汇总认定阶段，对有问题贷款由检查工作小组进行责任认定。

****年7月1日至7月10日为总结阶段，各检查组汇整理报检查工作情况，提出改进信贷管理的意见，对违规、违纪行为作出处理。

三、工作要求

各社要充分认识开展此次检查的目的和意义，组织信贷人员认真开展自查，积极配合检查组开展检查工作。一是切实做好自

查工作。通过自查，补充信贷资料，完善贷款手续，为检查工作做好准备；二是积极配合检查组进行检查。对检查所需的信贷资料，要如实提供，并对提供资料的真实性、完整性负责；三是落实整改。对县联社检查中发现的违规问题，要落实责任，对贷款手续不完备，贷后检查、催收通知不到位，档案缺失等问题要限期整改，对提出的整改意见、建议，要逐项落实，确保整改到位；四是认真做好检查工作。检查组要以认真负责的态度，全面、细致的进行检查，要发现存在的问题，要真实反映问题，提出整改意见和建议，要对检查的真实性负责，凡对检查工作不认真，图形式、走过场的将严肃处理，以确保检查工作取得实效。

第二篇：信用社信贷检查方案

信用社信贷检查方案

一、检查对象及范围

1、检查当日发放末收回的贷款，若当日没有

发放贷款，减去己认定违规贷款后，当日贷款不足10笔时，再检查当日发放未收回的必须全部检查。2、3、检查 日以后发放的，1247、1251、1253、1254科目全部

贷款。（含以上科目转列到1267、1261、1263、1264、1271、1273、1274、1277科目的贷款）

二、检查内容：

1、是否存在虚构借款人或在“借款人”不知情的情况下，通过私

刻名章、制造假证件。伪造假贷款合同或盗用他人有效证件等冒名贷款行为，逐笔落实贷款责任。2、3、4、有无跨区、（顶）借名累户贷款现象，逐笔落实贷款责任。是否按期下发贷款到期（逾）催收通知书。2010年4月10日以后发放的贷款逐笔检查是否有贷款审查员

签字，是否进行贷前个人信用记录查询，是否向有不良信用记录并有不良贷款余额的客户发放款、是否按要求在贷款发放后15日内进行贷后回访。

5、2010.4.10以合是否将贷款公示，贷款“十个严禁”承诺服务、贷款投诉电话张贴到信用社、村委会。是否按联社要求随着贷款余额变化，“贷款公示”每周一次，主任是否与信贷员签订“发放贷款保证书”。

三、检查方式方法：

1、2、检查组到进驻社进行现场检查，直接到村和贷户见面核对。采取实事求事是现场检查方法，在“五级分类”中提取数据，并与借据核对一到后，填写明细表。

3、对检查到的贷款，必须由借款人签字，按押确认，并写清贷款

实际用途。贷户外出打工的必须电话联系由配偶签字、按押确认。

4、逐张翻阅2010.04.10日后发放的贷款借据，检查借据背面是否

有贷款审查员签字，是否进行贷前个人信用记录查询，查（“个人信用查询委托书”）是否按要求在贷款发放后15日内进行贷后回访（查《贷后检查回访情况统计表》是否填写并由会计留存），填写明细表

（二）对2010年责任贷款认定检查验收

1、将各社自报的农户因受灾没有收回的贷款金额最多的1-2名信贷员发放的全部自然人贷款抄列清单，必须有借款人本人签字、按押确认，并写清贷款用途。贷户外出打工的必须电话联系由配偶签字，按押确认。

2、在检查验收中，认定责任人违规发放未收回贷款，统一找责

任人谈话，确定回收期限。（认真填写2010责任贷款认定检查验收明细表和汇总表）

第三篇：2011年信贷督导检查方案1

肇东市农村信用联社 信贷业务督导检查方案

（讨论稿）

为了进一步提高我市农村信用社信贷资产质量，有效规避信贷风险，经联社党委研究决定，成立信贷督导检查组，对全辖的信贷业务进行督导检查，具体方案如下。

一、组织领导 组长：王卫东

副组长：张兴江 胡喜庆 矫洪海 孙茂胜 主查人：刘治伟 井波 肖玉东

二、检查内容

信贷督导检查组将对2010年四季度及2011年的新增贷款作为检查重点。检查方式包括查阅信贷档案、走访农户调查、调阅监控录像等。具体检查内容如下：

（一）信贷档案管理是否规范

1、信贷档案是否按要求装订、专盒、专人保管，是否建立信贷档案调阅登记簿；

2、借款合同、担保合同、抵押合同使用是否正确，要素填写是否齐全、真实、准确，是否涂改、是否借贷双方本人签字等，财产共有人是否在借款合同上签署明确同意抵押、保证的意见，同时提供有效身份证明、结婚证书等相关证明复印件；

3、贷款发放需要的相关材料是否完备，信用社相关岗位人员签字是否齐全；

4、借款合同、借据、领款人是否为借款人同一人签字。

（二）贷款发放是否按照规定流程办理

5、信贷人员是否实地进行贷前调查、贷后检查，是否认真、准确填制农户经济档案、农户信息采集表、贷前调查表，是否对贷款发放提出明确、客观的意见；

6、借款申请书内容是否填写完整，相关人员签字是否齐全，申请、调查、审查、审批、审核日期、时间是否正确；

7、是否认真执行借款农户面谈面签制度；

8、非户主贷款，是否有户主授权书；

9、贷款发放流程是否正确，是否按照先申请、调查、评级授信、审查、审批、面谈、签订合同，最后打印借据的程序办理。

10、到逾期贷款是否及时进行催收并签发到逾期贷款催收通知书或还款计划。

（三）一证通贷款发放是否符合规定

11、一证通贷款是否认真执行等级评定、额度测算，是否严格按照测算限额发放贷款。

12、一证通贷款证副本记载是否及时、准确，贷款授信额度调整是否合规，是否有超授信额度支取贷款现象，贷款约期是否有超《最高额联保借款合同》有效期现象；

13、农户联保（一证通）贷款发放是否合规，有无逆程序发放贷款现象；借款人是否具备借款条件，是否存在父子（未分家）、夫妻同时联保贷款，即一户多人贷款等；

14、农户联保（一证通）贷款，单户、单组平均额度是否超

规定权限；

15、联保小组成员是否由居住在信用社同一服务区域内的农户组成，是否不低于3户；

16、农户贷款的发放是否严格按照风险排查间隔时间段发放；

（四）保证贷款发放是否符合规定

17、保证人是否具备担保资格；

18、保证人是否超担保限额，是否重复担保；

19、需要借款人、保证人提供的资料是否齐全；

20、调查人、审查人是否核实保证人工作单位、职务、工资等情况；

（五）抵押贷款发放是否符合规定

21、抵押物是否符合抵押条件；

22、抵押物评估价值是否合理，是否有超抵押率放款现象；

23、抵押物是否办理评估、保险及他项产权证明；

24、是否认真核实抵押物权属，是否实地查看抵押物状态，并如实撰写调查报告、审查报告。

（六）贷款账务处理方面

25、贷款科目使用是否正确，贷款利率执行是否准确；

26、贷款科目总分账是否相符，贷款科目帐据是否相符，借据是否专人管理，定期核打；

27、贷款借据要素填写是否齐全，是否存在漏章、责任人、审核人漏签现象；

28、贷款五级分类形态是否准确；是否建立五级分类台账等；

（七）信贷纪律方面

29、是否按规定的权限审批贷款,有无超、越权限放款现象；是否存在一户多贷绕权限放款现象；

30、是否存在顶名、搭名、假名、盗名贷款问题，是否存在截留、挪用贷款等违规、违法问题；

31、是否存在信贷人员自批、自贷、自用贷款的问题；

32、是否存在人情利率、擅自减免息或加罚息情况；

33、是否存在放新收陈、放贷收息问题，34、贷款未还清前是否存在抽走抵押物问题；

（八）信贷工作日志方面

35、主任、信贷人员是否每天认真记载工作日志，内容是否详细、详实。主任是否坚持每周至少检查一次，并在被检查人员工作日志上签字；

四、检查处理

此次信贷检查将严格按照《黑龙江省农村信用社员工违规行为处理办法》、《黑龙江省农村信用社稽核处罚暂行办法》等相关处罚办法，对主要责任人、相关责任人进行严肃处罚，情节严重建议离职、待岗处理。

（一）有下列行为之一的，对相关责任人处以100－200元罚款，直接责任人处以200－400元罚款。并视情节建议对相关责任人调换或调离工作岗位。

1、信贷档案未按要求装订、专盒、专人保管，未建立信贷档案调阅登记簿；

2、贷款发放需要的相关材料不完备，信用社相关岗位人员签字不齐全；

3、借款申请书内容填写不完整，相关人员签字不齐全，申请、调查、审查、审批、审核日期、时间填写不正确；

4、贷款发放流程不合规，未按照先申请、调查、评级授信、审查、审批、面谈、签订合同，最后打印借据的程序办理。

5、贷款科目使用不正确，贷款利率执行不准确；

6、贷款科目总帐、分账不相符，贷款科目帐据不相符，借据未按规定专人管理，定期核打；

7、贷款借据要素填写不齐全，存在漏章、责任人、审核人漏签现象；

8、贷款五级分类形态不准确；未建立、登记五级分类台账等； 上述8项问题直接责任人为委派会计，相关责任人为具体经办人员。

（二）有下列行为之一的，对相关责任人处以200－400元罚款，直接责任人处以300－600元罚款。并视情节建议对相关责任人调换或调离工作岗位。

1、一证通贷款未认真执行等级评定、额度测算，未按照测算限额发放贷款。

2、一证通贷款证副本记载不及时、不准确，贷款授信额度调整不合规，存在超授信额度支取贷款现象，存在贷款约期超《最高额联保借款合同》有效期现象；

3、保证人不具备担保资格；

4、保证人超担保限额或重复担保的；

5、需要借款人、保证人提供的资料不齐全的；

6、调查人、审查人未认真核实保证人工作单位、职务、工资等情况；

7、抵押物不符合抵押条件的；

8、主任、信贷人员未按规定每天认真记载工作日志的或记载内容不详实。主任未坚持每周检查一次信贷员工作日志并签字；

上述第1、3、4、5、6、7、8项问题的直接责任人为主任，第2项问题的直接责任人为委派会计，相关责任人为具体经办人员。

（三）有下列行为之一的，对相关责任人处以300－600元罚款，直接责任人处以500－1000元罚款。并视情节建议对相关责任人调换或调离工作岗位。

1、借款合同、担保合同、抵押合同使用不正确，要素填写不齐全、不准确，存在涂改；

2、信贷人员未实地进行贷前调查，不认真、准确填制农户经济档案、农户信息采集表、贷前调查表，未对贷款发放提出明确、客观的意见的；

3、未认真执行借款农户面谈面签制度的；

4、非户主贷款，没有户主授权书的；

5、农户联保（一证通）贷款，单户、单组平均额度超规定权限的；

6、联保小组成员不是居住在信用社同一服务区域内的农户，联保成员低于3户的；

7、农户贷款的发放未严格按照风险排查间隔时间段发放；

8、抵押物评估价值不合理，存在超抵押率放款的；

9、未认真核实抵押物权属，未实地查看抵押物状态，未如实撰写调查报告、审查报告。

上述9项问题的直接责任人为主任，相关责任人为具体经办人员。

（四）有下列行为之一的，对相关责任人处以1000－2000元罚款，直接责任人处以2000－3000元罚款。并视情节建议对相关责任人调换或调离工作岗位。

1、借款合同无效。无效合同是指：借贷双方本人未签字；财产共有人未在借款合同上签署明确同意抵押、保证的意见，无有效身份证明、结婚证书等相关证明复印件以及信用社未与借款人签订借款合同或在检查时没能拿出借款合同等行为均属于无效合同。

2、借款合同、借据、领款人不是借款人本人签字的。

3、到逾期贷款未及时进行催收，未签发到逾期贷款催收通知书或还款计划。

4、农户联保（一证通）贷款发放不合规，存在逆程序发放贷款现象的；借款人不具备借款条件，存在父子（未分家）、夫妻同时联保贷款，即一户多人贷款的；

5、抵押物未按规定办理评估、保险及他项产权证明的；

6、未按规定的权限审批贷款,存在超、越权限放款现象的；

存在一户多贷绕权限放款现象的；

7、存在顶名、搭名、假名、盗名贷款问题的，存在截留、挪用贷款等违规、违法问题的；

8、存在信贷人员自批、自贷、自用贷款的；

9、存在人情利率、擅自减免息或加罚息情况的；

10、存在放新收陈、放贷收息问题的，11、贷款未还清前抽走抵押物的；

上述11项问题的直接责任人为主任，相关责任人为具体经办人员。

五、检查要求

1、突出重点。主要以发现风险问题为主，提高工作效率，确保风险点不漏。重点对2010年四季度及2011年新增贷款进行检查，发现风险点，与贷户见面核对。

2、公正评价。检查中要正确分析问题存在的原因，对被检查单位给予客观公正和实事求是的评价。

3、准确定性。检查过程中要严格以相关法律法规、规章制度和近期下发文件为准绳和检查依据。

4、指导到位。要对检查出的问题详细阐明整改措施，并落实责任人进行整改。

5、统筹安排。遵循时间服从质量，即查一个方面、整改一个方面，全辖自查落实整改一个方面，以检查组次日公布的检查问题，明确其他社自查及整改方向，如遇特殊问题可增派检查人员，延长检查时间等，确保排除风险隐患；

6、落实责任。根据检查发现的问题，及时落实整改责任人，签订《问题贷款清收承诺书》，落实审核人责任，今后要严格审查，避免再次发生类似问题。

7、严厉处罚。对于检查发现的问题，要严厉追究相关人员责任，严格对照《黑龙江省农村信用社稽核处罚暂行办法》的相关条款对有关责任人员进行处罚，决不姑息迁就。对于未按照整改意见要求，落实整改的，给予主要责任人下调一级工资系数的处罚；对检查发现的问题贷款，贷款到期后未及时收回且导致年末贷款下甩的，给予主要责任人离职清收处罚，给予其他相关责任人待岗清收处罚。

检查组在检查中应做好检查、印证材料的现场记录。对检查的有关问题发出事实确认书，整改意见书，要求相关人员签字确认，检查组如在检查中发现重大问题，应及时向联社报告。

肇东市农村信用合作联社 二〇一一年一月一日

第四篇：1信贷专项检查方案

00农村商业银行

信贷业务专项检查实施方案

为提高信贷资产质量，防范信用风险、操作风险，查找信贷管理中存在的问题和漏洞，督促各办贷营业网点加强和规范信贷管理，按照总行领导的安排，结合我行实际情况制定本方案。

一、组织机构与职责

为确保此次检查工作的有效推进，总行领导高度重视，专门分别成立信贷业务专项检查领导小组，具体检查小组，领导组负责自查工作的安排部署、组织实施和监督检查。检查组负责网点的具体检查实施，实行组长负责制，检查小组内部明确责任，小组组长与检查人员对自己的检查结果负责。

领导组组长： 副组长： 成员： 检查组成员：

检查分组分片情况表如下：

二、检查对象及范围

检查对象为我行所有办理贷款业务的营业网点。检查范围：截止2016年6月末的存量贷款，重点检查贷款发放后的贷后管理工作；对有疑问或发现重大问题的贷款，可延伸检查；需要与客户面谈确认的，进行面谈记录。检查结束后，整理检查结果形成书面报告上报领导组。

三、检查时间

检查时间：2015年4月20日-2015年7月20日

四、检查方式及步骤

此次检查由稽核审计部牵头、信贷管理部、公司客户部配合对辖内贷款进行全面检查，重点检查以下几类贷款：

1、正常、关注类贷款中本金或利息逾期3个月以上的贷款；

2、贷款档案资料有重大缺陷或有重大违规嫌疑的贷款；

3、未按照事先约定的结息方式结息，尤其是自贷款之后从未结息的贷款；

4、贷款交易对手集中在几个相关公司的贷款；

5、由于贷前调查存在不真实、不规范，而造成贷款形成逾期或损失的贷款。

6、担保公司担保的贷款。

检查时不仅要从程序上检查贷款办理的合规性，还要充分利用电话回访、面签、谈话、现场查看等多种手段检查贷款的真实性与合规性，贷后检查的及时性与有效性。对档案资料不完整、不规范的问题，必须在检查段结束时，全部整改完毕。对隐患性的违规问题，要在检查结束后的一个月内，全部整改完毕。对已经形成不良的贷款，要认真分析原因，查找症结所在，总行将严格进行责任认定，从严进行责任追究。

五、检查内容

主要检查各类贷款发放时贷款制度、授权授信、贷款审批、贷款管理等各项信贷制度的执行情况进行检查；重点对贷款发放后的贷后跟踪检查，贷款资金的流向，贷后结息等进行系统性的检查。

1、贷前调查是否得到有效落实。检查借款人有无借款申请，借款人申请贷款是否符合有关规定；是否具有还本付息能力；是否开立了账户；借款人的各项财务指标是否符合有关要求；贷前调查的真实性；对借款人的借款、其他负债、对外提供担保、不良记录等情况是否了解；是否撰写了详实的贷前调查报告并在报告中明确调查意见等。

2、贷中审查是否严格执行规定。检查借款人法定代表人及法定代表人的委托授权是否合法有效；借款人的营业执照、税务登记证等证照是否有效；签订的贷款合同是否合法有效；是否严格审查贷款用途，有无通过贷款、银行承兑汇票、贴现等套取资金，改变借款用途；借款人、担保人及其配偶的资信状况是否良好；是否向有不良记录的借款人新增贷款；贷款的抵押担保是否具有法律效力，是否存在无效抵押和无效担保；贷款的审批是否执行审贷分离；是否超权限或越权发放贷款；是否逆程序发放贷款；是否按照“三法一指引”规定支付资金或其他违规发放贷款，是否在审查报告中明确审查意见等。

3、贷后管理是否及时落实到位。是否认真执行贷后跟踪检查制度；是否严格监控借款用途；办理展期原因是否真实且符合规定；是否存在以贷结息、以贷还贷不按借款合同约定清收贷款本金及利息的违规行为；检查逾期贷款的清收处置情况，是否对逾期贷款进行催收，及时发出或实地送达《催收通知书》，是否撰写贷后检查分析报告及对逾期贷款的处置方案；是否及时处置抵质押物归还贷款或是追究保证人的连带责任；是否认真落实不良贷款责任追究制度；是否认真执行信贷档案管理有关规定，对档案中缺少的有关内容是否进行补充和完善。

检查时要把握以下要点：（1）农户小额信用贷款重点检查评定是否按程序操作，调查评定表的财产状况、收入情况是否真实、合理，贷款资金是否存在转借他人或多户贷款由一人集中使用的情况，贷款证年检审核情况；（2）住房按揭贷款重点检查首付款是否符合规定比例，开发商相关资料的完整性、合法性，是否存在虚假按揭，是否执行面签、面谈制度；（3）自然人其他贷款重点检查借款人的贷款资金流向，是否存在借冒名贷款或转移贷款用途的情况，核实借款人的资产、收入情况和经营规模，是否与贷款金额相匹配；（5）企事业单位流动资金贷款重点检查准入资格的合法性，授信额度核定的合理性，财务数据的衔接性和经营情况的真实性；（6）企事业单位固定资产贷款重点检查自有资金的到位情况，相关批文的完整性，贷款资金与自有资金的配套使用情况，贷款资金受托支付情况。

六、工作要求

(一)统筹考虑，合理安排。这次专项检查是我行稽核检查工作的一项重要内容，检查任务统筹考虑，妥善安排，合理分配时间与稽核力量，确保全面完成。

（二）认真检查，保证质量。本次检查实行组长负责制，所有检查人员都要认真负责，检查组内部要明确责任，小组组长与检查人员均要对自己的检查结果负责。要正确划分检查责任与信贷、会计的管理整改责任，如发现有稽核检查走过场、督促整改不力或被查单位整对故意隐瞒重大违规问题的检查人员，要视同该笔违规业务的直接责任人进行严肃处理。

（三）重点突出，查纠结合。

各检查组要把握轻重缓急，做到有序推进，特别是贷后管理方面的问题，要对形成不良的贷款，要认真分析、重点检查，找出形成不良的原因。

2、区别对待、查纠结合。检查过程中发现的规范性问题以现场纠改为主，已形成风险的贷款以清收转化为主，对在检查中发现的严重违规违纪问题要一查到底严格追责。

3、过罚相当、惩教结合。对违规问题的定性以及对责任人的认定要准确，处分类型要与违规行为的情节、性质、严重程度相适应。在人员处理时要本着惩前毖后，治病救人的原则，惩教结合，严禁纵容包庇，对严重违规违纪行为定性轻微，以罚代处；严禁对轻微违规违纪行为上纲上线。

（四）认真梳理，分类处置。检查组要对检查结果进行认真梳理，分类处置。对已经形成不良的贷款，要督促移交风险管理部门，按照不良贷款的有关规定进行管理；对未形成不良，但存在违规问题的贷款，要移交信贷管理部门限期整改；对形成不良以及存在违规的贷款要进行责任认定，提出稽核建议，并进行严厉的责任追究。

（五）归纳总结，按时报告。对此次检查将建立电子档案，作为今后信贷检查的数据信息和档案资料，同时认真汇总分析检查情况。对检查过程中，发现的重大违规违纪问题或案件线索，要及时向领导组报告。

八、检查依据

1、《固定资产贷款管理暂行办法》

2、《流动资金贷款管理暂行办法》

3、《个人贷款管理暂行办法》

4、《项目融资业务指引》

5、《担保法》、《物权法》、《贷款通则》

第五篇：信贷检查回复

一、资产负债项目统计

（三）个人消费贷款

1.截至2014年8月末，按照人民银行哈尔滨中心支行整改要求，通过手工调整，我行将用于个人客户用于购置汽车的450万元贷款全部划入“个人消费贷款——汽车贷款”科目中。

2.截至2014年8月末，通过手工调整，我行将个人客户用于购置住房的1324万元贷款全部划入“个人消费贷款——住房贷款”科目中。

3.截至2014年8月末，通过手工调整，我行将个人客户用于消费的3248万元贷款全部划入“个人消费贷款”科目中。

二、涉农统计制度

按照监管单位要求，我行将本次检查中发现的个人客户用于水稻种植的20万元贷款划入个人涉农贷款科目中，现已调整完毕。

三、贷款分行业统计制度

按照监管单位要求，我行将“黑龙江久久药业有限责任公司”、“哈尔滨飞扬软件技术有限公司”2笔单位客户从个人贷款科目中手工调出，调出金额350万元，现已调整完毕。