信贷检查办法

第一篇：信贷检查办法

苍山县农村信用合作联社信贷检查暂行办法

第一章 总 则

第一条

为进一步加强信贷管理，规范信贷操作行为，及时发现信贷管理中存在问题及风险隐患，有效防范、化解信贷风险，实现信贷业务合规风险控制，提高信贷管理水平和贷款质量，提高经营效益，根据省联社及省联社临沂办事处有关信贷管理制度，结合苍山县农村信用合作联社（以下简称联社）信贷管理现状，制定本暂行办法。

第二条 信贷检查部严格根据国家法律、法规和上级有关信贷管理制度，对各信用社、联社营业部（以下称经营单位）信贷管理情况开展信贷检查工作，并根据工作需要对部分客户贷款使用情况及生产经营情况进行检查。

第二章 检查种类与方式

第三条 信贷检查按检查种类分为常规检查、专项检查、突击检查三种。按检查方式分为现场检查和非现场检查。

（一）常规检查。每季一次。次季度对各经营单位上季度信贷制度执行情况进行辅导、检查，有目的的选择部分贷款，进行贷款用途真实性和贷款风险性外核。年内对所有被查单位至少一次全面检查。

（二）专项检查。根据实际工作需要，开展新增不良贷款、应收利息、不良贷款清收盘活真实性等方面进行专项检查。

（三）突击检查。即根据非现场监测和客户投诉反映的违规违纪问题突击重点检查，确保效果。

第三章 检查内容

第四条 信贷检查部要严格执行各项金融法律法规，并根据《山东省农村信用社信贷管理基本制度》等信贷管理制度，围绕各经营单位信贷业务操作、信贷制度执行、信贷资金使用、信贷档案管理、债务人风险状况、担保合法性（或担保物的可执行性）等方面内容，有计划有步骤地扎实开展信贷检查工作，加强对被查单位信贷管理制度执行及风险管理情况的监督检查，提高违规成本，有效遏制各类信贷违规问题发生，促进全县信用社信贷管理水平不断提升。

第五条 信贷制度建立及执行

（一）贷款“三查”制度建立及执行情况；是否成立贷款审查小组，人员组成是否符合规定，运行是否规范等；

（二）信用社主任是否按规定对副主任、信贷人员进行书面差别授权，授权是否适当，贷款责任签订是否合规；

（三）是否严格按照农户、个体工商户贷款“3个100%”要求操作，对所有新增农户、个体工商户核发贷款证，上柜台办理；

（三）贷款利率执行情况。是否严格执行利率定价管理规定；

（四）“信贷业务专用章”是否按规定明确专职责任人管理使用。第六条

评级授信

（一）信用等级评定小组建立、运行情况；

（二）是否按规定开展信用等级评定工作，信用等级评定结果是否真实可靠，是否存在人为调整信用等级问题；授信额度确定是否合理、合规、适当；

（三）农户、个体工商户是否全部进行信用等级评定，并确定最高贷款限额（质押贷款除外），严格按照“先评级、后授信、再用信”程序发放贷款；

（四）是否存在违反规定对客户多头授信，对公司类客户是否按程序和标准进行评级授信，是否坚持实施客户统一授信，将客户贷款、贴现、银行承兑汇票等表内外业务纳入统一授信管理；

（五）是否对关系人的授信业务实行回避。第七条 贷款“三查”制度

（一）是否严格执行A、B岗双人调查制度，并形成书面调查报告，由调查责任人签字负责；

（二）贷款调查中，是否按规定查询借款人、担保人相关信用记录；

（三）是否对借款主体与担保主体合规合法性进行审查，抵、质物是否符合《担保法》规定；

（四）贷款审查小组运行是否符合规定，是否实行“一人一票”，并由三分之二（含）以上成员签字通过；是否存在违反审贷分离、独立审查原则，授意他人或按他人授意审查贷款的问题；

（五）是否存在审查通过调查内容不完整、资料不齐备、手续不齐全、调查操作不合规的贷款，或审查通过担保主体不合规、违背信贷政策、原则、制度规定的新增贷款的；

（六）是否存在审查、审批结果优于调查、审查确定的贷款额度、期限、利率、担保等条件的问题；

（七）是否存在逆程序或变相逆程序审批信贷业务问题；审查、审批意见是否按规定签署，并签字负责。

第八条 贷款发放

（一）是否存在发放顶冒名、跨辖区、超权限、垒大户、逆程序等严重违规贷款问题；

（二）贷款发放是否通过转账方式转入借款人结算账户，有无直接支取现金或转入他人账户问题；

（三）是否存在未办妥抵（质）押登记手续即发放抵（质）押贷款问题；

（四）各经营单位主任授权额度内，新增（含收回再贷）农户、个体工商户贷款是否全部使用《贷款证》，《贷款证》贷款是否全部上柜台办理；

（五）是否严格按规定比例签订贷款责任书，是否存在不按规定签订贷款责任书，甚至以反复办理借新还旧等手段，扩大管理责任签订范围，悬空贷款责任，逃避监督的问题。

第九条 贷后管理

（一）是否按规定时间和频率进行贷后检查；是否实行换人贷后检查制度，贷后检查工作是否深入、细致；

（二）是否发现违反规定用途使用信贷资金或其他重大风险问题，或发现后未采取相应措施防范风险的；

（三）信贷档案管理中，是否存在对他项权利证书、质押品、有价证券、借款合同、担保合同等保管不善，出现缺损、遗失，导致重大风险或形成风险的问题；

（四）是否存在对抵（质）押品监督管理不力，导致风险增加的情况；

（五）是否存在贷后检查弄虚作假，预签贷后跟踪检查表，贷后检查流于形式的问题；

（六）不良贷款管理及清收盘活工作情况。不良贷款下降是否真实合规；

（七）是否对表内外各类不良贷款进行尽职催收，是否积极采取有效措施保全不良贷款，减少损失；是否存在新增失去诉讼时效 问题等。

第十条 贷款收回

（一）贷款到期前是否按规定下发《到期贷款通知书》；

（三）是否按规定催收贷款，及时签发《债务逾期通知书》和《担保人履行责任通知书》；

（三）是否存在违规办理贷款展期问题；

（四）办理借新还旧贷款是否符合相关规定；

（五）是否存在以贷收息、以贷还贷等违规现象；

（六）是否存在违反规定多收或少收利息，擅自对贷款实行挂账停息、豁免利息、减收利息问题；

（七）是否存在通过非借款人账户或经信贷人员等内部员工账户收回贷款本息现象。

第十一条 信贷风险分类

（一）是否按规定程序进行信贷资产风险分类；

（二）是否能够及时调整贷款形态，并按照有关规定登记风险分类台账；

（三）信贷资产分类结果是否准确，分类偏离度是否超过规定；是否存在人为调整贷款形态问题等。

第十二条 档案管理

（一）是否按规定明确落实信贷档案管理责任人；

（二）是否存在档案管理责任心不强，导致借款合同、担保合同、借款凭证、他项权利证书、催收凭证、权属证书等基础档案资料丢失、毁损的问题；

（三）是否对各类信贷档案资料按规定进行整理登记、装订成册、入柜保管。第十三条 真实性和风险性

（一）真实性检查。调阅被查单位相关会计凭证、账簿、帐户明细等档案资料，检查贷款资金流向，分析判断贷款是否按照约定的用途使用。通过实地检查，核实借款人、担保人地址、经营项目、资产、负债、信用等级、授信额度；借款人、担保人签字、盖章是否属实；身份证明、营业执照复印件是否与原件相符；企业贷款手续中董事会（股东会）决议签字是否真实有效；抵（质）押手续是否合规合法。

（二）风险性检查。检查借款人、担保人的账簿、报表，落实其土地、房产、机械设备、存货及其他有效资产、负债、销售收入、利润、现金流量等情况，综合评价借款人的偿债能力，判断担保人作为第二还款来源对偿还贷款的担保能力。抵（质）押贷款，要查看抵（质）押物是否足值。检查信用社是否存在操作风险以及信贷有关人员是否存在道德风险。

现场检查时，发现借款人、担保人拒绝提供相关检查资料或提供虚假报表、账簿、身份证明、营业执照、验资报告、资产评估报告及其它证明材料的，检查人员可要求贷款经办社采取提前收回贷款、取消其原授信额度、停止发放贷款等信贷制裁措施。

第四章 检查程序

第十四条 信贷检查程序主要分为实施检查（包括现场检查、非现场检查）、事实报告与评价、督导整改、问题处理四个阶段。

（一）实施检查。检查人员开展各类信贷检查工作前，要明确检查目的，确定检查重点和方法措施，并根据检查方案，认真开展检查工作。要善于捕捉线索，深入、细致、有效开展检查工作，要将检查情况详细记录工作底稿，形成检查事实确认书，向被查单位反馈确认。

（二）事实报告与评价。检查结束后，应认真整理检查资料，撰写检查报告。报告内容至少包括：

1、检查工作的组织及实施情况。

2、对被查单位的客观评价。

3、被查业务总体状况及抽查业务量情况。

4、检查发现问题要进行归类整理。明确列示每个项目存在问题所涉及的业务笔数（或户数）、金额，并列举一至两个要素完整、定性准确、问题突出的案例进行说明。

5、原因分析，应力求全面、客观、深刻。

6、处罚建议，要列明处罚依据。

7、整改意见或建议。

（三）督导整改。一是对检查发现问题的整改采取现场整改和跟踪督促整改相结合的方式，确保检查效果。被查单位现场整改的，要现场确认并签字，不能现场整改的，对存在的问题下发整改通知书；二是及时将检查发现的问题反馈至相关部室；三是对检查发现的突出问题及时下发通报，增强警示效果。

（四）问题处理。依据《山东省农村信用社员工违规违纪行为处理办法》及《苍山县农村信用社员工违规违纪行为处罚暂行办法》等规定，做出“信贷检查问题处理意见”，直接对相关责任人进行罚款；对需纪律处分的移交到联社监察部门处理，情节严重触犯刑律的，按规定程序依法追究刑事责任。

第五章

责任追究

第十五条 检查人员要充分认识信贷检查工作重要性，增强责任感、使命感，要以对工作高度负责的态度，明确工作职责，落实检查责任，严禁敷衍塞责、应付了事，确保检查取得实效。

第十六条 检查人员要严格按程序规范操作，对发现的问题定性要准确，整改建议要切实可行、便于操作。

（一）要严格遵守检查工作纪律，服从工作安排，就餐一律安排在单位伙房，中午严禁饮酒，否则，一经发现，严肃追究责任；

（二）要实事求是、客观公正地反映相关问题，如检查过的业务在今后发现有查而不实、查出来未反映的，或擅自调整、修改、删除检查发现问题等情况的，将依照《山东省农村信用社员工违规违纪行为处理办法》追究检查人员责任；

（三）要尊重被检查单位，加强沟通、协调，做到评价真实、公允，并接受被检查单位的监督；

（四）检查过程中要遵守保密原则，不得向外界散布、传播有关被检查单位重要信息和商业秘密；

（五）要坚持检查与促纠并重的原则，对于一些操作性的违规问题，能现场纠改的要责令被查单位立即纠改，对违规资金要现场督促收回，提高检查工作成效。

第十七条

各被检查单位要积极配合信贷检查部工作，对拒绝提供与检查事项有关资料，拖延、隐瞒不报、谎报情况甚至人为阻挠、刁难、打击报复检查人员的，按照《山东省农村信用社员工违规违纪行为处理办法》及《苍山县农村信用社员工违规违纪行为处罚暂行办法》等规定，严肃追究相关人员责任。

第十八条

信贷检查部每半年要对各经营单位的信贷制度执行情况及风险情况形成评价报告，年底对全辖信贷管理情况形成总体评价报告。

第六章 档案管理 第十九条 建立并完善贷款检查档案管理制度，明确责任，专人管理。

第二十条 贷款检查档案包括人员分工表、工作底稿、检查确认书、检查报告、整改通知书、整改报告等，按规定纳入信贷检查部档案保管。

第二十一条 信贷检查人员每季按单位将信贷检查资料整理装订，并交由档案管理人员登记入档，并接受联社及上级有关部门检查监督。

第七章 附 则

第二十二条

本办法由苍山县农村信用合作联社制定、解释修改。

第二十三条 本办法自下发之日起执行。

第二篇：信贷检查回复

一、资产负债项目统计

（三）个人消费贷款

1.截至2014年8月末，按照人民银行哈尔滨中心支行整改要求，通过手工调整，我行将用于个人客户用于购置汽车的450万元贷款全部划入“个人消费贷款——汽车贷款”科目中。

2.截至2014年8月末，通过手工调整，我行将个人客户用于购置住房的1324万元贷款全部划入“个人消费贷款——住房贷款”科目中。

3.截至2014年8月末，通过手工调整，我行将个人客户用于消费的3248万元贷款全部划入“个人消费贷款”科目中。

二、涉农统计制度

按照监管单位要求，我行将本次检查中发现的个人客户用于水稻种植的20万元贷款划入个人涉农贷款科目中，现已调整完毕。

三、贷款分行业统计制度

按照监管单位要求，我行将“黑龙江久久药业有限责任公司”、“哈尔滨飞扬软件技术有限公司”2笔单位客户从个人贷款科目中手工调出，调出金额350万元，现已调整完毕。

第三篇：信贷检查方案

##信用社贷款检查方案

为认真贯彻贷款新规，落实省联社开展“质量年”活动，提升贷款全流程、精细化管理水平，根据县联社年初工作安排，对辖内营业网点信贷管理工作进行检查，为使检查工作取得实效，达到预期目标，制定本方案：

一、组织领导

为确保检查工作有序进行，县联社成立信贷检查工作领导小组。由联社主任***任组长，风险管理部**、稽核审计部***、市场发展部经理***成员，负责本次检查工作的指导、督促、协调工作。同时抽调部分分支机构负责人、信贷客户经理组成检查小组，负责检查工作的具体事项。

二、检查的范围、内容

（一）检查范围

本次检查区间为截至****年**月**日末所有存量贷款。

（二）检查内容

1、贷款操作流程和贷款审批制度执行情况；

2、担保、抵（质）押贷款是否合法，手续是否齐全；

3、贷款五级分类是否真实、准确，分类资料是否齐全，是否按权限分类认定，手工账务与系统分类是否相符；

4、贷款合规情况。有无冒名、越权、跨区、垒大户和多头立户贷款；有无违规以贷收息和贷款违规展期的问题；

5、农户小额贷款管理情况。是否按信用等级、贷款期限和用途办理贷款，农户小额信用贷款建档、评级资料是否齐全；

6、贷款档案管理情况。是否按照《信用社信贷档案管理暂行

办法》管理，档案内容是否齐全、完整；

7、贷后管理情况。大额贷款有无贷后检查记录，是否按季结息，不良贷款是否及时催收，是否按要求发放了贷款催收通知书，是否超过诉讼时效；

8、依法起诉未执行案件的管理情况；已核销贷款管理情况；

9、贷款新规的贯彻落实情况。

三、检查方法、时间及步骤

（一）检查方法

1、信用社内部自查；

2、检查组现场检查。包括查阅信贷资料，核对账务、走访贷户。对*万元以上存量贷款、不良贷款逐笔进行检查核对，对*万元以下的贷款有选择地进行检查核对。

（二）检查时间、步骤

****年4月16日至4月30日为自查阶段，由信用社组织自查，写出自查报告，提交检查工作领导小组。

****年5月1日至6月20日为检查阶段，各检查组到确定社进行检查。

****年6月21日至6月30日为汇总认定阶段，对有问题贷款由检查工作小组进行责任认定。

****年7月1日至7月10日为总结阶段，各检查组汇整理报检查工作情况，提出改进信贷管理的意见，对违规、违纪行为作出处理。

三、工作要求

各社要充分认识开展此次检查的目的和意义，组织信贷人员认真开展自查，积极配合检查组开展检查工作。一是切实做好自

查工作。通过自查，补充信贷资料，完善贷款手续，为检查工作做好准备；二是积极配合检查组进行检查。对检查所需的信贷资料，要如实提供，并对提供资料的真实性、完整性负责；三是落实整改。对县联社检查中发现的违规问题，要落实责任，对贷款手续不完备，贷后检查、催收通知不到位，档案缺失等问题要限期整改，对提出的整改意见、建议，要逐项落实，确保整改到位；四是认真做好检查工作。检查组要以认真负责的态度，全面、细致的进行检查，要发现存在的问题，要真实反映问题，提出整改意见和建议，要对检查的真实性负责，凡对检查工作不认真，图形式、走过场的将严肃处理，以确保检查工作取得实效。

第四篇：信用社信贷检查方案

信用社信贷检查方案

一、检查对象及范围

1、检查当日发放末收回的贷款，若当日没有

发放贷款，减去己认定违规贷款后，当日贷款不足10笔时，再检查当日发放未收回的必须全部检查。2、3、检查 日以后发放的，1247、1251、1253、1254科目全部

贷款。（含以上科目转列到1267、1261、1263、1264、1271、1273、1274、1277科目的贷款）

二、检查内容：

1、是否存在虚构借款人或在“借款人”不知情的情况下，通过私

刻名章、制造假证件。伪造假贷款合同或盗用他人有效证件等冒名贷款行为，逐笔落实贷款责任。2、3、4、有无跨区、（顶）借名累户贷款现象，逐笔落实贷款责任。是否按期下发贷款到期（逾）催收通知书。2010年4月10日以后发放的贷款逐笔检查是否有贷款审查员

签字，是否进行贷前个人信用记录查询，是否向有不良信用记录并有不良贷款余额的客户发放款、是否按要求在贷款发放后15日内进行贷后回访。

5、2010.4.10以合是否将贷款公示，贷款“十个严禁”承诺服务、贷款投诉电话张贴到信用社、村委会。是否按联社要求随着贷款余额变化，“贷款公示”每周一次，主任是否与信贷员签订“发放贷款保证书”。

三、检查方式方法：

1、2、检查组到进驻社进行现场检查，直接到村和贷户见面核对。采取实事求事是现场检查方法，在“五级分类”中提取数据，并与借据核对一到后，填写明细表。

3、对检查到的贷款，必须由借款人签字，按押确认，并写清贷款

实际用途。贷户外出打工的必须电话联系由配偶签字、按押确认。

4、逐张翻阅2010.04.10日后发放的贷款借据，检查借据背面是否

有贷款审查员签字，是否进行贷前个人信用记录查询，查（“个人信用查询委托书”）是否按要求在贷款发放后15日内进行贷后回访（查《贷后检查回访情况统计表》是否填写并由会计留存），填写明细表

（二）对2010年责任贷款认定检查验收

1、将各社自报的农户因受灾没有收回的贷款金额最多的1-2名信贷员发放的全部自然人贷款抄列清单，必须有借款人本人签字、按押确认，并写清贷款用途。贷户外出打工的必须电话联系由配偶签字，按押确认。

2、在检查验收中，认定责任人违规发放未收回贷款，统一找责

任人谈话，确定回收期限。（认真填写2010责任贷款认定检查验收明细表和汇总表）

第五篇：个人信贷专项奖励办法

个人信贷专项奖励办法

为加速我行个人信贷业务发展，调动全行个人信贷人员的积极性，提升个人信贷客户经理的业绩和贡献度，提高个人信贷管理水平，遵循“实事求是、依法合规、激励业绩、严格标准、奖励到人”的原则，特制定本方案。

一、考核时间

2007年1月1日——12月31日

二、考核奖励范围

省行以省行营业部、各二级分行为单位进行考核奖励；省行营业部、各二级分行根据省行奖励办法制定完善本行奖励详细实施细则，考核奖励到人，包括二级分行、支行及二级支行所有从事个人信贷营销和审查审批人员。将贷款投放量、完成计划情况与风险控制指标统一起来，奖励与完成任务和贷款质量挂钩，对前台营销和中台审查审批实行联动考核。

三、考核激励目标

确保我行个人信贷贷款余额较年初增加××亿元，个人贷款累计投放达××亿元，不良贷款余额控制××亿元内,利息收入×亿元

四、奖励办法

对各行的个人贷款投放量和增长额进行奖励，对有突出贡献的集体及个人进行一次奖励。

（一）对个人贷款投放量和增长额奖励

1．投放量奖励，每月按当月的贷款累计投放量给予各二级分行万分之三的奖励，根据当月各行个人贷款的累计发放统计情况，次月由省分行个人信贷部考核后，人力资源部将万分之三的奖励费用拨付给二级行。计算公式：

奖励金额=当月该行个人贷款累计投放额×万分之三

2．增长额奖励。省行按照省行营业部、各二级分行半年增长量的万分之八进行奖励，每半年奖励一次，根据半年各行个人贷款的增长情况，次月由省分行个人信贷部考核后，人力资源部将万分之八的奖励费用拨付给二级行。计算公式：

奖励金额=[该行个人贷款期末余额-年初(或上半年末)余额]×万分之八

3．在个人贷款投放量奖励万分之三中提取万分之零点三;在增长额奖励万分之八中提取万分之一,专项用于奖励个人信贷审批中心人员，由省行统一考核发放。

（二）个人创优评先奖励

1．个人信贷营销明星。

评选范围：省行营业部、各二级分行、支行的个人信贷营销人员。

评选标准：个人半年累计营销（营销楼盘项目、个人住房贷款类和个人消费贷款类合计不含助学贷款，下同）五百万元以上，全年累计营销千万元以上，所营销贷款当年单个客户无不良纪录，无“假按揭假车贷”和贷款诈骗行为以及其他严重违规行为的혂痐省行营业部、各二级行推荐上报省行，全省排名取前三十名。

2．个人信贷优秀审批员。

评选范围：省行营业部、各二级分行个人信贷审批中心审查、审批人员。

评选标准：严格按照总省行个人信贷管理制度审批业务，个人半年累计审批千笔或累计审批金额五千万元以上，全年累计两千笔以上或全年累计审批金额亿元以上，经手审批的新发放业务当年无不良贷款，审批准确，审批效率高，无“假按揭假车贷”和贷款诈骗行为以及其他严重违规行为的혂痐各二级行推荐上报省行，省行按事迹材料评定当选혂痐省行营业部、各二级行推荐上报省行，省行按事迹材料评定出十名优秀审批员。

3．个人信贷优秀贷后管理员。

评选范围：省行营业部、各二级分行个人信贷贷后管理中心管理人员。

评选标准：能够按照总省行要求积极开展清收催收，监督、检查、监测发现重大问题或贷后管理事迹突出，如成功堵住假按揭假车贷，检查监测出假按揭假车贷或贷款诈骗行为并挽回经济损失的，成功清收（不含不良贷款、已核销除外，另行奖励）期房烂尾工程的等혂痐省行营业部、各二级行推荐上报省行，省行按事迹材料评定出十名优秀贷后管理员。

（三）集体创优评先奖励

1．个人信贷先进单位。

评选范围：省行营业部、各二级分行

评选标准：完成省行下达增长目标、不良贷款质量压降目标、利息收入指标综合排名。完成全年指标前三名，设一、二、三等奖。

2．个人信贷特别能战斗先进集体。

评选范围：省行营业部、各二级分行相对独立消费信贷管理部门、个人信贷营销部门、各支行、二级支行和分理处。

评选标准：省行营业部、各二级分行相对独立个人信贷营销部门、消费信贷管理部门评选标准:营销额全省排名在前、同业发展领先、审批效率和审批质量及贷后管理水平较高，该行新发放贷款无不良纪录的，无“假按揭假车贷”和贷款诈骗行为以及其他严重违规行为的，在总、省行各部门和银监局及审计署等部门合规检查中，无严重违规情况，不良贷款催收及时效果显著，不良率控制在2%以下。

各支行、二级支行和分理处评选标准：营销业绩在1亿元以上、不良率控制在2%，在二级分行综合排名前三名，无“假按揭假车贷”和贷款诈骗行为以及其他严重违规行为的혂痐各省行营业部、各二级行推荐上报省行，省行按事迹材料评定出十名个人信贷先进管理集体。

（四）表彰形式

1．个人创优评先奖励：每半年和表彰一次，对营销明星、优秀审批员、优秀贷后管理员，省行以文件形式进行表彰分别授予“个人信贷营销明星”、“个人信贷优秀审批员”、“个人信贷优秀贷后管理员”荣誉称号，同时半年每人一次性奖励1000元，全年每人一次性奖励2000元。

被总行授予“个人贷款季度营销管理先进个人”荣誉称号，或被总行授予各类先进个人荣誉称号的，省行另行奖励。

2．集体创优评先奖励：对先进单位、特别能战斗先进集体省行以文件形式进行表彰，分别授予 “个人信贷先进单位”和“个人信贷特别能战斗先进集体”荣誉称号，同时对先进单位一次性分别奖励前三名，一等奖5万元、二等奖3万元、三等奖2万元；对特别能战斗先进集体一次性分别奖励2万元。

被总行授予先进单位（集体）荣誉称号，省行另行奖励。

五、考核奖励要求

1．省行对各行个人贷款不良率指标进行考核（不含助学不良贷款），以年初个人贷款不良率为基数（剔除今年已核销贷款金额），年初个人贷款不良率在2%以内的, 六月末或年末不良贷款额较年初虽有上升，但不良率仍控制在2%以内，不取消增长额奖励；年初个人贷款不良率超过2%的，六月末或年末不良贷款率较年初继续上升的，取消半年或全年增长额奖励。发生“假按揭假车贷”和贷款诈骗行为以及其他严重违规行为的，取消参加个人创优评先奖励和集体创优评先奖励的评选资格。

2．各行要根据省行办法出台奖励实施细则，要合理确定前台营销人员和中台审查审批人员的奖励标准，充分调动个人信贷业务人员和客户经理拓展市场，服务客户的工作积极性,确保考核激励取得明显成效。各行需将奖励办法实施细则上报省行，省行将对各行奖励实施情况跟踪检查，对营销进展和贷款质量情况按月进行通报。

3．各行要建立严格的客户经理写实记录和工作量逐级核对制度，不得弄虚作假，各行必须要将奖金落实到个人,严禁层层截留，确保实现个贷人员绩效挂钩，落实到个人。

4．各行在考核中要严格执行总、省行关于个人信贷业务的各项规章制度，坚持依法合规经营，严防信贷风险，确保我行个人信贷业务稳步健康发展。

六、其它

本方案由××银行××省分行制定并负责解释。