第一篇：1信贷专项检查方案
00农村商业银行
信贷业务专项检查实施方案
为提高信贷资产质量，防范信用风险、操作风险，查找信贷管理中存在的问题和漏洞，督促各办贷营业网点加强和规范信贷管理，按照总行领导的安排，结合我行实际情况制定本方案。
一、组织机构与职责
为确保此次检查工作的有效推进，总行领导高度重视，专门分别成立信贷业务专项检查领导小组，具体检查小组，领导组负责自查工作的安排部署、组织实施和监督检查。检查组负责网点的具体检查实施，实行组长负责制，检查小组内部明确责任，小组组长与检查人员对自己的检查结果负责。
领导组组长： 副组长： 成员： 检查组成员：
检查分组分片情况表如下：
二、检查对象及范围
检查对象为我行所有办理贷款业务的营业网点。检查范围：截止2016年6月末的存量贷款，重点检查贷款发放后的贷后管理工作；对有疑问或发现重大问题的贷款，可延伸检查；需要与客户面谈确认的，进行面谈记录。检查结束后，整理检查结果形成书面报告上报领导组。
三、检查时间
检查时间：2015年4月20日-2015年7月20日
四、检查方式及步骤
此次检查由稽核审计部牵头、信贷管理部、公司客户部配合对辖内贷款进行全面检查，重点检查以下几类贷款：
1、正常、关注类贷款中本金或利息逾期3个月以上的贷款；
2、贷款档案资料有重大缺陷或有重大违规嫌疑的贷款；
3、未按照事先约定的结息方式结息，尤其是自贷款之后从未结息的贷款；
4、贷款交易对手集中在几个相关公司的贷款；
5、由于贷前调查存在不真实、不规范，而造成贷款形成逾期或损失的贷款。
6、担保公司担保的贷款。
检查时不仅要从程序上检查贷款办理的合规性，还要充分利用电话回访、面签、谈话、现场查看等多种手段检查贷款的真实性与合规性，贷后检查的及时性与有效性。对档案资料不完整、不规范的问题，必须在检查段结束时，全部整改完毕。对隐患性的违规问题，要在检查结束后的一个月内，全部整改完毕。对已经形成不良的贷款，要认真分析原因，查找症结所在，总行将严格进行责任认定，从严进行责任追究。
五、检查内容
主要检查各类贷款发放时贷款制度、授权授信、贷款审批、贷款管理等各项信贷制度的执行情况进行检查；重点对贷款发放后的贷后跟踪检查，贷款资金的流向，贷后结息等进行系统性的检查。
1、贷前调查是否得到有效落实。检查借款人有无借款申请，借款人申请贷款是否符合有关规定；是否具有还本付息能力；是否开立了账户；借款人的各项财务指标是否符合有关要求；贷前调查的真实性；对借款人的借款、其他负债、对外提供担保、不良记录等情况是否了解；是否撰写了详实的贷前调查报告并在报告中明确调查意见等。
2、贷中审查是否严格执行规定。检查借款人法定代表人及法定代表人的委托授权是否合法有效；借款人的营业执照、税务登记证等证照是否有效；签订的贷款合同是否合法有效；是否严格审查贷款用途，有无通过贷款、银行承兑汇票、贴现等套取资金，改变借款用途；借款人、担保人及其配偶的资信状况是否良好；是否向有不良记录的借款人新增贷款；贷款的抵押担保是否具有法律效力，是否存在无效抵押和无效担保；贷款的审批是否执行审贷分离；是否超权限或越权发放贷款；是否逆程序发放贷款；是否按照“三法一指引”规定支付资金或其他违规发放贷款，是否在审查报告中明确审查意见等。
3、贷后管理是否及时落实到位。是否认真执行贷后跟踪检查制度；是否严格监控借款用途；办理展期原因是否真实且符合规定；是否存在以贷结息、以贷还贷不按借款合同约定清收贷款本金及利息的违规行为；检查逾期贷款的清收处置情况，是否对逾期贷款进行催收，及时发出或实地送达《催收通知书》，是否撰写贷后检查分析报告及对逾期贷款的处置方案；是否及时处置抵质押物归还贷款或是追究保证人的连带责任；是否认真落实不良贷款责任追究制度；是否认真执行信贷档案管理有关规定，对档案中缺少的有关内容是否进行补充和完善。
检查时要把握以下要点：（1）农户小额信用贷款重点检查评定是否按程序操作，调查评定表的财产状况、收入情况是否真实、合理，贷款资金是否存在转借他人或多户贷款由一人集中使用的情况，贷款证年检审核情况；（2）住房按揭贷款重点检查首付款是否符合规定比例，开发商相关资料的完整性、合法性，是否存在虚假按揭，是否执行面签、面谈制度；（3）自然人其他贷款重点检查借款人的贷款资金流向，是否存在借冒名贷款或转移贷款用途的情况，核实借款人的资产、收入情况和经营规模，是否与贷款金额相匹配；（5）企事业单位流动资金贷款重点检查准入资格的合法性，授信额度核定的合理性，财务数据的衔接性和经营情况的真实性；（6）企事业单位固定资产贷款重点检查自有资金的到位情况，相关批文的完整性，贷款资金与自有资金的配套使用情况，贷款资金受托支付情况。
六、工作要求
(一)统筹考虑，合理安排。这次专项检查是我行稽核检查工作的一项重要内容，检查任务统筹考虑，妥善安排，合理分配时间与稽核力量，确保全面完成。
（二）认真检查，保证质量。本次检查实行组长负责制，所有检查人员都要认真负责，检查组内部要明确责任，小组组长与检查人员均要对自己的检查结果负责。要正确划分检查责任与信贷、会计的管理整改责任，如发现有稽核检查走过场、督促整改不力或被查单位整对故意隐瞒重大违规问题的检查人员，要视同该笔违规业务的直接责任人进行严肃处理。
（三）重点突出，查纠结合。
各检查组要把握轻重缓急，做到有序推进，特别是贷后管理方面的问题，要对形成不良的贷款，要认真分析、重点检查，找出形成不良的原因。
2、区别对待、查纠结合。检查过程中发现的规范性问题以现场纠改为主，已形成风险的贷款以清收转化为主，对在检查中发现的严重违规违纪问题要一查到底严格追责。
3、过罚相当、惩教结合。对违规问题的定性以及对责任人的认定要准确，处分类型要与违规行为的情节、性质、严重程度相适应。在人员处理时要本着惩前毖后，治病救人的原则，惩教结合，严禁纵容包庇，对严重违规违纪行为定性轻微，以罚代处；严禁对轻微违规违纪行为上纲上线。
（四）认真梳理，分类处置。检查组要对检查结果进行认真梳理，分类处置。对已经形成不良的贷款，要督促移交风险管理部门，按照不良贷款的有关规定进行管理；对未形成不良，但存在违规问题的贷款，要移交信贷管理部门限期整改；对形成不良以及存在违规的贷款要进行责任认定，提出稽核建议，并进行严厉的责任追究。
（五）归纳总结，按时报告。对此次检查将建立电子档案，作为今后信贷检查的数据信息和档案资料，同时认真汇总分析检查情况。对检查过程中，发现的重大违规违纪问题或案件线索，要及时向领导组报告。
八、检查依据
1、《固定资产贷款管理暂行办法》
2、《流动资金贷款管理暂行办法》
3、《个人贷款管理暂行办法》
4、《项目融资业务指引》
5、《担保法》、《物权法》、《贷款通则》
第二篇：信用社信贷检查方案
信用社信贷检查方案
一、检查对象及范围
1、检查当日发放末收回的贷款，若当日没有
发放贷款，减去己认定违规贷款后，当日贷款不足10笔时，再检查当日发放未收回的必须全部检查。2、3、检查 日以后发放的，1247、1251、1253、1254科目全部
贷款。（含以上科目转列到1267、1261、1263、1264、1271、1273、1274、1277科目的贷款）
二、检查内容：
1、是否存在虚构借款人或在“借款人”不知情的情况下，通过私
刻名章、制造假证件。伪造假贷款合同或盗用他人有效证件等冒名贷款行为，逐笔落实贷款责任。2、3、4、有无跨区、（顶）借名累户贷款现象，逐笔落实贷款责任。是否按期下发贷款到期（逾）催收通知书。2010年4月10日以后发放的贷款逐笔检查是否有贷款审查员
签字，是否进行贷前个人信用记录查询，是否向有不良信用记录并有不良贷款余额的客户发放款、是否按要求在贷款发放后15日内进行贷后回访。
5、2010.4.10以合是否将贷款公示，贷款“十个严禁”承诺服务、贷款投诉电话张贴到信用社、村委会。是否按联社要求随着贷款余额变化，“贷款公示”每周一次，主任是否与信贷员签订“发放贷款保证书”。
三、检查方式方法：
1、2、检查组到进驻社进行现场检查，直接到村和贷户见面核对。采取实事求事是现场检查方法，在“五级分类”中提取数据，并与借据核对一到后，填写明细表。
3、对检查到的贷款，必须由借款人签字，按押确认，并写清贷款
实际用途。贷户外出打工的必须电话联系由配偶签字、按押确认。
4、逐张翻阅2010.04.10日后发放的贷款借据，检查借据背面是否
有贷款审查员签字，是否进行贷前个人信用记录查询，查（“个人信用查询委托书”）是否按要求在贷款发放后15日内进行贷后回访（查《贷后检查回访情况统计表》是否填写并由会计留存），填写明细表
（二）对2010年责任贷款认定检查验收
1、将各社自报的农户因受灾没有收回的贷款金额最多的1-2名信贷员发放的全部自然人贷款抄列清单，必须有借款人本人签字、按押确认，并写清贷款用途。贷户外出打工的必须电话联系由配偶签字，按押确认。
2、在检查验收中，认定责任人违规发放未收回贷款，统一找责
任人谈话，确定回收期限。（认真填写2010责任贷款认定检查验收明细表和汇总表）
第三篇：信贷检查方案
##信用社贷款检查方案
为认真贯彻贷款新规，落实省联社开展“质量年”活动，提升贷款全流程、精细化管理水平，根据县联社年初工作安排，对辖内营业网点信贷管理工作进行检查，为使检查工作取得实效，达到预期目标，制定本方案：
一、组织领导
为确保检查工作有序进行，县联社成立信贷检查工作领导小组。由联社主任***任组长，风险管理部**、稽核审计部***、市场发展部经理***成员，负责本次检查工作的指导、督促、协调工作。同时抽调部分分支机构负责人、信贷客户经理组成检查小组，负责检查工作的具体事项。
二、检查的范围、内容
（一）检查范围
本次检查区间为截至****年**月**日末所有存量贷款。
（二）检查内容
1、贷款操作流程和贷款审批制度执行情况；
2、担保、抵（质）押贷款是否合法，手续是否齐全；
3、贷款五级分类是否真实、准确，分类资料是否齐全，是否按权限分类认定，手工账务与系统分类是否相符；
4、贷款合规情况。有无冒名、越权、跨区、垒大户和多头立户贷款；有无违规以贷收息和贷款违规展期的问题；
5、农户小额贷款管理情况。是否按信用等级、贷款期限和用途办理贷款，农户小额信用贷款建档、评级资料是否齐全；
6、贷款档案管理情况。是否按照《信用社信贷档案管理暂行
办法》管理，档案内容是否齐全、完整；
7、贷后管理情况。大额贷款有无贷后检查记录，是否按季结息，不良贷款是否及时催收，是否按要求发放了贷款催收通知书，是否超过诉讼时效；
8、依法起诉未执行案件的管理情况；已核销贷款管理情况；
9、贷款新规的贯彻落实情况。
三、检查方法、时间及步骤
（一）检查方法
1、信用社内部自查；
2、检查组现场检查。包括查阅信贷资料，核对账务、走访贷户。对*万元以上存量贷款、不良贷款逐笔进行检查核对，对*万元以下的贷款有选择地进行检查核对。
（二）检查时间、步骤
****年4月16日至4月30日为自查阶段，由信用社组织自查，写出自查报告，提交检查工作领导小组。
****年5月1日至6月20日为检查阶段，各检查组到确定社进行检查。
****年6月21日至6月30日为汇总认定阶段，对有问题贷款由检查工作小组进行责任认定。
****年7月1日至7月10日为总结阶段，各检查组汇整理报检查工作情况，提出改进信贷管理的意见，对违规、违纪行为作出处理。
三、工作要求
各社要充分认识开展此次检查的目的和意义，组织信贷人员认真开展自查，积极配合检查组开展检查工作。一是切实做好自
查工作。通过自查，补充信贷资料，完善贷款手续，为检查工作做好准备；二是积极配合检查组进行检查。对检查所需的信贷资料，要如实提供，并对提供资料的真实性、完整性负责；三是落实整改。对县联社检查中发现的违规问题，要落实责任，对贷款手续不完备，贷后检查、催收通知不到位，档案缺失等问题要限期整改，对提出的整改意见、建议，要逐项落实，确保整改到位；四是认真做好检查工作。检查组要以认真负责的态度，全面、细致的进行检查，要发现存在的问题，要真实反映问题，提出整改意见和建议，要对检查的真实性负责，凡对检查工作不认真，图形式、走过场的将严肃处理，以确保检查工作取得实效。
第四篇：专项检查方案
专项检查方案
为了有效开展“合规执行年”活动，加强对关键环节和关键部位的风险排查，经分行研究，由风险部牵头，监察室、个人部、计财部、运营部配合，抽调专业人员，对部分支行、网点，开展专项检查，特制定检查方案如下：
一、检查时间范围：2011年3月25日------2011年4月10日
二、检查单位：台前支行，油田支行、中原路支行、二厂支行及储蓄所、东环支行、古城路分理处、文明寨支行三厂分理处。
三、检查内容：
1、台前支行：全面检查（包括重要单证、现金、存款业务、理财业务、结算业务等）
2、油田支行：账户开销户的合规性，挂失业务、密码修改、提前支取业务的合规性；外汇代发工资业务等。
3、中原路支行：：账户开销户的合规性，挂失业务、密码修改、提前支取业务的合规性；
4、东环支行：账户开销户的合规性，挂失业务、密码修改、提前支取业务的合规性；
5、二厂支行及储蓄所：账户开销户的合规性，挂失业务、密码修改、提前支取业务的合规性；
6、古城路分理处：账户开销户的合规性，挂失业务、密码修改、提前支取业务的合规性；
7、文明寨支行三厂分理处：账户开销户的合规性，挂失业务、密码修改、提前支取业务的合规性；
四、检查分组：
第一组，组长：董林萍：成员：姜东英、邓华。检查油田支行。第二组，组长：袁瑞萍：成员：陈银凤、房冉。检查台前支行
第三组，组长：杨旭霞：成员：李同印、张桂贤。检查中原路支行、东环支行。
第四组，组长：田秀红：成员：韩占民、胡静珺。检查古城路分理处、文明寨支行三厂分理处。
四、检查程序：分行从后台抽取相关数据，观看录像和查看相关凭证，进行非现场检查。然后根据疑点进行现场检查核实。检查人员现场出具检查意见书，由检查人员和被检查单位和相关责任人签字。检查组成员对检查问题对照相关规定进行责任认定和提出处理意见，各组工作底稿和相关资料交风险管理部，由风险管理部汇总后以文件形式进行通报。相关责任人交监察室进行处理。
五、相关要求：
1、分行成立专项检查领导小组，组长：杨志亮，副组长：王庆宽，成员：陈秀安、李继勇、丁建平、宋奎志。领导小组下辖四个检查小组，分别对七个单位进行专项检查。
2、各检查小组组长要切实负起责任，检查人员要认真履行检查职责，如实反映检查结果，认真认定问题性质和明确问题责任人，并对相关责任人提出处理意见。认真填写工作底稿，收集相关资
料，经检查人员签字后报风险管理部。
3、检查过程中，如果涉及问题较多，可以追溯以往和4月10日以后，直至问题查清。检查过程中发现重大问题随时上报，及时反映。
4、各相关支行、网点要积极配合检查组的检查，不得阻挠和隐瞒事实，已经发现给予单位负责人严肃处理。
附件1：专项检查工作底稿
附件
2、问题统计和处理建议表
2011.4.15
第五篇：专项检查方案
吉林省党政机关清理办公用房专项检查工作方案
2014年1月30日，中共吉林省委办公厅、吉林省人民政府办公厅印发了《关于调整吉林省党政机关清理办公用房领导小组办公室的通知》，为进一步理顺全省党政机关办公用房清理工作管理机制，将原设在省发展改革委员会的吉林省党政机关办公用房清理工作领导小组办公室，调整到省直机关事务管理局。为认真贯彻落实省委、省政府的决策部署，进一步做好办公用房清理工作，制定如下专项检查工作方案。
一、指导思想
以中共中央关于改进工作作风，密切联系群众的“八项规定”为指导，以《中共中央办公厅、国务院办公厅关于党政机关厉行节约反对浪费条例》（中发„2013‟13号）和《中共中央办公厅、国务院办公厅关于党政机关停止新建楼堂馆所和清理办公用房的通知》（中办发„2013‟17号）为依据，以确保党的群众路线教育实践活动真正解决问题为出发点和落脚点，深入学习领会中央和省委、省政府的决策部署，充分认识开展清理办公用房工作的重要性和严肃性，统一思想、把握要求、明确责任、坚决落实。
二、组织领导
吉林省党政机关清理办公用房专项检查工作由领导小组牵头，负责专项检查工作的整体安排。组长：省委书记王儒林、省长巴音朝鲁；副组长：常务副省长马俊清、省委秘书长房俐、省政府秘书长李福春。组成人员：省政府分管副秘书长、省委办公厅、省政府办公厅、省纪检委（监察厅）、省编办、省发展改革委、省财政厅、省国土资源厅、省住房城乡建设厅、省审计厅、省国资委和省管局等部门主要领导。
清理办公用房领导小组办公室负责具体实施，由成员单位省 纪检委（监察厅）、省编办、省发展改革委、省财政厅、省国土资源厅、省住房城乡建设厅、省审计厅、省国资委和省管局分别抽调工作人员，对9个地区、长白山开发区和扩权强县试点市党政机关清理办公用房情况进行专项检查。
三、工作内容
（一）领导小组办公室负责编制《吉林省全面清理党政机关办公用房信息管理系统》。
各地区、各部门采用电子化手段填报数据，系统通过统计分析，力求相关数据更加翔实、精细。
（二）检查各地区部门、单位超标准占有、使用办公用房的清理情况。
各地区部门、单位超标准占有使用办公用房的，超出部分应予以腾退并移交各地区清房工作领导小组，各地区清房工作领导小组根据本地区办公用房整体状况制定调配方案并组织实施。
1.办公用房包括：办公室用房、公共服务用房、设备用房、附属用房和特殊业务用房。各类用房的内容如下（房屋名称未列入的按照使用功能归类）：
（1）办公室用房，包括一般工作人员办公室和领导人员办公室。
（2）公共服务用房，包括会议室、接待室、档案室、文印室、资料室、收发室、计算机房、储藏室、卫生间、工勤人员用房、警卫用房等。
（3）设备用房，包括变配电室、水泵房、水箱间、锅炉房、电梯机房、制冷机房、通信机房等。
（4）附属用房，包括食堂、汽车库、人防设施、消防设施等。（5）特殊业务用房，需要单独审批和核定标准。2.办公用房人均面积计算方法：
（1）人均建筑面积计算方法：办公用房建筑面积（设备用房、附属用房、特殊业务用房和警卫用房面积不计入）÷人员编制=人均建筑面积。
（2）人均使用面积计算方法：办公用房使用面积（设备用房、附属用房、特殊业务用房、警卫用房、阳台、大厅、走廊面积不计入）÷人员编制=人均使用面积。
（三）检查各地区领导干部超标准使用办公用房的清理情况。根据中共中央办公厅、国务院办公厅关于《贯彻落实中办发„2013‟17号文件需要明确的几个问题》的规定，领导干部超标准办公室用房按如下原则整改：办公室用房（含休息室，不含卫生间），超标面积占标准面积30%以内且目前无现成用房可调剂的，可暂不腾退或隔断；超标面积占标准面积30%-50%的，为避免造成浪费，可暂继续使用，待下次办公用房维修改造或领导干部职务变动调换办公用房时一并整改；超标面积占标准面积50%以上的，一律进行清理腾退，能调剂的调剂，不能调剂的进行隔断处理，凡采取隔断处理的，隔断后超标面积不能超过标准面积30%。副省级城市副职领导干部办公室用房，参照市（地、州、盟）级正职标准执行。
（四）检查未经批准改变办公用房使用功能的清理情况。未经批准改变办公用房使用功能的，原则上应恢复原使用功能。
（五）检查出租、出借和租用办公用房的清理情况。已经出租、出借的办公用房到期应予收回，租赁合同未到期的，租金收入严格按照收支两条线规定管理，到期后不得续租。未经批准租用办公用房的，应予以清理并腾退，严禁以租用过渡性用房名义变相购建使用办公用房。
（六）检查企事业单位占用行政机关办公用房的清理情况。1.在立项批复中已明确和行政机关办公用房一并建设的事业单位，可继续使用行政办公用房，但应严格按照《党政机关办公 用房建设标准的通知》（原国家计委计投资„1999‟2250号）进行核定。
2.参公及全额拨款事业单位占用的行政办公用房做如下 处理：按照《党政机关办公用房建设标准的通知》（原国家 计委计投资„1999‟2250号）和事业单位业务用房需求进行核定，符合规定面积标准的可继续使用，超出部分应予以清理腾退。
3.差额及自收自支事业单位占用的行政办公用房原则上应予以清理腾退，确有困难的，由上级机关事务主管部门统一调整安排，实行有偿使用，租金收入严格按照收支两条线规定管理。
4.企业占用的行政办公用房应予以清理并腾退，确有困难的，经上级机关事务主管部门批准可继续租用原办公用房，租金收入严格按照收支两条线规定管理。企业已自建或购置办公用房的，应将占用行政办公用房及时腾退。
（七）检查领导干部占用多处办公用房、在人大或政协任职、离退休后占用办公用房的清理情况。
领导干部原则上只能占用一处办公用房，确因工作需要另行安排办公用房的，须严格审批后，由领导干部兼职单位提供小于标准面积的适当工作用房。
异地转任人大或政协各专门委员会副主任委员以上职务领导干部的办公用房，按照保留一处办公用房的原则，由人大或政协及时与领导干部原任职单位和本人沟通后办理。
四、方法步骤
第一阶段：核查整改（2014年3月31日前完成）各地区党政机关清理办公用房工作领导小组要对前一阶段本地区清理办公用房工作中发现的问题认真梳理，组织填报“吉林省党政机关清理办公用房数据填报系统”，同时开展本地区的党政机关清理办公用房专项检查工作。各地区须在3月31日前将本 地区专项检查报告及县（含）以上党政机关清理办公用房相关数据（电子版和纸质）上报省清房领导小组办公室。
第二阶段：总结报告（2014年4月15日前完成）
省清房领导小组办公室根据各地区党政机关清理办公用房专项检查报告，形成我省党政机关清理办公用房工作报告，经领导小组批准后，上报省委、省政府。
第三阶段：专项检查（2014年6月30日前完成）
一是听取贯彻落实党政机关全面清理办公用房工作情况汇报；二是随机选取机关及领导干部办公场所进行检查；三是省清房领导小组办公室针对发现的突出问题，以适当形式沟通情况，研究提出整改措施。根据各检查组检查情况报告，形成我省党政机关清理办公用房专项检查报告，经省清房领导小组批准后，上报省委、省政府。
五、有关要求
（一）各地区要把党政机关清理办公用房专项检查工作作为党的群众路线教育实践活动的一项重要内容，主要领导要亲自抓，严格落实工作要求，按时完成整改任务。
（二）各地区清理办公用房工作情况报告和《吉林省党政机关清理办公用房基本情况表》要由主要领导和党的群众路线教育实践活动督导组主要领导签字并加盖公章。对弄虚作假、瞒报漏报、不认真整改的，一经发现，将给予主要领导及相关责任人纪律处分。
吉林省党政机关清理办公用房
工作领导小组办公室 2014年3月6日
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