2011年信贷督导检查方案1

第一篇：2011年信贷督导检查方案1

肇东市农村信用联社 信贷业务督导检查方案

（讨论稿）

为了进一步提高我市农村信用社信贷资产质量，有效规避信贷风险，经联社党委研究决定，成立信贷督导检查组，对全辖的信贷业务进行督导检查，具体方案如下。

一、组织领导 组长：王卫东

副组长：张兴江 胡喜庆 矫洪海 孙茂胜 主查人：刘治伟 井波 肖玉东

二、检查内容

信贷督导检查组将对2010年四季度及2011年的新增贷款作为检查重点。检查方式包括查阅信贷档案、走访农户调查、调阅监控录像等。具体检查内容如下：

（一）信贷档案管理是否规范

1、信贷档案是否按要求装订、专盒、专人保管，是否建立信贷档案调阅登记簿；

2、借款合同、担保合同、抵押合同使用是否正确，要素填写是否齐全、真实、准确，是否涂改、是否借贷双方本人签字等，财产共有人是否在借款合同上签署明确同意抵押、保证的意见，同时提供有效身份证明、结婚证书等相关证明复印件；

3、贷款发放需要的相关材料是否完备，信用社相关岗位人员签字是否齐全；

4、借款合同、借据、领款人是否为借款人同一人签字。

（二）贷款发放是否按照规定流程办理

5、信贷人员是否实地进行贷前调查、贷后检查，是否认真、准确填制农户经济档案、农户信息采集表、贷前调查表，是否对贷款发放提出明确、客观的意见；

6、借款申请书内容是否填写完整，相关人员签字是否齐全，申请、调查、审查、审批、审核日期、时间是否正确；

7、是否认真执行借款农户面谈面签制度；

8、非户主贷款，是否有户主授权书；

9、贷款发放流程是否正确，是否按照先申请、调查、评级授信、审查、审批、面谈、签订合同，最后打印借据的程序办理。

10、到逾期贷款是否及时进行催收并签发到逾期贷款催收通知书或还款计划。

（三）一证通贷款发放是否符合规定

11、一证通贷款是否认真执行等级评定、额度测算，是否严格按照测算限额发放贷款。

12、一证通贷款证副本记载是否及时、准确，贷款授信额度调整是否合规，是否有超授信额度支取贷款现象，贷款约期是否有超《最高额联保借款合同》有效期现象；

13、农户联保（一证通）贷款发放是否合规，有无逆程序发放贷款现象；借款人是否具备借款条件，是否存在父子（未分家）、夫妻同时联保贷款，即一户多人贷款等；

14、农户联保（一证通）贷款，单户、单组平均额度是否超

规定权限；

15、联保小组成员是否由居住在信用社同一服务区域内的农户组成，是否不低于3户；

16、农户贷款的发放是否严格按照风险排查间隔时间段发放；

（四）保证贷款发放是否符合规定

17、保证人是否具备担保资格；

18、保证人是否超担保限额，是否重复担保；

19、需要借款人、保证人提供的资料是否齐全；

20、调查人、审查人是否核实保证人工作单位、职务、工资等情况；

（五）抵押贷款发放是否符合规定

21、抵押物是否符合抵押条件；

22、抵押物评估价值是否合理，是否有超抵押率放款现象；

23、抵押物是否办理评估、保险及他项产权证明；

24、是否认真核实抵押物权属，是否实地查看抵押物状态，并如实撰写调查报告、审查报告。

（六）贷款账务处理方面

25、贷款科目使用是否正确，贷款利率执行是否准确；

26、贷款科目总分账是否相符，贷款科目帐据是否相符，借据是否专人管理，定期核打；

27、贷款借据要素填写是否齐全，是否存在漏章、责任人、审核人漏签现象；

28、贷款五级分类形态是否准确；是否建立五级分类台账等；

（七）信贷纪律方面

29、是否按规定的权限审批贷款,有无超、越权限放款现象；是否存在一户多贷绕权限放款现象；

30、是否存在顶名、搭名、假名、盗名贷款问题，是否存在截留、挪用贷款等违规、违法问题；

31、是否存在信贷人员自批、自贷、自用贷款的问题；

32、是否存在人情利率、擅自减免息或加罚息情况；

33、是否存在放新收陈、放贷收息问题，34、贷款未还清前是否存在抽走抵押物问题；

（八）信贷工作日志方面

35、主任、信贷人员是否每天认真记载工作日志，内容是否详细、详实。主任是否坚持每周至少检查一次，并在被检查人员工作日志上签字；

四、检查处理

此次信贷检查将严格按照《黑龙江省农村信用社员工违规行为处理办法》、《黑龙江省农村信用社稽核处罚暂行办法》等相关处罚办法，对主要责任人、相关责任人进行严肃处罚，情节严重建议离职、待岗处理。

（一）有下列行为之一的，对相关责任人处以100－200元罚款，直接责任人处以200－400元罚款。并视情节建议对相关责任人调换或调离工作岗位。

1、信贷档案未按要求装订、专盒、专人保管，未建立信贷档案调阅登记簿；

2、贷款发放需要的相关材料不完备，信用社相关岗位人员签字不齐全；

3、借款申请书内容填写不完整，相关人员签字不齐全，申请、调查、审查、审批、审核日期、时间填写不正确；

4、贷款发放流程不合规，未按照先申请、调查、评级授信、审查、审批、面谈、签订合同，最后打印借据的程序办理。

5、贷款科目使用不正确，贷款利率执行不准确；

6、贷款科目总帐、分账不相符，贷款科目帐据不相符，借据未按规定专人管理，定期核打；

7、贷款借据要素填写不齐全，存在漏章、责任人、审核人漏签现象；

8、贷款五级分类形态不准确；未建立、登记五级分类台账等； 上述8项问题直接责任人为委派会计，相关责任人为具体经办人员。

（二）有下列行为之一的，对相关责任人处以200－400元罚款，直接责任人处以300－600元罚款。并视情节建议对相关责任人调换或调离工作岗位。

1、一证通贷款未认真执行等级评定、额度测算，未按照测算限额发放贷款。

2、一证通贷款证副本记载不及时、不准确，贷款授信额度调整不合规，存在超授信额度支取贷款现象，存在贷款约期超《最高额联保借款合同》有效期现象；

3、保证人不具备担保资格；

4、保证人超担保限额或重复担保的；

5、需要借款人、保证人提供的资料不齐全的；

6、调查人、审查人未认真核实保证人工作单位、职务、工资等情况；

7、抵押物不符合抵押条件的；

8、主任、信贷人员未按规定每天认真记载工作日志的或记载内容不详实。主任未坚持每周检查一次信贷员工作日志并签字；

上述第1、3、4、5、6、7、8项问题的直接责任人为主任，第2项问题的直接责任人为委派会计，相关责任人为具体经办人员。

（三）有下列行为之一的，对相关责任人处以300－600元罚款，直接责任人处以500－1000元罚款。并视情节建议对相关责任人调换或调离工作岗位。

1、借款合同、担保合同、抵押合同使用不正确，要素填写不齐全、不准确，存在涂改；

2、信贷人员未实地进行贷前调查，不认真、准确填制农户经济档案、农户信息采集表、贷前调查表，未对贷款发放提出明确、客观的意见的；

3、未认真执行借款农户面谈面签制度的；

4、非户主贷款，没有户主授权书的；

5、农户联保（一证通）贷款，单户、单组平均额度超规定权限的；

6、联保小组成员不是居住在信用社同一服务区域内的农户，联保成员低于3户的；

7、农户贷款的发放未严格按照风险排查间隔时间段发放；

8、抵押物评估价值不合理，存在超抵押率放款的；

9、未认真核实抵押物权属，未实地查看抵押物状态，未如实撰写调查报告、审查报告。

上述9项问题的直接责任人为主任，相关责任人为具体经办人员。

（四）有下列行为之一的，对相关责任人处以1000－2000元罚款，直接责任人处以2000－3000元罚款。并视情节建议对相关责任人调换或调离工作岗位。

1、借款合同无效。无效合同是指：借贷双方本人未签字；财产共有人未在借款合同上签署明确同意抵押、保证的意见，无有效身份证明、结婚证书等相关证明复印件以及信用社未与借款人签订借款合同或在检查时没能拿出借款合同等行为均属于无效合同。

2、借款合同、借据、领款人不是借款人本人签字的。

3、到逾期贷款未及时进行催收，未签发到逾期贷款催收通知书或还款计划。

4、农户联保（一证通）贷款发放不合规，存在逆程序发放贷款现象的；借款人不具备借款条件，存在父子（未分家）、夫妻同时联保贷款，即一户多人贷款的；

5、抵押物未按规定办理评估、保险及他项产权证明的；

6、未按规定的权限审批贷款,存在超、越权限放款现象的；

存在一户多贷绕权限放款现象的；

7、存在顶名、搭名、假名、盗名贷款问题的，存在截留、挪用贷款等违规、违法问题的；

8、存在信贷人员自批、自贷、自用贷款的；

9、存在人情利率、擅自减免息或加罚息情况的；

10、存在放新收陈、放贷收息问题的，11、贷款未还清前抽走抵押物的；

上述11项问题的直接责任人为主任，相关责任人为具体经办人员。

五、检查要求

1、突出重点。主要以发现风险问题为主，提高工作效率，确保风险点不漏。重点对2010年四季度及2011年新增贷款进行检查，发现风险点，与贷户见面核对。

2、公正评价。检查中要正确分析问题存在的原因，对被检查单位给予客观公正和实事求是的评价。

3、准确定性。检查过程中要严格以相关法律法规、规章制度和近期下发文件为准绳和检查依据。

4、指导到位。要对检查出的问题详细阐明整改措施，并落实责任人进行整改。

5、统筹安排。遵循时间服从质量，即查一个方面、整改一个方面，全辖自查落实整改一个方面，以检查组次日公布的检查问题，明确其他社自查及整改方向，如遇特殊问题可增派检查人员，延长检查时间等，确保排除风险隐患；

6、落实责任。根据检查发现的问题，及时落实整改责任人，签订《问题贷款清收承诺书》，落实审核人责任，今后要严格审查，避免再次发生类似问题。

7、严厉处罚。对于检查发现的问题，要严厉追究相关人员责任，严格对照《黑龙江省农村信用社稽核处罚暂行办法》的相关条款对有关责任人员进行处罚，决不姑息迁就。对于未按照整改意见要求，落实整改的，给予主要责任人下调一级工资系数的处罚；对检查发现的问题贷款，贷款到期后未及时收回且导致年末贷款下甩的，给予主要责任人离职清收处罚，给予其他相关责任人待岗清收处罚。

检查组在检查中应做好检查、印证材料的现场记录。对检查的有关问题发出事实确认书，整改意见书，要求相关人员签字确认，检查组如在检查中发现重大问题，应及时向联社报告。

肇东市农村信用合作联社 二〇一一年一月一日

第二篇：信用社信贷检查方案

信用社信贷检查方案

一、检查对象及范围

1、检查当日发放末收回的贷款，若当日没有

发放贷款，减去己认定违规贷款后，当日贷款不足10笔时，再检查当日发放未收回的必须全部检查。2、3、检查 日以后发放的，1247、1251、1253、1254科目全部

贷款。（含以上科目转列到1267、1261、1263、1264、1271、1273、1274、1277科目的贷款）

二、检查内容：

1、是否存在虚构借款人或在“借款人”不知情的情况下，通过私

刻名章、制造假证件。伪造假贷款合同或盗用他人有效证件等冒名贷款行为，逐笔落实贷款责任。2、3、4、有无跨区、（顶）借名累户贷款现象，逐笔落实贷款责任。是否按期下发贷款到期（逾）催收通知书。2010年4月10日以后发放的贷款逐笔检查是否有贷款审查员

签字，是否进行贷前个人信用记录查询，是否向有不良信用记录并有不良贷款余额的客户发放款、是否按要求在贷款发放后15日内进行贷后回访。

5、2010.4.10以合是否将贷款公示，贷款“十个严禁”承诺服务、贷款投诉电话张贴到信用社、村委会。是否按联社要求随着贷款余额变化，“贷款公示”每周一次，主任是否与信贷员签订“发放贷款保证书”。

三、检查方式方法：

1、2、检查组到进驻社进行现场检查，直接到村和贷户见面核对。采取实事求事是现场检查方法，在“五级分类”中提取数据，并与借据核对一到后，填写明细表。

3、对检查到的贷款，必须由借款人签字，按押确认，并写清贷款

实际用途。贷户外出打工的必须电话联系由配偶签字、按押确认。

4、逐张翻阅2010.04.10日后发放的贷款借据，检查借据背面是否

有贷款审查员签字，是否进行贷前个人信用记录查询，查（“个人信用查询委托书”）是否按要求在贷款发放后15日内进行贷后回访（查《贷后检查回访情况统计表》是否填写并由会计留存），填写明细表

（二）对2010年责任贷款认定检查验收

1、将各社自报的农户因受灾没有收回的贷款金额最多的1-2名信贷员发放的全部自然人贷款抄列清单，必须有借款人本人签字、按押确认，并写清贷款用途。贷户外出打工的必须电话联系由配偶签字，按押确认。

2、在检查验收中，认定责任人违规发放未收回贷款，统一找责

任人谈话，确定回收期限。（认真填写2010责任贷款认定检查验收明细表和汇总表）

第三篇：督导检查方案

关于督导落实项目帮扶十项重点工作的

实 施 方 案

为贯彻落实扶贫开发攻坚工作的指示精神，根据《开展加强基层建设年活动项目帮扶工作指导意见》要求，为切实加强重点扶贫村的扶贫攻坚工作，结合我市实际，制定督导落实方案如下：

一、督导对象

市委农工委、市发展和改革委员会、市住房和城乡建设局、市交通运输局、市水务局、市农牧局、市林业局、市商务局、市文化广电新闻出版局、市卫生局、市体育局、市扶贫开发办公室、市旅游局、市邮政局等17个部门单位；12个扶贫开发重点县；纳入基层建设年活动范围的234个贫困村及其所在乡镇。

二、督导内容

1、《开展加强基层建设年活动项目帮扶工作指导意见》提出的十个方面重点建设任务：①农村饮水安全；②村街道路硬化；③村卫生室标准化建设；④农村垃圾处理；⑤安全稳定用电；⑥农村通讯通邮；⑦文化体育资源共享工程；⑧农村危房改造；⑨村庄环境综合整治规划和村庄建设规划；⑩发展一村一品致富产业项目。

2、各县区、各单位（部门）扶贫攻坚开发工作组织实施情况。①近、中、远期规划编制情况和各涉及项目在本地区的统筹推进情况；②涉及的单位（部门）在项目争取、政策支持等工作及其各负责项目地谋划推进情况；③各帮扶单位的定点扶贫工作开展情况。

3、各帮扶乡（镇）村落实情况。①乡（镇）、村规划编制情况； ②本乡（镇）、本村项目实施情况；③发挥主体作用，项目建设“四议两公开”情况。

详细内容见附表。

三、督查方法

采取定期调度和随机抽查的方法，不定期地了解各项目开展情况，督促各项工作落实。调度主要采取各成员单位汇报的方式；抽查时主要采取以下方式：

1、座谈交流。召开由主管领导、涉及单位（部门）、帮扶工作组参加的座谈会，听取县区、单位的项目实施报告的定点帮扶报告。

2、查验资料。查阅项目实施的文件资料，一般包括项目实施方案、项目涉及名单、资金、扶持的有关政策文件。

3、实地查看。每个县区随机抽查3个乡镇、6个项目贫困村。核实贫困村项目和资金落实情况，确保项目明确，资金准确，来源清晰。发现并及时总结工作的亮点，上报推进中发现的问题和不足。

4、督查汇总。当日汇总情况，填写督查表，对照基本底数，核查数据，准备撰写督查报告。

5、交换意见。每县区、各单位督查结束后，要与主管领导交换意见，肯定工作，指出不足，提出建议。

附件：落实项目帮扶十项重点工作督导检查表。

第四篇：信贷检查方案

##信用社贷款检查方案

为认真贯彻贷款新规，落实省联社开展“质量年”活动，提升贷款全流程、精细化管理水平，根据县联社年初工作安排，对辖内营业网点信贷管理工作进行检查，为使检查工作取得实效，达到预期目标，制定本方案：

一、组织领导

为确保检查工作有序进行，县联社成立信贷检查工作领导小组。由联社主任***任组长，风险管理部**、稽核审计部***、市场发展部经理***成员，负责本次检查工作的指导、督促、协调工作。同时抽调部分分支机构负责人、信贷客户经理组成检查小组，负责检查工作的具体事项。

二、检查的范围、内容

（一）检查范围

本次检查区间为截至****年**月**日末所有存量贷款。

（二）检查内容

1、贷款操作流程和贷款审批制度执行情况；

2、担保、抵（质）押贷款是否合法，手续是否齐全；

3、贷款五级分类是否真实、准确，分类资料是否齐全，是否按权限分类认定，手工账务与系统分类是否相符；

4、贷款合规情况。有无冒名、越权、跨区、垒大户和多头立户贷款；有无违规以贷收息和贷款违规展期的问题；

5、农户小额贷款管理情况。是否按信用等级、贷款期限和用途办理贷款，农户小额信用贷款建档、评级资料是否齐全；

6、贷款档案管理情况。是否按照《信用社信贷档案管理暂行

办法》管理，档案内容是否齐全、完整；

7、贷后管理情况。大额贷款有无贷后检查记录，是否按季结息，不良贷款是否及时催收，是否按要求发放了贷款催收通知书，是否超过诉讼时效；

8、依法起诉未执行案件的管理情况；已核销贷款管理情况；

9、贷款新规的贯彻落实情况。

三、检查方法、时间及步骤

（一）检查方法

1、信用社内部自查；

2、检查组现场检查。包括查阅信贷资料，核对账务、走访贷户。对*万元以上存量贷款、不良贷款逐笔进行检查核对，对*万元以下的贷款有选择地进行检查核对。

（二）检查时间、步骤

****年4月16日至4月30日为自查阶段，由信用社组织自查，写出自查报告，提交检查工作领导小组。

****年5月1日至6月20日为检查阶段，各检查组到确定社进行检查。

****年6月21日至6月30日为汇总认定阶段，对有问题贷款由检查工作小组进行责任认定。

****年7月1日至7月10日为总结阶段，各检查组汇整理报检查工作情况，提出改进信贷管理的意见，对违规、违纪行为作出处理。

三、工作要求

各社要充分认识开展此次检查的目的和意义，组织信贷人员认真开展自查，积极配合检查组开展检查工作。一是切实做好自

查工作。通过自查，补充信贷资料，完善贷款手续，为检查工作做好准备；二是积极配合检查组进行检查。对检查所需的信贷资料，要如实提供，并对提供资料的真实性、完整性负责；三是落实整改。对县联社检查中发现的违规问题，要落实责任，对贷款手续不完备，贷后检查、催收通知不到位，档案缺失等问题要限期整改，对提出的整改意见、建议，要逐项落实，确保整改到位；四是认真做好检查工作。检查组要以认真负责的态度，全面、细致的进行检查，要发现存在的问题，要真实反映问题，提出整改意见和建议，要对检查的真实性负责，凡对检查工作不认真，图形式、走过场的将严肃处理，以确保检查工作取得实效。

第五篇：督导检查汇报会方案

汇 报 会 方 案

一、时间和地点

2018年6月12（星期二）上午9:00在厅办公大楼一楼会议室召开工作汇报会。

二、会议议程

请×××同志主持会议。

1.请第一督导组组长×××同志讲话； 2.请×××同志汇报×××工作开展情况；

3.请督导组开展个别谈话，同步进行台账查阅和随机抽查；

4.请督导组反馈督查意见。

三、督导检查工作安排

（一）省第一督导组成员 组

长：××× 副组长：××× 成员：××× ×××

（二）厅参会人员

××× ××× ×××