从大湾农村信用社支持农村养猪业发展情况看金融如何支持新农村建设

第一篇：从大湾农村信用社支持农村养猪业发展情况看金融如何支持新农村建设

从大湾农村信用社支持农村养猪业发展情况看金融如何支持新农村建设

——大湾农村信用社闯出支持新农村建设新路

〔内容摘要〕 如何解决“三农”问题，支持好新农村建设，六盘水市的一些金融机构特别是农村信用社，也进行了较为深入而广泛的实践及摸索。

〔关键词〕信用社建设

〔作者简介〕 高汉祥中国人民银行六盘水市中心支行货币信贷科副科长

“三农”问题，是目前我国经济及政治生活的一个大热点问题，也是一个大难点问题。近几年来，各级金融机构、政府机构及研究机构对解决“三农”问题进行了较为深入而广泛的探讨及摸索。目前，总的效果并不理想，“三农”问题依旧还是我国经济乃至政治生活的一大难点、热点。

一、大湾农村信用社支持新农村建设基本的工作情况

1、大湾农村信用社概况

大湾农村信用社位于六盘水市钟山区大湾镇，有员工10人。2007年12月末，大湾农村信用社各项存款余额为6639万元；各项贷款余额为3283万元。各项贷款中涉农贷款余额为2962万元，养殖业贷款383万元。2008年6月末，各项存款余额为11134万元；各项贷款余额为4613万元。各项贷款中涉农贷款余额为4140万元，养殖业贷款730万元。

2、大湾农村信用社支持新农村建设基本的工作情况

近几年来，大湾农村信用社先后发放贷款1000多万，支持农户100多户农户发展养猪业及经果林种植业，使100多户农民有了自己的猪场、经果林场，农户养种猪母猪存栏规模达1500多头，仔猪存栏规模达8000头，养肥猪存栏规模达4000多头，种植经果林金秋梨达1300亩。并解决了另外100多个农民的就业问题。取得了使带头养猪致富农民吕聪良获得2005年市劳模称号，一个养猪场被评为钟山区2006年农业“龙头企业”，五户农户因此而年增收收入过10万，30户农户因此而年增收入过1万，70农户因此而年增收入5000-8000元的成绩。

其支持新农村建设的主要过程如下：

——2002年2月，大湾农村信用社发放贷款10万元扶持吕聪良等两户农民养猪，成立丰茂养猪场。该两户农民所办养猪场2003年实现收入40余万元，获利10余万元。

——2004年6月，大湾农村信用社以带领其它农民养猪为条件，发放贷款35万元扶持吕聪良等两户农民扩大丰茂养猪场规模和发展果树种植300多亩。2004年7月发放贷款10万元扶持10户农民在养猪管理及技术上成熟的吕聪良、吕普杰等两户农民管理指导下与吕聪良、吕普杰合办丰茂养猪场。并成立丰茂养猪协会，建立了协会加养猪场加农户的运作模式。2004年吕聪良等两户农民实现收入70余万元，获利20万元；并解决5个农村剩余劳动力就业，使他们每年养猪工资收入达1万元。10户农民实现收入30万元，获利10万元。

——2005年5月，发放贷款90万元扶持46户农民在吕聪良、吕普杰等两户农民管理指导下与吕聪良、吕普杰合办永顺养猪场。吕聪良、吕普杰两户农民2005年养猪实现收入80余万元，获利30万元。10户农民实现收入30余万元，获利10万多元。同年贷款6万元扶持幸福村郭世龙等6户农民自办猪场，使6户农民2005年即养猪实现收入15万元，获利4万元。

——2006年8月，发放贷款150万元扶持海开村农民陈中山发展果树及与吕聪良、吕普杰合办丰茂肥猪场。从而，使丰茂养猪场达年产仔猪10000头，肥猪5000头规模。使吕聪良、吕普杰两户农民2006年养猪实现收入300余万元，获利40万元；10户农民实现收入30余万元，获利10万多元；46户农民实现收入80余万元，获利30万元；陈中山实现收入200余万元，获利20万多元。并解决38个农村剩余劳动力就业，使他们中的8个每年养猪工资收入达1万元，30个每年栽树、收果等工资收入达4000元。2007年，贷款300万支持群发养猪场搞规范化养猪项使其达年产仔猪8000头，肥猪5000头规模。使大湾养猪走向规范化、现代化、规模化。

二、作法和经验

一是主动出击，大力放贷。2002年，他们看到两户农民养猪积极性高，技术成熟，当即主动放贷10万元给他们，支持他们扩大养猪规模。2004年，他们看到两户农民养猪效果显著，再贷35万元给他们，对受他们带动和指导的10户农民也主动放贷10万元。2006年，再次对以两户农民领头的猪场“丰茂养猪场”主动放贷150万元。2007年，则贷款300万支持群发养猪场搞规范化养猪。

二是努力发挥农村信用社与当地党政部门关系密切优势，为农户搞好代办发展项目相关手续的服务工作。

三是充分发挥农村信用社资金人员优势，支持企业发挥好带头作用，把农民脱贫致富事业做大做强。针对两户农民养猪积极性高，技术成熟，而大湾地处城郊，人多地少，劳动力丰富，具有市场前景好、市场近的优势。

四是施展好农村信用社资源丰富熟悉各行业优势，作好牵线搭桥工作，促进农村产业结构优化，使养猪等逐步做大做强。

五是与当地党政密切配合，共同搞好农村建设。在当前体制下，离开了当地党政的支持，金融业要做好支持“三农”工作，是不可能的。

三、存在问题

1、党政、信用社的运行机制使党政、信用社与农民正日益渐行渐远，“三农”问题随着党政、信用社的发展正日益严峻。

一是随着规范化等内部管理的推进，党政、信用社的办事及运行程序正越来越复杂，办事程序日益成为一道坚固的技术壁垒，农民对此的了解正越来越差，农民正越来越被边缘化，他们到党政、信用社办事正越来越难。二是随着规范化等内部管理的推进，党政、信用社更多的精力陷于内部管理中，对外界特别是农民正越来越不熟悉，与农民情感正越来越淡，此种情况正日益成为一道坚固的情感壁垒，将农民边缘化，使他们到党政、信用社办事正越来越难。

2、信用社的一些规定与农村实际不太符合，使农民获得金融支持受到很大制约。

3、涉农贷款成本较高，使其发放积极性受限。

涉农贷款，金额普遍小。但就成本而言，几千元一笔与几百、几千万一笔的贷款，其办理程序及贷前调查、表格等成本消耗则都差不多，算下成本来，涉农贷款成本普遍高于非涉农贷款。如从该社发放贷款成本看，几千元-几十万规模贷款每笔（仅含直接消耗，不含人员工资等）成本都是30-50元。

4、信用社工作人员交流过频，影响了金融对农民的正常支持。

目前，信用社过于强调工作人员的交流工作。但是，由于任何人对环境都有个熟悉过程，特别是农村这种居住较分散，信用社辐射范围过大的环境，工作人员熟悉其情况需时更长。而信用社强调工作人员的交流工作，就执行情况看，起码对农村而言已形成交流过频情况，对金融支持“三农”工作造成十分严重的不利影响。如该社的支持农民发展养猪业，原拟在2006年将养猪规模在现有基础上扩大一倍，支持养猪的农户扩大2-3倍，使养猪农户达200-300户规模，引导更多农户利用六盘水市场有保障，有技术服务优势发展养猪，尽快走上发家致富路

5、信用社辐射范围过大，超出其承载能力，使农民得到的金融支持减弱。

由于金融机构商业化步伐的推进，金融机构包括信用社都实行收缩战略，网点大幅减少。结果，农村不仅其它金融机构相继退出，连信用社也因原来的一乡一社变成今天的一社辐射几个乡，使信用社辐射范围过大，超出其承载能力，使农民得到的金融支持减弱，仅是信用社所在乡所在村服务情况较好，而农民得到的金融支持情况随着其居住区距信用社的距离而逐步减弱。

6、工作紧张人手不足制约了信用社涉农贷款发放。

信用社商业化步伐的推进，业务迅猛发展，使其工作日益紧张，人手日益不足。但在保效益的商业化前提下，进人受到严格限制，因此，其工作紧张人手不足局面就难以改变。在这种情况下，由于工作紧张，人手不足，便大大制约了信用社涉农贷款发放。该社共有人员10人，每天办理业务400-600笔。

四、启示

1、一个热心于支持“三农”工作的信用社负责人，是金融机构做好“三农”支持工作的关键。大湾农村信用社之所以在支持农民发展养猪业上取得一定实效，关键就在于大湾农村信用社有热心于支持“三农”工作的负责人郭祥、李春，正是在他们的热心支持下，在他们把支持农民发展养猪业作为一项事业并为之大力奋斗下，大湾农户养猪业才取得如此的成功。

2、在当前体制下，支持“三农”工作离开了党政干部及信用社工作人员的主动服务、主动协调是不行的。没有他们的主动服务、主动协调，农民无法突破党政机关及信用社的技术壁垒、情感壁垒，有关工作就无法完成。大湾农户养猪业已取得的成功，正是信用社工作人员和党政干部主动服务、主动协调的结果。

3、做好“三农”工作需要在制度上完善相关工作。应对支持“三农”工作进行鼓励。

4、注意信用社工作人员交流效果，尽量少搞那种一人得病，全家吃药的活动，充分发挥农村信用社工作人员家在农村熟悉农村服务农村的作用。信用社的交流工作，应分清情况，工作好的除提拔外，一般不应交流。交流中也应注意保持工作连续性，不应频繁交流，或是交流对农村无感情者不熟悉农村者到支农任务大的社。

第二篇：金融支持新农村建设的思考

金融支持新农村建设的思考

一、建立有效的金融支持机制

我国是一个农业大国。没有农业的现代化，没有农村经济的长发展。没有农民生活的富裕小康，国家的现代化和社会和谐只能是空中楼阁。对三农的金融支持。对社会的稳定、快速发展具有深远的影响。如果因把资金集中在城市、集中在大项目、大企业而导致三农融资不足。后劲乏力。出现金融服务畸形发展的局面，不仅将限制金融的发展，也会对整个社会的发展产生消极影响，出现结构性失衡。因此。建立为“三农"服务的金融支持机制，对于整个社会的发展至关重要。

一是进行市场调节。在“以工补农、以城带乡的新阶段，在采取行政手段促进金融支农的同时，运用市场手段。利用利率这个价值杠杆，使金融支持“一农”能够获得丰厚的收益，矫正农村金融资源配用利益机制，吸引金融机构向农村倾斜，将信贷资金投向农村，从而实现平等竞争，互动选择。一方面，使金融机构感到支持“三农”有利可图，乐于投人；另一方面，在资金充裕。服务机构众多的条件下，客户可以进行比较，选择自己满意的金融机构、金融产品和价格。

二是纳入法制轨道。引导金融机构把资金投向“三农”，不能只靠宣传，也不能只靠市场手段，还必须有一定的法律保障。国家应该就农村的融资制定相关法规，依法规范农村的融资行为，依法管理金融市场。依法保护融资双方的合法权益。健全的法制，可以让农村得到相对优质的金融服务。也可以免除金融经营者的后顾之忧。保证信贷资金的安全。同时，还有利于营造良好的金融服务环境和生态环境。

二、全社会金融机构齐心合力

支持新农村建设，是全社会各类金融机构共同的责任，涉农金融机构责无旁贷，其他金融机构也应该积极参与。新农村建设是一个重大的历史变革，是一项浩大而长期的系统工程，为此提供持续的金融支持，就成为城乡金融长期而艰巨的任务。所以，必须依靠城市金融和农村金融互动共促，政策金融、开发金融、商业金融、合作金融合力支持，才能完成我国城镇化、工业化的进程。

首先，金融要以促进经济、社会和谐发展为主线，以创新金融支持新农村建设，提升金融服务水平为支撑。以加大对“三农”的信贷投入，促进农业增效、农民增收、农村社会经济发展为目标，确保金融支持新农村建设取得明显成效。其次，要建立政府、人民银行和金融监管部门推动，相关部门配合，各金融机构具体落实的工作机制。三是按照国家对金融在支持新农村建设中的职能定位和要求，在发挥主力军及支柱作用、政策导向作用、重要补充作用、保障和支撑作用五个层次上细化各金融机构的支农措施。农村合作金融机构要以小城镇建设为载体，积极发展农户小额信用贷款和联保贷款。稳步推动生源地国家助学贷款。加大农村消费贷款支持力度，促进农民消费升级和农村经济增长；农业银行系统重点在支持县域经济和业务发展上实行金融资源倾斜政策，打造经济强县和产业集群县(市)，着力打造一批支撑县域经济发展的骨干企业；保险公司要加大农业保险创新和推动力度，积极研发涉农保险品种，扩大保险覆盖面。

三、要从重点特色上实现突破

一是要加快金融创新，提高服务水平。经济欠发达。但人力资源比较丰富的地区，金融机构可以在支持农村劳务输出上作文章，制定相关办法，严格资金管理，促进农村劳动力输出工作的开展，支持当地建立劳动力输出基地。农村信用社应加快结算、汇兑渠道、工具的联网升级进度。拓展业务品种，为农村在外地就学、打工人员提供方便、快捷的金融服务。

二是结合本地实际，支持特色产业发展。在旅游资源丰富的地区，可以结合本地开发的旅游产品，如乡村旅游、生态旅游等开展金融服务，突出旅游特色；在矿产资源丰富的地区，可与政府有关部门建立联系，随时掌握政策信息。稳妥慎重地支持经营合法、管理规范、效益良好的氽业。突出资源特色；在产品加T、制造业相对成熟或正在起步但前景可观的地区，可予以金融支持，突出产业特色。总之。各金融机构应根据本身的职能定位，结合当地的具体条件。合理确定金融支持的重点，开展行业特色、地域特色或产品特色服务，让信贷资金收到最佳经济和社会效益，切忌“撒胡椒面”式的信贷投入。

四、建立农村资金回流和有效投入机制

近十年来，国有商业银行调整经营格局，撒并了一部分基层服务网点，但新的相匹配的金融机构并没有及时设置，大大增加了农村融资的难度。同时，农村资金大量流人城市，形成了资金来自农村，农村融资却极其艰难的局面。要改变这种现状。笔者设想。可从以下几方面人手：

贷款利率市场化。不如此。农村金融商业上的可持续性将难以为继。从农村的实际情况看，一方面，冈为贷款难，许多农村企业担忧的不是利率高低，而是能否取得贷款；另一方面，因为农村贷款相对额度小。但管理成本高，加上利率低，收益也不高，金融机构普遍不愿在农村发放贷款。如果贷款利率随行就市，“三农”贷款效益可观，各家金融机构自然有积极性向农村投入。才会出现“心往农村想、钱往农村投”的可喜局面。成立农村信用担保中心。以农民的房屋使用权和房基地等，通过发证确权等方式，促使农民将自己的资源转化为金融机构认可的、可流转的、叮抵押、可用来担保的资产；吸收以亲友链、社区链、企业链为主的担保成员，相互制约，相互担保。发挥集政策性担保与商业性担保于一身，中小氽业、农户融资与担保于一体的综合担保职能作用。政府建立激励机制。采取灵活的市场化手段和经济手段，鼓励农村资金回流到农村，通过财政资金的注入，有针对性的促进和引导金融资金向农村的投入。另外，可将某些给农业的补贴转移为金融部门的贷款贴息或贷款风险准备金，调动金融机构服务的积极性。同时，地方政府要注意保护金融机构的合法经营。避免强制干预带来的伤害。采取有效措施，为金融打造良好的金融生态环境，激励会融机构积极为新农村建设提供优质、持续的金融服务。

增设新的金融机构。鼓励支持在农村开设村镇银行等新的农村金融机构或其他民问融资组织，以拓宽融资渠道，引进金融竞争，激发金融机构的创造力，提升服务水平。综上所述，不仅有利于融资、服务水平的全面提升。而且随着农村经济的发展与市场的不断繁荣，农村资金的回流也就顺理成章。

市场化的进程中，社会主义新农村建设对农村经济金融有着本质上的诉求。要做到切实维护农村经济与社会稳定，既要全力支持新农村建设。又要积极贯彻国家宏观调控政策，更要加快金融体制改革，加强对农村的金融服务。为建设社会主义新农村提供有力的金融支持，促进农村经济平稳较快发展。

第三篇：农村信用社应如何支持社会主义新农村建设

党的十六届五中全会通过的《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十一个五年规划的建议》，明确了今后5年我国经济社会发展的奋斗目标和行为纲领，提出了建设社会主义新农村的重大历史任务，为做好当前和今后一个时期的“三农”工作指明了方向。2005年12月31日，《中共中央国务院关于推进社会主义新农村建设的若干意见》下发，就社会主义新农村建设

这一系统工程作了具体部署。推进社会主义新农村建设，离不开资金的投入，作为地方性金融机构的农村信用社，应按照“生产发展、生活宽裕、乡风文明、村容整洁、管理民主”的社会主义新农村建设总体要求，以科学的发展观为指导，加大对“三农”的投入，主动承担起支持新农村建设的重任，发挥农村金融主力军作用，在支持新农村建设中实现“三农”、各级党委政府和信用社“三赢”。

一、存在的问题及原因当前，农村信用社加大信贷投入，全面支持社会主义新农村建设存在着许多问题和矛盾，这些问题和矛盾，都严重制约和影响着支持新农建设的效果。

1、“三农”资金需求的不断扩大与农村信用社资金实力薄弱的矛盾。“三农”资金需求的扩大主要表现在二个方面：一是单个农户的贷款需求额度不断扩大。随着农业产业结构的调整，农村剩余劳动的外流，使目前的单户农业生产无论是从单位面积投入还是从扩大生产面积投入上都有大幅度的增加，使单户农户的贷款需求额度不断扩大。二是涉农领域不断扩大涉农产品的商品率不断提高。“三农”领域已经在人们的思想领域不断开阔，农村信用社也在不断扩大“三农”金融服务领域。尤其是社会主义新农村建设，为农村金融和“三农”赋予了更广阔的内涵。同时，农村信用社尽管在进行着深化改革，但是，由于其历史包袱沉重、自身条件较弱以及金融市场竞争激烈等原因，其资金实力难以得到大幅度提高，与“三农”资金需求还有相当大的一段距离，形成了供需矛盾。

2、“三农”的资金需求与农村信用社经营管理的矛盾。农村信用社作为地方性金融机构，作为农村金融主力军，有着“立足农村、服务三农”的宗旨，应该最大限度地满足“三农”的资金需求。但是，农村信用社同时也是一个金融企业，必须以追求利润、防范风险为自身的经营管理目标。因此，农村信用社既要紧密结合社会主义新农村建设的要求，支持服务“三农”的方向，又要坚持市场化、商业化取向，按照现代金融企业的要求，实现经营效益的大提高，业务的大发展。

二、应对的办法及措施一是亮小额农贷品牌，满足农村多层面的需求。农村信用社应按照“扩面、增量、延伸”的应求，进一步延伸贷款对象、额度和期限，使传统种养大户、订单农业户、进城务工经商户等城乡个体经营户的资金需求都能得到较好满足，实现农户小额信用贷款因需发放、动态管理和可持续发展。积极探索其他授信和贷款保险保证等新型信贷产品，把小额农贷授信模式延伸到民营企业、个体工商业群体，推行评级授信机制，全面满足农村其它方面的信贷需求。通过科学设计信用指标体系，建立公开透明的信用级评定机制，建立健全农户信用档案，取消农户贷款证和凭证发放的机制，建立农户小额贷款信用等级发放。对新投放的小额贷款要达到安全性、效益性和流动性的要求，使小额农贷真正做到放得出、管得住、收得回、能创效。二是加大信贷投入，支持农业产业化经营。农村信用社应采取“聚集项目、捆绑资金、集中投向”的方式，支持具备区域资源优势、品质好、特色鲜明、竞争力强的优势农产品产业带建设。大力支持订单农业，建立“公司 基地 农户”的农业产业化经营模式，带动科技农业、高效农业的发展。积极积极农户联保贷款方式，支持农户联合体发展农业产业化和区域特色农业经营项目。要通过自主创新的手段，不断探索成立由政府或经济组织牵头组织成立农户大额贷款联担保组织，为大额农户贷款需求提供担保，发展区域规模农业经济。建立支持农业产业化龙头企业项目库，重点支持发展一批从事国家、省、市、区级确定的农业产业化开发经营项目的企业和利用当地资源、经营规模大、带动较强的大型涉农加工企业，培植大龙头，创造大品牌，使千家万户的小生产与千变万化的大市场有机联结起来。三是支持农城镇化建设，促进农村和谐发展。农村城镇化是改变城乡二元结构、实现以城带乡、加快社会主义新农村建设的重要保证。农村信用社将大力支持城乡一体化建设和农村基础设施建设，积极介入城市和重点镇、中心村的道路、供水、供电、通迅、住房、广播电视、普及沼气等基础设施建设，促进农村建美好家园。大力支持集体观光、旅游、休闲、度假于一身的休闲农业的发展，缩减都市与农村发展的差距。四是支持农民进城务工经商，促进打工经济发展。随着城镇化建设加快，生产力的不断提高，农村重要剩余劳动力已经逐渐向城镇转移。为增强农民自主创业能力，农村信用社应大力拓展创业类贷款。对进成务工发放“打工路费贷款”，为打工农民提高文化技能发放“打工助学贷款”，为打工农民回乡兴业发放“打工创业贷款”，为农民打工提供信贷、结算、咨询服务，提高农民的打工收入，促进农村打工经济发展。五是深入创建“信用工程”，培育文明乡风民风。农村信用计应科学设计信用指标评价体系，认真开展信用农户、信用村、信用乡镇和信用社区的评选活动，大力倡导“守信光荣，失信可耻”的社会氛围，培育诚实守信的文明乡风民工。同时，农村信用社应加强信贷投放的管理，加快征信系统建设。要牢固树立

诚信可贷、失信制裁的信贷投放准则，信用户予以信贷支持和利率优惠，对失信户予以惩戒，分类制裁。一是停止放贷。对现有的逾期贷款户，不再注入新的信贷资金；二是加强监督。对于在金融行业有贷款逾期行为的对象申请贷款，均应特别加强监督；三是信贷制裁，对于不讲信用的贷款户，取消其贷款资格画皮是经济制裁。对失信到逾期贷款户坚决按合同规定予以加罚息；五法律制裁。对恶意逃废债行为，通过法律手段，严厉打击，切实维护诚信环境。六是积极创新农服务方式，不断提高支农服务水平。农村信用社应全面推行支农客户经理制度，实行“包村包片包户”信贷服务，有条件的信用社应成立支农服务中心，坚持从细处入手，为农民提供全方位的金融服务。积极构建与政府、农户之间定期的信息交流机制，减少农户生产的盲目性，增强农户生产的抗风险能力，实现“三赢”局面。

第四篇：关于金融支持新农村建设的研究

关于金融支持新农村建设的研究

——以**为例

推进社会主义新农村建设是一项长期而繁重的历史任务，金融是社会主义新农村建设的重要支撑。金融兴，则“三农”兴；金融活，则“三农”活。如何妥善利用银行信贷资金，充分发挥金融杠杆“四两拨千斤”的作用，更好地支持和服务新农村建设，是摆在我们面前的一个大课题。为此，人民银行**市支行在辖内开展专题调查研究，提出调研报告如下。

一、金融支持新农村建设的主要做法和成效

近年来，人民银行**市支行充分发挥货币信贷和金融服务的组织管理职能作用，积极搭建银政、银企合作平台，深入开展“金融超市”进园区、乡镇活动，协助地方政府修订完善了金融工作考核奖励办法，调动了金融机构抢抓政策机遇、加大信贷投入的积极性和主动性。大力引导金融机构在保持信贷投入适度增长和均衡投放的同时，加大对“三农”事业的信贷投入，不断优化信贷结构，扩大金融对“三农”事业发展的杠杆支撑作用，力促农业产业结构转型升级，切实履行基层央行支持新农村建设和推动县域金融发展的职能。2012年，全市金融机构涉农贷款216.04亿元，较年初增加41.38亿元，其中发放新农村建设贷款4.45亿元。

1、着力完善服务体系，满足“三农”金融需求。**市农村金融呈现出政策性金融、商业性金融、新型农村金融分工协作、相互补充的态势，呈现出机构多样化、服务扩大化的特征，基本符合“三农”发展的多层次、多元化需求。目前，全市共有银行业金融机构13家，其中：政策性银行1家；国有股份制商业银行4家；邮政储蓄银行1家；其他股份制商业银行4家；农村商业银行1家；村镇银行1家；外地农村商业银行分支机构1家，共有营业网点121个。另外，247个自助银行，143家反假货币宣传站，381个支农取款服务点，实现了金融服务机构乡（镇、社区）全覆盖。截止2012年，全市金融机构人民币各项存款余额466.13亿元，比年初增加78.12亿元；各项贷款余额272.19亿元，比年初增加44.18亿元，增量贷款名列泰州“三市三区”第一。全市3家小贷公司贷款余额3.08亿元，比年初增加0.72亿元，新型农村金融组织进一步稳健发展。

2、着力创新担保机制，支持农民致富创业。致富创业是提高农民收入的关键所在。创业需要大量的信贷资金扶持，而“担保难”制约了农民获得银行贷款。为了破解农民创业过程中的资金瓶颈问题，人行**支行积极引导农商行进行担保机制的探索创新。近年来，先后在辖区内开展信用互助协会、小额农贷担保公司等改革试点，取得显著成效。截止2012年，3家小额农贷担保公司担保贷款余额4.27亿元，其中农户贷款2.94亿元，惠及农户1525户。在推进大学生“村官”暨青年“创业贷款直通车”项目过程中，简化贷款程序，降低贷款利率，变通担保方式，开发“创业一证通”、“易贷通”等系列化的金融产品，充分发挥大学生村官和农村青年带头富、带领富的作用。2012年，全市新增农户贷款9.64亿元，新增2.3万农民创业，新增转移农村劳动力约12万人，促进了农民持续增收。

3、着力拓展业务功能，壮大农村经济组织。大力实施农村经济组织“融资通达工程”，鼓励金融机构创新业务功能，按照“宜社则社、宜企则企、宜户则户”的方针，扶持农村经济组织发展壮大。在服务模式上，根据不同地区经济、行业特点，建立农副产品、脱水蔬菜等专业网点，为客户提供富有个性化的金融服务。在业务创新上，为农村经济组织量身定做信贷新品种，还贷方式、贷款期限、结息方式等方面灵活多样。在科技支撑上，完善信贷辅助系统，上线运行新一代综合业务系统，加快普及自助服务终端，为农村经济组织提供快捷高效的服务。在定价机制上，结合“阳光信贷”办贷模式推广，区别贷款对象、保证方式、产业情况和风险程度不同。不断完善等级管理和贷款利率浮动,让农村经济组织享受真正的优惠和实惠。全年新增农民专业合作社353家、入社农户29.08万户，累计达793家、31.04万户，成员出资额达到22.2亿元，其中200多个农民合作经济组织得到银行授信贷款6312万元。

4、着力研发金融产品，推进高效农业发展。以加快金融产品研发创新助推高效农业发展。大力推广水面、仓单、应收账款、原材料、土地流转等质押贷款，积极采用搭桥贷款、自然人财产抵押、联保贷款等方式，推行“一次核贷、循环使用”、“整贷零还、效益还贷”等模式，满足农业多元化的信贷需求。大力推行“阳光信贷”工程，金融机构主动做到贷款评议社会化、贷款手续便捷化、贷款定价透明化、行为监督公开化，按照“阳光程序”，执行“阳光利率”，打造简便快捷、优质透明、公开高效的贷款绿色通道。农业保障能力增强。2012年全市承保水稻62.6万亩，小麦65.01亩，油菜12.75万亩，保费总额2807.2万元。强势推进高效农业保险，全市承保蔬菜大棚3400亩、育肥猪28.72万头、能繁母猪6.39万头，实现高效农业保费1070万元。农业保险在农业生产中的保障作用得到了充分发挥，各险种出险理赔850.81万元，解决了农户的实际困难。

5、着力扶持龙头企业，加快产业化的进程。根据全市农产品资源丰富的优势，各金融机构围绕银杏加工、畜牧养殖、花卉苗木、面粉制品等特色产业，加大对龙头企业的培育扶持力度。各金融机构主动与企业结对，为企业量体裁衣，创新符合企业发展的信贷产品，逐个破解企业融资“瓶颈”。信托+理财”组合融资、流动资金贷款、固定资产贷款、企业联贷联保、动产质押授信等一系列信贷产品，使农业产业化龙头企业的市场竞争能力显著提升，一大批中小企业成长为龙头企业，实力快速提升。目前，**市共有国家级龙头企业1家，省级龙头企业3家，地市级龙头企业26家，龙头企业对“三农”经济的带动作用明显增强。

二、金融支持新农村建设存在的现实难题

由于现行金融体制的制约，目前，**市金融支持新农村建设工作存在着一些社会共性问题，亟需通过改革、创新谋求突破。

1、金融支农服务职能有待进一步发挥。随着农村经济的加快发展，农业产业结构的转型升级，新农村建设的金融服务需求呈现刚性增长态势，农村金融支农职能发挥不够充分。主要表现在：一是国有商业银行“嫌贫爱富”，直接减少了农村金融的供给。近年来，国有商业银行收缩乡镇机构的现象有所改善，但重新恢复机构，服务“三农”的进程缓慢，明显不能满足新农村建设的金融服务需求。另外还存在“贫富差距”，金融机构网点多布设在经济发达乡镇。四大国有商业银行的经营战略越来越倾向于“大银行、大城市、大行业、大项目(客户)”，只把农村视为吸收存款的主要战场之一，尤其是贷款权限进一步上收后，乡镇机构基本上只单纯吸收存款，逐级上存，而贷款投向则呈现非农化倾向。二是政策性银行业务不宽，淡化了农业投入的“普惠”效应。中国农业发展银行作为国家唯一的农业政策性金融机构，目前的信贷范围仅限于粮棉油流通环节信贷服务，其他政策性业务，如支持农业开发、农业产业化和农村基础设施建设等功能并没有有效运作，对改善农业生产条件、调整农村产业结构和促进农民增收的作用乏力。三是农村金融资金外流，削弱了支农主力军的作用。全面延伸到乡镇并且直接面向农民提供信贷服务的只有农村商业银行，但受经营的自负盈亏，追求自身效益最大化的商业倾向影响，以及管制较多、历史包袱沉重等等各种原因，使得资金向收益相对较高的城镇或非农产业流动，而为“三农”提供的信贷支持非常有限。截止2012年，**农村商业银行吸收各项存款达107.16亿元，发放各项贷款77.45亿元，两者差29.71亿元，其中除小部分存放中央银行外，大部分以投资或同业拆借等方式从农村流出。四是邮政储蓄抽水效应，成为分流农村资金的重要渠道。农村邮政储蓄机构虽然客观上活跃了农村经济，但在支持农村发展方面存在着严重的缺陷，它将农村仅有的资金“倒流”城市，“抽水机”效应使其支农作用微乎其微。

2、地方法人机构发展有待进一步扶持。随着农村工商业的迅猛发展和产业化、市场化程度提高，农村经济对金融服务的需求日益趋向多样化。过去，传统农户贷款主要用于购买种子、农药、化肥等农业生产资料，金额一般不大。而随着新农村建设进程的加快，大部分农户贷款逐步转化为个体、私营企业贷款，这部分贷款少则一两万元，多则几十万元。实施稳健货币政策以来，受信贷规模以及存贷比等监管指标的控制，金融机构在支农方面出现“心有余，而力不足”的现象，甚至为了应对监管采取“月头放、月底收”的措施，不但增加了自身工作量，而且得不到社会公众的理解，亟待相关监管部门予以政策倾斜。

3、基础设施信贷投入有待进一步加大。社会主义新农村建设中基础设施建设是一项重要的内容，当前，基础设施建设基本是靠“财政拿一点、乡镇筹一点、公众捐一点”，有多少资金办多少事，项目进行缓慢，需要大量的信贷资金予以支持。由于基础设施建设涉及到村庄改造、村容整洁、水利建设、良田改造、“四通工程”等项目，这些项目都带有社会公共产品的性质，工期长，收益低且慢，并具有不确定性，金融机构从自身利益出发和风险防范考虑，对基础设施建设的投入的积极性不高，甚至根本不介入。

4、民间金融市场秩序有待进一步规范。随着新经济组织的不断涌现，新型农村金融组织如小贷公司、资金互助社以及融资性担保公司等也得到了较快的发展，并为社会经济的发展注入了强大的活力。尤其在实施稳健货币政策的形势下，新型农村金融组织在缓解全市中小企业“融资难”以及促进“三农”事业发展方面起到了一定的积极作用，但由于内部不规范、缺乏有效监管等原因，其金融风险隐患不容忽视。另外，近年来，民间借贷由原来的隐蔽型逐渐向公开化发展，且借贷规模也逐年上升。由于没有法律保护和监管约束，极易引发社会不稳定因素,特别是高利贷融资增加了农民债务负担和农村金融风险。

三、金融支持新农村建设的对策建议

金融支持新农村建设的总体要求是：以推进农村金融机构建设为抓手，努力建立和完善政策性金融、商业性金融和其他金融组织定位明确、功能互补、多层次的农村金融机构体系，催生新型农村金融组织，加快构建主体多元、产品丰富、分工细化、竞争有序的农村金融市场格局。积极引导金融机构加大对“三农”和特色农业的信贷投入，加快推进农业保险，健全完善支农融资担保和风险补偿机制，支持农业产业化发展，促进农业专业合作组织建设，拓宽农民展业增收渠道，全面推进社会主义新农村建设。

1、以服务三农为宗旨，不断健全农村金融服务体系。目前，农村金融存在“两缺两不缺”现象，即不缺资金、不缺政策，缺适合农村的融资机制和缺服务社会低层的金融机构。因此，适应农村金融需求，必须建立和完善多层次农村金融机构体系。延伸金融机构服务农村的“触角”。建议市委、市政府出台用地、建设审批等优惠政策，引导鼓励金融机构到乡、镇，甚至有条件的村设立营业网点和自助服务区，积极推广网上银行业务，激励信贷资金更多地投向“三农”。积极推进农村民间金融组织建设。努力形成农村商业银行、农业银行和农业发展银行为主体，邮政储蓄银行、农村小额贷款公司、农村资金互助社、城市商业银行和其他各类银行为支撑，农业生产保险、农民小额人身保险和农民家庭财产保险为补充的农村金融市场新布局。

2、以改革创新为动力，不断提升金融机构贡献份额。县级金融机构要积极上争倾斜政策并结合区域特点，加大金融产品的创新力度。农业发展银行应拓宽信贷支持领域，由目前的仅支持粮食收购环节向粮食产前、产中领域延伸；围绕农业结构调整和产业化、规模化发展，增加支持“三农”事业发展过程中的中长期贷款等开发性金融业务。各商业银行要因地制宜地开发适合当地“三农”需求的新产品；调整信贷结构，大力支持科技含量高、市场竞争力强、经济社会效益好、辐射带动作用明显的产业化龙头企业和农村各类专业经济合作组织、农民经纪人协会以及种养大户、进城务工经商农户、小型加工户、运输户及与“三农”服务有关的经营户等,要围绕地方党政确定的生猪、家禽、果蔬、水产、休闲观光等特色产业的培育和优势产业链的延伸，加大资金投放力度，积极引导发展专业合作组织，带动农民自主生产经营，适度引进业主经营，加快产业结构调整，促进农业增效。同时，农村金融机构要着力推动自身改革创新，提高服务能力。加快推进农村地区支付结算“快通工程”建设，逐步扩展和延伸支付清算网络在农村地区的辐射范围，支持涉农金融机构建设和完善支付清算系统和业务处理系统，鼓励和引导涉农金融机构开发和推广适合农村实际的支付结算服务品种。加大非现金支付结算工具在农村的推广力度，加快推广农民工银行卡特色服务，培养农民形成新的支付习惯，逐步推进农村金融结算服务现代化。

3、以培植主力军为重点，不断促进农村产业结构调整。农村商业银行作为因农而生、以农而长的金融机构，是农村金融的主力军，被赋予支持“三农”的历史使命，要进一步加强金融支农工作，要进一步深入研究“三农”工作发展的新特点和对农村金融服务的新要求，将商业化经营与服务“三农”有机地结合起来，与**农业产业结构调整，发展现代农业、高效农业要求结合起来，增加“三农”贷款的投放量，扩大覆盖面，提高收益面，实现社会效益和经济效益的“双赢”。县级人民银行应准确把握**经济发展现状，适时向地方法人金融机构发放支农再贷款，用信贷杠杆推动农业产业结构调整，实现农业增效、农民增收的目标。地方法人金融机构要继续深化改革的基础上，积极开发支农的新领域。既要关注“顶天立地”的农业产业，更要关注“铺天盖地”的小项目，将支持农户小额贷款放在重要位置，解决农民从事种植业、养殖业及农副产品加工、运输和消费信贷等方面的合理资金需求。另外，实行利率优惠，让利于农民，减轻农民负担，让农民得到真正的实惠。

4、以完善功能为目的，不断加大基础设施建设信贷投入。金融机构在考虑自身效益的同时要勇担社会责任，加大对农村基础设施建设的投入，夯实社会主义新农村建设的基础。另外，农村基础设施建中，农村公路、电网、通讯、水利、小城镇建设、生态环境、再生资源等项目，信贷需求将长期存在，为金融机构拓展中长期贷款提供了广阔的空间，有利于信贷结构的优化和经营方式的转型升级。地方政府应建立专项奖励基金和风险补偿基金，对加大农村基础设施建设投入的金融机构予以奖励，对金融机构在农村基础设施建设中遭受的损失，给予一定的补偿，最大限度调动金融机构支持新农村形象建设的积极性。

5、以创建活动为抓手，不断优化农村金融市场秩序。县级人民银行要全力推进辖内“金融生态达标县”、“金融生态优秀县”创建工作，提高全民创建意识。大力开展“金融下乡”活动。明确开展“金融下乡”活动的总体要求、工作目标和具体措施，引导更多资金投向农村。适时组织银行、证券、保险等金融机构，送网点下乡，方便“三农”；送贷款下乡，满足“三农”；送金融知识下乡，提升“三农”；送保险下乡，保障“三农”，通过金融下乡活动，营造良好的农村金融发展环境。认真开展“信用镇、信用村、信用社区、信用企业、信用户”评比活动，全面推进农村信用体系建设，切实改善农村信用环境。对小贷公司、资金互助社以及融资性担保公司等机构，相关职能部门要强化沟通协作机制，各司其责加强监管，全力防范金融风险，切实做到“在经营中规范，在规范中经营”。对非法集资等严重扰乱金融市场秩序的犯罪行为，人民银行应会同公安、司法等部门建立信息互通机制，一旦发苗头性事件，立即采取高压措施，坚决守住不发生系统性、区域性金融风险的底线。

第五篇：发挥金融服务功能支持新农村建设

党的十六届五中全会提出建设社会主义新农村，是在深刻分析当前国际国内形势、全面把握我国经济社会发展阶段性特征的基础上，从党和国家事业发展全局出发确定的一项重大历史任务，是落实科学发展观、坚持以人为本、促进城乡协调发展的重大举措，也是当前社会主义现代化建设关键时期必须担负和完成的一项重要使命。金融是现代经济的核心，新农村建设离不开金融的支持。胡锦涛总书记、温家宝总理在省部级主要领导干部建设社会主义新农村专题研讨班上的重要讲话以及中央一号文件，都对金融支持新农村建设提出了明确要求，省委、省政府也就此制定了具体贯彻意见和规划实施纲要。全省金融部门要结合实际，认真贯彻落实，努力在推进**社会主义新农村建设中发挥积极作用。

一、深刻认识新农村建设对**经济社会协调发展的重大意义

新农村建设是**新一轮经济增长的重要支撑。投资、出口、消费是经济增长的“三驾马车”，我国经济一直保持持续快速增长，主要得益于前两个因素，但内需明显乏力。近年来，随着国际国内形势变化，出口持续高增长非常困难，许多行业产能过剩，迫切需要扩大国内消费尤其是农村消费拉动经济增长。从**情况看，农村人口占总人口的70％，但农村投资不足、消费市场发展滞后、消费需求不旺，影响了农村经济的良性循环。推进社会主义新农村建设，目的之一在于通过加大对广大农村的投资，加强农村道路、住房、能源、水利、通信等建设，改善农民生活条件和消费环境，增加全省农民收入，将几千万农民潜在购买意愿转化为巨大的消费需求，从而拉动和支撑整个**新一轮经济增长。

新农村建设是统筹**城乡和谐发展的重要举措。国际经验表明，工农城乡间的协调发展是成功建设现代化的前提，只有统筹发展城乡关系，经济社会才能得到迅速健康发展。2005年末，**省生产总值达到6484.5亿元，二三产业占生产总值的比重达到83.5%，地方财政收入达到374.18亿元，初步具备了工业反哺农业、城市支持农村的经济实力。大力推进新农村建设，以工促农，以城带乡，可以缓解全省农村发展的资源、市场、体制等制约，加快农业产业化、农村城镇化、农业现代化步伐，逐步缩小城乡差距，打破传统的二元经济结构模式，实现城乡一体化发展和共同富裕。

新农村建设是促进**中部崛起的重要内容。促进中部崛起是党中央、国务院从我国现代化建设全局出发做出的又一重大战略决策，是落实促进区域协调发展总体战略的重大任务。中部是全国重要的粮食生产基地，也是我国三农问题最集中和最突出的地区，要实现中部崛起战略，农村的建设和发展是关键。**要真正成为促进中部地区崛起的重要战略支点，同样首先要解决好三农问题。推进**新农村建设，就是将三农放在重中之重，采取政策扶持、资金支持、社会帮扶等综合性措施，发展农业、优化农村环境、提高农民收入，促进农村经济社会全面进步，城乡均衡发展，为发挥**中部崛起的支点作用打好基础。

新农村建设是**金融改革与发展的重要契机。经济决定金融，新农村建设过程也是农村综合改革以及体制和制度创新的过程，农村经济体制改革必然要求和推动建立与之相适应的金融体制尤其是农村金融体制。从**农村金融实际看，存在机构萎缩、业务发展滞后、三农贷款困难等问题，表明农村金融体制已经不能完全适应农村经济发展的需要，必须进行改革和创新。同时，推进新农村建设，也对金融部门如何最大限度地满足农业和农村经济发展对金融资源日益增长的需要提出了新的挑战，在商业银行面临流动性过剩、入世后激烈市场竞争的情况下，这也为其开拓新市场、加快业务发展提供了契机。此外，新农村建设将从根本上改善**农村地区的金融生态环境，为农村金融的进一步改革和发展创造条件。

二、高度重视金融对**新农村建设的支持促进作用

推进**社会主义新农村建设，需要多方面的政策支持，其中，加大资金投入是关键。近年来，全省金融部门认真贯彻国家出台的有关支农惠农政策，努力加大支农力度，拓宽支农领域，取得较为显著的成效。2005年末，全省农业贷款和农副产品贷款余额合计759亿元，较2003年、2004年末分别增加137亿元和81亿元。

支持**农民增收。促进农民增收，既是扩大内需，促进经济增长的重要途径，又是缩小城乡居民收入差距、提高全民生活水平、实现共同富裕的重要突破口，还是维护国家政治和社会稳定的重要一环。从某种意义上讲，农民能否持续增收，是检验新农村建设是否取得成效

的重要标准。近年来，金融部门围绕促进农民增收这一主题，以农户小额信用贷款为主要品种，不断创新推出大额农贷、农户联保贷款等多种形式，直接为农民提供信贷服务，支持其扩大再生产，达到增收的目的。2002—2005年，人民银行共对全省农村信用社发放支农再贷款282亿元，以撬动农户小额信用贷款增量扩面。另据对省内73个村组的抽样调查，2005年，平均每万元农户小额信用贷款支持农民产生直接经济效益0.81万元。

决了距离中心城市较近的小城镇供排水、交通、能源、基础设施建设等方面的金融需求，涉农金融机构还重点支持了小城镇农业产业化、农产品深加工、运输、储存及需求潜力和就业容量大的服务业如房地产开发与装修、建材、农产品交易等领域，对小城镇具有发展优势的劳动密集型工业和为中心城市配套的加工业也给予了积极支持，推动了全省城镇化建设步伐的加快。

支持农村基础设施建设。农村基础设施的不断完善，是增强农业发展后劲，改善农业基础地位，提高农业综合生产能力，保障农业持续稳定发展的重要条件，是社会主义新农村建设必不可少的重要组成部分。近年来，全省金融机构特别是农业银行、农村信用社和国家开发银行在支持农村基础设施建设方面做了大量工作，通过信贷投放和发行金融债券支持了以小型水利设施为重点的农田基本建设，支持了农村道路、饮水、电网、通信等基础设施和人居环境建设。2005年，农行**省分行在全省共发放扶贫开发贷款33亿元，扶贫贴息贷款23亿元。

启动农村消费市场。激活农村潜在消费市场，是扩大内需，解决投资与消费发展不平衡等结构性矛盾的重要突破口，是消化部分领域产能过剩的一个有效途径，是提升农村居民物质文化生活水平的有效手段，对于推动社会主义新农村建设、调整和优化全省经济结构、促进全省区域经济健康、协调发展都有着十分重要的意义。近年来，全省金融部门在扩大内需的宏观调控政策指引下，推出了助学贷款、购建房贷款等一系列消费信贷产品，支持农户直接扩大消费，引导农村消费结构调整升级。特别是农村信用社通过发放农户贷款，除支持农民发展生产外，也用于农民购置农机具、生活用品、建房、治病、子女上学等生产和生活性消费。2005年，全省农村信用社累计发放农户生产性和生活性消费贷款235亿元。

总之，在支持**社会主义新农村建设方面，金融部门大有可为。今后一段时期，全省金融部门应继续将金融支农的重点放在以上环节和领域，将这些重要环节和领域的资金满足度高低及所产生的经济效益，作为检验金融部门支持**省社会主义新农村建设成效的一个重要标杆。

三、正确处理金融支持**新农村建设中的各种关系

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财政与金融的关系：应在扩大财政支持的基础上，加大金融支持力度，增强财政、金融支农的合力。在支持新农村建设过程中，财政政策和金融政策是两个最重要的手段。从两者的关系看，金融政策体现的是市场手段，支持力度大小受金融市场完善程度和金融生态质量。财政政策体现的是行政手段，支持力度大小受政府财力的约束。作为政府的经济职能，财政政策可以弥补市场的不足，具有基础作用。因此，在支持新农村建设过程中，应针对不同对象，正确处理财政与金融的关系，发挥好财政政策的基础作用，利用好金融政策的助推作用。对于**省而言，由于农村基础设施落后，金融生态环境相对较差，农村对金融资金的吸引力相对较低，为发挥好金融支持新农村建设的支持作用，各地首先需要投入适当的财力投资农村基础建设，支持农村生产发展，改善农村金融生态环境，为吸引更

多资金投入农村做好铺垫。在此基础上，进一步做好财政资金支持与银行资金支持的配合、配套工作，以有限的财政资金促进和带动大量的银行资金进入农村，形成强大的资金支持合力。

政策性金融与商业金融的关系：应在做好政策性金融支持的基础上，加大商业性金融支持力度。传统农业是弱质产业，比较收益率低，商业性金融介入积极性不高，需要发挥政策性金融的基础作用，以弥补市场资源配置的不足。相反，现代农业却是面向市场经济的农业，其产品具有很强的市场竞争力，既需要也适合商业金融的支持。因此，政策性金融与商业性金融在支持新农村建设上要有分工，对于传统农业应在稳定合作金融基本格局的前提下，依靠政策性金融来进行支持，资金供给采取“供给领先”模式，由政策性金融机构主动为农村发展提供资金支持，逐步启动农村经济，创造新的金融需求；对于现代农业，则应主要依靠商业性金融进行支持，资金供给采取“需求引导”模式，通过不断满足现代农业发展所带来的新的资金需求，进一步推动现代农业发展。

正规金融与非正规金融的关系：应在大力发展正规金融的基础上，合理引导民间金融组织规范发展。在促进农村经济发展和农民增收过程中，民间借贷对支持农民增收的正面作用不容忽视。据全国农村固定观察点系统调查，通过民间借贷市场获得的资金占农户资金需求的69%，在银行和农信社力所不及的领域和范围内起到了拾遗补缺的作用。尤其是随着农村经济的迅速发展，农民开办工厂、商贸企业、各种经营专业户等进一步造成了农村资金供求不平衡，使得民间借贷的存在更具有一定的实际意义。同时，通过民间金融与正规金融之间展开合法的竞争，不仅可以促进正规金融组织提高效率，还能通过优胜劣汰使一些高效率的民间金融组织逐步被纳入正规金融组织体系。

支持传统农业与支持非农产业的关系：既要打好“农”字牌，也要打好“非农”牌。传统农业是我国绝大多数农民从事的产业，其发展状况对目前农村经济具有决定性影响。因此，金融部门支持新农村建设，不能忽视传统农业，必须保证对农民从事传统农业的资金支持。但是对传统农业支持不能偏颇理解为对传统农业生产模式和传统农业产业结构支持，要通过资金投入引导农民调整产业结构，转变经营模式，促进传统农业向现代农业发展。在这个过程中，又必然要大力支持农村非农产业发展，通过支持非农产业发展来改变农村经济结构，促进农村经济发展，提高农民生活水平。从目前看，在非农产业领域，金融要重点关注乡镇企业和县域中小企业，支持农民打工创业，支持农村应用科技研究和农村市场、物流体系建设。

四、进一步加大对**新农村建设的金融支持力度

深化改革，加快构建功能完善的农村金融组织体系。充分发挥中央银行资金支持的正向激励作用，进一步巩固和深化农村信用社改革，督促农村信用社切实完善法人治理结构、强化产权管理和内部约束机制，增强资本实力和财务能力，为支持新农村建设做出更大的贡献。鼓励农业发展银行加大政策性支农力度，继续完善农产品收购融资功能，积极参与农业扶贫贷款业务，适时开办扶贫开发贷款、农村基本建设和技术改造贷款、农业综合开发贷款等中长期开发性业务。坚持农业银行的商业化改革方向，切实加强对农业产业化、农村基础设施、农村城镇化建设和县域经济的信贷支持。积极推进邮政储蓄改革，推动邮政储蓄小额质贷款试点，引导邮政储蓄资金支持“三农”。探索开展小额信贷组织试点，加强对民间融资的规

范和引导，鼓励适合农村需求特点的金融组织创新。

积极创新，不断开发适合农村特点的金融产品。积极开发适应农业产业化、规模化经营的信贷产品，如土地规模化经营贷款、银团贷款、仓单质贷款等，满足优质农业企业的大额信贷需求。加大对农村物流体系建设、农村中介组织、农业专业生产合作组织、农民经纪人的信贷支持，提高市场交易效率，保证农产品价值在市场交易中充分实现。扩大农村消费信贷，开办医疗消费贷款、个人委托消费贷款、住房装修贷款、耐用消费品贷款等业务，设计与农民消费特点相适应的期限、额度、还款方式和利率定价方式。拓展信贷范围，加大对农村公共卫生、义务教育、科技发展、环境设施和文化建设等领域的支持力度。

完善机制及时满足农村经济主体合理的信贷需求。各商业银行要进一步完善信贷管理机制，在有效控制风险的前提下，适当扩大对基层银行的授权授信额度，允许基层商业银行在核定额度内自主审查发放贷款。要进一步健全贷款营销的约束机制和激励机制，以充分调动基层信贷人员营销贷款的积极性。要完善农村资金回流机制，引导和促进县域金融机构将一定比例的新增存款投放当地，支持新农村建设。

加强指导不断调整优化农村信贷投向与结构。各级人民银行要加强“窗口指导”，根据省政府关于新农村建设的实施规划，制定金融支持新农村建设的指导意见，引导农村金融机构调整优化信贷结构，不断加大对新农村建设中重点方面、重点项目的支持力度，结合现代农业发展的趋势，促进农村产业结构调整，农民经营模式转变，切实提高信贷资金运用的质量和效益。要积极运用再贷款、再贴现、差额存款准备金制度等货币政策工具，解决县域金融机构的资金困难，为县域金融机构加大对农村经济的资金投放提供有力保障。要积极推进农村利率市场化改革，引导农村金融机构建立和完善定价机制，使农村资金定价更为科学合理。

改进服务切实提高农村金融服务的效率和水平。以推进农村信用社资金清算系统建设为重点，进一步加强农村现代支付系统建设，为农村经济组织和农户提供多层次、高效的支付清算服务。加大非现金支付结算工具在农村的推广力度，组织推广“农民工银行卡”特色服务项目，大力开发培育真正适合农民工的银行卡产品，扩大农村地区银行卡服务的覆盖面；加强农村地区的支付结算创新，开发适合农村实际的金融结算服务品种，真正方便农民的非现金支付。认真做好农村地区的现金供应工作，提高农村地区流通中现金的整洁度；继续深入农村开展反假货币宣传，提高农民的识假、反假币意识。继续实施“外汇服务网络延伸工程”，及时满足县域乃至农村地区的外汇服务需求。

突出重点尽快建立和完善农村资金投入风险分散机制。抓紧建立健全县域信用担保机构，大力发展地方政府参与出资的信用型担保机构，积极培育按照市场经济原则和商业化运作程序组建的商业型担保机构，扶持中小企业自发组建、自我出资、自我服务、自担风险，不以盈利为主要目的互助型担保机构；积极协调各金融机构落实配套措施和办法，做好农业担保贷款发放工作。根据国家有关政策，统筹农业保险发展和政府救济，加大财政对农业保险的支持力度，引导和鼓励商业保险公司开拓农村市场，创新农业保险产品，探索和发展农业保险的有效方式。积极探索以财政资金作为贴息资金、担保资金、支农风险基金的协作辅助机制，引导、带动金融机构加大对农村经济的信贷支持。

加强协作进一步改善农村金融生态环境。金融生态是吸引金融资源，带动资金流入的关键因素。为推动我省农村金融机构可持续发展和支农力度不断加大，各方面必须加强协作，努力创造良好的金融生态环境。要进一步完善法治环境，有效遏制恶意信用欺诈和逃废金融债务行为，保护农村金融机构债权；要继续深入开展信用农户、信用乡镇、信用县市创建活动，打造**农村信用工程；要加快建立完善社会信用体系，规范市场中介行为，加强诚信宣传教育，培植诚信文化；要转变政府职能，维护金融机构经营的自主性和独立性；要大力培植农村优质信用载体，切实落实对优质信用主体的信贷优惠政策，促进农村金融生态的良性循环。