个人商务贷款客户需要提供的资质资料（精选五篇）

第一篇：个人商务贷款客户需要提供的资质资料

个人商务贷款客户需要提供的资质资料（复印件）

1．借款人及其配偶身份证（正、反面）、户口簿（户主及家庭主要成员）、结婚证（夫妻双方）复印件；

2．借用他人“物权（房产）”的需提供抵押人身份证、户口簿、结婚证复印件（同上）；

3．借款人或抵押人为单身的需要开具“未婚关系证明”或“单身证明”；

4．房产证、国有土地使用证复印件；

5．若房屋有出租给他人的，出租期在12个月以内，需出具《租赁合同》，超过12个月的需填《承租人声明》；

6．经年检的营业执照、税务登记证（正、副本）复印件；若属特殊行业，还需提供特殊行业经营许可证；

7．经营实体为有限责任公司和合伙企业的，需提供组织机构代码、公司章程、出资协议、企业最近年度或季度的财务报表；

8．最近6个月以上的记账凭证、纳税凭证、经营合同、进销货单据等；

9．经营资金往来的最近6个月以上的银行账户交易流水；

10．经营场地产权证明；

11．能证明个人资产的证明:非抵押房产证明、汽车、金融资产等。

第二篇：个人商务贷款资料格式参考

附件1

中国邮政储蓄银行个人商务贷款抵押人谈话记录

抵押人姓名：电话：抵押人现住址：

感谢您对中国邮政储蓄银行的信赖，现根据中国邮政储蓄银行有关规定，请您回答几个问题，并保证内容的真实性。

抵押物情况

抵押房产产权证编号：，坐落位置：，面积：，房产证上列示所有权人：，房产证列示共有人：。（如与实际不符，最终以房管局登记簿为准）

谈话内容

1.您是否同意将上述您所有或共有的房产抵押，用于向我行申请贷款？ □ 是□否

2.贷款的用途是投入经营生产，生产经营可能存在潜在亏损的风险，您是否知晓，并自愿承受由此带来的潜在后果？□ 是□否

3.抵押的房产未有查封、扣押、使用权合伙入伙等情况：□ 是□否

4.您抵押房产目前的使用状况是：□ 自住□出租

5.自住：您是否将房产抵押的情况告之与您共同居住的人员，并且他们一致同意，如将来需要处置，将积极配合处置工作？□ 是□否

出租：您是否将抵押的情况告之承租人，并且承租人已经出具了承诺函？□ 是□否

6.您及与您共同生活的家庭成员中，未有享受国家低保政策的人员：□ 是□否

7.抵押房产非您生活必须所需要，如将来需要处置，您将积极配合处置工作：□ 是□否

8.您所提供的资料是否真实：□ 是□否

9.以上谈话内容是否真实：□ 是□否

本次谈话为贷款调查必要环节，但并不能保证贷款必然发放，感谢您的合作！如您确认无误，请签字确认。

抵押人（签字）：日期：年月日 抵押共有人（签字）：日期：年月日 银行员工声明：与抵押人及共有人本人面谈，抵押行为为抵押人及共有人真实意思的表示。银行员工：日期：谈话地点

第三篇：个人贷款需要资料清单

申请借款需要提供的资料

（个人类—经营性）

1.经营场地权属证明文件；

2.上年及近期主要前四位上、下游客户合同（即：买合同（进货）、卖合同（发货）；

3.贷款用途专款专用相关的资料（包括采购合同合同金额万元、对方个体工商户营业执照复印件、对方身份证复印件、对方开的收据两张并加财务章，金额由对方填写填）

4.****个人资产证明（房产证、行驶证、购房合同复印件）

5.*****个人简历

申请借款需要提供的资料

（个人类—消费性）

1.申请人及其配偶有效身份证、户口簿、结婚证；

2.收入证明

3.个人资产证明

4.贷款用途相关的资料，包括但不限于购销合同、合作协议等

5.申请人及配偶简历

6.我行认为需要提供的其他资料

申请借款需要提供的资料

担保方式

一、抵（质）押

自然人：

1.抵（质）押人身份证、户口簿原件及复印件

2.第三人及其财产共有人出具同意担保的书面承诺

3.抵（质）押物权属证明文件、取得价值证明文件、价值

评估报告

4.抵押人第二住所房屋所有证

企业：

1.企业简介、营业执照、组织机构代码证、国、地税务登

记证、最近查档的公司章程、验资报告、前3年及近1个月财务报表、贷款卡、开户许可证、法人身份证；

2.同意担保的股东会或董事会决议及其他必要文件

3.抵（质）押物权属证明文件、取得价值证明文件、价值

评估报告

二、保证担保

专业担保基本情况和资信证明材料等

同意担保的意向担保函

第四篇：个人客户贷款资料清单

个人经营贷款客户提供资料

一：借款人资料

1、借款人及配偶身份证原件及复印件（二代需双面）；

2、借款人及配偶户口薄原件及复印件（首页、借款人页、配偶页）；

3、已婚者结婚证原件及复印件；

4、未婚者现场办理未婚声明公证；

5、离异提供离婚证原件及复印件，或法定文书。

6、借款人基本情况简介（借款申请人的姓名、性别、年龄、户籍、身份证件、所在经营实体及任职情况。借款申请人家庭成员的姓名、年龄、任职单位，配偶须列明户籍与身份证件。借款申请人近三年的工作履历，分时间段列明工作单位及岗位，从业经验。借款申请人家庭详细住址，并说明现住房系租赁、自购、自建、借用等情况。）

7、借款人家庭资产负债情况（如房产、汽车、存款、各项借款等）

二、公司资料

1、营业执照副本

2、组织机构代码证副本

3、税务登记证副本

4、章程

5、验资报告

6、连续两年财务年报及近期财务报表

7、公司基本情况简介

8、申请人提供个人名下或公司名下（能证明属于借款人可以支配的公司）最近的银行交易记录，包括对账单、银行提供的结算清单、网银下载的交易明细等可信记录；

三、借款用途文件资料

四、抵押物资料

1、房产证、土地证

2、抵押人和财产共有人身份证件（身份证、婚姻状况、户口簿）

3、抵押物权属证明文件或权利证书

4、抵押物出租合同（如有）

5、承租人同意放弃优先购买权、租金转让协议

第五篇：调查贷款客户资质与方法

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调查贷款客户资质与方法

一、尽职调查调查的三个阶段

1、准备阶段：在进场做尽调之前应该通过网络查找相关新闻报道、研究报告、论文等，了解行业、企业、老板情况;列出疑问清单，以备继续调查。

2、实施阶段：进场后通过查阅公司资料、访谈，后续研究报告和杂志，现场调查、聊天等手段为找答案，求证疑问，发现问题，挖掘亮点并找依据，最终形成对项目行业方面的判断。

3、落实阶段：体现在文字和底稿中。

二、尽职调查调查重点

行业的环境直接关系着企业的现在以及未来的发展。比如农业企业、法律咨询s.yingle.com

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环保产业、光伏产业就会手到行业发展周期以及监管政策的影响比较大。如果这个行业是个朝阳行业有着明确且美好的发展预期，那么所处这个行业的企业也就有更大的可能分享行业发展的成果而发展壮大。

行业方面尽职调查的重点主要为发现问题和挖掘亮点。此处所说的问题指障碍、风险、劣势，主要包括：造假、盈利模式不佳、核心技术缺乏、行业风险高、持续增长难、市场空间小等等。

(一)网络调查

主体信息查询

国家工商总局“全国企业信用信息公示系统”

2017年3月1日正式运行，目前已经能查询全部范围内任一家企业的工商登记基本信息，具体包括公司注册号、法定代表人、类型、注册资本、成立日期、住所地、营业期限、经营范围、登记机关、经营状态、投资人信息、公司主要备案的高管人员名单、分支机构、清算信息、行政处罚信息等。目前企业公示信息尚未开放查询。

各省、市级工商局网站

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这些地方性的网站在国家工商总局“全国企业信用信息公示系统”未上线之前，可以说曾发挥巨大的查询作用，这些网站以前提供过信息公示系统所查询的主要信息，如果各位实在在国家级的网站上查不到，说不定到这些地方性的查查也会有所发现。

各省、市级信用网

这些网站是地方性主导的，一般企业信用体系建设推进办为主，基本信息都有，但如需要更全面的如年检信息、对外投资信息、商标、变更、劳保等信息，则可能需注册会员资格等。本人在实务执业中，发现基本上各个地方都有类似的网站。

场还是寻求其他的方式如发行债券、短期融资券、中期票据、集合票据等非金融企业债务融资工具进行融资，因此也可披露一些企业的信息及经营状况、融资方式、融资规模等。

(二)工作底稿

每个伟大的投资银行家都是从手指头上蘸着唾沫翻资料开始的。

工作底稿的收集和审阅是尽职调查中重要的一环。

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1、准备好尽职调查清单。按照尽职调查的准则以及工作底稿制度向企业索取你想要的资料，既节省了自己的时间又体现了自己的专业性忽然业务能力。

2、甄别。企业提供资料时往往不清楚中介机构要的到底是什么，就会一股脑的将资料全部拿过来，这时候一定要注意甄别，体现自己的判断性。没有用的资料放进底稿不仅不环保，而且浪费自己的时间。工作底稿并不是越多越好，只要能对招股书、法律意见书的判断进行印证即可。

3、要用严谨的态度对待尽职调查。现在很多中介机构都是底层人员甚至是实习生去做尽职调查，其实，企业的问题和解决思路往往都是存在于尽职调查之中的，没有严谨的尽职调查如何对项目做出保荐?如何保证自己的招股书、法律意见书有理有据?

(三)访谈调查

1、老板。老板就想跟你躲猫猫向你隐瞒什么，那么发行人有多少坑作为中介机构就只能是跳多少坑，甄别甚至反抗的机会微乎其微。

2、中高级管理人员。中高层干部可能分别从不同的角度对企业的了

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解会更加具体也更加真实明确，那么对这些对象的访谈设定的目标也要相对明确具体。比如财务总监和法务总监看待问题的角度是不一样的，对于公司的财务或者是法律上的了解也会超过老板。

3、上游供应商和下游客户。除了关注采购合同的真实性之外，还要关注公司的信用政策、是否存在供应商、客户的依赖，发行人在采购上是否具有自主权和决定权，是否为发行人关联方等。通过下游客户也更能判断发行人的定价能力、市场地位、产品质量、是否存在关联方、是否存在纠纷等;对于大额合同，还需要关注合同的真实性和合理性，是否存在业绩造假的可能。

4、其他对象，比如同行业的竞争对手，行业内的专家或者是行业研究院，以及其他的渠道，比如接触过此类企业的同行等。

还可能是其他一些看上去与公司上市无关的人物，比如与一部分公司基层工作人员聊天，可以了解公司的工资、社保情况;与当地出租车司机聊天，可以了解公司在当地的评价，甚至是环保、关联方等。

(四)现场走访

现场调查理应是非常重要和关键的一种调查手段，现在证监会也会要求对你上市公司进行走访。主要走访以下单位：

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1、外地分子公司。需要了解这家公司是否真实存在，账上的设备资产都不是虚构出来

2、生产车间。关注公司产品的生产流程以及核心技术的应用、设备是否正常运转。

3、原料成品仓库。主要关注存货管理是否规范、存货规模是否账实一致，可以根据成品批号的更新判断销售情况。项目过程中一定要重视存货的盘点工作。

4、主要房产所在地。起码要证明房产证商所载房产是真实存在、面积相符。

5、排名前多少的供应商和经销商、客户等，确认公司的供应商不是虚构出来的，供应销售合同都是真实的，公司与供应商经销商没有什么关联关系等。

(五)小结

尽调工作事无巨细，不论你做的多么详细应该都不过分，也一定不会吃亏，因为只有你尽调工作做的详细，你对企业以及项目的判断才不

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会出现重大偏差，才不会白白浪费时间，甚至造成不可挽回的损失。

尽职调查是个持续发现、整理、更新、再发现的过程。尽调要通过各种手段，不断完善细节，不断释疑定性，挖掘亮点，完成定性分析。同时，注意和财务数据的匹配，尽可能地定量分析。最后，经过全部的尽调和判断，然后形成自己核心的观点，可以体现在申报材料中。

  北京市物价局 http://s.yingle.com/cq/903749.html 河南

省

林

地

承

包的程

序

http://s.yingle.com/cq/903748.html

 政府强行征收土地如何告状

http://s.yingle.com/cq/903747.html

 北京市实施（城市房屋拆迁管理条例）细则的补 http://s.yingle.com/cq/903746.html

 如何确认享有土地使用权

http://s.yingle.com/cq/903745.html

 土地使用年限规定(2018)有哪些

http://s.yingle.com/cq/903744.html

  汽车关税如何计算 http://s.yingle.com/cq/903743.html 城中

村

改

造的法

律

性

质

http://s.yingle.com/cq/903742.html

 上海市拆迁房屋管理办法

http://s.yingle.com/cq/903741.html

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 六安市人民政府关于印发六安市城市规划区内集 http://s.yingle.com/cq/903740.html

 开平赤坎农田征地赔偿标准(2018年)是什么样子的 http://s.yingle.com/cq/903739.html

 有实质经营但在征收公告出来以后办的经营证有赔偿吗 http://s.yingle.com/cq/903738.html

 企业拆迁需要注意的重要四项

http://s.yingle.com/cq/903737.html

 土地使用证可以超多少时间

http://s.yingle.com/cq/903736.html

 郑州市新“拆迁补助费与临时安置补助费标准” http://s.yingle.com/cq/903735.html

 厦门市建设用地拆迁暂行办法

http://s.yingle.com/cq/903734.html

 国家田地征收标准(2018年)http://s.yingle.com/cq/903733.html

 征收林地审核审批管理办法

http://s.yingle.com/cq/903732.html

 深圳市城市房屋拆迁管理条例

http://s.yingle.com/cq/903731.html

 村委会与村民之间的协议书（2018最新）法律效力 http://s.yingle.com/cq/903730.html

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 在法律上什么是土地使用者

http://s.yingle.com/cq/903729.html

 宅基申请书（2018最新）村长一人签字有效吗 http://s.yingle.com/cq/903728.html

 土地出让金的规定(2018)是怎么样的 http://s.yingle.com/cq/903727.html

 关于印发《天津市引滦工程占地拆迁安置补偿办 http://s.yingle.com/cq/903726.html

  土地出让费如何使用 http://s.yingle.com/cq/903725.html 土地使

用

年

限

补

交

应

该

怎

么

办

http://s.yingle.com/cq/903724.html

 买单位房没土地使用证可以吗

http://s.yingle.com/cq/903723.html

 成都市征地补偿安置办法实施中有关具体问题意 http://s.yingle.com/cq/903722.html

 北京市平安大街建设工程房屋拆迁的若干规定 http://s.yingle.com/cq/903721.html

 有旧的宅基地土地使用证可以翻建房屋吗 http://s.yingle.com/cq/903720.html

  征地价格多少 http://s.yingle.com/cq/903719.html 汉中市

征

地

赔

偿

安

置

办

法

什

么

http://s.yingle.com/cq/903718.html

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 土地使用证动迁给赔偿的法律法规规定(2018)2018最新有哪些 http://s.yingle.com/cq/903717.html

 北京市房屋土地管理局关于印发《北京市房屋拆 http://s.yingle.com/cq/903716.html

 楼盘土地使用权少了5年是什么情况

http://s.yingle.com/cq/903715.html

 宅基地没有确权会怎么办

http://s.yingle.com/cq/903714.html

  承包林地有林权证吗 http://s.yingle.com/cq/903713.html 兴泉铁路三明征地赔偿标准(2018年)是多少 http://s.yingle.com/cq/903712.html

 拆迁产权调换的标准(2018年)是什么样子的 http://s.yingle.com/cq/903711.html

 延安市城市房屋拆迁管理办法

http://s.yingle.com/cq/903710.html

 河北省昌黎征地赔偿标准(2018http://s.yingle.com/cq/903709.html

年)是什么

 有土地证拆迁怎么赔偿

http://s.yingle.com/cq/903708.html

 雄安新区先行赔偿标准(2018年):临时占地费每年每亩1500元 http://s.yingle.com/cq/903707.html

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 黄甜等六人诉佛山市南海区国土资源局房屋拆迁 http://s.yingle.com/cq/903706.html

 铜仁市征地赔偿安置办法的具体内容是什么 http://s.yingle.com/cq/903705.html

 只剩土地使用年限到期了该怎么办 http://s.yingle.com/cq/903704.html

  农村宅基地能否公证 http://s.yingle.com/cq/903703.html 嘉兴市城市规划区内农民住宅房屋拆迁安置补偿 http://s.yingle.com/cq/903702.html

 低塘城市格调土地使用年限是多久 http://s.yingle.com/cq/903701.html

 拆迀协议范本书写格式2018 http://s.yingle.com/cq/903700.html

 鸡西市市区房屋拆迁区位类别划分和区位补偿价 http://s.yingle.com/cq/903699.html

 缴纳土地出让金后是否另外缴纳城市建设配套费 http://s.yingle.com/cq/903698.html

 划拨土地使用权管理暂行规定(2018)具体内容是什么 http://s.yingle.com/cq/903697.html

 国家征收土地钱归谁所有

http://s.yingle.com/cq/903696.html

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 南京市人民政府关于修改《南京市城市房屋拆迁 http://s.yingle.com/cq/903695.html

 房屋拆迁补偿安置协议的特征

http://s.yingle.com/cq/903694.html

 郑州征收土地是干啥的

http://s.yingle.com/cq/903693.html

 农村土地使用权转租的法律法规规定(2018)2018最新是什么 http://s.yingle.com/cq/903692.html

 购房用办土地使用证吗

http://s.yingle.com/cq/903691.html

 山西省人民政府印发山西省城市房屋拆迁价格评 http://s.yingle.com/cq/903690.html

 怀来县“三年大变样”建设项目房屋拆迁补偿安 http://s.yingle.com/cq/903689.html

 茶园被征收有停产停业损失吗

http://s.yingle.com/cq/903688.html

 征地和房屋拆迁按国家正规标准(2018年)赔偿是多少 http://s.yingle.com/cq/903687.html

 鸡西市城市房屋拆迁管理办法

http://s.yingle.com/cq/903686.html

 临时征地赔偿范文是什么样子

http://s.yingle.com/cq/903685.html

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 集体土地房屋拆迁小知识

http://s.yingle.com/cq/903684.html

 农村土地使用证没档案怎么处理

http://s.yingle.com/cq/903683.html

 符合城市土地使用权采用协议出让方式的有哪些情形 http://s.yingle.com/cq/903682.html

  湖北青苗费赔偿 http://s.yingle.com/cq/903681.html（厦门市城市房屋拆迁管理规定）若干应用问题 http://s.yingle.com/cq/903680.html

 杭州市人民政府关于公布杭州市区2018年上半 http://s.yingle.com/cq/903679.html

 房山拆迁土地赔偿是什么样子的

http://s.yingle.com/cq/903678.html

 拆迁房屋当时有什么政策或者文件吗 http://s.yingle.com/cq/903677.html

 国有土地使用权70年后房屋归谁

http://s.yingle.com/cq/903676.html

 关于拆迁集体所有土地住宅房屋搬家补贴费和临 http://s.yingle.com/cq/903675.html

 国有土地转让如何进行

http://s.yingle.com/cq/903674.html

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 办理郑州土地使用证所需要的材料 http://s.yingle.com/cq/903673.html

 江苏省政府办公厅关于印发淮河入海水道近期工 http://s.yingle.com/cq/903672.html

 征收土地农民不同意地里的果树多少钱一亩怎么办 http://s.yingle.com/cq/903671.html

 南京市关于非市政建设工程项目住宅房屋拆迁补 http://s.yingle.com/cq/903670.html

 土地使用证的基本概念是什么样子的 http://s.yingle.com/cq/903669.html

 法律对于开荒土地使用权的规定(2018)是什么 http://s.yingle.com/cq/903668.html

 土地使用权流转评估适用于什么情况 http://s.yingle.com/cq/903667.html

 上海市危棚简屋改造地块拆迁私有居住房屋互换 http://s.yingle.com/cq/903666.html

 阜阳九龙镇拆迁征地赔偿方式有哪些 http://s.yingle.com/cq/903665.html

 征地葡萄树赔偿标准(2018年)http://s.yingle.com/cq/903664.html

 北京市房地产管理局关于因城市建设拆迁房屋和 http://s.yingle.com/cq/903663.html

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 认定两集土地使用证的程序是什么样子的 http://s.yingle.com/cq/903662.html

 办土地使用证未建房有什么后果

http://s.yingle.com/cq/903661.html

 宁波市城市建设征用集体所有土地房屋拆迁管理 http://s.yingle.com/cq/903660.html

 临时征地赔偿协议书（2018最新）范本是怎么样的 http://s.yingle.com/cq/903659.html

 商用土地使用权多少年

http://s.yingle.com/cq/903658.html

 上海市人民政府关于修改《上海市城市房屋拆迁 http://s.yingle.com/cq/903657.html

  农村拆迁的法律法规 http://s.yingle.com/cq/903656.html 杭州朝晖六区土地使用年限有多长 http://s.yingle.com/cq/903655.html

 市房地资源局市建设交通委关于进一步完善房屋 http://s.yingle.com/cq/903654.html

 土地使用证变更子女怎么做,需要准备什么材料 http://s.yingle.com/cq/903653.html

 宅基地没有手续拆迁怎么办

http://s.yingle.com/cq/903652.html

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 我国土地使用的方式有哪些,使用年限是多少 http://s.yingle.com/cq/903651.html

 租赁房屋怎样补偿安置

http://s.yingle.com/cq/903650.html

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