资金组织

第一篇：资金组织

浅谈对农信社组织资金工作的五点想法

??当前，各家金融机构为了抢占市场，纷纷出奇招，千方百计赢取竞争先机。组织资金工作作为银行业金融机构的兴盛之源，首当其冲地成为各家金融机构竞争的焦点，而农信社作为其中的弱势群体，如何在竞争中立于不败之地呢？对此，笔者浅谈以下五点想法。

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一、创新宣传方式，以良好的外部形象赢得客户。一要充分利用电台、电视台、报纸、杂志等新闻媒体开展全方位的宣传；二要抓住节假日、农村传统的集市庙会等黄金时段进行宣传；三要动员干部职工交朋会友、走亲访故的有利时机进行宣传；四要抓住发展农业、林业、种养殖业等“三农经济”发展的关键环节进行宣传，真正让广大农民认识信用社，支持信用社，为组织资金工作营造宽松的外部环境。

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二、开展优质文明服务。农信社营业网点要以和蔼可亲的面孔、悦耳动听的语言、宽敞明亮的环境、快捷准确的办事效率等礼仪接送来社的每一位客户；要以创建“文明单位”、“人民最满意单位”等活动为载体，突出优质服务。不仅如此，还要要求广大干部职工把是否满意作为考核服务质量的主要标准，经常听取广大人民群众的意见和建议，不断改进服务方式，确保服务质量。

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三、创新服务品牌，完善服务功能。农信社要充分利用点多、面广的优势，大力开展新业务。一是要做好代理离退人员工资、国家公务员工资、企业职工工资、乡镇财政金库、会计结算中心、拆迁补偿费等代收代付业务；二是开展代理人寿保险、财产保险等中间业务；三是积极开办签发承兑汇票、贴现等新业务。

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四、充分发挥信贷杠杆作用。农信社作为支持县域经济发展的主力军，要积极开展以贷引存，建立存贷互利机制，巩固老客户，发展新客户，培育黄金客户，构筑优质稳定的客户群体，优化存款结构，争取农村存款市场的主动权，从根本上扭转“贷款在农信，存款不在农信”的怪现象。

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五、畅通结算渠道，提高结算效率。农信社要结合自身的实际，千方百计引入高水平的信息网络系统，建立自己的结算中心，实现全国通存通兑，同时，要积极向有关部门争取政策，尽快加入全国银联，满足广大客户的需求。

基于以上分析，农村信用社在资金组织上应着力做好以下工作：

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一、大力开展企业文化建设，不断提高农村信用社的知名度

??? 优秀的企业文化是企业发展不可缺少的精神支柱，它可以凝聚职工的向心力，激发职工为企业发展而拼搏的工作热情，形成一种“勇攀高峰”的团队信念。因此，农村信用社应始终把“建设有信合特色的企业文化”作为一项重要工作来抓。一是制定自己的企业为口号，以“内强素质，外树形象”为目标，大力开展形式多样的行风建设活动。通过采取这些举措，确保使全体员工形成“客户至上”的服务理念。二是把制度建设、干部队伍建设与企业文化建设相结合，通过深入开展职业道德和信合发展形势教育，使职工树立“社兴我荣我富，社衰我耻我穷”的企业荣辱观，切实增强“今天工作不努力，明天努力找工作”的忧患意识。三是全力激发员工的开拓进取意识，使职工充分挖掘自身潜力，确保使其在取得工作业绩的过程中实现自身价值的最大化。四是在积极通过报刊、电台和电视台等新闻媒体播发农村信用社有关报道的同时，还可以采取创办“信合网站”的形式，全方位、多层面地展示信合的风采，达到“报刊有名，电台有声，电视有影，网络沟通”的良好宣传效果，从而有提高农村信用社的社会知名度。

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二、设立“存款营销员岗”，打破传统的资金组织模式

??? 一是要选拔具有较强“公关和业务能力”的员工做存款营销员，打破原有的工资发放办法，建立具有较强激励作用的绩效工资考核办法，把吸收存款与工资收入挂钩，从而调动员工的主观能动性，促其发挥出最大的潜力开展资金组织工作。二是要求存款营销员发扬原来信用站会计那种走家串户的“泥腿”精神，采取走出柜台深入到村、到户定期上门走访和兑

换零残币等措施，全力与当地农村的种植、养殖业大户建立稳定的联系，力争把他们的销售收入吸收到农村信用社。并且要以此为基础，在农村建立起辐射到一家一户的吸储网络，努力在最短的时期内收复因撤销信用代办站而丢失的农村储蓄市场。三是把设立“存款营销员岗”与开办“电话银行”和“汽车银行”相结合，通过存款营销员的强力公关，培养一批优质的企业“黄金客户”，在此基础上，对他们开展取送款的上门服务以及代保管款箱等“亲情化”服务，全力以真情赢得客户的心，从而把当地的企业存款牢牢地抓在手中。???

三、大力开展业务创新，实现业务品种的多样性

??? 在业务创新方面要以市场需求为目标，一是大力开展代收电费、代收水费以及代发奶款、代发工资等代办业务。通过不懈地努力，使那些“闪存”变成农村信用社稳固的储源。二是以实现全省联网为阶段目标，积极向人民银行申请开通全国结算系统，真正做到“汇通天下”，并适时推出农村信用社自己的信用卡业务，尽最大限度缩小与各大银行的“差距”，从而有效满足客户“实时到账”等结算需求。三步其他银行的后尘，积极向人民银行申请开办基金代理业务，在获得可观手续费收入的同时，形成才持续稳固的派生存款。

第二篇：组织资金

如何组织资金是银行业最主要的工作。在市场经济条件下,面对国内经济形势和市场竞争的环境下农商行如何面向市场,积极开拓资金组织工作。几点观点如下

一是提高思想认识。工作中，切实提高对组织存款重要性的认识，坚持把组织存款作为基础性、长期性、战略性工作来抓，增强“存款就是信用社生存发展的根本”、“资金实力就是行业形象、就是社会地位”的思想意识，广泛达成共识，形成了“时时重视存款，全员共抓存款”的氛围。

二是抢抓竞争先机。在金融同业竞争日益激烈的今天，某种意义上说，业务竞争就是赢得工作主动权的竞争。在这种思想的指导下，我们牢固树立主动出击思想，坚持加强对存款工作形势的分析和研究，尽早地分解落实存款工作计划，力争实现“先人一招，快人一步”，牢牢把握存款工作主动权。可从两方面着手。一方面,企业在银行开户的选择不再受过去那种产业与专业银行对口开户的限制,企业开户的弹性增大,选择性增强;另一方面,当前各地股票债券热、社会集资热、房地产热和民间借贷热造成社会资金严重分流。加大了银行组织资金的难度,迫使银行除了抓好传统性存款业务外,还要主动面向市场,积极开拓和发展资金组织工作。例如，可以推出独生子女保健储蓄、养老保险等各种保险的代收缴纳、子女上学储蓄等新的储种。更要赢得多方支持是做好工作的条件。透过加强沟通协调，赢得镇党委政府、村两委及镇直部门的信任和支持，以赢得宽松的外部环境。

三是大力“以贷引存”。认真落实联社“以贷引存”的意见要求，切实把组织存款与“三信工程”建设有机结合，通过加强对信用村、信用户好处的宣传、加强对农商行“扎根农村、服务三农”市场定位的宣传，加强对农商行美好发展前景的宣传等全方位的宣传，切实扩大信用社的社会影响，使广大农民群众真正地了解和信赖农商行。为农民带来的便利和实惠，使农民存款到信用社成为他们的自觉选择，做好“以贷引存”工作的良性互动，使农民认识到农商行才是农民自己的银行和坚强资金后盾，有钱要存到信用社。

四是强化责任落实。按照年初确定的计划目标进行量化分解，落实到岗，明确到人，制定了切合实际，奖罚分明的存款工作考核办法，达到人人身上有任务，月月工作有考核，严格兑现奖惩。调动员工工作积极性。努力做到政治上培养他们，工作上支持他们，生活上关心他们，广泛汇聚职工合力。特别是力所能及改善职工福利，把职工通过辛勤劳动所得应得的钱都让职工得到。如：我们把首季开门红所得的奖金全部用于工作奖励，进一步调动了员工和协理员的揽储积极性，为二季度存款工作打下坚实基础。

五是优化存款服务。做好服务团队，坚持对机关、企事业单位和商户上门服务；坚持抓好代发工资、代缴税款等中间业务，促进存款由时点增长向时期增长转变；紧紧抓住粮农补贴发放，中小学校学费收缴等环节，；采取广播、标语、印发宣传材料等多种形式，不断加大宣传攻势，吸引和培育“潜在客户群”。

六、做好市场营销工作，营销借记卡，以更广吸纳存款。吸收存款的根源。

杜聪（邳城）

2012.04.23

第三篇：资金组组织架构及岗位职责

资金组组织架构及岗位职责

资金主管/经理（1人）出纳（1人）

一、资金组组织架构

资金专员(1人)收银(1-2人）

二、资金组工作目标

1、授信额度亿元。

2、融资到账额度亿元。

3、按揭回款

亿元。

4、开拓战略性合作机构家。

三、资金组岗位职责

资金主管/经理岗：

1、新项目前端融资--土地款（土地政策解读/测算土地款、一级整理资金量/寻求并确定合作机构/确定融资方案/跟进放款进度/土地出让金盘活）；

2、项目开发贷款（建设资金需求测算/开发贷款银行确定/开发贷方案谈判/项目可研报告编制/跟踪评级授信融资进度/项目现金流的管控）；

3、并购贷款（测算资金需求量/股权质押确认）；

4、与项目销售回款有关的融资工作--项目按揭回款、预售监管资金回款（按揭贷款行确定/回款按计划落地/按揭回款资金额度测算、监管资金盘活计划/监管行关系的对接）；

5、参与项目公司资金结算及支付工作，协助现金流的编制及管理工作。

6、机构关系维护（建立与银行、投资、资管、信托、基金、租赁等金融机构的良好关系）； 资金专员岗：

1、收集和整理各项目的基础资料，并及时补充和更新，做好融资资料库的管理工作。

2、办理融资业务放款手续，包括但不限于核保、抵押、质押等。

3、做好前融、并购贷款、开发贷款等业务的贷后管理工作，包括但不限于定期向金融机构提报有关项目工程进展情况，定期提报财务报表、定期归还借款等。

4、跟进按揭工作进度，包括但不限于递件、系统录入、审批等节点。

5、监管资金盘活资料整理工作。

6、集团要求提报的表格统计工作。

7、内部统借统贷工作。出纳岗：

1、日常打款报销、大额支付及工资发放等资金收支工作（审核准确性）；

2、银行收支的审核工作（报销单内容的审核、大额资金支付单位账号的审核）；

3、每天现金及银行收支台账（现金账及银行存款日记账，编制收支日报表）；

4、银行账户开立及管理（账户信息统计表）；

5、现金盘点及银行余额调节表（现金与日记账一致，银行账与对账单一致）；

6、档案及印章保管工作； 收银岗：

1、案场收款管理工作（准确性）；

2、案场数据的审核（案场销售提成审核/案场收款台账与明源数据核对/案场发票开具审核）；

3、预收账款与应收账款日记账（按会计要求统计，及时对接）；

4、案场客户资料档案管理（合同、票据等）；

第四篇：非营利组织资金管理问题

非营利组织资金管理问题

---------以民间慈善机构为例

摘要：随着我国社会的发展进步，对非营利组织的关注日益加大，而且非营利组织也在扮演者重要的角色，但是我国的非营利组织正处于起步阶段，在其发展的过程中也遇到了各种困难，而基金的管理问题是其中重要一个。文章就资金管理的内容、特征、重要性、存在的问题方面进行分析研究，并提出了相应的对策。

一．非营利组织资金管理的内容

（一）资金收入

按照收入的来源

1)捐赠收入:

收入。

2)会费收入:指民间非营利组织根据章程等的规定向会员收取的会费。为非限定

性收入

3)销售商品收入

4)提供服务收入

5)政府补助收入:民间非盈利组织接受政府拨款或者政府机构给予的补助而取的收入。

6)投资收益:非营利组织因对外投资取得的投资净损益。指非营利组织接受其他单位或个人捐赠所取得的收入。为限定性

7)其他收入

（二）非营利组织的资金支出

业务活动成本、管理费用、筹资费用：民间非营利组织为获得捐赠资产而发生费用。其他费用

二．非营利组织资金管理的特征和重要性

（一）特征

（1）

（二）重要性（1）许多非营利组织资金严重不足。资金是组织运行的基础,那些能够获得资金并能够使资金增值的组织才可以生存下去,而忽视资金管理或管理薄弱的组织则可能失败

（2）非营利组织的管理者需要了解和保护资金资源,因为使用资金越合理,获得捐赠会越多。与规模类似的企业相比,非营利组织通常持有大量的可投资资金。非营利组织比一般企业更需要投资管理:

(3)大多数非营利组织必须储备资金用于机构设施的更新换代;

(4)非营利组织的发展趋向是对其所承担的全部或部分业务风险进行自我保险,这就要求具有相当规模的投资储备金以应付可能的现实需要;

(5)非营利组织可以通过投资得到额外的投资来源;

(6)非营利组织必须尽可能地使资金升值,而不是在需要使用这些资金时才进

行投资。资金用于投资不能等到将其分发或转化为商品与服务时才进行,而出卖产品或服务的企业在收入与支出的时间间隔上,比非营利组织要短的多。非营利组织的收入与支出在时间上具有非同步性,所以更应加

三．非营利组织资金管理存在的问题及原因

四．非营利组织资金管理水平提高的对策

第五篇：2012年资金组织激励方案1

农村信用合作联社2012年 资金组织工作激励方案

为建立正向激励机制，鼓励各社、部加大资金组织力度，促进各项存款总量上规模、份额上台阶，为各项预期目标的顺利实现夯实基础，结合全辖资金组织工作实际，特制定本激励方案。

一、指导思想

资金组织激励方案重在建立资金组织工作长效机制，激励先进，鞭策后进，重奖轻罚，动态管理。激励各社提高认识，确保既定目标的实现，对于能按时完成或超额完成的社按本激励方案给予一定奖励，并对各网点根据存款余额动态进行薪酬系数调整。

二、基本原则

资金组织坚持以下四项原则：一是长效与短期相结合，二是物质与精神相结合，三是弘扬与鞭策相结合，四是奖励和惩处相结合。

三、组织领导

为加强对资金组织激励工作的组织和领导，联社成立“资金组织工作领导小组”，分别由联社理事长任总指挥，经营层主任任组长，副主任任副组长，个人业务部、财务部、人力资源部和合规与风险部负责人为成员，负责全辖资金组织工作的组织、指导和协调工作，其中个人业务部负责对资金组织工作的测算、评比、考核和通报工作。

四、激励对象

辖内各信用社、联社营业部、前台业务部门。

五、考核内容

采取以定量为主、定性为辅的考核方法，对各社存款目标完成情况实行百分制考核（前台任务并入联社营业部，由营业部指定人员建立台账，并逐人单独登记），内容主要包括存款总量增加、对公账户开设、代发工资公关、存款日均余额等。

六、任务分配

（一）存款总量。2012年，计划各项存款确保净增8亿元，争取净增10亿元，努力赶超12亿元。其中按照近三年平均增幅、网点及人员数量、结合各乡镇人口数，经综合测算后分配各信用社、营业部、前台业务部存款计划目标，各社可结合实际分解落实到各岗位及人员（具体见附表）。

（二）对公账户。2012年计划新增对公账户54个，其中城区信用社每个中心社动员基本账户3个，分社、储蓄所动员基本账户1个，乡镇信用社每社动员基本账户1个；前台业务部动员基本账户10个。以上账户可在所在社、城区或营业部开设（前台业务部动员的账户一律开到营业部）。新增对公账户以基本账户为单位计算，其他账户（含一般、专用和临时账户）可折算成基本账户，具体标准为：(1)两个其他账户折算一个基本账户，其中每月任选3天（余额最低日必选），旬平均余额达到60万元以上（含）的其他账户可按照1:1的比例折算。(2)代发企、事业单位职工工资，批量60户折算一个基本账户，不足或超出部分按比例计算。(3)新开立的账户旬平均余额低于1万元，或在我联社网点有贷款余额的企、事业单位账户不纳入考核范围（代发工资可按照本款第二小项折算）。

七、计分方法

（一）存款总量。总分为100分，按照日均存款增幅、人均日均存款增幅和任务完成占比等三个方面进行测算，合计得分即为总得分。

1、日均存款增幅（基本分35分）

计算公式：日均存款增幅=（考核期日均存款余额-上年日均存款余额）/上年日均存款余额*100%。

计分标准：达到全辖日均存款增幅得基本分，每超10%加2.5分，加分不得超过标准分值的1.5倍，每低10%扣2.5分，直至扣完为止。

2、人均日均存款增幅（基本分30分）

计算公式：人均日均存款增幅=（考核期人均日均存款余额-上年人均日均存款余额）/上年人均日均存款余额*100%。

计分标准：达到全辖人均日均存款增幅得基本分，每超10%加3分，加分不得超过标准分值的1.5倍，每低10%扣3分，直至扣完为止。

3、目标完成占比（基本分35分）

计算公式：任务完成占比=（考核期存款余额-上年存款余额）/计划目标*100%。

计分标准：完成存款计划目标得基本分，每超过10%加3分，加分不得超过标准分值的1.5倍，每低10%扣3分，直至扣完为止。

以上指标数据来源分别为：日均存款余额取自综合管理报表平台管理类报表中“日均存贷款余额表”；人数由人力资源部提供，按照（上年末/2+一季度+二季度+三季度+四季度/2）/4的标准经测算后确定；计划目标以联社分配为准。

（二）对公账户。主要依据开设户数、账户性质、平均余额、账户含金量等进行综合考评，经资金组织工作领导小组研究后按季公布进度情况。

八、奖励和处罚

（一）存款总量

根据得分高低，按季设综合奖若干名，其中一等奖一名，人均奖励500元；二等奖两名，人均奖励400元；三等奖三名，人均奖励300元。

综合奖获奖必须满足以下条件：存款增量必须完成计划目标。

（二）对公账户

1、对公存款每公关一个基本账户（其他账户按以上标准折算），旬均余额在1万元以上的给予1000元的奖励，另按照年旬均余额的1.5‰给予奖励，每次奖励基数为净增部分。代发工资以一个月的工资总额为基数计算。2、2011年底前已在联社各营业网点开设的账户，一是任何人不得相互“挖墙脚”，动员开户单位销户后重新开设，也不得在原账户的基础上另行开设，否则对新的营销人员按照每户500元的标准予以处罚；二是各社要认真做好存量账户的维护工作，凡因维护不力导致账户转移的一律从新开设账户中扣减。2011年底存量账户取自综合管理报表平台“对公户余额表”。

3、联社任何网点均可办理对公存款通存业务，各网点必须无条件办理，拒绝办理对公存款通存业务的，一经发现将给予责任人降低薪酬系数或待岗处理。

（三）特别奖励

1、根据综合得分，对于季度排名第一名的信用社，颁发揽储“流动红旗”，排名前三名的信用社，授予“资金组织先进单位”荣誉称号。

2、内存款总量上台阶的信用社，联社一次性给予社主任奖励1000元、员工奖励200元/人。总量上台阶指内存款总额不足2亿元的达到2亿元、不足3亿元的达到3亿元，以此类推。考虑到各社现有存款规模，2012年起，不足1亿元达到1亿元的不再予以奖励。

3、完成争取目标的社取前三名，分别奖励8000、6000、4000；完成赶超目标的社取前三名，分别奖励10000、8000、6000.4、内凡新动员对公账户，且旬均余额连续6个月保持在1000万以上的人员，根据自愿可纳入联社资源型客户经理队伍管理，或优先考虑进城或提拔重用。

5、为鼓励员工各显其能，利用各种关系和渠道，加大资金组织工作力度，联社设“揽储之星”若干名，年终经综合评比后授予“揽储之星”荣誉称号。

6、对于排名前三名的信用社主任和获得“揽储之星”荣誉称号的人员，给予一次外出学习机会，费用由联社承担。

（四）对未完成确保计划目标，且综合得分季度排名倒数第一位或市场份额下降较大的社主任，联社将责其在相关会议上进行表态发言；对未完成确保目标且综合得分倒数前三名的社主任，给予全辖通报批评处理。

九、动态管理

（一）2012年，联社根据存款余额对网点负责人薪酬系数进行动态管理。其中：存款余额低于4000（含）万元的中心社，社

主任下调0.2个薪酬系数，职工下调0.1个薪酬系数；低于3000(含)万元的分社、储蓄所，负责人下调0.2个薪酬系数，职工下调0.1个薪酬系数。以上从2012年4月1日起执行，待存款余额达到上述规模后恢复其下浮系数。

（二）内存款总量上台阶的信用社，若连续三个月下降至本方案第八条第三款第二小项标准的，联社将追回已发奖金，内不再计发此项奖励。

（三）资源型客户经理所动员对公账户旬均余额连续3个月低于1000万元的，联社将免去其资源型客户经理一职，并根据岗位需要，遣回原单位或另行安排工作。

（四）乡镇社存款市场份额变化情况每季度公布一次，半年考核一次，对市场占有份额较年初下降的社，取消以上奖励和年终评先评优资格，并给社主任通报批评。

十、工作要求

（一）各社、部要充分认识资金组织工作的重要意义，牢固树立存款是“立社之本、兴社之源”的思想，确保实现各项存款稳步增长。

（二）各社要根据总部制定的激励方案制定实施细则，报经包片党委委员同意后实施，实施细则由个人业务部留档备查。

（三）联社相关部门负责统计各信用社、部资金组织进度情况，分别按日/旬在OA内网组织资金专栏予以公布，按照方案要求定期进行评比兑现。

（四）本激励方案由联社负责解释，自2012年1月1日起执行。

二〇一二年一月一日