加强反洗钱工作的建议

第一篇：加强反洗钱工作的建议

文 章来源 莲

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“了解客户制度” 作为反洗钱的一项基础性工作，其执行效果的好坏直接关系到反洗钱后续工作的顺利开展。因此，强化反洗钱“了解客户制度”，成为当前反洗钱工作亟待解决的问题。

当前，银行只能在柜台办理业务时向客户了解客户信息，但这种方式效果不尽人意。一是客户往往以属于公司秘密和个人隐私为由拒绝透露或提供相关信息；二是客户愿意提供，但无法核实该信息的真实性。有效证明文件种类较多，识别难度较大。目前我国的有效身份证件主要包括：居民身份证、临时身份证、户口簿、护照、军人及武装警察身份证件、港澳及台湾居民往来大陆通行证等。柜面人员在缺少有效识别手段的前提下，对于如此多的有效身份证件，很难识别其真伪，因此难以确保对客户身份的真实性、合法性进行核实。建议尽快建立与人行、公安、工商、税务等政府管理部门的信息共享平台，及时获取企业、个人的相关资料，有效确认客户身份，准确核实客户资料，为识别洗钱犯罪活动提供真实的基础信息，为反洗钱工作及时、高效地开展提供有力的信息支持。

对本外币的监管存在漏洞。业务经办人员在为客户开立多币别帐户时，只看客户开户时首次存入的币别，如开户时存入人民币即按《人民币大额可疑支付交易报告管理办法》规定处理，若以后该帐户发生外币存取业务，没有明确的适用办法。反洗钱部门应根据银行本外币一体化经营的发展趋势，制定涉及本外币的统一的操作制度，以免引起不公平竞争，从而进一步提高反洗钱工作质量。

建议有关部门缩短反洗钱信息的上报流程,以提高工作效率。加大宣传和培训的力度。部分临柜人员对反洗钱工作认识不到位，部分管理人员对反洗钱工作敷衍了事，缺乏工作主动性；同时，对客户的宣传不够，很多客户对反洗钱的重要性认识不足，对反洗钱工作不理解，部分客户甚至刁难。反洗钱部门可利用多种载体开展形式多样的宣传教育活动，使客户了解反洗钱工作的主要意义，自觉配合反洗钱工作。同时，通过一系列的宣传教育活动，使金融机构从业人员特别是一线柜台人员充分认识到洗钱的危害性，增强反洗钱工作的责任感和使命感。

当前反洗钱的有关法律法规，只规定了违反规定应如何处罚，却没有提及奖励的措施。因此应进一步完善反洗钱的激励机制，对反洗钱工作开展有力的机构，在拓展新业务方面给予便利，对提供有价值信息的个人给予一定的奖励，确保反洗钱工作的顺利开展。

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第二篇：加强反洗钱工作的建议

加强反洗钱工作的建议

高国军

基层金融机构要真正履行好反洗钱的职责和任务，要解决许多难题，还有许多工作要做。

广泛宣传，形成反洗钱统一战线。首先，要通过开展相关法规的宣传、举办专题讲座、印发反洗钱资料等一系列宣传教育活动，让基层金融机构转变观念，增强反洗钱工作的自觉性、责任感和使命感。其次，要通过广泛的宣传活动，使广大社会公众、有关部门充分了解和支持反洗钱工作，打造良好的反洗钱工作环境，形成全社会共同预防、报告、查处、打击洗钱行为的反洗钱合力。再次，基层人民银行要积极引导、规范金融机构建立良好的金融环境、金融秩序，遵守严格、规范、诚实、守信的职业道德规范，树立金融机构的良好信誉，有效遏制洗钱犯罪行为。

加强培训，提高反洗钱工作能力。基层金融机构在对员工进行职业道德教育和常规业务培训的同时，要适应形势的发展，根据反洗钱工作的需要，加强反洗钱业务知识和技能的培训，努力建立一支高素质的反洗钱工作队伍。要制定业务的培训计划，分层次、有步骤地对管理层和操作层开展反洗钱培训工作。《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《人民币银行结算账户管理办法》等规章制度、法律法规要成为全体员工的必修课程。培训可采取多种多样，灵活机动的方式方法，理论学习和操作演练相结合，钻研理论和实际运用相结合。通过学习、培训、钻研、运用，逐步提高全体业务人员对反洗钱工作的认识，确保熟练掌握有关反洗钱操作程序，提高反洗钱工作技能。

健全机制，建立反洗钱工作体系。一是建立反洗钱工作机制。基层人民银行应与财政、税务、工商、公安、司法和金融机构等部门协调，建立反洗钱联席会议制度，成立相应的组织机构，明确各方责任，各尽其职，各负其责。各金融机构要切实加强对反洗钱工作的领导，在成立反洗钱工作领导小组及建立相应的办事机构的基础上，建立“一把手亲自抓，分管领导具体抓，职能部门牵头抓，协作部门配合抓，营业网点共同抓，临柜人员重点抓”的工作体系，强化事前预防、事中控制和事后监督。二是落实金融机构反洗钱内控机制。基层人民银行应对金融机构落实上级机构制定的内控制度情况进行监督管理，还应要求金融机构制定出符合自身经营和实际情况的内控制度和操作规程，要对反洗钱工作的组织架构、各部门和岗位的职责、主要制度等做出详细规定，切实做到反洗钱工作有章可循，并努力将各项制度落到实处。三是建立适当的奖励和处罚机制，调动金融机构反洗钱工作的积极性。从目前的发展趋势看，洗钱活动越来越多的和金融产品结合起来，借用金融服务来进行，仅从单个金融机构的角度来看，洗钱活动还会为其带来利润，而反洗钱工作的开展无论成功与否，都不会为金融机构带来直接利润，有时候甚至会失掉部分业务，因此，应制定出对金融机构、相关部门、个人适当的奖励机制，以公平公正地对金融机构、相关部门、个人的反洗钱工作进行考评。

增加技术投入，完善反洗钱的技术保障。要适时引进先进的管理手段，配备先进的技术设备，完善反洗钱软硬件条件，增强反洗钱监测的及时性和有效性。首先，由人民银行组织建立金融机构公共网络，利用计算机和网络技术，建立数据中心和客户信用系统，将金融机构的联行系统、现金管理系统、账户管理系统等统归其中，并依托支付系统建立大额和可疑支付监测系统，实现对异常资金活动的自动采集，分析和处理。其次，金融机构应在人民银行建立的金融机构公共网络的基础上，开发应用支付交易监测系统，全面掌握企业和个人的大额可疑资金交易流动情况，并加强对公款私存、国内外资金流入流出等情况的监督，逐步实现实时网络监控。再次，建立广义的社会计算机网络，实现公安、海关、税务、工商等部门的横向联网，实现信息实时共享，提高反洗钱工作效率。

加强协调，形成反洗钱工作合力。反洗钱工作是一项系统工程，需要国家机器、金融机构和全社会的共同努力，需要各部门、各行业形成合力，共同推动此项工作开展。基层人民银行要切实担当起反洗钱的重要角色，主动和有关部门搞好协调，建立起与银行、保险、证券、银监机构的协调机制，畅通联系渠道，共享信息资源，搭建反洗钱网络；各金融机构要以创建金融安全区为出发点，积极协调与地方政府、职能部门的关系，加强交流解释工作，处理好地方经济发展与反洗钱工作的长短期利益冲突和协调关系，确保反洗钱工作在基层落到实处。

完善法规，明确执法标准。建议相关部门在实施《中华人民共和国反洗钱法》的前提下，尽快制定出统一的、切实可行的《反洗钱法操作实施规则》等补充规定，对《反洗钱法》具体的操作程序、标准尽可能细化，以利于基层人民银行在执法过程中能够准确把握政策尺度，提高反洗钱工作质量。

第三篇：加强反洗钱工作的建议

加强反洗钱工作的建议

加强反洗钱工作的建议2007-02-10 16:46:2

4加强反洗钱工作的建议

“了解客户制度” 作为反洗钱的一项基础性工作，其执行效果的好坏直接关系到反洗钱后续工作的顺利开展。因此，强化反洗钱“了解客户制度”，成为当前反洗钱工作亟待解决的问题。

当前，银行只能在柜台办理业务时向客户了解客户信息，但这种方式效果不尽人意。一是客户往往以属于公司秘密和个人隐私为由拒绝透露或提供相关信息；二是客户愿意提供，但无法核实该信息的真实性。有效证明文件种类较多，识别难度较大。目前我国的有效身份证件主要包括：居民身份证、临时身份证、户口簿、护照、军人及武装警察

身份证件、港澳及台湾居民往来大陆通行证等。柜面人员在缺少有效识别手段的前提下，对于如此多的有效身份证件，很难识别其真伪，因此难以确保对客户身份的真实性、合法性进行核实。建议尽快建立与人行、公安、工商、税务等政府管理部门的信息共享平台，及时获取企业、个人的相关资料，有效确认客户身份，准确核实客户资料，为识别洗钱犯罪活动提供真实的基础信息，为反洗钱工作及时、高效地开展提供有力的信息支持。

对本外币的监管存在漏洞。业务经办人员在为客户开立多币别帐户时，只看客户开户时首次存入的币别，如开户时存入人民币即按《人民币大额可疑支付交易报告管理办法》规定处理，若以后该帐户发生外币存取业务，没有明确的适用办法。反洗钱部门应根据银行本外币一体化经营的发展趋势，制定涉及本外币的统一的操作制度，以免引起不公平竞争，从而进一步提高反洗钱工作

质量。

建议有关部门缩短反洗钱信息的上报流程,以提高工作效率。加大宣传和培训的力度。部分临柜人员对反洗钱工作认识不到位，部分管理人员对反洗钱工作敷衍了事，缺乏工作主动性；同时，对客户的宣传不够，很多客户对反洗钱的重要性认识不足，对反洗钱工作不理解，部分客户甚至刁难。反洗钱部门可利用多种载体开展形式多样的宣传教育活动，使客户了解反洗钱工作的主要意义，自觉配合反洗钱工作。同时，通过一系列的宣传教育活动，使金融机构从业人员特别是一线柜台人员充分认识到洗钱的危害性，增强反洗钱工作的责任感和使命感。

当前反洗钱的有关法律法规，只规定了违反规定应如何处罚，却没有提及奖励的措施。因此应进一步完善反洗钱的激励机制，对反洗钱工作开展有力的机构，在拓展新业务方面给予便利，对提供有价值信息的个人给予一定的奖

励，确保反洗钱工作的顺利开展。

第四篇：证券公司反洗钱工作现状及建议

证券公司反洗钱工作现状及建议

近年来，洗黑钱的违法犯罪行为日益猖獗，不法分子为掩饰其非法收入、逃避监管和追查，往往通过不同的方式和渠道对犯罪所得进行处理。长期的洗钱活动发展出了多种多样的洗钱工具，例如，利用金融机构提供的金融服务，利用空壳公司，伪造商业票据等方法将不法财产合法化。多种多样的洗钱方式也加大了反洗钱的监管难度。本文通过列举证券公司常见的洗钱方式，结合现阶段证券公司反洗工作的进展情况，进一步探索未来反洗钱工作的开展方法。

一、证券公司反洗钱工作现状

证券行业虽然仅有20年的发展历史，但其具有较高的资金流动性且交易复杂，能够为不法分子的洗钱活动提供较好的掩护而逃避执法机关的打击，已经成为我国洗钱违法犯罪新的重点监查领域。从行业总体来看，证券市场的参与者众多，交易品种繁多，资金交易规模巨大，流动性高，供求关系瞬息万变，价格形成机制复杂，这些都给反洗钱工作的开展带来了一定的困难。

总结过去证券公司反洗钱工作中遇到的问题及成功的经验，利用证券业洗钱的违法犯罪行为主要为以下几种途径：

1.利用多个账户之间对敲，通过高买低卖的操作进行利益传输。利用这种方式洗钱的一般为机构或企业，资金量较大，可以操控一只或几只股票；或事先与一些私募基金商议，通过高买低卖的手段把利润转移给基金公司，事后再与其分成。2.通过转托管的方式转移非法资产，即将手中不法资金换成股票等有价证券，再通过转托管把有价证券转移到其他证券营业部，再卖出股票，提取现金。或经过多次买卖交易、多次转托管，以混淆非法资金的来源，加大监查难度。

3.一些证券经营机构工作人员玩忽职守或为一己私利，没有认真审核了解开户人员真实身份及职业、基本收支状况等基本资料，使洗钱者可以使用虚假的身份资料开立资金账户，甚至开立多个资金账户，在洗钱者达到目的后销毁交易记录，并销户，对与资金的来龙去脉没有留痕，以至于无法追查资金去向。

4.利用虚假证明办理继承、转让等非交易过户手续，进行转移资产、变更持有人。

5.通过并购上市公司、公司公开上市进行洗钱。一方面洗钱分子 在上市公司并购过程中寻找机会，把非法资金用于收购兼并上市公司，取得从非法到貌似合法的地位。在收购完成达到“洗白”及获利目的后，通过证券市场退出；另一方面洗钱分子在公司上市前以非法资金认购公司股份成为原始股东。当公司公开上市时，再从中抽出资金。

上述仅列举了常见的利用证券行业洗钱的途径。我国证券市场各项监管法律制度尚处于逐步完善阶段，制度漏洞和监管薄弱为犯罪分子利用证券市场进行洗钱提供了可乘之机，从已经查处的大量证券市场违法犯罪案件看，证券市场发展初期，利用证券行业进行的洗钱活动比较猖獗。目前，证券行业反洗钱工作主要从以下两个方面展开。第一，客户身份识别。对新开立股票及资金帐户的客户，认真识别客户身份证件或其他证明文件的真伪，详细记录客户职业、收支状况、住址等基本信息，在发生可疑交易时作为辨别是否有洗钱嫌疑的主要依据。对客户进行电话或上门回访，了解客户实际状况信息，进一步确认客户档案记载的真实性，客户要求变更其信息资料时着重核查客户身份证明、所提供的变更证明文件的有效性。对职业与收入不相符，其他资料不完整或与开户时留存资料有出入的客户作为日后重点监测的对象。

第二，可疑交易的监测。我国证券行业客户身份识别工作开展仅能依靠客户在证券公司柜台办理各种相关业务时，提供的相关证件及自行填写的信息，属于被动接受客户提供的资料，很难有效甄别其真实性，特别是关于职业，住址，收入情况等信息更无从核对。所以，日常交易行为的监控是现阶段证券公司反洗钱工作的重点。常见的可疑交易有：

1.客户资金账户原因不明地频繁出现接近于大额支付标准的银证转账，明显逃避大额现金交易监测。

2.客户的证券账户长期闲置不用，而资金账户却频繁发生大额资金收付。

3.长期闲置的账户原因不明地突然启用，并在短期内发生大量证券交易。

4.没有交易或者交易量较小的客户，要求将大量资金划转到他人账户，且没有明显的交易目的或者用途。

5.开户后短期内大量买卖证券，然后迅速销户。

6.客户要求有价证券非交易过户且不能提供合法证明文件。7.客户频繁办理有价证券的转托管且无合理理由。

通过对可疑交易的监测，统计可能涉及洗钱的非法交易进行逐一排查，并综合客户基本资料信息，将客户划分高风险客户或者高风险账户持有人，对高风险客户或者高风险账户持有人实施重点关注。

二、证券公司反洗钱工作开展建议

目前，证券公司在开展反洗钱工作中，仍面临许多问题，如证券公司反洗钱制度不详细、组织架构不完整，从业人员反洗钱意识不高，客户身份、基本信息资料真实性的不能完全确认，可疑交易监测系统不完善，各金融机构及相关单位配合不协调等。若要把反洗钱工作做到更好，这些都是必须要解决的问题。

针对目前证券公司反洗钱工作面临的困难，提出以下几点建议。(一)建设完整的证券公司反洗钱内控体系

证券公司应该从管理上入手，建设完整的反洗钱内控体系及相关制度。针对近几年处理案例的经验就重点规定内容，如：组织机构建设、内控制度建设、客户尽职调查、大额和可疑交易报告、配合司法机关及涉嫌洗钱犯罪信息移送、账户资料及交易记录保存、反洗钱宣传和业务培训等工作，制定详细的规定，便于基层证券营业部掌握和操作。

(二)证券公司及存管银行反洗钱监测分析系统的建设 针对证券公司操作程序的特殊情况，证券公司应加快现有操作系统的升级和改造，增加反洗钱监测分析功能，有效拓展现有系统空间；对原有操作系统存在升级和改造困难的证券公司，应积极开发新系统，保证反洗钱工作的有效开展。同时，构建证券公司和存管银行一体的可疑交易监测报告体系。鉴于客户交易结算资金第三方存管制度将客户的证券资产和资金资产管理权限分别划分给券商和存管银行，因此有必要整合证券业资金交易信息和证券交易信息，构建证券公司和存管银行一体的证券业可疑交易监测报告系．明确界定银行与证券机构双方的职责分工。

(三)身份证件查询系统的建设

加快我国身份证件查询系统的建设，尽快实现身份证件查询系统在国防、公安、海关、银行、证券、邮政、宾馆、考试等多个领域以及涉及政府管理等行业单位的广泛应用。彻底解决身份证件查询识别难的问题。银行、证券等金融机构应积极做好与公安机关身份证件查询系统的端口匹配连接工作．争取及早实现身份证件上线查询。借此加强反洗钱数据库建设，搭建资源信息共享平台，并加强与公安身份信息、税收征管信息、工商注册信息、民政注册信息系统的联系。

(四)加强对证券公司人员的培训。

通过专家授课、开办研讨班、实地观摩反洗钱先进单位等手段，提高证券业高管人员对反洗钱工作的重视程度。根据已往的经验．只有各级高级管理人员的思想认识得到统一，反洗钱工作才能在各基层营业部得到较快落实；加强对证券从业人员反洗钱知识和技能的培训，提高业务人员的反洗钱认识，确保能熟练掌握有关反洗钱操作程序。通过学习相关犯罪案例，提高业务人员对可疑交易的甄别能力，有效防范和抵御洗钱风险。

三、总结

反洗钱工作任重而道远，证券公司反洗钱工作更是处于风险的前端，只有不断总结完善反洗钱相关制度办法，加强各单位之间的协调沟通，提高证券从业人员的反洗钱意识，才能更好的遏制洗黑钱这种违法犯罪行为的滋生蔓延。

第五篇：进一步加强反洗钱工作的建议

进一步加强反洗钱工作的建议

面对日趋严峻的反洗钱工作形势，如何进一步强化反洗钱工作质量，有效打击洗钱犯罪活动，是摆在我们面前迫切需要解决的重要课题。对此，笔者提出以下工作建议：

一、多管齐下，提升教育培训工作效果。

反洗钱工作的长期性和复杂性决定了反洗钱培训的持续性，为进一步提高反洗钱人员的反洗钱意识和岗位技能，一是要加强员工法制教育，让员工知晓洗钱罪的内涵和其上游犯罪的主要类型、特点和表现形式，从而提高员工对反洗钱工作的职业敏感度；二是建立持续性反洗钱培训机制。要以提高反洗钱岗位人员了解客户、识别可疑支付交易的能力和激发员工反洗钱工作的主动性、自觉性为立足点，通过重点环节讲解和案例教育相结合、新员工上岗培训和后期重点培训相结合、员工主讲人制度等途径和方法，提高员工对反洗钱工作的直观认识，更好地激发反洗钱岗位工作人员主动学习反洗钱知识、主动参与反洗钱工作的热情；三是建立不定期抽查制度。通过建立网络测试平台等对员工反洗钱知识掌握程度进行抽查，实现考学结合、以考促学。

二、突出重点，抓好客户身份识别工作。

要把客户身份识别作为反洗钱工作的核心和重点。一是严把身份识别第一关。严格按照《反洗钱法》及其配套规章的要求，做好银行账户开立工作及相关客户信息收集工作，把好第一关；二是对于已经开立账户的客户，要充分利用平时上门维护、柜面交流等各种方式，加深对客户经营情况等相关背景的了解，要与账户年检工作相结合，与市场营销相结合，做好客户身份持续识别工作；三是通过加强与地方政府和当地人民银 行的沟通协调，加快建立集公安、工商、税务、各金融机构于一体的信息交互平台。同时充分利用信用卡、贷款卡等已有的客户信息资源，以及信贷人员在市场营销过程中掌握的信息资源，在行内开发并开放各部门间、各岗位间的客户信息查询系统，从而实现反洗钱信息行内外顺畅交流。

三、完善手段，提高可疑交易监控质量。

要在平时了解客户的基础上，注重对客户背景材料、经营范围、经营情况、资金流向和来源渠道的积累和分析，要通过柜面员工、后台预警、反洗钱监测系统、报表等多种监测手段的协同使用，积极探索加强对可疑交易识别的新方法、新途径。同时，加强与人民银行的沟通联系。一方面及时了解反洗钱工作动态和最新要求，及时布署行内反洗钱工作的开展；另一方面及时将反洗钱工作开展过程中遇到的问题和困难及时以适当的形式向人民银行请示、反映，求得人民银行的理解、支持和指导。