我对开展反洗钱工作的几点建议

第一篇：我对开展反洗钱工作的几点建议

我对开展反洗钱工作的几点建议 利辛支行马纪虎 “洗钱”是指出于掩饰犯罪收入的性质、来源、处所之目的，故意利用现有法律制度的漏洞，通过财产权利或所有权的处置或转移，谋求或者谋求未遂该非法财产的合法化，包括参与、合伙、共谋以及帮助、教唆、便利和参谋等一切行为。洗钱是“犯罪的放大器”，是“自由市场体系最大的漏洞”。从定罪、量刑和惩治角度来看,洗钱是一个法律问题；从后果上讲，洗钱影响金融稳定，波及经济安全，动摇政权基础，危害全社会，因而可能从金融问题上升到经济问题乃至政治问题和社会问题。(一)健全和完善内控机制

首先,各级金融机构领导尤其是一线领导要高度重视反洗钱工作,建立健全反洗钱的相关制度,加强对一线临柜人员的培训。要建立一整套切实可行的鉴别、分析、报告可疑支付交易的操作办法、指标体系,方便一线人员操作；其次,要进一步明确金融机构内部各环节的工作流程,从一线临柜人员发现、分析、报告可疑支付交易,到领导审核,再到单位反洗钱领导小组向政府有关部门报告,都要明确时间限制和工作责任,层层落实第一责任人负责制,最大限度地提高反洗钱工作效率；第三,要按照内控优先的原则,切实加强内部控制制度的建设和落实,业务创新必须首先制定相应的内部控制制度,并经常进行自我评估，建议我们要进一步理顺关系，根据当前机构改革的现状，尽快组织人员安排落实辖区各级社的反洗钱组织机构建设，建立健全反洗钱组织体系，及时调整反洗钱组织领导机构，确定反洗钱工作的负责部门，配备业务素质较高的管理人员，制订严格的工作职责，确保反洗钱工作的有效开展。根据我社业务的实际情况，进一步完善反洗钱内控制度，根据自身业务特点，参照《商业银行内部控制指引》，制定履行反洗钱义务的组织保障制度、业务流程制度、岗位责任制度、内部审计制度等，构筑严密的反洗钱制度防线，同时根据反洗钱岗位责任制，量化工作任务，使反洗钱工作进一步规范化、制度化。(二)认真贯彻客户身份识别制度

为确保银行系统不被犯罪分子利用为洗钱的渠道,商业银行必须采取适当的措施,确定所有客户的真实身份。在为客户开户时,应当严格按照《人民币银行结算账户管理办法》及有关账户管理的规定,对其注册名称、地址、业务范围、注册资金、基本财务状况等有明确的了解和掌握；同时,还应准确掌握该法人或其他组织的营业、歇业、被终止或解散、破产的信息，对自然人客户,在为其开户或办理业务时,应当要求其以法定身份证件的名称开户,记录其法定证件上的相关事项,并核实客户的身份证件。（三)及时报告大额和可疑交易

识别和报告大额和可疑交易是反洗钱的重要内容，每一个金融机构都应当制定一套及时报告大额和可疑支付交易的制度，要严格按照《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇支付交易报告管理办法》规定的标准,借鉴国外及国际组织识别大额和可疑交易的经验,对金融交易进行识别并作出正确的判断。

（四）加大培训力度，提升反洗钱队伍素质

加强基层网点的反洗钱工作，充分认识反洗钱工作的重要性和必要性，采取有力措施，加大培训力度。反洗钱培训应结合实际，注重反洗钱操作技能的有效提高，培训工作要分层次开展，首先要加强对管理人员的培训，通过培训进一步提高其思想认识，提升管理水平；其次要强化对具体操作人员的培训，重点是制度法规和日常操作，尽快提高一线反洗钱岗位人员的工作水平和操作能力。

（五）加强指导和监督检查，规范反洗钱操作行为

金融机构是反洗钱体系的重要组成部分，遍布城乡，受到种种因素的影响，很有可能成为犯罪分子当今乃至以后进行洗钱的主“温床”。进一步加强指导和监督检查，不断规范反洗钱操作行为，会让我们的反洗钱工作更上一个台阶。

第二篇：对城商行反洗钱工作的几点建议

对城商行反洗钱工作的几点建议

临商银行金华支行蒋一民

洗钱是犯罪集团或犯罪分子以银行或金融系统为媒介，利用银行、证券公司、保险公司等金融机构转移、储存、支付犯罪活动资金，以隐瞒或掩盖犯罪资金来源、流向和违法性质的行为。洗钱是人类社会经济和政治生活中的一颗毒瘤，大而言之洗钱是危害国家稳定，滋生与助长腐败，损害社会公正和政府声誉，严重危害国家安定和可持续发展。小而言之，洗钱是损害金融机构的正常经营活动，动摇金融机构的信用基础，影响金融市场的稳定。

我国自2003年初建立金融机构反洗钱大额和可疑交易报告制度以来，随着金融机构反洗钱意识的提高和措施的改进，可疑报告的数量呈现逐年增长的趋势，新的可疑报告标准实行后，大部分银行业金融机构相继开发了反洗钱数据系统，如何加强商业银行可疑交易报告管理，更好地做好反洗钱工作，值得我们思考并加以改进。

一，城商行反洗钱工作中存在的不足

1, 反洗钱监控体系建设不到位

随着《中华人民共和国反洗钱法》及其一系列相关法律法规和一些指导性文件的颁布实施，已经为各金融机构的反洗钱工作指明了方向，城市商业银行作为反洗钱工作的一线前沿阵地，在履行反洗钱的工作方面负有重要的社会责任，虽然各城商行结合自身实际，克服人力不足、财力有限、经验缺乏、技术不足等困难，初步建立了本行的反洗钱监控体系，但是还存在着制度不完善、落实不到位，形式化严重的问题。部分城商行没有结合本机构的业务范围，产品种类，服务对象，交易范围等不同特点制定相应的风险控制措施，而是照搬相关法律法规条文，这种被动的应付反洗钱工作不仅不能真正落实反洗钱监控制度，反而会给犯罪分子洗钱活动提供可乘之机。

2，对客户调查的深度不够

在反洗钱工作中，由于商业隐私、识别手段、硬件设施等实际因素的限制，对“了解你的客户”这一金融业反洗钱的重要原则很难真正落实到位，而且随着网上银行、电话银行等新兴业务的开展的同时，也给客户身份识别带来了困难。目前，大多数城商银行对客户的尽职调查仅停留在对客户身份进行联网核查的初步识别阶段，对掌握客户的真实情况，如经营规模、主营业务及业务收入等情况的调查明显不足，不利于客户交易背景的判断与客户风险等级的划分。

3，可疑交易报告总体质量不高

目前城商银行对可疑交易的检测主要有依靠可疑交易上报系统筛选和依赖一线工作人员主观判断两种方式。仍然停留在被动报送阶段，缺乏主动报送可疑交易的积极性，当人民银行关注可疑交易的报送数量时，各城商银行便忽略对其有效性的分析，单纯追求增加可疑交易数量，造成大量质量较差甚至毫无信息价值的的可疑交易报告上报到人民银行，不仅占用大量系统资源，也给线索分析加大了难度。

4，报送人员对可疑交易的识别水平有限

当前，洗钱犯罪的方式和手段日趋复杂化，专业化和现代化。虽然城商行从主观上已经开始重视反洗钱工作，但是从业人员的反洗钱素质和技能并未发生根本改变，客观上要求从事反洗钱工作的专业人员必须具备保险、证券、阶段、外汇、工商、海关等相关知识，才能对可疑交易数据进行精确分析，准确判断。而且目前现状是反洗钱人员大多为兼职，对反洗钱业务以前接触的较少，而且缺乏学习的积极主动性，即使面对可疑资金交易或明显与洗钱有关联的交易也难以识别。同时，在以考核经营利润为主要目标的管理体制下，反洗钱工作的成本、收益倒挂，各机构反洗钱的积极性不高，培训制度流于形式，对反洗钱从业人员的教育培训明显不足。

5，反洗钱检测科技含量不高

近几年来，从反洗钱案件中不难发现，洗钱活动正在呈现出多样化趋势，如借用金融服务、伪造商业票据、使用金融衍生工具等方式洗钱，计算机等高新技术、金融专业服务、专业人员的参与使洗钱活动更加专业化。而各城商行仍延用

传统的可疑交易分析识别方法，对资金交易的检测、跟踪和预警能力较低，使工作人员面对数量巨大的支付交易和复杂的可疑交易无所适从，无法及时有效地发现可疑交易。

二，关于改进城商行反洗钱工作的相关建议

1，完善细化反洗钱监控体系

由于我国反洗钱尚处于起步阶段，完全依赖商业银行自觉履行反洗钱业务还远远不够。因此，人民银行应该按照反洗钱监管要求，与我国现行可疑交易报告现状相结合，遵循各负其责、突出重点和区别对待的原则，依法稳步实施反洗钱监管。各城商行要与公安、政法、工商、税务、财政等政府部门建立起反洗钱协作机制，加强与各部门的联系，定期研究协商反洗钱工作，实现与社会各部门的通力合作，充分发挥各参与部门的能动作用，通报和分析反洗钱工作情况，共同商讨对付洗钱犯罪分子的策略。

2，建立有效地客户身份识别程序

为切实增强客户对城商银行开展反洗钱活动配合的积极性，提高客户对反洗钱工作的支持力度，各城商行应该结合当地实际，加大社会宣传力度，建立反洗钱宣传的长效机制，通过开展形式多样的宣传活动，培养社会公众的反洗钱意识，增加公众对反洗钱工作的认知度和支持度，形成全社会的反洗钱合力。

另外，作为地方性一级的法人性机构，城商行由于服务地方，服务中小市场的定位，在开展客户身份识别方面具有其他金融机构无法比拟的先天优势。要通过以下几方面，进一步加大增强客户身份识别的力度和有效性。

一是严把“准入”关，杜绝单位和个人利用虚假证件骗取银行开立账户。二是对于经营规模较大或对其经营活动存在疑问的客户，应对其进行实地考察以掌握其经营场所、规模或其他重要信息。三是对客户及其交易的各类风险因素进行分析，根据客户等级划分标准，得出客户风险程度评价，进而采取相应措施。

3，提高可疑交易的报送质量

对反洗钱一线人员与检测报告人员加强理论知识的学习和实际案例的培训，从而提高他们发现、识别可疑交易的技能水平。建立一套较为适用的可疑交易识别过滤机制，积极搜集可疑交易线索，争取最大化的发现明显或潜在的可疑交易。同时做好各相关部门的沟通协作工作，只有各部门的密切配合，才能为可疑交易报送提供准确完整的相关信息，从而保证可疑交易的报送质量。

4，重视培养反洗钱工作人员

反洗钱工作人员业务水平的高低对于反洗钱工作有着至关重要的作用。针对当前反洗钱工作人员素质偏低的问题，必须大力培养、提高反洗钱队伍的专业素质。一方面，在人才选拔方面，应该选拔一批即懂得金融知识又懂得法律知识的专业型人才充实队伍，促进队伍整体素质的全面提高。另一方面，要展开全面系统的业务培训，根据自身业务特点，定制不同的培训计划和考核办法。

5，加快反洗钱信息平台的建设

要进一步加大对反洗钱的科技投入，在反洗钱监测工作中更多的运用科技手段，建立一套科学规范的反洗钱检测信息采集平台和分析系统，变被动报告为主动采集，使之快速识别出各类潜在的具备洗钱特征的大额和可疑交易信息，并实时发出预警，使大额和可疑交易得以迅速确认并终止其后续交易。建立适合自身经营特点的反洗钱资金检测分析体系，加快对新兴支付手段下反洗钱技术的研究，弥补在这些新兴领域反洗钱技术的不足，有效阻塞制度或防范手段上的漏洞。对金融创新产品要做到超前检测，充分估计到可能被犯罪分子利用的各个环节，积极防范新产品带来的风险。各相关单位要建立好配合协作机制，各方共享监管信息，共同打击洗钱犯罪，才能使反洗钱工作真正有效地开展起来。

第三篇：保险公司基层单位开展反洗钱工作的建议

保险公司基层单位开展反洗钱工作的建议

反洗钱工作在保险公司基层单位普遍表现为认识性和积极性不高，主要原因有：

1、没有相应的激励机制，考核流于形式。

2、反洗钱工作通常兼岗，岗位责任往往无法落实到位。

3、工作人员对反洗钱的知悉程度不高，对反洗钱的意识不强，识别能力不高。

因此，若要扭转保险公司基层单位反洗钱工作中的形式性，应付性，开展更加实际有效的工作，有以下建议：

1、加强反洗钱工作的组织工作，把反洗钱工作落到实处。建立岗位责任制，建立和完善反洗钱内控制度。

2、组织有关反洗钱工作的业务培训的经验交流，提高员工反洗钱工作的能力和实际工作经验。

3、重视和规范反洗钱的检查工作，加大检查力度。4以多种形式的内外宣传活动，营造反洗钱的氛围。

永诚财险阳江中心支公司

2013年6月30日

第四篇：基层行反洗钱工作开展情况及建议

基层行反洗钱工作开展情况及建议

20XX年XX行根据人民银行“一个规定、二个办法”的文件精神，遵循上级行《反洗钱工作管理实施细则》和《大额交易和可疑交易报告实施细则》的操作要求，切实开展我行的反洗钱工作。作为基层支行，日常反洗钱可疑交易确认上报和大额补录工作是我们的工作重点，下面就谈谈我行此项工作开展情况及意见建议：

工作开展情况：从我行上半年反洗钱可疑交易确认和大额交易补录工作情况来看。支行各网点和管理部门在可疑交易、大额交易的确认率与及时性上做的比较好，未发现可疑交易确认滞后及大额交易不补录现象。但支行各网点所确认的可疑交易均为不可疑，无一般可疑交易及重点可疑交易，可疑交易零上报的情况使支行在与监管机构的沟通交流上处于较为被动的状况。人民银行多次通过电话及邮件对我行可疑交易零上报的情况进行询问与质疑。因此支行风险管理部要求反洗钱条线管理部门切实抓好此项工作，会计结算部、个人金融部、公司管理部等反洗钱管理部门加大检查力度，根据XX年人行综合业务检查的标准对各条线的反洗钱业务进行监督检查，运用定期检查和临时抽查的方式，结合本部门的奖惩措施把反洗钱工作纳入重点，同心协力共同做好支行的反洗钱工作。

工作难点及建议：目前基层行反洗钱工作的主要手段是柜面人员主动发现和通过反洗钱可疑交易监测系统数据的甄别、确认可疑交

易。为实现“和谐分行、一流业绩”的战略目标，基层行柜面人员主要工作是保证优质服务、力争业绩增长。目前我行的反洗钱监测分析系统在筛选数据量上已较一期有明显减少，但日均可疑加大额仍有300笔左右，网点日常工作繁忙，很难有更多的精力和时间去精细化处理此项工作，这也是造成可疑交易零上报的主要原因。同时支行虽然在反洗钱培训与宣传上做到了100%的覆盖率，但反洗钱工作需要的是专业性强、知识面广的专业性人才，因此基层行网点很难真正实现对可疑支付交易的监测数据进行精确分析、准确判断。要改变目前基层行的反洗钱现状，重点是要配置专门的反洗钱人员，由相对专业的人员对数据进行分析和处理，这样不但能减轻柜面人员的工作压力，同时也能使基层行的反洗钱工作真正有效地开展。

第五篇：加强反洗钱工作的建议

加强反洗钱工作的建议

高国军

基层金融机构要真正履行好反洗钱的职责和任务，要解决许多难题，还有许多工作要做。

广泛宣传，形成反洗钱统一战线。首先，要通过开展相关法规的宣传、举办专题讲座、印发反洗钱资料等一系列宣传教育活动，让基层金融机构转变观念，增强反洗钱工作的自觉性、责任感和使命感。其次，要通过广泛的宣传活动，使广大社会公众、有关部门充分了解和支持反洗钱工作，打造良好的反洗钱工作环境，形成全社会共同预防、报告、查处、打击洗钱行为的反洗钱合力。再次，基层人民银行要积极引导、规范金融机构建立良好的金融环境、金融秩序，遵守严格、规范、诚实、守信的职业道德规范，树立金融机构的良好信誉，有效遏制洗钱犯罪行为。

加强培训，提高反洗钱工作能力。基层金融机构在对员工进行职业道德教育和常规业务培训的同时，要适应形势的发展，根据反洗钱工作的需要，加强反洗钱业务知识和技能的培训，努力建立一支高素质的反洗钱工作队伍。要制定业务的培训计划，分层次、有步骤地对管理层和操作层开展反洗钱培训工作。《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《人民币银行结算账户管理办法》等规章制度、法律法规要成为全体员工的必修课程。培训可采取多种多样，灵活机动的方式方法，理论学习和操作演练相结合，钻研理论和实际运用相结合。通过学习、培训、钻研、运用，逐步提高全体业务人员对反洗钱工作的认识，确保熟练掌握有关反洗钱操作程序，提高反洗钱工作技能。

健全机制，建立反洗钱工作体系。一是建立反洗钱工作机制。基层人民银行应与财政、税务、工商、公安、司法和金融机构等部门协调，建立反洗钱联席会议制度，成立相应的组织机构，明确各方责任，各尽其职，各负其责。各金融机构要切实加强对反洗钱工作的领导，在成立反洗钱工作领导小组及建立相应的办事机构的基础上，建立“一把手亲自抓，分管领导具体抓，职能部门牵头抓，协作部门配合抓，营业网点共同抓，临柜人员重点抓”的工作体系，强化事前预防、事中控制和事后监督。二是落实金融机构反洗钱内控机制。基层人民银行应对金融机构落实上级机构制定的内控制度情况进行监督管理，还应要求金融机构制定出符合自身经营和实际情况的内控制度和操作规程，要对反洗钱工作的组织架构、各部门和岗位的职责、主要制度等做出详细规定，切实做到反洗钱工作有章可循，并努力将各项制度落到实处。三是建立适当的奖励和处罚机制，调动金融机构反洗钱工作的积极性。从目前的发展趋势看，洗钱活动越来越多的和金融产品结合起来，借用金融服务来进行，仅从单个金融机构的角度来看，洗钱活动还会为其带来利润，而反洗钱工作的开展无论成功与否，都不会为金融机构带来直接利润，有时候甚至会失掉部分业务，因此，应制定出对金融机构、相关部门、个人适当的奖励机制，以公平公正地对金融机构、相关部门、个人的反洗钱工作进行考评。

增加技术投入，完善反洗钱的技术保障。要适时引进先进的管理手段，配备先进的技术设备，完善反洗钱软硬件条件，增强反洗钱监测的及时性和有效性。首先，由人民银行组织建立金融机构公共网络，利用计算机和网络技术，建立数据中心和客户信用系统，将金融机构的联行系统、现金管理系统、账户管理系统等统归其中，并依托支付系统建立大额和可疑支付监测系统，实现对异常资金活动的自动采集，分析和处理。其次，金融机构应在人民银行建立的金融机构公共网络的基础上，开发应用支付交易监测系统，全面掌握企业和个人的大额可疑资金交易流动情况，并加强对公款私存、国内外资金流入流出等情况的监督，逐步实现实时网络监控。再次，建立广义的社会计算机网络，实现公安、海关、税务、工商等部门的横向联网，实现信息实时共享，提高反洗钱工作效率。

加强协调，形成反洗钱工作合力。反洗钱工作是一项系统工程，需要国家机器、金融机构和全社会的共同努力，需要各部门、各行业形成合力，共同推动此项工作开展。基层人民银行要切实担当起反洗钱的重要角色，主动和有关部门搞好协调，建立起与银行、保险、证券、银监机构的协调机制，畅通联系渠道，共享信息资源，搭建反洗钱网络；各金融机构要以创建金融安全区为出发点，积极协调与地方政府、职能部门的关系，加强交流解释工作，处理好地方经济发展与反洗钱工作的长短期利益冲突和协调关系，确保反洗钱工作在基层落到实处。

完善法规，明确执法标准。建议相关部门在实施《中华人民共和国反洗钱法》的前提下，尽快制定出统一的、切实可行的《反洗钱法操作实施规则》等补充规定，对《反洗钱法》具体的操作程序、标准尽可能细化，以利于基层人民银行在执法过程中能够准确把握政策尺度，提高反洗钱工作质量。