第一篇：县级人民银行反洗钱工作的难点与建议
县级人民银行反洗钱工作的难点与建议
县级人民银行的反洗钱监管工作主要由现场检查、非现场监管和行政调查三方面组成，以此评估各金融机构的反洗钱合规情况以及防范和打击洗钱犯罪行为。反洗钱工作涉及面广，面临的形势错综复杂，各项制度初步建立。随着金融工具、金融产品和金融服务的不断创新，洗钱的手段呈多样化、复杂化的发展趋势，给反洗钱监管提出了严峻的挑战。特别是银行机构改革后，县级人民银行反洗钱工作面临着很多的困难，亟需关注。
县级人民银行的反洗钱监管工作主要由现场检查、非现场监管和行政调查三方面组成，以此评估各金融机构的反洗钱合规情况以及防范和打击洗钱犯罪行为。反洗钱工作涉及面广，面临的形势错综复杂，各项制度初步建立。随着金融工具、金融产品和金融服务的不断创新，洗钱的手段呈多样化、复杂化的发展趋势，给反洗钱监管提出了严峻的挑战。特别是银行机构改革后，县级人民银行反洗钱工作面临着很多的困难，亟需关注。
一、县级人民银行反洗钱工作的难点
（一）金融机构对反洗钱工作认识程度有限，观念陈旧。一方面作为处在反洗钱第一线的金融机构，有反洗钱意识，但主动性不足，尤其是开展反洗钱工作时间不长的证券期货和保险业金融机构，认为抓客户、促绩效是“主业”，而反洗钱更多是人民银行的事，反洗钱工作流于形式。另一方面，为开展反洗钱工作，金融机构需要投入成本，但并不创造直接的经济效益，这与金融机构追求利润最大化的原则相背离，金融机构缺乏反洗钱工作动力。同时，开展反洗钱工作必然要求加强对客户的审查力度，在同业竞争日趋激烈的今天，极有可能造成金融机构客户的流失。
（二）县级人民银行反洗钱专业人员不足，反洗钱手段较为落后。当前，人民银行反洗钱工作呈现一种自上而下的组织模式，县级人民银行缺乏具有专业知识的人才，特别是在县支行改革后原有的反洗钱工作人员大部分脱离了此岗位，而新的人员对反洗钱工作的业务知识一无所有，给反洗钱监管工作带来了很大的困难。目前县级人民银行的反洗钱手段较为缺乏，面对金融机构日益采用的电子交易，难以进行有效监管。具体操作时，也只能采用手工方式进行统计、搜集、检查，工作量大且效率低，监管的时间跨度和检查面也较狭小，时效性较差，难以有效防范洗钱行为。
（三）金融机构反洗钱义务落实难到位。一是客户身份识别手段未充分运用，客户信息核查有难度，如：客户职业、实际控制人等信息难识别，影响风险状况的判断；二是客户风险等级划分未全面落实，风险等级划分标准不尽完善，等级更新不及时；三是金融创新业务风险控制措施滞后，未与金融产品同时跟进，控制措施存在漏洞。
（四）监管的绩效激励不足。目前，金融机构反洗钱工作的开展普遍以避免处罚的自我防卫为主，缺乏积极性和主动性。合规为本的监管制度没有建立相应的激励机制，金融机构反洗钱工作的内在动力未被激发出来。
二、加强反洗钱工作的建议
（一）完善行业规定。现有的反洗钱“一法四规”是框架性规定，不能满足如证券、期货、贵金属、房地产等新兴行业和金融创新业务的需要。因此应充分调动“一行三会”的监管职能，按照行业特点制定反洗钱工作的指引或实施意见，促进各行业行为自律。
（二）建立反洗钱监管风险评估体系。2009年3月中国人民银行总行明确提出我国要建立和完善风险为本的监管体系，为此，制定好实施风险为本的反洗钱分类监管制度，成为防范洗钱风险发展的必然和现实需要。
（三）加强反洗钱宣传，提高社会各界的反洗钱意识。县级人民银行应积极争取地方政府对反洗钱工作的重视和支持，牵头组织金融机构做好宣传，充分利用大众广播、网络、电视报纸等媒体，采取多形式、多渠道的方式宣传反洗钱法规，扩大社会影响面，全面提升民众的反洗钱意识。
（四）加大人才培养与科技创新，提高县级人民银行反洗钱监管工作水平。一是选拔一批既懂金融、管理，又懂法律、计算机、外语的人才，充实到反洗钱队伍中，建立定期业务培训和人才交流机制；二是加强网络前沿技术，增加电子支付、计算机、英语等方面知识的培训，以实现对可疑交易数据的精辟分析和准确判断；三是要完善反洗钱软硬件设施建设；四是要通过加强内控建设，推进管理创新，规范县级人民银行反洗钱工作流程。
第二篇：基层商业银行反洗钱工作难点剖析与建议 )
基层商业银行反洗钱工作难点剖析与建议 【关键词】洗钱 基层 商业银行 我国各商业银行通过多年来反洗钱工作的开展，建立了反洗钱工作管理 体系，反洗钱基础管理 已纳入了日常管理工作之中。基层商业银行的反洗钱基础工作也得到显著加强。
1商业银行基层机构反洗钱工作现状 各基层银行相继成立了内部反洗钱工作组织，设臵了反洗钱工作岗位，建立了反洗钱岗位责任制，制定了内部反洗钱工作操 作程序，明确专人具体负责。例如，XX支行反洗钱工作领导小组及办公室具有各自明确的职责，如反洗钱工作领导小组的主要职责是：制定行内反洗钱规则，并监督和检查该规则的执行情况；研究和改进反洗钱措施，提高员工的反洗钱意识。从总体履职情况情况来看，都高度重视反洗钱工作，明确了交易主管在反洗钱工作中的组织领导职责，能够做到按反洗钱法有关规定进行客户身份识别、客户身份资料及交易记录保存，及时进行客户风险等级分类等工作，能够按要求完成反洗钱监测分析系统的分析确认 和补录工作。另外，反洗钱工作 网络初步形成。经过多年努力，已初步形成了大额和可疑资金交易信息采集、分析与核查网络，客户、银行和公安等执法部门三位一体的反洗钱工作机制初步形成。
尽管如此，基层商业银行在反洗钱工作中仍有许多不足，存在一系列问题。据人民银行对某大型国有银行某分行的合规检查结果显示，此行在履行组织机构和 内控机制建设、客户身份识别、大额可疑交易报告等反洗钱义务方面均存在严重的违法问题。如，组织机构和内控制度建设方面，没有制定部门反洗钱操作制度及实施细则，反洗钱培训工作不到位；客户身份识别方面，未登记控股股东或实际控制人信息占被抽查账户资料总数的74．5％；
在对公客户调查，对私客户联网身份调查以及对高风险客户基本信息审核工作方面，均没有按规定落实到位。2基层商业银行反洗钱工作难点剖析 就目前而言，基层商业银行反洗钱工作还存在很多难点和不
足，具体表现在以下几个方面：
(1)基层金融机构反洗钱意识不强，警惕性不足，执行反洗钱规定的主动性不强。一些基层金融机构为拉存款保客户而放松对开户资料的审核管理，只重视开户的数量而 忽视质量，客户身份识别方面只是按要求被动地去做，容易因业务量大而忽视客户身份的核实和资金交易的调查，缺乏反洗 钱工作的主动性，导致基层商业银行反洗钱成效甚微，洗钱风险增加。如：少数柜员因客户多、业务繁忙就对一些较为熟识的客户放松要求，甚至是对要求必须核查的业务也不按要求核查，造成事实上 的未严格执行反洗钱制度。(2)反洗钱技术手段相对滞后。一方面，金融机构对存款人开户资料的真实性、合法性难以辨别。开户证件种类多，缺少有效识别其真伪手段的情况下，反洗钱工作难以顺利开展。另一方面，数据采集方式不全面，上报数据完整性、准确性不足。目前基层商业银行反洗钱数据采集主要依靠上级提供，自身难以采取有效技术手段直接获取相关数据信息，交易对手信息无法全部查询收集。另外，基层商业银行反洗钱科技手段较为落后，缺乏有效的监控，尤其是网上银行业务使得高科技洗钱犯罪越来越隐秘，给基层商业银行反洗钱技术的更新带来了很大的压力。如：通过异地POS进行刷卡的交易，系统提取的交易记录难以真实显示出交易对手的基本信息，补录则需要（62 201 3年8月下第16期总第1 72期）通过其他方式进行进一步收集交易对手的信息，既增加了
工作环节，又难以保证交易对手信息的真实性。
(3)基层商业银行专业人才缺乏。应当报告的大额和可疑交易形式多样，应当核查的可疑资金交易形式多项，要准确辨别大额可疑资金交易，需要金融机构从业人员对客户的具体情况有相当程度的了解，因而需要精通外语、金融、法律、计算机等相关知识的复合人才而目前基层商业银行员工普遍缺乏专业的反洗钱技能，主要是对反洗钱法律法规的了解不够深入，对反洗钱知识的学习也不够积极主动，业务操作水平还较低，容易仅凭经验判断，而缺乏全面科学的分析，不能有效防范洗钱风险。
(4)反洗钱内控制度执行不到位。反洗钱内控制度执行是否到
位，直接关系到基层商业银行反洗钱工作质量和水平，如反洗钱奖惩激励机制不健全，反洗钱岗位人员编制不落实，员工培训机制有待改进和加强等。另外，基层商业银行反洗钱工作的自我管理力度不够，社会公众对反洗钱认识不足，不能有效配合银行反洗钱工作的开展等等，都是基层银行反洗钱工作面临的难点。3对基层商业银行反洗钱工作的几点建议(1)更新理念，提高反洗钱意识。观念的转变是基层商业银行反洗钱工作取得效果的保障。既要指提高银行工作人员的意识，也包括提高社会公众的反洗钱意识。一方面，银行可以开展反洗钱相关法律法规的宣传或者是竞赛活动，让基层银行员工充分了解基本的反洗钱法规，意识到反洗钱工作的重要性，明确自己的职责和义务，自觉加强和提高反洗钱工作 能力。另一方面，政府、金融机构要在主要社会服务窗口张贴反洗钱警示宣传，通过 电视、报纸等新闻媒介开展反洗钱常识讲座，曝光典型案件 以引导、教育广大群众提高反洗钱犯罪活动的警惕性；公开反
洗钱举报电话，发动社会监督力量，扩大影响，让公众积极参与反洗钱的活动，更深入地打击洗钱犯罪活动。
(2)革新技术，增强反洗钱能力。革新反洗钱技术是防控洗钱犯罪的有效手，尤其 是随着科技的日益发达，洗钱犯罪的手段也日益翻新，银行必须创新反洗钱管理手段。首先，可以开发出先进的基层银行现场验证软件，以确保客户信息的正确性，其次，改进反洗钱数据的采集方式，引入更加科学 的电子数据采集系统，使可疑交易数据能更及时、更完整地得以采集和传送。再次，针对网络洗钱的特征，可以改进反洗钱的监控系统，强化电子银行交易监测，将大额度支付与银行财务系统连接，将可疑账户与资金关联账户交易信息实行自动监测。
(3)提高银行员工职业素质。基层商业银行员工基本素质水平低是反洗钱工作的主要制约因素之一，商业银行应当加大反洗钱队伍的投入，提高其素质。比如引进一批懂法律、外汇业务，有经验的金融人才，组建专门的反洗钱队伍。同时还需加强在职员工的反洗钱能力培养，定期组织反洗钱专项培训，从反洗钱常识和技能出发，加强员工的反洗钱基本能力，并在此基础上帮助员工及时认识到当前反洗钱的形势，增强他们工作的积极性和效率，全面提升基层商业银行员工的反洗钱工作水平。
(4)健全银行反洗钱内控制度。完善基层商业银行内部反洗钱控制制度是突破反洗钱工作的内在要求。首先，必须合理规划，依据实（China Science& Technology Overview）际情况制定具体的反洗钱制度和措施，明确各部门职责，细化反洗钱的各项规章制度，整合流程，充分重视其他各部门和反洗钱部门的通力合作，充分发挥各部门的优势，形成合力，常抓反洗钱工作，使其成为日常工作中被加以考虑的一项必要环节。其次，加强基层商业银行反洗钱监管，一方面是加强银行内部的日常监督和信息核查，定期和不定期对银行业务操作和客户信息进行检查，消除隐患，另一方面，要切实加强大额现金的管理和重点 区域、重点企业资金往来的监测。再次，银行还可以适当增加网络交易记录的保存时间，违法及洗钱犯罪提供更多的线索和证据，有效控制洗钱犯罪。(5)建立反洗钱工作激励约束机制。基层商业银行做好反洗钱工作的决定性因素最终还是人的因素。一是要设立一种基层商业银行反洗钱操作与管理相对独立的岗位，择优选拔反洗钱岗位人员，并与经营业绩和绩效脱钩，实行岗位津贴制，使反洗钱岗位人员得以相对安心和稳定；二是建立基层商业银行反洗钱工作岗位考核制，加大奖惩考核激励力度，形成独立的反洗钱岗位工作绩效工资考核制度；三是建立基层商业银行反洗钱骨干优先晋升制度，将反洗钱骨干纳入基层银行内控管理人员职务晋升的后备库，从政治上、职务晋升上予以关心和关注，激发反洗钱骨干人员的积极性和主动性。
基层商业银行反洗钱工作现状剖析
2014-10-21作者：肖建霞 张筱蓓
[关键词] 基层商业银行 反洗钱 难点 对策
随着我国金融市场的逐步开放和经济的快速发展,国际银行界面临的最普遍与最严重的犯罪活动——洗钱,在我国也日益呈现出严重态势。由于银行业的特殊作用,在犯罪分子进行洗钱的犯罪活动中,存在不自觉被利用的风险,十分不利于国家的经济安全和金融稳定。自1997年《刑法》第191条提出洗钱行为的罪状和定刑,直至目前《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》,这一系列反洗钱法规的出台,对商业性金融机构反洗钱职责及法律责任进行了全面界定。各家商业银行也规范了反洗钱工作的操作流程,对堵截洗钱犯罪途径实施了科学监管,取得了一定的成效。但随着金融全球化、网络化、一体化趋势的不断加强,特别是我国加入WTO以来,洗钱犯罪在我国日趋猖獗,面对洗钱活动的隐蔽性、犯罪手段的多样化、及洗钱活动逐步呈现出的专业化趋势,我国商业银行反洗钱工作,面临着更为严峻的挑战,对于防范利用金融机构进行洗钱活动也具有了更为重大的意义。
洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪的违法所得及其产生的收益,通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质,使其在形式上合法化的行为。反洗钱,是指为了预防、监控通过各种方式掩饰、隐瞒以上犯罪活动,依照《中华人民共和国反洗钱法》规定采取相关措施的行为。
洗钱犯罪会对国家经济安全和社会发展造成巨大的危害。一是使犯罪活动得以实现经济目的,通过轻松掠夺的金钱,实现犯罪的恶性膨胀和恶性循环,破坏社会稳定;二是扭曲了社会资源配置,扰乱了正常的市场经济秩序;三是动摇社会信用,对金融稳定造成严重影响;四是干扰国家宏观经济政策的制定和执行,危害国家经济安全;五是严重损害社会公平,助长和滋生腐败;六是使社会财富大量流失。面对国际犯罪分子利用金融机构跨境洗钱活动的冲击,及国内存在的大量非法资金洗钱的需求,我国预防和打击洗钱犯罪活动已是刻不容缓,迫在眉睫。
二、基层商业银行反洗钱工作的难点
《中华人民共和国反洗钱法》明确了商业银行的反洗钱义务:
1、建立客户身份识别制度;
2、建立客户身份资料和交易记录保存制度;
3、建立健全反洗钱内部控制制度;
4、执行大额和可疑交易报告制度。金融机构作为反洗钱工作的主力军,具有发现洗钱活动的业务和技术条件:一方面,银行为客户办理资金存取、汇入往来款项,具有识别可疑交易的便利条件;另一方面,银行的业务操作流程和内控措施,通过保存客户的交易记录,可以控制和防范洗钱犯罪。但由于基层商业银行所处地位,在实际工作中还存在一定的难度。(一)组织机构待健全。当前,基层商业银行尚未成立专职的反洗钱机构和队伍,仅仅是按照人民银行反洗钱的组织形式建立了领导小组,并笼统地将反洗钱工作指定某一部门兼管,没有设立专门机构,也没有配备专门人员、专用机具,难以把反洗钱工作当作一项重要的工作来抓,对全面有效履行反洗钱职责存在不利因素。
(二)反洗钱意识淡薄。部分金融机构管理人员对反洗钱工作不够重视,银行员工缺乏反洗钱的意识和经验,还有部分人员认为反洗钱工作不仅增加了工作流程、工作强度和经营成本,而且还可能因为制度的执行影响客户关系,导致资源流失,影响自身经营和效益,因而这项工作对基层商业银行来说,当面临监管职责和自身利益的矛盾时,往往还会在不违背大原则的前提下,为满足客户的需要而进行一些违规操作。
(三)缺乏有效的反洗钱培训,反洗钱人员素质有待提高。一是在反洗钱培训方面,缺师资、缺案例、缺规范的反洗钱技术模式,使培训只是停留在简单操作水平,而结合工作实际,对与客户生产经营无关联的资金周转分析等有针对性的培训较少,相关人员反洗钱工作技能难以得到有效提高。二是有些银行工作人员不熟悉与其业务相关的金融法规和行业制度规范,凭感觉、凭经验工作,业务处理随意性大,不能及时识别和防范洗钱活动,对犯罪分子所用的现代金,在异地、跨行频繁地进行资金运作,难以进行判断。(四)基层商业银行人员紧张,难以逐个核实开户资料的真实性。柜面办理业务时需要了解客户信息,很多客户对反洗钱的重要性认识不足,往往以属于企业秘密和个人隐私为由拒绝透露或提供相关信息,使客户尽职调查工作难以达到要求。又由于网点人员紧张,不能对所有的开户企业逐个上门核实,金融机构对客户的了解,仅限于客户开立账户时提供的资料,很难对客户的经营状况、关联企业、主要资金往来对象、营业范围等进行实地了解,对在我国出现的空壳公司进行洗钱的情况,不能有效地预防。
(五)反洗钱工作的开展难以得到客户的支持和理解,个别身份证明文件的真实性难以核对。在实际工作中,有效证件除身份证外,临时身份证、户口簿、军官证、回乡证、护照等种类较多,而柜面人员在缺少有效识别手段的前提下,很难识别其真伪,虽然目前已能通过与公安信息库联网核查等途径对存款人身份证明资料进行核实,但联网质量还有待于进一步提高(主要缘于公安部门联网信息中照片、身份证号码、住址等信息错误较多),因此难以确保对客户身份的真实性、合法性进行核实。
(六)制度执行不到位。在县级以下商业银行所在地,大额现金的提取和使用在现实生活当中仍然相当普遍,特别是有些企业与个人、小企业间在资金的往来方面,为了逃避监管,有意备、用大量现金,基层商业银行在现金管理方面,始终处于被动地位。
(七)技术手段落后。与人行联网的反洗钱监控系统返回补录交易中待补录过多,且有的金额仅为千元,有的已是经甄别过的交易,这些都在无形中加大了基层网点工作量,增加了基层行不必要的工作负担。在各金融机构之间缺少协调和资源共享的机制下,无法真正实现客户身份识别的资源平台信息互通,对大额资金的来源和具体的业务难以进行有效地辨别分析,直接影响了反洗钱工作效率。
三、基层商业银行反洗钱工作对策
(一)设立专门机构,优化组织框架。在提高金融机构管理人员对反洗钱工作重视度的情况下,尽快明确基层商业银行反洗钱的专管部门、人员和职责,建立“一把手亲自抓,分管领导具体抓,职能部门牵头抓,协作部门配合抓,营业网点共同抓,临柜人员重点抓”的工作体系,强化事前预防、事中控制和事后监督,在各级领导带领下上下联动,密切协作,共同做好反洗钱工作。
(二)加强反洗钱宣传,提高社会各界的反洗钱意识。一要以丰富多彩的形式,在辖内开展反洗钱宣传活动,提高基层金融机构管理人员对反洗钱工作的认识,促使他们对当前洗钱的严峻形势及反洗钱的重要意义有所了解,让他们能够正确对待反洗钱在工作中形成的短期利益与长远利益的关系,从而在工作中,自觉地履行反洗钱的工作义务。二要利用报纸、网络、电视等多形式、多渠道地宣传反洗钱法规,扩大影响,使广大人民群众了解洗钱犯罪及所造成的危害,并充分认识反洗钱工作的重要性,能够积极参与反洗钱活动。(三)采取多种形式切实加强反洗钱培训,建立一支高素质的反洗钱专业队伍。要借鉴国外经验及已有案例,总结我们国家目前对涉黑、涉毒、贪污腐化案例中,洗钱的经验教训,更多地从实际出发,通过制定和实施由浅入深的系列培训计划,采取案例分析、讲座等各种形式进行反洗钱培训,以点带面,丰富和提高金融从业人员的反洗钱知识和技能,从提高从业人员的反洗钱知识、技能出发,尽快培养一批具有专业技能的反洗钱业务骨干,来提高反洗钱工作的实际效果。同时选拔一批既懂金融、外汇业务,又懂法律知识的人才充实到反洗钱队伍,利用已有的知识,对可疑支付交易数据进行精确分析、准确判断,全面提升银行业反洗钱工作水平。
(四)合理调整劳动组合,加强对开户资料真实性的核对。基层商业银行人员普遍不足已成事实,根据业务的发展,可在加强风险防控的前提下,合理进行劳动组合调整,来保证每个基层网点有一人专职从事反洗钱工作。在开立账户时,对客户提交的证明文件的真实性和合法性,向有关发证机关进行核查,并到实际经营场所进一步核实,真正落实尽责调查。加强对存款人身份证明资料的审查,除通过与公安部门联网信息核查外,还可利用二代证鉴别仪等进行核查,必要时可对存款人的居住地或工作场所进行实地核实。并按规定对客户身份资料和交易记录进行保存,防止客户身份资料和交易记录的缺失损毁和信息泄漏,依法经营,使反洗钱工作职能得到更好地发挥。
(五)加强现金管理。各家商业银行应切实将大额存取现金纳入现金管理的范畴,落实开户企业现金库存备案制度,规范企业资金结算,加大对企业现金流动的管理,严禁为单位和个人违规提取现金。鼓励单位和个人多采用票据、银行卡等支付结算工具,少用现金,同时加强对重点地区、重点企业之间违背经营范围的资金往来的监测,有效控制涉黑、恐怖融资风险。
(六)通过设定系统参数,提高反洗钱的技术手段。通过对系统参数的设定,对联网返传的大额和可疑支付交易补录数据进行自动筛选,剔除一定金额以下的数据信息,减轻基层行不必要的工作量,增强反洗钱监测的有效性。同时,由人行牵头积极建立金融机构之间协调和资源共享的信息平台,对大额资金来源和具体的业务进行有效地辨别分析。并在现行公安和银行业金融机构参与的基础上,扩大协调成员单位覆盖范围,争取当地政府的支持,建立反洗钱工作部门联席会议制度,完善反洗钱社会联动机制,全面实现信息资源共享,使基层行能够更加有效地开展反洗钱工作
第三篇：我国当前反洗钱工作的主要难点与对策建议
我国当前反洗钱工作的主要难点
及对策建议
09182158周洁茹金融91 摘要：本文，通过介绍我国目前反洗钱工作展开的情况，找出其中的问题和难点所在，并提出相应的对策及其建议。
关键词：反洗钱；难点；对策建议
一、我国目前的反洗钱工作展开情况
（一）反洗钱法律法规建设取得较大进展
在法律方面，我国以《刑法》为中心，发布了《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑资金支付交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》(简称“一个规定两个办法”)等法律规定和规范。同时，我国已从20001年4月开始实行个人存款账户实名制。
（二）金融情报信息报告制度。
《金融机构反洗钱规定》明确要求金融机构在为客户提供金融服务时，必须对大额交易和可疑交易进行报告。具体的报告要求在中国人民银行发布的《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》以及《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》中做了明确规定。根据《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》，单位之间金额在100万元以上的转账、单笔金额在20万元以上的现金收付，个人银行账户以及个人与单位账户之间金额在20万元以上的款项划拨等15种类型的支付交易，属于人民币可疑支付交易。当日存、取、结售汇外币现金单笔或累计等值1万美元以上；或者，以转账、票据或银行卡等非现金外汇资金收付交易、当日单笔或累计等值外汇，个人10万美元以上、单位50万美元以上的，属于大额资金支付交易。另外，《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》还以列举的方式，规定了11种类型的交易为可疑外汇现金交易，20种类型的交易为可疑外汇非现金交易。(三)对金融业的反洗钱监管初步实施
2004年4月至8月，中国人民银行组织开展了履行反洗钱职能以后的第一次全国范围内的检查活动。检查的主要目的是了解《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》颁布一年以来的执行情况，督促商业银行加强反洗钱内控体系建设，提高中国人民银行反洗钱监管水平。检查的重点是商业银行的反洗钱内控制度和组织机构建设、客户尽职调查、账户资料和交易记录保存、本外币可疑交易报告等。
检查分为商业银行自查、中国人民银行抽查和对工商银行与浦东发展银行总行现场检查3个阶段。各商业银行共组织了33,705个自查小组，投入检查人员107,059人次，自查机构数量87,785个。中国人民银行各分支行共成立检查组752个，动用检查人员3,906人次，对182家商业银行主报告行进行抽查，抽查率平均达到了41.18%。中国人民银行反洗钱局于10月中旬抽调30余人，组成两个检查组，分别对中国工商银行和上海浦发银行总行进行了现场检查。
这次检查使中国人民银行的反洗钱监管能力得到检验，同时对商业银行反洗钱工作有了较为全面的了解，是商业银行从上到下的一次全面反洗钱工作动员，提高了商业银行对反洗钱工作的认识和反洗钱制度的执行力度。大多数商业银行在经历这次检查后，从管理层到柜台人员基本上都对中国人民银行承担指导和监督商业银行反洗钱工作的职能有了初步的认识，并对商业银行自身在反洗钱方面应履行的义务有了基本的了解。通过检查，中国人民银行对国内商业银行反洗钱工作的现状、存在问题以及与国际标准的差距有了基本的判断，培养和锻炼了一支反洗钱监管队伍。
检查过程中，发现了30余起有价值的涉嫌洗钱等经济犯罪案件的线索。这些案件部分仍在跟踪调查，部分已移交公安机关。此次检查共对49家商业银行进行了罚款处罚，罚款总金额173.1万元，对31家商业银行进行了警告处罚。(四)国际合作与交流起步良好
国际反洗钱和反恐合作是当前国际合作的重点领域之一。由于跨境洗钱是世界各国洗钱犯罪的一个普遍现象，因此反洗钱的国际合作对于世界各国联手打击洗钱犯罪，减少犯罪分子利用各国反洗钱制度和力度的差异进行洗钱犯罪具有重要意义。尤其就追缴被犯罪分子转移到境外的违法收益和财产而言，反洗钱国际合作涉及国家切身利益，有很重要的现实意义。我国政府历来重视反洗钱领域的国际合作，积极参加国际反洗钱公约，并切实承担相应的国际义务。
《联合国禁止非法贩运麻醉品及精神药物公约》(简称《维也纳公约》)于1988年12月19日通过后，我国于公约通过的第二天签署了公约，1989年10月25日，我国最高立法机关批准了该公约。为保证《维也纳公约》在我国的有效实施，我国于1990年12月28日，通过了具有人大基本法律效力的《全国人大常务会关于禁毒的决定》，将有关毒品方面的洗钱行为规定为犯罪。在1997年修订《刑法》时，将毒品犯罪列为洗钱犯罪的上游犯罪。
2000年11月15日，联合国大会第55届会议通过了《联合国打击跨国有组织犯罪公约》(简称《巴勒莫公约》)，该公约明确了与跨国有组织犯罪相关的洗钱活动为犯罪的规定。我国于2000年12月12日签署了《巴勒莫公约》，并于2003年9月23日批准了该公约。
“9·11”恐怖袭击发生后，联合国安理会于2001年9月12日，通过了谴责并呼吁制裁恐怖袭击肇事者的联合国安理会第1368号决议;2001年9月28日，联合国安理会又通过了要求制裁资助恐怖主义活动的第1373号决议。我国最高立法机关于2001年12月29日，修改了我国《刑法》第191条，将恐怖活动犯罪明确规定为洗钱犯罪的上游犯罪，以防范和打击资助恐怖主义的行为。
1999年12月9日，联合国大会通过了《制止向恐怖主义提供资助的国际公约》，规定了制止和打击与恐怖主义犯罪有关的洗钱活动、制止和打击资助恐怖主义。我国于2001年11月13日签署了该公约。
2003年10月31日通过的《联合国反腐败公约》进一步细化了反洗钱领域的国际法准则，该公约于2003年12月9日开放签署，我国政府于12月10日签署了该公约。
早日加入反洗钱国际组织是我国近期反洗钱国际合作的重点。2004年2月，中国人民银行行长周小川代表中国政府致函金融行动特别工作组，提出我国加入该组织的申请。2004年底，金融行动特别工作组主席率高级代表团访华，了解中国反洗钱工作进展情况。2005年1月，金融行动特别工作组成员以电子投票方式表决，一致同意接纳中国为金融行动特别工作组观察员。按照金融行动特别工作组的工作规程，中国需接受金融行动特别工作组的评估，确定中国已符合反洗钱国际标准的核心条款要求后，才能正式接纳中国为正式成员。目前，中国人民银行与其他有关部委和金融机构，正在全力准备接受金融行动特别工作组的评估。
2004年10月，中国与俄罗斯、哈萨克斯坦、塔吉克斯坦、吉尔吉斯斯坦、白俄罗斯共同作为创始成员国成立了“欧亚反洗钱与反恐融资小组”(EAG)。中国已开始作为主要成员在EAG中发挥作用。
二、我国当前反洗钱工作的主要难点
尽管我国反洗钱工作已取得了一定的成绩，但我们必须清醒地认识到反洗钱作为一项较新的工作，在我国仍处于起步阶段，还不能适应形势的发展和现实的需要。当前我国的反洗钱制度还存在以下几个比较突出的问题。(一)刑事立法方面存在的问题
首先，我国现行《刑法》洗钱犯罪的上游犯罪过窄，不能满足打击洗钱犯罪形势的需要。我国现行《刑法》仅将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪4类犯罪列为洗钱犯罪的上游犯罪，已经不能满足打击各类严重洗钱违法活动的需要。对于贪污、贿赂、偷税、诈骗以及证券市场上的内幕交易和市场操纵等严重犯罪的洗钱活动，其社会危害性也达到了犯罪的程度，与这些严重犯罪相关的洗钱行为也应予以刑事制裁。因此，无论是从国内实践需要和履行已承诺的国际公约的角度而言，都有必要考虑在我国国内法中扩大洗钱罪的上游犯罪范围。
其次，目前我国刑法所规定的洗钱犯罪的犯罪构成要件中，洗钱犯罪的主观方面要求过严，控方必须证明被告人“明知”所清洗的财产，是立法所列举的4类犯罪的犯罪所得及其产生的收益，而且，必须证明被告人具有“掩饰、隐瞒其来源和性质”的目的。在许多情况下，洗钱行为人只是笼统地知道所清洗的财产是犯罪所得，但并不清楚具体来自哪类犯罪;另外，洗钱行为人具有“掩饰、隐瞒”犯罪财产来源和性质的，往往作为上游犯罪的共犯，以其他罪名加以处理，而没有明确的“掩饰、隐瞒”犯罪财产来源和性质的被告人，则难以用洗钱罪追究其刑事责任。这也是导致刑法第191条在实践中难以操作的重要原因之一。因此，有必要考虑是否放宽对洗钱犯罪主观构成要件方面的要求，例如，借鉴国际最新发展将“明知”修改为“知道或应当知道”，将“掩饰、隐瞒”作为行为，不作为洗钱犯罪的主观构成要件。
(二)反洗钱工作机制亟待完善
国务院已经授权中国人民银行承办组织协调国家反洗钱工作，负责反洗钱资金监测。但是，现有法律只在原则上明确了中国人民银行在金融领域的反洗钱主管部门地位和职责，并未明确非金融领域的反洗钱主管部门。对主管部门的执法权限、执法程序，有关社会主体在反洗钱方面相承担的义务等等，都没有在法律上明确。这在一定程度上制约了中国人民银行组织协调国家反洗钱工作的能力，导致相关部门在特定非金融业反洗钱工作无法可依，影响了反洗钱工作向纵深发展。
另外，反洗钱工作需要各金融监管部门，以及财政、税收、海关、工商行政管理等部门的配合及参与，还需要与公安、检察和法院等司法部门工作做好恰当的衔接。当前，中国人民银行与银行、证券、保险监管部门以及国家外汇管理局已初步建立了工作协调机制，但是金融监管部门之间的协调机制仍然缺乏可靠的法律基础，中国人民银行在反洗钱工作中与金融监管部门之外的财政、税收、海关、工商行政管理等部门的协调，其法律基础就更加薄弱。协调配合缺乏法律依据和组织保障造成我国的反洗钱信息利用率较低，资源浪费，无法创建打击和威慑洗钱犯罪的社会效果。
(三)反洗钱的信息监测和分析工作基础比较薄弱
我国金融行业的反洗钱情报信息的收集和监测仍处于本外币分隔的局面，人民币大额和可疑交易向人民银行报告，外币大额和可疑交易向国家外汇管理局报告。金融情报信息没有实现统一收集、分析、识别和案件移送。这种局面不仅加重了金融机构的报告负担，也削弱了反洗钱情报信息的综合分析和使用效率，制约了反洗钱工作的进一步发展。此外，金融情报信息的分析技术力量薄弱，不能适应工作要求。(四)反洗钱行政法规有待进一步补充完善
中国人民银行制定的“一个规定两个办法”主要针对银行类金融机构，没有包括证券和保险业金融机构。证券和保险业反洗钱工作还没有开展，而且处于无法规可依的局面。根据《中华人民共和国中国人民银行法》的规定，中国人民银行正在着手制定证券(期货)业和保险业的反洗钱部门规章。2004年，中国人民银行与证监会和保监会就证券和保险行业的反洗钱工作开展了联合调研，计划出台证券和保险业反洗钱规定。
中国人民银行于2003年初公布的《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑资金支付交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》，有力地推动了我国反洗钱工作。一年多的实践表明，现行反洗钱部门规章存在一些需要加以改进的地方，特别是新《反洗钱法》即将颁布实施，上述3个规章需要与该法的规定相一致。2004年底，中国人民银行启动了对现行反洗钱部门规章进行修订的工作。(五)打击洗钱犯罪的力度亟待加强
自1997我国刑法明确洗钱罪以来，明确以洗钱罪处罚的司法案例只有一件(另有一件仍在审理之中)。由于我国司法实践“重罪吸收轻罪”的传统，上游犯罪的犯罪人同时又有洗钱行为时，以上游犯罪的罪名判决，不再单独追究洗钱罪。所以，简单地以洗钱司法案例少而得出中国打击洗钱犯罪不力的结论，有欠公允，也不符合实际情况。相对英美法系，我们的“重罪吸收轻罪”惯例可能体现了大陆法系的某些特点，但在客观上却造成了全社会普遍对洗钱犯罪活动缺乏清醒的认识，麻木不仁，甚至还存在很多错误的认识。即使在刑法191条已经明确的4类上游犯罪中，例如毒品犯罪和走私犯罪在某些地区比较猖獗，但相关的洗钱罪案例却基本没有，这种现象很难以“重罪已经吸收了轻罪”来解释。洗钱现已发展成为一种专门的行业，洗钱犯罪分子很可能不涉嫌上游犯罪，“重罪吸收轻罪”打击不到这些人。对专业洗钱犯罪打击不力，是我国打击洗钱犯罪亟待加强的领域。“洗钱罪”是舶来品，如何有效地为我所用，需要我国司法机关创新观念，突破传统观念的束缚。
(六)洗钱风险较高的部分非金融行业的反洗钱工作没有开展，相关法律没有到位
会计师事务所、律师事务所、房地产、宝石和贵金属交易、拍卖业等非金融机构和行业是国际公认的洗钱高风险领域。我们国家还没有在非金融领域开展反洗钱工作的法律法规，也没有建立在这些特定非金融领域开展反洗钱工作的工作制度。随着《反洗钱法》的出台，这些领域的反洗钱工作，包括建立有效的监督这些机构和行业履行反洗钱义务的长效机制应尽快提上议事日程。
(七)相关的经济和金融运行环境有待进一步规范
当前，我国反洗钱工作遇到的一个比较突出的问题是，我国经济活动中大量使用现金作为支付手段。由于现金交易缺乏其他金融票据支付那样明确的交易记录，大量的现金交易游离于反洗钱监控机制之外，极大地制约了反洗钱措施的实施效果。另外，我国个人信用制度、中介机构诚信制度发展还很不充分，虽然我国公安管理机关投入了巨大的资源建立了居民身份证制度，但是，我国金融活动中确实存在假借他人身份证进行金融交易的情况。尽管这类情况在整个金融活动所占比例极小，但如果洗钱行为人可以方便地获得他人的身份证件，所有的反洗钱监控工作的努力就会完全落空。
三、针对我国当前反洗钱工作问题的建议(一)建立行之有效的反洗钱工作机制
2003年，国务院决定中国人民银行承担国家反洗钱的组织协调工作。新修改的《中华人民共和国中国人民银行法》明确规定，中国人民银行“指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测”。这是党中央、国务院进一步加强我国反洗钱工作的一项重大决策。2004年以来，中国人民银行在党中央和国务院的正确领导下，积极履行职责，我国的反洗钱工作在很多方面都取得了突破性的进展。
中央银行负责反洗钱工作在国外并不多见，国外负责反洗钱的机构以财政部(负责金融监管)、金融监管当局(混业监管)、警察、司法部门为多，少数放在中央银行或成立单独的机构。中央银行负责反洗钱工作的利弊可以从多种角度加以论述，但就中国的具体国情而言，中国人民银行作为中央银行主管国家的反洗钱工作有其独特的优势。反洗钱工作的核心是发现和分析可疑资金交易，其工作水平和质量在很大程度上取决于能够有较先进的技术手段及时找出可疑资金交易的完整资金链。寻找资金链要求有较全面的数据支持，中国人民银行负责管理和运行国家的支付系统、账户管理系统、大额现金管理系统和征信系统等数据信息系统，加之反洗钱工作本身要求的大额和可疑资金交易报告制度，中国人民银行在查寻可疑资金交易链方面拥有较丰富和全面的数据资源。这是中国人民银行负责国家反洗钱工作的独特优势。
但是，从另一方面来讲，反洗钱更主要表现为是一种体现国家意志和强制行为的强制要求，是强加于全社会的责任和要求，中国人民银行作为中央银行能否更全面地体现这种强制性的国家意志，反洗钱工作是否与央行的主业相匹配，值得深入探讨。鉴此，找到一种既能很好地利用中央银行的数据优势，又能更好地体现反洗钱工作的国家意志的方式，应该是我们进一步完善改革目前国家反洗钱工作体制的方向。一种设想是建立专门的国家反洗钱机构，整合现有反洗钱行政资源，作为中国人民银行管理下的机构，既可利用央行所拥有的信息资源，又可相对独立地以国家的名义行使反洗钱管理权，统一管理反洗钱行政和技术资源。(二)司法理念应与时俱进，适应新形势的发展需要
反洗钱是一个较新的课题，是经济发展到一定阶段的产物。对我们国家来讲，反洗钱在某种程度上是一个“舶来品”，是从国外引进来的。洗钱犯罪的上游犯罪范围不断扩大，由此产生的一个不可避免的问题就是，从事上游犯罪的嫌疑人可能同时也是洗钱犯罪的嫌疑人，为了让全社会能够感受我国坚决打击洗钱犯罪的决心，我们原有“重罪吸收轻罪”的量刑做法应该有所创新，司法审判和量刑应与时俱进，走“精细化”之路。同时，洗钱活动与直接从事上游犯罪活动的关系也应该简单化，不应坚持洗钱者必须与上游犯罪有直接了解或共谋的关系，这样才能有力地打击专门从事洗钱活动的犯罪分子。否则，反洗钱工作无法向纵深开展，那些专业从事洗钱工作、与上游犯罪无直接关系的专业洗钱活动就得不到有效打击，我们国家的反洗钱工作也很难有质的飞跃。
(三)必须提高分析可疑资金交易的技术含量和水平，必须建立适应洗钱活动特点的可疑资金交易调查和侦查制度甄别、分析、核实可疑资金交易是反洗钱的基础性工作。
从浩如烟海的日常资金交易中，甄别、分析可疑交易，找出可疑交易的完整资金链，是做好反洗钱工作的基础，决定反洗钱工作的质量和水平。中国人民银行作为国家反洗钱主管部门，应高度重视提高反洗钱工作的技术含量和工作质量，勇于探索中央银行管理国家反洗钱工作的特点，不断开拓创新。反洗钱可疑交易的调查和侦查有其特点。可疑交易并不一定是违法活动，只是在某一时点上其交易与其通常行为有所不同，只有通过进一步的核查才能识别真正的涉嫌犯罪的可疑交易。核查需要有一定的权力和技术手段。现行的有关规定都是针对立案后调查的，即已经初步确定有犯罪活动而进行调查的。这不适应反洗钱可疑交易调查的需要。因此，司法机关应当研究允许使用必要的技术手段，对反洗钱可疑交易进行核查和侦查，提高反洗钱可疑资金交易报告的效用。(四)建立反洗钱工作的正向激励机制
国家应建立反洗钱专项基金，资金来源从反洗钱罚没收入中按比例提取。基金主要用于奖励成功报告洗钱可疑线索的个人和机构，奖励在涉嫌洗钱可疑案件调查、侦破过程中的有功人员及其它补贴
第四篇：基层人民银行反洗钱现场检查实践中的难点及建议(新)
基层人行反洗钱执法检查的难点与建议
摘要：现阶段我国基层人行反洗钱执法检查存在着反洗钱人手不足、被检查对象范围狭窄、手工检查效率低下、缺乏明确的实施细则、检查效果不理想和处罚力度不够等难点，针对这些难点，笔者提出了相应的建议。
关键词： 基层人行反洗钱检查
监督检查金融机构执行反洗钱的规定情况是人民银行的法定职责。1反洗钱执法检查是人民银行发现金融机构反洗钱过程中存在的问题和不足的重要途径和方法，是人民银行履行反洗钱职责的重要环节。现阶段我国基层人行反洗钱执法检查尚存在诸多难点亟待解决。
一、反洗钱执法检查面临的难点与问题
1.从检查主体看，基层人行反洗钱人手不足，检查主体力量薄弱。目前，在省会中支以下一级的中支，反洗钱机构尚处于缺位状态，大多数基层人行反洗钱工作都是由会计结算部门的一至两人兼职担任，难以确保反洗钱的专业性、经常性和主动性。同时，反洗钱工作综合性强、涵盖面广，它要求工作人员和检查人员不仅对经济、金融、科技电子知识要熟悉，还要知晓国内外法律法规，基层人行现有工作人员能达到此要求的实在为数不多。
2.从检查客体看，被检查对象范围过于狭窄。
在《中华人民共和国反洗钱法》尚未正式实施前所进行的反洗钱执法检查都未将保险公司、证券公司、信托投资公司、期货经纪公司等非银行类金融机构的人民币业务纳入执法检查的范畴。
3.从检查的依据看，反洗钱法律法规体系尚不健全，检查人员判断难度大。
迄今为止，我国尚未颁布反洗钱执法检查的实施细则，仅是有的省会中支制定了《反洗钱现场检查操作规程》，这些规定主要对检查程序、内容、方法作了大致规定，检查人员判定可疑交易的依据是现有的法律法规。但现有法律法规界定很模糊，如相关法规对可疑资金交易的界定大量采用“频繁”、“分散转入”等模糊字眼2，在明年1 《中华人民共和国中国人民银行法》第三十二条规定中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列行为进行检查监督：......(九)执行有关反洗钱规定的行为。《人民币大额和可疑交易报告管理办法》第八条中可疑支付交易的标准(八):“短期内频繁地收取来自与
即将实施的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中这个问题仍未得到有效解决。金融法律法规的不一致性也增加了反洗钱检查的难度。在原“一个规定两个办法”中要求金融机构对其下属机构进行反洗钱检查，这也是近两年基层人行反洗钱检查的内容之一，但新近颁布的《中华人民共和国反洗钱法》和新的“一个规定一个办法”中却并未明确要求金融机构对下属机构进行检查。
4.从检查手段看，尚停留在手工阶段，效率不高。
随着经济的快速发展，被检查机构的业务量普遍呈逐步增长态势，有的机构的业务量堪称庞杂，而基层人行的反洗钱执法检查依然采取的是手工方式。这种方式的检查不但工作量大，检查面窄，而且效率低，时效性差，差错率高，检查的广度与深度难以得到保证，已经不能适应反洗钱工作需要。
5.从检查效果来看，效果不够理想。
主要由于以下几方面的原因：一是基层人行检查组成员是从与反洗钱相关的业务科室选出来的，有的则是从县支行抽调而来，每个成员都有各自具体的工作，所以检查时间普遍安排得不长。对于业务量大的金融机构，检查时间明显不够，因此对这类机构，基层人行多半采取的是抽查的方式，对认为有必要进行进一步检查的才向前追溯和向后延伸。即便这样，临时都还有检查人员因工作需要不得不离开检查组，造成检查组人员变更，影响了反洗钱检查的权威性和连贯性。二是检查人员自身掌握的反洗钱知识的有限性也影响了检查的效果。三是协查机制不顺畅。首先是人行内部之间的协查机制问题。目前，各基层人行在执法检查时，基本上只能对本地金融机构相关账户的交易记录进行调查，对跨地交易涉及的账户的交易情况无法进行核查，难以全面深入掌握可疑对象的账户交易情况，从而无法判断该交易是否为洗钱。其次是与公安、税务、工商等部门的协查机制也未能有效实施。四是商业银行业务系统功能欠缺，加大了反洗钱分析核查的难度。自商业银行实行数据集中后，基层银行业务系统对本行账户交易数据的保存时间普遍较短，超过一定时间即自动更新。对于单位结算账户，人行还可通过分户账查询其历史交易，但对于个人结算账户，由于商业银行未保存纸质交易记录，数据一旦被自动更新，人行只能通过基层金融机构向数据集中所在机构提交“请求”以获取历史交易数据。这样一方面增加了被检查机构的工作，他们有畏难情绪，另一 其经营业务明显无关的个人汇款”(九):“存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符”，这两条判断起来难度较大，如果是个人结算账户，则更难掌握和判断。
方面有的数据集中机构反馈信息不够及时，也影响了检查的效率。五是网络银行、电子货币和电子交易等全新的金融产品的出现，洗钱犯罪分子可直接通过互联网、“智能卡”等进行电子货币交易，可供追寻的可疑交易记录痕迹越发隐秘，客观上增加了反洗钱执法检查的难度。
6.从检查的处理结果来看，处罚力度不够。
由于基层人行都是对当地金融机构进行检查，而非采用跨地区交叉检查，检查时检查人员尚能出于工作责任心尽心尽责，但在对被检查机构进行处罚时，地方上层层的关系网使基层人行部分干部职工放弃原则，相互之间推卸责任，人为降低处罚力度，以整改或通报代替处罚的现象较为普遍。某中支所辖县（市）支行2006年共对23家金融机构进行反洗钱执法检查，但仅对4家机构向中支提出罚款建议，占被检查机构的17.4%，其余均为整改或通报建议，由此可见一斑。
二、对策建议
l.成立反洗钱基层组织机构，加强反洗钱培训，为反洗钱执法检查提供组织保障。
各分行现已陆续成立反洗钱处，建议以宣传和实施《中华人民共和国反洗钱法》为契机，由人总行统一部署，在省会中支以下基层人行尽快建立专门的反洗钱机构，配备专门的反洗钱工作人员。反洗钱机构要建立在对基层人行的账户管理、征信管理、现金管理、外汇管理等职能整合的基础之上，避免多部门牵涉反洗钱工作，齐抓共管，却又都不能有效管理的情况（如现阶段现金管理与反洗钱工作分属两个部门，但二者未能有效结合，导致两个部门工作重复，监管资源浪费）。
另外，既要加强对基层人行反洗钱人员的业务知识培训，使其全面掌握有关反洗钱方面的规定、反洗钱操作规程以及发现和处理可疑交易的措施和办法，熟悉反洗钱行政调查方法的程序和方法，又要加强对反洗钱工作人员的职业道德教育，使其自觉钻研业务，强化责任意识，不断提高对反洗钱执法检查工作的认识水平和业务分析水平，为反洗钱执法检查打下坚实的基础。
2.尽快落实反洗钱法，扩大反洗钱执法检查范围。
《中华人民共和国反洗钱法》正式规定了保险、证券、信托投资业的反洗钱业务，这是一个巨大突破。基层人行应逐步将上述行业纳入到反洗钱执法检查中，把我国反洗钱执法检查的范围扩大到一个更
广的层面，促使这些机构自觉履行其反洗钱义务。
3.制定和完善反洗钱配套规章，为反洗钱执法检查提供法律保障。
以往我国采取由银行机构自己订立反洗钱牵头部门的做法，造成各银行机构的牵头部门不尽相同（有法律事务部、风险部、保卫部等等），这些部门的业务与反洗钱的关系紧密程度不一，有的根本不直接涉及反洗钱业务，作为牵头部门开展工作确实存在一定难度。因此央行应尽快联合证监会、保监会，结合保险、证券和信托投资行业等各自行业的特点，制定切实可行的针对这些行业的反洗钱实施办法和操作规定，帮助他们建立和完善反洗钱内控制度和操作规程，避免类似情况再次出现。针对越来越繁重的反洗钱检查任务，应该尽快出台我国全国性的《反洗钱执法检查操作规程》,对具体的标准应尽可能细化,以增强基层反洗钱工作人员执法检查的可操作性。
4.提高反洗钱技术手段，为反洗钱执法检查提供技术支撑。依靠先进技术手段开展反洗钱工作是国外反洗钱的一个成功经验。因此，应尽快实现可疑交易监测分析手段现代化，使可疑交易人工甄别与系统判定相辅相成，提高我国可疑交易报告的质量和效率。现阶段个别商业银行自主开发了对公数据的自动采集系统，建议人行为其提供指导，在确定有推广利用价值后，可推而广之，避免各家金融机构各自为阵开发数据采集系统所造成的资源浪费。
5.要求商业银行完善其相关业务系统，为反洗钱执法检查提供必要的第一手信息。
商业银行应根据反洗钱工作的需要完善自身业务系统。在个人客户交易记录保存上，基层银行应当延长交易记录的保存时间，或者参照单位结算账户交易记录保存方式，定期打印交易流水装订保管，便于对可疑账户的历史交易进行分析。
6.加大反洗钱执法检查处罚力度，使反洗钱执法检查切实发挥作用
人行进行反洗钱检查的目的不是为了检查而检查，而是为了使被检查机构提高对反洗钱工作的重视程度，更好地履行反洗钱义务。为了打消金融机构在反洗钱工作中存在的侥幸心理，对其违反反洗钱规定的行为要坚决依法处罚，决不姑息迁就，不得以整改或通报批评代替处罚，坚决做到依法行政，更好地发挥反洗钱执法检查的作用。
7.尽快构建有效的反洗钱社会协调机制，为反洗钱执法检查提供
良好支持。
一是要进一步探讨人行系统跨地区快速协查的方法。二是切实构筑人行、银监会、证监会、保监会、公安、海关、税务、工商等部门间的有效的反洗钱协调机制，加强各部门间的信息沟通与工作协调，形成全国性跨部门的防范、打击洗钱犯罪的强大合力。
第五篇：人民银行反洗钱测试题
12、银行机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系应当经（A）的批准。
A.董事会或者其他高级管理层
B.中国人民银行
C.中国银行业监督管理委员会
D.中国证券监督管理委员会
14、根据客户身份识别制度，以下是对客户身份进行识别通常采用的具体措施，表述不正确的是(C)。
Q-1009 1992 包过安心省心
A.在为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时，应当通过客户出示的有效身份证件或者其他身份证明文件确认客户的真
实身份
B.采取合理方式确认代理关系的存在，分别对代理人和被代理人采取与之相应的身份识别措施
C.对已经开展了身份识别的客户，不论出现何种情形，都不需对客户身份进行重新识别
D.在与客户的业务关系存续期间，应当采取持续的客户身份识别措施
15、当银行机构发现恐怖活动组织及恐怖活动人员拥有或者控制的资产，应当立即采取（D）措施。
A.向银行业监管机关报告
B.上调客户风险等级
C.持续跟踪监测
D.冻结
19、反洗钱内部控制的核心是（B）
A.确保反洗钱工作合规免责 B.有效防范洗钱风险
C.保障业务发展不受限制
D.避免受到监管处罚
某日，张某持王某身份证到A银行为王某开立个人银行结算账户。张某告知柜员小刘王某因上班没有时间亲自到柜台开户所以委托张某代办，随后小刘通过联网核
息系统对王某的身份证进行核查，留存了王某身份证复印件，并根据张某填写的《个人银行结算账户开户申请表》内容，在核心业务系统中完整录入了王某的身份基本
本行恐怖融资名单库进行匹配确定王某不是名单所列人员后，小刘为王某开立了个人银行结算账户。请问小刘为王某开立个人银行结算账户的流程中哪些环节不符合反洗钱
ABCD ABC 错
A.未核对代理人张某的身份证
B.未登记代理人张某的身份基本信息
C.未留存代理人张某的身份证复印件
D.未采取合理方式确认代理关系的存在2、金融机构有下列哪些行为之一且情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元
（ABCD）
A.违反保密规定，泄露有关信息的3、张某分别在某金融集团旗下的A银行开立了信用卡账户和储蓄账户，B信托公司开立信托账户，C财产保险公司投保了意外伤害险。该金融集团
是（）ABCD AC 错 Q-1009 1992 包过安心省心
A.三家子公司经风险评估后，将该客户的风险等级分别评定为高、中、低
B.该集团在对三家子公司进行审计时认为，为了贯彻风险等级划分的同一性原则，它们应将该客户风险等级调整成同一风险
级别
C.A银行在为客户开立信用卡账户时，评定客户风险等级为高级；在为客户开立储蓄账户时，评定客户风险等级为低级
D.该集团在对A银行进行审计时认为，为了贯彻风险等级划分的同一性原则，A银行应将该客户风险等级调整成同一风险级别
4、下列关于大额交易报告的描述正确的是（）
ABCD ABD 错
A.客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡发生的大额交易，由开立账户的金融机构或者发卡银行报告
B.客户通过境外银行卡发生的大额交易，由发卡行报告
C.客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易，由办理业务的金融机构报告
D.对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告。
5、洗钱类型分析报告应突出本机构特点，包括但不限于（ACD）。
A.全系统可疑交易报告统计情况
B.本机构接收协查统计情况
C.突出或值得关注的可疑交易活动或动向
D.可疑交易报告的类型、地区、行业、业务分布情况
6、金融机构的一名反洗钱工作人员在协助人民银行开展反洗钱调查后得知，该客户的可疑交易行为经调查排除了其涉嫌洗钱的嫌疑，该工作人员可以采取以下哪
BD
AB 错 Q-1009 1992 包过安心省心
A.将该客户视为正常客户
B.电话通知该客户改变交易方式，避免触发异常交易监测系统的预警，并保存电话记录
C.将该客户洗钱风险等级调高
D.持续对该客户交易进行监测，发现可疑情形按规定及时报告
7、金融机构应当保存的交易记录包括（AD）。ABCD 错
A.关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿 B.反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料
C.记载客户身份信息、资料的各种记录
D.有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料
8、我国的A商业银行在B国的分行被当地的著名媒体报道，称其为毒品犯罪分子开立账户并为其提供相关的跨境资金交易服务。在同时向下列哪些部门和机构报告有关情况，并釆取有效的风险防范措施，防止事态恶化。（）ABCD
CD 错
A.董事会
B.高级管理层
C.中国人民银行
D.公安机关
9、为境内对公客户办理规定金额以上一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，如果授权他人办理的，应查看客户的()。
ABCD 错
A.合法有效的授权委托书
B.代理人的资质证明
C.合法有效的合同书
D.授权经办人员的有效身份证件
10、反洗钱内部审计包括（ABCD）环节
A.检查发现问题
B.通报问题
C.跟踪整改
D.责任认定
11、反洗钱内部控制制度包括哪些内容（ABCD）
A.客户身份识别及洗钱风险等级分类、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告制度
B.反洗钱考核、评估和内部审计制度
C.反洗钱培训宣传制度
D.配合反洗钱调查和保密制度 Q-1009 1992 包过安心省心
12、从账户开立和资金交易情况看，以下哪些情形涉嫌恐怖融资可疑交易的可能性较大？（）
ABCD 错
A.客户到柜面从账户取现交易后，立即在同一网点ATM机具向某敏感地区账户存现
B.客户个人账户长期无交易，今年起频繁接收境外非政府组织资金跨境汇入，并立即通过ATM取现，账户不留余额
C.客户账户频繁发生境外IP地址登录网上银行，控制账户向某涉恐人员亲友账户转账
D.客户账户开立后两年内定期收取某境外慈善机构账户转账，且金额相同，且该客户登记职业为“学生”
13、为对私客户办理规定金额以上一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记的客户身份基本信息包括(ABCD)。
A.客户的住所地或者工作单位地址
B.客户的联系方式
C.客户的身份证件或者身份证明文件的种类
D.客户的身份证件或者身份证明文件号码和有效期限
14、金融机构为不在本机构开立账户的客户提供符合（AD）条件的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，需要进行客户身份识别。
A.交易金额单笔人民币1万元以上 B.交易金额单笔人民币10万元以上
C.交易金额单笔外币等值10000美元以上
D.交易金额单笔外币等值1000美元以上
15、金融机构的可疑交易分析意见应关注并清晰描述哪些内容。（ABCD）
A.客户职业、年龄、收入等基本信息
B.交易的可疑特征
C.客户的历史交易情况
D.关联客户基本信息和交易情况
? Q-1009 1992 包过安心省心
16、为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，进行客户身份识别的要点
包括（ABCD）。
A.了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人
B.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件
C.登记客户身份基本信息
D.留存有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或影印件
17、为境外对公客户办理规定金额以上一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，应采取以下身份识别措施（ABCD）。
A.核对并留存经过公证的境外有效商业注册登记证明文件
B.登记经过公证的境外有效商业注册登记证明文件的名称、号码和有效期限
C.登记对公客户的控股股东、法定代表人、负责人
D.登记授权办理业务人员的姓名、身份证件的种类、号码、有效期限
18、申请开立基本存款账户的，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具（BCD）
A.企业法人，应出具企业法人营业执照、企业组织机构代码证、税务登记证的正本或复印件
B.非法人企业，应出具企业营业执照正本
C.机关和实行预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或事业单位法人证书和财政部门同意其开户的证明
D.非预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书
19、反洗钱内部控制的目标是（ABC）
A.保证国家反洗钱法规政策和金融机构内部规章制度的贯彻执行。
B.确保将洗钱风险控制在规定的范围之内。
C.确保金融机构各项业务的稳健运行。
D.确保将洗钱风险控制在最低。
20、为对公客户办理规定金额以上一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记的客户身份基本信息包括(ABCD)
A.客户的名称
B.客户的住所
C.客户的经营范围
D.客户的组织机构代码
Q-1009 1992 包过安心省心
1、从账户开立和资金交易情况看，以下哪些情形涉嫌恐怖融资可疑交易的可能性较大？（ABC）
A.客户到柜面从账户取现交易后，立即在同一网点ATM机具向某敏感地区账户存现
B.客户个人账户长期无交易，今年起频繁接收境外非政府组织资金跨境汇入，并立即通过ATM取现，账户
C.客户账户频繁发生境外IP地址登录网上银行，控制账户向某涉恐人员亲友账户转账 D.客户账户开立后两年内定期收取某境外慈善机构账户转账，且金额相同，且该客户登记职业为“学生”
为境内对公客户办理规定金额以上一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，如果授
ABCD 错
A.合法有效的授权委托书
B.代理人的资质证明
C.合法有效的合同书
一、判断题
1、金融机构应当制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，并向银监会报备。（错）
2、金融机构对于所提交的可疑交易报告涉及的交易，不必进行分析识别。（错）
3、金融机构怀疑客户、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的，无论所涉及资金金额或者财产价值大小，都应当提交涉嫌恐怖融资的可疑交易报告。（对）
4、金融机构对协助人民银行、公安机关进行调查所提供的客户身份资料、交易记录等均应保密。（对）
5、涉恐黑名单的处理包括三个步骤：第一，将涉恐黑名单嵌入业务系统；第二，办理业务时匹配比对名单；第三，及时报告涉恐可疑交易。（对）
6、对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构可以只提交大额交易报告或可疑交易报告。（错）
7、金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关指定的机构。（对）
8、银行机构发现或者有合理理由怀疑客户或者交易对手与司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单相关的，应当立即向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构提交可疑交易报告，并且按相关主管部门的要求依法采取措施。（对）
9、金融机构反洗钱合规管理部门可以承担内部审计监督的职责（错）
10、金融机构和从事汇兑业务的机构为客户向境外汇出资金时，境外收款人住所不明确的，即溶机构可登记汇出款的机构所在地名称。（错）
11、只要系统中抓取出可疑交易就应上报人民银行，无需进行人工分析以筛选过滤掉实质不可疑的交易。（错）
12、客户洗钱风险分类管理是指银行按照客户涉嫌洗钱风险因素或涉嫌恐怖融资活动特征，通过识别、分析、判断等方法，将客户划分为不同风险等级，并针对不同风险等级制定和采取不同措施的过程。（对）
13、客户由他人代理在金融机构办理业务的，当对被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行汇兑并登记，可以不对代理人审核。（错）
14、客户身份识别也称“了解你客户”。
15、同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当按最短期限保存。（错）
16、反洗钱内部审计是金融机构及时发现和纠正反洗钱工作村存在问题，防范合规风险的有效手段和保障措施。（对）
17、银行客户洗钱风险分类的指标中的行业因素包括贵金属、稀有矿石或珠宝行业；与武器有关的行业；房地产行业；现金业务等。（错）
18、银行发现客户或其交易对手属于联合国安理会第1267号决议、第1333号决议名单的，银行应按规定报送可疑交易报告。（对）
19、某客户将其1年期存款100万元到期后的本金及利息续存入同一金融机构开立的本人另一账户，金融机构为发现该交易可疑，可不报告。（对）
20、单笔人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金收支属于大额交易，当日累计达到上述金额的不包括在内。（错）
21、金融机构在配合反洗钱现场检查过程中故意提供虚假材料，情节严重的由人民银行处以二十万元以上五十万元以下罚款（对）
22、《反洗钱法》中专门规定了“反洗钱调查”一章，明确了中国人民银行或者其省一级分支机构有权向金融机构调查核实可疑交易活动，从而使人民银行的反洗钱调查权有了明确的法律依据（对）
23、根据《反洗钱法》的规定，金融机构应当配合反洗钱调查，如实提供有关文件和资料（对）
24、.反洗钱询问笔录应当交被询问人核对，并在询问笔录上逐页签名或者盖章（对）
25、反洗钱调查中的临时冻结，是指在调查可疑交易活动过程中，当客户要求将调查涉及的账户资金转往境外时，中国人民银行依法暂时禁止客户提取该账户资金的强制措施（对）
26、客户洗钱风险分类管理是指用户安装客户涉嫌洗钱风险因素或涉嫌恐怖融资活动特征，通过识别、分析、判断等方法，将客户划分为不同风险等级，并针对不同风险等级制定和采取不同措施的过程（对）
27、反洗钱调查，是指中国人民银行各级分支机构针对可疑交易活动，依法向有关金融机构进行核实和查证的行政行为（错）
28、反洗钱调查的客体是可疑交易活动，不包括群众举报（错）
29、反洗钱调查只能采取现场调查（错）
30、反洗钱调查中的封存，是指中国人民银行或者其省一级分支机构在调查可疑交易活动中，对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料采取的登记保存措施（对）
31、客户身份资料自业务关系结束当年或一次性交易记账当年计起至少保存3年。（错）
32、将新建业务和业务办理过程中筛查出的涉恐人员纳入反洗钱业务系统的监控名单，不必上报可疑交易。（错）
33、反洗钱调查的客体是可疑交易活动，不包括群众举报（错）
34、大额提现业务中识别客户的重点之一是一次性提取大额现金的客户身份。（对）
35、在证据可能灭失或以后难以取得的情况下，经检查组组长批准，检查组可以对被查机构有关证据材料予以先行登记保存（错）
36、反洗钱检查现场作业结束时，检查组应退还全部借阅材料，并与被查单位举行离场会谈（对）
37、金融机构违反保密规定将反洗钱检查信息泄露个给无关人员，情节严重的处十万元以上二十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员，处一万元以上五万元以下的罚款（错）
38、反洗钱调查，是指中国人民银行各级分支机构针对可疑交易活动，依法向有关金融机构进行核实和查证的行政行为（错）
39、对公外汇存款账户销户前，若该账户为反洗钱合规部门一直关注的账户，则网点应在完成销户的同时，向反洗钱合规部门上报该客户的销户情况，以履行可疑交易持续监控职责。（对）
40、在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，当对客户及其交易的风险认知程度发生变化时，金融机构应重新识别客户身份，及时调整其风险等级分类，以确认其身份和有关交易是否可疑（对）
41、金融机构委托其他金融机构或金融机构以外的第三方识别客户身份的，应由委托方承担未履行客户身份识别义务的责任（错）
42、个人人民币存款账户业务关系终止时客户身份识别主体包括客户、代理人 错
43、在与客户建立金融业务关系，或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时，金融机构应当进行客户身份识别 对
44、客户身份识别中的禁止性要求是指：金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户 对
45、客户身份识别中的非面对面识别要求是指：金融机构利用电话、网络、自动银行营业网点经办人员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别客户身份 对
46、反洗钱内部控制的检查，评价部门不应当独立于内部制度的制定和执行部门（错）
47、对公人民币存款类业务的识别主体只有银行营业网点经办人员、经营部门负责人。（错）
48、人民币贷款业务的客户身份持续识别工作环节包括了贷前调查、贷后定期识别及贷后检查等。（对）
49、有针对性地开展贷前调查,应了解客户的真实交易目的和性质。对
50、与开立账户识别客户身份流程中规定的“核对”一样，银行在与客户办理信贷业务时，采取审核相关证明文件和资料、到相关部门查询客户身份信息和资料、实地查看等多种形式进行审核。错
51、发放外汇贷款后，银行没有必要关注客户融资后资金流量和业务状况 错
52、外汇贷款的贷前调查审核的识别要点是真实贸易背景 对
53、对外汇贷款真实贸易背景的审查中，银行要对贸易买卖双方的资信情况、生产、经销该产品的能力进行分析 对
54、银行应当建立健全客户身份资料与交易记录保存制度,妥善保管客户身份资料、交易记录等文件资料和数据,便于反洗钱调查、侦查和监督管理,杜绝非法修改客户资料.(对)
55、金融机构应当建立数据信息安全备份制度，采取多介质备份与异地备份相结合的数据备份方式，确保交易数据的安全、准确、完整。（对）
二、单选题
1、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的（）日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易的，其报告方式由中国人民银行另行确定。
A、3 B、5 C、7 √D、10
2、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》从什么时间起施行？2003年1月3日中国人民银行发布的《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》（中国人民银行令[2003]第2号）和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》（中国人民银行令[2003]第3号同时废止。A、2006年11月14日 B、2006年12月1日 C、2007年1月1日 √D、2007年3月1日
1、银行机构接收境外汇入款时，境外汇款人住所不明确的，可登记（）。A、汇款人姓名或者名称 √B、资金汇出地名称 C、汇款人身份证 D、汇款人住所
4、《反洗钱法》规定，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向（）举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。A、金融监管机构 B、财政部门 C、检察机关
√D、中国人民银行及公安机关
5、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值（）美元以上的跨境交易，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。
A、1000 B、5000 √C、10000 D、20000
6、中国人民银行设立（），负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告？ A、反洗钱局
√B、中国反洗钱监测分析中心 C、保卫局 D、分支机构
7、下列属于大额交易的是（）√A、一笔25万元人民币的现金汇款 B、当日累计支取现金人民币18万元
C、自然人银行账户之间当日累计45万元人民币的款项划转 D、单位银行账户之间一笔150万元人民币的转账
8、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，单笔或者当日累计人民币交易（）以上或者外币交易等值（）美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。A、5万，5000 B、10万，1万 √C、20万，1万 D、50万，5万
9、银行机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本机构保存的客户基本信息，对本机构风险等级最高的客户或者账户，至少每（）进行一次审核。A、一月 B、三月 √C、半年 D、一年
10、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的（）个工作日内补正。
A、3 √B、5 C、7 D、10
11、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十条规定，银行对符合规定条件的大额交易，如未发现该交易可疑的，可以不报告。以下不属于规定条件的是（）
A、活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款。B、金融机构内部调拨资金。
C、商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付。√D、个体工商户50万元大额现金存取
12、对既属于大额交易有属于可疑交易的交易，金融机构应当提交（）报告 A、大额交易 B、可疑交易
√C、大额交易、可疑交易 D、综合报告
13、《中华人民共和国反洗钱法》依法提交大额交易和可疑交易报告，受法律保护对象有（）√A、所有履行反洗钱义务的机构 B、只有银行机构 C、只有证券机构 D、只有保险机构
14、银行机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系应当经（）的批准。√A、董事会或者其他高级管理层 B、中国人民银行
C、中国银行业监督管理委员会 D、中国证券监督管理委员会
15、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币（）元以上或者外币等值（）美元以上的款项划转，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。A、20万，2万 B、50万，5万 C、100万，10万 √D、200万„..20万
16、中国人民银行设立中国反洗钱检测分析中心负责接收、分析涉嫌恐怖融资的（）报告。
A、客户身份识别 B、交易记录保存 C、大额交易 √D、可疑交易
17、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》明确，商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行、信托投资公司应将（）类交易或者行为，作为可疑交进行易报告。A．13 B．17 √C．18 D．20
18、金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，致使洗钱后果发生的，国务院反洗钱行政主管部门可以对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处（）罚款？ A、1万元以上5万元以下 √B、5万元以上50万元以下 C、20万元以上50万元以下 D、50万元以上500万元以下
19、银行机构和从事汇兑业务的机构为客户向境外汇出资金时，境外收款人住所不明确的，可登记接收汇款的（）。A、接受人姓名或者名称 B、接受人账号 C、接受人身份证
√D、境外机构所在地名称 20、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币（）元以上或者外币等值（）美元以上的款项划转，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。A、20万，5万 √B、50万，10万 C、100万,200万 D、200万,30万
21、对当日累计提取现钞等值1万美元以上的，银行凭客户本人有效身份证件和经外汇管理局签章的哪个表单为个人办理提取外币现钞手续并留存复印件？（B）
A，《外汇申报单》；
B，《提取外币现钞备案表》； C，《外汇业务审批表》；
D，《涉外收入申报单（对私）》
22、银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和以下哪项信息中任何一项信息缺失的，应要求境外机构补充？ B A、汇款人工作单位 √B、汇款人住所 C、汇款行地址
D、汇款人身份证明文件
23、银行为自然人办理境外汇入款业务，单笔或累计等什2000美元以上的汇入款，应审查哪个表单？D A，《外汇申报单》；
B，《提取外币现钞备案表》； C，《外汇业务审批表》；
√D，《涉外收入申报单（对私）》
三、多选题
1、银行客户范围和业务种类的广泛性要求银行在综合考虑和分析客户的哪些因素及信息的基础上对客户洗钱风险进行分类（ABCD）A．地域、行业 B．身份、国籍 C．交易目的 D．交易特征
2、中国人民银行及其分支机构对金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易的情况进行（ＣＤ）Ａ、分析 Ｂ、管理 Ｃ、监督 Ｄ、检查
３、为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记的客户身份基本信息包括（ABCD）A．客户的住所地或者工作单位地址 B．客户的联系方式
C．客户的身份证件或者身份证明文件的种类
D．客户的身份证件或者身份证明文件号码和有效期限
４、关于反洗钱调查中的封存措施，以下说法错误的是（BD）
A、调查组可以对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损被封存的文件、资料予以封存
B、封存期间，金融机构可以根据需要转移、隐藏、篡改或者毁损被封存的文件、资料
C、调查人员封存文件、资料时，应当会同在场的金融机构工作人员查点清楚、当场开列《反洗钱调查封存清单》
D、调查人员不能对封存的文件、资料进行拍照或扫描。
5、单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转属于大额交易的规定，适用于（BD）之间的款项划转。A、个体工商户银行账户 B、自然人银行账户
C、其他组织和个体工商户银行账户
D、自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户
6、为确保客户洗钱风险分类东风客观性和准确性，银行应采取（BD）A、对客户洗钱风险分类进行静态、不变的管理 B、对客户洗钱风险分类进行动态、持续的管理 C、不管影响因素如何变化也不必调整等级分类 D、根据影响因素的变化随时调整等级分类
7、银行机构应采取合理方式确认代理关系的存在，在按规定对被代理人采取客户身份识别措施时，应当核对代理人的有效身份证或者身份证明文件，登记代理人的（ABCD）A、姓名或名称
B、身份证件或身份证明文件的种类 C、身份证件或身份证明文件的号码 D、联系方式
8、金融机构和从事汇兑业务的机构为客户向境外汇出资金时，应当登记汇款人的（ABCD）等信息，在汇兑凭证或者相关信息系统中留存上述信息，并向接收汇款的境外机构提供汇款人的姓名或者名称、账号、住所等信息。A、姓名或者名称 B、账号
C、收款人的姓名 D、住所
E、身份证号码
9、为对公客户办理规定金额以上一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记的客户身份基本信息包括（ABCD）A、客户的名称 B、客户的住所
C、客户的经营范围 D、客户的组织机构代码
10、银行客户洗钱风险分类管理是一项系统性的工作，必须有（ABCD）的支持？ A、管理制度和工作制度 B、分类参数体系 C、评估计量体系 D、系统控制体系
11、接收境外汇入款的银行机构，发现（ABD）缺失的，应要求境外机构补充。A、汇款人姓名或者名称 B、汇款人账号 C、汇款人身份证 D、汇款人住所
12、对于客户洗钱风险分类标准的描述,正确的是(ABCD)
A、属于银行内部保密信息 B、直接关系到客户风险分类 C、需要对客户严格保密
D、避免被犯罪分子知悉后有意规避有关的风险控制措施
13、客户洗钱风险等级分类的原则（ABCD）A、全面性
B、定性与定量相结合 C、持续性 D、保密性
14、银行有合理理由怀疑客户属于联合国安理会第 1267 号决议、第1333 号决议或第 1373 号决议名单,但不能确认的,应当立即采取交易限制措施，并于当日向中国人民银行总行申请核实确认。交易限制措施包括但不限于以下哪些措施？（ABCD）
A、不予开立金融账户 B、停止使用金融账户 C、暂停金融交易
D、拒绝转移或转换金融资产
15、银行机构违反《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》的。由中国人民银行按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十一条、第三十二条的规定予以处罚；区别不同情形，向中国银行业监督管理委员会建议采取下列措施：（ABC)A、责令银行机构停业整顿或者吊销其经营许可证 B、取消银行机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员任职资格、禁止其从事有关金融行业工作
C、责令银行机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分 D、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款
16、为境外对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看客户哪些身份证明文件？（ABCD）
A、经过公证的境外有效商业注册登记证明文件
B、其他与商业注册登记证明文件具有同等法律效力的可证明其机构开立的文件C、董事会或董事、主要股东及有权人士的授权委托书 D、能够证明授权人有权授权的文件
17、银行在开立个人资本项目外汇账户时应注意审核（ABCD）
A.外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立”
B.境内个人对外直接投资是否符合有关规定并办理境外投资外汇登记 C.境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的，是否符合有关规定并经外汇管理局核准
D.境外个人购买境内商品房，是否符合自用原则
18、银行客户洗钱风险分类通常包括哪些参考指标？（ABCD）
A．国家或地区因素 B．行业因素 C．义务因素 D．客户因素
19、金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的（ABC）等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。A、现金汇款 B、现钞兑换 C、票据兑付 D、信用卡结算
20、申请开立一般存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件（ABCD）
A．开立基本存款账户规定的证明文件 B．基本存款账户开户登记证
C．存款人因向银行借款需要，应出具借款合同 D．存款人因其他结算需要，应出具有关证明
21、申请开立专用存款账户时，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件（ABCD）
A．向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件 B．基本存款账户开户登记证
C．基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、住房基金、社会保障基金，应出具主管部门批文
D．财政预算外资金，应出具财政部门的证明
22、申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件（ABC）
A．金融机构存放同业资金，应出具其证明
B．收入汇缴资金很业务支出的资金，应出具基本存款账户存款人有关的证明 C．党、团、工会设在单位的组织机构经费，应出具该单位或有关部门的批文或证明
D．合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算资金账户不纳入专用存款账户管理，其开立人民币特殊账户时应出具国际外汇管理部门的批复文件，开立人民币结算资金账户时应出具证券管理部门的证券投资业务许可证
23、对公人民币存款账户业务关系终止，以下说法正确的是（ABCD）
A、是大额取现销户的，银行须在可疑交易报告中注明取现销户；是大额转账销户的，可疑交易须完整填写交易对手信息，以记录销户后的资金流向。
B、银行还应在客户基本存款账户开户登记证上注明销户日期并签章，同时于撤销银行结算账户之日起2个工作日内，向人民银行报告。
C、未获工商行政管理部门核准登记注册验资户，出资人以现金方式存入的，需提取现金销户的，应出具缴存现金时的现金缴款单原件及有效身份证件，如为业务代办人，需记录代办人信息；以转账存入的，资金应退还给原汇款人账户。D、销户后，银行应按规定将客户销户资料归档保存。
24、个人外汇存款账户业务关系终止时客户身份识别主体包括哪些人员（ABCD）A、银行营业网点经办人员 B、国际业务结算人员 C、客户经理
D、经营部门负责人
25、反洗钱内部控制制度的特点包括（ABCD）A内容的广泛性 对象的特定性 C形式的完整性 执行的强制性
26、银行为哪些地区的客户办理业务时,要审慎地审查交易双方的身份背景?（ABC）
A.被列入联合国安理会制裁名单的实体 B.毒品贩卖活动猖獗的地区
C.FATF 发布的反洗钱不合作国家和地区 D、高端客户
27、对正常类客户采取哪些标准型尽职调查措施（ABCD）A．按照本机构客户身份识别的一般措施处理，审核客户身份证明文件和资料等，并按照正常业务处理程序进行办理
B．定期对正常类开户的身份信息以及资金交易进行审核，并根据审核结果更新客户身份信息资料，调整客户洗钱风险等级，审核时间不超过2年
C．在业务存续期间如发现法规规定的重新识别情形，应及时作出身份资料的审核，并调整风险等级
D．正常类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内出现异常情况，银行应当立即采取加强型尽职调查措施，重新对客户洗钱风险进行全面评估，及时调增客户洗钱风险等级，若核查后确认为有可疑的，应报告可疑交易
28、开立对公人民币活期存款账户及定期存款账户的识别主体为以下哪些人员（ABCD）
A．银行营业网点经办人员 B．客户经理
C．经营部门负责人 D．其他相关业务人员
29、开立对公人民币活期存款账户及定期账户的识别对象有哪些（ABC）A．拟开立账户的对公客户 B．法定代表人 C．开户经办人
D．经营部门负责人
30、反洗钱内部审计包括哪些环节？（ABCD）A．检查发现问题 B．通报问题 C．跟踪整改 D．责任认定
31、为境外对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看客户哪些身份证明文件？（ABCD）A． 经过公证的境外有效商业注册登记证明文件 B． 其他与商业注册登记证明文件具有同等法律效力的可证明其机构开立的文件 C． 董事会或董事、主要股东及有权人士的授权委托书 D． 能够证明授权人有权授权的文件
32、申请开立基本存款账户的，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件（BCD）
A．企业法人，应出具企业法人营业执照、企业组织机构代码证、税务登记证的正本或副本
B．非法人企业，应出具企业营业执照正本
C．机关和实行预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或事业单位法人证书和财政部门同意其开户的证明
D．非预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书
33、关于金融机构反洗钱培训对象说法以下正确的是？（ADE）A．培训对象应包括高级管理层
B．只有反洗钱岗位的人员才需要培训
C．反洗钱操作人员才应接受培训，高级管理层不接触具体业务不需要培训 D．反洗钱培训应针对不同对象提供分层次的培训 E．培训的对象是金融机构的全体人员
34、申请开立基本存款账户时，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件（ABCD）
A．军队、武警团级（含）以上单位以及分散执勤的支（分）队，应出具军队军级以上单位财务部门、武警总队财务部门的开户证明
B．社会团体，应出具社会团体登记证书，宗教组织还应出具宗教事务管理部门的批文或证明
C．民办非企业组织，应出具民办非企业登记证书
D．外地常设机构，应出具其驻在地政府主管部门的批文
35、以下说法正确的是？（ABD）
A．内部监督与审计的范围应当覆盖反洗钱工作的各个方面，并根据本单位的业务规模，特定产品和服务的风险暴露状况确定监督和审计的频率与级别
B．内部监督与审计部门应当重点对客户尽职调查和可疑交易报告的流程、效率和质量进行测试，定期检验上述工作的规范化和准确性
C．金融机构反洗钱牵头部门应承担对反洗钱内部控制的健全性、合理性、有效性实施独立评估的职责
D．反洗钱保密制度应当明确保密工作的组织管理，文件和资料的保管，泄密事件的处理以及保密责任制等相关要求
36、为对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记的客户身份基本信息包括哪些？（ABCD）A．客户的名称 B．客户的住所
C．客户的经营范围 D．客户的组织机构代码
37、申请开立基本存款账户时，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件（ABCD）
A．外国驻华机构，应出具国家有关主管部门的批文或证明
B．外资企业驻华代表处、办事处应出具国家登记机关颁发的登记证 C．个体工商户，应出具个体工商户营业执照正本
D．居民委员会、村民委员会、社区委员会，应出具其主管部门的批文或证明
38、客户身份识别的基本原则有哪些方面？（ABCD）A．真实性 B．有效性 C．完整性 D．持续性
39、应履行客户身份识别义务的一次性金融服务是指为不在本银行开立账户的客户提供符合以下哪些条件的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务（AC）
A．交易金额单笔人民币1万元以上 B．交易金额单笔人民币10万元以上 C．交易金额单笔外汇等值1000美元以上 D．交易金额单笔外汇等值10000美元以上
40、金融机构及其工作人员履行客户身份识别义务的主要法律依据是什么？（ABD）
A．中华人民共和国反洗钱法 B．金融机构反洗钱规定
C．金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法
D．金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法
41、．一次性金融服务识别对象有哪些？（AB）A．客户
B．代理人 C．客户经理
D．银行营业网点经办人员
42、核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，对于高风险客户、高风险账户持有人，应了解哪些方面的信息？（ABCD）A．了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 B．资金来源 C．资金用途
D．经济状况或者经营状况
43、一次性金融服务识别要点包括哪些？（ABCD）A．了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 B．核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件 C．登记客户身份基本信息
D．留存有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或影印件
44、客户身份识别包含哪三层含义？（ABCD）A．了解客户本人的真实身份
B．了解客户的交易目的和交易性质 C．了解客户的资金来源和用途
D．了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人
45、以下哪些个人因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素ABCD A．外国政要、政党要员、国企高管、司法和军事高级官员 B．被联合国、政府部门等列入“黑名单”的客户 C．已经或正在接受行政或司法调查的客户 D．有犯罪嫌疑或其他犯罪纪录的客户
46、以下哪些企业因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素（ACD）A．其经营活动或资金来源合法性受到怀疑的客户 B．长期存在大额交易的客户
C．与高风险国家、地区或客户有密切贸易往来的客户 D．股权结构过于复杂，使实际受益人难于辨认的客户
47、银行客户洗钱风险分类应参考的业务因素通常包括但不限于以下哪些因素（ABCD）
A．自助业务或电子银行业务 B．现金业务
C．代理业务或无记名业务 D．汇兑业务
48、对关注类客户，应在标准型尽职调查措施基础上视情采取如下哪些加强型措施（ABD）
A．在关注客户的业务存续期间，应当了解客户的资金来源，资金用途、经济状况或者经营状况等信息，关注客户的金融交易活动
B．定期对其身份信息以及资金交易状况进行审核，并根据审核结果更新客户身份信心资料，调整客户洗钱风险等级
C．定期审核频率可根据各银行的实际情况进行确认，但应高于对正常类客户的审核频率，建议审核周期不超过2年
D．关注类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内出现异常情况，重新对客户洗钱风险进行全面评估，及时调增客户洗钱风险等级，确认为可疑的，应及时报告可疑交易
49、对可疑类客户采取哪些风险控制措施（BCD）A．与可疑类客户建立业务关系时，应当采取标准型尽职调查措施识别客户身份，并按照本机构特定的业务处理程序进行办理
B．在可疑类客户的业务关系存续期间，应当全面了解客户的信息，加强监控其日常各项交易情况和操作行为
C．对于可疑类客户，以后应当对其身份信息以及资金交易状况进行审核，审核频率应高于关注类客户，并根据结果调整客户洗钱风险等级
D．可疑类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内再出现可疑交易，应持续进行报告
50、以下不正确的说法有哪些（BD）
A．原则上银行不为禁止类客户办理业务或开立帐户 B．银行无法判断客户是否属于禁止类的，可与其建立业务关系或办理业务 C．经进一步分析调查可排除禁止类客户嫌疑的，银行可与其建立业务关系或办理业务
D．对于银行老客户，在被确认为禁止类客户后，仍可在一段时间内为其办理金融业务
51、银行在开立个人资本项目外汇账户时应注意审核（ABCD）
A.外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立”
B.境内个人对外直接投资是否符合有关规定并办理境外投资外汇登记 C.境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的，是否符合有关规定并经外汇管理局核准
D.境外个人购买境内商品房，是否符合自用原则
52、下列那种情况出现时，应重新识别客户？（ABD）A、客户行为异常 B、客户有洗钱嫌疑 C、客户提出销户
D、客户代理人没有授权
53、对以下临时冻结措施说法正确的有（ABCD）
A、客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，金融机构应当立即向中国人民银行当地分支机构报告
B、中国人民银行当地分支机构接到金融机构报告后，应当立即向有管辖权的侦查机关先行紧急报案
C、临时冻结期限为48小时，自金融机构接到《临时冻结通知书》之时起计算 D、金融机构解除临时冻结的两个前提是接到中国人民银行的《解除临时冻结通知书》或在临时冻结措施后48小时内未接到侦查机关继续冻结通知
54、金融机构在采取持续的客户身份识别措施时，应关注哪些情况（ABCD）A、客户及其日常经营活动 B、客户办理结算情况 C、客户买卖外汇情况 D、客户开销户情况
55、金融机构配合开展反洗钱调查时具有哪些权利（ABCD）A．拒绝调查的权利
B．核对、补充和更正询问笔录的权利 C．清点及封存清单的权利 D．逾期自动解除冻结的权利
56、银行对先前获得的客户身份资料哪些方面存在疑点的，应重新识别客户身份？（BC）A、简洁性 B、真实性 C、完整性 D、必要性
57、金融机构配合反洗钱调查的义务包括哪些（ABC）A、配合调查义务
B、如实提供信息义务 C、保密义务 D、拒绝调查义务
58、金融机构配合开展反洗钱现场调查时应（ABCD）
A、提供必要的工作场所、设备，按照调查通知的要求准备好调查需要的档案资料，电子数据
B、通知调查涉及机构、部门、人员届时到位等，以便现场调查的顺利进行 C、审核调查人数是否符合规定，审核执法证件的合法性，并审核调查通知书 D、配合开展现场调查，包括协助安排相关人员接受询问，协助查阅或复制有关文件盒资料，以及协助封存有关资料
59、配合开展反洗钱调查所得到的信息用于（BCD）A、建立反洗钱调查档案库 B、建立案件线索档案库 C、客户身份的重新识别
D、发现反洗钱工作中的合规风险
60、申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件（BCD）
A．粮、棉、油收购资金，应出具中国人民银行批文
B．单位银行卡备用金，应按照中国人民银行批准的银行卡章程的规定出具有关证明和资料
C．证券交易结算资金，应出具证券公司或证券管理部门的证明 D．期货交易保证金，应出具期货公司或期货管理部门的证明
62、为境内对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，如果存在代理人，应查看客户哪些身份证明文件？（AB）A、合法有效的授权委托书 B、代理人的有效身份证件 C、合法有效的合同书 D、代理人的资质证明
63、单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转属于大额交易的规定，适用于（BD）之间的款项划转。A、个体工商户银行账户 B、自然人银行账户
C、其他组织和个体工商户银行账户 D、自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户
64、以下说法哪些是正确的？（ABD）
A 按照保存介质不同，保存方式可分为纸质保存介质、电子保存介质、磁带保存介质以及
不可更改的介质。
B 纸质档案保存环境应保持一定的温度、湿度，做到防霉、防蛀、防火。C 档案销毁时，可由一人负责现场监销。D 借阅档案要按规定办理登记手续。
65、从融资主体来划分，恐怖融资的表现形式分为哪几种类型（AC）A．主体为恐怖组织、恐怖分子自身的融资行为 B．有特定目的的融资行为
C．主体为他人或其他组织的融资行为 D．无特定目的的融资行为
66、从融资目的来划分，恐怖融资的表现形式分为哪几种类型（CD）A．主体为恐怖组织、恐怖分子自身的融资行为 B．主体为他人或其他组织的融资行为 C．资助恐怖主义或恐怖活动的融资行为 D．资助恐怖组织或恐怖分子的融资行为
67、以下说法正确的有（AC）
A．只要该客户被确定为恐怖组织或恐怖分子，其在金融机构保有的全部资金和其他形式的财产，都属于恐怖融资范畴
B．只有该客户被确定为恐怖组织或恐怖分子，其在金融机构保有的全部资金和其他形式的财产，才属于恐怖融资范畴，客户不是恐怖组织或恐怖分子，就不会涉嫌恐怖融资
C．无论是恐怖组织、恐怖分子自身，还是其他人或组织，只要其目的是为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪，则其有关的资金或财产都属于恐怖融资
D．该项资金或财产没有真正用于恐怖主义和恐怖活动犯罪的实施，就不应将其确定为恐怖融资行为
68、金融机构对于以下哪些情形应进行报告（ABCD）
A．怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子以及恐怖活动犯罪募集或者企图募集资金或者其他形式财产的
B．怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人以及恐怖活动犯罪提供或者企图提供资金或者其他形式财产的
C．怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子保存、管理、运作或者其他保存、管理、运作资金或者其他形式财产的
D．怀疑客户或者其交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融资活动人员的69、金融机构发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与下列哪些名单有关的，应进行报告（ABCD）
A．与国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单 B．司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单
C．联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单
D．中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单
70、涉嫌恐怖融资可疑交易的主要特征可以从以下哪些角度分析（ABCD）A．帐户及存取款特征 B．电子汇兑特征 C．行为异常表现 D．敏感国家或地区
71、、从账户开立和使用的特征来看以下哪些情形可能涉嫌恐怖融资可疑交易（ABC)A、长期闲置的账户仅保有最低余额，突然间接收一笔存款或一系列存款，随后每日提取现金存款，直到所存资金全部提取完毕
B、用新成立的法人实体名义开立账户，而存入该账户的存款金额与该实体创办者的收入相比，远超出其预期存款水平
C、同一个人开立多个账户，存入多笔小额存款，而总额同其预期收入不相符 D、开立账户的法人实体，参与一个组织或者基金会的活动
72、XX商行经营范围：零售农机配件、五金等，其注册资本为10万元，平时该商行账户资金收支总约200万元左右，但该商行在2006年5月10、13、17、18日分别收到来自XX投资公司的转账收入共计850万元；5月20日，该商行将550万元转账给XX汽修厂。5月30日该商行收到来自XX投资公司转入资金1000万元，6月4、8、11日该商行分别支取现金3笔，共计100万元；6月5、7、9、11日转出资金4笔、共计900万元（ACE）
A、短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符
B、频繁收付现金，且交易金额接近或超过大额交易标准
C、法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与经营业务明显无关的汇款 D、长期闲置的账户原因不明地突然启用，短期内出现大量资金收付
E、平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付
73、从存取款角度而言，以下哪些情况可能涉嫌恐怖融资可疑交易（ABCD）A．某企业账户通常与现金交易无关，但该账户却存在提取大量现金的现象 B．通过同一家金融机构多个营业网点存款，或由同时进入同一营业网点的多人进行存款
C．现金存取款金额经常性略低于大额交易或可疑交易报告标准
D．存取多张金融票据，但金额却都略低于大额交易和可疑交易报告标准，尤其是连续编号的票据 74通过电子汇款形式进行资金转移，当出现以下哪些情形时，可能涉嫌恐怖融资可疑交易（ABD）
A．有规律地进行小额电汇，明显地企图规避达到大额交易和可疑交易报告标准 B．当需要随附有关电汇始发人或电汇代办人的信息时，客户不予配合提供 C．第三方代表客户进行外汇交易，然后又把交易资金电汇到其他国家和地区 D．使用多个个人和企业往来帐户或非盈利组织、慈善机构账户汇集资金，然后立即在短时间内把资金转给少数外国受益人
75、现场检查准备阶段包括哪些配合措施（ABC）
A、按照通知书的要求，组织开展被查业务时间段内执行反洗钱法规情况的自查活动，并在规定时限内提交书面自查报告
B、严格按要求提取被查业务时间段内的客户信息数据集交易数据，并在规定时间内提交给检查组
C、准备好于反洗钱检查相关的制度、文件盒会计凭证等资料，以备检查组现场作业时调阅
D、被查单位负责人对《现场检查会谈纪要》签字确认
76、被查单位在反洗钱现场检查实施阶段应从以下哪些方面进行配合（ABCD）A、提供必要的工作条件 B、配合进行现场会谈
C、及时、准确提供检查组所调阅的资料和数据 D、做好检查保密工作
77、以下说法正确的有（ACD）
A．金融机构及其工作人员应当对报告可疑交易予以保密，不得违反规定向客户和其他人员提供
B．金融机构及其工作人员可将配合中国人民银行调查可疑交易活动的情况通报客户
C．金融机构违反《反洗钱法》的保密规定，泄露有关信息，致使洗钱后果发生，处五十万元以上伍佰万元以下罚款
D．金融机构违反《反洗钱法》的保密规定，泄露有关信息，致使洗钱后果发生的，直接责任的董事、高级管理人员和其他直接责任人员可被处以五万元以上五十万元以下罚款
78、实施现场调查时，调查组可以查阅、复制被调查对象下列哪些资料（ABCD）A．账户信息，包括被调查对象在金融机构开立、变更或注销账户是提供的信息和资料
B．交易记录，包括被调查对象在金融机构中进行资金交易过程中留下的记录信息和相关凭证
C．其他与被调查对象和可疑交易活动有关的纸质资料
D．其他与被调查对象和可疑交易活动有关的电子或音像资料
判断题：
1、反洗钱调查，是指中国人民银行各分支机构针对涉嫌洗钱的可疑交易活动，机构进行核实和查证的行政行为？（错）
2、金融机构建立反洗钱内部控制制度的目的是对自身金融业务中可能出现的洗钱控制，这与人民银行外部监管要达到的目的并不一致？（错）
3、对外汇贷款真实贸易背景的审查中银行要对贸易买卖双方的资信情况，生产情况能力进行分析？（对）
4、利用电话、网络、自助银行ATM机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务必须严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，识别客户身份？（对）
5、单位客户票据背书、资金去向、资金规模与单位经营范围、背景、规模的判断客户身份是否异常的重要关注点？（对）
6、银行机构发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与司法机关发布的恐怖名单相关的，应当即向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告，并且按相关主管部门的要求依法采取措施？（对）
7、客户先前提交身份证明文件已过有效期，客户没有在合理期限内更新且没有提金融机构不可以中止为客户办理业务？（错）
8、金融机构在配合反洗钱现场检查过程中故意提供虚假材料，情节严重的由人民币二十万元以上五十万元以下罚款？（对）
9、要求开立匿名账户不属于银行客户洗钱风险分类参考指标？（错）客户身份资料自业务关系结束当年或一次性交易记账当年计起至少保存3年？（错）
10、反洗钱内部控制的核心是有效防范洗钱风险，因此在建立内部控制时必须以审点，充分考虑各个业务环节潜在的风险，通过适当的程序、措施避免和减少风险？（对）
11、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定。金融的业务存续期间，应当采取持续的客户身份识别措施？（对）
12、金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告的大额交易一方自然人日累计等值10万美元以上的跨境效果？（错）
13、金融机构和从事汇兑业务的机构为客户向境外汇出资金时，境外收款人住所不构可登记汇出款的机构所在地名称？（错）
14、为支私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需要登记客户住所，若客户住所与经常居住地不一致的，登记客户的住所地？（错）
15、开立人民币定期存款账户单位未在经办银行开立过活期结算账户或临时存款账户，网点经办人员应比照客户首次开立人民币账户的方式审核客户身份资料？（对）
16、银行客户洗钱风险分类的指标目前没有统一标准？（对）
17、银行有合理理由怀疑客户属于联合国安理会第1267号决议、第1333号决议或第单，但不能确认的，应当立即采取限制措施，并于当日向中国人民银行总行确认？（对）
18、对既属于大额交易又属于可疑交易，金融机构可以只提交大额度可疑交易报告？（错）
19、客户身份识别中的保密性要求是指，金融机构应保护商业秘密和个人隐私，妥然识别过程中获取的客户身份信息和交易信息？（对）20、金融机构怀疑客户、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖活动犯罪组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的，无论所涉及资金金额或者财产应当提交涉嫌恐怖融资的可疑报告？（对）
21、客户风险分类不是客户识别中的内容，金融机构可根据自身情况决定是否分类？（错）
22、客户身份识别中非面对面识别要求是指，金融机构利用电话、网络、自助银行等其他方式为客户提供非柜台式的服务时，应实行严格的身份认证措施，采取相应手段，强化内部管理程序，识别客户身份？（对）
23、反洗钱调查只能采取现场调查？（错）
24、只要系统中抓取出可疑交易应当上报人民银行，而无需进行人工分析以筛选过的交易？（错）
25、客户由他人代理在金融机构办理业务的，当对被代理的身份证件或者其他身份核对并登记，可以不对代理人审核？（错）
26、客户身份识别中的禁止性要求是指，金融机构不得为身份不明的客户提供服务交易，不得为客户开立匿名账户或者假账户？（对）根据《反洗钱法》的规定，金融机构应当配合反洗钱调查，如实提供有关文件？（对）
27、银行发现客户或其交易对手属于联合国安理会第1267号决议、第1333号决议或单的银行应按规定报送可疑交电报告？（对）
28、金融机构应将反洗钱工作要求嵌入业务工作程序和管理系统，使反洗钱成为金融机构控制的有机组成部分？（对）
29、在与客户建立金融业务关系，或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服务应当进行客户身份识别？（对）
30、反洗钱调查的客体是可疑交易活动，不包括群众举报？（错）同一质介上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当按最短期限？（错）
31、在对客户身份进行识别时应在名单库中进行筛查，以及发现客户是否被列入风险名单或政治敏感人物名单？（对）
32、金融机构委托其他金融机构或金融机构以外的第三方识别客户身份的，应由受托方承担客户身份识别义务的责任？（错）
33、《反洗钱法》中专门规定了“反洗钱调查”一章，明确了中国人民银行或者其省权向金融机构调查核实可疑交易活动，从而使人民银行的反洗钱调查权有了明确？（对）
34、反洗钱调查临时冻结。是指在调查可疑交易活动过程中，当客户要求将调查资金转往国外时，中国人民银行依法暂时禁止客户提取和转移账户资金的强？（对）
35、金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交易国务院有关机构？（对）
36、在与客户的业务关系存在期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施。在交易的风险认知度发生变化时，金融机构应重新识别客户身份，及时调整风险等级，确认其身份和有关交易是否可疑？（错）
37、反洗钱内部控制检查、评价部门不应当独立于内控制度的制定和执行部门？（错）
38、可疑交易分析和客户身份识别是两个不同的工作，互相独立而不联系，在对可以不参考客户身份识别所获得的信息？（错）对公人民币存款类业务识别主体只有银行营业网点经办人员和营业部门负责人？（错）
39、在证据可能灭失或以后难以取得的情况下，经检查组长批准，检查组可以对证据材料予以登记保存？（错）
40、银行客户洗钱风险分类的指标中的行业因素包括贵金属、稀有矿石或珠宝业行业；房地产行业；现金业务等？（错）
41、金融机构应就涉恐黑名单管理制订明确的内控管理制度？（对）人民币贷款业务的客户身份识别工作环节包括了贷前调查、贷后定期识别及贷？（对）
42、有针对性地开展贷前调查，应了解客户的真实交易目的和性质？（对）
43、将新建业务和业务办理过程中筛查出的涉恐人员纳入反洗钱业务系统的监控名
疑交易？（错）
44、《金融机构客户身份识别情况统计表》中的“变更重要信息”是指变更《金融机构和客户身份资料及记录保存管理办法》第33条包含的客户身份基本信息？（对）
45、《金融机构可疑交易情况统计表》中的外汇可疑交易金额以人民币为单位？（错）
46、金融机构违反保密规定将反洗钱检查信息泄露给无关人员，情节严重的处十万元以下罚款，并对直接负责人、高级管理人员和其他责任人处一万元以
罚款？（错）
47、反洗钱检查现场结束时，检查级应退还全部借阅材料，并与被查单位举行
？（对）
48、中国人民银行及其分支行走访金融机构时，反洗钱工作人员不得少于2人？（对）
49、银行客户洗钱风险分类的指标目前还没有统一标准？（对）50、金融机构在配合反洗钱检查过程中故意提供虚假材料，情节严重的由人民银行处罚二十万元以上五十万元以下罚款？（对）
51、反洗钱调查只能采取现场调查？（错）
52、反洗钱询问笔录应当交被询问人核对，并在询问笔录上逐页签名或者盖章？（对）
53、反洗钱调查中的封存，是指中国人民银行或者其省一级分支机构在调查可疑交易时能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料采取的登记保存措施？（对）
54、外商投资企业以外币现金方式进行投资或者收到投资款后，在短期内将资
金与其生产经营支付需求不符，属于可疑交易？（对）金融机构从管理层到一般员工都应对反洗钱内部控制负有责任？（对）
55、客户通过境外银行卡发生大额交易，由收单行报告？（对）根据《反洗钱法》的规定，金融机构应当配合反洗钱调查，如实提供有关文件？（对）
56、金融机构应当建立数据安全备份制度，采取多介质备份与异地备份相结合方式，确保交电数据安全、准确、完整？（对）
57、涉黑名单的处理包括三个步骤：第一，将黑名单嵌入业务系统；第二，匹配比对名单；第三，及时报告涉恐可疑交易？（对）
58、联合国安理会1267委员会是负责制裁“基地”组织和塔利班的专门委员会？（对）
59、金融机构应就涉恐黑名单管理制订明确内控管理制度？（对）60、金融机构破产或解散时，可将客户身份资料和记录自行处置？（错）
61、银行应建立健全客户身份资料与交易记录保存制度，妥善保管客户身份资料、资料和数据便于反洗钱调查、侦察和监督管理，杜绝非法修改客户资料？（对）
62、同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当按最短期限
？（错）
63、金融机构应当设立专门的反洗钱岗位，明确专人负责大额交易和可疑交易报告？（对）
64、金融机构应当制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，并向银监
报告？（错）65、反洗钱内控制度应当具有权威性，任何金融机构员工不得拥有不受内部控制约束？（对）
66、多个`境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金划转和结汇均由一人或者少数人控制，属于可疑交易？（对）
67、客户身份识别的保密性要求是指，金融机构应保护商业秘密和个人隐私，妥
识别过程中获取的客户身份信息和交易信息？（对）68、金融机构对所提交的可疑交易报告涉及的交易，不必进行识别？（错）
69、为对私客户办理一次性业务和开立账户等方式建立业务关系需要登记客户住所，若客户住所与常住地不一致的，登记客户住所地？（错）
一、判断题
1．任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。（对）2．司法机关和行政执法机关要求金融机构协助、配合打击洗钱活动的，金融机构及其工作 人员应当依法协助、配合。（对）
3．反洗钱行政调查包括书面调查和现场调查两种形式。（对）4．国务院反洗钱行政主管部门指中国人民银行。（对）
5.反洗钱内部控制制度是金融机构根据反洗钱法律、法规和部门规章规定制定的。（对）6．按照《金融机构反洗钱规定》的规定，金融机构及其分支机构应当依法建立健全反洗钱 内部控制制度。（对）
7．金融机构必须设立专门的反洗钱工作机构。（错）
注：金融机构不一定要设立专门的反洗钱工作机构，也可以指定内设机构负责反洗钱工作。
8．客户身份识别也称“了解你的客户”.（对）
9．任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务 时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。（对）
10．跨境汇款人没有在本金融机构开户，金融机构无法登记汇款人账号的，可登记并向接收 汇款的境外机构提供交易流水号或汇款凭证号。（对）
11．境外汇款人住所不明确的，境内金融机构可登记资金汇出国名称。（错）
注：境外汇款人住所不明确的，境内金融机构可登记资金汇出地名称。12．当自然人客户存入人民币单笔5万元以上时，银行应当核对客户的有效身份证件或者其
他身份证明文件。（对）
13．按照反洗钱法律规定，当小王续存入8千美元活期存款时，银行必须核对其有效身份证件或者其他身份证明文件。（错）
注：为自然人客户办理人民币单笔 5 万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，才需要核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。14．金融领域的反洗钱立足于防范。（对）15．营业机构对本单位客户风险等级判定为高风险级别的客户，应每月对其交易情况进行跟 踪监测，并记录监测结果。（对）16．营业机构对本单位客户风险等级判定为高风险级别的客户，至少每年进行一次审核。（错）
注：营业机构对本单位客户风险等级判定为高风险级别的客户，至少每半年进行一次审核。
17．对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其资金来源、资金用途、经
济状况或者经营状况等信息。（对）
18．对于客户为外国政要的，金融机构应采取合理措施了解其资金来源和用途。（对）19．客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新 且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。（对）20．代理他人存入5万人民币时，银行应当核对代理人和被代理人的有效身份证件或者身份 证明文件，登记代理人和被代理人基本信息，留存代理人和被代理人的身份证件或者身份证
明文件复印件或影印件。（错）
注：对于代理存款业务，如果存款人因合理原因无法提供户主的有效身份证件或者其他身份证明文件，且单笔存款金额达到人民币1万元（含1万元）或者外币等值1000美元以上的业务，只对代存人采取相关客户身份识别，对其有效身份证件或其他身份证文件要进行联网核查，并留存有效身份证件或其他有效身份证明文件的复印件或者影印件。21．代理他人开立账户时，银行应当同时核对代理人和被代理人的有效身份证件或者身份证明文件。（对）
22．客户行为或者交易情况出现异常时，金融机构应当重新识别客户。（对）23．金融机构应当在大额交易发生后的5日工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机 构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。（对）24．客户在异地跨行通存通兑业务中发生的大额交易应由办理该业务的金融机构报告大额交 易。（错）
注：客户在异地跨行通存通兑业务中发生的大额交易应由开立账户的金融机构或者发卡行报告。
25．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中所指的“可疑交易发生后的10个工作 日”是从构成可疑交易的最后一笔交易发生之日起计算的。（对）26．单笔或者当日累计人民币交易10万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支属于大额交易。（错）注：．单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支属于大额交易。
27．报告大额交易时，如需对交易金额进行累计计算的，累计交易金额应以单一客户为单位。（对）28．客户身份资料包括记载客户身份信息、资料以及反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。（对）
29．客户交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年。（对）30．客户身份资料，自建立业务关系或者一次性交易记账当年计起至少保存5年。（错）
注：客户身份资料，自业务关系结束或者一次性交易记账当年计起至少保存5年。31．对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构既需要提交大额交易报告，又需要提交可疑交易报告。（对）
32．重点可疑交易报告和一般可疑交易报告在处置流程上都一致。（错）
注：重点可疑交易报告和一般可疑交易报告在处置流程上不一致。一般可疑报告可以直接在可
疑交易监测系统中直接由网点进行报告，选择关注程度应为“01一般可疑”。在报送报告重点可
疑交易报告时，应先向省分行合规部报告，在得到同意报送的回复后，才能在可疑交易监测系
统中进行填报，选择关注程度应为“03重点可疑且同时报告人民银行当地分支机构”。33．反洗钱调查涉及的临时冻结不得超过48小时（对）。
34．对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。（对）
35．建立健全反洗钱内部控制制度、客户身份识别制度、大额交易和可疑交易报告制度、客户身份资料和交易记录保存制度是主要的洗钱预防措施。（错）
注：建立健全反洗钱内部控制制度、客户身份识别制度、大额交易和可疑交易报告制度、客户
身份资料和交易记录保存制度是金融机构应当履行的反洗钱义务。
36．反洗钱客户风险等级划分是指各级机构根据客户身份、风险等级分类标准、对客户按照高、中、低风险等级进行分类，目的是根据客户部同的风险等级采取不同的识别和监控措施，切实防范洗钱风险。（对）
37、低风险等级客户包括：各级党的机关、国家权力机关、行政机关，司法机关、军事机关、人民政府机关和人民解放军、武警部队（以上各项不含其下属的各类企业事业单位）、拥有国内法人资格的同业。（对）
38．金融机构履行客户身份识别义务时，按照法律、行政法规或者部门规章的规定需要核对相关自然人的居民身份证，应通过中国人民银行建立的联网核查公民身份信息系统进行核查。（对）
39．非面对面业务是指网上银行、电话银行、自助银行等非柜台办理的业务。（对）
40．对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。（对）
参训说明 ：1注册激活；2上载照片等资料（照片应小于50K）；3在线学习法规和实务；4自测练习；5参加阶段测试；6参加终结考试；7领取认证，8报告成绩。1-1 1.信息与交流包括获取充足的信息，有效的管理和交流以及开辟畅通的信息反馈和报告渠道，保证发现的问题能够及时、完整地为最高层掌握。对
2.反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能确保实效的合规工作，高管人员给予反洗钱工作的支持和指导是营造良好内控环境的关键因素之一。对
3.反洗钱内部控制可脱离金融机构的基本框架单独发挥作用。错
4.控制环境是反洗钱内控框架体系中不可缺少的要素之一，具体来讲主要包括哪些？ABCDE A．员工的专业能力 B．员工的职业操守 C．员工的诚信程度
D．领导层对内控重要的认识和态度 E．领导层对管理内控制度采取的措施
5.金融机构从管理层到一般员工都应对反洗钱内部控制负有责任 对
6.金融机构建立反洗钱内部控制制度的目的是对自身金融业务中可能出现的洗钱风险进行预防和控制，这与人民银行外部监管所要达到的目的并不一致 错
7.有效的反洗钱内部控制是金融机构从制定、实施到管理、监督的一个完整的运行机制 对
8.加强反洗钱内部控制的意义是什么？ABCD A．外部监管的要求
B．金融机构依法经营的内在需要 C．保障金融业安全的基础
D．金融机构参与国际竞争的前提条件
9.反洗钱内部控制的目标是什么？ABC A．保证国家反洗钱法规政策和金融机构内部规章制度的贯彻执行 B．确保将洗钱风险控制在规定的范围之内 C．确保金融机构各项业务的稳健运行 D．确保将洗钱风险控制在最低
10.加强反洗钱内部控制是金融机构参与国际竞争的前提条件。反洗钱是大多数国家尤其是发达国家对金融机构国际化战略的必需要求，只有符合国际标准的金融机构才能“走出去” 对
11.反洗钱内部控制的检查，评价部门不应当独立于内部制度的制定和执行部门 错
12.反洗钱内部制度应当具有权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权利 对
13内部控制的核心是有效防范洗钱风险，因此在建立内部控制时必须以审慎经营为出发点，充分考虑各个业务环节潜在的风险，通过适当的程序、措施避免和减少风险 对
14.建立反洗钱内部控制机制的基本原则有哪些？ABCD A．全面性原则 B．审慎性原则 C．有效性原则
D．相对独立性原则
1-2 1.金融机构反洗钱内控制度建设的基本要求有哪些？ACD A．反洗钱内控制度必须结合业务
B．反洗钱内控制度必须保持稳定性，与金融机构的经营规模、业务范围和风险特点无关 C．反洗钱内控制度必须能够发现和识别可疑交易
D．反洗钱内控制度必须适合金融机构特点及实现动态管理
2.反洗钱内部控制制度与金融机构的经营规模、业务范围和风险特点无关 错
3．金融机构应将反洗钱工作要求嵌入业务工作程序和管理系统，使反洗钱成为金融机构整体风险控制的有机组成部分 对
4．反洗钱内部审计是金融机构及时发现和纠正反洗钱工作存在问题，防范合规风险的有效手段和保障措施 对
5．在对客户身份进行识别时应在名单库中进行筛查，以及时发现客户是否被列入制裁性名单、高风险名单或政治敏感人物名单 对
6．只要系统中抓取出可疑交易就应上报人民银行，而无需进行人工分析以筛选过滤掉实质不可疑的交易 错
7．可疑交易分析和客户身份识别是两个不同的工作，互相独立而不联系，在对可疑交易分析时可以不参考客户身份识别所获得的信息 错
8．金融机构反洗钱合规管理部门可以承担内部审计监督的职责 错
9．对协助人民银行、公安机关进行行政调查的客户身份资料、交易记录等均应保密 对
10．客户风险分类不是客户身份识别中的内容，金融机构可根据自身情况决定是否开展此项工作 错
11．关于金融机构反洗钱培训对象说法以下正确的是？ADE A．培训对象应包括高级管理层
B．只有反洗钱岗位的人员才需要培训
C．反洗钱操作人员才应接受培训，高级管理层不接触具体业务不需要培训 D．反洗钱培训应针对不同对象提供分层次的培训 E．培训的对象是金融机构的全体人员
12．反洗钱内部审计包括哪些环节？ABCD A．检查发现问题 B．通报问题 C．跟踪整改 D．责任认定
13．以下说法正确的是？ABD A．内部监督与审计的范围应当覆盖反洗钱工作的各个方面，并根据本单位的业务规模，特定产品和服务的风险暴露状况确定监督和审计的频率与级别
B．内部监督与审计部门应当重点对客户尽职调查和可疑交易报告的流程、效率和质量进行测试，定期检验上述工作的规范化和准确性
C．金融机构反洗钱牵头部门应承担对反洗钱内部控制的健全性、合理性、有效性实施独立评估的职责
D．反洗钱保密制度应当明确保密工作的组织管理，文件和资料的保管，泄密事件的处理以及保密责任制等相关要求
2-1 1．客户身份识别的基本原则有哪些方面？ABCD A．真实性 B．有效性 C．完整性 D．持续性
2客户身份识别也称“了解你的客户” 对
3．金融机构及其工作人员履行客户身份识别义务的主要法律依据是什么？ABD A．中华人民共和国反洗钱法 B．金融机构反洗钱规定
C．金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法
D．金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法 4．客户身份识别包含哪三层含义？ABCD A．了解客户本人的真实身份
B．了解客户的交易目的和交易性质 C．了解客户的资金来源和用途
D．了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人
5．客户身份识别中的非面对面识别要求是指：金融机构利用电话、网络、自动银行营业网点经办人员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别客户身份 对
6．在与客户建立金融业务关系，或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时，金融机构应当进行客户身份识别 对
7．在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，当对客户及其交易的风险认知程度发生变化时，金融机构应重新识别客户身份，及时调整其风险等级分类，以确认其身份和有关交易是否可疑 对
8．客户身份识别中的禁止性要求是指：金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户 对
9．金融机构委托其他金融机构或金融机构以外的第三方识别客户身份的，应由委托方承担未履行客户身份识别义务的责任 错
10．核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，对于高风险客户、高风险账户持有人，应了解哪些方面的信息？ABCD A．了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 B．资金来源 C．资金用途
D．经济状况或者经营状况
11．客户身份识别中的保密性要求是指：金融机构应保护商业秘密和个人隐私，妥善保存客户身份识别过程中获取的客户身份信息和交易信息 对
2-2（2.1-2.3）
1．为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看以下客户的哪些身份证明文件？ABCD A． 华侨出具中国护照
B． 香港、澳门人出具港澳居民往来内地通行证 C． 台湾居民出具台湾居民往来大陆通行证或其他有效旅行证件
D． 外国公民出具护照或外国人永久居留证，或者国家法律、法规及有关文件规定的其他有效证件
2.为境内对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，如果存在代理人，应查看客户哪些身份证明文件？AB A． 合法有效的授权委托书 B． 代理人的有效身份证件 C． 合法有效的合同书 D． 代理人的资质证明
3．为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看以下客户的哪些身份证明文件？ABCD A．军人出具军官证
B．武警出具武警警官证
C．16岁以下公民应由监护人代理开户，出具代理人身份证及使用人户口簿 D．中国公民16岁以上出示身份证和临时身份证
4.为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记的客户身份基本信息包括哪些？ABCD A．客户的住所地或者工作单位地址 B．客户的联系方式
C．客户的身份证件或者身份证明文件的种类
D．客户的身份证件或者身份证明文件号码和有效期限
5.为境外对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看客户哪些身份证明文件？ABCD A． 经过公证的境外有效商业注册登记证明文件
B． 其他与商业注册登记证明文件具有同等法律效力的可证明其机构开立的文件 C． 董事会或董事、主要股东及有权人士的授权委托书 D． 能够证明授权人有权授权的文件
6.案例：15周岁客户持家中户口簿和本人学生证到B银行办理开户手续，B银行按照客户身份识别的基本要求，并未受理该业务。请问：B银行的做法是否合理？
答：合理
7.为境内对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看客户哪些身份证明文件？ABCDE A．可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或文件 B．组织机构代码证 C．税务登记证
D．法定代表人或单位负责人的有效身份证明文件
E．授权他人办理的，还需出具合法有效的授权委托书和授权经办人员的有效身份证件 8.为对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记的客户身份基本信息包括哪些？ABCD A．客户的名称 B．客户的住所 C．客户的经营范围
D．客户的组织机构代码
9．为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记的客户身份基本信息，若客户的住所地与经营居住地不一致的，登记客户的住所地 错
10．一次性金融服务识别要点包括哪些？ABCD A．了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 B．核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件 C．登记客户身份基本信息
D．留存有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或影印件
11．一次性金融服务识别对象有哪些？AB A．客户 B．代理人 C．客户经理
D．银行营业网点经办人员
12.应履行客户身份识别义务的一次性金融服务是指为不在本银行开立账户的客户提供符合以下哪些条件的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务 AC A．交易金额单笔人民币1万元以上 B．交易金额单笔人民币10万元以上 C．交易金额单笔外汇等值1000美元以上 D．交易金额单笔外汇等值10000美元以上
13．一次性金融服务是指：为不在本银行机构开立账户的客户提供以下哪些方面的一次性金融服务 ACD A．现金汇款 B．现金存款 C．现钞兑换 D．票据兑付
14．申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件 BCD A．粮、棉、油收购资金，应出具中国人民银行批文
B．单位银行卡备用金，应按照中国人民银行批准的银行卡章程的规定出具有关证明和资料 C．证券交易结算资金，应出具证券公司或证券管理部门的证明 D．期货交易保证金，应出具期货公司或期货管理部门的证明 15．申请开立基本存款账户的，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件 BCD A．企业法人，应出具企业法人营业执照、企业组织机构代码证、税务登记证的正本或副本 B．非法人企业，应出具企业营业执照正本
C．机关和实行预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或事业单位法人证书和财政部门同意其开户的证明
D．非预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书
16．申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件ABC A．金融机构存放同业资金，应出具其证明
B．收入汇缴资金很业务支出的资金，应出具基本存款账户存款人有关的证明
C．党、团、工会设在单位的组织机构经费，应出具该单位或有关部门的批文或证明
D．合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算资金账户不纳入专用存款账户管理，其开立人民币特殊账户时应出具国际外汇管理部门的批复文件，开立人民币结算资金账户时应出具证券管理部门的证券投资业务许可证
17．申请开立基本存款账户时，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件ABCD A．外国驻华机构，应出具国家有关主管部门的批文或证明
B．外资企业驻华代表处、办事处应出具国家登记机关颁发的登记证 C．个体工商户，应出具个体工商户营业执照正本
D．居民委员会、村民委员会、社区委员会，应出具其主管部门的批文或证明
18．申请开立基本存款账户时，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件BC A．独立核算的附属机构，只出具其主管部门的基本存款账户开户登记证
B．独立核算的附属机构，应出具其主管部门的基本存款账户开户登记证和批文 C．存款人为从事生产、经营活动纳税人的，还应出具税务部门颁发的税务登记证 D．存款人因向银行借款需要，应出具借款合同
19．开立对公人民币活期存款账户及定期账户的识别对象有哪些ABC A．拟开立账户的对公客户 B．法定代表人 C．开户经办人
D．经营部门负责人
20．开立定期存款账户单位未在经办银行开立过活期结算账户或临时存款账户的，银行营业网点经办人员应比照客户首次开立人民币账户的方式审核客户身份资料 对
20．申请开立一般存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件ABCD A．开立基本存款账户规定的证明文件 B．基本存款账户开户登记证 C．存款人因向银行借款需要，应出具借款合同 D．存款人因其他结算需要，应出具有关证明
21．申请开立临时存款账户的，银行应要求客户出具以下哪些基本证明文件.ABCD A．临时机构，应出具其驻在地主管部门同意设立临时机构的批文
B．异地建筑施工及安装单位，应出具其营业执照正本或其隶属单位的营业执照正本，以及施工及安装地建设主管部门核发的许可证或建筑施工及安装合同
C．异地从事临时经营活动的单位，应出具其营业执照正本以及临时经营地工商行政管理部门的批文
D．注册验资资金，应出具工商行政管理部门核发的企业名称预先核准通知书或有关部门的批文
23．开立对公人民币活期存款账户及定期存款账户的识别主体为以下哪些人员ABCD A．银行营业网点经办人员 B．客户经理
C．经营部门负责人 D．其他相关业务人员
24．申请开立基本存款账户时，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件ABCD A．军队、武警团级（含）以上单位以及分散执勤的支（分）队，应出具军队军级以上单位财务部门、武警总队财务部门的开户证明
B．社会团体，应出具社会团体登记证书，宗教组织还应出具宗教事务管理部门的批文或证明
C．民办非企业组织，应出具民办非企业登记证书
D．外地常设机构，应出具其驻在地政府主管部门的批文
25．申请开立专用存款账户时，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件ABCD A．向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件 B．基本存款账户开户登记证
C．基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、住房基金、社会保障基金，应出具主管部门批文
D．财政预算外资金，应出具财政部门的证明
26．异地开立单位用户结算账户的，银行除根据不同账户类型核对规定的资料外，还包括哪些方面的核查 ACD A．开立基本存款账户的，须在中国人民银行账户管理系统核查开立基本存款账户情况 B．开立一般存款账户的，须在中国人民银行账户管理系统核查开立基本存款账户情况，以及隶属单位的证明
C．可怜专用存款账户的，须在中国人民银行账户管理系统核查开立基本存款账户情况，以及隶属单笔的证明
D．因经营需要在异地办理收入汇缴和业务支出的存款人，须在中国人民银行账户管理系统核查开立基本存款账户情况，以及隶属单笔的证明
2-2（2.4-2.5）
1．开立外商直接投资资本金账户，要求银行审核以下哪些项目AB A．开户所在地外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立”
B．外商投资企业外汇登记证在有效期内并通过年检
C．境外法人当地商业登记证明或境外自然人身份证明是否真实、有效 D．商务部门对外非法人项目的批复文件
2外商投资企业开立经常项目下外汇账户，需要出示的证明文件包括哪些ABCD A． 国家外汇管理局核发的“开户通知书”和《外商投资企业外汇登记证》 B． 中华人民共和国外商投资企业批准证书和外经委批文 C． 公司章程、验资证明书、股权证明等
D． 工商行政管理部门颁发的营业执照或者民政部门颁发的社团登记证，国家授权机关批准成立的
3.境内机构（外商投资企业除外）开立经常项目下外汇账户，银行应审核以下哪些证明文件ABCD A．登录外汇账户管理信息系统中查询企业基本信息登记情况
B．工商行政管理部门颁发的营业执照或者民政部门颁发的社团登记证 C．组织机构代码证和税务登记证 D．国家授权机关批准成立的有效批件
4．开立外债专用账户，银行应审核以下哪些项目ABC A．外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立”
B．外汇管理局核发的《外债登记证》是否有效
C．外债借款合同上的要素与《外债登记证》是否相符
D．国家外汇管理局核准发放的《国家外汇管理局开立外汇账户批准书》
5．境内机构（外商投资企业除外）开立经常项目下外汇账户，银行应审核以下哪些证明文件ABCD A．公司章程、验资证明（如有需要）B．国务院授权机构批准经营业务的批件
C．外汇局审核时提供的相应合同、协议或者其他有关材料 D．查询外汇账户管理信息系统中企业基本信息登记情况
6．开立对公外汇存款账户的识别对象有哪些BCD A．经营部门负责人
B．拟开立账户的对公客户 C．法定代表人 D．开户经办人
7．开立外汇资本项目账户是应注意以下哪些方面ABCD A.要求客户提供企业法定代表人有效客户身份证件或者其他身份证明文件，如企业法定代表人为中国公民，须联网核查其身份证
B．授权他人办理的，还应要求出具合法有效的授权书及代理人身份证件，并通过联网核查代理人身份证
C．了解其关联企业、控股股东或者实际控制人，了解其境外投资款项的资金来源及资金投入的真正目的
D．银行应将客户提供的外汇管理局开户核准件与外汇账户信息交互平台中所登记的信息进行核对，二者相一致的，可为其开立资本项目外汇账户
8．开立外国投资者账户，银行应审核以下哪些项目ABCDE A．投资项目所在地外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立”
B．境外法人当地商业登记证明或境外自然人身份证明是否真实、有效
C．工商部门出具的公司名称预先核准通知书上的投资人、投资额、投资比例与外汇管理局和相关部门的文件是否相符
D．商务部门对外资非法人项目的批复文件
E．外国投资者委托境内自然人或法人申请开户的，其依法办理涉外公证的授权委托书是否有效
9．经常项目主要包括什么ABCD A．货物 B．服务 C．收益 D．经常转移
10．资本项目主要包括什么ABCD A．资本转移 B．直接投资 C．证券投资
D．衍生产品及贷款
11．开立对公外汇存款账户的识别主体为以下哪些人员ABCDE A．银行营业网点经办人员 B．经营部门负责人 C．国际业务结算人员 D．客户经理
E．其他相关业务人员
12．开立个人人民币储蓄账户或结算账户时，银行应重点关注哪些方面ABC A．大额现金开户 B．异常开户
C．存款的资金来源、金额与存款人身份背景、职业背景、收入情况是否相符 D．一般存款账户 13．开立个人人民币储蓄账户或结算账户时，银行应该注意以下哪几点ABCD A．要求出示真实有效的客户身份证件或者其他身份证明文件，通过身份证联网信息核查系统进行核对并登记其身份基本信息
B．授权他人办理的，应采取合理方式确认代理关系的存在 C．核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件
D．登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码
14．开立个人外汇账户的识别主体有哪些人员ABCD A．银行营业网点经办人员 B．客户经理
C．经营部门负责人 D．国际业务结算人员
15．外汇储蓄账户的收支范围包括以下哪些AB A．非经营性外汇收付
B．本人或与其直系亲属之间同一主体类别的外汇储蓄账户间的资金划转 C．经常项目项下经营性外汇收支
D．投资并购专用账户内资金的境内划转
16．营业机构在审核个人身份证件后，拒绝为该客户办理相关业务包括哪些情形ABC A．无法判断身份证件真实性
B．联网核查身份证时，客户的姓名、公民身份号码、照片有效期等和签发机关中一项或多项核对不一致
C．能确切判断客户出示的居民身份证件为虚假证件 D．客户提供了真实有效的身份证件
17．银行在开立个人外汇储蓄账户时应注意审核哪些要素ABCD A．外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立”
B．境内个人对外直接投资是否符合有关规定并办理境外投资外汇登记
C．境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的，是否符合有关规定并经外汇管理局核准 D．境外个人购买境内商品房，是否符合自用原则
18．个人外汇账户按账户性质区分为哪些账户ACD A．外汇结算账户 B．经常项目账户 C．资本项目账户 D．外汇储蓄账户
19．开立个人人民币储蓄账户或结算账户的识别对象有哪些BD A．银行营业网点经办人员 B．拟开立账户的自然人 C．客户经理 D．代理人
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