第一篇：反洗钱基础知识讲座(三)—反洗钱概述
反洗钱基础知识讲座
（三）—反洗钱概述
反洗钱基础知识讲座
（三）反洗钱概述
反洗钱是一个复杂的社会问题，它所涉及的领域非常广泛，包括法律、金融、税务、商业、外交等。任何一个领域或部门的单独努力，其结果只能是事倍功半，难有成效。只有各领域一起动手，打破行业间的界线，加强协作，信息共享，才能有效地打击洗钱犯罪。
一 反洗钱的概念及意义
（一）概念
反洗钱，从广义上讲，是指与洗钱活动做斗争的所有行为，包括防止洗钱结果实现的事前预防行为，和对洗钱行为的法律责任进行认定的事后惩处行为。
而我们通常所说的反洗钱，是依照《反法钱法》的立法原则来界定的狭义上的反洗钱，是事前预防行为，具体来说是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照反洗钱相关法律规定采取相关措施的行为。
从《反洗钱法》的规定可以看出，反洗钱是一种预防行为，是对洗钱活动的事前防范措施，只要依照我国反洗钱相关法律法规的规定，达到一定标准或符合一定条件，需要展开反洗钱工作的，都应严格按照法律规定来进行相应反洗钱工作。而所针对的工作对象是否最终可以定性为七类上游犯罪后的洗钱行为，并不影响反洗钱工作的展开。
同时需要明确的是，并不仅是金融机构、国家反洗钱相关部门才需要进行反洗钱的工作，《反洗钱法》明确规定，任何单位和个人如发现洗钱活动，都有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。
（二）反洗钱的意义
反洗钱工作的意义，可归纳为以下五个方面：
一是有利于预防和及时发现洗钱活动，追查并没收犯罪所得，遏制洗钱犯罪及其上游犯罪，维护经济安全和社会稳定；
二是有利于消除洗钱行为给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险，维护金融安全； 三是有利于发现和切断资助犯罪行为的资金来源和渠道，防范新的犯罪行为；
四是有利于保护上游犯罪受害人的财产权，维护法律尊严和社会正义；
五是有利于参与反洗钱国际合作，维护我国良好的国际形象。
二 反法钱的监管概况
（一）国际反洗钱主要机构
国际上反洗钱的核心机构包括：联合国的反洗钱组织、国际刑警组织、巴塞尔银行监管委员会、金融行动特别工作组、欧洲理事会的反洗钱、欧洲联盟的反洗钱、美洲国家组织的反洗钱组织等。其中金融行动特别工作组（ＦＡＴＦ）于1989年在巴黎成立，是目前世界上最具影响力的国际反洗钱和反恐融资组织，其制定的反洗钱４０项建议和反恐融资９项特别建议是反洗钱和反恐融资的权威性文件，已得到国际货币基金组织、世界银行等国际组织和１３０多个国家、地区的承认。2005年1月接纳中国成为观察员，2007年6月28日，FATF全体会议以协商一致方式同意中国成为该组织正式成员。
２００４年１０月，我国与俄罗斯、哈萨克斯坦、塔吉克斯坦、吉尔吉斯斯坦、白俄罗斯共同作为创始成员国成立了“欧亚反洗钱与反恐融资小组”（THE EURASIAN GROUP ON COMBATING MONEY LAUNDERING AND FINANCING OF TERRORISM，简称ＥＡＧ）。中国已开始作为主要成员在ＥＡＧ中发挥作用。
（二）中国反洗钱的监管概况
1．法律框架
（1）法律：
《反洗钱法》、《刑法》
（2）行政规章：
《金融机构反洗钱规定》
《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
《金融机构客户身份识别和客户资料及交易记录保存管理办法》
《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》
《中国人民银行反洗钱调查实施细则（试行）》
《反洗钱现场检查管理办法（试行）》
《反洗钱非现场监管办法（试行）》
2．组织框架
中国人民银行是反洗钱行政主管机关，负责组织协调国家反洗钱工作，指导、部署金融业反洗钱工作，承担反洗钱的资金监测职责。
中国反洗钱监测分析中心于2004年4月7日正式成立，是为人民银行履行组织协调国家反洗钱工作职责而设立的收集、分析、监测和提供反洗钱情报的专门机构。负责研究、分析和甄别大额与可疑资金交易报告，并按照规定向有关部门移送、提供涉嫌洗钱犯罪的可疑报告及其分析结论。金融监管部门：即银监会、证监会和保监会。负责协助央行制定各自行业的反洗钱工作指引，并督促金融机构及其分支机构依法建立健全反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门机构，制定反洗钱内部操作规程和控制措施，并有效实施反洗钱培训。
反洗钱工作部际联席会议制度：于2002年5月经国务院批准设立。人民银行、最高人民法院、最高人民检察院、国务院办公厅、外交部、公安部、安全部、监察部、司法部、财政部、建设部、商务部、海关总署、税务总局、工商总局、广电总局、法制办、银监会、证监会、保监会、邮政局、外汇局、解放军总参谋部等23个部门为反洗钱工作部际联席会议成员单位。经国务院批准，人民银行为反洗钱工作部际联席会议牵头单位。其职责是指导全国反洗钱工作，制定国家反洗钱的重要方针、政策、制定国家反洗钱国际合作的政策措施，协调各部门、动员全社会开展反洗钱工作。
三 中国反洗钱工作的发展
中国的反洗钱刑事立法起步于上世纪９０年代。１９９０年，全国人大常委会制定了《关于禁毒的决定》，规定了掩饰、隐瞒毒赃性质、来源罪。１９９７年修订的刑法第１９１条增设洗钱罪，除毒品犯罪外，将黑社会性质的组织犯罪和走私犯罪纳入洗钱犯罪的上游犯罪范围。
２００１年，刑法修正案
（三）又将恐怖活动犯罪增列为洗钱犯罪的上游犯罪，并提高了洗钱罪的法定刑。在这个基础上，2006年6月29日公布并施行的刑法修正案
（六）将贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪增加为上游犯罪，进一步加大打击洗钱活动的力度。在预防监控立法方面，中国人民银行于２００３年制定并发布了《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》三个规章，并于在2006年10月31日《反洗钱法》公布后，先后制订了新的《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，确立了国内金融机构反洗钱的工作原则以及客户身份识别制度、大额和可疑交易报告制度和保存记录制度等国际上通行的反洗钱监控的完整体系。
2007年，包括《反洗钱法》在内的反洗钱法律法规陆续施行，中国的反洗钱工作进入一个新的发展阶段。
在反洗钱工作体系建立方面，２００４年中国建立和完善了由人民银行牵头，有２３个部委参加的国务院反洗钱工作部际联席会议制度；建立了由人民银行、银监会、证监会、保监会和外汇局参加的金融监管部门反洗钱协调制度。
人民银行于同年专门成立了中国反洗钱监测分析中心，负责收集分析大额和可疑资金交易报告。截至２００５年底，该中心对外移送可疑交易线索共６８３份，涉及人民币１３７８亿元，外币１０多亿美元，交易７万余笔，账户４９２６个。
2008年是反洗钱工作继续走向全面深入的一年，是反洗钱工作着力完善提高、寻求突破的一年。在当前和今后较长一个时期内，包括银行、证券、保险在内的金融系统肩负着深入学习和宣传反洗钱法的重任，需要进一步加强认识，推进反洗钱工作全面深入开展。
第二篇：反洗钱材料
学习反洗钱知识 保护自己 远离洗钱犯罪
我国打击反洗钱犯罪的行动始终没有停止，各类反洗钱宣传活动也在各地如火如荼地开展着，对于普通老百姓，从保护自己的角度出发，要有基本反洗钱意识，在日常的社会活动中自觉地遵循基本的行为规范，远离洗钱犯罪。
（一）选择安全可靠的金融机构
网上钱庄、地下钱庄等非法金融机构逃避监管，不仅为犯罪分子和恐怖势力转移资金、清洗“黑钱”，成为社会公害，而且无法保障客户身份资料和交易信息安全性。
选择安全可靠、严格履行反洗钱义务的金融机构，您的资金和个人信息才更安全。
（二）主动配合金融机构进行身份识别
开办业务时，请您带好身份证件；
在银行存取大额现金时，请出示身份证件；
他人替您办理业务，请出示他（她）和您的身份证件；
身份证件到期更换的，请及时通知金融机构进行更新。
（三）不要出租或出借自己的身份证件
出租或出借自己的身份证件，可能会产生以下后果：
他人借用您的名义从事非法活动；
可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动；
您可能成为他人金融诈骗活动的“替罪羊”；
您的诚信状况受到合理怀疑；
因他人的不正当行为而导致您的声誉和信用记录受损。
（四）不要出租或者出借自己的账户、银行卡和U盾
（五）不要用自己的账户替他人提现
账户将忠实记录每个人的金融交易活动，请不要用自己的账户替他人提现。
（六）远离网络洗钱
（七）举报洗钱活动，维护社会公平正义
中国银行山东分行全面提升反洗钱工作有效性
新华网山东频道2月27日电（刘强）中国银行山东省分行近年来以5C风险评估为引领，以提高反洗钱有效性为目标，积极探索“风险为本”反洗钱方法，建立了较为完善的风险管理体系，风险管理水平得到全面提升。该行连续5年被人行评为反洗钱A级金融机构，反洗钱整体工作位居辖区商业银行前列。
为确保5C风险评估工作顺利推进，中国银行山东省分行对5C指标逐项进行了任务分工，梳理了11项需加强机制建设的指标、15项需完善落实措施指标，确保了行内各部门按照任务分工各司其责、顺利推进，对全辖所有分支机构进行全面传导。通过上述措施，山东中行形成了以省分行为中心触发点、上下辐射至全系统的全面落实体系。
在各个业务条线和机构领域的有效嵌入和融合是反洗钱工作取得实效的必然要求。按照人行5C评估标准，中国银行山东省分行进一步加大了新的评价要求在条线的嵌入力度。
首先，修订完善了条线反洗钱工作细则。2013年，该行统一部署，个人业务业务、公司业务业务、国内结算与现金管理业务、国际结算业务、电子银行业务、金融机构业务六个条线（板块）结合5C要求分别修订了本条线反洗钱工作细则，加强制度建设，为全行落实人行5C要求提供了基础和依据。其次，完善条线反洗钱检查方案。山东中行六大条线（板块）结合5C评估的最新要求，重新修订了条线反洗钱检查方案，将5C指标要求融合到条线的内控检查工作中，也为全辖各级机构合规操作提供了标准。
事前预警是落实风险控制的重要手段。中国银行山东省分行利用内部网站平台，创建了“个人业务风险管理资料库”，便于全行随时查阅和学习相关规章和要求。编发了《个人业务风险监控专刊》《基层员工个人业务监管风险重点防控手册》，及时传递风险案例。通过下发《一分钟风险提示-反洗钱专刊》，在两周时间内山东中行各基层机构每日利用班前“一分钟”对重点风险环节进行持续学习和传导，强化了5C评估相关要求的落实。
2013年，中国银行山东省分行积极构建机构横向自查、条线垂直检查、稽核后评价三位一体的反洗钱检查模式，并通过进一步加大检查力度，强化辅导和督办，严格落实问题整改，提高了检查成效。各条线也针对各自风险控制薄弱环节以及最易出现问题领域开展专项治理活动，成效显著。
与此同时，中国银行山东省分行还倡导合规风尚，创造合规氛围，努力营造洗钱风险防控软环境,主动风险防范进一步增强。如今，在山东中行，“合规人人有责”意识已深入人心，反洗钱意识由“要我做”向“我要做”全面转变。截至目前，全行已有 2014人获得人行反洗钱岗位资格，4人获得国际反洗钱师资格认证，750位新入职员工通过了岗位培训。
青岛女子接电话被控洗钱 步步落入陷阱被诈走39万
2014年09月26日 10:52:28 来源： 中国新闻网
突然接到陌生来电称其涉嫌“洗钱”，如不尽快处理将面临行政拘留。为了摆脱“洗钱”的嫌疑，惊慌失措的山东青岛市民刘女士一步步地按照对方的指示进行操作，直到自己全部的积蓄“羊入虎口”，这才知道“洗钱”的罪名是莫须有的，只是39万元的积蓄是真的进了骗子的腰包。
市民接电话被控“洗钱”
9月19日上午，市民刘女士在家中接到陌生来电，对方表示自己是上海当地银行的职员，打电话是为了通知刘女士，因为其涉嫌“洗钱”而被公安部门锁定。对方告知说在没有洗清嫌疑的情况下，刘女士的银行资金将被冻结，刘女士本人和另外一名同伙将被拘留调查。“听到这个消息，我干妈一下子就懵了，非常害怕。”刘女士亲戚于先生告诉记者，接完电话后刘女士反复回想，但仍百思不得其解。自己为什么会和洗钱这种犯罪行为扯上关系。于先生告诉记者，干妈就是一个普通市民，根本就没去过上海，更不用说在上海当地参与洗钱了。
骗子轮番上阵下圈套
正当刘女士对事情感到疑惑的时候，电话那头的银行工作人员提醒她如果确实跟洗钱没关系，那就马上报案以免受到牵连，挂电话之前还“好心”地给刘女士提供了一个上海当地的报警电话。心急火燎的刘女士随后便按照对方给出的电话进行报警，电话接通后一位“苏警官”负责受理刘女士的案子。在听完刘女士讲述的事情后，苏警官在电话那头让同事帮忙查询刘女士的个人情况，过了一会苏警官告知刘女士的确涉嫌洗黑钱，并且情节严重，让她自己向“检察官”解释，然后把电话转给一位“检察官”。听完了刘女士的解释，检察官要求她立即赶到上海市公安局接受处理，在电话中对方还声称检察院已经下了命令，不光要冻结刘女士所有的账户，还要逮捕她。
步步设陷阱诈走39万
莫名其妙地成了洗钱的罪犯，吓坏了的刘女士不断地向电话那头的“检察官”和“民警”澄清自己，这时“苏警官”表示看在刘女士态度良好，可以帮忙向检察官担保，让检察官暂时不冻结其账户，不过需要先交29万元的担保费，等案子查清后返还，谈话中“苏警官”特意叮嘱她不能跟任何人提及此事，不然将被立即逮捕。心惊的刘女士此时已经失去思考能力，19号当天刘女士便按照对方要求将29万元打到了对方账户中。原本以为事情到此可以暂时告一段落，但9月20日上午对方又来电表示担保金额不足，刘女士又按照对方要求汇了6万元。事情至此依然没有结束，20日下午刘女士再次接到电话，对方将一个“好消息”告诉了她，称目前已经查清洗钱一事与其无关，之前收到的担保费可以返还，不过需要再交10万元的手续费。“我干妈那时候已经没钱了，他们就说可以先交一部分，我干妈就又出去借了4万块钱给他们打过去。”于先生表示，收到这4万块钱后对方终于亮出自己的真实身份。
“他们就直接说‘你的钱已经被骗了，从头到尾都是一个局，你也不用找我们，因为你肯定找不到’，真是太猖狂了。”于先生告诉记者。被骗的39万元几乎是刘女士一家全部的积蓄了，得知被骗之后刘女士目前精神状况很不稳定，对手机产生了恐惧心理，刘女士的丈夫也已经病倒住进了医院。对于这一事件刘女士已经向公安部门报警，目前此事正在进一步调查中。(记者王晓先)
防范洗钱风险有“三招”字号
2013年09月18日07:36 来源：金融时报
“这是我们通过5C风险评估发现你单位反洗钱风险防控体系面临的风险点。”在山东青岛某银行的会议室里，该银行的行领导和十几个业务部室的几十名负责人都在聚精会神地观看大屏幕上的PPT演示。人民银行青岛中支的5C风险评估小组正在现场反馈反洗钱风险评估结果。大屏幕上是一个以红、黄、蓝、绿等不同色彩呈现的风险矩阵，清晰地呈现了64项反洗钱风险评估项目和结果，其中，红色标识的是最高风险点。人民银行的现场反馈和风险点剖析引起了被评估银行的极大震撼。该银行行长表示：“我们以前将过多的精力倾注于宣传和全面铺开反洗钱工作，可真正从何处着力却毫无头绪。通过这次评估和现场反馈培训，我们不但明确了人民银行的监管要求，而且清楚地知道了存在哪些薄弱环节和以后的工作方向。”
这是人民银行青岛中支开展反洗钱风险动态管理试点工作中对金融机构进行风险评估，与金融机构互动交流的一幕。“我们在反洗钱实践过程中逐渐摸索出了行之有效的三项举措，即风险性检查先行探索、风险性评估指标设计跟进、分类监管举措后续实施。”人行青岛中支副行长王延伟笑着告诉记者：“武侠里不是有独孤九剑吗？我们自己把这称作连环三招。”人民银行青岛中支的反洗钱风险动态监管的工作举措也得到人民银行总行的充分肯定，5C指标体系已在全国得到推广使用。
建立风险性检查新模式
深度把脉金融机构
在现场检查中，该行尝试从外部监管和内部审计两个视角出发，建立起“机制检查为基础、流程检查为主线、风险评估为目标”的风险性检查新模式,对被查单位洗钱风险控制体系建设情况、各业务条线反洗钱工作流程进行了全面审查，2012年共发现违规问题45个，涉及洗钱案件6个。同时，该行利用现场检查资料数据全面的优势，实施了检查视角下的风险评估，从制度、流程、操作、机构履职、产品等五个维度对被查单位反洗钱工作实施评价，剖析了违规问题发生的深层次原因，客观反映了其反洗钱防控体系的强度和有效性，并作为检查处理的重要依据。
创建5C指标体系
科学评估洗钱风险
基于风险性检查的实践成果，该行总结近年来监管评估经验，并借鉴COSO内部控制框架及国内外风险性监管评估方法，探索建立了反洗钱5C评估指标体系，对金融机构洗钱风险进行了动态评估。该指标体系由5个一级指标、17个二级指标、35个三级指标组成。该行从金融机构反洗钱机制运行环境、识别产品和客户风险能力、反洗钱风控措施、内外部信息沟通及影响反洗钱工作成效的关键事项等五个方面，利用收集的信息对金融机构面临的洗钱风险及洗钱防控体系有效性进行了全方位量化评估。
实施分类监管
切实增强反洗钱效果
通过利用5C评估指标体系进行评估，该行对全市金融机构按照风险高低划分了四个层次，并根据不同的风险层级实施监管。2012年，该行对15家风险相对较高的金融机构采取了约见高管人员谈话、现场检查、行政处罚等强度相对较大的监管措施，督促其健全组织机构，堵塞业务漏洞；对3家风险较高的“小微”金融机构进行了一对一辅导，指导其将反洗钱工作与具体业务相结合，提高反洗钱实效；对12家风险评估得分中等的金融机构进行了现场巡访，帮助其有针对性地优化业务流程；对其他160多家风险相对较低的金融机构则采取非现场观测和风险提示等柔性措施，引导其逐步提高反洗钱能力。
通过实施这“连环三招”，该行实现了反洗钱工作的全面覆盖和精确打击，也为金融机构建立优质高效的洗钱风险防控体系奠定了基础。2012年，金融机构据此发现上报涉嫌高利贷、金融传销、金融诈骗、腐败洗钱等重要价值线索10多起，堵截持伪造或冒用他人二代身份证、军官证、开户许可证或存单办理业务案件19起，向公安机关报送高利贷、POS套现交易、非法集资等线索20多起，公安机关据此立案并侦破案件4起，推动全省首例和第二例洗钱罪在青岛成功宣判，防范洗钱风险工作成果显著。
意义
反洗钱对维护金融体系的稳健运行，维护社会公正和市场竞争，打击腐败等经济犯罪具有重大的意义。洗钱是严重的经济犯罪行为，不仅破坏经济活动的公平公正原则，破坏市场反洗钱
反洗钱
经济有序竞争，损害金融机构的声誉和正常运行，威胁金融体系的安全稳定，而且洗钱活动与贩毒、走私、恐怖活动、贪污腐败和偷税漏税等严重刑事犯罪相联系，已对一个国家的政治稳定、社会安定、经济安全以及国际政治经济体系的安全构成严重威胁。“911”事件之后，国际社会更加深了对洗钱犯罪危害的认识，并把打击资助恐怖活动也纳入到打击洗钱犯罪的总体框架之中。针对国内国际反洗钱和打击恐怖主义活动所面临形势，中国政府在2013年加大了反洗钱的工作力度。人民银行也从组织机构和制度建设以及加强监管方面加强反洗钱工作。
监管部门
《中国人民银行法》第4条规定中国人民银行负有：“指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测”的职责。
《反洗钱法》第4条规定：“国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。国务院有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。“
《金融机构反洗钱规定》第3条规定："中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。”
国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、机构和司法机关在反洗钱工作中应当相互配合。
必要性
洗钱行为具有严重的社会危害性，它不仅损害了金融体系的安全和金融机构的信誉，而且对我国正常的经济秩序和社会稳定，具有极大地破坏作用。
中国形势
近年来，随着走私、毒品、贪污贿赂等犯罪不断发生，非法转移资金活动大量存在，我国的洗钱问题日渐突出。由于缺乏对洗钱行为的预防监控措施，导致不能及早发现犯罪线索，影响了追查、打击洗钱犯罪及其上游犯罪和追缴犯罪所得。政府和社会各界关于完善反洗钱法律制度的呼声越来越高。
国际形势
洗钱活动具有跨国（境）特性，遏制和打击跨国洗钱活动必须通过规范和协调中国、国际立法，加强反洗钱国际合作。且我国已经批准加入的《联合国禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约》、《联合国打击跨国有组织犯罪公约》、《联合国反腐败公约》和《制止向恐怖主义提供资助的国际公约》等，都明确要求各成员国建立健全反洗钱法律制度。
调查
国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查，金融机构应当予以配合，如实提供有关文件和资料。
调查可疑交易活动时，调查人员不得少于二人，并出示合法证件和国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构出具的调查通知书。调查人员少于二人或者未出示合法证件和调查通知书的，金融机构有权拒绝调查。
调查可疑交易活动，可以询问金融机构有关人员，要求其说明情况。
询问应当制作询问笔录。询问笔录应当交被询问人核对。记载有遗漏或者差错的，被询问人可以要求补充或者更正。被询问人确认笔录无误后，应当签名或者盖章；调查人员也应当在笔录上签名。
调查中需要进一步核查的，经国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构的负责人批准，可以查阅、复制被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料；对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料，可以予以封存。
调查人员封存文件、资料，应当会同在场的金融机构工作人员查点清楚，当场开列清单一式二份，由调查人员和在场的金融机构工作人员签名或者盖章，一份交金融机构，一份附卷备查。
经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，应当立即向有管辖权的侦查机关报案。客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结措施。
侦查机关接到报案后，对已依照前款规定临时冻结的资金，应当及时决定是否继续冻结。侦查机关认为需要继续冻结的，依照刑事诉讼法的规定采取冻结措施；认为不需要继续冻结的，应当立即通知国务院反洗钱行政主管部门，国务院反洗钱行政主管部门应当立即通知金融机构解除冻结。
临时冻结不得超过四十八小时。金融机构在按照国务院反洗钱行政主管部门的要求采取临时冻结措施后四十八小时内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除冻结。
2013年反洗钱调查及案件查处总体情况
2013年，人民银行共发现和接收4854份洗钱案件线索，对其中473起重点线索实施反洗钱调查3832次，向侦查机关报案474起。各地侦查机关针对人民银行分支机构的报案线索立案侦查168起。同时，金融系统配合侦查机关调查涉嫌洗钱及上游犯罪案件618起，配合侦查机关破获涉嫌洗钱案件225起。中国反洗钱监测分析中心全年向公安部等部门移送洗钱案件线索165份，编发通报39份，受理并反馈国内有权部门协查989件，数量超过前两年总和。
第三篇：反洗钱浅析
反洗钱浅析
经济学中有一个“破窗效应”：如果人为打坏一扇建筑物的窗户玻璃，而这扇玻璃得不到及时维修，别人就有可能把这视为放纵不管的表现而去打烂更多的窗户玻璃，最终造成千疮百孔积重难返的局面。
简单的说洗钱就是将从事非法活动或犯罪所得的脏款通过银行等金融机构中转或采取其它特殊方式掩盖其非法的性质和来源使之合法化，从而获得巨额利润。如果非法所得通过洗钱轻而易举地合法化，这对那些奉公守法、勤勉劳作的人们来讲，将会产生一种邪恶的诱惑，这种诱惑不根除，就会产生“破窗效应”，不仅影响金融业的健康发展，而且还会对经济建设和社会稳定产生严重破坏。
而金融机构作为资金的载体和媒介，是犯罪分子将非法所得的赃款合法化的犯罪载体，因此金融机构在预防揭露和控制洗钱犯罪中起着至关重要的作用。本文将对金融机构反洗钱工作进行剖析，谈一谈自己的看法。
一、金融机构反洗钱工作中存在的问题
1、对反洗钱的重要性认识不足，人员分配紧张
要履行好反洗钱义务就必须投入一定的人力、财力和物力，从短期或者从局部来看金融机构的经济利益必然受到影响，从而仅将反洗钱作为避免监管处罚而不得以的行为，仅仅是按照人民银行反洗钱的组织形式建立了领导小组，将反洗钱工作指定某一部门负责，也没有配备专门人员，难以把反洗钱工作当作一项重要的工作来抓。即使一些金融机构配备了三五个专职反洗钱人员，但对于每日业务量达千万笔的金融机构来说，也不能满足本单位组织和开展反洗钱工作的需求。同时，基层反洗钱人员大多为兼职人员，这些人员除负责报送大额和可疑交易报告外，还承担着柜面接待、账务核算等大量基础性工作，其往往无暇深入客户尽职调查及对交易信息的分析和识别，导致反洗钱要求无法得到切实落实，反洗钱效果无法得到保证，从而大大影响了反洗钱的工作效率。
2、金融机构一线人员反洗钱业务素质偏低
洗钱是一种智力型、知识型、隐蔽性的高智能犯罪。而随着电子商务的快速发展，互联网技术的广泛应用，网上银行业务，作为现代商业银行激烈竞争的新领域，同样这也成为洗钱犯罪的重要渠道。因此要达到防范和遏制洗钱行为，不仅需要完善各项规章制度及反洗钱法规，还要求具有懂金融、懂法律、懂计算机、熟悉业务、有反洗钱经验、经过专门训练的银行从业人员。而与此要求相比，金融机构一线人员反洗钱业务素质普遍偏低，反洗钱知识匮乏，不熟悉与其业务相关的金融法规和行业制度规范，凭感觉、凭经验工作，业务处理随意性大，不能及时识别和防范洗钱活动，不能很好地落实反洗钱工作。
3、客户的不理解、不配合，增加了商业银行反洗钱的难度
近年来，我国立法对于公民权利保护力度不断加大，客户对自身隐私保护意识也不断增强，对于除身份证件以外的身份信息客户往往不愿提供，对来自于金融机构有关交易资金来源和用途的询问更是抵触和不配合，大多数还处于“存款自愿，取款自由，谁也无权审查”的法律误区之中。
二、金融机构反洗钱工作的对策和建议
1、强化教育培训，提高全员反洗钱能力
以知识为基础的反洗钱人才是金融机构反洗钱工作的关键性要素。因此，不断提高员工反洗钱技能、经验、专长和知识层次，建立一支高素质的反洗钱专业队伍，是金融机构反洗钱的基础。金融机构要高度重视反洗钱人才，尤其是临柜人员反洗钱业务能力的开发与运用。因此要做到以下两点，一是加快员工反洗钱培训教育步伐，更多地从实际出发，通过制定和实施由浅入深的系列培训计划，采取案例分析、讲座等各种形式进行反洗钱培训，丰富和提高金融从业人员的反洗钱知识和技能，尽快培养一批具有专业技能的反洗钱业务骨干。二是完善激励机制，创新用人机制，选拔一批既懂金融、税务、外汇业务，又懂法律、计算机、贸易知识的人才充实到反洗钱队伍，利用已有的知识，对可疑支付交易数据进行精确分析、准确判断，全面提升金融机构反洗钱工作水平。
2、广泛宣传，提高客户与基层金融机构对反洗钱的认识
首先，通过开展相关法规的宣传、举办专题讲座、印发反洗钱资
料等一系列宣传教育活动，形成正确的、积极的舆论导向，让客户转变观念，充分认识洗钱的危害及影响，认识到自己在反洗钱工作中的责任和义务，增强参加与配合反洗钱工作的自觉性，让客户走出“存款自愿，取款自由，谁也无权审查”的法律误区。其次通过宣传教育让基层金融机构了解中国反洗钱工作的现状和未来的工作方向，增强参加反洗钱工作的责任感和使命感；最后，要积极引导、规范基层金融机构建立良好的金融环境、金融秩序，运用正当的竞争手段，不乱拉存款，不乱开设账户，严格把关大额现金支付，严密监控大额可疑资金的划转，遵守严格、规范、诚实、守信的职业道德规范，树立金融机构的良好信誉，有效遏制洗钱犯罪行为。
显然，反洗钱对策远远不止上述这些，反洗钱工作也不是一朝一夕可以完成的，反洗钱工作是金融部门所面临的长期而艰巨的战略任务，任重而道远。在此我希望每一个人都能树立反洗钱观念，全社会都积极行动起来，支持和配合反洗钱工作，自觉抵制黑钱，加强对反洗钱的组织和协调，共同打击洗钱犯罪，堵截非法资金，让犯罪分子没有藏身之地，为我国金融业的健康发展作出应有的贡献！
小箬分社王晨星
2014．08．14
第四篇：反洗钱试题
一、判断题
1.2012年版的《四十项建议》所指的特定非金融机构包括赌场、房地产代理商、贵金属和宝石交易商、律师、公正人、其他独立法律专业人士和会计师，以及信托和公司服务提供者。(对)
2.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，当受益人请求保险公司赔偿时，如金额为人民币10000元以上或外币等值1000美元以上应当确认其与被保险人之间的关系。(错)
3.反洗钱内部控制的检查、评价部门应当也是内部控制制度的制定和执行部门。(错)
4.金融机构应将可疑交易监测工作贯穿于金融业务办理的各个环节。(对)
5.投保政策性或强制性保险产品，如政策性农业保险、机动车交通事故责任强制保险等，这些产品具有财政补贴和强制性特点，平均保费金额较低，一般情况下不允许退保、变更受益人等操作，虽洗钱风险极低，但仍应开展洗钱风险评估和客户风险等级划分工作。(错)
6.客户洗钱风险分类管理是指金融机构按照客户涉嫌洗钱风险因素或涉嫌恐怖融资活动特征，通过识别、分析、判断等方法，将客户划分为不同风险等级，并针对不同风险等级制定和采取不同措施的过程。(对)
7.金融机构和特定非金融机构应当采取预防、监管措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。(对)
8.在我国，上游犯罪主体不可以构成洗钱犯罪主体。(对)
9.反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动，应当及时向检察机关报告。(错)
10.完善、有效的内控控制制度能够为金融机构提供绝对的保障。(错)
11.当先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点时，金融机构应当重新识别客户。(对)
12.国务院反洗钱行政主管部门有权依法责令金融机构对直接负责董事、高级管理人员、其他直接责任人员给予纪律处分。(错)
13.现金和无记名有价证券的走私是洗钱活动常见表现形式。(对)
14.中国对各种洗钱行为规定了不同罪名，而中国香港、中国澳门、中国台湾等经济体则对各种洗钱行为规定了统一罪名。(错)
15.反洗钱内部控制制度要达到“双全”要求，即覆盖范围全面和覆盖人员全面。(错)
16.在保险期间内，可任意超额追加保费、资金可在风险保障账户和投资账户间自由调配的产品，洗钱风险相对较小;相反，不可任意追加保费和跨账户调配资金的产品，洗钱风险相对较大。(错)
17.金融机构在履行客户身份识别义务时，客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的，应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告可疑行为。(对)
18.金融机构建立反洗钱内部控制制度对洗钱风险进行预防和控制，与中国人民银行外部监管所要达到的目的存在差异。(错)
19.国务院反洗钱行政主管部门为履行反洗钱资金监测职责，可以从国务院有关部门、机构获取所必需的信息，国务院有关部门、机构应当提供。(对)
20.在自然人客户身份识别中，客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的住所地。(错)
21.2012年2月，金融行动特别工作组全会讨论通过《打击洗钱、恐怖融资与扩散融资的国际标准：FATF建议》，首次将税务犯罪列为洗钱的上游犯罪。(对)
22.保险机构洗钱风险的内部风险包括客户自身属性所形成的风险以及产品和服务自带的风险。(错)
23.金融机构与客户的业务关系存续期间，客户每一次交易时金融机构都要对客户的身份进行重新识别。(错)
24.金融机构应当不定期对反洗钱制度的有效性进行回顾与评估。(错)
25.洗钱行为首先是一种违法行为，洗钱行为的金额是决定其社会危害性大小的唯一因素。(错)
26.保险机构可以开展专门的洗钱风险评估，也可以将洗钱风险评估纳入整体的风险评估和风险管理框架。(对)
27.中国人民银行做为国务院反洗钱行政主管部门，与国务院有关部门、机构共同履行反洗钱监督管理职责。(对)
28.在我国，单位不可以构成洗钱犯罪主体。
29.客户身份识别的完整流程包括了解、核对、留存三个环节。(错))
30.客户身份识别制度禁止义务主体为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，并不得为匿名或假名客户建立业务关系。(对)
31.金融行动特别工作组的任何决议都需要得到所有成员的一致同意。(对)
32.为确保客户洗钱风险分类的客观性和准确性，应采取对客户洗钱风险分类进行静态、不变的管理。(错)
33.我国实施客户身份识别制度的目的，是为义务主体监测分析交易情况并发现和报告可疑交易、反洗钱行政主管部门调查可疑交易活动和恐怖融资活动、司法机关打击洗钱及相关犯罪提供基础数据信息，以提高反洗钱工作的有效性。(对)
34.与洗钱行为不同，洗钱犯罪在行为主体、行为方式、主观要件、上游犯罪等方面有明确的界定。(对)
35.反洗钱的核心问题和基础工作是反洗钱内控制度的建设。(错)
36.客户风险分类不是客户身份识别中的内容，金融机构可以根据自身情况决定是否开展此项工作。(错)
37.金融机构应指定专人负责反洗钱或反恐怖融资监控名单的维护工作。(对)
38.保险业金融机构要搭建符合自身反洗钱合规管理要求的反洗钱组织架构，反洗钱牵头部门应具有一定的独立性，具有足够的条件获取、行使反洗钱组织管理职能。(对)
39.保险机构应定期开展洗钱内部风险评估工作，间隔一般不超过三年。(对)
40.中国人们银行作为国务院反洗钱行政主管部门，承担全国反洗钱工作组织协调和监督管理的责任，负责涉嫌洗钱和恐怖活动的监测。(对)
41.金融机构应当不定期对反洗钱制度的有效性进行回顾与评估。(错)
42.所有洗钱行为都有放置、离析、融合三个阶段，并且需要严格遵循三个阶段的递进顺序。(错)
43.当客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人时，金融机构应当重新识别客户。(对)
44.按照《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》，金融机构发现涉恐资金交易应只向中国反洗钱监测分析中心报告。(错)
44.洗钱的主要预防措施只包括建立健全反洗钱内部控制制度、客户身份识别制度、大额交易和可疑交易报告制度、客户身份资料和交易记录保存制度是洗钱的预防措施。(错)45.2003年6月，金融行动特别工作组扩展、充实并强化了有关反洗钱措施，出台了2003年版《四十项建议》，将税务犯罪列为洗钱的上游犯罪。(错)
46.反洗钱的核心问题和基础工作是反洗钱内控制度的建设。(错)
47.金融机构仅管理层对反洗钱内部控制负有责任。(错)
48.金融机构反洗钱内部控制具有一定的独立性，与高管的管理风格、企业文化、风险意识
等因素无关。(错)
49.国务院反洗钱行政主管部门有权依法责令金融机构对直接负责董事、高级管理人员、其他直接责任人员给予纪律处分。(错)
50.客户风险等级分类应当遵循保密性原则。(对)
51.留存客户身份识别流程中的“留存”等同于客户身份资料和交易记录的“保存”。(错)
52.保险机构洗钱风险的内部风险包括客户自身属性所形成的风险以及产品和服务自带的风险。(错)
53.海关发现个人出入境携带的现金、无记名有价证劵超过规定金融的，应当及时向反洗钱行政主管部门通报。(对)
54.内部控制并不能为金融机构提供绝对保障，只能做到“合理”保障。(对)
55.客户身份识别的有效性原则一方面，客户提供的身份证明文件必须为合法机关颁发，具有法律效力;另一方面，客户提供的身份证明文件应处于有效期内。(对)
56.反洗钱国际标准和各国反洗钱法律都有规定的防范洗钱活动的核心措施是大额交易报告制度。(错)
57.保险业金融机构应当建立反洗钱内部监督检查组织架构，对本机构反洗钱内控制度的完善和执行情况进行监督检查。(对)
58.反洗钱客户风险等级划分是指各级机构根据客户身份、风险等级分类标准、对客户按照高、中、低风险等级进行分类，目的是根据客户不同的风险等级采取不同的识别和监控措施，切实防范洗钱风险。(对)
59.国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、机构和司法机关在反洗钱工作中应当相互配合。(对)
60.反洗钱的核心问题和基础工作是反洗钱内控制度的建设。(错)
61.销售金融产品的金融机构已经采取的客户身份识别措施符合反洗钱法律法规的要求，且能够有效获得并保存客户身份资料信息时，金融机构可依赖销售金融产品的金融机构所提供的客户身份识别结果，不再重复进行已完成的客户身份识别程序，不需承担未履行客户身份识别义务的责任。(错)
62.《反洗钱法》的立法宗旨是为了预防和打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及其相关犯罪。(错)
二、单选题
1.银行机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本机构保存的客户基本信息，对本机构风险等级最高的客户或账户，至少每(B)进行一次审核。
A.季度
B.半年
C.一年
D.两年
2.建立完善的反洗钱内部控制制度的必要性不包括(D)
A.符合依法经营内在需要
B.符合接受外部监管要求
C.是金融业安全的保障基础
D.是参与国际竞争的唯一要求
3.(C)年，金融行动特别工作组(FATF)发布金融业《风险为本的反洗钱及反恐怖融资方法指引：高级原则和程序》，将风险为本的理念引入反洗钱工作。
A.2003年
B.2007年
C.2012年
D.2013年
4.在被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如金额(A)以上，保险公司应当核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人、受益人与投保人之间的关系，登记被保险人、受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
A.人民币1万以上或者外币等值1000美元
B.人民币2万以上或者外币等值2000美元
C.人民币5万以上或者外币等值10000美元
D.人民币20万以上或者外币等值20000美元
5.金融行动特别工作组秘书处设在(A)
A.法国巴黎
B.英国伦敦
C.美国华盛顿
D.日本东京
6.我国《反洗钱法》规定的洗钱上游犯罪包括(C)大类。
A.5
B.6
C.7
D.8
7.客户先前提交的身份证件或身份证明文件已经过有效期限的，客户没有在合理的期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应该(C)
A.继续为客户办理业务
B.采取临时冻结账户
C.中止为客户办理业务
D.不予理睬
8.加勒比地区反洗钱金融行动特别工作组成立于(B)年。
A.1997
B.1992
C.2013
D.1990
9.《反洗钱法》第三十一条规定中，针对情节严重的，国务院反洗钱行政主管部门建议有管金融监督管理机构依法责令金融机构直接负责的(C)给予纪律处分
A.反洗钱领导小组组长
B.反洗钱专干
C.董事、高级管理人员和其他直接责任人员
D.其他直接责任人员
10.客户洗钱风险分类管理目标不包括(B)。
A.全面、真实、动态地掌握本机构客户洗钱风险程度
B.对所有客户采取不变的识别程序
C.提前预防和及时发现可疑线索，有效控制洗钱风险
D.为本机构对洗钱风险进行全面管理提供依据
11.金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外
18.客户洗钱分类管理的必要性说法正确的(B)
A.客户洗钱风险分类是客户身份识别的唯一做法
B.客户洗钱风险分类是我国法律法规的明确要求
C.客户洗钱风险分类无助于银行在成本投入不变的情况下提高风险控制效果
D.客户洗钱风险分类是额外要求
19.保险公司在办理(C)时，履行客户身份识别义务时不适用《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》
A.保险业务
B.理赔业务
C.再保险业务
D.财险业务
20.以下属于反洗钱内部控制制度核心管理制度的是(A)
A.大额交易和可疑交易报告制度
B.反洗钱绩效考核制度
C.反洗钱内部评估制度
D.反洗钱监督检查、调查和保密制度
21.(C)年，金融行动特别工作组(FATF)发布金融业《风险为本的反洗钱及反恐怖融资方法指引：高级原则和程序》，将风险为本的理念引入反洗钱工作
A.2003年
B.2007年
C.2012年
D.2013年
22.金融机构在进行客户身份识别时要贯彻的基本原则是(D)
A.实事求是
B.规范管理
C.严进宽出
D.了解你的客户
23.西方七国集团决定成立金融行动特别工作组(FATF)是在哪一年(A)
A.1989年
B.1992年
C.1999年
D.2000年
24.保险机构委托其他机构开展客户风险等级划分等洗钱风险管理工作时，应与受托机构签订(C)，并由高级管理层批准
A.代销合同
B.合作协议
C.书面协议
D.职责分工书
25.金融行动特别工作组目前采用的《四是项建议》是在(B)由全会通过。
A.2012-1-1
B.2012-2-1
C.2003-6-1
D.2004-10-1
26.反洗钱内部控制从静态上看包括制度、措施、程序和方法等内容，从动态过程看不应该
包含(B)
A.事前预防
B.事前控制
C.事后监督
D.事后纠正
27.国际保险监督官协会成立于(B)年
A.1990
B.1994
C.2003
D.2006
28.保险机构委托其他机构开展客户风险等级划分等洗钱风险管理工作时，(B)对受托机构进行的洗钱风险管理工作承担最终法律责任。
A.受托机构
B.委托机构
C.受托机构和委托机构
D.业务员
29.《中华人民共和国反洗钱法》颁布时间为(A)
A.2006-10-31
B.2007-10-31
C.2003-10-31
D.2007-1-1
30.(D)年，FATF发布了《四十项建议评估方法》，首次提出对一国反洗钱状况进行评估时，要求有效性与合规性并重。
A.2008年
B.2009年
C.2012年
D.2013年
31.(C)年，联合国安理会通过1617号决议，敦促各成员国全面执行“反洗钱与反恐怖融资建议”。
A.2000年
B.2002年
C.2005年
D.2008年
32.金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分(A)等级
A.风险
B.客户
C.VIP
D.服务
33.在风险等级的划分层次上，金融机构应明确客户风险等级不少于(C)
A.一级
B.二级
C.三级
D.四级
34.体现“内部控制优先”的要求不包括(B)
A.要充分考虑各种可能的洗钱风险
B.把消除洗钱风险作为制定反洗钱内部控制制度的出发地和落脚点
C.要把防控洗钱风险纳入总体风险的控制框架内
D.要与金融机构的经营规模、业务范围和风险特点相适应
35.委托金融机构以外的代理机构办理保险业务时，应在委托协议中明确双方在(D)方面的反洗钱职责
A.可疑交易报告
B.宣传培训
C.交易资料保存
D.客户身份识别
36.反洗钱三大预防措施中处于基础地位的是(B)
A.大额和可疑交易数据报送
B.客户身份识别
C.客户身份资料和交易记录保存
D.反洗钱监督检查
37.(A)是第一部关于反恐怖融资的国际公约
A.禁止向恐怖主义提供资助的国际公约
B.进行非法贩运麻醉药品和精神药物公约
C.打击跨国有组织犯罪公约
D.反腐败公约
38.金融机构要采取三项措施预防洗钱活动，这三项措施不包括以下哪一项(C)
A.建立客户身份识别制度
B.客户身份资料交易记录保存制度
C.持续的员工培训制度
D.大额交易和可疑交易报告制度
39.《反腐败公约》由联合国于(A)年发布
A.2003
B.2006
C.2013
D.1990
40.金融机构根据(B)方法，决定采取客户尽职调查措施的程度
A.合规方法
B.风险为本方法
C.合规与风险并重
D.风险测试方法
41.下列关于客户身份识别制度的说法错误的是(D)
A.客户身份识别制度是反洗钱内部控制的基本制度之一
B.金融机构应当将客户身份识别的要求渗透到各项业务和各个操作环节中去
C.为有效开展客户身份识别工作，金融机构还应当逐步建立重点关注可客户名单库和高风险客户识别系统
D.金融机构应在持续关注的基础上，尽量保持客户的风险等级不变
42.洗钱的上游犯罪范围日益扩大，基本遵循了(A)的发展脉络
A.毒品犯罪——特定犯罪——最广泛的上游犯罪
B.黑社会性质犯罪——特定犯罪——最广泛的上游犯罪
C.恐怖活动犯罪——特定犯罪——最广泛的上游犯罪
D.贪污贿赂犯罪——特定犯罪——最广泛的上游犯罪
43.金融机构在评估客户反洗钱风险时，以下风险因素中哪项不是反洗钱法律规定的法定风险要素。(A)
A.信用
B.地域
C.业务
D.行业
44.按照《反洗钱法》的规定，国务院反洗钱行政主管部门采取的临时冻结措施需经(A)批准可以采取。
A.国务院反洗钱行政主管部门负责人
B.国务院反洗钱行政主管部门省级分支机构负责人
C.国务院反洗钱行政主管部门市级分支机构负责人
D.国务院总理
45.反洗钱内部控制要达到预期的效果不应当结合金融机构的(D)
A.经营管理
B.风险控制
C.业务流程
D.业绩指标
46.亚太反洗钱组织成立于(B)年
A.1995
B.1997
C.2000
D.2003
47.金融机构的风险划分标准应报送(B)
A.中国银行业监督管理委员会
B.中国人民银行
C.中国反洗钱监测中心
D.中国人民银行省一级分支机构
48.《制止向恐怖主义提供资助的国际公约》由(A)发布
A.联合国
B.亚太反洗钱组织
C.FATF
D.欧亚反洗钱与反恐怖融资组织
49.反洗钱的核心问题和基础工作是可疑交易信息的(D)
A.采集与分析
B.分析与报告
C.采集与报告
D.采集、分析与报告
50.FATF的(A)是国际反洗钱领域中最著名的指导性文件，对各国立法以及国际反洗钱法律制度的发展发挥了重要的指导作用。
A.反洗钱与反恐怖融资建议
B.不合作国家和地区名单
一、填空题：
1、我国银行业反洗钱工作的领导和监督管理机关是_____中国人民银行__。
2、金融机构应履行“____了解你的客户__”原则，不得为客户开立_匿名____账户或______假名_____账户。
3、个人结算账户10个营业日内累计____100万_____元以上的现金收付交易属于可疑交易。
4、金融机构应按银行____会计档案____管理的规定保管支付交易记录。
5、企业、个人当日存、取、结售汇外币现金单笔或累计___1万_______美元以上、个人单日单笔或累计等值______10万______美元以上、企业当日或累计等值___50万美元以上的所有非现金外汇交易属于大额外汇资金交易。
二、单项选择题
1、我国最先明确了洗钱罪的罪名和定罪。(B)
A、修订后的新宪法;B、修订后的新刑法;
C、修订后的新中国人民银行法;D、金融机构反洗钱规定。
2、我国现有法律规定的洗钱罪的上游犯罪有种。(B)
A、3种;B、4种;
C、7种;D、8种。
3、我们通常说的反洗钱“一个规定两个办法”中的“规定”是指。(D)
A、《个人存款账户实名制规定》;B、《金融机构管理规定》;
C、《大额现金支付登记备案规定》;D、《金融机构反洗钱规定》。
4、金融机构反洗钱“一规定两办法”在正式实施。(A)
A、2016年3月1日;B、2016年7月1日;
C、20xx年2月1日;D、20xx年4月1日。
5、金融机构在开展业务过程中，违反有关法律、行政法规，从事不正当竞争，损害反洗钱义务的履行的，依照的有关规定处罚。(D)
A、《金融机构反洗钱规定》;B、《境内外汇账户管理规定》;
C、《商业银行法》;D、《金融违法行为处罚办法》。
6、金融机构为不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上姓名的个人客户开立账户的，由中国人民银行给予该金融机构警告，可以处的罚款。(A)
A、1000元以上5000元以下;B、5000元以上10000元以下;
C、30000元;D、1000元以下。
7、是金融机构反洗钱活动的基础工作。(A)
A、了解你的客户;B、大额现金交易报告;
C、可疑交易的分析;D、与司法机关全面合作。
8、一般存款账户不得办理。(B)
A、现金缴存;B、现金支取;
C、资金收入转账;D、资金付出转账。
9、在普通支票左上角划两条平行线的，为划线支票。划线支票。(B)
A、既可转账，又可取现;B、只能转账，不能取现;
C、只能取现，不能转账;D、不能取现，不能转账。
10、我国具有FIU(金融情报中心)职能的机构是。(D)
A、中国人民银行反洗钱局;B、中国人民银行调查统计司;
C、中国人民银行支付结算司;D、中国反洗钱监测分析中心。
反洗钱知识竞赛试卷含答案反洗钱知识竞赛试卷含答案
11、专业反洗钱国际组织中，最具影响力的核心组织是FATF，它的中文简称是____D____。
A、艾格蒙特集团;B、金融情报中心;
C、沃尔夫斯堡集团;D、金融行动特别工作组。
12、金融机构对大额和可疑外汇资金交易进行审核、分析后，发现涉嫌犯罪的，应及时报告(A)
A、当地公安部门;B、当地外汇管理局;
C、当地人民银行;D、上级反洗钱机构。
13、《中华人民共和国外汇管理条例》自(C)开始实行
A、1980年12月18日;B、1990年12月18日;
C、1996年4月1日;D、1996年1月29日。
14、填制外汇反洗钱报表时，下列日期格式正确的是(B)
A、20xx/3/21;B、20xx/01/05;
C、06/01/20xx;D、03/28/20xx。
15、按照2016年修订的《刑法》，情节特别严重的洗钱罪适用(C)刑期?
A、3年以上5年;B、5年以下;
C、5年以上10年以下;D、10年以上15年以下。
16、以下不属于金融行动特别小组正式成员国的是(D)
A、美国;B、英国;C、香港;D、中国。
17、总行反洗钱工作领导小组设立办公室，挂靠在(D)部。
A、计划财务;B、公司业务;C、前台业务;D、会计结算。
18、居民个人银行卡频繁存、取大量外币现金，与持卡人身份明显不符的交易属于可疑外汇现金交易，其中“频繁”、“大量”分别指(D)
A、每天发生5次以上或每天发生持续5天以上、不少于8000美元;
B、每天发生5次以上或每天发生持续5天以上、不少于10000美元;
C、每天发生3次以上或每天发生持续3天以上、不少于10000美元;
D、每天发生3次以上或每天发生持续5天以上、不少于8000美元。
19、(A)根据货币政策的要求和外汇市场的变化，依法对外汇市场进行调控
A、中国人民银行;B、外汇管理局;C、国务院;D、中国外汇交易中心。
20、境内机构或个人非法逃汇的，处(B)罚款，构成犯罪的，依法追究刑事责任。
A、30%以上3倍以下;B、30%以上5倍以下;
C、50%以上3倍以下;D、50%以上5倍以下。
三、多项选择题
1、金融机构反洗钱工作的原则包括：(ABE)
A、合法审慎原则;B、保密原则;
C、封闭管理原则;D、公开、公平、公正原则。
E、与司法机关、行政执法机关全面合作原则。
2、不能作为实名证件使用的有。(BCDE)
A、临时身份证;B、学生证;C、机动车驾驶证;
D、介绍信;E、法定身份证件的复印件。
3、金融机构违反反洗钱规定，有下列哪些行为之一的，由中国人民银行责令限期改正，给予警告;逾期不改正的，可处以罚款?(ABCDE)
A、未按照规定建立反洗钱内控制度的;
B、未按规定设立专门机构或者指定专门机构负责反洗钱工作的;
C、未按照规定要求单位客户提供有效证明文件和资料，进行核对并登记的;
D、未按照规定保存客户的账户资料和交易记录的;
E、违反规定将反洗钱工作信息泄露给客户和其他人员的;
4、典型洗钱交易过程经历的三个阶段通常指(BDE)。
A、开户;B、放置;C、转账;
D、离析;E、归并。
5、金融机构应履行的反洗钱义务包括(ABCDE)。
A、了解客户义务;B、大额交易报告义务;C、可疑交易报告义务;
D、制定反洗钱内控制度和设立组织机构义务;E、保存记录义务。
6、下列属于可疑外汇现金交易的有哪些?(BDE)
A、居民张三当日单笔存入外币现金3万美元;
B、居民李四当日在国家外汇管理局审核标准内4次存入英镑;
C、居民王五当日单笔提取外币现金5万美元;
D、甲企业每逢双日下午都会在外币账户存入大量外币现金，但很少提取;
E、某外商投资企业以外币现金方式到A地投资。
7、金融机构对下列外汇现金交易应进行核查，发现涉嫌洗钱的，应及时以纸质文件上报并附相关附件。(AB)
A、甲企业外汇账户10月20日存入11万美元，10月21日支取10.9万美元;
B、张三将5笔共4万美元现金存入李四的外币储蓄账户，张三的账户同时收取人民币约33万元;
C、李四当日单笔支取外币现金5万美元;
D、美籍华人游客在个人信用卡单笔存入10万美元;
E、乙企业连续5天用大量人民币现钞购入日元。
8、金融机构反洗钱“保存记录”原则是指(BC)
A、保存账户资料，自开户之日起至少5年;
B、保存账户资料，自销户之日起至少5年;
C、保存交易记录，自交易记账之日起至少5年;
D、保存交易记录，自立卷之日起至少5年。
9、存款人开立什么账户实行核准制度，经中国人民银行核准后由开户银行核发开户许可证。(BD)
A、储蓄存款账户;B、基本存款账户;
C、一般存款账户;D、临时存款账户。
10、代理他人在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求其出示谁的身份证件，进行核对，并登记其身份证件上的姓名和号码?(BC)
A、负责人;B、代理人;
C、被代理人;D、监护人。
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四、判断题
2、金融机构反洗钱内控制度必须报送中国人民银行备案。(√)
3、在中华人民共和国境内设立财务公司、保险公司、信托公司、租赁公司、证券公司等金融机构都必须按照《金融机构反洗钱规定》开展本机构的反洗钱工作。(X)
4、金融机构反洗钱工作机构应当独立、单设，不得由其内设机构担任。(X)
5、银行工作人员可以凭直觉判断可疑资金交易(X)
6、任何单位和个人都可以检举、揭发违反外汇管理的行为和活动(√)
7、我国境内禁止外币现钞流动，但可以以外币进行记价结算(X)
8、境内机构的经常项目收入，可以选择入账、取现或结汇(X)
9、经营B股业务的证券机构通过银行频繁大量拆借外汇资金的，属正常业务范畴，不应纳入可疑外汇非现金交易。(X)
10、金融机构可疑支付交易信息属于商业秘密，不得向任何单位或个人泄露。(X)
第五篇：反洗钱试题
36.金融行动特别工作组（FATF）在通过对政策、协调和合作降低洗钱和恐怖融资风险方面进行有效性评估时，包括以下哪些具体内容（选AB，）A.理解洗钱和恐怖融资风险，并在适当情况下采取国内协调措施打击洗钱、恐怖融资和扩散融资
B.通过国际合作传递有用信息、金融情报和证据，推动打击犯罪及犯罪资产的行动 C.金融机构、特定非金融行业和职业充分运用与其风险相匹配的反洗钱和反恐怖融资预防措施，并上报可疑交易报告
D.防止恐怖分子、恐怖组织和恐怖主义资助人募集、转移和使用资金，并防止非营利机构被利用
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