第一篇：中国银行XXX分行2008年法律与合规工作要点
中国银行XXX分行2008年法律与合规工作要点
2007年，在分行党委的正确领导下，我行新的内控体系经过一年运转，已初见成效。2008年法律与合规条线将继续围绕总、分行的中心任务，认真开展各项内控合规工作，年度总体目标和主要任务是：通过大张旗鼓的开展合规主题宣传与竞赛活动，持续推进我行合规文化建设；继续加强内部控制体系建设，充分发挥二道防线在内部控制体系中的重要作用，完善沟通协作机制，不断提升内控管理合力；进一步整合全行二道防线资源，开展有效的检查、评估、整改、监控等工作，密切防范各类操作性风险特别是重大案件和事故；大力开展调研、信息平台搭建和培训等工作，强化内控基础管理，全面提高我行内控合规工作管理的水平，为我行各项业务又好又快发展提供服务与保障。
一、开展主题竞赛活动，持续推进合规文化建设
为进一步培育我行合规文化氛围，建立合规管理长效机制，分行将在2007年“内控体系三道防线宣传月”活动的基础上，结合《中国银行XXX分行经营性分支机构员工合规档案管理办法》（X中银法[2007]XX号）的正式实施以及合规档案积分系统的推广，组织全辖开展“防范操作风险、培育合规文化”的主题宣传及竞赛活动。竞赛活动以“营业机构、柜员操作无差错”和“合规操作、从我做起”合规档案积分评选两项活动为切入点，通过基层员工的广泛参与，促使员工在业务操作过程中提高识别风险、合规操作的意识，以进一步贯彻落实业务操作的各项内控措施，切实改善我行内控环境。辖内各行除参加省分行统一开展的宣传和竞赛活动，还可根据本行内控环境特点，开展形式多样的合规文化宣传教育，使员工不断强化自我保护意识，进一步提高自觉遵守各项业务规章制度的执行力。
二、完善沟通协作机制，不断提升内控管理合力
作为二道防线的牵头部门，今年分行法律与合规部将充分发挥主观能动性，改进工作方法，进一步完善沟通协作机制，努力提高我行内控合规工作的整体性、协调性和系统性，确保各项内控措施的有效落实。
（一）继续发挥分行和XX行内控委员会的核心作用
分行将结合我行内控工作的变化情况对《XXX分行内控委员会章程》进行修订，积极探索调整内控委员会运作模式。在内容上，围绕我行建立内控长效管理机制的目标，紧密结合全行内控工作的实际，精心确定议题，重点解决内控工作的热点、难点和方向性的问题。在形式上，注意安排更多的内控委员会成员部门报告本部门内控合规工作，充分调动其参与内控管理的积极性和主动性，并选择部分分行列席XX分行内控委员会，汇报本行内控工作开展情况，同时分行也将派员参加部分XX行内控委员会会议，深入了解掌握其内控工作开展情况，给予重点指导。通过发挥内控委员会的核心作用，推进全行内控合规体系的有效运转。
（二）规范分行部门联席会议制度
进一步落实《中国银行XXXX分行内部控制第二道防线管理办法》中“分行二道防线成员应加强沟通”等相关要求，充分发挥分行法律与合规部二道防线的牵头作用，每两个月组织召开分行业务条线管理部门参加的部门联席会议，就全行的内控具体工作进行安排、协调和督办，促进各部门之间内控与合规管理信息相互交流，切实提高全行内控资源的利用效率。
（三）注重加强与监察、保卫部门的整体联动
分行法律与合规部、监察部、保卫部分别承担了全行内控管理的职责，工作各有侧重，但三个部门下属对口单位均为XXX行监察内控保卫部。为合理配置全辖内控合规资源，提高内控各项措施的协调统一性，今年分行法律与合规部将加强与分行监察部、保卫部的沟通，在涉及全行内控合规各项措施的组织实施方面，注重整合或整体联动，共同开展对XXX行监察内控保卫部的工作指导。
（四）进一步加强与第三道防线的沟通与协调
分行法律与合规部作为二道防线的牵头部门，在确保二道防线体系协调运作的同时，还将进一步加强与第三道防线的沟通与协作，建立二、三道防线资源共享和交流机制。一是及时沟通检查计划，确保检查范围充分并最大限度减少重复劳动；二是注重检查成果、信息的及时共享和充分利用，特别是对三道防线的风险提示给予高度关注并认真组织整改。
（五）协同业务条线改善对规章制度的管理
针对XXX行规章制度制定权被上收的现状，分行将改进对规章制度的管理。在充分征求基层分行对现有规章制度的完备性、可操作性等方面意见的基础上，督促各业务条线管理部门定期对规章制度进行评估，将总行规章制度整合转化为基层员工便于执行的操作规程及实施细则。
（六）研究建立有效的内控管理考核机制
为进一步理顺二道防线牵头部门与业务条线的关系，形成分工明确、各司其职、相互配合、统一规范的工作机制，在总行内控合规工作考核办法的基础上，分行法律与合规部将结合我行的特点，与人力资源部沟通协商后，制定对分行条线部门内控管理工作考核制度；修订XXX行内控管理工作考核制度，进一步细化考核内容。
三、提高内控检查质效，切实防范各类操作风险
2008年，分行二道防线将与一、三道防线通力合作，统筹安排全年的内控检查，形成分行联合专项检查、各业务条线自身检查和基层网点有效的自查三位一体的检查体系，不断提高检查质效，切实防范各类操作风险。
（一）科学制定年度检查计划，突出检查重点
充分利用历年来操作风险评估、内控评价等内外审的工作成果，认真研究各机构、各业务条线和各业务品种的风险现状，制定科学的年度检查计划，准确确定检查工作的重点，并继续将防范基层机构操作风险作为重中之重。根据2007年度对基层机构风险评估结果，自今年2月开始至年底，将重点组织对100家基层营业机构进行操作风险专项检查，共分四个阶段持续开展，最大限度的防范基层机构操作风险。
（二）开展专项检查，强化对问题的整改和督办
2007年，分行法律与合规部建立了全辖内外审检查发现问题信息库，针对部分分支行整改工作不到位，问题整改不够彻底的情况，将牵头组织开展后续督办专项检查，汇总、分析未整改问题及形成的原因，对影响整改的环节、因素进行梳理和督办，提出有针对性的整改建议，确保整改工作落实到位。针对零售贷款业务在贷前调查，贷中审查，贷后管理方面存在的一些薄弱环节，继续开展零售贷款专项检查，主要检查对象为2007年检查未涉及的分支行，检查重点是贷前调查是否充分、抵押权证办理是否有效落实、贷后管理是否到位，资金流向监控是否有效等方面，以促进我行零售贷款业务健康发展。
（三）认真组织和指导基层机构开展自查工作
根据分行基层经营性分支机构自查流程实施方案及工作计划，组织全辖开展基层经营性分支机构自查工作，负责全辖基层机构自查流程实施工作的沟通、协调、指导督促和答疑。年初牵头条线部门制定动态自查实施规划，定期建立动态自查清单库，对固定自查清单进行修订，保障自查工作的顺利开展。
（四）多措并举，确保检查工作的质量
认真分析梳理各类非现场数据，提高检查的针对性，做到统一人员培训、统一检查程序、统一检查方法、统一报告路线，对检查结果进行动态分析和后评价，保证对基层机构和各项业务检查的质量。
此外，要进一步探索领导干部离任审计工作的新模式。为了配合人力资源部门工作，做好对机构负责人的离任审计，今年领导干部离任审计将结合业务条线检查、专项检查、强制休假及代职人制度等工作开展；为尽量避免重复、低效检查，对一年内进行过现场检查且内控环
境较好的机构，考虑采取非现场检查方式开展离任审计工作，进一步提高效率。
四、强化服务与创新意识，保障业务健康快速发展
今年分行法律与合规部将继续转变观念，强化为业务发展服务、为基层机构服务的意识，通过提供法律服务、开发和利用内控管理的科技手段，努力节约人力资源和其它内控管理成本，以促进和保障业务发展。
（一）提供优质法律服务，创造合规经营的经济价值
2008年，我行法律工作将继续坚持事前风险防范和事后法律救济并重的原则，一方面将法律工作主动融入到各项业务经营活动中，通过加强对全行法律文本的审核，对新产品、新制度的合规审查，及时提供各类咨询和风险提示来指导、协助全辖各级机构规避法律风险、合规风险；另一方面通过强化和落实重大诉讼案件集中管理、指导、服务工作，对于案值较大和疑难复杂的的案件及时掌握、随时跟踪，特别是全力配合清收各类不良贷款，从而实现为我行业务发展提供“全程法律合规风险防控”服务理念，避免或减少可能遭受的财务损失，努力创造法律工作的经济价值。
（二）兼顾成本与效能，充分利用二道防线管理资源
2007年，分行整合了各业务条线的检查资源，开展了三次联合专项大检查，成效显著。今年将在此基础上，进一步整合全行二道防线管理资源，努力降低检查成本，减轻基层机构的压力，提高管理的效能。一是对2008年业务条线检查计划进行梳理和整合，进行统筹安排，有效地组织和协调好内控体系二道防线的检查工作，尽量避免重复检查；二是统一调度支行内控部门的检查力量，根据需要组成若干团队在辖内行际间开展巡查，并由分行统一制定检查方案和工作纸，并派员参加，以确保检查质量；三是通过与监察保卫部门的联动，研究充分利用已建成的集中监控系统，最大限度地发挥其在加强内控管理方面的效用；四是整合二道防线管理资源，对各类信息实现共享。如利用自行开发的员工档案管理系统，将各机构、各条线以及员工个人的违章信息与统计及时发布，以便于相关部门有针对性地加强监控管理。
（三）注重流程创新和科技运用，实现管理方式的新突破
为积极配合我行正在进行的业务转型工作，进一步增强我行业务发展的竞争力，分行法律与合规部拟牵头各相关部门开展“基层机构内控模式现状与革新”项目调研，一是通过指导基层机构开展固定和动态自查工作，规范一道防线的自我评估、自我检查、自我整改、自我培训程序；二是通过了解、学习其他先进行包括同业基层机构内控管理和岗位设置等方面的经验，积极探索适合我行基层机构内控管理模式，特别是着力推进基层网点内控管理的标准化、规范化建设，并争取总行及监管部门的认可和支持，避免控制过度和制度重叠，以合理的成本实现内部控制的目标，从而创新管理方式，创造管理价值。
为配合《中国银行xxx分行经营性分支机构员工合规档案管理办法》的实施，并减轻各行合规档案管理的工作量，提高合规积分工作的管理效率，分行已委托xx分行协助开发了员工合规档案管理系统，于3月份在全辖各行使用。
对2007年末推广的非现场稽核辅助系统，结合使用技巧对全辖内控检查人员开展培训，并制定使用手册，使其尽快熟练操作电脑稽核系统，改变原有手工查账大海捞针的盲目性，使现场检查更具针对性，有效降低检查成本。
继续做好分行法律与合规部网页建设工作，及时刊登总行、分行各类内控信息，报道各行内控合规工作开展情况；通过提供全行规章制度电子版、合规风险提示、问题整改库、员工合规档案积分管理系统等栏目或链接，为全辖内控合规工作搭建沟通和交流的平台。
五、认真完成其他各项工作，争取年度考核取得较好成绩
（一）认真完成总行部署的各项工作。继续开展总行部署的授权管理、RARC操作风险、基
层机构自查、案件专项治理、基层机构负责人合规经营履职评价、规章制度维护等工作。分行将根据总行的要求，及时在全辖开展培训和统一部署工作。
（二）继续做好反洗钱工作。针对总行推出的升级版反洗钱系统，分行将采取措施，做好反洗钱工作，一是督促各级机构高度重视此项工作，加强反洗钱工作日常报送资料的时效性，确保报送质量，避免监管风险和声誉风险；二是修订反洗钱方面的有关规章制度；三是加大反洗钱的宣传、培训和检查力度，通过采取集中培训与巡回培训相结合、现场检查与非现场通报相结合的方式，提高全行反洗钱工作人员的业务素质。
（三）大力开展人员培训。在人员培训上，除积极参加总行各项培训外，分行也将结合总行的工作要求和基层行的需求，一方面注重做好对xx分行监察内控保卫部人员的培训，以提高全辖内控人员的整体素质；同时拟将培训范围扩大到基层经营性分支机构的员工，如派员到支行开展反洗钱业务、自查流程工作以及营业机构内控管理方面的培训等。
（四）加强与总行的汇报沟通工作。在认真完成总行部署的各项任务的同时，今年分行将积极主动向总行汇报我行内控合规工作情况；进一步督促分行各条线管理部门认真履行相关职责，争取较好的绩效考核结果。
第二篇：中国银行XXX分行2008年法律与合规工作要点
中国银行XXX分行2008年法律与合规工作要点
2007年，在分行党委的正确领导下，我行新的内控体系经过一年运转，已初见成效。2008年法律与合规条线将继续围绕总、分行的中心任务，认真开展各项内控合规工作，总体目标和主要任务是：通过大张旗鼓的开展合规主题宣传与竞赛活动，持续推进我行合规文化建设；继续加强内部控制体系建设，充分发挥二道防线在内部控制体系中的重要作用，完善沟通协作机制，不断提升内控管理合力；进一步整合全行二道防线资源，开展有效的检查、评估、整改、监控等工作，密切防范各类操作性风险特别是重大案件和事故；大力开展调研、信息平台搭建和培训等工作，强化内控基础管理，全面提高我行内控合规工作管理的水平，为我行各项业务又好又快发展提供服务与保障。
一、开展主题竞赛活动，持续推进合规文化建设
为进一步培育我行合规文化氛围，建立合规管理长效机制，分行将在2007年“内控体系三道防线宣传月”活动的基础上，结合《中国银行XXX分行经营性分支机构员工合规档案管理办法》（X中银法[2007]XX号）的正式实施以及合规档案积分系统的推广，组织全辖开展“防范操作风险、培育合规文化”的主题宣传及竞赛活动。竞赛活动以“营业机构、柜员操作无差错”和“合规操作、从我做起”合规档案积分评选两项活动为切入点，通过基层员工的广泛参与，促使员工在业务操作过程中提高识别风险、合规操作的意识，以进一步贯彻落实业务操作的各项内控措施，切实改善我行内控环境。辖内各行除参加省分行统一开展的宣传和竞赛活动，还可根据本行内控环境特点，开展形式多样的合规文化宣传教育，使员工不断强化自我保护意识，进一步提高自觉遵守各项业务规章制度的执行力。
二、完善沟通协作机制，不断提升内控管理合力
作为二道防线的牵头部门，今年分行法律与合规部将充分发挥主观能动性，改进工作方法，进一步完善沟通协作机制，努力提高我行内控合规工作的整体性、协调性和系统性，确保各项内控措施的有效落实。
（一）继续发挥分行和XX行内控委员会的核心作用
分行将结合我行内控工作的变化情况对《XXX分行内控委员会章程》进行修订，积极探索调整内控委员会运作模式。在内容上，围绕我行建立内控长效管理机制的目标，紧密结合全行内控工作的实际，精心确定议题，重点解决内控工作的热点、难点和方向性的问题。在形式上，注意安排更多的内控委员会成员部门报告本部门内控合规工作，充分调动其参与内控管理的积极性和主动性，并选择部分分行列席XX分行内控委员会，汇报本行内控工作开展情况，同时分行也将派员参加部分XX行内控委员会会议，深入了解掌握其内控工作开展情况，给予重点指导。通过发挥内控委员会的核心作用，推进全行内控合规体系的有效运转。
（二）规范分行部门联席会议制度
进一步落实《中国银行XXXX分行内部控制第二道防线管理办法》中“分行二道防线成员应加强沟通”等相关要求，充分发挥分行法律与合规部二道防线的牵头作用，每两个月组织召开分行业务条线管理部门参加的部门联席会议，就全行的内控具体工作进行安排、协调和督办，促进各部门之间内控与合规管理信息相互交流，切实提高全行内控资源的利用效率。
（三）注重加强与监察、保卫部门的整体联动
分行法律与合规部、监察部、保卫部分别承担了全行内控管理的职责，工作各有侧重，但三个部门下属对口单位均为XXX行监察内控保卫部。为合理配置全辖内控合规资源，提高内控各项措施的协调统一性，今年分行法律与合规部将加强与分行监察部、保卫部的沟通，在涉及全行内控合规各项措施的组织实施方面，注重整合或整体联动，共同开展对XXX行监察内控保卫部的工作指导。
（四）进一步加强与第三道防线的沟通与协调 分行法律与合规部作为二道防线的牵头部门，在确保二道防线体系协调运作的同时，还将进一步加强与第三道防线的沟通与协作，建立二、三道防线资源共享和交流机制。一是及时沟通检查计划，确保检查范围充分并最大限度减少重复劳动；二是注重检查成果、信息的及时共享和充分利用，特别是对三道防线的风险提示给予高度关注并认真组织整改。
（五）协同业务条线改善对规章制度的管理
针对XXX行规章制度制定权被上收的现状，分行将改进对规章制度的管理。在充分征求基层分行对现有规章制度的完备性、可操作性等方面意见的基础上，督促各业务条线管理部门定期对规章制度进行评估，将总行规章制度整合转化为基层员工便于执行的操作规程及实施细则。
（六）研究建立有效的内控管理考核机制
为进一步理顺二道防线牵头部门与业务条线的关系，形成分工明确、各司其职、相互配合、统一规范的工作机制，在总行内控合规工作考核办法的基础上，分行法律与合规部将结合我行的特点，与人力资源部沟通协商后，制定对分行条线部门内控管理工作考核制度；修订XXX行内控管理工作考核制度，进一步细化考核内容。
三、提高内控检查质效，切实防范各类操作风险
2008年，分行二道防线将与一、三道防线通力合作，统筹安排全年的内控检查，形成分行联合专项检查、各业务条线自身检查和基层网点有效的自查三位一体的检查体系，不断提高检查质效，切实防范各类操作风险。
（一）科学制定检查计划，突出检查重点
充分利用历年来操作风险评估、内控评价等内外审的工作成果，认真研究各机构、各业务条线和各业务品种的风险现状，制定科学的检查计划，准确确定检查工作的重点，并继续将防范基层机构操作风险作为重中之重。根据2007对基层机构风险评估结果，自今年2月开始至年底，将重点组织对100家基层营业机构进行操作风险专项检查，共分四个阶段持续开展，最大限度的防范基层机构操作风险。
（二）开展专项检查，强化对问题的整改和督办
2007年，分行法律与合规部建立了全辖内外审检查发现问题信息库，针对部分分支行整改工作不到位，问题整改不够彻底的情况，将牵头组织开展后续督办专项检查，汇总、分析未整改问题及形成的原因，对影响整改的环节、因素进行梳理和督办，提出有针对性的整改建议，确保整改工作落实到位。针对零售贷款业务在贷前调查，贷中审查，贷后管理方面存在的一些薄弱环节，继续开展零售贷款专项检查，主要检查对象为2007年检查未涉及的分支行，检查重点是贷前调查是否充分、抵押权证办理是否有效落实、贷后管理是否到位，资金流向监控是否有效等方面，以促进我行零售贷款业务健康发展。
（三）认真组织和指导基层机构开展自查工作
根据分行基层经营性分支机构自查流程实施方案及工作计划，组织全辖开展基层经营性分支机构自查工作，负责全辖基层机构自查流程实施工作的沟通、协调、指导督促和答疑。年初牵头条线部门制定动态自查实施规划，定期建立动态自查清单库，对固定自查清单进行修订，保障自查工作的顺利开展。
（四）多措并举，确保检查工作的质量
认真分析梳理各类非现场数据，提高检查的针对性，做到统一人员培训、统一检查程序、统一检查方法、统一报告路线，对检查结果进行动态分析和后评价，保证对基层机构和各项业务检查的质量。
此外，要进一步探索领导干部离任审计工作的新模式。为了配合人力资源部门工作，做好对机构负责人的离任审计，今年领导干部离任审计将结合业务条线检查、专项检查、强制休假及代职人制度等工作开展；为尽量避免重复、低效检查，对一年内进行过现场检查且内控环境较好的机构，考虑采取非现场检查方式开展离任审计工作，进一步提高效率。
四、强化服务与创新意识，保障业务健康快速发展
今年分行法律与合规部将继续转变观念，强化为业务发展服务、为基层机构服务的意识，通过提供法律服务、开发和利用内控管理的科技手段，努力节约人力资源和其它内控管理成本，以促进和保障业务发展。
（一）提供优质法律服务，创造合规经营的经济价值
2008年，我行法律工作将继续坚持事前风险防范和事后法律救济并重的原则，一方面将法律工作主动融入到各项业务经营活动中，通过加强对全行法律文本的审核，对新产品、新制度的合规审查，及时提供各类咨询和风险提示来指导、协助全辖各级机构规避法律风险、合规风险；另一方面通过强化和落实重大诉讼案件集中管理、指导、服务工作，对于案值较大和疑难复杂的的案件及时掌握、随时跟踪，特别是全力配合清收各类不良贷款，从而实现为我行业务发展提供“全程法律合规风险防控”服务理念，避免或减少可能遭受的财务损失，努力创造法律工作的经济价值。
（二）兼顾成本与效能，充分利用二道防线管理资源
2007年，分行整合了各业务条线的检查资源，开展了三次联合专项大检查，成效显著。今年将在此基础上，进一步整合全行二道防线管理资源，努力降低检查成本，减轻基层机构的压力，提高管理的效能。一是对2008年业务条线检查计划进行梳理和整合，进行统筹安排，有效地组织和协调好内控体系二道防线的检查工作，尽量避免重复检查；二是统一调度支行内控部门的检查力量，根据需要组成若干团队在辖内行际间开展巡查，并由分行统一制定检查方案和工作纸，并派员参加，以确保检查质量；三是通过与监察保卫部门的联动，研究充分利用已建成的集中监控系统，最大限度地发挥其在加强内控管理方面的效用；四是整合二道防线管理资源，对各类信息实现共享。如利用自行开发的员工档案管理系统，将各机构、各条线以及员工个人的违章信息与统计及时发布，以便于相关部门有针对性地加强监控管理。
（三）注重流程创新和科技运用，实现管理方式的新突破 为积极配合我行正在进行的业务转型工作，进一步增强我行业务发展的竞争力，分行法律与合规部拟牵头各相关部门开展“基层机构内控模式现状与革新”项目调研，一是通过指导基层机构开展固定和动态自查工作，规范一道防线的自我评估、自我检查、自我整改、自我培训程序；二是通过了解、学习其他先进行包括同业基层机构内控管理和岗位设置等方面的经验，积极探索适合我行基层机构内控管理模式，特别是着力推进基层网点内控管理的标准化、规范化建设，并争取总行及监管部门的认可和支持，避免控制过度和制度重叠，以合理的成本实现内部控制的目标，从而创新管理方式，创造管理价值。
为配合《中国银行xxx分行经营性分支机构员工合规档案管理办法》的实施，并减轻各行合规档案管理的工作量，提高合规积分工作的管理效率，分行已委托xx分行协助开发了员工合规档案管理系统，于3月份在全辖各行使用。
对2007年末推广的非现场稽核辅助系统，结合使用技巧对全辖内控检查人员开展培训，并制定使用手册，使其尽快熟练操作电脑稽核系统，改变原有手工查账大海捞针的盲目性，使现场检查更具针对性，有效降低检查成本。
继续做好分行法律与合规部网页建设工作，及时刊登总行、分行各类内控信息，报道各行内控合规工作开展情况；通过提供全行规章制度电子版、合规风险提示、问题整改库、员工合规档案积分管理系统等栏目或链接，为全辖内控合规工作搭建沟通和交流的平台。
五、认真完成其他各项工作，争取考核取得较好成绩
（一）认真完成总行部署的各项工作。继续开展总行部署的授权管理、RARC操作风险、基层机构自查、案件专项治理、基层机构负责人合规经营履职评价、规章制度维护等工作。分行将根据总行的要求，及时在全辖开展培训和统一部署工作。
（二）继续做好反洗钱工作。针对总行推出的升级版反洗钱系统，分行将采取措施，做好反洗钱工作，一是督促各级机构高度重视此项工作，加强反洗钱工作日常报送资料的时效性，确保报送质量，避免监管风险和声誉风险；二是修订反洗钱方面的有关规章制度；三是加大反洗钱的宣传、培训和检查力度，通过采取集中培训与巡回培训相结合、现场检查与非现场通报相结合的方式，提高全行反洗钱工作人员的业务素质。
（三）大力开展人员培训。在人员培训上，除积极参加总行各项培训外，分行也将结合总行的工作要求和基层行的需求，一方面注重做好对xx分行监察内控保卫部人员的培训，以提高全辖内控人员的整体素质；同时拟将培训范围扩大到基层经营性分支机构的员工，如派员到支行开展反洗钱业务、自查流程工作以及营业机构内控管理方面的培训等。
（四）加强与总行的汇报沟通工作。在认真完成总行部署的各项任务的同时，今年分行将积极主动向总行汇报我行内控合规工作情况；进一步督促分行各条线管理部门认真履行相关职责，争取较好的绩效考核结果。
第三篇：合规中国银行
在探索与践行中实现有效的合规风险管理
——中国银行法律与合规部总经理 王琪
我今天介绍的题目是在探索与践行中实现有效的合规风险管理。我注意到这次合规年会的主题是提高合规风险管理的有效性，所以想跟在座各位同行交流一下合规管理方面的一些认识、做法和经验。因为时间有限，主要谈三方面的问题：第一，对中外资银行所处环境差异的简要归纳；第二，对银行合规风险管理基本理念的理解；第三，就本届合规年会的主题即如何提高合规风险管理有效性问题与大家进行交流，希望能够得到大家的反馈。
一、中外资银行合规风险管理所处的环境差异
中国银行的合规风险管理工作，或者说我们引入美国Compliance Risk这个概念是在2002年，在英国的一些银行则被称作监管风险Regulatory Risk。通过对美国、欧洲同行合规风险管理工作的了解以及我行这些年合规工作的实践，我们认为，合规风险管理工作的开展是一个不断发展的过程，而中国和外国在合规管理工作环境上存在一些差异。
第一，最根本的差异在于，中国是发展中国家，银行业处在一个发展期，而且是一个快速变革期；西方银行业处在一个相对成熟期，这个历史时期的差异，决定了国内银行在合规管理工作中面临更大的挑战。第二，银行垂直化管理的程度存在差异。外资银行从总部到分支机构，从心脏到神经末梢，强调业务条线的垂直管理职能。而在中国，垂直管理则相对弱化。另外由于区域差异，比如东部和西部省份的差异，使我们在使用同一概念时，从总部到分支机构传递过程中会发生信息的衰减和变异，给合规风险管理带来困难。
第三，精细化管理程度的差异。我认为，这多少源于中西方文化上的差异，好比中西医的差别。我们中国历来是用中医的，而西方银行则采用类似于西医的精细化、技术化手段，这种差异集中体现在基层管理，也体现在管理工具上。比如说巴塞尔II主要提出了六项操作风险管理工具，而在合规风险管理方面，相关文件则归纳了大约八至十项管理工具。实际上中资银行也在使用这些工具，但是存在着这些工具标准化的问题，即这些工具是否被规范化地运用了；在使用同一个工具的时候，我们是否使用了同样的语言。第四，所有中资银行都在面临着混业经营及业务创新带来的挑战。我们处在变革期，在不断的发展，在未来的两三年，在座的同行将正面迎接这些挑战。
总而言之，在中国的银行，无论是中资银行还是外资银行，都在面临一个新的环境。这个环境，第一是发展的巨变期，第二是在国家宏观调控下，如何实现银行的依法合规经营，如何实现有效的合规风险管理，这对于监管者和被监管者都是一个富有挑战性的课题。
二、银行合规风险管理应建立和坚持的基本理念
在我行开始从事合规管理工作时，走访了很多中外资银行，做了许多交流和探讨。我们发现，在我们所处的环境中，必须要回答的问题是，从银行整体角度去考虑，合规和业务发展的关系究竟是怎样的。合规风险和操作风险是贯穿在整个银行经营过程中的，是无处不在的。那么当合规和业务发展之间发生矛盾时，银行采取的政策是什么，取舍是什么，这是一个根本性的问题。根据我们自己的经验和教训，我认为有几个根本的理念是需要树立的：
第一，合规风险管理是银行的价值增值活动，这一点认识是要经过时间检验的。
第二，依法合规经营是银行竞争力的表现。这是我行在2003年开展讨论时从管理层到基层达成的共同认
识，依法合规经营是保持银行长期稳健发展的基础。
第三，银行合规经营是对银行管理者和员工的最大保护。
根据上述认识，我所在的法律与合规部的职能可分为以下三部分，第一是法律风险的管理，第二是合规风险的管理，第三是操作风险的管理，这三项结合在一起，履行本行内部控制政策和规划的牵头职责。在这个治理结构下，我们部门的同事在对法律风险、合规风险进行考量的时候，同时考量其操作风险。比如在新产品开发流程中，须审核这一项新产品的出台，其中包含的法律风险、合规风险、操作风险会有多大；一项规章制度的制定，是否有利于控制上述风险，是否有利于建立起内部的一种制衡制约机制。
三、如何提高合规风险管理的有效性
在我看来，提高合规风险管理有效性是一个伴随着银行经营发展持续并不断完善的过程。合规风险管理的基本目标，从大的方面来讲，主要是在企业内部建立一种合规文化；从具体工作层面来讲，是要做到对合规风险心中有数，掌握合规风险变化的周期，将其限制在可控制的范围之内。具体工作的切入点是在企业内部建立一种有效识别、评估、缓释以至监控合规风险的机制。
第一，首先要确立统一的语言和标准，即在集团内从上到下统一对合规风险管理的概念、内涵的理解。总分行之间没有统一的语言进行交流、报告，就无法对风险进行准确评估。
第二，要实现合规风险的数据化分析，援引操作风险管理中的一些概念和做法，建立识别、评估、监控合规风险的标准、模型和流程。现通过以下循环图示，说明合规风险管理的基本流程：
识别和评估阶段需确定重大合规风险的分布，是在美洲、欧洲还是在国内；如在国内，是在南部或北部，东部或西部，发达地区或欠发达地区；风险变化周期是怎样的；对于银行业务将产生的影响如何。再往下是缓释，我们怎么看待这个风险，是否接受这个风险，怎么去化解规避合规风险。最后是监测和报告，主要是解决我们怎样去收集和报告合规风险的情况，我行现行的模式是按季度向董事会和管理层报告整个集团的重大违规事件和数据分析报告。
第三，加强对合规风险的主动性管理。首先，要转变工作职能，传统法律部门的职能是依据法律法规对相关业务进行审查后，回答行或不行。银行的主动性管理可能要比这些要更进一步，也就是要告诉相关部门应该怎样去做。其次，要加强对新产品的管理和控制，主动识别新产品的合规风险。再次，要关注整个集团合规风险变化的周期，从而及时调整政策。这个主动性管理还体现在对外要关注不同司法管辖区监管的变化，与监管部门进行有效的、良好的沟通，主动去影响监管的变化，从而达到使商业银行健康发展的目的。
第四，建立基于岗位职责的培训和有效的考核问责机制，这是我们需要向外资银行学习的地方。培训应该有针对性，应该基于不同岗位的具体职责，使员工熟悉、掌握所在岗位的职责和具体合规要求，知晓违规操作所要承担的后果和责任；同时建立基于岗位职责的考核问责机制，严格对违规行为进行责任追究，考核机制中充分体现倡导合规、惩处违规的价值观念。
这几年，商业银行公司治理机制的不断完善以及股改上市，对于银行风险管理工作起到了非常大的促进作用。但是合规风险在当前和将来还是一个相当值得重视的问题，它将伴随着整个银行未来的发展，是一个需要持续完善的过程。而所有以上措施，最终要落实到人上，要取决于我们银行管理者和所有员工对于合规管理的认识和态度取向。也就是说，提高合规管理水平，防范银行声誉风险，需要银行从业者特别是我们在座各位的共同努力。
第四篇：合规要点
合规执行年应知应会要点
（一）一、河南银监局于2011年3月9日下发了《河南银监局关于在全省银行业金融机构开展“合规执行年”活动的通知》（豫银监通〔2011〕17号），确定2011年为河南银行业“合规执行年”。
二、河南银监局成立以李伏安局长为组长，其他各位局领导为副组长，各银行业金融机构主要负责人为成员的河南银行业“合规执行年”活动领导小组，下设办公室，办公室设在政策法规处。
三、各银行业金融机构主要负责人是“合规执行年”活动的第一责任人。
四、河南银监局“合规执行年” 指导思想：以科学发展观为指导，全面贯彻执行国家的宏观经济政策和银行业监管法律法规，坚持依法经营、合规执业、防范风险、促进发展，全面加强合规建设，着力提高银行业合规风险管控能力，促进银行业安全、稳健运营，实现银行业经营和经济社会的科学发展。
五、河南银监局“合规执行年”工作目标：2011，全省银行业重要业务活动要全部达到合规要求，坚决杜绝重大、实质性违规问题，合规管理水平显著提升，风险防范能力大幅提高，各项业务发展良好，支持经济增长能力显著提高。
六、河南银监局合规执行主要内容：
（一）严格执行国家宏观经济政策。
（二）严格执行金融法律法规和银监会、河南银监局的监管政策制度。
（三）严格执行银监会案件防控工作制度，力争案件零发生。
（四）严守银行业监管风险底线。
（五）严格执行内部控制制度、业务操作制度及内部管理规定。
七、河南银监局“合规执行年”活动主要工作措施：
（一）签订合规执行责任与承诺书。
（二）强化合规责任追究机制。
（三）建设合规执行长效机制。
八、河南银监局“合规执行年活动”工作安排：
（一）建立组织；
（二）签订责任与承诺书；
（三）加强学习；
（四）定规培训；
（五）自查整改；
（六）总结评价。
九、“合规执行责任与承诺书”要层层签订：一是河南银监局与各银行业金融机构主要负责人签订“合规执行责任与承诺书”；二是各银行业金融机构根据内部管理体制，逐级、逐层签订“岗位合规责任与承诺书”，上级机构主要负责人与下级机构主要负责人签，主要负责人与各分管负责人签，各分管负责人与所分管部门负责人签，各部门负责人与其下属员工签，一级抓一级，层层抓落实；三是各银监分局要与辖区内地方法人银行业金融机构签订“合规执行责任与承诺书”。
十、监管机构对银行业金融机构在2010年底前发生、2011年6月底前尚未进行整改或者2011年以后新发生的以下现象或问题，要依法进行责任追究：
（一）违反国家产业政策、银行业监管法律、法规、规章及机构内部管理制度进行信贷投放，造成重大经济损失的；
（二）因未认真履行管理责任、岗位职责或个人职业操守问题，新发生案件的；
（三）不严格执行银行业监管部门的各项监管警示、风险提示和整改要求，本系统单位内同质同类违规行为屡查屡犯、屡纠屡错，一年内发生三起以上，且性质严重、情节恶劣的；
（四）未严格履行职责，致使各项监管指标触及风险底线，趋于恶化的。
十一、为确保“合规执行年”活动的顺利开展，全省银行业金融机构要在3－4月份开展学习活动。合规执行年主要学习内容：
（一）国家宏观经济调控政策；
（二）银监会关于银行业监管法律、法规、规章及规范性文件；
（三）本行关于依法稳健经营的制度规定；
（四）银行业务知识和金融领域的新理论。
十二、各银行业金融机构要对照银行业监管法律、法规、规章、规范性文件、自律性组织制定的行业准则、行为守则、职业操守等，结合本机构各项内部管理制度，以书面形式明确各业务部门、各业务条线、各岗位应遵守的合规要求，形成操作手册发送员工。
十三、《建设银行河南省分行“合规执行年”活动方案》建豫函〔2011〕135号经省分行2011年第10次行长办公会审议通过，于2011年3月25日印发。
十四、为加强全行“合规执行年”活动的组织领导，省分行成立“合规执行年”活动推进领导小组，石亭峰行长担任领导小组组长，其他行领导担任副组长，省分行本部各部门主要负责人为小组成员。下设“合规执行年”推进办公室，由风险管理部牵头，法律合规部配合，同时抽调风险管理部、法律合规部、纪检监察部、会计部、公司业务部、个人金融部等部门各1名业务骨干，实行集中办公。
十五、我行“合规执行年”活动要坚持五个原则：一是坚持层级负责与条线督导相结合原则；二是坚持学习培训与监督检查相结合原则；三是坚持全面部署与重点突出相结合原则；四是坚持省银监局要求与本机构实际情况相结合原则；五是坚持发现问题与加强整改相结合原则。
十六、3月28日下午，省分行在全行召开《合规执行责任与承诺书》签订仪式暨“合规执行年”动员大会（视频），标志着我行“合规执行年”活动在全辖全面启动。会上，省分行党委书记、行长石亭峰同志作重要讲话，决定借力本次“合规执行年”活动,进一步强化我行合规经营风险管控及案件防范工作，对全行“合规执行年”活动进行了动员部署，并与各二级分（支）行行长现场签订了《合规执行责任与承诺书》。
十七、我行“合规执行年”活动分为五个阶段：部署准备、学习培训、自查整改、持续提高、总结。
十八、我行“合规执行年”活动主要措施：1.严格落实合规责任；2.加强政策制度梳理、培训和学习；3.深入开展合规和案件
风险排查；4.加大信贷结构调整，加强信贷资产质量风险管理，确保全行资产质量稳定；5.加大对违规问题的处罚力度；6.建设合规执行长效机制；7.营造良好的合规文化。
十九、“合规执行年”活动的重要意义：开展“合规执行年”活动，是落实监管部门要求，提高核心竞争力的需要；是强化“三基”管理，提高内控管理水平的需要；是严守监管底线，确保银行稳健运行的需要；是落实案防责任，杜绝案件和重大违规事故发生的需要。
二十、我行开展“合规执行年”的活动，重点包括以下五项工作：
（一）明确责任，层层落实，庄严签订承诺书；
（二）梳理制度，强化培训，深刻把握制度内涵；
（三）突出“三基”，深入排查，及早消除风险隐患；
（四）调整结构，落实新规，确保资产质量稳定；
（五）加强整改，从严问责，严惩“屡查屡犯”行为。
二十一、建立合规执行长效机制，按照中国银监会颁布的《商业银行合规风险管理指引》的要求，应进一步完善合规绩效考核、合规问责、诚信举报三项基础合规管理制度。
二十二、强化“三基”管理，“三基”是指基层机构、基层负责人、基层营业网点员工。
第五篇：中国银行合规
中国银行股份有限公司合规政策
中国银行股份有限公司认为：
依法合规是一种竞争力，是现代金融企业完善公司治理和商业银行经营内在规律的必然要求，是本公司坚持科学发展观的重要内容。
本公司依法接受国内外监管部门的多角度监管，并接受股东、债权人和员工等利益相关人的全方位监督。
本公司制订、实施统一的合规政策，致力于建立合理、有效的合规职能，以保证持续、稳健的经营。
本公司郑重承诺：严格遵守本政策，全力奉行忠实、诚信的价值理念，亦要求董事会成员、各级管理者及全体员工遵守本政策。所有员工无论为创造业绩、提高竞争力，还是应上级命令或客户要求，均应忠实、诚信并恪守职业道德，不能在遵守本政策方面存在任何妥协。各级管理者更应主动承担责任，致力于培育以诚信为基础的企业合规文化，为健全公司治理机制做出贡献。
第一条
合规风险是指因未能符合所有适用于本公司的宪法、法律、法规、规章、命令等规范性文件的规定、公认的国际惯例及当地监管部门具有约束力的要求或发生违约、被诉及不利裁决等情况，而可能遭受法律制裁或监管处罚、财务损失或声誉损失等的风险。
第二条
引致合规风险的基本因素包括但不限于：法律及监管环境的变化；被诉及不利裁决；遭人误导所致的违法违规行为；外聘法律顾问等中介机构的失职行为；内部规章制度及操作程序不健全；协议、授
１ 权书等法律文件不完善；新产品、新业务不符合法律及监管要求；因员工职业道德问题、疏忽、对法律法规及监管要求认识不足引致的不当行为；其他对合规风险控制不力的情况。
第三条
本公司及所有员工遵守其经营所在司法管辖区内的包括宪法、法律、法规、规章、命令等规范性文件的规定、公认的国际惯例及当地监管部门具有约束力的要求，确保本公司所有经营管理行为合法合规，保护本公司的良好声誉并最大限度减小财务损失。
第四条
董事会负责总体指导本公司合规风险管理，并履行下列职责：授权风险政策委员会审议批准本公司合规政策，责成高级管理层依据有关政策制定其授权范围内的合规管理制度；监督和指导高级管理层开展合规风险管理工作；听取高级管理层关于重大合规事项及合规风险整体状况的评估报告，并适时做出调整有关政策的决定。
第五条
高级管理层对本公司的合规风险负有直接责任，并承担下列职责：组织制订、实施合规政策；评估和确定引致合规风险的基本因素，建立并适时调整相应的管理机制；对已发生及可能发生的合规风险事件，采取补救措施并减少不良影响；保障本公司具有永久、有效并有充足资源支持的合规职能，监督法律与合规部门履行合规风险管理职能的情况；向董事会汇报重大合规风险事项，并定期报告本公司合规风险整体评估结果。
第六条
本公司各级管理者书面承诺在合规方面发挥表率作用和承担更多责任，以其语言和行动表明认可本公司合规价值理念、实践本公司合规政策要求，鼓励员工提出合规问题并认真加以解决；切实预防并尽早发现违规行为，及时采取行动弥补合规漏洞；对违纪人员和行为予以惩戒，并在评估及奖励员工时充分考虑其遵守本政策的情况。
２ 第七条
本公司所有员工书面承诺信守本政策，保证及时报告已发生或怀疑将发生的违规情况、配合对可能违规行为进行的调查、不要求其他员工违反本政策、不对举报违规行为的员工进行报复，并接受因违反承诺而导致的处分。
第八条
本公司各级管理者及员工在履行其工作职责时应同时履行相应的合规职责并承担违规责任，了解并遵守相关合规要求，就工作中的合规问题主动咨询法律与合规部门，及时报告他人可能的违规行为，配合就合规问题开展的检查和调查，并接受相关合规培训。
第九条
本公司各部门及分支机构建立对自身合规风险的监控及检查机制，以识别自身可能发生的合规风险；建立明确的合规事项报告路线，以在合规风险事件发生时做出及时有效的反应；建立投诉程序，以获取可能存在的合规风险信息。
第十条
本公司制定对违规行为的问责制度，并严格按照其规定对未能遵守、履行本政策的员工和机构予以问责。
第十一条
本公司境内外所有分支机构适用本政策；本公司鼓励本公司的附属公司实施本政策或采用相关部分；本公司通过协议促使代表本公司或以本公司名义对外活动的第三方同意遵守本政策的相关部分。本公司境外附属行、附属公司同时应遵守当地法律、法规及监管要求，如本政策相关部分与之发生冲突，以当地规定为准。如确发生上述冲突，相关机构应及时报备总行（母公司）。
第十二条
本政策自公布之日起实施。
３ 附则——合规要求和管理流程
1.本公司高级管理层应促使本公司及所有员工符合基本的合规要求，包括但不限于：
（1）本公司及所有员工遵守合理审慎原则及职业道德，恪守保密义务，与司法、行政执法机关及外部监管者全面合作并保持良好沟通，及时履行各项法律、合规义务，确保符合法律、法规及监管要求。
（2）本公司及所有员工遵守相关业务操作规程、会计准则和财务程序，保证真实、完整、准确和及时地记录各类业务、财务信息，按照形式和时限的要求保存上述信息，并向上级管理者提供准确、毫无隐瞒的信息及相关预测、评估意见。
（3）本公司及所有员工遵守有关关联交易的法律、法规及监管要求；遵守有关公平交易、公平竞争的法律和法规及监管要求，以避免所从事之业务引发不正当竞争和垄断方面的指控。
（4）本公司及所有员工遵守证券法有关规定，不得利用掌握本公司或本公司控股公司、参股公司等关联企业的未公开证券交易信息买卖相关证券，不得利用该信息推荐或建议任何人买卖相关证券或向任何人泄漏该信息。
（5）本公司及所有员工遵守有关环境保护、健康与安全、消费者保护的法律和法规，避免所从事之业务给当地带来环境污染或对公众健康及安全造成损害，避免所从事之业务侵害消费者权益。
（6）本公司及所有员工遵守有关劳动关系的法律法规，本公司提供公平工作机会，创造安全、健康的工作环境。
（7）本公司及所有员工遵守有关反贿赂的法律法规，与客户、政 ４ 府、合作伙伴等各方交往时，不得违反规定直接或间接给予、许诺或授权他人给予上述各方人员金钱、物品、服务或从事其他有行贿嫌疑的行为，不得违反规定直接或间接接受对方提供的金钱、物品、服务或其从事其他有受贿嫌疑的行为。
（8）本公司及所有员工遵守有关国际贸易管制及反洗钱的法律法规，避免为法律所禁止的任何贸易和交易行为提供金融服务，根据相关规定履行反洗钱方面的职责和义务。
（9）本公司遵守有关专利、商标、著作权、商业秘密和其他知识产权法律法规，建立知识产权管理工作机制，保护和管理本公司知识产权，打击针对本公司知识产权的侵权行为，避免侵犯他人知识产权。
（10）本公司所有员工不得从事与其作为本公司员工的职责发生利益冲突的活动，不得滥用本公司任何资源、声誉或其他便利谋求自身利益。如本公司员工在非故意情况下已发生或认为可能发生上述利益冲突，应及时向本公司报告。
（11）本公司倡导诚信合规基础上的绩效，任何部门、分支机构或员工不得通过违规手段获得绩效。
（12）本公司制订和实施考核方案时，应考虑被考核者履行合规职责、遵守合规要求和执行本政策的情况。
2.本公司高级管理层应在本公司内部建立相应的合规管理流程，包括但不限于：
（1）本公司法律与合规部门履行法律合规管理职责，牵头开展合规风险识别、评估和监控，对本级机构业务、管理部门及下级机构法律合规工作实施管理、评估和检查。总行法律与合规部向高级管理层报告，５ 其他各级法律与合规部门直接向本级机构负责人及上级机构法律与合规部门报告。各级机构其他部门从事法律合规工作的人员向其部门负责人及本级机构法律与合规部门报告。
（2）本公司建立有关任职资格的审核程序，确保法律合规人员的任职资格须符合法律、法规和监管要求，具备必要的资格、经验、专业和个人素质。法律合规人员可以从事本公司委派的其他工作，但该工作不得与法律合规管理职责发生冲突。
（3）本公司建立合规风险监控制度，及时跟踪与本公司利益相关的法律、法规及监管要求的更新情况，统一接收外部监管要求，有效获取、分析、整合合规风险信息，识别和评估合规风险并及时做出风险提示、做好应急预案，逐步实现对合规风险的信息化监控。
（4）本公司建立规章制度管理流程，对规章制度制订、合规性审查、发布、实施、修订、废止、后评价实施统一管理，确保其符合外部法律、法规和监管要求，促进规章制度的有效性和相互协调性。
（5）本公司建立合同管理流程，通过对合同草拟、审查、签署、履行、保管等环节实施管理，控制业务、管理中与合同有关的法律合规风险。
（6）本公司建立新产品和新业务合规管理流程，在新产品和新业务开发中进行合规性论证和审查，对开发中可能产生的知识产权采取必要保护措施；在新产品和新业务即将投入市场前，对相关法律文件及宣传品进行法律合规审查。
（7）本公司建立合规培训管理流程，针对各级管理层及员工提供多方面多层次的培训，实施岗位合规培训、管理层合规培训、新员工合规培训和员工上岗前合规培训等强制培训制度。本公司各级管理层及员
６ 工有接受相应合规培训的义务。本公司建立多种合规咨询渠道，解决各级管理者及员工提出的合规问题。
（8）本公司制订岗位合规手册，明确各级管理者及员工的合规职责及责任，使各级管理者及员工知晓与自身岗位相关的合规要求。
（9）本公司建立诉讼仲裁案件和行政处罚信息管理工作制度，确保按照法律、法规及监管要求及时、准确地披露重大诉讼仲裁案件和行政处罚信息。
（10）本公司建立违规整改流程，对通过外部监管部门、外部审计、内部稽核及其它渠道发现的违规行为及时实施整改，明确各部门及分支机构在整改中的责任，制订书面整改计划，监控整改计划实施过程，公示整改结果。
（11）本公司建立中介机构聘用及监督流程，确保中介机构选聘程序及结果的公开、公正和公平，就监管部门、法律、法规要求的以及其他应咨询中介机构的事项听取其专业意见，监督其尽职工作并追究其违反相关义务的法律责任。
（12）本公司建立合规工作内部审计制度，对各部门及分支机构开展经营管理过程中遵守法律、法规、监管要求和行内规章制度的情况进行内部审计，督促其贯彻实施合规政策，并定期向董事会稽核委员会报告监控情况，同时通报管理层。
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