第一篇：银行员工违规处理办
银行员工违规行为处理办法学习心得
近段时间，我和大家一起深入学习了《中国银行股份有限公司员工违规行为处理办法》和《中国银行双十禁》，《商业银行操作风险管理》及《举报和堵截案件奖励办法》并利用工作之余，结合自身岗位实际，进行了深入思考，现将学习心得简要汇报如下：
一、通过对两个办法的集中学习，看到了总行惩戒违规行为的决心和力度，从内心更深刻的认识到，在从事日常工作的每一天、每一个环节，都必须在业务合规操作的要求下进行，决不能存在以感情代替制度，以相互信任代替约束监督，也不能单纯从发展业务的角度去考虑问题。要做到令方行、禁则止。目前还是有一部分员工需要提高自我保护意识，不能一听到投诉就紧张，要严格落实各项规章制度和岗位职责，决不能放弃制度来迁就客户。
二、操作风险的人员因素主要是指因商业银行员工发生内部欺诈、失职违规，以及因员工的知识、技能匮乏、核心员工流失、商业银行违反用工法等造成损失或者不良影响而引起的风险。为此，要以深入学习《两个办法》为契机，不断进行行之有效的教育和培训。不仅要用规章制度约束员工，还要密切关注员工思想动态，针对员工的思想实际状况，有针对性地做好防范教育，像抓经营工作一样常抓不懈，只有这样才能使各项规章制度的落实既不停留在书本上、墙壁上，也不停止于业务考核上，从而贯彻到每位干部员工的头脑中去。
三、避免“群体思维”和“习惯思维”，养成在操作过程中，多问为什么的习惯。工作中，由于个人知识、素养、成长环境、教育经历、工作背景等因素影响，我们的思维会出现各种偏差，有感觉偏差、认知偏差、记忆偏差、环境偏差，可能会出现盲从、从众等心理现象，认为别人都是这么做的，以前一直都这样做，从没出现过风险等。在工作中，自己意识不到缺乏必要的知识和沟通能力，按照自己认为正确而实际错误的方式工作。
四、要学以致用，通过学习两个办法，切实提高我们在工作中的合规意识，杜绝自认为没有风险，而对违规视而不见。其实许多案件都是从小事发展起来的。古人云，不以善小而不为，不以恶小而为之。就是这个道理。通过学习，将在今后的工作中采取如下改进措施：一是加强有关业务的学习、特别是规章制度的学习，熟悉和掌握规章制度的要求，提高自身的综合素质和分析能力。二是认真履行工作职责。三是从小处做起，将各项制度落实到业务活动中去。
对公结算团队侯静
2011-10-25
第二篇：银行员工违规处理办法
银行员工违规处理办法
前 言
银行业行规行纪的特点
行规行纪是国家金融政策、法令为根据，结合银行业的自身具体任务而制定的，要求银行业职工在各项业务活动必须共同遵守的行为规范
银行业行规行纪分类
1.业务操作程序的规章制度：信用证、保函、票据、存款、兑换、结算、储蓄、出纳等。2.管理类型的规章制度：员工守则；文明礼仪守则；考勤办法；违规处理办法等。
银行业规矩的“三性”
第一：强制性。银行行员必须遵守行规行纪，不得违反；若有违章违纪的行为，视其情节、性质和程度给予批评教育、或党纪行政处分、或经济处罚。
第二：广泛性。银行的每个岗位，每项业务都有相应的规章制度；各项规章制度贯穿在业务活动的始终。
第三：实用性。银行行规行纪内容具体，要求明确，一目了然，便于执行；是指导银行行员进行工作的行为规范，又是评价其工作好坏的标准。
遵守行规行纪的“四十八字诀”
防范金融犯罪，保护资金安全； 防止重大差错，维护银行信誉； 规范业务标准，提高服务水平； 抵制错误指令，实施自我保护。
执行行规行纪的基本要求
1.强调自觉性：外在的“强制力”转化为内在“约束力”。2.注重实践性：认识付诸于行动。
员工违规处理办法
目 录
第一章 主要制度依据.....................................................................................................................................1 第二章 违规行为的界定.................................................................................................................................2 第三章 违规行为适用范围.............................................................................................................................3 第四章 违规行为处理原则.............................................................................................................................4 第五章 处理方式及规则.................................................................................................................................5 第六章 基本规定.............................................................................................................................................6 第七章 如何在日常业务操作中增强合规意识.............................................................................................9 第八章 违规行为及处理...............................................................................................................................11 第九章 处理程序...........................................................................................................................................13 第十章 附则说明...........................................................................................................................................14
银行员工违规处理办法
第一章 主要制度依据
《中华人民共和国银行业监督管理法》 《中华人民共和国商业银行法》 《金融违法行为处罚办法》
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第二章 违规行为的界定
是指本行员工违反国家法律法规、金融规章，以及本行各项基本制度、管理办法、有关规定、操作规程和实施细则的行为。
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第三章 违规行为适用范围
1.已与本行解除劳动合同的人员，经查实在本行期间有违规行为的，按有关规定提出处理建议，移送有关单位进行处理。
2.试用期或实习期员工、退休和内退人员，在本行工作期间有违规行为的，根据本办法进行处理。
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第四章 违规行为处理原则
处理原则
1.处罚与教育相结合原则 2.实事求是 3.公平公正 4.依法 5.责罚适当
6.本行资金不受损失或将损失降低到最低限度原则 7.经济处罚与纪律处分相结合原则。
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第五章 处理方式及规则
方式及规则
1.经济处罚 2.纪律处分 3.其他处理
注：可以并处，可以从轻或从重，解除劳动合同不得重新录用
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第六章 基本规定
违规行为处理种类
纪律处分：包括警告、记过、记大过、降级、撤职、留用察看； 经济处罚：扣发绩效工资、奖金、罚款、赔偿经济损失。其他处理：包括停职、解除劳动合同。
对违规责任人可以作出其他处理。其他处理可以单独作出，也可以与经济处罚和纪律处分合并作出。
纪律处分的期间
1.警告处分期为半年；
2.记过、记大过、降级的处分期为一年； 3.撤职和留用察看的处分期为两年。
受到纪律处分的员工，在处分期内，不得晋升岗位职务，取消评先资格。受到记大过（含）以下纪律处分的，在处分期内可以参加岗位职务竞聘，但被取消高级管理人员任职资格的，不得参加高级管理人员岗位职务竞聘。
受到纪律处分的员工，在处分期内，发生新的违规行为，给予解除劳动合同处理。
受到经济处罚的处理标准
受到警告处分的，扣发3个月绩效工资；受到记过、记大过处分的，扣发6个月绩效工资；受到降级、撤职处分的，扣发12个月绩效工资；受到留用察看处分的，处分期间停发工资，每月发放生活费800元，国家如有规定，按照国家有关规定执行。
纪律处分期满及纪律处分解除后
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纪律处分期满后，经受处分人提出申请，由单位决定是否解除处分。受处分人在纪律处分期间工作表现特别突出或有立功表现的，可以提前解除处分。提前解除的，处分期不得少于原处分期的一半。
纪律处分解除后，岗位职务晋升、评先奖励不再受原处分的影响。受到降级、撤职、留用察看处分的，解除处分不视为对原岗位职务的恢复。解除留用察看处分后，应当按照单位有关规定重新核定工资标准。
其他处理办法
有下列行为之一的，应当在本规定的具体违规行为处罚档次基础上，从重或加重处理，直至解除劳动合同
1.内外勾结实施违规行为的。
2.因违规行为造成事故、案件、经济纠纷、经营风险或经济损失、信誉损害的。3.多次违规的。
4.在共同违规行为中负主要责任的。5.干扰、妨碍、阻挠、抗拒调查和处理的。
6.隐瞒、歪曲事实真相或仿造、变造、隐匿、篡改、毁灭证据的。7.发生违规行为后，未采取积极措施控制风险或挽回影响的。8.对检举人、证人、鉴定人、调查处理人打击报复的。9.指使、教唆、强迫他人实施违规行为的。10.违规后逃匿的。
11.其他违规行为造成严重后果的。旷工。员工未经批准在正常工作时间不在勤，称为旷工。有下列情形之一的，可以在本办法有关条款具体对违规行为处罚档次基础上，从轻或减轻处理。
1.违规行为情节轻微，未造成不良后果的。2.过失违规，未造成经济损失和恶劣影响的。3.主动检举揭发违规行为，经调查属实的。
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4.主动赔偿因违规行为给本行造成经济损失的。
5.违规后认识错误态度较好，能主动检查纠正错误或坦白交待问题的。6.积极采取补救措施，有效控制风险，避免或减轻损害后果的。
7.本办法施行前已经发生的违规行为尚未处理，按当时的规定不认为是违规行为的。8.有其他重大立功表现的。
其他
拒绝接受处理或处分决定，扰乱经营管理秩序，非法限制他人人身自由、威胁他人人身安全、干扰他人正常工作生活的，按有关规定，移送司法机关处理。
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第七章 如何在日常业务操作中增强合规意识
违规行为处罚办法界定的业务范围非常广泛，涵盖了目前所有已经开办的业务以及将来要开办的业务，具有广泛的适用性和前瞻性。
处罚办法实际上是企业内控制度体系的一部分，体现出了违规惩戒的企业文化要求，但是其最终的目的是为了促进合规经营。
在座的各位即将奔赴不同的岗位，在雪白的纸张上去描绘自己的人生，如何能在今后的工作岗位上保持合规经营，而不触及违规底线，是我们必须面对的课题。
强化自身思想道德修养，抵制不良社会风气侵蚀
1.以规章制度为依据，有所为有所不为。
不以师傅为制度，认真掌握制度标准。不以习惯为制度，修正不良行为习惯。不以信任为制度，保持恰当人际关系。2.坚守自我道德底线，树立高尚道德情操。
踏实做人，不卑不亢。健康阳光，抵制诱惑。冷眼相看，理性分析。
加强知识学习和更新，持续提高自身素质
1.保持对知识的尊重和敬畏，是做一个有素质、有品质人的基本要求。2.学习是个持续不断的过程，只有学习才能开阔眼界，才能不固步自封。3.学习什么、怎么学习是个必须要明确的课题。
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银行员工违规处理办法
(1)学习的东西应该是和实际工作紧密结合的，是自己有兴趣的，要放弃功利性的目的。(2)怎么学习其实就是一个坚持的问题，坚持每天有固定的时间学习，在学习过程中方法并不成问题。
4.形成自己的思想，有自己独立的思考，一个人可以不成功，但是不可以不成长（思想的境界决定了一个人的自由度，决定了一个人的胸怀）。
营业人员信贷人员请认真学习“十要十不要”
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第八章 违规行为及处理
违反信贷业务规章制度行为
1.发放虚假抵（质）押贷款的。2.账外发放贷款的。
3.抽逃抵质押物、银行承兑汇票保证金或其他保证金的。4.内外勾结、弄虚作假骗取银行贷款的。
5.帮助客户隐匿、转移资产，帮助客户通过假破产、改制等方式逃废银行债务的。6.违规发放贷款造成重大损失的。7.其他严重违规行为。
违反会计结算和现金出纳规章制度的行为
1.未按规定核对账务、查处不符账项，造成账账、账款、账表、账实、账证不符并由此造成经济损失和不良影响的。
2.现金账款当日结账时发现账款不符，不及时查明原因，隐瞒不报的。
3.在处理长款、短款时，有以长补短、错款不报、擅自处理错款或其他违规行为的。
违反安全保卫规章制度的行为
1.在柜台外携款箱候车的。
2.未经批准擅自购置枪支或通过非正常渠道购置枪支的。3.不按规定程序接受安全检查的。
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4.外来人员出入营业室不按规定登记的。
5.营业终了检查不认真，出现门窗不关或不加锁的。6.营业期间擅离职守，形成一人临柜或无人临柜的。7.允许外部人员或无关人员进入营业柜台内的。8.各种防卫器械放置不当，未反锁营业室保险门的。
9.临柜人员办理业务中接受他人馈赠的香烟、食品、饮料、药物等物品的。10.发现险情不报警、不报告、不采取措施的。
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第九章 处理程序
有权处理部门或业务主管部门有权按照员工管理权限，对违规责任人员，依法合规作出纪律处分决定，或提出处理意见。对违规责任人员进行纪律处分，应当按规定履行报批、备案手续。
业务主管部门在提出纪律处分建议时，应同时提交对违规责任人违规事实的调查报告及其他相关证据材料。有权处理部门认为符合受理条件的，应在15个工作日内作出受理决定；有权处理部门认为事实不清或证据不足，应退回移送部门调查，或自行调查核实后再行处理。
对违规人员作出纪律处分决定后，应当书面送达被处理人，并同时告知复审的期限和部门。
因违规行为受到纪律处分的员工，对处分决定不服的，可在收到处分之日起30个工作日内向作出处理决定的部门申请复审；复审部门应该在受理之日起30个工作日内作出复审决定，该复审为终审。
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银行员工违规处理办法
第十章 附则说明
对于办法未规定的违规行为，可以比照本办法同类或相似条款进行处理。
本办法实施前已经处理完毕的违规行为，或已经作出处理决定但复审、复核程序尚未终结的，不适用本办法的规定。
本办法暂为试行办法，在实施中如有不妥之处，由总行风险部责成相关部门讨论修改，修改意见需经总行行长办公会审议。
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第三篇：银行员工违规处理心得
银行员工违规处理办法心得
近二个月，我行开展了《银行员工违反规章制度处理办法》 学习活动，通过自学和集中学习，对《处理办法》所涉及的共四章、十九节、二百二十七条行为的详细介绍，使我们进一步提高了对授权、人事、信贷、风险、会计出纳、重要空白凭证、计算机、印证、安保等工作有了一个全新的认识，使我们对认真执行各项规章制度的意识得到加强，并时刻告诫自己严格遵守，达到了开展此次教育活动的预期目的。
通过对这次《处理办法》学习的体会:
我行确定在全省系统开展《员工违反规章制度处理办法》学习活动后，能从思想上高度重视，积极配合联社机关搞好本次学习教育活动，认真学习有关规定，并做好笔记。通过学习，让我们认识到加强规章制度的执行，是我行各项业务快速发展的保证，也是防止各类案件和违规问题发生的基本前提。加强《员工违反规章制度处理办法》学习，是贯彻执行上级各项规章制度的重要工作任务，也是我们每位员工的责任。
近年来，我行虽然没有发生大的经济案件和重大责任事故，但是一些违反规章制度的现象还不同程度存在，员工学习教育不够深入、制度执行不够到位、在各项业务操作中仍然存在一些风险隐患。我们应该清醒地认识到，很多案件的发生，都是因为在执行制度上不够严格，违反了操作规程，从而酿成了案件的发生。因此，系统地进行学习教育显得犹为重要，认真学习、深刻领会，强化自我保护意识，进一步明确自己的岗位职责，在实际工作中要严格按照各项规章制度履行岗位职责。
通过这次《处理办法》学习，对照各项规章制度、规定，查找本人在学习和工作中存在一些不足: 一是严格落实各项规章制度和岗位职责方面执行不够细致。二是不善于总结工作中存在的问题和经验。三是对有些规章制度的理解不够透彻。针对本人存在的一些问题，采取如下改进措施: 一是加强有关业务的学习、特别是规章制度的学习，熟悉和掌握规章制度的要求，提高自身的综合素质和分析能力。二是认真履行工作职责，建立和完善各项管理制度。三是要加大对基层会出人员的管理和同事之间的监督力度，将各项制度落实到业务活动中去。四是强化责任意识，要求自己爱岗敬业，认真严肃对待自己的职业，忠于自己的事业，勤奋工作，深思慎行，将责任心融化于血液，体现于行动，伴随于身边，有一分热，发一分光，做一个实实在在的信合人。
第四篇：2012银行员工违规处理办法学习心得
学习心得
近期我行结合软环境学习活动，开展了《江苏省农村信用社员工违规行为处理暂行办法案件责任追究暂行办法》学习活动，本人通过自学和集中学习，对《处理办法》所涉及规章制度进行了的详细学习，使我进一步提高了对授权、人事、信贷、风险、会计出纳、重要空白凭证、计算机、印证、安保等工作有了一个全新的认识，使我对认真执行各项规章制度的意识得到加强，并时刻告诫自己严格遵守，达到了开展此次教育活动的预期目的。下面是我对这次《处理办法》学习的体会：
赣榆农商行确定在全县系统开展软环境建设学习活动后，我行从思想上高度重视，积极配合总行机关搞好本次学习教育活动，认真学习有关规定，并做好笔记。通过学习，使我认识到加强规章制度的执行，是我们农商行各项业务快速发展的保证，也是防止各类案件和违规问题发生的基本前提。加强《员工违反规章制度处理办法》学习，是贯彻执行上级各项规章制度的重要工作任务，也是我们每位员工的责任。近年来，我行虽然没有发生大的经济案件和重大责任事故，但是一些违反规章制度的现象还不同程度存在，员工学习教育不够深入、制度执行不够到位、在各项业务操作中仍然存在一些风险隐患。我们应该清醒地认识到，很多案件的发生，都是因为在执行制度上不够严格，违反了操作规程，从而酿成了案件的发生。因此，系统地进行学习教育显得犹为重要，认真学习、深刻领会，强化自我保护意识，进一
步明确自己的岗位职责，在实际工作中要严格按照各项规章制度履行岗位职责。
通过这次《处理办法》学习，对照各项规章制度、规定，查找本人在学习和工作中存在一些不足：一是严格落实各项规章制度和岗位职责方面执行不够细致。二是不善于总结工作中存在的问题和经验。三是对有些规章制度的理解不够透彻。针对本人存在的一些问题，采取如下改进措施：一是加强有关业务的学习、特别是规章制度的学习，熟悉和掌握规章制度的要求，提高自身的综合素质和分析能力。二是认真履行工作职责，建立和完善各项管理制度。三是要加大对基层会出人员的管理和同事之间的监督力度，将各项制度落实到业务活动中去。四是强化责任意识，要求自己爱岗敬业，认真严肃对待自己的职业，忠于自己的事业，勤奋工作，深思慎行，将责任心融化于血液，体现于行动，伴随于身边，有一分热，发一分光，做一个实实在在的信合人。
塔山支行吴德玲
第五篇：某银行员工违规违章行为处理规定
附件1 某银行员工违规违章行为处理标准
目 录
第一章 特别规定
第二章 违反授权管理和内部控制规章制度行为及处理 第三章 违反保密规章制度行为及处理
第四章
违反印章管理和档案管理规章制度行为及处理 第五章 违反反洗钱规章制度行为及处理
第六章 违反个人业务与银行卡规章制度行为及处理 第七章 违反会计结算与现金管理规章制度行为及处理 第八章 违反外汇业务规章制度行为及处理
第九章 违反同业与委托代理业务规章制度行为及处理 第十章 违反授信管理规章制度行为及处理
第十一章 违反不良资产清收管理规章制度行为及处理 第十二章 违反资金交易业务规章制度行为及处理
第十三章 违反资金、利率和收费管理规章制度行为及处理 第十四章 违反产品营销与客户服务规章制度行为及处理 第十五章 违反计划财务管理规章制度行为及处理 第十六章 违反计算机应用与管理规章制度行为及处理 第十七章 违反安全保卫规章制度行为及处理
第十八章 违反统计信息和对外宣传规章制度行为及处理 第十九章 违反采购招标与行政后勤规章制度行为及处理 第二十章 违反人力资源管理规章制度行为及处理 第二十一章 违反法律合规事务规章制度行为及处理 第二十二章 违反监察工作规章制度行为及处理
第二十三章 违反审计监督检查工作规章制度行为及处理 第二十四章 其他违反规章制度行为及处理
第一章
特别规定
第一条 有下列违法情形之一的，给予开除处分：
（一）因犯罪被判处刑罚的；
（二）依法被劳动教养的；
（三）被司法机关依法拘捕并有严重违规行为的。第二条 有下列严重违反社会治安管理情形之一的，予以解除劳动合同；情节严重的给予开除处分：
（一）受到行政拘留并有严重违法行为的；
（二）赌博、斗殴、卖淫、嫖娼、吸毒的；
（三）制作、传播迷信和淫秽书刊音像制品的；
（四）偷、逃税款或为偷、逃税款提供帮助的；
（五）故意传播计算机病毒的；
（六）参加政府明令禁止的非法社团组织且拒不改正的；
（七）其他严重违反社会治安管理行为的。
第三条 有下列严重违反职业道德行为之一的，予以解除劳动合同；情节严重的给予开除处分：
（一）故意公布或泄露我行客户信息和核心业务信息等商业秘密的；
（二）严重失职，导致本行重大资产损失的；
（三）营私舞弊，给本行造成重大财务或声誉损害的；
（四）伪造、变造、盗取或出借各类业务印章的；
（五）挪用、贪污本行及客户资金的；
（六）盗取或骗取、伪造或变造空白重要凭证、金融票证的；
（七）参与洗钱、金融诈骗活动，或为上述活动提供方便的；
（八）借用本行名义骗取客户存款后挪用的；
（九）参与非法吸收公众存款的组织或为上述违法行为提供帮助的；
（十）盗窃本行财物或本行员工私人财物的；
（十一）其他严重违反银行从业人员道德规范的。第四条 单位有下列行为的，对主要责任人予以解除劳动合同；情节严重的给予开除处分：
（一）进行账外吸存、放贷，账外拆入、拆出资金等账外经营活动的；
（二）截留收入或者虚列成本设立小金库的；
（三）出具与事实不符的信用证、保函、票据、存单、资信证明等金融票证的。
第五条 在柜面服务和会计核算业务等方面，有下列行为之一的，予以解除劳动合同；情节严重的给予开除处分：
（一）故意将假币付给客户的；
（二）截留客户应结售汇外币，私自兑换的；
（三）以非法意图，虚存实取办理现金、转账业务的；
（四）储蓄存取款及债券发行、兑付款项不入账的；
（五）擅自对外出具盖有本行各类公章或业务用章的重要空白凭证的；
（六）签发虚假的存单、国债收款凭证、存款证实书及其他存款证明的；
（七）伪造、变造会计凭证、账簿和报表的；
（八）隐匿或擅自销毁应当保存的会计凭证、账簿、报表和财务会计报告的；
（九）做假账，提供虚假会计信息的；
（十）擅自动用库存垫付其他款项或用白条抵库的。第六条 在银行卡、网上银行、电话银行等业务中，有下列违规行为之一的，予以解除劳动合同；情节严重的给予开除处分：
（一）制作伪卡或冒用他人名义申请银行卡的；
（二）违规套取客户用户名、密码等机密信息的；
（三）违规记录或盗取客户资料的；
（四）违规复制、截留客户电子证书的；
（五）冒用客户名义，伪造相关资料，骗取电子证书的；
（六）伪造电子银行转账信息的。
第七条 在资产业务方面，有下列违规行为之一的，予以解除劳动合同；情节严重的给予开除处分：
（一）以骗贷为目的，故意隐瞒借款人、担保人真实情况、编造虚假情况或进行虚假调查记载的；
（二）故意发放假名、冒名贷款或假用委托贷款之名发放贷款的；
（三）擅自放弃、释放、更换抵押（质）物的；
（四）挪用保证金，擅自出借抵质押权利凭证及其他担保物件的；
（五）明知是违反票据法规定的票据，仍予以承兑、贴现、或者保证的；
（六）违规帮助客户将信贷资金转入资本市场的；
（七）以许诺办理贷款为由，向客户收取费用的；
（八）在诉前及诉讼过程中，与借款人、保证人串通，协助隐瞒、转移资产，致使保全、执行困难，造成贷款损失的；
（九）与客户串通，恶意逃废本行债务的；
（十）为骗贷及其他骗取银行信用行为提供帮助的。第八条 在资金交易业务中，有下列违规行为之一的，予以解除劳动合同，情节严重的给予开除处分：
（一）对本行或客户资金账户私下进行操作的；
（二）违规代替客户进行交易决策的；
（三）篡改、隐匿或销毁交易记录的；
（四）违反信息披露规定，进行内幕交易的。
第九条 在计算机信息安全方面，有下列违规行为之一的，予以解除劳动合同；情节严重的给予开除处分：
（一）制造、传播计算机病毒的；
（二）将属于我行知识产权的计算机软件、文档、资料、客户信息等，违规据为己有或者提供给外单位的；
（三）在业务软件及管理软件中设臵“后门”或“逻辑炸弹”的；
（四）盗用他人计算机用户口令、权限卡和其他计算机身份认证资料的；
（五）以电子邮件等方式发表，传播有害国家或本行的政治、社会言论或谣言的。
第十条 在安全工作方面，有下列违规行为之一的，予以解除劳动合同；情节严重的给予开除处分：
（一）故意删除监控录像、录音记录的；
（二）私自销毁案件、事故证据的；
（三）伪造和破坏案件、事故、灾害现场的；
（四）阻碍上级行对安全事故、治安事件、内外部案件的调查和安全检查，隐瞒有关情况和拒绝提供资料导致严重后果的。
第二章 违反授权管理和内部控制规章制度行为及处理
第十一条 单位有下列行为之一的，对责任人批评教育，经济处罚；造成不良后果的，给予警告至记大过处分；造成严重后果的，给予降级至开除处分：
（一）未经审批或授权，擅自开办新业务或超范围经营的；
（二）违反规定进行转授权、再转授权的；
（三）违反规定或相应授权书条款从事业务经营的；
（四）授权不明确或理解歧义时，未经请示擅自开展业务经营的；
（五）采取化整为零等方式逃避授权权限控制的。第十二条 资金交易、资金清算、银行卡、国际业务、柜面业务操作人员、信息技术人员和客户经理等有下列行为之一，予以批评教育，经济处罚；情节严重的，给予警告至降级处分；情节特别严重的，给予撤职至开除处分：
（一）从事超出本人权限的业务活动或操作的；
（二）擅自利用他人权限从事业务活动或操作的；
（三）擅自采取变通方式逃避权限控制的；
（四）其他违反授权规定的行为。
第十三条 资金交易、资金清算、银行卡、国际业务、柜面业务等授权人员有下列行为之一，予以批评教育，经济处罚；情节严重的，给予警告至降级处分；情节特别严重的，给予撤职至开除处分：
（一）将本人使用的权限卡或操作密码交由他人使用的；
（二）明知他人违规使用本人操作号或权限卡而不制止的；
（三）其他违反授权管理规定的行为。
第十四条 在资金交易、会计结算、现金管理、授信管理、电子银行工作中，有下列行情形之一的，对责任人予以批评教育，经济处罚；造成不良后果的，给予行政处理，警告至记大过处分；造成严重后果的，给予降级至撤职处分：
（一）未按照内控原则进行岗位分工的；
（二）未严格执行岗位分工制度擅自进行混岗操作的；
（三）未按规定进行重要岗位轮换或强制休假的；
（四）未坚持不相兼容岗位平行交接制度的。
第十五条 超越授权权限签署法律性文件的，或者违反法律性文件审查制度的有关规定未经法律审查程序而签署法律性文件的，予以经济处罚，行政处理；造成不良后果的，给予警告至记大过处分；造成严重后果的，给予降级至开除处分。
前款所指的法律性文件，是指我行及其分支机构签（出）具的构成单方或者多方权利义务关系、具有法律约束力的文件。具体包括：各类借款合同及从合同、贸易融资类合同及从合同、委 7 托代理协议、银行承兑协议、联营协议、合作协议、保函、对外出具的资金证明或存款证明、贷款意向书、贷款承诺书、资金（账户）监管承诺书、信贷证明以及其他产生权利、义务关系的法律性文件。
第十六条 在授信业务、中间业务、资金交易、同业合作等业务中，有下列行为之一的，对责任人予以批评教育，经济处罚；造成不良后果的，给予警告至记大过处分；造成严重后果的，给予降级至开除处分：
（一）未按规定使用标准合同/协议文本或未经批准擅自变更合同/协议内容，致使出现损害我行正当权益的内容和条款的；
（二）未按管理权限履行审批签字手续，逆操作程序签订合同/协议的。
第三章 违反保密规章制度行为及处理
第十七条 有下列违反保密规定行为之一的，对责任人批评教育，经济处罚或行政处理；情节严重的，给予警告至记大过处分；情节特别严重的，给予降级至开除处分：
（一）违反规定在信息系统中查询、使用或统计客户信息的；
（二）擅自复印、抄录、复制、翻印秘密或注明不准翻印的文件资料的；
（三）违规管理使用及处臵客户资料和核心业务资料等；
（四）擅自将不应带出的秘密文件资料带出规定地点的。第十八条 有下列泄密行为之一的，对责任人给予经济处罚 8 或行政处理；造成不良后果的，给予警告至记大过处分；造成严重后果的，给予降级至开除处分：
（一）擅自向外透露我行保密的内部管理资料的；
（二）擅自向外透露我行办公自动化和其他网络系统上保密信息和内容的。
第十九条 在密押密码管理等方面，有下列行为之一的，对责任人批评教育，经济处罚；造成不良后果的，给予警告至记大过处分；造成严重后果的，给予降级至开除处分：
（一）违规保管、使用密押的；
（二）违规保管、使用SWIFT软件许可证的；
（三）违规保管、使用银行卡个人交易密码；
（四）违规保管、使用银行卡卡制卡密钥、打制密码信封密钥、制卡数据的；
（五）违规保管、使用自助设备密码和钥匙的；
（六）违规保管、使用金库密码和电脑机房密码的；
（七）涉及交易、特殊业务、授权、授信、制卡、制密码等重要岗位人员不妥善保管操作号及操作口令密码的。
第二十条 在计算机保密管理方面，有下列违规行为之一的，对责任人批评教育，经济处罚；造成不良后果的，给予警告至记大过处分；造成严重后果的，给予降级至开除处分：
（一）泄露我行计算机系统安全机制的；
（二）丢失或泄露我行计算机密码、口令、密钥的；
（三）不按时修改我行计算机密码、口令、密钥的；
（四）泄露计算机系统、网络系统、网络地址等重要信息和 9 数据的；
（五）泄露我行计算机开发计划的；
（六）违反规定处理我行计算机废弃数据、资料、介质的；
（七）其他违反有关计算机保密规定的行为。
第二十一条 泄漏金库设计方案、金库密码、操作员口令、运送现金细节、现金库存等银行机密的，给予责任人警告至记大过处分；造成不良后果的，给予降级至开除处分。
第二十二条 违反本行对外信息披露管理规定的，对责任人批评教育，行政处理；情节严重的，给予警告至记大过处分；情节特别严重的，给予降级至开除处分。
第四章 违反印章管理和档案管理规章制度行为及处理
第二十三条 违反规定管理和使用我行印章的，对责任人批评教育，经济处罚；造成不良后果的，给予警告至记大过处分；造成严重后果的，给予降级至开除处分。
前款所称印章，含我行各类公章、个人名章、及业务专用章。第二十四条 发现我行印章丢失、被盗、被伪造等情况，未按规定报告并采取有效防范措施的，对责任人给予警告至记大过处分；造成严重后果的，给予降级至开除处分。
第二十五条 在开展业务和管理过程中，擅自制作、保管和使用他人名章的，予以批评教育，经济处罚；情节严重的，给予警告至记大过处分；情节特别严重的，给予降级至开除处分。
第二十六条 不按规定收发、传递及处理文件（含电子文件），10 造成不良后果的，对责任人经济处罚，警告至记大过处分；造成严重后果的，给予降级至撤职处分。
第二十七条 将工作中形成的应当归档的文件、资料据为己有，拒绝向本行档案室归档的，对责任人批评教育，经济处罚；情节严重的，给予警告至记大过处分。
第二十八条 擅自提供、查询、抄录、复印会计档案和信贷档案的，对责任人批评教育；造成不良后果的，给予警告至记大过处分；造成严重后果的，给予降级至撤职处分。
第二十九条 有下列违反档案管理制度行为之一的，对责任人批评教育，经济处罚；造成不良后果的，给予警告至记大过处分；造成严重后果的，给予降级至开除处分：
（一）涂改、伪造档案的；
（二）未指定档案保管人,未按要求建立档案管理制度的；
（三）档案存放环境不合格，不及时采取措施的；
（四）发现档案破损、变质、下落不明或泄密等情况，未及时报告并采取有效措施的；
（五）电脑开发运用成果、新业务品种的开发、基建工程等项目签订验收时，未按规定验收、移交和管理档案资料的；
（六）其他违反档案管理制度的。
第五章 违反反洗钱规章制度行为及处理
第三十条 未按照反洗钱法规和我行规定履行客户身份识别义务的，对责任人批评教育，经济处罚；情节严重的，予以行政 11 处理，警告至记大过处分。
第三十一条 在为客户办理业务时，发现下列情形之一，未要求其提供真实资料或中止为其服务的，对责任人批评教育,经济处罚；造成不良后果的，给予警告至记大过处分：
（一）客户提供不真实或已失效身份证件的；
（二）客户不愿提供企业经营项目、法定代表人姓名、通讯地址及企业地址等基础信息的；
（三）做资产业务时，客户不愿提供其信用情况、在其他银行融资情况，或不提供财务报表及提供虚假财务报表等；
（四）资金有异常交易，客户不愿提供相应商务活动情况和相关依据的；
（五）客户地址、电话虚假的；
（六）客户委托他人办理账户资金交易却不愿提供本人身份证件及出具委托书等。
第三十二条 未按规定保存客户身份资料与交易记录的，对责任人批评教育，经济处罚；造成不良后果的，给予警告至记大过处分。
前款所称交易记录包括账户持有人、通过该账户存入或提取的金额、交易时间、资金的来源和去向、提取资金的方式等。
第三十三条有下列行为之一的，对责任人批评教育，经济处罚；造成不良后果的，给予警告至记大过处分；造成严重后果的，给予降级至撤职处分：
（一）未按规定审核账户交易的；
（二）未按规定报告大额交易和可疑交易的；
（三）未按规定调查和报告重要可疑交易的；
（四）未按规定进行客户风险等级划分及管理的。第三十四条 配合反洗钱侦查、调查和检查时，有下列行为之一的，对责任人批评教育，经济处罚；造成不良后果的，给予警告至记大过处分；造成严重后果的，给予降级至开除处分：
（一）未能按要求及时提供协助的；
（二）违反保密规定，泄漏有关信息的；
（三）阻碍、拒绝反洗钱检查、调查的；
（四）拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。第三十五条 未按规定办理可疑账户预警、监控与解除的，对责任人批评教育，经济处罚;造成不良后果的,给予警告至记大过处分。
第六章 违反个人业务及银行卡规章制度行为及处理
第三十六条 有下列违规行为之一的，对责任人批评教育，经济处罚；造成不良后果的，给予警告至记大过处分；造成严重后果的，给予降级至开除处分：
（一）未经批准在规定营业场所外为客户办理业务的；
（二）对应报告审批的业务不按规定进行上报和审批的；
（三）未按规定保存个人账户、银行卡申请资料以及网上银行等业务资料的；
（四）不按规定办理、保管和移交网银证书等资料的；
（五）向客户推介理财产品，未按规定提示风险的；
（六）违反存款实名制规定，开立个人账户的；
（七）违反先收款后记账、先记账后付款原则，逆程序操作的。
第三十七条 在个人柜面业务中，有下列违规行为之一的，对责任人批评教育，经济处罚；造成不良后果的，给予警告至记大过处分；造成严重后果的，给予降级至开除处分：
（一）无故拒绝受理本网点已开办的相关业务的；
（二）未按要求审核客户证件、留存原件复印件及进行居民身份核查的；
（三）违反大额存取款有关管理规定的；
（四）违反储蓄存款、个人转账、代发代收等有关规定的；
（五）未按规定取得客户签名的原始凭证的；
（六）未按规定为客户办理手机银行、网上银行、第三方存管等服务功能开通和变更的；
（七）违反收费规定或收费标准向客户多收或少收费的；
（八）办理单位资金转入个人账户业务，违反人民币结算账户管理规定及实施细则的相关规定的；
（九）其他违反储蓄和个人结算管理规定的。
第三十八条 在个人非柜面业务中，有下列违规行为之一的，对责任人批评教育，经济处罚；情节严重的，给予警告至记大过处分；情节特别严重的，给予降级至撤职处分：
（一）不按规定监督和管理合作单位相关业务的；
（二）不按规定培训特约商户人员的；
（三）不按规定与合作单位对账的；
（四）不按规定及时处理通存通兑、代收代扣和自助设备、网上银行等自助交易发生的资金清算差错的。
第三十九条 在自助设备管理工作中，有下列违规行为之一的，对责任人批评教育，经济处罚；情节严重的，给予警告至记大过处分；情节特别严重的，给予降级至撤职处分：
（一）不按规定维护或检查自助设备的；
（二）不按规定处理自助设备卡钞及夹钞、吞卡的；
（三）不按规定处理自助设备长短款的；
（四）不按规定管理、使用自助设备的钥匙、密码的；
（五）不按规定办理自助设备加钞，清理、核对自助设备现金箱的。
第四十条 在柜面操作和后台管理中，有下列违规行为之一的，对责任人批评教育，经济处罚；造成不良后果的，给予警告至记大过处分；造成严重后果的，给予降级至开除处分：
（一）未按规定保管和交接现金尾箱、自助设备密码、钥匙、客户资料、业务凭证及其他重要资料的；
（二）未按规定保管、使用印章和空白重要凭证的；
（三）擅自更改个人账户信息等业务数据的；
（四）操作人员离岗时，未将现金、凭证、印章等重要物品加锁保管的；
（五）违反规定办理挂失、托收、提前支取、续存等手续的。
（六）违规办理死亡人或所有权有争议的存款过户、支付业务；
（七）违规查询个人存款信息，泄露储户秘密或并造成其他 15 严重后果的；
（八）违反规定代客户保管印鉴、凭证、折、卡、存单等物品的；
（九）违反规定利用本人账户为客户办理业务的；
（十）未按规定出具存款证明、交易流水或其他证明材料的；
（十一）受理冻结申请不及时冻结，或擅自解除冻结账户的；
（十二）丢失原始凭证、账页、账卡不报告，擅自补制或补制时弄虚作假的；
（十二）发生现金或账务差错，不及时向业务主管或有关领导报告，擅自处理并掩盖差错真相的。
第四十一条 有下列违反银行卡业务规章制度行为之一的，对责任人批评教育，经济处罚；造成不良后果的，给予警告至记大过处分；造成严重后果的，给予降级至开除处分：
（一）为不符合某类发卡条件的个人或单位办卡的；
（二）违反规定使用和保管银行卡、空白卡以及待发出的银行卡、密码信封的；
（三）银行卡制卡、授权及其他重要岗位工作人员混岗操作的；
（四）违反制卡操作规范，导致卡片制作错误的；
（五）擅自拷贝、保留制卡数据的；
（六）制卡人员泄露制卡密码或将制卡机具交他人代管的；
（七）未按规定保管、领用、作废银行卡、密码信封和USBKEY的；
（八）未按规定为客户开通和变更理财功能的；
（九）违规为客户办理密码重臵和重写磁业务的。第四十二条 有下列违反银行卡呆坏账管理制度行为之一的，对责任人批评教育，经济处罚；造成不良后果的，予以行政处理，警告至记大过处分；造成严重后果的的，给予降级至撤职处分：
（一）对应核销的银行卡呆账、坏账和应列支的其他损失，不核销、长期挂账的；
（二）违规核销银行卡呆账、坏账和其他损失的。第四十三条 在信用卡使用方面，有下列违规行为之一的，予以批评教育；造成不良后果的，予以行政处理，警告至记大过处分；造成严重后果，给予降级至开除处分：
（一）违规使用信用卡套现、套取积分的；
（二）协助客户或他人违规使用信用卡套现、套取积分等。第四十四条 在信用卡推广中，有下列行为之一的，对责任人批评教育，经济处罚；造成不良后果的，给予警告至记大过处分；造成严重后果的，给予降级至开除处分：
（一）未执行审件要求，存在明显疏失的；
（二）在申请表上填写不实注记或者提供不实证明的；
（三）代客户在申请表上签名的；
（四）暗示或协助客户提供不实申请资料及擅自代客户填写资料的；
（五）擅自外包推广信用卡的；
（六）违反推广管理秩序的；
（七）不当保留或者滥用客户资料的；
（八）未尽关于年费、办卡费、额度等基本告知义务的。第四十五条 在信用卡业务操作及管理中，有下列违规行为之一的，对责任人批评教育，经济处罚；造成不良后果的，给予警告至记大过处分；造成严重后果的，给予降级至开除处分：
（一）违规核发信用卡的；
（二）违规调整信用卡额度的；
（三）违规处理信用卡账务、积分的；
（四）违规管制、解管信用卡的；
（五）执行身份核查规范明显不当的；
（六）风险调查、审查明显不当的；
（七）对持卡人或者卡片数据、资料保管或处理不当的。
第七章 违反会计结算与现金管理规章制度行为及处理
第四十六条 有下列情形之一的,对责任人批评教育，经济处罚；造成不良后果的,给予警告至记大过处分；造成严重后果的，给予降级至开除处分：
（一）违反会计岗位分工制约原则混岗操作的;
（二）不认真执行会计账表换人复核、现金凭证当日核对制度的；
（三）不认真执行账实分管、双人管库制度的；
（四）会计、出纳人员离岗离职，不按规定办理交接手续的；
（五）临时离岗，款箱、印章、密押、重要空白凭证不入箱、不加锁或擅自交他人代管的，或者午休及营业终了未将款箱、印章、密押、重要空白凭证入库（柜）的；
（六）对应经主管人员审核（审批、授权）的业务，未经审核（审批、授权）就办理的；
（七）其他严重违反会计内控管理规定的情形。
第四十七条 在账户管理中，有下列违规行为之一的，对责任人批评教育，经济处罚；造成不良后果的，给予警告至记大过处分；造成严重后果的，给予降级至开除处分：
（一）违规开立、变更、撤销账户的；
（二）为借用、盗用、出租和转让账户提供帮助的；
（三）未按规定保管和变更结算账户资料的；
（四）其他违反人民币结算账户管理办法和规定的。第四十八条 在结算业务中，有下列违规行为之一的，对责任人批评教育，经济处罚；造成不良后果的，给予行政处理，警告至记大过处分；造成严重后果的，给予降级至开除处分：
（一）对票据、凭证、证明文件、签章、密押、支付密码等审查不严，应当发现而未发现问题的；
（二）办理支付结算业务时错误、重复付款，或汇（转）入款重复入账、串户的；
（三）违规压票、退票的；
（四）未按规定与客户进行对账的；
（五）未按规定办理联行查询、查复的；
（六）违规办理国内信用证的开立、通知、议付、付款及其 19 他国内信用证业务有关手续的；
（七）未办理相关查询确认手续，对账号、户名明显不符的汇（转）入款办理入账的；
（八）其他违反支付结算管理规定的。
第四十九条 在结算业务中，有下列违规行为之一的，对责任人给予经济处罚、行政处理;造成不良后果的,给予警告至记大过处分；造成严重后果的，给予降级至开除处分：
（一）签发空头银行汇票、本票，办理空头汇款的；
（二）未尽审核义务,对违反票据法规定的票据予以付款的；
（三）违规办理票据承兑、贴现的；
（四）办理支付结算业务时，逆流程操作的；
（五）未按规定办理挂失、查询、冻结和扣划的；
（六）未按规定与人民银行、同业、上级行、下级行及相关单位对账的；
（七）违规保管和使用印鉴卡的；
（八）违规保管和使用压数机、编押机、支付密码器、各类操作权限卡的；
（九）违反规定为客户垫款或违规签发回单的；
（十）为客户出具不实的资信证明、银行询证函的；
（十一）未按规定及时上报结算纠纷和案件故事，导致延误处理或其他不良后果的。
第五十条 在会计核算业务中，有下列违规行为之一的，对责任人批评教育，经济处罚；造成不良后果的，给予行政处理，警告至记大过处分；造成严重后果的，给予降级至撤职处分：
（一）未按规定填制、取得原始凭证，或者填制、取得的原始凭证不符合规定的；
（二）不根据实际发生的会计事项，填制会计凭证、登记账务；或以未经审核的会计凭证为依据登记会计账簿，或登记会计账簿不符合规定的；
（三）未按规定使用会计科目或者记账本位币的；
（四）办理冲账、抹账、调账未经有权人审批的；
（五）不按期结算利息或违反规定多计、少计利息的；
（六）擅自改变计息利率或违反规定减免利息的；
（七）延压代收代扣税款，延误缴库的；
（八）信用证、保函、商业汇票等或有项目的会计核算不准确，或者不及时记账、对账和漏记账的；
（九）信用证、保函、银行承兑汇票和担保项下保证金未按规定进行专户管理和核算的；
（十）不坚持当时记账、账折核对，按日轧账、总分核对（使用计算机账务处理除外）和各种往来账定期核对的；
（十一）账账、账款、账据、账实、账表、内外账不相符的；
（十二）对发现的违法违规的财务会计行为不予抵制和纠正，也不向单位负责人及时反映的，或者在抵制无效时，未按会计法规定及时向上级报告的；
（十三）其他违反会计核算规定的行为。
第五十一条 在资金清算业务中，有下列违规行为之一的，对责任人批评教育，经济处罚；造成不良后果的，给予行政处理，警告至记大过处分；造成严重后果的，给予降级至撤职处分；情 21 节特别严重的，给予开除处分：
（一）不按上级指令按时清算联行资金的；
（二）未及时监控和报告各类清算系统异常情况的；
（三）不按有关清算操作规程操作，迟发、漏发、重发、错发资金清算业务的；
（四）不按照SWIFT电文使用规则编制电文，产生差错的；
（五）不按规定及时解付，故意延压清算资金的；
（六）未按规定及时查询查复办理退款的；
（七）未按规定保管IC卡、备份磁盘而造成损坏或遗失的；
（八）加押出错或核押不仔细的；
（九）其他违反资金清算管理规定的。
第五十二条 在现金管理中，有下列违规行为之一的，对责任人批评教育，经济处罚；造成不良后果的，给予行政处理，警告至记大过处分；造成严重后果的，给予降级至开除处分：
（一）未按规定办理现金尾箱交接的；
（二）未按规定进行现金收付、调缴、调剂业务操作的；
（三）未按规定对现金进行清分、复点操作的；
（四）未按规定组织现金核查，查库流于形式的；
（五）未按规定上报和处理现金长短款的；
（六）未按规定管理有价单证、金库代保管物品、假币实物、库房钥匙的；
（七）现金、有价单证、金库代保管物品、假币实物、库房钥匙丢失或被盗时，隐瞒不报的；
（八）违反规定上门收送现金的；
（九）违反规定处理假币的；
（十）其他违反现金管理规定的。
第五十三条 空白重要凭证管理使用中有下列行为之一的，对责任人批评教育，经济处罚；造成不良后果的，给予行政处理，警告至记大过处分；造成严重后果的，给予降级至开除处分：
（一）未按规定印制、运送、保管和领取的；
（二）不按规定使用、销号、停用和作废的；
（三）未按规定记入表外科目核算或账实不符的；
（四）违反押、证分管或印、证分管分用制度的；
（五）对开户单位领用的空白重要凭证未按规定进行管理的；
（六）未按规定进行凭证查库，查库流于形式的。第五十四条 空白重要凭证管理使用中有下列行为之一的，对责任人给予经济处罚，行政处理；造成不良后果的，给予行政处理，警告至记大过处分；造成严重后果的，给予降级至开除处分：
（一）管理混乱，导致空白重要凭证丢失或被犯罪分子利用的；
（二）提前在空白重要凭证上加盖业务印章的；
（三）未按规定销毁空白重要凭证的。
第八章 违反外汇业务规章制度行为及处理
第五十五条 在外汇账户开立、结售汇、外汇收支业务中有 23 下列行为之一的，对责任人批评教育，经济处罚；造成不良后果的，给予警告至记大过处分；造成严重后果的，给予降级至开除处分：
（一）未按规定为客户开立外汇账户的；
（二）未按规定审核有效凭证和商业单据，办理结售汇业务的；
（三）超过外汇局核定的收支范围、限额为客户办理外汇收支的；
（四）未按规定审核有效凭证和商业单据，办理外汇收支的。
（五）未按规定将国际收支申报信息报送外汇管理局的。第五十六条 在国际结算业务中有下列违规行为之一的，对责任人批评教育，经济处罚；造成不良后果的，给予行政处理，警告至记大过处分；造成严重后果的，给予降级至开除处分：
（一）在印押不符，账号户名不符，或账户资金不足等情况下，为客户办理汇出汇款的；
（二）办理汇出汇款业务时错付、重付、漏付款项的；
（三）在收款人账号、户名不符的情况下，未经查询确认，擅自解付款项的；
（四）解付收汇款违背“款到付款”原则或办理退汇时，退汇头寸未收受即将款项退还客户的；
（五）办理解付已止付、挂失或涂改的虚假票据的；
（六）违反外币光票托收贷记规定进行资金解付的；
（七）遗失信用证、托收项下单据以及客户提供的有价票据的；
（八）对进口来单不按规定办理付款、承兑（含拒付、拒承兑）手续的；
（九）错寄、漏寄客户提交的单据的；
（十）未经审查、审批对外开立信用证，或未按授信审批条件开立信用证的；
（十一）发现境外银行开来的信用证密押、签字不符时，未按规定查询，或未将密押、签字不符情况及查询结果即时通知信用证受益人的；
（十二）未按规定上报国际结算重大纠纷或案件，导致延误处理时机的。
第五十七条 在对外担保业务中有下列行为之一，对责任人批评教育，经济处罚；造成不良后果的，给予警告至记大过处分；造成严重后果的，给予降级至开除处分：
（一）未经审查、审批出具对外担保的；
（二）未按授信审批条件出具对外担保的；
（三）未经外汇局审批或未获得外汇局核定的对外担保指标，为客户开立融资性保函的；
（四）保函开出后未按规定向外汇局办理登记手续的。第五十八条 在国际保理、福费廷业务中有下列行为之一的，对责任人批评教育，经济处罚；造成不良后果的，给予经济处罚，警告至记大过处分；造成严重后果的，给予降级至开除处分：
（一）未经审查、审批或授权擅自为客户办理保理融资或福费廷业务的；
（二）未经总行授权，擅自与国外保理商建立业务合作关系，25 进行业务往来的；
（三）未及时将贸易争议等信息及时通知客户及我行有关人员，延误追索款项时机的。
第九章 违反同业与委托代理业务规章制度行为及处理
第五十九条 在同业中间代理业务方面，有下列违规行为之一的，对责任人批评教育，经济处罚；造成不良后果的，给予警告至记大过处分；造成严重后果的，给予降级至开除处分：
（一）未按规定对信托计划、保险、基金等代理业务报备或报批的；
（二）对合作伙伴或项目调查失职,引起经营纠纷或其他不良后果的；
（三）违反管理规定导致我行客户资料和交易信息泄露的。第六十条 与同业开展业务中未按照规定申报管理授信额度，对责任人批评教育,经济处罚，；造成不良后果的，给予警告至记大过处分；造成严重后果的，给予降级至撤职处分。
第六十一条 在同业授信及有关业务交易中，有下列违规行为之一的，对责任人给予经济处罚；造成不良后果的，给予警告至记大过处分；情节严重的，给予降级至开除处分：
（一）对授信对象真实经营情况、财务收支状况，及资金拆借等方面不良记录隐瞒不报的；
（二）未经授权在授信额度之外交易或扩大交易的。第六十二条 违反规定开展委托贷款业务，向委托人保证贷 26 款本息回收、为委托贷款提供担保的，对责任人经济处罚；造成不良后果的，给予警告至记大过处分；情节严重的，给予降级至撤职处分。
第六十三条 超越委托代理协议约定的范围，未依据客户指令或者不按操作规程办理委托代理业务的，对责任人给予批评教育,经济处罚；造成不良后果的，给予警告至记大过处分；情节严重的，给予降级至撤职处分。
第六十四条 违反委托代理双方的约定,有下列行为之一的，对责任人批评教育，经济处罚；造成不良后果的，给予警告至记大过处分；情节严重的，给予降级至开除处分：
（一）收到委托方的贷款资金后不及时划拨给借款人的；
（二）收回委托贷款本息后，不及时上划至委托方指定账户的；
（三）办理代收、代付、代理清算业务时，截留、压延、占用资金的；
（四）违规给委托人提供透支、垫款的；
（五）不及时处理代收代付业务中发生的延误和差错的；
（六）代理财政国库集中支付业务中，未按规定办理零余额账户开户手续，或不及时下达财政授权支付额度的。
（七）未按照协议约定方式对客户账户进行操作的。第六十五条 为企业或其他机构出具资金用途监管担保承诺书，而又未按规定履行资金用途监管责任，造成不良后果的，对责任人给予经济处罚，警告至记大过处分；造成严重后果的，给予降级至撤职处分。
第十章 违反授信管理规章制度行为及处理
第六十六条 有下列行为之一的，对责任人给予经济处罚，行政处理；造成不良后果的，给予警告至记大过处分；情节严重的，给予降级至开除处分：
（一）未经调查或评估程序，直接提交贷款审查委员会审议或有权人审批并发放贷款、办理银行承兑汇票、贴现的;
（二）违反授信管理规定，未经有权决策人批准即擅自发放贷款、办理承兑、贴现的；
（三）对调查发现的重大问题故意隐瞒，误导贷款审查的；
（四）隐瞒借款人、担保人真实情况，以帮助企业粉饰财务报告、编造虚假材料等方式向审批部门提供虚假申请资料的；
（五）违规审批办理未落实保证金制度的票据承兑、信用证等业务的；
（六）审批办理没有真实贸易背景的票据承兑、贴现业务或信用证业务的；
（七）违反规定，向国家明令禁止的行业或企业发放信用的；
（八）明知客户将信贷资金转入资本市场或其他违法用途而不制止、不报告的；
（九）在企业改制、法人代表更换后，未及时采取措施，落实银行贷款债务的；
（十）未按规定保管抵（质）押物及其他担保物件，致使其毁损、灭失，或被转移，危及信贷资产安全的；
（十一）违规提前释放保证金，擅自出借抵质押权利凭证及其他担保物件的；
（十二）私自销毁、隐匿、篡改授信业务资料、数据或凭证的；
（十三）弄虚作假，编造、隐瞒、篡改贷款质量监测数据，导致信贷资产分类失实的；
（十四）对坚持原则否决有关问题贷款的审贷人员打击报复的；
（十五）授信工作严重不尽职的其他行为。
第六十七条在贷前调查过程中，有下列违规行为之一的，对责任人批评教育，经济处罚；造成不良后果的，给予行政处理，警告至记大过处分；造成严重后果的，给予降级至开除处分：
（一）未按规定调查、审核借款申请人、担保人等主体资格、资信状况及所提供的相关材料的；
（二）未按规定对抵（质）押物的价值、产权、安全性进行尽职调查的；
（三）未按要求实行实地调查即签具调查报告的；
（四）未按规定进行调查评估、客户评价和担保评价的；
（五）妨碍或干扰贷前调查的；
（六）调查情况严重失实的；
（七）其他较严重及严重不尽职行为。
第六十八条 在授信审查、审批过程中，有下列违规行为之一的，对责任人给予批评教育，经济处罚；情节严重的，给予行政处理，警告至记大过处分；情节特别严重的，给予降级至开除 29 处分：
（一）超越权限或变相超越权限审批或发放贷款、贸易融资、综合授信，开立各类境内外保函、银行承兑汇票、贷款承诺书、资信证明、信贷证明的；
（二）知悉信贷调查中存在的问题，没有提出解决的方案，在仍有明显信贷风险情况下，签署同意贷款意见的；
（三）向禁止支持类企业审批发放贷款、融资并造成资产风险的；
（四）未按规定履行审查审批职责，导致审批发放假名、冒名贷款的；
（五）对单位或个人强令审批贷款的；
（六）未按规定程序和要求对信贷调查资料组织评审的；
（七）评审过程中发现借款人、担保人资信状况存在问题或不足，未及时提出纠正或采取措施，导致贷款发生不良的；
（八）未根据审查结果，提出贷与不贷、承兑与否、期限、利率、方式等建议和理由，或其他不履行授信审批职责的行为；
（九）违规向关系人审批发放贷款的；
（十）违规向房地产开发企业发放流动资金贷款的；
（十一）其他较严重及严重不尽职行为。
第六十九条 在贷款操作过程中，有下列违规行为之一的，对责任人批评教育，经济处罚；造成不良后果的，给予警告至记大过处分；造成严重后果的，给予降级至开除处分：
（一）不按规定审核、签订授信协议、借款合同、展期合同、担保合同、借款借据等法律文件，致使法律文件无效、不真实或 30 不完整的；
（二）逆信贷操作程序发放贷款、融资的；
（三）不按审批意见收取、锁定、冻结保证金和落实其他有效保证措施的；
（四）在签订贷款担保合同后，未按规定办理抵（质）押登记等相关手续，或擅自变更合同的；
（五）未按规定核实抵押物、质押物的真实性和有效性，及抵押物、质物的价值和变现能力的；
（六）抵押、质押贷款收回前，提前解除抵押、质押手续或提前返还抵押物权证、质押物的；
（七）未落实贷款审批条件即发放贷款，或贷款相关法律文件未生效即发放贷款的；
（八）乱用贷款科目或擅自改变利率、收费条件的；
（九）贷款展期未续保造成贷款无担保，形成贷款风险的；
（十）对审批意见中要求在授信期间落实的事项没有落实或落实不到位的；
（十一）其他较严重及严重不尽职行为。
第七十条 提供对外担保时，有下列违规行为之一的，对责任人经济处罚；造成不良后果的，给予警告至记大过处分；造成严重后果的，给予降级至开除处分：
（一）未按规定程序和方式对外提供担保函、资信证明的；
（二）违规提供担保的。
第七十一条 在贷后管理与监督检查过程中，有下列违规行为之一的，对责任人批评教育，经济处罚；情节严重的，给予警 31 告至记大过处分；情节特别严重的，给予降级至开除处分：
（一）未按规定保管、核对抵（质）押物登记资料及权利凭证、质物、保险单据等担保物件的；
（二）未按规定保管、核对借据、借款合同等重要信贷资料的；
（三）对于应纳入专户监管的信贷资金，贷款发放后没有实行专户管理，未严格监控资金使用的；
（四）未按照审批意见落实各项贷后管理工作的；
（五）因工作不尽职，未能及时发现借款人违约使用贷款，或者发现后没有及时采取有效措施的；
（六）因工作不尽职，应发现而未能发现企业经营出现重大问题，贷款存在重大风险隐患的；
（七）未严格执行风险预警制度，发现企业经营出现重大问题，贷款存在重大风险隐患没有及时报告，及未按规定处理的；
（八）不按制度规定实施贷后检查，财务报表等资料重复或涂改使用，及其他检查流于形式的情形；
（九）不按规定及时更新客户数据资料的；
（十）未按规定建立贷后检查档案或档案资料不齐全的；
（十一）未按规定整理、移交、登记和借阅信贷档案，导致信贷档案缺失的；
（十二）其他较严重及严重不尽职行为。
第七十二条 在信贷资产风险分类中，有下列违规行为之一的，对责任人批评教育，经济处罚；情节严重的，给予经济处罚，警告至记大过处分；情节特别严重的，给予降级至撤职处分：
（一）不执行不良信贷资产的认定标准和程序的；
（二）故意低估或者高估信贷资产风险的；
（三）违规调整分类结果的；
（四）因重大过失行为，影响信贷资产风险分类结果的。第七十三条 在信贷风险监测中，有下列违规行为之一的，对责任人批评教育，经济处罚；情节严重的，给予警告至记大过处分；情节特别严重的，给予降级至开除处分：
（一）发现较大风险隐患而隐瞒不报或报告延迟、遗漏的；
（二）未按规定对贷款分类信息及时进行认定、记录和调整的；
（三）对举报情况处理不及时、不妥当的；
（四）经授信尽职调查认定为较严重及严重不尽职的。第七十四条 对于违反规章制度，造成信贷等资产形成不良或损失的，可根据尽职调查结果按照本行不良贷款问责办法进行处理。
第十一章 违反不良资产清收管理规章制度行为处理
第七十五条 在不良贷款管理及清收过程中，有下列违规行为之一，造成不良后果的，对责任人给予经济处罚，情节严重的，给予警告至记大过处分；造成重大损失的，给予降级至开除处分：
（一）对逾期贷款未按规定发送贷款到期通知书或者办理其他收贷手续的；
（二）因对借款人、保证人资产及经营情况不熟知，或未及 33 时采取保全措施，致使借款人、保证人资产转移或流失，或者错过诉讼有利时机，造成贷款损失的；
（三）借款人、保证人破产，未及时向破产清算组申报债权，或未按时参加债权人会议，给我行造成不利后果的；
（四）对催收处理过程中的重大事件未及时采取有效措施，造成贷款损失的；
（五）越权减免本金、利息、罚息的；
（六）越权办理以资抵债，或擅自处理各类抵债资产的。第七十六条 在不良贷款诉讼清收过程中，有下列违规行为之一，造成不良后果的，对责任人给予经济处罚；情节严重的，给予警告至记大过处分；造成重大损失的，给予降级至开除处分：
（一）未按报批程序对借款人及保证人提起诉讼，或虽经报批但未能及时诉讼，造成超过诉讼时效的；
（二）对已中断诉讼时效的逾期贷款，在诉讼时效内未继续采取资产保全或其他收贷措施的；
（三）对已起诉贷款未按法定程序及时申请转入执行，造成超过执行时效的；
（四）未按规定时间参加开庭，致使我行败诉的；
（五）对法官要求庭后提供的证据，无故未在规定时间内提交，造成判决对我行不利的；
（六）一审判决对我行不利，未在法定上诉期内提起上诉，从而给我行造成损失的。
第七十七条 在核销呆账贷款过程中，有下列违规行为之一的，对责任人批评教育，经济处罚；情节严重的，给予警告至降 34 级处分；情节特别严重的，给予撤职至开除处分：
（一）未经批准核销呆账贷款的；
（二）对借款人和担保人泄露呆账核销情况的；
（三）对应核销的呆账贷款，隐瞒不报，长期挂账的；
（四）对收回的已核销贷款本息及抵债物，不按规定入账的。第七十八条 在抵贷资产管理中，有下列情形之一的，对责任人给予经济处罚；情节严重的，给予警告至降级处分；情节特别严重的，给予撤职至开除处分：
（一）未按有关程序审批或超越权限办理以资抵贷的；
（二）抵贷资产接收过程中，与借款人、保证人串通，替换抵贷资产、低值高估、以次充好，造成变现难度加大的；
（三）抵贷资产接受价格低于全部贷款本息（含表外应收利息）时，对差额部分擅自放弃追索权的；
（四）因未及时处臵抵贷资产，造成资产失效或贬值的；
（五）因管理不善造成抵贷资产的贬值、毁损、灭失的；
（六）未经批准擅自处臵、留用、无偿出借使用的；
（七）将抵贷资产处臵所得及出租收益挪作它用的。
第十二章 违反资金交易业务规章制度行为及处理
第七十九条 有下列违反资金交易规定行为之一，对责任人经济处罚；造成不良后果的，给予警告至记大过处分；情节严重的，给予撤职至开除处分：
（一）未经授权或超越权限进行外汇买卖、债券投资、债券 35 回购、票据回购等资金交易业务的；
（二）超越权限或者违反规定进行同业拆借、债券融资业务的。
（三）违规为券商、企业或个人垫交证券交割清算资金的。
（四）其他违反规定进行资金交易业务的行为。
第八十条 违反规定为客户做外汇买卖的，对责任人批评教育，经济处罚；造成不良后果的，给予警告至记大过处分；情节严重的，给予降级至开除处分。
第八十一条 违反规定办理结汇、售汇的，对责任人批评教育，经济处罚，造成不良后果的，给予警告至记大过处分；情节严重的，给予降级至撤职处分。
第八十二条 在资金交易活动中，有下列违规行为之一的，对责任人批评教育，经济处罚；造成不良后果的，给予警告至记大过处分；情节严重的，给予降级至开除处分：
（一）擅自在正常工作时间以外，或交易大厅以外的地点进行交易活动的；
（二）交易未通过录音电话系统、电子交易系统，或其他可举证方式完成的；
（三）对发现交易过程中的差错，未按规定加以修正、告知对方，以及如实上报的；
（四）对于自营交易活动中发生的亏损或可能发生的亏损（浮亏），未按规定上报，并采取补救措施的；
（五）发现其他人员违规交易行为，不及时报告的。第八十三条 资金交易人员有下列违规行为之一的，给予经 36 济处罚；造成不良后果的，给予警告至记大过处分；情节严重的，给予降级至开除处分：
（一）选择无交易额度或额度不足的对手行进行交易的；
（二）以严重偏离市场的价格成交，损害我行或客户利益的；
（三）向客户、交易对手和有关部门等提供虚假信息或有明显误导倾向信息的；
（四）擅自对客户账户进行操作的；
（五）泄露客户资料和交易信息的。
第十三章 违反资金、利率和收费管理规章制度行为及处理
第八十四条 超越权限或者违反规定进行资金划拨、资金拆借、投资的，对责任人经济处罚；造成不良后果的，给予警告至记大过处分；情节严重的，给予降级至开除处分。
第八十五条 直接投资业务中，有下列违规行为之一的，对责任人给予警告处分；情节严重的，给予记过至降级处分；情节特别严重的，给予撤职至开除处分：
（一）将拆入资金直接用于发放贷款、进行直接投资或者证券交易的；
（二）擅自从事非自用不动产、股权、实业等直接投资活动的。
第八十六条 在资金调拨业务中，有下列行为之一的，对责任人批评教育，经济处罚；情节严重的，给予警告至记大过处分；情节特别严重的，给予降级至开除处分：
（一）违反资金管理规定，造成资金不能按时入账的；
（二）违反资金调拨业务审批程序，调拨资金的；
（三）擅自在其它金融机构开立存款账户的。
第八十七条 在利率管理方面，有下列违规行为之一的，对责任人批评教育，经济处罚；情节严重的，给予警告至记大过处分；情节特别严重的，给予降级至开除处分：
（一）超越权限及变相提高或降低本外币存款利率的；
（二）超越权限及变相降低或提高本外币贷款利率的；
（三）变相超越权限提高或降低内部资金转移定价利率的；
（四）违反国家或我行利率管理规定的；
（五）其他违反资金价格管理规定的。
第八十八条 在各项业务收费管理方面，有下列违规行为之一的，对责任人批评教育，经济处罚；情节严重的，给予警告至记大过处分；造成严重后果的，给予降级至开除处分：
（一）超越权限变相提高或降低收费价格的；
（二）未按规定报批或报备而执行新业务价格标准的；
（三）违反规定擅自对客户减免收费的；
（四）未履行报批手续而擅自设立新收费项目的；
（五）其他违反收费管理规定的。
第十四章 违反业务营销与客户服务规章制度行为及处理
第八十九条 在业务营销活动中，有下列违规行为之一的，对责任人批评教育，经济处罚；情节严重的，给予警告至记大过 38 处分；情节特别严重的，给予降级至开除处分：
（一）违反政策和制度规定营销业务，引起客户纠纷或投诉的；
（二）向客户提供理财等服务时，未按规定提示风险的；
（三）错误安装客户端软件，或错发IC卡等硬件资料的；
（四）错误使用合同文本或遗失重要业务合同的；
（五）违反本行公平竞争政策和客户归属管理规定的；
（六）采取不正当竞争方式营销业务的；
（七）其他严重违反营销管理规定的情形。
第九十条 下列违反服务管理规定的情形，对责任人批评教育，经济处罚；造成不良后果的，给予警告至记大过处分；造成严重后果的，给予降级至撤职处分：
（一）因服务态度问题被客户投诉两次以上，投诉问题属实、性质较严重的；
（二）未按规定受理客户投诉，处理不及时、不规范，造成不良影响或矛盾升级的；
（三）服务问题被投诉到媒体或监管部门未及时汇报处理的；
（四）违反我行服务管理规定和服务标准，引发严重性投诉，给我行造成恶劣影响，或形成损失的；
（五）其他严重违反服务管理规定并造成不良后果的情形。第九十一条 有下列情形之一的，予以批评教育，经济处罚；造成不良后果的，给予警告至记大过处分；情节严重的，给予降级至开除处分：
（一）擅自办理未经审批的业务的；
（二）违反规定代客户办理业务或保管重要物品的；
（三）用本人账户为客户进行资金划转、购汇、结汇等；
（六）与客户业务交往过程中违反诚信原则被投诉的；
（七）其他严重违反职业行为规范的情形。
第九十二条 有下列情形之一的，给予警告至记大过处分；情节严重的，给予降级至开除处分：
（一）明知客户存在异常情况，不调查不报告而照常给予办理业务的；
（二）为客户办理授信业务过程中存在吃、拿、卡、要等违规行为被客户投诉的；
（三）以拉存款为由，利用职务便利，以中间人身份介绍社会人员取得和转让无真实贸易背景票据，并要求将转让资金存入指定账户的；
（四）通过出借账户、提供查询等服务，为客户转让、贴现无真实贸易背景票据款项提供便利的；
（五）通过其他方式参与“倒票”、“洗钱”等社会非法融资活动的。
第十五 违反计划财务管理规章制度行为及处理
第九十三条 有下列违反资产负债管理规定行为之一，对责任人批评教育，经济处罚；情节严重的，给予警告至记大过处分：
（一）违反规定核批资产负债管理指令性指标的；
（二）擅自突破资产负债管理指令性指标的。
第九十四条 有以下违反财务权限规定行为之一的，对责任人给予经济处罚，行政处理；情节严重的，给予警告至记大过处分；情节特别严重的，给予降级至开除处分：
（一）未经有权人审批擅自列支营业外支出的；
（二）未经批准或者超过批准金额对外捐赠的；
（三）未经审批准擅自购臵或租赁固定资产的；
（四）擅自新建、扩建、购臵及超规模、超计划购建办公营业用房和职工宿舍的；
（五）超越权限或者变相超越权限进行网点装修的；
（六）擅自审批财务支出的；
（七）擅自突破上级核定固定资产指标的；
（八）擅自进行非货币性交易的；
（九）其他超授权财务收支事项的。
第九十五条 有下列违反财务管理规定行为之一的，对责任人批评教育，经济处罚；情节严重的，给予警告至记大过处分；情节特别严重的，给予降级至撤职处分：
（一）一级机构违规设两个或两个以上经费账户的；
（二）擅自开立费用资金挂账账户的；
（三）不按规定逐级上报暂时挂账处理的费用及其他挂账资金的；
（四）不按规定处理和报告违反财务制度行为的；
（五）对应核销的呆账、坏账和应列支的其他损失，不核销、长期挂账的；
（六）在固定资产购建中，乱用会计科目或资金来源不当形 41 成账外固定资产的；
（七）其他不履行财务管理职责的。
第九十六条 在财务活动中，有下列违规行为之一的，对责任人批评教育，经济处罚，行政处理；情节严重的，给予警告至记大过处分；情节特别严重的，给予降级至撤职处分：
（一）违反规定少计各种收入的；
（二）逃避财务标准、费用计划指标、固定资产规模管理的；
（三）违反规定开支工资和奖金及报销费用的；
（四）不按规定计提和摊销的；
（五）违规核销呆账、坏账和其他损失的；
（六）其他违反财务制度的行为。
第九十七条 在固定资产管理中，有下列情形之一的，对责任人批评教育，经济处罚；造成不良后果的，给予警告至记大过处分；情节严重的，给予降级至撤职处分：
（一）未按规定采购零星固定资产的；
（二）不按规定核对固定资产账目的；
（三）不按规定清查、盘点、清理固定资产的；
（四）固定资产处臵不按规定报批、备案的；
（五）重复报废、或伪造证明材料报废固定资产骗取预算指标的；
（六）未经批准擅自配备车辆或配臵的车辆超标准的；
（七）不按规定办理房产、车辆的权属证明的。
第九十八条 不通过财务会计部门直接对外或向下级单位收取费用的，对责任人员经济处罚，警告至记大过处分；情节严重 42 的，给予降级至开除处分。
第十六章 违反计算机管理规章制度行为及处理
第九十九条 计算机使用人员有下列违规行为之一的，予以批评教育，经济处罚；造成不良后果的，给予警告至记大过处分；情节严重后果的，给予降级至撤职处分：
（一）未按规定保管计算机用户口令或定期更换密码的；
（二）岗位调动时，未按规定移交相关计算机用户和访问口令或权限卡的；
（三）临时离岗或下班离岗未按规定关闭操作界面或签退系统的；
（四）工作结束未按规定完成部门平账而离开岗位的；
（五）大量发送垃圾邮件，堵塞网络或相关系统的；
（六）擅自使用内部网络上的计算机拨号上国际互联网的。第一百条 计算机使用人员有下列违规行为之一的，予以经济处罚，行政处理；造成不良后果的，给予警告至记大过处分；情节严重的，给予降级至开除处分：
（一）擅自使用他人用户登录或将自己的用户给他人使用的；
（三）未经审批，将非我行计算机设备接入我行网络系统的；
（四）擅自卸载或屏蔽计算机安全软件和系统管理工具的；
（五）擅自在各种业务运行服务器上安装、使用与业务无关的软件的；
（六）擅自联系技术人员处理数据差错或让其参与业务操作的。
第一百零一条 计算机维护管理人员有下列违规行为之一的，予以批评教育，经济处罚；情节严重的，给予警告至记大过处分；造成严重后果的，给予降级至撤职处分：
（一）未按规定设臵操作级别和权限的；
（二）工作人员岗位变动后不及时更改其操作权限或不及时删除其使用的操作员号的；
（三）擅自使用未经信息技术部分配的IP地址的；
（四）擅自修改权限外的各类计算机系统参数的；
（五）不按规定填写、提交机房维护申请的；
（六）不按规定提供并管理程序、设备、网络、通信系统、机房设计和建设等文档、资料的。
第一百零二条 信息技术人员有下列违规行为之一的，予以批评教育，经济处罚；造成不良后果的，给予警告至记大过处分；造成严重后果的，给予降级至撤职处分：
（一）违反运行管理制度，擅离机房，不按规定时间和要求监测、监视或者监控业务系统的；
（二）违反操作系统、数据库、应用系统操作与维护管理规程，未按规定进行数据备份及妥善保管备份数据的；
（三）违反系统升级、系统变更和应用软件投产规程，影响正常业务运行的；
（四）未按规定保管项目文档、原版软件导致丢失或损坏且无法挽回的；
（五）在发生运行故障时，未按操作规程及时上报和处理的。
第一百零三条 信息技术人员有下列违规行为之一的，予以批评教育，经济处罚；造成不良后果的，给予警告至记大过处分；造成严重后果的，给予降级至撤职处分：
（一）擅自在我行生产环境编制、使用、修改业务程序、参数或调整业务数据的；
（二）擅自在机房内安装各类计算机软硬件的；
（三）擅自更改业务数据的存取权限、改变网络结构的；
（四）擅自挪用备份线路、备份设备的；
（五）未经批准销毁数据的；
（六）未经允许，业务主管随意将系统管理权限下放给一般操作员；或操作人员擅自越权操作的；
（七）其他非法操作或使用非法软件，造成不良后果的情形。
第一百零四条 有下列违反计算机设备管理规定行为之一的，对责任人给予经济处罚；情节严重的，给予警告至记大过处分；情节特别严重的，给予降级至撤职处分：
（一）设备出入库管理出现账务差错并造成损失的；
（二）违反机房设备及主机、网络等关键设备保养、检修和维护规程，造成运行故障或设备损坏的；
（三）因保管或使用不当造成计算机设备损坏或丢失的。
（四）违反规定将业务或办公微机私自对外出借或挪作他用的。
第一百零五条 有下列违反计算机信息安全管理规定行为之一的，对责任人批评教育，经济处罚；造成不良后果的，给予警告至记大过处分；情节严重的，给予降级至开除处分：
（一）私自安装网络通信设备联接行外网络的；
（二）私自安装网络管理软件、监控软件、黑客工具的；
（三）违反机房管理制度，擅自允许无关人员特别是外来人员进入机房重地的；
（四）将密钥、密码信息外泄的；
（五）擅自将计算机系统中业务数据、配臵参数、统计信息等机密资料向行内无关人员或行外提供的；
（六）其他违反计算机信息安全管理规定，造成不良后果的情形。
第一百零六条 有下列行为之一的，予以解除劳动合同或给予开除处分：
（一）故意破坏我行计算机系统及关键配套设施的；
（二）在软件开发和系统维护过程中，故意设臵非法程序的；
（三）为达到窃取我行资金或其他非法目的，利用各种手段修改业务数据的。
第十七章 违反安全保卫规章制度行为及处理
第一百零七条 在日常营业中有下列行为之一的，对责任人批评教育，经济处罚；造成不良后果的，给予警告至记大过处分； 46 情节严重的，给予降级至开除处分：
（一）营业前后未按规定进行安全检查，进行110联网报警布控的；
（二）营业期间未按规定锁闭通勤门或擅自允许外来人员进入营业室的；
（三）营业期间营业场所值班人员不足5人的；
（四）工作人员临时离岗，负责保管的重要物品未加锁保管的；
（五）违反外出收款安全管理规定的；
（六）未按规定程序和要求接送押款车，未按规定办理款箱（包）交接手续的；
（七）防卫器械摆放位臵不当、管理不严，造成遗失或其他责任事故的；
（八）其他违反营业场所安全管理规章制度的。
第一百零八条 有以下违反安全设施管理规范行为之一的，对责任人批评教育，经济处罚；造成不良后果的，给予警告至记大过处分；造成严重后果的，给予降级至撤职处分：
（一）未按我行设计安全方案和标准，违规新建、改建或租赁办公楼、金库、营业场所（含自助银行）的；
（二）未按我行设计安全标准和规定购臵、安装、租赁各类技防设备或物品的；
（三）出租办公楼用房及设施后，不履行安全管理协议规定的；
（四）不按规定在办公楼、营业场所、金库、计算机房等要 47 害部位配备消防及安全防护设施、装备和器材的；
（五）未按规定管理安全门、营业场所通勤门、电脑机房、现金清分场所等要害部位的。
（六）营业办公场所技防、物防设施、器材损坏或失效，未按规定及时报告，或已报告但负责维修部门未及时进行修复的；
（七）对管辖范围内的营业场所、库房、运钞车以及防卫器械、报警设备、消防器材设备等要害部位安全设施不完善、不达标或失修，存在的隐患未及时消除，未及时采取整改措施的；
（八）其他违反我行安全保卫目标管理责任制规定的。第一百零九条 有以下违反消防和危险物品、安全防护设施管理制度行为之一的，对责任人批评教育，经济处罚；造成不良后果的，给予警告至记大过处分；造成重大损失或其他方面严重后果的，给予降级至开除处分：
（一）在禁烟区吸烟、乱丢烟头的；
（二）在营业、办公场所放臵危险物品的；
（三）擅自在办公营业场所内违规使用明火设备的；
（四）擅自挪动、拆除，及损坏消防和安全防护设施和器材的；
（五）其他违反我行消防安全管理规定的。
第一百一十条 在安全管理工作中，有下列行为之一的，对责任人经济处罚；造成不良后果的，给予警告至记大过处分；造成严重后果的，给予降级至开除处分：
（一）对可预见的自然灾害、安全事故、治安事件和刑事案件，不采取预防措施的；
（一）办公楼等未制定火灾、群体性事件处臵预案，营业场所未制定火灾、诈骗、抢劫、群体性事件处臵预案，金库未制定火灾、抢劫处臵预案的；
（二）未按规定组织员工安全防范知识教育和防抢防暴预案演练，员工对自我防范职责认识不清，安全防范知识匮乏的；
（三）组织群众性集会或集体活动时，对安全事故、治安事件、刑事案件未采取防范措施的；
（四）不按规定配臵使用外聘保安人员的；
（五）安保岗位、人员队伍管理不严，规章制度不完善的
（六）其他违反我行安全保卫规章制度的。
第一百一十一条 在安全管理工作中，有下列行为之一的，对责任人批评教育，经济处罚；造成不良后果的，给予警告至记大过处分；情节严重的，给予降级至开除处分：
（一）支行（部）未落实安全保卫工作领导责任制的；
（二）安排无安全上岗资格人员上岗的；
（三）安全岗位人员未按规定办理登记或交接手续的；
（四）对要害岗位人员行为考核不认真、不严格，用人失察或发现问题未能采取有效措施的；
（五）安全检查不认真、不登记，应发现而未发现问题或发现问题未提出整改意见并督促整改的；
（六）不按规定整改安全隐患和问题的；
（七）对安全保卫工作中存在的问题隐瞒不报、上报虚假情况的；
（八）对发现的安全事故和案件线索不报告的；
（九）其他违反案件事故防控管理规定的。
第一百一十二条 在守库和出入库管理工作中，有下列违规行为之一的，对责任人批评教育，经济处罚；造成不良后果的，给予警告至记大过处分：情节严重的，给予降级至开除处分：
（一）擅自允许手续不全检查人员和无关人员进入金库、电子监控室等重点部位的；
（二）未按规定程序、步骤对需要进入库房、守库室控制区的外来人员进行身份查询、确认、登记的；
（三）一人守库或无人守库的；
（四）在守库室从事会客、娱乐活动的；
（五）守库员擅离职守，离岗、串岗，未经有权人批准私自找人替班的；
（六）守库员未按规定对管库人员出入库操作进行监督的；
（七）出入库时间，守库员未按规定执行安全警戒措施的；
（八）守库室控制区防抢、防盗门禁措施落实不到位的；
（九）库房内存放易燃、易爆、易腐蚀等违禁物品的；
（十）遇有突发事件，未按应急处臵方案进行处臵的;
（十一）违反库房管理“四项”（双人管库，坚持复核制度，坚持查库制度，严禁白条抵库）原则的；
（十二）其他违反守库、库房管理规定的。
第一百一十三条 在押运工作中，有下列违规行为之一的，对责任人批评教育，经济处罚；造成不良后果的，给予警告至记大过处分；情节严重的，给予降级至开除处分：
（一）单人押运或无人押运的；
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