YINHANG案件

第一篇：YINHANG案件

心得休会

大家都知道，信用社内部的各项规章制度林林总总，不可谓不全，处罚不可谓不严厉，但是好多制度在许多职工看来只是墙上的制度，并没有很好的予以落实，规范自已的行为。究其原因，是大家的思想意识在作怪，是农村信用社长期的员工思想教育工作不到位，岗位安排僵化，老好人意识严重的结果。本次案件专项治理工作教育活动，首要解决的就是一个人的意识问题，应该使大家认识到，制度并不是用来看的，而是用来指导实际工作的。特别是本次活动中所例举的一些案例，对每一位员工应该是有很强的震憾，比如《2004年农村信用社系统诈骗、盗窃、抢劫、涉枪案件的通报》、山西金融诈骗案的报道，特别是发生在我们身边黄石信用社案件有关责任人的处理决定及秀屿区埭头信用社职工脱岗事件的处理决定，使每一位员工真正认识到搞好内控制度，并不是领导的责任，也不是可有可无的事情，而是关系到每一位员工的切身利益的事情，一人不遵守内控制度，就可能给别有用心的人以机会，最终损害的是集体的利益，更是自已的利益。因此，模范地遵守内控制度，不仅仅是对自身的爱护，也是对他人的负责。在这个方面，农村信用社应该将本项工作深入持久的开展下去，做好人的思想工作，真正使每一位员工从思想上重视，从行动上自觉。

1、要经常性抓好员工的政治思想和职业道德教育，使其树立正确的人生观、价值观，自觉抵制腐朽思想的侵蚀，做到“常到河边走，就是不湿鞋”，做到警钟常敲，预防针常打。

2、抓好员工监督管理，健全要害岗位、重要环节人员轮岗，异地交流制度和相互制衡机制，严防内部工作人员互相勾结，共同作案。

3、抓苗头，抓落实，抓薄弱环节，确保案防措施到位。对于地处边缘的网点及员工作为案防工作的重点，强化稽核人员的岗位责任，采取现场稽核，重点审查和非现场监督等方式，定期和不定期地开展序时检查和岗位离职审计。

4、建立健全好各种规章制度。加强制度建设，重视员工道德风险防范，严格操作流程，把对员工思想排查工作纳入议事日程；同时对员工“班前看神态、班中看情绪、吃饭看胃口、交流看心情、下班看快慢、班后看做啥？”通过这“六看”，基本上能够及时发现员工心态是否失常，做到密切关注员工思想动态，将各种诱发案件的隐患消灭在萌芽状态。

二、严肃工作纪律，提高违章违纪的代价。长期以来，信用社内有章不循现象严重，不能将制定各项内控制度的良好初衷落到实处，是导致各项案件发生的主要原因。有了良好的制度，更要有一批模范执行制度的人予以落实，才能够收到良好的效果。因此，要加强各项内控制度落实情况的后续跟踪和监督工作，对于严重违反内控制度的要严厉予以处理，要让每一位违章违纪的员工付出沉重的代价，让其有切身之痛，严重的更应清理出信用社队伍。

三、完善工作机制，防范道德风险。道德风险是各项案件发生的一个重要因素。每一件有内部员工参与的案件背后，无不有作案人长期处心积虑的身影，他们正是利用了工作机制上存在的一些问题，精心准备，伺机作案。我们要通过工作机制的转变，来防范道德风险转化为实际风险。比如，在工作机制方面，可以以制度化的形式进行岗位轮换，以制度化的形式做好稽核监察工作，以制度化的形式作好员工的培训工作等等。总之，要以制度化的形式作好内控制度执行的有效性。

四、黄石信用社案件的教训与思考 案件发生后，本人认真反思，总结经验教训，主要有以下几点：

1、应深入落实内控制度情况的检查工作。该案件的发生，虽然是由于两人的相互勾结形成的，但该案时间跨度这么长，帐务、凭证等管理混乱，却长时间无人知晓，主办会计离职审计也轻易过关，说明各级包括黄石社在内的内控制度的落实检查稽核上必须加强，一些流于形式的工作方法也要切实改变。

2、应重视重要岗位人员的交流工作。许建良任主办会计长达7年时间，林辉任柜面会计时间也长达4年，这为两人的相互勾结提供了很好的机会。近几年来，信用社的人事安排僵化，各岗位人员罕有交流，大家长时间在一起工作，相互熟悉，相互信任，抱成一团，即使发现问题也往往隐瞒不报，力求自我解决，这也是造成该案长期不发的另一个重要原因。

3、

第二篇：yinhang检讨

古人常说，“行有不得，反求诸己”，但一开始，我并未能及时地进行自我反省。古人又说，“君子务本、本立而道生”，因此，在自我反省的过程中，一定要把犯错误的根本原因找出来，若是找不到根本原因所在，敷衍了事，于事无补，将来还会犯更多更严重的错误。悔悟后，归结原因如下：

1、责任心不强，工作作风不深入，不踏实。这次犯这样的错误，我自己都觉得太不应该了，这证明了我的思想作风没有端正，岗位责任意识不强。现场服务是公司“脸面”，没有强烈的责任意识，是无法胜任此工作的。我显然没有意识到自己的岗位责任，明显放松了对自己的要求。态度决定一切，这是做好工作的起码要求，没有良好的工作态度，就不能正视问题。不论有多少理由，都应端正服务的态度、严格执行服务规范，确保现场服务工作的良好运行，对客户提出的需求，更应认真对待。同时，更是要增强自身的服务意识，切忌工作上的随意性，有一句法的格言说到“魔鬼出于细节”

我深知这件事情的严重性，我在此时此刻也意识到了我这样一项服务性行业对于客户的态度是何等的重要。但我觉得此次顾客投诉，领导将我的错误及时指出，并严厉批评我。从某种层面上讲，我也是幸运的。因为这次检讨将我潜在的错误给爆发出来了，是在激励我改正错误，为以后更好的工作而努力。这对于我未来的人生工作道路，无疑是一个关键的转折点。

所以，我要深深的检讨，并由衷地对于领导的关心表示诚挚感谢。亲爱的领导者，下一阶段，我会牢记这次的教训。我要从内心深处认识到这样一个巨大的错误，其后果是无法想象的。我对顾客的怠慢，失礼和漫不经心，给公司造成了不良影响，让公司蒙受损失。再次我希望领导能够接受我诚挚的歉意，并在以后监督我，纠正我的错误。我知道，我无论如何努力都不足以弥补我的过错。

我以后的改正措施：

1：无论多么繁忙的业务，无论手头工作多么重要，我们必须坚持以微笑服务。

2：客户是多种多样的，素质有高有低，但我始终要耐心向顾客解释，说话讲究技巧。

3：我们必须始终不渝地坚持以“顾客就是上帝”的理念，竭尽能力为顾客服务。

我的行为给单位带来了不好的影响，做出这样的行为，我的心情非常沉重和羞愧。“人非圣贤，孰能无过”，我也会努力成长为一个理智的人，一个理得心安的人，从过去的错误中学到智慧，不再单纯地懊悔。“经师易得，人师难求”，我真心感

谢领导的教诲，希望在今后的成长过程中，能从你们身上学得到更多的“智慧”，能得到你们的教诲和帮助，我倍感幸运和不胜感激！

此外，我也看到了这件事的不良影响，可能我有些自由散漫，漫不经心，那怎么能及时把工作精神贯彻好、落实好，并且把工作做好呢。同时，如果在我们这个集体中形成了这种目无组织纪律观念，为所欲为的不良风气，我们工作的提高将无从谈起。因此，这件事的后果是严重的，影响是恶劣的。

我请求领导再给我一次机会，我将以此事作为一面明镜，以明镜为鉴，时时自照。

第三篇：yinhang学习心得1

学习心得-王珏

从9月3日开始，我参加了客户经理业务知识培训，在几天的学习中，实际感受到柜面业务和客户经理的区别，通过学习，我基本掌握了我行战略发展目标和客户经理业务操作。

在学习中感受较深的是老师所说的“客户特征比金额更重要”，因为在实际授信业务操作过程中，由于我行定位为主力发展小额贷款，与客户深入沟通，了解客户实际需求和资金用途，以及客户发展思路以及个人品行嗜好就显得十分重要。

目前我行的授信以小额信贷授信为主，客户主要为个体经营户或私营业主以及小企业，在这种情况下个体及私营和小企业的实际经营者的业务发展决策将直接影响生意或企业的后期发展，影响贷款人的偿债还款能力。

因为在这些个体经营户或私营业主以及小企业经营中，因为种种原因，企业的经营财务信息普遍存在管理缺失的情况，而这就导致如果要了解客户的偿债还款能力就只有通过与客户进行沟通、以及通过不同渠道和方式了解客户的经营理念和经营思路，以及客户嗜好等来判断，如果客户的经营思路存在问题或管理落伍，将影响企业或经营的后续发展，间接影响我行对其授信的偿还，而客户的嗜好如果涉及黄、赌、毒等，将牵涉到我国相关法律法规的制裁，而且一旦由此嗜好，可能会在极短时间内由还款能力充足转变为无力偿还贷款。此时只有依靠贷款的担保或抵押等来偿还我行授信，如前些年发生的我市公务员负债潜逃，近期的泗洪宝马乡民间借贷崩盘等。这些都需要在贷后的监控中作一名有心人，按要求做好客户监控工作，认真填写监控报告，对有可能发生逾期的贷款提前判断客户的偿还能力，按处理逾期客户的要求，及时处理，确保贷款的安全回收，做到持续发展。

同时在这次的学习中，我也深感到自己的不足，如对经济趋势的判断，行业发展的判断，与客户沟通的技巧等还需不断加强学习，在踏入客户经理的队伍后，我将不断通过学习弥补自身的不足，向老同志多学习多请教，及时适应岗位，争取早日成为一名合格的客户经理。

第四篇：案件整理材料

无证经营

2011年9月23日9时10分,我局执法人员对沂源县西里镇中西里村王富胜商店进行检查，向华盛超市负责人王富胜出示执法检查证件并表明身份后，依法对其经营场所进行检查，在华盛超市货架下纸箱内查获哈德门（软）、红河（硬）等3个品种共计3.2条卷烟（监销标记是ZBYC370323100936）。当事人王富胜无烟草专卖零售许可证，其行为违反了《中华人民共和国烟草专卖法实施条例》第6条第1款的规定，涉嫌构成无烟草专卖零售许可证经营卷烟的行为，经我局负责人批准，将上述烟草制品依法予以先行登记保存。先行登记保存通知书编号：源烟存通【2011】第B3-0000718号。

渠道外

2010年7月20日09时10分，我局执法人员向张宗玉商店负责人张宗玉出示执法证件并表明身份后，依法对其经营商店进行检查，在商店东墙前货架下纸箱内查获华西（软）2条，无监销标记，该超市有烟草专卖零售许可证，证号为：37032310****，上述卷烟与张宗玉从当地烟草专卖批发企业购进的卷烟监销标记中地区码段明显不符。当事人行为违反了《中华人民共和国烟草专卖法实施条例》第00条的规定，涉嫌构成未在当地烟草专卖批发企业进货的行为，经我局负责人批准，将该批卷烟予以先行登记保存。先行登记保存通知书编号：源烟存通[2011]第B3-0000716号

假冒卷烟

2011年7月11日9时10分,我局执法人员对沂源县西里镇西里集贸市场付照江摊点进行检查，向付照江出示执法检查证件并表明身份后，依法对其经营摊点进行检查，在付照江摊点查获烟丝141公斤。当事人付照江销售非法生产的烟草制品，其行为违反了《中华人民共和国烟草专卖法实施条例》第27条的规定，涉嫌构成销售非法生产的烟草制品的行为，经我局负责人批准，将上述烟草制品依法予以先行登记保存。先行登记保存通知书编号：源烟存通【2011】第B3-0000718号。

举报

2011年12月0日10时10分,我局行政执法人员接群众举报，沂源县西里镇中西里村华盛超市经营外地卷烟，沂源县烟草专卖局执法人员遂立即前往。我局执法人员向华盛超市负责人王富胜出示执法检查证件并表明身份后，依法对其经营场所进行检查，在华盛超市货架下纸箱内查获哈德门（软）、红河（硬）等3个品种共计3.2条卷烟（监销标记是ZBYC370323100936）。当事人王富胜无烟草专卖零售许可证，其行为违反了《中华人民共和国烟草专卖法实施条例》第6条第1款的规定，涉嫌构成无烟草专卖零售许可证经营卷烟的行为，经我局负责人批准，将上述烟草制品依法予以先行登记保存。先行登记保存通知书编号：源烟存通【2011】第B3-0000718号。

2011年7月27日10时10分,我局行政执法人员接群众举报，沂源县西里镇中西里村华盛超市经营外地卷烟，沂源县烟草专卖局执法人员遂立即前往。我局执法人员向华盛超市负责人王富胜出示执法检查证件并表明身份后，依法对其经营场所进行检查，在华盛超市货架

下纸箱内查获哈德门（软）、红河（硬）等3个品种共计3.2条卷烟（监销标记是ZBYC370323100936）。当事人王富胜无烟草专卖零售许可证，其行为违反了《中华人民共和国烟草专卖法实施条例》第6条第1款的规定，涉嫌构成无烟草专卖零售许可证经营卷烟的行为，经我局负责人批准，将上述烟草制品依法予以先行登记保存。先行登记保存通知书编号：源烟存通【2011】第B3-0000718号。

2010年12月05日9时,我局行政执法人员接群众举报沂源县徐家庄乡杨庄村吴修增经营非法生产烟草制品，沂源县烟草专卖局执法人员对其进行检查，在向当事人表明身份并出示执法检查证件后，在其经营场所内发现其涉嫌经营非法生产烟草制品，经现场勘验清点，共查获软哈德门6.1条，当事人的行为违反了《中华人民共和国烟草专卖法》及其《实施条例》的有关规定，经我局负责人批准，执法人员将上述物品依法予以先行登记保存。登记保存单号为源烟存2009第B3-0000029号。

2011年12月05日09时30分,我局行政执法人员接群众举报沂源县南麻镇西北麻村江玉良商店无烟草专卖零售许可证经营卷烟，我局执法人员遂前往对其商店进行检查，在向当事人表明身份并出示执法检查证件后，在其经营场所内发现其涉嫌无烟草专卖零售许可证经营卷烟，经现场勘验清点，共查获红塔山（软经典）卷烟等3个品种共计7条，当事人的行为违反了《中华人民共和国烟草专卖法》及其《实施条例》的有关规定，经我局负责人批准，执法人员将上述物品依法予以先行登记保存。登记保存单号为源烟存2011第B1-0000880号。

烟丝

2011年3月11日09时10分，沂源县烟草专卖局行政执法人员在沂源县西里镇唐庄集贸市场付照江摊点进行检查，在向当事人表明身份并出示执法检查证件后，在其经营场所内发现其涉嫌经营非法生产烟草制品，经现场勘验清点，共查获烟丝222公斤，当事人的行为违反了《中华人民共和国烟草专卖法》及其《实施条例》的有关规定，经我局负责人批准，执法人员将上述物品依法予以先行登记保存。登记保存单号为源烟存通2011第B3-0000706号。

务农、汉

侯斌、袁顺民、大丰收

送达回证

1、检验报告复印件。

2、行政处罚事先告知书（源烟处告）3行政处罚决定书（源烟告）

4、责令改正通知书（源烟责）5/先行登记物品保存处理通知书

检验报告

事由：鉴别真伪（案由）、地点：村加商店（查获地点）意见：建议按规定抽样送检

案件标题

1、涉嫌无烟草专卖零售许可证销售烟草制品

2、涉嫌销售未在当地烟草专卖批发企业进货

3、涉嫌销售非法生产的烟草制品

第五篇：法律案件浅析

我关注的法律案件及感想

他们是幸运的，也是不幸的。幸运的是还有坚持不懈的人能够帮助他们，不幸是他们付出了十年的青春，才沉冤得雪。

他们就是张高平和张辉叔侄。这件事情听起来很荒诞，叔侄俩搭载同乡的与人为善，却最终给他们带来了一场厄运。

事情发生在2003年5月18日，张高平、张辉叔侄俩从老家安徽歙县开车前往上海，途中顺路带上了女同乡王某去杭州。次日，这名女子被发现死于野外，下身赤裸。经公安机关侦查,认定是当晚开车载货、受托搭载被害人的安徽省歙县张辉、张高平侄叔俩所为。

2004年4月21日,杭州市中级人民法院一审以强奸罪分别判处张辉死刑、张高平无期徒刑。但他们不断的申诉。

2004年10月19日,浙江省高级人民法院二审分别改判张辉死刑、缓期两年执行,张高平有期徒刑十五年。之后在长达9年的牢狱中，张高平坚持伏法但不认罪，劳动拒不减刑，他始终坚信法律是严肃公正的。他们也不停地写申诉信，一直重复着这同一件事。

最终在2013年3月26日上午，浙江省高级人民法院依法对张辉、张高平强奸再审案公开宣判，撤销原审判决，宣告张辉、张高平无罪。

从2003到2013年，叔侄二人终于重获清白。走出监狱，失去10年光阴，命运和生活因此全部改变。罪名洗清了，非常现实的生活又在等待着他。法质的本义往大的说，是维护公平正义；往小的说，是保护咱们老百姓的生活，因为一旦出了错，它会毁了一个人的一生，一个家庭的幸福。法不容情，施人必慎。公，检，法，三大机关一个小失误，就毁掉两个老百姓的一生。真希望这样的悲剧不要再发生，至少不是有意让它再次发生。

看了央视及其他电视的采访节目，感觉张氏叔侄重获自由，看似偶然却并不偶然，过程是那么的心酸。

在这个案件中，对一审的判决很难理解。明显的一个地方，就是DNA的存在。这案件唯一物证，就是死者八个指甲中发现的DNA。法医对死者王冬所做的DNA检验报告称，在王冬的8个指甲末端检出混合的DNA谱带，由死者与一名男性的DNA谱带混合形成，“排除由死者和犯罪嫌疑人张辉或张高平的DNA谱带混合形成”，有第三个人的存在。但是却被认为是与本案无关的证据，没有派上任何用场。但最后却正是这份证据中的DNA比对使张氏叔侄沉冤昭雪。其二，两人供述误差之大、矛盾之多，即使在“两个证据规定”出台、新《刑事诉讼法》修正之前也理应受到办案机关着重审查，但一审判决书却写道：“张辉、张高平在侦查、批捕阶段多次供述奸杀王冬的经过，具体细节一一吻合。”其三，通过事后对他们的采访，可以看出在收集证据的过程中存在刑讯逼供，面对各种心理及生理的压迫下，逼不得已才认罪的。7天7夜的折磨，人非圣人，如何做到？新《刑事诉讼法》第54条规定：“采用刑讯逼供等非法方法收集的犯罪嫌疑人、被告人供述和采用暴力、威胁等非法方法收集的证人证言、被害人陈述，应当予以排除。”而为什么会是那么的快就结案了，疑点重重啊。

在之后的9年里，坚持申述。其中张彪帮助着张高平叔侄，他不放弃，正是张飚的严谨和细心才让冤案得以平反，为了这一案件的改判，多次致信浙江高院，尽职尽责优秀检察官。

看完整个案件，非常震惊，但也很佩服张氏叔侄的坚持。多么的无奈，多么的无可奈何！公安机关在这起案件的侦办中确实存在一些问题，省公安厅将根据有关调查结果，依法依纪严肃处理。同时，举一反三，查漏补缺，进一步完善执法办案特别是命案办理工作制度和体系。我觉得这种做法是对碰到类似案件的一种解决方法，在一定程度上可以弥补这种漏斗。对案件中的各种细节，都要引起重视，不能无视？在张高平的案件中，唯一的物证，却不予以证明他们的清白，这真的不懂。看法律的电视，律师会因为一个可能被忽视的小点，也就是一个细节，而反败为胜，使得罪犯得到惩罚。其次，有供述的不同，就要调查清楚，做到案中没有矛盾的地方，明明白白的。证据是最重要的部分，有了充足的证据，可以让人罪有应得，也可以让人恢复清白，自由。而回顾这案件，该说什么呢？如果不是他们的坚持申诉，引起检察官的重视，检察官的认真耐心，又怎么会翻案？办好每一个案件，不唯上，不唯权，做好自已应该做的事情，做到问心无愧。

我只觉得一生很短，法律是可以保护自己的合法权益，要知道最基础的法律知识，在适当的时候保护自己。

法律的出现在于实施，需要的只是对法律的严格遵守，认真对待。那么，就会减少出现这样的事情。发生过的事情，我们无法挽回，但是未来会更好。