保险业从业资质考试 试 题 二及答案

第一篇：保险业从业资质考试 试 题 二及答案

保险业从业资质考试 试 题 二

一、单选题（每题1’，共44’）

1、下列哪一项不是风险的不确定性（）

A、是否发生不确定B、何时发生不确定 C、产生的原因不确定D、产生的结果不确定

2、（）是保险合同得以成立的前提

A、保险标的B、保险价值C、保险期间D、保险利益

3、保险双方在签订和履行保险合同时，必须以最大的诚意，履行自己应尽的义务，互不欺骗和隐瞒，恪守合同的认定与承诺，这体现了（）

A、最大诚信原则B、自愿订立原则C、平等互利原则D、保险利益原则

4、责任保险合同是以（）为保险标的的保险合同

A、财产B、财产及其有关利益C、人的寿命和身体D、民事损害赔偿责任

5、人的生命是一个抽象的概念，受其作为保险保障对象时，以（）两种状态存在A、生命和身体B、生存和死亡C、健康和疾病D、健康和残庆

6、分红保险的保费（）不分红保险的保险费

A、等于B、低于C、相当于D、高于

7、简易人寿保险为了防止逆选择，大多采用（）或削减期制度，即被保险人加入保险后必须经过一定时期，保险单才能生效

A、观察期B、推迟期C、等待期D、延迟期

8、在团体保险中，一般以上年度的团体的（）决定下年度的保险费率，即所谓的经验费率的方法

A、保险费率B、均衡费率C、平均费率D、理赔记录（或经验）

9、不可争条款又移不可抗辩条款，其基本内容是：人寿保险合同生效满一定时期，一般为（）年之后，就成为无可争议的条件，保险人不能再以投保人在投保时违反最大诚信原则，没有履行如实告知义务等理由主张保险合同自始无效

A、4B、3C、2D、110、在人寿保险中，复效申请必须在自保险合同失效之日起2年内提出，投保人在提出复效时应提供复效申请和可保性证明，并（）

A、补缴保费B、补缴保费及手续费C、补缴保费及利息D、补缴手续费

11、自动垫缴保险费条款适用于（）的定期、终身死亡保险和两全保险

A、定期缴费B、分期缴费C、趸缴保费D、终身缴费

12、在法律上及生效为的死亡包括两种情况：一是生理死亡，二是（）

A、心理死亡B、宣告死亡C、自然死亡D、意外死亡

13、残疾收人扑偿保险中，在残废后的前一段时间称为推迟期，一般为3个月或（）

A、2年B、1年C、6个月D、1个月

14、以下产生逆选择的可能性较高的险种是（）

A、定期寿险B、终身死亡保险C、年金保险D、简易人寿保险

15、以下对于个人健康保险和团体健康保险部适用的条款是（）

A、转化条款B、不可抗辩条款C、事先存在条件或等待期或观察期条款

D、调整保险金条款

16、保单复效办理的申请人是（）

A、保险人B、被保险人C、投保人D、受益人17、2001年9月4日，中保国际宣布参股太平人寿，股份占比（）

A、24.90%B、25.05%C、50.05%D、60%

18、（）经中国保险监督管理委员会核准，太平人寿保险有限公司正式复业经营。

A、2000年11月30日 B、2001年11月30日C、2001年5月23日D、2000年5月23日

19、中国保险股份有限公司是四大国有独资保险公司之一,它成立于（）年，是中国历史最悠久的保险公司之一

A、1931B、1929C、1951D、193820、中保国际于1992年在香港注册，前身是中国保险港澳管理处，（）年在香港上市

A、1998B、2000C、2001D、199721、1938年12月30日成立了太平人寿保险股份有限公司,第一任董事长是（）

A、丁雪农B、王伯衡C、周作民D、陈思度

22、太平人寿保险有限公司现任总经理是（）

A、何志光B、宋曙光C、郑荣禄D、李清华

23、太平人寿保险有限公司已开设二级机构（）家

A、15B、22C、29D、2524、惠誉国际为太平人寿做出（）评级

A、AAAB、BBBC、BBB+D、BB25、太平养老保险股份有限公司于（）正是获得中国保险监督管理委员会的筹建批准

A、2004.6.1B、2004.11.1C、2005.3.1D、2003.12.126、我国商业银行的监管机构是（）

A、中国人民银行B、证监会C、银监会D、保监会

27、我国商业银行资产业务中占比最大的资产业务是（）

A、住房信贷业务B、贷款业务C、票据贴现D、国债、金融债投资业务

28、巴赛尔协议要求所有签约从事国际业务的商业银行资本充足率应当不低于（）

A、7%B、8%C、9%D、10%

29、银行保险代理业务属于（）

A、资产业务B、中间业务C、负责业务D、表内业务

30、“商业银行为客户债务清偿提供担保，承担客户违约风险”，这类业务属于商业银行中间业务的是（A、支付结算类业务B、承诺类业务C、交易类业务D、担保类业务

31、商业银行资本充足率指（）

A、自有资本与资产之比B、核心资本与资产之比C、核心资本与风险加权资产之比

D、资本与风险加权资产之比

32、存款业务属于商业银行的哪项业务（）

A、资产业务B、负债业务C、中间业务D、其他业务

33、目前我国商业银行贷款业务占总资产业务的比重约为（）

A、60%B、70%C、80%D、90%

34、票据贴现业务属于商业银行的哪项业务（）

A、资产业务B、负债业务C、中间业务D、中间业务

35、到2004年，我国商业银行中间业务收入占营业收入的比重约为（）

A、6%B、7%C、8%D、9%

36、“保守、规范”属于哪种形象管理的原则（）

A、上班B、社交C、休闲D、运动

37、在公司遇到贵宾的时候，应该进行哪种鞠躬礼（）

A、15度B、30度C、45度D、90度

38、会议的最佳坐姿要求应该坐到椅子的（）

A、1/3B、1/2C、2/3D、坐满

39、握手时间应该在多长时间最好（）

A、3秒以下B、3-5秒C、5-8秒D、10秒左右

40、在为客人引路的时候，最好在客人的（）

A、并排B、左前方C、右前方D、后方

41、在主人开车的时候，哪个座位最重要（）

A、副驾驶B、后右C、后中D、后左

42、在司机开车的时候，哪个座位最重要（）

A、副驾驶B、后右C、后中D、后左

43、在接受名片的时候，哪个动作是不适宜的（））

A、起身接受名片B、双手接收C、在名片上记下要点D、认真看一遍

44、行15度鞠躬礼的时候，目光应落在身前（）处

A、1米B、1.5米C、2米D、2.5米

二、多选题（每题2’，共56’）

1、关于保单贷款，以下说法正确的是

A、被保险人须在保险合同变更申请书签署同意意见

B、申请贷款的金额不能低于人民币1000元

C、申请贷款的金额不能高于险种现金价值的80％

D、已申请理赔或正在理赔的保单不得办理保单贷款

E、申请退保的，在实际退保金中会扣减贷款本息和

2、在保险合同中，投保人履行告知义务的形式有

A、无限告知B、优先告知C、询问回答告知D、口头告知E、书面告知

3、最大诚信原则的内容包括

A、告知B、明示保证C、弃权D、禁止反言E、默示保证

4、普通型人寿保险可分为

A、死亡保险B、生存保险C、两全保险D、年金保险E、健康险

5、按照风险标的划分，风险有以下哪些种类

A、自然风险B、财产风险C、人身风险D、责任风险E、信用风险

6、保险费率的厘定遵循以下哪些原则

A、公平性原则 B、合理性原则 C、适度性原则 D、稳定性原则 E、弹性原则

7、保险按承保方式分类可分为

A、强制保险B、自愿保险C、再保险D、共同保险E、重复保险

8、分红保险产品的特征主要体现在以下哪些方面

A、保单持有人享受经营成果

B、客户承担一定的投资风险

C、定价精算假设比较保守

D、保险给付、退保金中含有红利

E、定价精算假设比较激进

9、保险合同具有以下哪些特征

A、有偿合同B、无条件的双务合同C、附和合同D、射幸合同E、保障合同

10、中国保险股份有限公司业务涉及（）

A、寿险B、产险C、再保险D、资产管理

11、富通国际的主营业务包括（）

A、保险B、银行C、投资D、管理咨询

12、太平人寿走精兵发展道路，坚持“三高”策略，“三高”指（）

A、高素质B、高学历C、高品质D、高绩效13、1938年12月成立的太平人寿保险股份有限公司由（）等银行共同出资

A、金城银行B、中南银行C、交通银行D、盐业银行

14、太平养老保险股份有限公司股东包括（）

A、太平人寿保险有限公司

B、中国保险（控股）有限公司

C、太平保险有限公司

D、富通国际股份有限公司

15、司徽中“太平”二字的新意为（）

A、奋斗不息B、祥和安宁C、盛世中国D、四海太平

16、商业银行的负债业务包括（）

A、存款业务B、向中央银行的借款业务

C、同业拆借D、回购协议E、发行金融债券

17、商业银行中间业务的特点有：（）

A、不占用或较少占用商业银行的货币资金

B、通过运营非货币资产实现非利息收入

C、相对比较安全

D、有利于商业银行获得较高的资产收益率

18、目前我国商业银行开办的中间业务有（）

A、支付结算类业务

B、代理类业务

C、基金托管业务

D、咨询顾问类业务

E、担保类业务

19、巴赛尔协议将商业银行资本分为（）

A、附属资本B、自有资本C、外来资本D、核心资本

20、我国商业银行的股份制改革经历了（）

A、财务重组阶段

B、专业化监管阶段

C、内部重组阶段

D、资本市场上市阶段

21、银行承兑汇票业务属于商业银行中间业务中的（）

A、担保类中间业务

B、支付结算类业务

C、代理类业务

D、交易类业务

22、目前我国商业银行开办的代理类中间业务有（）

A、代理有价证券业务

B、代理保险业务

C、代收代付业务

D、代理商业银行业务

23、目前我国各类金融机构的监管机构有（）

A、国家开发银行B、银监会C、证监会D、保监会

24、办公礼仪共分为（）

A、办公仪表B、办公仪态C、见面礼仪D、电话礼仪E、公共礼仪

25、鞠躬礼应该分为（）

A、15度B、30度C、45度D、90度

26、握手应该有哪些禁忌（）

A、交叉握手

B、与第三者说话目视他人

C、摆动幅度过大

D、戴手套或不清洁

27、见面礼节都包括（）

A、欠身礼B、鞠躬礼C、握手D、交换名片

28、在哪些情况下应该使用欠身礼（）

A、经常见面的同事相遇

B、公司遇上来宾

C、每天与同事第一次见面

D、上台演讲时

试题二答案

一、单选：

1、C2、D3、A4、D5、B6、D7、C8、D9、C10、C11、B12、B13、C14、D15、C16、C17、C18、B19、A20、B21、C22、A23、B24、C25、A26、C27、B28、B29、B30、D31、D32、B33、C34、B35、C36、A37、A38、C39、B40、B41、A42、B43、C44、B

二、多选：

1、ABCDE2、AC3、ABCDE4、ABC5、BCDE6、ABCDE7、CDE8、ABCD9、ACDE10、ABCD11、ABC12、ACD13、ABC14、ABCD15、CD16、ABCDE17、ABCD18、ABCDE19、AD20、ACD21、AB22、ABCD23、BCD24、ABCDE25、AB26、ABCD27、ABCD28、ABC

第二篇：保险业反洗钱试题(一卷)答案

保险业反洗钱试题（一卷）答案

一、填空题(每空l分，共计20分)

1、2007年1月1日

2、放置（或处置）、离析（或培植）和归并（或整合、融合）

3、反洗钱专门机构

4、客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告 5、106、每半年7、5年8、20万元以上50万元以下；1万元以上5万元以下

9、协助；合法化

10、书面询问、走访金融机构

11、金融机构

12、了解你的客户

13、及时更新

二、判断对错(每题2分，共计20分)

1、ⅹ

2、√

3、ⅹ

4、√

5、√

6、ⅹ

7、√

8、ⅹ

9、ⅹ

10、ⅹ

三、单选题（每题2分，共计20分）

1、D2、D3、C4、A5、B6、C7、D8、A9、D

10、C 与反洗钱有关的内容。

四、不定项选择（每题2分，共

五、自由发挥，结合情况打分（认20分）识到反洗钱的重要性并树立正

1、ABCD 确的反洗钱意识的可得7分，建

2、ABCD 设性建议或积极的其他看法

33、ABD 分）

4、ABCD

5、CD

6、ABCD

7、C

8、ACD

9、ABCD

10、A

五、简答

（一）答案：（1）大额交易标准：单笔或当日累计交易现金20万，单边计算；（2）客户身份识别何证件留存标准： A、新保：现金保费2万元人民币、转账保费20万元； 保费=期交次数*期交金额或者保费=趸交保费 B、理赔、保全：交易金额1万元

（二）答案：

1、建立反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作；

2、建立客户身份识别制度；

3、建立客户身份资料和交易记录保存制度；

4、大额交易和可疑交易记录保存、报告；

5、开展反洗钱培训和宣传；

6、遵守反洗钱保密规定；

7、配合行政机关开展反洗钱行政调查；

8、报案和举报；

9、冻结账户；（人行有要求48小时临时冻结权限，超过后侦查机关下发继续冻结通知书）

10、按照规定报送反洗钱统计报表、信息资料及稽核审计报告中

第三篇：保险业反洗钱考试题库及答案

保险业反洗钱考试题库及答案

引导语：洗钱行为具有严重的社会危害性，它不仅损害了金融体系的安全和金融机构的信誉，而且对我国正常的经济秩序和社会稳定，具有极大地破坏作用。下面是小编为大家整理的反洗钱考试题库及答案，希望对大家有所帮助。

一、选择题(每题5分，共60分，每题至少有一个正确答案，多选、错选、不选均不得分)

1、人民银行颁布的反洗钱“一个规定”和“两个办法”是指：(ACD)

A、《金融机构反洗钱规定》

B、《人民币银行结算帐户管理办法》

C、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》

D、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》

2、中国人民银行《金融机构反洗钱规定》将洗钱规定为：将(ABCD)或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。

A、毒品犯罪 B、黑社会性质的组织犯罪

C、恐怖活动犯罪 D、走私犯罪

3、根据《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》的规定，下列支付交易哪些属于人民币大额支付交易?(ABC)

A、法人、其他组织和个体工商户(统称单位)之间金额100万元以上的单笔转账支付;

B、金额20万元以上的单笔现金收付，包括现金缴存、现金支取和现金汇款、现金汇票、现金本票解付;

C、个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转;

D、个人储蓄账户5万元以上的现金支取。

4、根据《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》的规定，下列支付交易哪些属于人民币可疑支付交易?(ABCD EF)

A、短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出;

B、资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符;

C、相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付;

D、企业日常收付与企业经营特点明显不符;

E、资金收付流向与企业经营范围明显不符;

F、个人银行结算账户短期内累计100万元以上现金收付。

5、根据《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》，下列哪些外汇交易属于大额外汇资金交易?(ABDE)

A、某储户在同一天内缴存美元现金两次，各8000元和7000元;

B、某企业一次结汇现金2万美元;

C、某企业当天进行非现金资金收付交易累计达20万美元;

D、某个人当天进行非现金资金收付交易累计达11万美元;

E、某企业当天进行非现金资金收付交易累计达60万美元;

F、某个人当天进行非现金资金收付交易累计达5万美元。

6、根据《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》，下列哪些外汇交易属于可疑外汇资金交易?(ABCD)

A、居发个人在境内将大量外币现金存入银行卡，在境外进行大量资金划转或撮现金的;

B、企业外江账户没有提取大量外币现金，却有规律地存入大量外币现金的;

C、居民个人外汇账户频繁收到境内非同名账户划转款项的;

D、企业通过其外汇账户频繁大量发生以票汇方式结算的出口收汇的;

E、境内企业以境外法人或自然人名义开立离岸账户。

7、根据《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》，金融机构应当注意下列哪些涉嫌洗钱的外汇资金交易?(ABCDE)

A、外汇账户的支出金额与当日或前一日的现金存款额基本吻合;

B、企业频繁使用大量人民币现钞购汇;

C、将多笔外汇或人民币现金分别存入他人外币储蓄账户，同一账户所有人同时收取相应数额的人民币或外汇;

D、企业在办理外汇买卖业务时，在明知有损失的情况下，仍坚持办理的;

E、企业支付的运保费及佣金明显与其进出口贸易不符的。

8、金融机构反洗钱工作的三项原则是(ABD)

A、合法性原则 B、保密原则 C、保存客户资料原则

D、与司法机关、行政执法机关全面合作原则

9、金融机构反洗钱的四项主要制度是：(ABCD)

A、“了解客户”制度 B、大额交易报告制度

C、可疑交易报告制度 D、保存记录制度

10、金融机构未按规定对开户资料进行审查，致使单位开立虚假银行结算账户，由中国人民银行责令限期改正，给予警告。逾期不改正的，可以处以(B)元以下罚款。

A、1万 B、5万 C、10万 D、20万

11、金融机构在反洗钱工作中的工作职责是：(ABCD)

A、履行大额和可疑交易报告制度，注意记录客户信息、核查交易记录

B、对报送的反洗钱信息进行识别、记录和报送;

C、做好本业务领域的反洗钱查询与反馈工作，协助调查相关反洗钱情况，遇重大案情，及时报告司法机关、人民银行和总行;

D、做好与营业机构反洗钱有关的其他工作。

12、“了解客户”制度是指各级营业机构及其工作人员在与客户建立业务关系或为其办理业务时：(ABC)

A、向客户索要相关身份识别资料

B、记录客户身份证件及有关信息

C、在平时应注意收集客户经营基本情况，了解客户的资金流动范围。

二、判断题(每题2.5分，共40分，对的打√，错的打╳)

1、反洗钱“一个规定”和“两个办法”于2003年3月1日开始实施。(√)

2、《金融机构反洗钱规定》的立法指导思想是防止金融机构被违法犯罪分子利用从事洗钱活动，保障金融机构资金的安全，维护金融安全。(√)

3、根据中国人民银行《关于大额现金支付管理的通知》(银发[1997]339号)的规定，个人储户一次性从个人账户提取现金20万元以上的，储蓄机构柜台人员应要求取款人提供有效身份证件并经储蓄机构负责人审核后支付。(×)

4、根据《金融机构反洗钱规定》，金融机构对客户的账户资料和交易记录，应保存的期限为5年，但国家有关其他法律法规有不同的规定除外。(√)

5、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》有关可疑交易的规定中，定义“短期”的期限是5个营业日以内。(×)

6、金融机构及其工作人员不得以任何途径，将大额交易数据或可疑报告资料通知客户或其他无关人员。(√)

7、《办法》的保密原则是指金融机构对反洗钱的工作信息保守秘密，与有关法律、行政法规规定的金融机构保护客户隐私权有一定的区别。(√)

8、将客户的大额交易数据报告给人民银行，与《储蓄管理条例》中的“为客户保密义务”有关规定相冲突。(×)

9、金融机构未按规定审查开户资料为个人开立银行结算账户的，由中国人民银行给予警告，并处以5000元以上10000元以下的罚款，情节严重的，取消其直接负责的高级管理人员的任职资格。(×)

10、大额交易报告制度是指所有金额在大额交易报告管理办法规定限额以上的资金支付业务，不论其是否异常，必须向上级行及监管机构报告的制度。(√)

11、《个人存款账户实名制规定》自2000年4月1日起施行。(√)

12、开立个人结算账户应要求客户其出示本人身份证件，进行核对，并登记其身份证件上的姓名、号码及住址。代理人在营业机构开立个人存款账户的，应当要求其出示被代理人和代理人的身份证件，进行核对，并登记被代理人和代理人的身份证件上的姓名、号码及住址。(√)

13、企业法人开立基本存款账户时，客户应向银行出具企业营业执照正本，而不是法人企业营业执照正本。(×)

14办理个人汇款业务，网点应要求客户出示其本人有效身份证件，并核对登记。(√)

15、人民币大额交易报告采取自下而上逐级报告的方式，由网点反洗钱岗位责任人按月将大额交易报告表上报一级支行，由一级支行汇总后报上级行及当地人民银行。(√)

16、客户交易记录包括账户持有人自账户开立之日起于保护期限内的全部收付记录，含交易时间、资金的来源和去向、提取资金的方式等。(√)

第四篇：2008上半年银行从业考试《风险管理》试题与答案解析二

2008上半年银行从业考试《风险管理》试题与答案解析

一、在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

第 1 题 在进行现金流量分析的时候往往还需要分析考虑不同发展时期的现金流特性，这是因为()。

A.企业的领导人可能随着时间的变化产生变更

B.企业的经营状况在一年四季都会有不同的变化

C.企业发展可能处于开发期、成长期、成熟期或者衰退期等不同时期

D.企业的贷款和还贷有着时间上的高峰和低潮期

【正确答案】： C

第 2 题 与单一法人客户相比.()不是集团法人客户的信用风险具有的特征。

A.财务报表真实性较好

B.连环担保普遍

C.风险识别难度大

D.贷后监督难度大

【正确答案】： A

第 3 题 某2年期债券麦考利久期为l.6年，债券目前价格为101.O0元。市场利率为8%，假设市场利率突然上升2%。则按照久期公式计算.该债券价格()。

A.上涨2.96%

B.下跌2.96%

C.上涨3.20%

D.下跌3.20%

【正确答案】： B

第 4 题()假设资产组合未来收益变化与过去是一致的，利用各组成资产收益率的历史数据计算现有组合收益率的可能分布，直接按照VaR的定义来计算风险价值。

A.历史模拟法

B.方差一协方差法

C.蒙特卡罗模拟法

D.标准法

【正确答案】： A

第 5 题 根据我国银监会制定的《商业银行风险监管核心指标》，其中对流动性资产定义的内容里，下面不被包括在内的一项是()。

A.一个月内到期的正常类贷款(不包括关注类贷款)

B.在中国人民银行超额准备金存款

C.在国内外二级市场随时可抛售的合格债券以及可随时变现的合格票据资产

D.库存现金

【正确答案】： A

第 6 题 从绝对差额的角度来看，信用价差衍生产品中的信用价差是指()。

A.相对于无风险利率的差额

B.两种对信用敏感的资产之间的信用价差

C.相对于无风险利率的比率

D.两种信用资产相对于无风险利率的比值

【正确答案】： A

第 7 题 下列对于影响期权价值因素的理解。不正确的是()。

A.如果买方期权在某一时间执行，则其收益(不考虑期权费)为标的资产市场价格与期权执行价格的差额

B.随着标的资产市场价格上升，买方期权的价值增大

C.随着执行价格的上升，买方期权的价值减小

D.买方期权持有者的最大损失是零

【正确答案】： D

第 8 题 商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行这部分贷款面临的是()。

A.资产流动性风险

B.负债流动性风险

C.流动性过剩

D.以上都不对

【正确答案】： A

第 9 题 下列关于风险的说法，正确的是()。

A.违约风险仅针对个人而言，不针对企业

B.结算风险指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险

C.信用风险具有明显的系统性风险特征

D.与市场风险相比，信用风险的观察数据多，且容易获得

【正确答案】： A

第 10 题 在操作风险经济资本计量的方法中,()是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求。

A.内部评级法

B.基本指标法

C.标准法

D.高级计量法

【正确答案】： D

第 11 题 根据我国银监会制定的《商业银行风险监管核心指标》，其中超额准备金率的计算公式为()。

A.人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款/人民币各项存款期末余额×l00%

B.人民币超额准备金率=(在中国人民银行超额准备金存款+库存现金)/人民币各项存款期末余额×l00%

C.人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款/人民币定活期存款期末余额×l00%

D.人民币超额准备金率=(在中国人民银行超额准备金存款+库存现金)/人民币定活期存款期末余额×l00%

【正确答案】： B

第 12 题 某银行2006年初正常类贷款余额为10 000亿元。其中在2006年末转为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为800亿元，期初正常类贷款期间因回收减少了600亿元，则正常类贷款迁徙率()。

A.为6.0%

B.为8.O%

C.为8.5%

D.因数据不足无法计算

【正确答案】： C

第 13 题 根据我国银监会制定的《商业银行风险监管核心指标》，其中流动性缺Vl率的定义为()。

A.30天内到期的流动性资产减去30天内到期的流动性负债的差额

B.60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额

C.90天内到期的流动性资产减去90天内到期的流动性负债的差额

D.120天内到期的流动性资产减去120天内到期的流动性负债的差额

【正确答案】： C

第 14 题 信用风险监测是：()。

A.一个连续的动态的过程

B.跟踪已识别风险的发展变化情况，C.根据风险的变化情况及时调整风险应对计划，并对已发生的风险及其产生的遗留风险和新增风险及时识别分析

D.以上都是

【正确答案】： D

第 15 题 RAROC是指经预期损失和以()计量的非预期损失调整后的收益率。

A.核心资本

B.经济资本

C.附属资本

D.监管资本

【正确答案】： B

第 16 题 商业银行的流动性需求的变化是()。

A.容易预测的

B.可以预测的，但很难精确预测

C.不可能预测的 D.以上都不对

【正确答案】： B

第 17 题 抵押贷款支持证券CL0循环结构中的循环期是指()。

A.证券本金偿还的时期

B.特设中介机构以抵押资产作标的发行证券、筹集资金并将其投资于新资产

C.特设中介机构购买初始抵押资产的时期

D.不断购买抵押资本然后再以抵押资产为标的来发行证券的过程

【正确答案】： B

第 18 题 一般说来，集团法人客户的信用风险特征不包括：()

A.内部关联交易频繁

B.连环担保十分普遍

C.财务报表真实性差

D.经常性出现现金流紧张

【正确答案】： D

第 19 题()必须向董事会或指定的委员会提供关于重大变化或现行政策例外情况的通告。

A.监事会

B.高级管理层

C.股东大会

D.风险管理部门

【正确答案】： B

第 20 题 客户违约给商业银行带来的债项损失包括两个层面。分别是()。

A.金融损失和财务损失

B.正常损失和非正常损失

C.实际损失和理论损失

D.经济损失和会计损失

【正确答案】： D

第 21 题 利率期限结构变化风险也称为()风险。

A.收益率曲线风险

B.期权性风险

C.基准风险

D.重新定价风险

【正确答案】： A

第 22 题 某银行整体资产的VaR为400O万元。其中业务单位的VaR、VaRC如下表所示(单位：万元)。总经济资本为20亿元。则债券与外汇在期初应配置的经济资本分别为()亿元。

A.7.6，5.B.7.5.5.0

C.7.0，4.9

D.6.9，4.6

【正确答案】： B

第 23 题 效率比率体现的是管理层管理和控制资产的能力，又称()。

A.盈利能力比率

B.效果比率

C.效能比率

D.营运能力比率

【正确答案】： D

第 24 题 以下哪一项不属于行业环境风险因素?()

A.宏观经济周期

B.财政货币政策

C.产业政策

D.特定产品的市场竞争力

【正确答案】： D

第 25 题 关于外部审计制度的表述，下面选项中不正确的是()。

A.它担负着过滤会计信息风险、确保会计信息质量、降低会计信息识别成本的责任

B.被利益相关者视为重要的利益保障机制

C.外部审计制度的价值在于有效性

D.在直接审计委托模式下，包括企业所有者、注册会计师和经营者三方

【正确答案】： C

第五篇：法律基础考试试题及答案(二)

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法律基础考试试题及答案(二)

法律基础考试试题及答案

（二）一、单项选择(每题 1 分，共 20 分，每题只有一个正确答案)、下面对于德治与法治的表述，正确的是：

A、法治与德治一样，都属于政治文明； B、法治与德治一样，同属于精神文明； C、法治属于政治文明，德治属于精神文明； D、法治属于精神文明，德治属于政治文明、甲公司经常派业务员乙与丙公司订立合同。乙调离后，又持盖有甲公司公章的合同书与尚不知其已调离的丙公司订立一份合同，并按照通常做法提走货款，后逃匿。对此甲公司并不知情。丙公司要求甲公司履行合同，甲公司认为该合同与己无关，予以拒绝。下列选项哪一个是正确的？

A ．甲公司不承担责任； B ．甲公司应与丙公司分担损失； C ．甲公司应负主要责任； D ．甲公司应当承担签约后果 ．甲有天然奇石一块，不慎丢失。乙误以为无主物捡回家，配以基

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座，陈列于客厅。后甲发现，向乙追索。下列选项哪一个是正确的？

A ．奇石属遗失物，乙应返还给甲； B ．奇石属无主物，乙取得其所有权； C ．乙因加工行为取得奇石的所有权； D ．甲乙共同拥有奇石的所有权 ．药店营业员李某与王某有仇。某日王某之妻到药店买药为王某治病，李某将一包砒霜混在药中交给王妻。后李某后悔，于第二天到王家取回砒霜。李某的行为属于：

A ．犯罪中止； B ．犯罪既遂； C ．犯罪未遂； D ．犯罪预备 ．王先生驾车前往某酒店就餐，将轿车停在酒店停车场内。饭后驾车离去时，停车场工作人员称：“已经给你洗了车，请付洗车费 5 元。”王先生表示“我并未让你们帮我洗车”，双方发生争执。本案应如何处理？

A ．基于不当得利，王先生须返还 5 元； B ．基于无因管理，王先生须支付 5 元； C ．基于合同关系，王先生须支付 5 元； D ．无法律依据，王先生无须支付 5 元、由法律规范所规定，能够引起法律关系产生、变更和消灭的各种

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情形或现象是

A、法律事件； B、法律行为； C、法律事实； D、法律规范、根据我国《民法通则》的规定，普通民事诉讼的时效期间为

A、6 个月； B、1 年； C、2 年； D、20 年

8、合同法的核心内容是

A、合同的订立； B、合同的履行； C、合同的担保； D、合同的效力、我国刑罚的附加刑不包括

A、管制； B、罚金； C、剥夺政治权利； D、没收财产 ．朱某因婚外恋产生杀害妻子李某之念。某日晨，朱在给李某炸油饼时投放了可以致死的“毒鼠强”。朱某为防止其 6 岁的儿子吃饼中毒，将其子送到幼儿园，并嘱咐其子等他来接。不料李某当日提前下班后将其子接回，并与其子一起吃油饼。朱某得知后，赶忙回到家中，其妻、子已中毒身亡。关于本案，下列哪一说法是正确的？

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A ．朱某对其妻、子的死亡具有直接故意； B ．朱某对其子的死亡具有间接故意； C ．朱某对其子的死亡具有过失； D ．朱某对其妻、子的死亡属于意外事件、先履行合同的一方当事人不能行使不安抗辩权的情形是

A、对方经营状况严重恶化； B、对方转移财产、抽逃资金以逃避债务； C、对方丧失商业信誉； D、合同没有担保、根据我国合同法的规定，撤销权的行使期限是

A、6 个月； B、1 年； C、2 年； D、5 年、男方可以提出离婚的情形有

A、女方怀孕期间； B、女方分娩后一年内； C、女方中止妊娠后 6 个月内； D、结婚后一年内、证据的基本特征不包括

A、真实性； B、客观性； C、关联性； D、合法性

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演讲稿 工作总结 调研报告 讲话稿 事迹材料 心得体会 策划方案、下列哪一项不属于宪法规定的公民的基本权利？

A ．环境权； B ．平等权； C ．出版自由； D ．受教育权、在行政诉讼中，承担举证责任的是

A、原告； B、被告； C、中立的第三方； D、单位、民事诉讼中的地域管辖是指同级人民法院之间受理第一审民事案件的分工和权限。地域管辖不包括

A、一般地域管辖； B、特殊地域管辖； C、专属管辖； D、移送管辖、我国专利法所称的发明人或设计人，不包括

A、非职务发明人； B、职务发明人； C、共同发明人； D、发明的合法继受人、根据我国专利法的规定，不能授予专利权的是

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A、一种新的生产维生素 C 的方法； B、一种电动自行车的改进设计； C、一种果汁饮料的包装构图； D、一种新的诊断糖尿病的方法、商标续展注册的有效期是

A、10 年； B、20 年； C、50 年、D、5 年

二、多项选择（在下列各题给出的选项中，有 2 个或者 2 个以上的正确选项。多选或少选均不得分。每题 1 分，共 10 分）、法律关系的主体参与法律关系，必须具有一定的资格，这些资格包括

A、表意能力、B、行为能力； C、权利能力； D、义务能力、法律权利的内容包括：

A、权利人可以自主决定作出一定行为的权利； B、权利人要求他人履行一定法律义务的权利； C、权利人在自己的权利受到侵害时，请求国家机关予以保护的权利； D、义务人同意

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演讲稿 工作总结 调研报告 讲话稿 事迹材料 心得体会 策划方案、以法律行为的成立是否须以标的物的交付为要件，法律行为可以分为：

A、诺成法律行为； B、实践法律行为； C、有偿法律行为； D、无偿法律行为、承担一般民事侵权行为责任的条件包括

A、实施了损害行为； B、有损害结果、C、损害行为与损害结果之间有因果关系； D、行为人有过错、犯罪的基本特征是

A、具有社会危害性； B、具有刑事违法性； C、应受刑罚处罚性； D、制裁方法的严厉性、根据法律规定，下列哪些个人所得可以免征个人所得税？

A.甲存入国有商业银行存款而获得的利息收入 500 元

B.乙向保险公司投保获得的保险赔款 200 元

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C.丙因工负伤获得的抚恤金 3000 元

D.丁获得县人民政府颁发的教育奖金 5000 元、在我国，可以设立抵押的包括：

A、动产； B、不动产； C、债权； D、知识产权、共同犯罪必须具备的要件是：

A、犯罪主体必须是两个以上达到刑事责任年龄和具备刑事责任能力的人； B、客观方面必须具有共同的犯罪行为； C、主观方面必须具有共同的犯罪故意； D、必须具有共同过失、民事诉讼参与人包括：

A、诉讼参加人； B、证人； C、鉴定人； D、翻译人员、民事责任的归责原则有

? 过错责任原则； B 无过错责任原则； C、行为违法原则； D、公平责任原则

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三、简答（每题 5 分，共 20 分）、简述法律关系的概念及其构成要素；、简述紧急避险的条件；、简述财产所有权的概念及其内容；、简述结婚的条件

四、论述（每题 10 分，共 20 分）、试述要约和承诺的概念及其条件；、试述知识产权的概念及其特点

五、案例分析（每题 10 分，共 30 分）、乙借给朋友甲人民币 20 万元用于买房，有借条为证。乙要购房，想向甲要回自己的钱。此时乙才发现，甲不仅被工作单位开除，没有了正常的收入，而且举了不少外债。为了躲避债权人的讨债，甲干脆

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将购买的房子过户到了其姐姐的名下。当乙向甲讨要自己的 20 万元时，甲承认这笔债务，但声称无能力偿还。

问：在这种情况下，乙能否实现自己的债权？为什么？、1987 年，甲因阑尾炎在某医院做手术，术后，甲经常感到腹部疼痛，但查不出原因，从此，甲便四处求医。2002 年 7 月，甲在另一家医院就医时，在医生的建议下照腹部 x 光，结果发现甲的腹内有一付手术用剪刀。在 2002 年 7 月至 2004 年 4 月之间，甲多次找到某医院及当地卫生行政主管部门要求赔偿，但未果。在此情况下，2004 年 5 月，甲一纸诉状将某医院诉至法院，要求其承担损害赔偿责任。但医院称，甲的诉讼请求已过诉讼时效。

问：甲的诉讼请求是否已过诉讼时效？为什么？、甲，1986 年 5 月出生；乙，1987 年 11 月出生；丙，1989 年 4 月出生。三人住同一家属院，经常一起去网吧玩网络游戏。为了筹集上网的费用，三人合谋绑架人质勒索钱财。2002 年 7 月，三人将同院的 7 岁女孩小童绑架，向其父母索要人民币 5000 元。在交款时，三人被警方抓获。

问：甲乙丙是否要承担刑事责任？为什么？

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参考答案

一、单项选择： 1、C ； 2、D ； 3、A ； 4、A ； 5、D ； 6、C ； 7、C ； 8、B ； 9、A ； 10、C ； 11、D ； 12、B ； 13、D ； 14、A ； 15、A ； 16、B ； 17、D ； 18、D ； 19、D ； 20、A

二、多项选择： 1、BC ； 2、ABC ； 3、AB ； 4、ABCD ； 5、ABC ；、BC ； 7、AB ； 8、ABC ； 9、ABCD ； 10、ABD ；

三、简答；、法律关系是在法律规范调整一定社会关系的过程中所形成的人们之间的权利义务关系。（2 分）法律关系由三个要素构成：法律关系主体（1 分）、法律关系客体（1 分）和法律关系内容（1 分）。、紧急避险应当具备的条件是：必须要有危险发生（1 分），必须是正在发生的危险（1 分），必须是为了保护合法权益（1 分），必须在迫不得已的情况下实施（1 分），避险不能超过必要的限度造成精心收集

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不应有的损害（1 分）。、财产所有权是指所有人依法对自己的财产享有的占有、使用、收益、处分的权利。（2 分）财产所有权的内容包括占有（1 分）、使用（1 分）、收益（1 分）、处分（1 分）四项权能。、结婚的必备条件是：必须男女双方完全自愿（1 分），必须达到法定婚龄（1 分），必须符合一夫一妻制（1 分）；结婚的禁止条件是：禁止直系血亲和三代以内的旁系血亲结婚（1 分），禁止患有医学上认为不应当结婚的疾病的人结婚（1 分）。

四、论述：、要约是希望和他人订立合同的意思表示（1 分）。构成要约必须符合的条件是：要约是特定的合同当事人所作出的意思表示（1 分），要约必须具有和他人订立合同的目的（1 分），要约的内容具体确定（1 分），经受要约人承诺，要约人即受要约约束（1 分）。

承诺是受邀约人同意要约以成立合同的意思表示（1 分）。承诺必须具备的条件是：承诺必须由受要约人向要约人作出（1 分），承诺的内容必须与要约的内容一致（1 分），承诺应当在要约的有效期限内作出（1 分），承诺的方式应当符合要约的规定（1 分）。

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演讲稿 工作总结 调研报告 讲话稿 事迹材料 心得体会 策划方案、知识产权是指智力成果的创造人和工商业生产经营标记的所有人依法所享有的权利（4 分）。知识产权的特点是：无形性（1 分）、兼具人身权和财产权的双重性（1 分）、法定性（1 分）、专有性（1 分）、地域性（1 分）和时间性（1 分）。

五、案例分析；

1.乙能实现自己的债权（2 分）

乙可以向法院起诉，要求法院撤销甲的赠送行为来实现自己的债权（2 分）

甲实施了危害债权的行为（2 分）甲实施行为时主观上有恶意（2 分）甲转让财产的行为是无偿的（2 分）

2.甲的诉讼未过诉讼时效（2 分）

身体受到伤害要求赔偿的诉讼期间为 1 年（2 分）这 1 年期间从知道或应该知道自己的权利被侵害时起算（2 分）因甲多次找医院和卫生行政主管部门，引起诉讼时效中断（2 分）1 年期间从 2004 年 4 月 起算，未过诉讼时效（2 分）

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3.甲承担刑事责任（1 分）乙承担刑事责任，（1 分）丙不承担刑事责任（1 分）甲乙丙侵犯了一定客体，实施了绑架行为，主观方面是故意（1 分）主体方面，甲已满 16，属完全刑事责任时期。（2 分）

乙 15 岁，属相对负刑事责任时期，对绑架等犯罪负刑事责任（2 分）。丙不满 14，不负刑事责任。（2 分）

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