商户证件管理办法

第一篇：商户证件管理办法

励精图治 追求卓越

商户证件管理办法

1、目的：

为规范商户证件管理，控制无证人员入园，特制定本办法。

2、商户证件的类别及适用范围：

2.1商户证：适用于与公司正式签订有租赁、营运、餐饮等经营项目合同的商户。

2.2商户临时出入证：适用于短期临时经营商户、或商户临时聘用的非经营特殊工作人员，如房屋装修人员、设施修理人员等。

2.3商户送货证：适用于为景区内商户配送商品货物的批发商送货人员。

3、职责：

3.1景区旅游服务部：负责商户证件管理办法的拟定；负责商户证件的审核及办证、退证工作，并按规定将办证押金交财务部，工本费交景区旅游服务部。

3.2财务部：负责商户证件押金收取、审核，商户退证后押金的清退。

4、办证原则：

4.1限额办理超额报批原则。

4.2一人一证原则。

4.3证户、证类与经营相符原则。

4.4商户证件的办理只对合同签约人，不对商户服务人员办理。

4.5办理证件只收取押金和工本费。

5、商户证件的有效使用期限：

6.1商户证、商户送货证的有效使用期限为壹年。

6.2商户临时出入证的有效使用期限最长为三个月。

6、商户证件办理有关规定：

6.1办证时间：每周二、五上午集中办理。黄金周前或特殊情况以通知为准。

6.2商户办理证件时应交持证人员近期1寸免冠照片1张、身份证复印件1份、开封市以外人员应交本人计划生育有关证件。

6.3商户证件办理费用：商户办理证件需交纳押金和工本费。押金每人40元、工本费按证件实际材料核定收取。/

3一言九鼎 商机无限

6.4景区旅游服务部在收取办证押金和工本费后，应开具有关收据，列明收费清单，并于每月29日前上交财务部。

6.5财务部收款前应先核对收款收据、收费清单。无误后在收费清单上签字（盖章）。收款收据交财务部，收费清单由商务部存档。

7、商户证件办理程序

7.1办证：合同签约人根据商户证件的类别及适用范围、办证原则、办证名额标准和证件办理的有关规定，写出申请附经营人员的名单，报景区旅游服务部审核后，方可办理证件。

8.2换证商户由于经营人员变动需更换证件时，必须将原来的有效证件交景区旅游服务部，并经审核后方可换证，换证只需交纳证件的工本费，不需再交纳押金。

8.3退证

8.3.1商户证件到期后，商户应在3日内办理退证手续，否则证件将作废，不再退还押金。

8.3.2商户需退证件时，合同签约人必须将证件交景区旅游服务部，持收据到财务部退证。

8.3.3景区旅游服务部在商户退证后应列出商户退证清单，于每月29日前报财务部。8.3.4财务部核对退证清单，无误后在退证清单上签字（盖章），退证清单由景区旅游服务部存档。

8.4补办证件

8.4.1商户证件如有丢失，需合同签约人写出丢失情况证明和补办证件申请，经景区旅游服务部核实，经部门经理审批后，方可按办证规定办理补证手续。

8.4.2商户证件补办要重新交纳押金、工本费，老证作废。

8.4.3商户补办证件办理审批的时间期限，原则上提出申请30天以后，方可办理。特殊情况可由部门研究后经理特批，办理审批的时间期限不得低于7天。

8.4.4商户补办证件的交费标准，除按规定交纳的押金外，30天之后 补办证件的工本费为30元，7天-30天之内补办证件的工本费为50元。

8.4.5商户补办证件后，若出现新、老证件同时使用的情况，一经查实，将没/

3收证件，并按《商户量化管理条例》进行处罚。

9．证件的登记、建档

9.1景区旅游服务部在办理各种商户证件时，应进行登记、建档，原则上一户一档，身份证复印件和其它个人材料应存入商户档案。

9.2办公室定期对办证工作、登记、档案材料进行审查，并提出改正意见。

10、证件的检查与处罚

10.1保卫部每天对持证入园的商户人员进行检查，对查出的倒证人员的证件、过期证件或假证按规定予以处罚，并及时通报景区旅游服务部。

10.2景区旅游服务部商户管理人员不定期对商户经营人员的证件进行检查，对查出的问题，按《商户量化管理条例》进行处罚。

11、相关文件与记录

11.1《商户量化管理条例》/ 3

第二篇：特约商户管理办法

特约商户管理办法

第一章 总 则

第一条 为规范和完善银行卡业务特约商户的管理，保障银行卡业务的稳健发展，维护（以下简称本行）、特约商户和持卡人的合法权益，根据《银行卡业务管理办法》、《收单业务管理办法》特制定本办法。

第二条 本办法中特约商户是指与本行签订《特约商户受理银联卡协议书》，在日常经营中受理银联卡，为持卡人提供消费服务的单位。收单行是指发展特约商户的本行各营业机构。

第三条 各分支行发展特约商户，需严格按照本办法执行。

第二章 具备的条件

第四条 特约商户应拥有所在地工商营业机构执照以及税务登记证，依法经营，有良好的商业信誉，并具备一定的经营规模和特色，适于用银行卡消费结算。

第五条 愿意遵守本行银行卡章程，履行与本行签订的《特约商户受理银联卡协议书》。

第六条 接受本行相关业务培训，经办人员能正确掌握受理银联卡业务的操作程序。

第七条 拥有良好的通讯线路，愿意为持卡人提供用卡服务并适当提供各种优惠。

第三章 特约商户手续费率

第八条 特约商户的结算手续费率按照现行规定标准执行。

第四章 特约商户管理

第九条 各营业机构负责制定特约商户开发计划及市场营销战略。电子银行部负责商户申报、机具配置、业务咨询、风险监控及相关技术支持。

第十条 各营业机构与确定的特约商户签订《特约商户受理银联卡协议书》，对特约商户受理卡业务情况进行回访，并对机具的维修做好登记。

第十一条 各营业机构应设置特约商户管理员，负责特约商户POS机具的安装、特约商户及特约商户POS机具的日常管理及维护工作，特约商户管理员的培训由电子银行部负责。

(一)特约商户管理员负责特约商户的日常管理工作，包括业务咨询、POS机具的维护、日常对账、交易真实性分析，入账单据的传递、错账核对调整等，确保特约商户受卡工作的顺利、安全进行。

(二)特约商户管理员按《商户日常检查表》内容每月两次对特约商户进行检查，于次月5个工作日内将《商户日常检查表》上交电子银行部。检查内容包括但不限于以下内容：

1.特约商户的各类经营信息、业务发展动态和经营风险情况；

2.POS机运行情况，是否有故障、若有故障请注明故障原因及处理结果；

3.特约商户对POS机使用情况的反映，及对本行卡的意见建议；

4.特约商户POS机具是否移机、是否加装有其它非法设备。

(三)特约商户管理员应配合本行做好卡业务的宣传工作。将本行银行卡业务发展动态及时传递到特约商户，对特约商户出现的问题要及时加以解决并与特约商户建立联系。

第五章 为特约商户提供的服务

第十二条 各分支行应做好特约商户的培训工作，提高特约商户操作人员受理、查验卡片和交易操作的效率和质量，以防止和减少特约商户人员操作不当而造成的风险损失。

第十三条 对新发展的特约商户以及原有收银员发生变动的特约商户，必须对相关人员进行培训，并确认其能够正确操作后方可允许其开办业务。

第十四条 对特约商户的培训主要包括以下内容：

（一）机具的基本使用方法和简单的故障排除方法；

（二）可接受的银行卡交易类型及操作流程；

（三）银行卡的基本知识、银行卡的识别及相关的银行卡风险防范；

（四）验卡、验证的基本知识及相关业务流程；

（五）各种凭证的正确使用方法；

（六）银行卡受理的其他注意事项。

第十五条 各分支行应设立业务咨询，解答特约商户在受理银行卡业务过程中的疑问。

第十六条 提供受理银联卡业务的机具、凭证及受理银联卡标志并负责了解和解决有关物品使用中存在的问题。

第十七条 准确、及时地为特约商户办理符合规定的进账手续及提供对账服务。

第六章 特约商户银行卡交易资金清算

第十八条 特约商户必须开立有结算账户，用于银行卡资金清算。

第十九条 特约商户POS连线交易，收单行应于次日（节假日顺延）完成资金清算；对于预授权交易，收单行须在30天的有效期内完成资金清算。

第二十条 各分支行特约商户管理员应认真核对POS交易明细和签购单，发现错账要及时调整并通知商户。

第七章 特约商户的风险管理和退出

第二十一条 各分支行应采取的特约商户风险管理措施包括：

（一）做好特约商户发展前的资信调查工作；

（二）做好特约商户的培训、维护和走访，及时了解和掌握特约商户经营状况；

（三）帮助特约商户提高卡片受理、资金结算等工作的效率和质量，增强风险意识和防范能力，防止和减少因收银员操作不当而造成的风险损失；

（四）做好高风险特约商户大额和异常交易的跟踪，对频繁退单和可疑交易进行监控；

（五）做好不良特约商户的信息管理。

第二十二条 特约商户由于各种原因，需要收单行解除协议的，必须按协议规定提前以书面形式通知收单行，到期后协议自动解除，停止银行卡交易。协议解除后，在法律规定的有效

期内，特约商户仍需承担已发生交易产生的风险损失，收单行保留追索权利。

第二十三条 特约商户有下列情形之一的，收单行可以书面形式通知特约商户解除协议，收回POS机具，并保留对风险损失的追索权利：

（一）多次出现违规操作，经指出拒不更改的；

（二）有欺诈行为的；

（三）多次无故拒绝受理银行卡的；

（四）多次无理拒绝或故意拖延收单行查询查复业务和调单要求的；

（五）经营困难或即将破产的单位；

（六）两个月内未办理银行卡交易的;

（七）存在其他违规情况的。

第二十四条 对强制退出的商户，收单行应将其列入不良单位名单并通知银联公司，列入不良单位名单的单位，收单行两年之内，不得与其再次签约受理银行卡业务。

第八章 附 则

第二十五条 本办法由负责制定、解释和修改。第二十六条 本办法自下发之日起执行。

第三篇：公司证件管理办法

公司证件使用规定

为规范管理公司各种证件的使用，保证公司证件使用中的安全有效使用，防止公司权益受到侵害，避免因证件管理不当造成意外事件的风险，特制定以下规定，望各部门认真执行。

一、公司证件的管理部门

公司企管中心为证件管理的执行部门，证件专人管理，对证件的妥善保管、合规合法使用行使公司赋予的管理权。

二、相关人员责任

1、证件使用经办人（申请人）是证件使用的发起人，必须对证件的使用进行把关，对所使用事项向主管领导详尽说明。带证件外出办理业务时，严禁办理同应办理事项的无关业务，如违规使用承担相关法律责任。

2、申请部门主管领导，是证件使用的把关人，要问明证件使用意图，知晓所载事项同公司的厉害关系，把好证件使用第一关。

3、公司证件管理人必须妥善管理好证件，定期年检，按照本规定合理、合法、合规的使用证件。

三、工作证的检查

1、申请部门主管定期对施工人员的相关工作证检查，施工人员是否按照要求佩戴工作证。

2、对未按照要求佩戴工作证的员工做出相应考核。

3、工作证到期或辞职的员工必须将工作证上交给公司，到期的工作证由公司证件经办人重新申请证件。

4、新进员工需将办理工作证的相关资料提交给公司证件经办人办理相关证件。

本规定自2014年3月20日起执行。

二零一四年三月二十日

第四篇：特约商户POS管理办法

一、商户管理员职责

1.负责辖内特约商户业务市场调研、拓展及初步审查。2.负责辖内特约商户业务培训、检查和指导。3.负责辖内特约商户风险管理。4.负责POS机具安装、维护和管理。5.负责对特约商户进行巡检，每月至少一次。6.负责特约商户申请资料审核和上报。

7.负责辖内特约商户业务统计、分析、上报及风险监控。8.负责辖内特约商户业务差错查询处理。9.负责辖内特约商户档案管理。10.临时交办的其他工作。

二、商户办理条件：

1、证照齐全，合法经营

2、信誉良好，无不良经营记录。

3、年销售额在当地较大，有一定的资金实力

4、有一定规模且稳定的经营场所

5、有专业经营能力

6、禁止向非法设立的经营组织签约

7、禁止向赌博及非法博彩类、色情服务类，出售违禁药品、毒品、黄色出版物及其它与本国法律相抵触的商户签约。

8、禁止向注册地及经营场所不在本辖内的商户签约

9、特约商户调查、审批、签约和解约

三、特约商户管理员递交商户相关资料上报审批，资料包括：

（一）准入特约商户条件：

1、营业执照复印件

2、税务登记证复印件

3、法人身份证复印件

4、卡（存折）复印件（公司商户提供组织机构代码复印件、开户许可证复印件）

5、贵州省农村信用社商户入网申请表

6、商户信息调查表

7、特约商户协议书

8、经营场所照片

（二）通过审批特约商户的，辖内管理员建立好商户基本信息登记表；未通过的特约商户，妥善处理好商户的解约和后续解释工作。

四、特约商户日常管理

（一）特约商户日常管理包括：特约商户基本信息建立、特约商户培训、特约商户差错处理、特约商户资料变更和特约商户关系维护。

（二）特约商户管理员要定期对特约商户进行培训，培训内容包括：

（1）机具的基本使用方法和简单的故障排除方法。（2）可接受的银行卡、交易类型及操作流程。

（3）银行卡的基本知识、银行卡片的识别及银行卡风险防范。（4）各种凭证处理流程及与收单行进行查询及差错处理业务流程。

需要培训其他事项。

五、POS机具管理

（一）禁止POS机具辖区外使用．

（二）POS机具设备出现故障无法维修，应及时收回POS机上交电子银行部重新装机。因特约商户自身因素造成机具遗失、被资和损毁等事件，损失由商户承担。

（三）装机前管理员建立商户基本信息台帐，管理员上门安装POS机具设备。

（四〕 特约商户解约时，由特约商户管理员现场检验机具及其配件上交电子银行部。特约商户风险管理

（五）加强特约商户管理人员理论水平和操作技能的培训，提高特约商户管理人员业务能力、管理水平和风险防范意识，严格执行各项规章制度，以有效防范内部风险。

（六）强化对特约商户的管理，建立健全市场准入、口常培训、数据监控和定期巡检制度。

（七）加强特约商户准入审批。严格执行特约商户准入制度，不仅要审查商户资料的有效性、完整性、合法性和真实性，而且要根据商户资料来源渠道的具体情况进行资料核实，根据其性质、经营范围、规模和流动性，分析共经营管理水平、风险程度和市场潜力，设置相应的风险控制参数，有效防控风险；

（八）做好特约商户的日常培训。加强特约商户业务技能的培训，提高识别各种类型假卡和冒用卡的能力，避免因人为操作失误带来风险。加强对特约商户合规意识、责任意识和风险意识的培养和教育，增强其风险防范意识。

（九）建立特约商户业务交易敛据日常监控机制：加强对特约商户收单业务行为和异常交易或变化情况的动态监控。对商户的文易量突增、频繁出现大额、整数交易等可疑、异常现象，应及时监控和调查处理，对于确认为套现、串通欺诈及有在欺诈交易等情况的商户，应立即收回POS机具并终止协议．

（十）建立定期巡检制度。特约商户管理员应对特约商户进行定期巡检，并登记《POS巡检登记簿》，巡检间决最长不得超过1 个月。特约商户由现虚假申请、侧录、套现、恶意倒闭等严重风险行为的，收单机构有权立即终止银行卡交易并收回机具。

（十一）加强对POS机具的内附管理，做好商户信息和POS机具的管理工作

六、特约商户档案管理

（一）特约商户入网申请表、特约商户资料变更申请表、特约商户撤机申请表、特约商户协议书、营业执照复印件、税务登记证复印件、法人身份证复印件、卡（存折）复印件（公司商户提供组织机构代码复印件、开户许可证复印件）、商户调查表、营业场所照片，按户管理，长期使用，永久保管。

（二）特约商户巡查按年归档保存。

（三）已销户的特约商户档案按年装订归档保存。

（四）商户基本信息台帐电子文档，按年打印，永久保管。

第五篇：特约商户风险管理办法

特约商户风险管理办法

第一章 总则

第一条为加强我司特约商户的管理，提高服务质量，规范特约商户各项相关业务操作，防范业务风险，特制定本办法。

第二条 特约商户是指与我司签订合作协议，作为我司预付卡消费渠道的企事业单位、个体工商户或其他组织。

第三条 本办法适用于我司所有特约商户。

第二章 合作管理

第四条 特约商户签约时，需与公司签订合作协议，并提交以下基本资料，进行复印存档：

（一）组织机构代码、税务登记证；

（二）可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件；

（三）控股股东或实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员有效身份证件。

特约商户管理系统需登记特约商户的名称、地址、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股东或实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、有效身份证件的种类、号码、有效期限；合作期限等。第五条 特约商户只能指定其一个单位银行结算账户进行收款。公司应当核验特约商户指定的单位银行结算账户开户许可证或其开户银行出具的开户证明，留存加盖公章的复印件。

第六条 特约商户不得在我司发行的卡片上贴任何未经允许的广告图标。

第七条 特约商户的撤销

（一）撤销条件

为规范有效资源，针对以下合作商、合作商符合条件的进行撤销：

1、服务质量差：连续2月度投诉量在5次以上且不做调整的合作商；

2、交易量低的商户：无客观原因，连续3月每月交易量5000元以下或交易次数在10次以下的合作商；

3、合作商因自身原因提出的撤销申请；

以上情况经公众通相关负责人确认以后进行撤销机具、账号关闭、终止合作处理

（二）处理办法

按撤销条件解除合作的合作商、合作商，根据协议扣除违约金后，核算剩余期限后按比例清退合作费及机具解除合作。

（三）撤销流程

1、将所领用设备物料退还公司，若机具损坏，需照价赔偿；

2、向公司发起撤销商户审核流程；

3、自发起申请日起，经公司审核通过后三个月内将保证金退回到商户本人的银行账户内。

4、若原协议或保证金收据原件遗失，需出具相关情况说明，并签字确认加盖公章；

第三章 业务风险管理

第八条 特约商户有下列基本信息变更的，应在变更后一周内以书面的形式通知我司进行相关信息的变更。

（一）经营地址变更

（二）经营范围变更

（三）特约商户名称变更

（四）法定代表人变更

（五）主要联系电话变更

结算账户发生变更的，应在变更后三日内书面通知我司，若三日内有资金结算的情形，应在变更前首先以邮件的方式通知终止结算。

第九条 重要事项上报流程

业务部相关人员对商户进行追踪，若有信息变更的商户，有业务部发起信息变更流程，并提交变更证明、法人身份证复印件，经审核后，在系统进行信息变更。

公司业务部门或风控部经监控发现商户若存在违规现象，应及时上报分管领导，若发现存在可疑交易的，应上报风险控制委员会，若证实存在可疑，由风险控制委员会牵头部门上报中国人民银行重庆营业管理部，若涉及犯罪的，移交公安机关。第十条特约商户有下列情形之一的，应取消其特约商户资格，并报送至人民银行重庆营管部；涉嫌犯罪的，依法移送公安机关处理。

（一）为持卡人进行洗钱、赌博等犯罪活动提供协助的；

（二）使用虚假材料申请受理终端后进行欺诈活动，或转卖、提供机具给他人使用的；

（三）违规存储、泄露、转卖预付卡信息或交易信息的；

（四）以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式为持卡人提 供预付卡套现的；

（五）在持卡人不知情的情况下，编造虚假交易或重复刷卡 盗取资金的；

（六）协助持卡人进行任何形式的预付卡套现。

（七）具有其他危害持卡人权益、市场秩序或社会稳定行为 的。

第十一条 禁止发展商户：

（一）非法设立、非法经营或无实体经营场所的特约商户。

（二）特殊行业商户，包括但不限于本国法律禁止的赌博类、色情服务类、出售违禁药品、毒品、黄色出版物类、地下钱庄等与本国法律、法规相抵触的商户；

（三）单位或法定代表人被纳入国家或国际组织洗钱和恐怖融资黑名单监控内的；

（四）有过金融犯罪的商户和法定代表人（包括洗钱和套现）；

第四章 特约商户黑名单管理

第十二条 特约商户有下列情形之一的，应将其移入特约商户黑名单库，并每月对其交易情况进行监控。

（一）倒卖我司预付卡，但金额较小；

（二）存在可疑交易或大额交易，涉及可以交易报告的；

（三）商户风险评估的风险等级为高风险；

（四）经证实私自向用户收取手续费及其他未经准许的服务费用的；

（五）合作店拒绝或加收服务费为顾客提供服务；

（六）一个月内多次接到客户投诉的商户；

(七)未经公司许可，利用“公众通”形象及品牌从事个人经营行为；

(八)私自将公司缴费资源以任何形式外接与其他公司、组织、个人进行合作

第十三条 被纳入公司黑名单的特约商户，公司将每月对其交易进行监控，每年对其基本身份信息重新识别，对其风险进行重新评估。

第十四条 黑名单特约商户满足以下条件的（包含但不仅限于），可以移除黑名单库。

（一）高风险等级商户经再次风险评估后风险等级确认降低的；

（二）黑名单用户经监控，交易记录确认正常，无违规现象，可移除黑名单；

（三）商户出现违规现象，但情节较轻，并积极配合改正；

第五章 附则

第十五条 本办法所称的个人有效身份证件包括居民身份证、外国公民护照、港澳台居民通行证，不包括军人身份证；单位有效身份证件包括营业执照、事业单位法人证书、机构经营许可证等。

第十六条本办法所称的黑名单客户为公司自建的重点监控商户，与反洗钱规定的黑名单用户不相冲突。

第十七条本办法所称的“多次”，指三次及以上。第十八条 本办法自发文之日起实施。