民资兴办商业银行应有所突破

第一篇：民资兴办商业银行应有所突破

民资兴办商业银行应有所突破

中国银监会主席尚福林在两会期间表示，民资进入金融领域基本上和国有资本进入金融领域是同样的标准，没有什么特别的障碍。目前，银监会正在进一步梳理民间资本进入银行的规定，打算汇集成细则。

尚福林举例说，现在民营企业想买国有大银行的股票，可以通过二级市场买，也可以通过增发或定向增发进入。中小商业银行实际上已经在改制中大量引入了民间资本。但笔者认为，这些都不是金融业真正向民间资本放开。

我们所讲的民间资本进入金融领域特别是银行领域，目的在于通过创立无数民间民营金融机构来支持民营经济包括小微企业的发展，根本目的在于支持经济发展上，而不是民间资本为了进入银行而进入。比如，民营企业想买国有大银行的股票，通过二级市场买，也可以通过增发或定向增发进入等，仅仅是民间资本持股后赚取股差和分红，但民间资金通过购买国有大银行股票后资金又进入了国有大银行的“腰包”，中小微型企业融资难问题越来越难以解决。一定要清醒认识到，民间资本进入金融领域的目的在于发挥民间资本支持经济多层次发展的作用，而不是为进入而进入。

当前，在全国特别是江浙民营经济发达地区，成立了一大批小额贷款公司、担保公司等，发挥了一定作用，但是风险和负面作用也日益凸显。原因有两个：一是监管出现缺位，监管没有跟上。二是小额贷款公司本身业务受到一定限制，注定不可能有所发展，也不可能起到支持小微企业的作用，注定会出现高利贷等风险。因为，小额贷款公司缺了银行业务的重要一条腿：不允许吸收存款，资金来源有限，放贷资金不足，既不能满足小微企业的资金急需，也可能逼迫以高息为诱饵非法吸收存款，最终将资金推向高风险境地。

因此，民间资本进入金融特别是银行一定要有所突破。外资银行都已经大踏步进入中国，商业银行这个领域没有理由不向国内民间资本开放了。

首先，允许民间资本兴办商业银行应该有所突破。只要严格按照《商业银行法》的要求就可以设立商业银行，比如资本金的要求：设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。同时，按照《村镇银行管理暂行规定》：在县(市)设立的村镇银行，其注册资本不得低于300万元人民币；在乡(镇)设立的村镇银行，其注册资本不得低于100万元人民币。注册资本应当是实缴资本。在具备高管人员等其他条件后，就应该允许任何形式的民间资本设立商业银行。监管上严格按照银行业各项监管要求进行监管，比如：存贷比例、资本金充足率、各类风险指标、存款准备金率、高管任职资格等要求。

第二篇：杭州市人民政府办公厅关于鼓励民资外资兴办医疗机构的实施意见

杭州市人民政府办公厅关于鼓励民资外资兴办医疗机构的实施意见

各区、县(市)人民政府,市政府各部门、各直属单位:

为加快医药卫生体制改革,引导民资和外资进入医疗服务领域,构筑多元化投资兴办医疗机构的新格局,建立以公有制为主体、多种所有制并存的新型医疗服务体系,促进我市医疗卫生事业的发展,经市政府同意,制定本实施意见。

一、基本原则

坚持全面开放医疗市场,鼓励和引导社会力量参与医疗市场竞争;坚持兴办标准,加强监督管理;坚持缩短审批时间,主动提供服务;坚持打破所有制界限,推行医疗机构属地化管理。

二、开放医疗市场

为全面开放医疗市场,构筑多元化投资兴办医疗机构的新格局,民资、外资只要符合条件,符合区域卫生规划,均可创办医疗机构。政府将规划部分医疗用地用于招商引资。

(一)不限制办医主体。符合国家有关规定的投资者均可来杭申办医疗机构,鼓励杭州市以外的境内医疗机构或民资、外资在杭兴办医疗机构。

(二)不限制办医类别。民资、外资兴办医疗机构可自选营利性或非营利性、独资(指内资)或股份制、综合医院或专科医院等类别,鼓励投资兴办护理院、老年病医院、康复医院、精神病医院、传染病医院等公益性非营利性医院。

(三)不限制兴办数量。只要符合条件,均可申办医疗机构,不限制兴办数量。鼓励民资、外资兴办大型高水平、高档次的综合性医院和高精尖专科医院及专门为来华人员提供医疗服务并连接境外医疗保险体系的高档次营利性医院。

(四)不限制设置区域。民资、外资兴办医疗机构,不限制其设置区域;鼓励杭州市以外的境内医疗机构或民资、外资在市区、远郊兴办医院,并与杭州市区域卫生规划接轨。

三、优惠政策

杭州市以外的境内医疗机构或民资、外资在杭兴办中外合资、合作的营利性医院,在市区、远郊兴办医院,在杭兴办护理院、老年病医院、康复医院、精神病医院、传染病医院等公益性非营利性医院,在杭兴办大型高水平、高档次的综合性医院和高精尖的专科医院,在杭兴办专门为来华人员提供医疗服务并连接境外医疗保险体系的高档次营利性医院,可享受下列优惠政策:

(一)民资、外资兴办非营利性医疗机构。

1、符合条件的医疗机构经申请核准可作为医保定点医院。

2、医疗业务用房建设用地采用行政划拨方式供应。

3、医疗机构在医院等级评审、人才引进、技术职称评定、参加学术组织及学术活动等方面,享有与公立医疗机构相同的待遇。

(二)民资、外资兴办营利性医疗机构。

1、享受市政府《关于鼓励来杭投资发展的若干意见》(杭政〔2001〕6号)和《关于进一步鼓励外商投资的若干意见》(杭政〔2001〕8号)等文件规定的待遇。

2、医疗机构前3年取得的医疗收入直接用于改善医疗卫生条件,财务制度健全、核算准确的可申请免征营业税和房产税、城镇土地使用税、车船使用税和自产自用制剂的增值税等,按照前3年缴纳的企业所得税地方留成部分的额度(含计税工资的纳税调整),经单位申请,由财政给予专项资金补助。后3年参照企业有关政策所缴纳的各种税收(地方留成部分),经单位申请,由财政给予减半补助。

3、符合条件的医疗机构经申请核准可作为医保定点单位。

4、医疗机构用地采取出让和租赁两种方式供地。采用出让(租赁)方式供地的,按医疗卫生设施用地评估确认价受让(租赁)土地,并按“收支两条线”返还一定比例的土地出让金(租金)。

5、医疗机构在医院等级评审、人才引进、技术职称评定、参加学术组织及学术活动等方面,享有与公立医疗机构相同的待遇。

四、准入条件

医疗机构的准入条件要与杭州市经济社会发展相一致,满足广大人民群众日益增长的多元化的医疗保健需求。各类医疗机构的设置应符合国家有关法律、行政法规所要求的条件和标准。

五、设置审批

医疗机构设置应符合医疗卫生布局规划,并在设置地区进行公示。医疗机构设置实行审批制与备案制相结合,医院评审委员会评审与行政批准相结合。

(一)设置审批权限。

卫生部审批中外合资、合作医疗机构。

省卫生行政部门审批床位在250张以上(含250张)的综合性医院,床位在150张以上(含150张)的中医医院(中西医结合医院),各类专科医院(含中医类别的专科医院)、专科疾病防治院、临床检验中心、疗养院、康复医院。

市卫生行政部门审批床位在100张以上(含100张)不满250张的综合性医院,床位在100张以上(含100张)不满150张的中医医院(中西医结合医院)、专科疾病防治所(站)、临床检验站。

区、县(市)卫生行政部门审批床位不满100张的综合性医院(中医医院、中西医结合医院)、卫生院、门诊部、诊所、医务室、护理站、村卫生室等。

(二)设置审批程序。

申请单位和申请人首先向拟设置机构所在地的区、县(市)卫生行政部门提出申请,提交医疗机构设置申请报告等有关材料;各级卫生行政部门根据审批权限,组织医疗机构评审委员会评审,对拟批准设置的医疗机构须报上级卫生行政部门备案后下文,并发给《医疗机构设置批准书》。

中外合资、合作医疗机构在获得卫生部设置许可后,按照有关法律法规向外经贸部提出申请,由外经贸部批准,并发给《外商投资企业批准证书》。

(三)申请设置医疗机构须提交的材料。

1、设置申请书。

2、设置可行性研究报告。包括申请单位名称、基本情况和申请人姓名、年龄、工作简历、专业履历、身份证号码;所在地区人口、经济和社会发展等概况,人群健康状况、疾病流行及有关疾病患病率,医疗资源分布情况及医疗服务需求分析;拟设医疗机构的名称、选址、功能、任务、服务半径,服务方式、时间、诊疗科目和床位编制,组织结构、人员配备,仪器、设备配备,以及与服务半径区域内其它医疗机构的关系和影响;拟设医疗机构的污水、污物、粪便处理方案,通讯、供电、上下水道、消防设施情况;拟设医疗机构的资金来源、投资方式、投资总额、注册资金(资本),投资预算,5年内成本效益预测分析,申请设置单位或设置人资信证明,申请设置单位法人或设置人非在职卫生技术人员证明,离退休人员原单位同意证明,股份制形式需提供股份合同章程。

3、选址报告。包括选址依据,选址所在地区环境和公用设施情况,选址与周围托幼机构、中小学校、食品生产经营单位布局关系,占地和建筑面积及房屋产权证或租房合同。

4、建筑设计平面图。

5、由2人以上法人或其它组织共同申请设置医疗机构以及由2人以上合伙申请设置医疗机构的,须提交由各方共同签署的协议书。

6、申请设置诊所须提供设置人学历证明、职称证书和医师资格证书。

7、中外合资、合作医疗机构提交材料按《中外合资、合作医疗机构管理暂行办法》的要求执行。

六、执业登记

(一)《设置医疗机构批准书》有效期按照医疗机构的规模确定。

1、不设床位的医疗机构为3个月。

2、床位不足100张的医疗机构为6个月。

3、床位在100张以上(含100张)的医疗机构为1年。

在《设置医疗机构批准书》有效期内未开工建设的,必须重新办理设置申请手续。

(二)申请医疗机构执业登记须具备的条件。

1、取得《设置医疗机构批准书》。

2、符合医疗机构设置的基本标准。

3、有适当的名称、组织机构和场所。

4、有与其开展业务相适应的经费、设施、设备和专业卫生技术人员。

5、有相应的规章制度。

6、能够独立承担民事责任。

(三)申请医疗机构执业登记须提交的材料。

1、《医疗机构申请执业登记注册书》。

2、《设置医疗机构批准书》、《设置医疗机构备案回执》。

3、医疗机构用房产权证明或使用证明。

4、医疗机构建筑设计平面图。

5、验资证明、资产评估报告。

6、医疗机构规章制度。

7、医疗机构法定代表人、主要负责人和各科室负责人名录及有关资格证书、执业证书复印件。

8、申请门诊部、诊所登记的,还须提交附设药房(药柜)的药品种类清单和卫生技术人员名录及有关资格证书、执业证书复印件。

(四)外资、民资兴办医疗机构获得《医疗机构执业许可证》后,定为营利性医疗机构的,须到工商行政管理部门进行工商注册登记;定为非营利性医疗机构的,须到民政部门进行民办非企业单位登记。

七、管理权限

民资、外资新办的医疗机构实行市、区县(市)两级管理。

(一)市卫生行政部门负责以下医疗机构的管理。床位在100张以上(含100张)的综合性医院、中医院、中西医结合医院,床位在50张以上(含50张)的专科医院、妇幼保健院、专科疾病防治院、疗养院、康复医院、护理院,检验中心、急救中心、戒毒(药物依赖)医疗机构。

市卫生行政部门可根据实际需要,授权或委托下级卫生行政部门管理。

(二)区、县(市)卫生行政部门负责以下医疗机构的管理。床位不满100张的综合性医院、中医院、中西医结合医院,床位不满50张的专科医院、妇幼保健院(所、站)、专科疾病防治院(所、站)、疗养院、康复医院、护理院(站),检验站、门诊部、诊所等。

八、工作要求

(一)切实转变职能。各级各有关部门要热情主动提供服务,积极创造条件,实施公开审批,公开准入条件、公开审批程序、公开审批结果等,吸引民资、外资来杭创办各类医疗机构,构筑多元化投资办医的新格局。

(二)实行限时审批。各级卫生部门的审批时限为10个工作日,对需上级部门审批的项目要主动帮助联系,提供有关服务;执业登记时限为15个工作日;设置备案时限为10个工作日。

(三)加强沟通联系。各级卫生部门要主动并详细告知申请设置单位或申请人设置申请的有关政策和要求,尽可能为设置单位或设置人提供方便,促成其早日开业。

二○○四年六月八日

作者: 文章来源: 杭州市人民政府办公厅 加入日期: 2004-12-27

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第三篇：李克强听取工商联民资万言书（本站推荐）

李克强听取工商联民资万言书

要求各部门逐项解决

临近十八届三中全会召开之际，各大部委一把手的案头多了一份来自全国工商联的万字评估报告。这份报告的撰写者虽非官方，却有着浓重的官方背景，将作为未来各大行业“高含金量”项目发布的重要依据。

“9月份，李克强总理听取了全国工商联独立进行评估的民间投资政策落实情况报告，并且对其中的建议进行了采纳和部署。”10月17日，全国工商联原副主席、中华民营企业联合会会长保育钧接受《华夏时报》记者采访时说，总理表示，报告内容深入扎实，让“玻璃门”和“弹簧门”现了形，国家发改委要督促有关部门对照自查，并与第三方评估参照找出差距，逐项解决。

本报记者采访了解到，各部委目前已就全国工商联的评估结果，针对相应的行业开始制定支持民间投资的时间表和路线图，其中，包括金融、石油、电力、铁路等六大行业的“高含金量”项目将向民资开放。

万言书的使命

去年至今，虽有部分宏观经济数据显示中国经济复苏态势明显，但很多企业主体特别是民营企业依旧没有感受到春天的味道。记者从工商联近期发布的《2013年中国民营企业500强调研分析报告》(下称“分析报告”)中看到，近两年来民营企业的盈利能力在持续下滑，2012年民营企业500强销售净利率由2011年的4.71%下降至4.01%，为近5年来次低，资产净利率由2011年的5.65%下降至4.66%，为近5年最低。今年此类数据同样不容乐观。

事实上，民营企业发展步履维艰已是老生常谈的话题，相关扶持政策也是层出不穷。全国工商联曾对此做过初步统计，包括新老36条、两个29条以及实施细则42项在内，近年来国家出台的推动民营经济发展的政策措施有780项，但执行效果却不尽如人意。

本报记者经过多方采访获悉，该问题再度引起相关领导的重视却是源自于中华民营企业联合会4月底向上层提交的一份报告，这份报告中提出当前影响民间投资的阻碍除了行政审批繁琐、融资渠道不畅，以及税费负担过重等老问题外，还提到侵犯民间投资权益的现象也越来越突出等方面。

该报告着重反映出已实施三年的新36条落实不到位的尴尬局面，最终促使领导层对鼓励引导民间投资政策落实情况进行调查。“5月份的一天，发改委20多位司局领导来到全国工商联，直接听取相关行业企业家和重点商会负责人的意见和反馈，主要就是想看看关于鼓励民间投资的新老36条究竟落实得如何，问题卡在哪里，并要求全国工商联就此做个评估报告。毕竟，新36条已出台3年，42项民间投资实施细则也已公布一年多。”10月17日，全国工商联一位副部长接受《华夏时报》记者采访时称。

据上述副部长介绍，三年来，民间投资政策落实虽然取得了积极进展，但许多方面仍存在不少问题，与国务院的要求、民营企业的期

望、经济发展的需要仍有很大差距，民间投资在许多领域的发展潜力远未得到正常发挥。

记者梳理资料发现，发改委此次调查团队的领头人正是履新不久的国家发改委主任徐绍史，团队其他成员也均属各司局的一把手，可谓“超重量级团队”。

此后，全国工商联为此评估报告牵头组织了一拨又一拨交流座谈会，大致估算有60场之多，每场座谈会均有发改委相关人士坐镇。其间，涉及企业逾千家，收到企业家书面反馈意见与建议20余份近5万字。

6月底，经过近两个月的汇总和整理，一份全文长约万字的评估报告最终成形。记者看到的北京上报全国工商联的报告《北京市工商联关于鼓励和引导民间投资36条实施细则贯彻落实情况的调查评估报告》，内容主要包括：民营企业在市场准入方面仍遭遇不少体制性和政策性障碍；部分实施细则不具体、操作性不强或门槛设置过高，实践中很难落实；对政策落实缺乏考核监督，一些法规规章也没有及时作出调整等方面的问题及相关建议。

3个多月之后，这份报告提交到国务院常务会议，李克强总理要求各相关部门限期拿出实施细则的改进措施。

破除垄断迫在眉睫

来自民企的声音再次传进了中南海。

记者了解到，在工商联举行的座谈会上，民营企业人士普遍反映，政府仍掌握着大量稀缺资源和较大的市场准入权力，无处不在的行政

性垄断依旧阻碍着民营企业的发展，中国民营经济很难有突破性发展。

以投资铁路为例，目前虽然已有鼓励和支持民营资本进入铁路建设的政策，但这些政策看似全面，实际很难落实，比如，民营资本进入铁路建设领域需要具备哪些条件或资质，民营资本建设和经营的铁路，在运营中如何定价、能否独立核算等具体问题，政策都没有作出清晰界定。

实际上，2010年5月出台的新36条以及后续出台的相关实施细则，对垄断问题着墨甚少，基本不提非自然垄断业务对民间投资放开的问题。而其前身老36条，作为1949年以来第一部以促进非公有制经济发展为主题的中央政府文件，甚至连民间投资涉及的内容都很少。

“国企垄断和依托行政权力进行的垄断，对国家经济和民营企业发展、市场秩序带来的阻碍重重，破除非一日之功，但此次民间投资问题是总理亲自抓，各部委一把手都要进行表态，力度可谓空前。”上述全国工商联副部长强调，此前，金融、石油、电力、铁路等行业虽然已向民资相对放开，但民企在市场准入方面仍然面临不少体制性障碍，有些市场原本可以自行调节的，但依然需要行政审批。

安徽省工商联于今年年中对部分民企进行的问卷调查显示，被调查民企新的投资方向依次为：资源、能源等基础产业占36.2%，现代商业和物流占36.2%，政策性住房建设占20.8%，城乡统筹和新农村

建设占20%，金融服务占19.6%，包括铁路在内的交通运输、水利工程、电信等各种基础设施加起来仅占15.8%。

由此来看，民企的投资依然主要集中在采矿、房地产开发、市政建设、商业等传统劳动密集型领域，社会公共事业和社会福利事业发展较慢，铁路建设更是鲜有进入。

特别是在一些传统垄断行业和领域，仍然存在着制约民间投资进入的“玻璃门”现象。

“高含金量”项目绿灯

备受“玻璃门”制约的民企终于等到了尚方宝剑。

9月，李克强总理明确提出在金融、石油、电力、铁路、资源开发和公用事业(1692.167, 1.35, 0.08%)六个行业向民间推出一批含金量高、企业急需又有利于加强转型的项目。

“随着众多政策的颁布，民营投资表面上是„投资无禁区‟，但很多行业的涉足都设有障碍，大部分的项目仅是蜻蜓点水。”10月17日，一位持续关注政策进程的民企负责人接受《华夏时报》记者采访时称。上述民企负责人历数了民资目前的遭遇：在金融领域，民营投资根本无缘涉足主流借贷市场；在民航领域，民营航空在航线及时段等核心资源配置上经常被边缘化；在石油领域，民营地炼企业频陷产能闲置窘境，民营加油站也在以往的油荒事件中屡屡遭遇“被停供”待遇；铁路部门虽多次表态欢迎社会资本投资，但民企无法在投资决策、施工建设、财务结算以及人事任免等方面获得相应话语权。他明确表示：“这些领域的相关项目恰恰就是我们眼中„高含金量‟的项目。”

“此次放开一些„高含金量‟的项目，本身就是一个信号，比如，铁路方面或会加大包括运输经营这方面对民间投资的放开力度。”上述全国工商联副部长表示，全国工商联只是素材的提供者，不是政策的决定者，目前手里的一些意见也仅是原则性、线条性的内容，具体的政策和相关项目将由各部委分别制定实施。

记者从银监会相关人士处获悉，总理已明确提出，当务之急是拿出一些大项目，首先强调的就是金融行业。对此，银监会下一步将加大对民营投资的开放力度，比如，促进村镇银行成为民间投资银行业的重要渠道，民间投资直接和间接持股占比可达70%。而在此之前，规定村镇银行最大股东或惟一股东必须是银行业金融机构，为此，包括小额贷款公司在内的众多民营资本均难以大规模向村镇银行转型。“目前，各部委正在紧锣密鼓地罗列可供民间投资进入的„高含金量‟的项目，同时，制定相应的扶持政策，至于三中全会前能否落实到位尚不确定。”上述全国工商联副部长表示，我们希望评估报告能为决定中国未来十年经济改革方向的十八届三中全会献策献力。“三中全会的相关内容尚不清楚，但民营投资方面一定会有所涉及。”10月15日，中国中小企业协会会长、原国家发改委副主任李子彬对《华夏时报》记者表示，六大行业具体放开哪些含金量高的项目，民营投资将拭目以待。

第四篇：民资文化实体彰显魅力

一、主要做法：

一是政府投入创造环境。自2002年以来，该县政府投资8000万元，建造了文化会展中心、时代广场、滨河大道等多处基础设施建设，为民资文化实体创造环境，提供演出的舞台。每天清晨和傍晚，沿县城白羽路、滨河路、人民路和中心广场周边地区，遍布数十个大小不等的秧歌、民俗舞教演方阵、每天一部的精彩影片，都让群

众欢声笑语。同时，该县还坚持为民资实体“充电”、为书屋送图书、为放映队送电影拷贝、为演出户送精品小戏等活动。自“送书下乡工程”启动以来，19个乡镇15个农民书屋受益，总价值20万元的图书润泽农民朋友。这些具体措施大大促进了民资文化实体的快速发展。二是组建以宣传文化部门为主体的专门机构，对长期以文化活动的唢呐班、秧歌队、农民戏班进行实力整合，按照消费市场需求，鼓励兴办民资文化实体。通过宣传文化站集训督导，用进步健康的文化节目引导农民文化消费，抵制封建迷信糟粕的传播。仅该县双龙镇、丁河镇，就有以鼓乐说唱、曲艺表演为主的民资文化实体20多个，各类民间艺人400余名。他们自编自导的优秀节目在全县范围内进行巡回演出，即活跃群众文化生活，也增加个人收入。

三是积极组织各类文艺骨干，定期编排文化精品，对上参加各项文化活动，对下巡回演出，提升文化品位，丰富群众生活，寓教娱乐。他们深入厂矿企业、学校农村，以老百姓喜闻乐见和雅俗共赏为宗旨，通过小人物、小事件、小场面反映大主题，以通俗的戏曲传统手段，表现深刻的现代思想内容，调动戏曲的表现特长。创作的戏曲《牌坊村》、《金锁》、《遗产》及《退休之后》、《我是哑巴》获省级奖；小品《三个和尚的故事》、《角色》、《拔牙》获国家奖。像该县文化艺人曹刚林，年今60岁，时常深入群众，深入生活，多项作品在省、市、县获奖。

四是鼓励社会企业创办文化实体。由宛药集团、龙成集团等创办的文化传播服务中心，投资近30万元，占地800平方米，装饰典雅，环境舒适。它集少儿舞蹈培训、女子形体训练、电子琴、了器演奏、美术书法培训、演出中介服务、专业艺术团体演出等互为一体，交互融合。具有管理模式先进、文化品位起点高、力量雄厚、收费低等特点。面向大众，老少皆宜，是广大群众文化健身、文化健心、文化健神的最佳场所。既有利于解放和发展文化生产力，创造就业机会，拉动内需，又有利于多元化、多渠道地为广大群众提供丰富多彩的文化产品和文化服务。

二、民资文化实体的社会效益

兴办民资实体，不但丰富了群众的文化生活，自身也带来了丰厚的收入。近年来该县涌现出文化实体100多个，从业人数达3000多人，拥有固定资产达800多万元。仅丁河镇的文化专业户秦景华，个人创音乐、书画学校已有多年历史，教授的学生超过600人，年收入达6万元。据不完全统计，该县的文化实体年收入达200万元，大大提高了民资文化实体创办的积极性。通过民资文化实体创办，推动了城区文化建设，带动了群众经济发展。同时，一是有利于发现、挖掘、抢救富有地方特色的地方文化，提升了城区文化层次。二是有利于社会治安的稳定。三是有利于提升群众的文化素养。四是和谐干群关系。五是对破除各种陋习有积极作用。

三、民资文化实体存在的问题

一是演职人员素质较低，在节目的质量上、活动的运作上等有不够满意的地方。如整个队伍的内部团结、节目的准确精彩表演等，有待于进一步提高。

二是民资文化实体的组织管理模式有待于进一步完善。虽然有自己的队伍，有自己的组织机构，但管理还比较粗糙，缺乏鲜明的演出主题，详细的演出计划，科学的训练安排有待于进一步完善。

四、几点启示

一是民资文化实体要进一步探索在市场经济条件下“共建、共享”、“互惠、互利”的新形式，形成长期共存的物质利益关系。

二是进一步动员全社会共同参与民资文化实体的创建。

三是政府要规划和完善民资文化实体的管理，制定优惠措施，让民资文化实体制度化、规范化。

第五篇：浅谈农村商业银行应大力开展中间业务

开放教育试点金融专业专科毕业论文

浅谈农村商业银行应大力开展中间业务

目 录

一、前言--------------------------1

二、发展中间业务未来银行业趋势----2

三、农村商业银行目前中间业务现状--3

四、发展中间业务的几点建议--------4

浅谈农村商业银行应大力开展中间业务

【摘要】 大力开展中间业务是未来银行业的总体趋势它对我国农村商业银行加快体制改革步伐，增强“服务三农、改善民生”的能力尤为重要.随着市场经济的发展和农村商业银行改革的深入，农村商业银行陆续开展了一些中间业务，但发展品种少、速度慢、效益低，与发展的要求相比还相差甚远。分析了农村商业银行中间业务发展缓慢的因素，我粗浅的提出了加快中间业务发展的创新思路对策及建议，从而实现我国农村商业银行向现代化经营模式的转变。

目前国内银行业基本一致的界定是中间业务分收费业务和表外业务，具体为结算性、管理性收费业务，担保性、交易类表外业务，部分投资银行业务和经人民银行批准的其他收费业务和表外业务9大类。我国过去的银行主要从事吸收存款和发放贷款，其收入主要来源就是利息差即存款与贷款间的差价。随着这些年我国市场经济的发展以及银行业竞争的加剧，中间业务也快速发展起来。在国外，商业银行的中间业务发展得相当成熟，美国、日本、英国的商业银行中间业务收入占全部收益比重均在40%左右，美国花旗银行收入的80%来自于中间业务。与国外相比，中国四大国有独资商业银行中间业务的总体发展水平低、效益差，非利差收入占总收入的比重仅为7.25%。改革开放以前，我国的社会经济以间接信用为主，银行具有集聚资金（存）、分配资金（贷）和实现资金的流转（汇），即负债经营、资产经营与结算等基本功能就足够了，但经过改革开放十几年的发展，我国已从计划经济时代走入了市场经济，商品经济时代，我们的经济总量和质量已达到一个新的发展阶段，资本市场日趋活跃，直接融资逐渐居于主导地位，从而对经济工具，尤其是金融商品提出了更多的要求，传统的“存、贷、汇”功能已远远不能满足高速发展的经济需求。银行业不仅成为充满风险、机遇和竞争的一个行业，而且传统银行业也进入微利时代。银行存贷款市场已由卖方市场转向

买方市场，银行的存贷利差缩小，经营成本增加，盈利空间十分狭小，随着金融改革的推进和利率管制的逐步松动，银行传统业务的盈利能力将进一步下降，而且由于现有的国有企业大都微利，有些甚至亏损，自有资本金不足，融资渠道单一，生产经营大多靠银行贷款，因而今后一个时期内商业银行一直面临着较大的信贷风险，这大大限制了信贷资产增量的拓展，从而限制了信贷业务的发燕尾服。另外在全球范围内，银行业由于科技手段的发展，其交易系统、清算系统和服务网络的日新月异，任一银行必须跟上这日新月异的变化和发展，在同业竞争中取得生存资格，这要求银行业必须进行金融创新，调整经营方式，不断开拓新的经济增长点，通过开拓发展中间业务，扩大服务范围，通过开展代收代付、代办保险、代理股票、债券发行、证券买卖、代客理财、融资租赁等业务，优化负债结构、降低经营成本。为寻求规避风险的方法，获得新的获利空间，表外业务创新应运而生。

一、中间业务在商业银行经营中的地位

中间业务是指银行以中间人或代理人的身份，为客户办理代理、委托、担保和信息咨询等并收取服务费的业务，与资产、负债业务并列为银行的3大业务。由于具有独特的对资本无需求、风险低、盈利高、服务性强等特点，短短的十来年时间里，中间业务在银行业获得了空前的发展，由最初的代收、代付业务展到涵盖结算、信托、租赁、代理融通、咨询、银行卡等全方位业务领域，品种多达260多个，产品级次也不断提升。同时，中间业务产品的成功营销为银行带来了可观的收入。在已发布2007年报的银行中，招行和中行的非息收入占比已达15.7%和15.4%，工行、交行和民生也分别达13.53%、11.53%和11.53%。同时，2007年银行业中间业务收入增幅极其惊人，超过50%的银行实现了翻番的增长。无资金风险、收益稳定的中间业务已成为银行业竞相追逐的“奶酪”。

二、农村商业银行中间业务现状

近年来,中间业务因其特有的高附加值、高收益、低成本及低风险等特征而倍受商业银行青睐,发展迅猛。然而,对农商行的调查中发现,受多种因素影响,农商行的中间业务发展仍较滞后,不仅压缩了其生存空间,也影响了农商行的经营形象和“三农”业务的拓展。制约农村商业银行中间业务发展的主要因素传统的管理体制制约中间业务的开展。长期以来,农商行并没有从根本上摆脱多级法人体制和松散管理模式的影响,各相关政府部门及有关监管部门只注重农商行的改革与稳定,对其经营方式、盈利模式、金融创新等关注、引导较少。同时,农商行承担着支持“三农”经济发展的社会责任,金融创新力度受到影响,即使是最基础的结算业务的发展也远远落后于商业银行。

硬件落后,中间业务基础不牢。金融电子化水平的高低一定程度上决定着中间业务发展速度及规模。从农商行的硬件建设来看,电子化建设步伐远远落后于各商业银行。2008年3月,农商行的中间业务刚刚起步,尽管目前农商行已开通省内通存通兑业务,但与商业银行相比,金融电子化水平仍较低,中间业务发展的基础仍然不牢固。

人力资源匮乏,发展动力不足。中间业务不但需要网络平台支持,也需要专业技术人才去管理和经营。近几年,农商行专业人才刚性需求与人才引进难度增大的矛盾日益突出,专业人才匮乏日渐显现。目前,普兰店市农商行大专以上人数占比为38%,比全辖金融机构平均占比低15个百分点,不合理的人才结构与日益发展的业务需求形成了明显的倒挂,中间业务发展动力不足。

尽管中间业务在商业银行如火如荼地发展起来，但是在农村商业银行还处于起步阶段。农村商业银行吸存放贷的经营方式根深蒂固，中间业务只是“派生业务”、“辅助业务”，对其认识是模糊不清的，没有意识到发展中间业务可作为实现资产多元化、扭亏增盈、防化风险的有效手段。目前农村商业银行中间业务发展步伐非常缓慢，产品没有竞争优势，主要表现在：一是业务范围窄。目前农

村商业银行开办的中间业务基本上都是传统业务的延伸，基本限于结算业务、保险代理及一些代收代付业务，品种单一，都是一些劳动密集型的低级产品。电子银行、网上银行、咨询理财等知识密集型、科技含量高的产品几乎为空白。二是中间业务收入份额小、收益低，对营业收入的贡献度不高。

三、影响中间业务发展的因素

我认为导致农村商业银行中间业务发展滞后的主要因素有以下几方面： 一是管理体制不顺畅。农村商业银行在管理体制上滞后，从最早的人民公社，到农业银行，再到人民银行，直到现在试点省市划归地方政府管理等，几经变动，数次反复，使农村商业银行在中间业务发展上缺乏长期性的行业指导和统一规划。

二是电子化水平落后。发展中间业务需要电子网络系统支撑，由于农村商业银行电子化建设起步较晚，网络普及率极低，即使有的信用社已实现了区域的计算机联网，但由于设备和软件层次低、更新慢、功能不全，不适应中间业务的开发需要，从根本上制约了中间业务的发展。

三是设施投入不足。高投入、高效益，开展中间业务需更新现有设施，而农村商业银行一直面临着家底薄，基础设施落后的现状，对中间业务开展的预期效益估计不足，导致中间业务裹足不前。

四是缺少专业人才。农村商业银行员工整体素质较商业银行偏低，部分从业人员知识结构老化、创新意识淡薄、开拓能力不强，业务全面、理财知识强的中间业务复合型人才缺少。

四、加快中间业务发展的思路对策

目前农村商业银行中间业务发展在品种、规模、水平、层次等方面都与其他商业银行有非常大的差距，而且差距还在加大。因此，农村商业银行应在近几年时间内加大力度、舍得投入，加快中间业务发展步伐、抢占市场份额、稳定优质

客户群，摆脱农村商业银行此项业务边缘化的可能。

（一）更新观念、提高认识。新思想、新观念决定新业务的开发，农村商业银行员工要从思想上意识到加快中间业务拓展是经济社会对农村商业银行服务功能提出的新要求，是竞争能力提升的重要标志，是提高服务质量、满足客户需求的重要手段，也是提升经营效益、增强盈利能力的有效举措，一是解决对中间业务概念模糊的问题；二是解决对中间业务效益低下、不值得开办的狭隘认识问题；三是贫困地区不存在中间业务的谬误认识问题；四是解决搞中间业务是不务正业，会影响主营业务的片面认识问题。要将发展中间业务作为与存款、贷款业务并列的支柱业务，实施拓展中间业务战略，在经营管理机制上营造有利于中间业务发展的压力和动力机制，在工作措施上推动和保障中间业务的健康发展。

（二）深入调查、研发产品。中间业务属中介性业务，其前提是接受客户委托。因此发展中间业务不能一厢情愿，必须适应客户的需要，取得客户的信任。而要适应客户的需要，首先要了解客户对金融服务的要求。拓展中间业务不仅取决于我们能办什么业务，更主要的是客户需要哪方面的金融服务。只要及时了解客户不断增长的需求，结合农村商业银行自身的客户群体和经营特点，从实际出发，有步骤地推出和提供优质、高效、全方位的系列化金融服务，才能促进中间业务健康、快速、稳步地发展。拓展中间业务不仅要和当地经济发展水平相适应，还要贴切农村商业银行的经营状况，要本着“循序渐近、安全效益”的原则，不能一哄而上，一哄而散。农村商业银行要对现有银行产品进行整合，实现既有产品的标准化、系列化，又有业务和服务的产品化。可以推广系统协议存款、人民币银团贷款、股票质押贷款、买方信贷、贸易融资、票据贴现业务，研究和开发信贷资产证券化、应收账款质押贷款和与结算业务有关的各种新产品。

（三）改进设施、培养人才。中间业务是金融业的“高技术”产业，具有集

人才、技术、网络、资金和信用于一体的特征，信用社正处于中间业务发展初期，需投入大量的人力、物力来支持业务发展。信用社要有业务发展的长远规划，要加快电子化和网络化建设的步伐，采用计算机和现代通讯技术设备，促进办公自动化、电子化以及由此延伸的自动服务手段的应用和推广，有计划、针对性地加大设备投入，搭建好中间业务发展的平台。

鉴于农村商业银行目前的人员结构和知识水平远远不能适应中间业务发展的实情，省市管理机构应成立专门的中间业务部门，根据业务发展需要，建立起定期的培训机制，采取专业化培训和交流培训相结合，理论研讨和实务操作相结合等培训方式，加大对一线员工中间业务理论知识和操作技能的培训；继续面向社会高起点、严格要求公开引进一批既具有计算机系统知识，又具有丰富银行业务实践经验的复合型人才，为中间业务的研发提供智力支持，从而保证中间业务的健康发展。

（四）强化营销、加大宣传。农村商业银行应系统地开展中间业务的宣传营销活动，向社会推荐农村商业银行金融服务项目和业务品种，在公众中树立全新的整体形象。一是推行一体化营销策略，实现中间业务综合化经营，做到集中营销与分散营销相结合、重点营销与全面营销相结合、存贷业务与中间业务相结合。要把优化营销手段，改进营销策略作为抢占市场份额，促进农村商业银行中间业务发展的重要举措。二是因地制宜、全面宣传。农村商业银行经营机构多数位于“三农”之地，劳务输出旺，并抓住元旦、春节前后大量务工人员返乡，资金回流的契机，有的放矢地进行新产品的宣传，组织人员在营业网点、途经车站、街头巷尾，摆摊设点，宣传咨询，放送资料，千方百计做好宣传工作。

（五）协调关系、强化内控。完善的监督和管理措施是中间业务健康发展的有效机制，农村商业银行应特别注重对中间业务的规范化管理。一是要建立和完善中间业务的运作方案，真正把中间业务纳入制度化、规范化、科学化的轨道，做到有章可循，执章必严，违章必纠，合法经营；二是要建立一整套中间业务运作的管理制度，如业务发展制度、岗位责任制度、内部管理制度、业务考核制度等；三是要加强对中间业务的管理，定期或不定期对中间业务进行调查、分析、研究和总结，发现问题及时解决；四是要加大稽核监督力度，适时对中间业务进行常规检查、专项检查、重点检查，把监督机制贯穿到中间业务的始终，确保中间业务的合规性、效益性。

五、发展农村商业银行中间业务的建议

坚持可持续发展,成立全省统一的中间业务研发管理部门。要成立全省统一的中间业务组织机构和管理部门,加大中间业务的研发,解决中间业务开发中的技术问题、市场拓展问题、服务效率问题,指导农商行有条不紊地开发中间业务,真正从根本上解决农商行中间业务发展滞后的问题。

（一）强化硬件建设,为中间业务发展提供技术支持

要加大电子化建设的资金投入,强化计算机网络、软件开发与应用及服务功能建设,拓展网络服务平台,畅通结算渠道。要进一步完善电子转账、支付、结算系统,为中间业务提供技术支持,为发展银行卡业务、POS机消费、ATM机存取款等提供便利条件,为中间业务的稳步发展增添动力。

（二）培育市场环境,为中间业务发展提供外部条件

通过加强中间业务的宣传力度,提高农村商业银行对外形象和广大客户群的认同度。提高省内通存通兑业务质量,改变人们对信用社结算落后的印象,通过优质客户带动,稳定现有客户,发展潜在客户,培育有效的市场环境,为进一步拓展中间业务创造外部条件。培养中间业务专业人才,为中间业务发展提供人力资源支持。应加强人力资源整合,加强对专业人才的培养和储备,在引进人才时要统筹兼顾,合理布局。要注重对懂计算机、国际金融、投资、咨询、证券等知识的复合型人才的引进,形成有效的人才激励机制,增强农商行对高技术人才的吸引力,积极培养发展中间业务所需人才。

（三）强化结算业务,拓展中间业务种类

以强化结算业务为前提,以拓展代理业务为依托,稳步开展中间业务。一是增强结算业务的活力,积极推进结算票据化,稳步发展汇票、支票、本票业务,巩固和扩大结算业务。二是在代理收付业务中,巩固已有的代收工资、电费、水费业务,积极开发养老金、通信费、有线电视费、报刊杂志费、税费、罚款、代卖车票等业务。在代理保险业务中,努力增加与保险公司建立协议框架机构的数量,采取主动营销策略,扩大代理保险业务的种类和范围。三是在技术管理和人才储备到位的前提下,因地制宜地开展信息咨询、资产评估、金融超市、金融衍生产品等业务,推动中间业务向纵深发展。

参考文献

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