银行业金融机构高级管理人员培训试题

第一篇：银行业金融机构高级管理人员培训试题

银行业金融机构高级管理人员培训试题

一、填空题（每小题1分，共10分）

1、银行业监督管理的目标是：促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。

2、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，银行业金融机构的审慎经营规则，包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、关联交易、风险集中、资产流动性等内容。

3、《中华人民共和国票据法》规定，以背书转让的汇票，背书应当连续。

4、风险管理是指银行金融机构识别、计量、监测和控制所承担的信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、法律风险及声誉风险 等各类风险的过程。

5、《商业银行市场风险管理指引》中对市场风险进行了分类，一般可分为利率风险、汇率风险、股票价格风险、商品价格风险 等四种风险。

6、《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》所称的主要非自然人股东是指能够直接、间接、共同持有或控制商业银行5 %以上股份或表决权的非自然人股东。

7、银监会下发的《关于加大防范操作风险工作力度的通知》（即“13条”）要求银行业金融机构对新客户大额存款和开设账户，要严格遵循“了解你的客户”（英文简称KYC）和“了解你的客户业务”（英文简称KYB）的原则。

8、根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，商业银行的关联交易应当符合诚实信用及公允原则。

9、根据《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行实施有条件授信时应遵循“先落实条件，后实施授信”的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。

10、商业银行的附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券和长期次级债务。

二、多项选择题（请将正确答案的题号填在括号里，每小题2分，共30分）

1、商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里所称关系人是指（AB）

A、商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；

B、前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织；

C、和商业银行业务往来密切的人员及其近亲属；

D、和商业银行业务往来密切的公司、企业和其他经济组织；

2、银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构除依照银行业监督管理法第四十三条至第四十六条规定处罚外，还可以区别不同情况，采取下列措施：（BCD）

A、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分；

B、银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款；

C、取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格；

D、禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。

3、按照商业银行法规定，下列做法或说法中错误的有：（ABC）

A、某甲为某商业银行的副行长，该行信贷人员认为某甲作为该行领导，还款是有保障的，决定对其发放信用贷款；

B、商业银行不得对商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员的近亲属发放贷款；

C、大阳有限责任公司为某乙投资兴办的，某乙又是月星商业银行的高级管理人员，月星商

业银行可以对太阳有限责任公司发放信用贷款；

D、经国务院批准的特定贷款项目，国有独资商业银行应当发放贷款。

4、下列财产，不得设定抵押的有（ACD）

A、土地所有权；B、土地使用权；C、学校的教学楼；D、交通运输工具。

5、国家宏观调控限制的热点行业有（ABCD）

A、钢铁；B、电解铝；C、房地产；D、水泥；E、纺织。

6、贷款损失准备包括（BD）

A：一般准备；B：专项准备；C：长期准备；D：特种准备

7、下列单位不能作为保证人的有（ABD）

A、乡政府；B、学校；C、校办企业；D、民政局；E、药店。

8、《商业银行内部控制指引》规定，内部控制应当包括以下要素：（ABCDE）

A、内部控制环境；B、风险识别与评估；C、内部控制措施；D、信息交流与反馈；E、监

督评价与纠正。

9、商业银行贷款，应当遵守有关资产负债比例管理的规定，下列说法正确的有：（AB）

A、资本充足率不得低于8%；

B、流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%；

C、对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之15%；

D、贷款余额与存款余额的比例不得超过75%。

10、根据《中华人民共和国票据法》的规定，票据上下列哪些记载事项不得更改，更改的票据无效。（ABC）

A、收款人名称；B、票据金额；C、日期；D、用途。

11、《中华人民共和国担保法》规定的担保方式有：（ABCD）

A、保证；B、抵押；C、质押；D、留置；E、订金。

12、《中华人民共和国会计法》规定，任何单位或者个人不得以任何方式授意、指使、强令会计机构、会计人员从事下列行为（ABCD）

A、仿造、变造会计凭证；B、伪造、变造会计账簿；C、伪造、变造其他会计资料；D、提供虚假财务会计报告。

13、根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》的规定，下列是商业银行关联

方的有：（AD）

A、商业银行独立董事；B、持股3%的自然人股东；C、总分行高级管理人员的祖父母；

D、持股5%的企业股东。

14、按照巴塞尔《有效银行监管的核心原则》，属于内部控制主要内容的有：（ABD）

A、组织结构；B、会计规划；C、风险评估；D、对资产和投资的实际控制。

15、自2005年以来，银监会在全国银行业金融机构开展了案件专项治理工作，其目标是：

（ABCD）

A、标本兼治；B、加强规章制度建设；C、违法违规案件得到遏制；D、案件数量不断下降。

三、判断题（正确的打“√”，错误的打“×”，每小题1分，共15分）

1、我国货币政策目标是保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。（√）

2、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起一年内予以

处分。（×）

3、对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划。（×）

4、根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》的规定，商业银行对申请贷款的房地产开发

企业，应要求其开发项目资本金比例不低于30%。（×）

5、金融许可证实行机构编码终身制原则。（√）

6、2004年起，实施贷款质量五级分类的资产范围从各类信贷资产，扩大到开出信用证、承

兑、担保（含保函、备用信用证）和贷款承诺等表外业务。（√）

7、根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，抵押物价值的确定是以该房产在该次

买卖交易中的成交价或评估价的较高者为准。（×）

8、金融机构的工作人员离开该金融机构工作2年后，被发现在该金融机构工作期间违反国

家有关金融管理规定的，不再追究其责任。（×）

9、抵押和动产质押的重要区别是是否转移对财产的占有，抵押不转移对抵押物的占有，而动产质押要转移对质物的占有。（√）

10、活期存款又称支票存款是一种可以由存款人随时开出支票提取或支付的存款。（√）

11、被取消任职资格的金融机构高级管理人员，在其被取消任职资格期间，不得继续作为所

在金融机构的高级管理人员，但可以作为其他金融机构高级管理人员的拟任人选。（√）

12、根据《农村信用合作社农户联保贷款指引》规定，联保小组任何成员可以以一定的方式，将贷款转让、转借给他人或集中使用贷款人贷给联保小组其他成员的贷款。（×）

13、金融机构缴纳的罚款和被没收的违法所得，可以列入该金融机构的成本、费用。（×）

14、银行业金融机构工作人员利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占本行或者客户资金，构

成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，应当给予纪律处分。（√）

15、《金融违法行为处罚办法》规定的纪律处分，包括警告、记过、降级、撤职、开除。（×）

四、简答题（3小题，共25分）

1、银行业金融机构在哪些情形下，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法

所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款；情节特别严重或者

逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

（7分）

答：

1、未经批准设立分支机构的；

2、未经批准变更、终止的；

3、违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的；

4、违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的。

2、根据《商业银行授信工作尽职指引》的要求，商业银行对客户的非财务因素进行分

析评价。请问对识别客户的产品风险和生产过程风险应关注哪些内容？（8分）

答：识别客户的产品风险应关注：1.产品定位、分散度与集中度、产品研发；2.产品实际销

售，潜在销售和库存变化；3.核心产品和非核心产品，对市场变化的应变能力。

识别客户生产过程的风险应关注：1.原材料来源，对供应商的依赖度；2.劳动密集型还是资

本密集型；3.设备状况；4.技术状况。

3、根据《商业银行内部控制评价试行办法》，银监会根据评级结果及评价报告所反映的情况，针对被评价机构内部控制体系存在问题的性质及严重程度，可分别采取哪些监管措施？（10

分）

答：

（一）约见被评价机构第一负责人或董事长。

（二）就评价对象内部控制体系存在问题可

能引发的风险，向被评价机构进行提示和警告。

（三）要求被评价机构对内部控制体系存在的问题限期整改。

（四）加大现场检查力度及频率。

（五）建议调整管理层。

（六）取消有关

人员一定期限或终身银行业从业资格。

（七）责令整顿或暂停办理相关业务。

（八）延缓批准

或拒绝受理增设分支机构、开办新业务的申请。

五、论述题（两题任选一题作答，20分）

1、联系讲课的内容，阐述如何进一步深化农村合作金融改革、完善法人治理结构。

2、联系讲课的内容，阐述如何推进邮政金融改革、防范邮政金融风险。

第二篇：XX联社金融机构高级管理人员培训总结

XX联社金融机构高级管理人员

培训总结

为推动干部员工队伍建设，提高辖内员工整体素质，吸纳先进经营管理理念，丰富金融行业知识，提升企业管理水平，促进形成良好的学习氛围，有效打造学习型企业。根据XXXX的工作要求，XX联社于11月23日—25日在九楼会议室开展为期三天的全县农村信用社高级管理人员业务培训工作，邀请了全国知名的三位专家学者进行授课，参加培训的有XX联社在家领导及全体中层干部50人。

此次培训以“追求卓越的管理与服务”为主题，内容主要包括大客户营销、精细化管理、金融机构风险管理三大部分。通过培训让学员更加深入的理解省联社“以客户为中心”的服务理念，更加明确了如何把业务发展与风险防范；开拓创新与审慎经营更好的相结合。在XX联社精心组织，讲师和全体学员的共同努力下，完满的完成了此次培训任务，达到了预期的效果。培训结束后，所有学员就培训内容积极进行讨论，并按要求上交了心得体会，现将培训工作总结如下：

一、深刻体会“二八定律” 实施核心客户营销策略。“二八定律”，也称“马特莱法则”。根据麦肯锡公司的一项调查，最富裕客户仅占中国本土银行个人客户总数的20%，利润却占到银行个人业务总利润的55%—65%，而占总数80%的大众市场几乎不盈

利。如何让这20%的高端客户真正成为我们的忠诚客户，甚至是战略合作伙伴，那就需要我们自身利用和优化现有的资源，来拉近与客户的亲属感并通过交叉营销，让客户通过各种体验途径购买信用社自身的多种产品，以更优质更快捷的服务等等让20%的高端客户从心里产生对我们忠诚度。

二、全面推进精细化管理，杜绝和防范风险隐患，打造流程化银行。精细化管理是种意识，观念，是种态度与文化。因此，在企业中实施精细化管理,就是对工作过程中的每一个细节都要精益求精，做每一件事哪怕是小事，都要持高度负责的态度，做到事无巨细，不断培养个人扎实，严谨的工作风格。做到事事有人管，时时有人查，时时有计划，事事有总结。“勿以善小而不为，勿以恶小而为之”，防范和杜绝风险隐患，需从大局着眼，小处着手，必须依靠精细化管理的，严格按照操作流程处理每项业务。要使每位员工从思想认识上打破传统不良的惯性思维模式，建立起适应市场经济发展，适应科学发展新形势需要的现代化管理理念。在贯彻精细化管理的理念中，成为落实精细化管理的执行者和实施者。

三、转变服务理念，正确处理好管理与服务的关系。要实现农村信用社又好又快的发展，必须做到省联社提出的“对内优化，对外简化”的服务理念。要正确的理解好管理与服务的关系。认识到管理是服务的升华。所有的管理都是围绕提升客户服务水平而开展的。管理不是最终目的，而是手段；管理的本质不是约束，而是服务。只有树立管理就是服务的意识，视客户需要为第一需要，视客户利益为最大利益，才能把农村信用社打造成为广大客户信赖和满意的“贴心银行”。

管理与发展是所有金融机构不变的两大主题，农村信用社同其他商业银行一样，是经营“风险”的金融机构，以“经营风险”为获取价值最大化的根本手段，是否能够妥善控制和化解风险，直接决定经营发展的成败。XX联社因为长期以来的管理缺失，规章制度执行不到位，单纯的追求业务发展，忽视风险管理，导致历史遗留问题较多，各类风险隐患没有得到有效的控制，员工的风险识别能力，合规意识相对较弱。此次参加培训的学员全部为XX联社的高级管理人员，他们是制度执行和监督的中坚力量，通过培训让他们了解精细化管理，风险管理，大客户营销等理念，使他们正确的了解风险，识别风险，防范风险，正确的理解管理与服务的关系，深刻的体会如何在管理中升华服务，对XX联社未来的发展意义深远。

第三篇：娄底市银行业金融机构高级管理人员谈话(格式)

娄底市银行业金融机构高级管理人员

任职资格审核谈话记录

时间：2011年12月15日 地点：高国卿科长办公室

内容：拟任中国银行娄底市钢城东街支行行长任职资格审核谈话

主谈人：高国卿 参加人员：吴照耀 被谈话人：黄劲锋

记录人：吴照耀

主谈人：根据银监会关于商业银行高级管理人员任职资格管理的有关规定，今天对你拟任中国银行娄底市钢城东街支行行长进行任前谈话。主要是考察拟任人对金融法律、法规、政策的熟悉程度，银行经营管理的专业知识实践水平及防范化解金融风险的意识,从而进一步了解拟任人的情况。我们已经对掌握金融法律法规知识进行了笔试，下面请你实事求是地谈谈以下主持几个方面的情况：

高国卿：谈谈你的个人简历和家庭情况（包括主要家庭成员、家庭收入、负债情况等）。

黄劲锋:我于1991年8月至1995年8月,在湘潭大学数学系计算数学及其应用软件专业学习,1994年4月加入中国共产党,具有经济师资格,1995年8月至2002年8月在信息科技科工作，2002年8月至2010年12月在风险管理部工作，从事尽职调查、风险分类、授信执行等工作，2010年3月任风险管理部副主任，2010年5月主持风险管理部工作。2010年12月至2011年9月在银行卡中 1

心工作，担任主任职务，2011年9月至今在金晨分理处任主任。

我的家庭主要成员有父母亲、妻子、儿子。父母亲均已退休，妻子在娄星区财政局从事纪检监察工作，儿子在娄底三小读四年级。家庭有二套住房，年收入14万元左右；负债主要是娄底住房公积金中心贷款20万元，此外无其他大额负债。

我作风正派，无不良嗜好。

高国卿：谈谈你对中国银行娄底市钢城东街支行的业务发展情况以及该支行的有利条件和不利条件。

黄劲锋：到2011年11月底，钢城东街支行各项存款余额2.6亿元，其中储蓄存款2.52亿元，对公存款3550万元。

今年以来，钢城东街支行各项业务发展良好，员工都有较好的工作面貌。

支行的有利条件：一是客户基础较好，经过多年的发展，支行已拥有了一批相对稳定的客户；二是位臵较为优越，处于涟钢的中心位臵，周边居民密集度较高；三是员工工作精神面貌较好。

支行的不利条件：主要是支行面临的竞争环境较为激烈，特别是支行周围存在多家金融机构，对客户的竞争很激烈。此外，支行网点前无停车坪，极大的影响中高端客户的发展，且在工资代发拓展方面，存在代发单位、人数和金额少的问题，需要全行员工继续努力。

高国卿：假如你担任中国银行钢城东街支行行长，你准备如何迅速转换角色，发挥有利条件克服不利因素来发展好本行的业务？。

黄劲锋：对于到基层网点担任负责人工作，对于我来说是一个巨大的挑战。本人在中行工作17年，其中有7年在技术部门，10 2

年在业务管理部门，一直未有在一线工作的经验，角色的转换存在一定的难度，但是本人勤奋好学，有着一定的管理经验，营销意识较强，为在网点工作打下了一定的基础。如果组织上任命我担任钢城东街支行行长，我将从以下几方面展开工作：

一是加强自身业务学习，迅速进入工作角色。全面系统的学习业务知识、营销技巧，提高自身的综合素质。转换以前纯管理工作的思想理念，迅速融入网点管理及业务营销新的工作角色中。

二是加强人性关怀，调动员工工作积极性。作为行长，在工作、生活上严格要求自己，以身作则，严于律己，为全行员工作好表率；关爱员工，与同事相处融洽，关心员工的成长；抓好员工素质建设，培养员工的敬业精神和开拓精神，提升员工对银行的忠诚度和贡献度。

三是加强各项业务拓展，提高网点综合效益。钢城东街支行对私业务较好，对公业务较差。在以后的工作中，我将重点在维护好对私客户工作的同时加大对公业务的开拓；加强柜台和大堂服务，为客户创造良好的服务环境；分析同业和市场，利用个贷、中小企业贷款和白金卡、POS机等信贷产品，吸引同业大客户。

四是强化内部管理，有效防范风险。我将教育员工，牢固树立合规意识，自觉按照监管部门和上级行的制度和规定办事，严格坚持在授权范围内进行各种业务经营活动；加强自律监管，做到用制度来约束人；加强考核，对员工的业务差错进行相应的处罚，坚决防范案件的发生。

五是清正廉明，当好表率。在日常工作中本人严格执行廉洁自律的各项制度和规定，认真落实党风廉政建设责任制的各项制度要求，大力发扬艰苦奋斗、勤俭节约的优良传统，带头遵守各项规章 3

制度。加强学习不断提高自己的政治理论和业务管理水平，为钢城东街支行的的发展贡献自己的力量。

高国卿：刚才你谈了许多，加深了我们对你的了解。假如你通过任职资格考察考核而成为一名高管人员的话，除了分行的管理外，你还要接受我们的监管，包括八小时以内的工作，也包括八小时以外的思想、生活，我们每年都要组织对高管人员的履职情况进行考核，如果考核不合格那么就要进行诫勉谈话或建议分行调整岗位。

下面向你提以下四个方面的要求：一是加强学习，增强能力。要通过学习经济、金融、银行等业务知识，进一步拓展自己的知识面，提高自己的修养和能力。二是尽快转换角色，当好“班长”。除了以身作则外，更重要的是带领全体员工团结一致，抓好业务的发展和风险的防范。三是要服从和配合监管。要加强制度的执行，增强执行力；四是要加强与监管部门的沟通协调，加强金融法律法规的学习，树立依法合规经营意识与理念。

黄劲锋：如果到钢城东街支行任职，对我来说，是一个极具挑战性岗位暂新的开始。我将怀着一颗对组织上感恩的心和百倍的工作热情，勤奋工作，以优异的工作业绩向领导汇报。感谢领导的关心和教诲！

主谈人： 被谈话人：

第四篇：关于银行业金融机构

关于银行业金融机构

免除部分服务收费的通知

银监发〔2011〕22号

各银监局，中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，省会（首府）城市中心支行，各省、自治区、直辖市、计划单列市发展改革委、物价局，各国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行：

为提高银行业金融机构服务效率，提升服务水平，在坚持市场化原则的同时，进一步履行社会责任，决定免除部分服务收费。现就有关事项通知如下：

一、从2011年7月1日起，银行业金融机构免除人民币个人账户的以下服务收费：

（一）本行个人储蓄账户的开户手续费和销户手续费；

（二）本行个人银行结算账户的开户手续费和销户手续费；

（三）同城本行存款、取款和转账手续费（贷记卡账户除外）

“同城”范围不应小于地级市行政区划，同一直辖市、省会城市、计划单列市列入同城范畴。

（四）密码修改手续费和密码重置手续费；

（五）通过本行柜台、ATM机具、电子银行等提供的境内本行查询服务收费；

（六）存折开户工本费、存折销户工本费、存折更换工本费；

（七）已签约开立的代发工资账户、退休金账户、低保账户、医保账户、失业保险账户、住房公积金账户的年费和账户管理费（含小额账户管理费）；

（八）向救灾专用账户捐款的跨行转账手续费、电子汇划费、邮费和电报费；

（九）以电子方式提供12个月内（含）本行对账单的收费；

（十）以纸质方式提供本行当月对账单的收费（至少每月一次），部分金融消费者单独定制的特定对账单除外;

（十一）以纸质方式提供12个月内（含）本行对账单的收费（至少每年一次），部分金融消费者单独定制的特定对账单除外。

二、银行业金融机构未经客户以书面、客户服务中心电话录音或电子签名方式单独授权，不得对客户强制收取短信服务费。

三、银行业金融机构代理国家有关部门或者其他机构的收费，应在办理业务前，明确告知客户，尊重客户对相关服务的自主选择权。

四、各银行业金融机构应根据自身业务发展实际情况，主动承担社会责任，不断加强内部管理，提高服务质量和水

平。

五、各银行业金融机构要做出统一部署，抓紧开展相关制度、流程、业务系统、账务系统和账户标记的调整和调试工作，做好应急预案和柜台人员解释口径的准备工作，保障各项业务安全、稳定和持续运行。

请各银监局将本通知转发至辖内银监分局和银行业金融机构，督促辖内银行业金融机构执行各项规定。各地银监局、人民银行分支机构、政府价格主管部门应加强信息共享，遇特殊情况及时向银监会、人民银行和发展改革委报告。

中国银行业监督管理委员会

中国人民银行

国家发展和改革委员会

二〇一一年三月九日

第五篇：银行业金融机构

银行业金融机构1.2.1政策性银行

银行类别国家开发银行中国进出口银行中国农业发展银行

成立时间1994年3月1994年4月1994年11月

经营业务

国家重点建设项目融资支持进出口贸易融资农业政策性贷款的任务

政策性银行的改革：

按照分类指导、“一行一策”的原则，推进政策性银行改革。首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要施行公开透明的招标制。1.2.2大型商业银行

工、农、中、建、交被称为“国有及国有控股大型商业银行”。

银行名称

时间1984年1月1日

工商银行

2005年10月28日2006年10月27日

1979年初

农业银行

2007年1月1912年1979年

中国银行

2004年8月26日2006年6月1日2006年7月5日1954年10月1日

中国建设银行

1979年2004年9月17日

全国金融工作会议决定推进其股份制改革

成立，至1949年期间，曾是国家中央银行、国际汇兑银行、外贸专业银行，并将分支机构拓展到海外。

成为国家指定的外汇外贸专业银行

整体改制为股份有限公司在香港联合交易所上市在上海证券交易所上市

成立，原名中国人民建设银行，曾隶属财政部成为独立的经营长期信用业务的专业银行

整体改制为股份有限公司

事件

成立，办理工商信贷和储蓄业务

整体改制为股份有限公司

在上海证券交易所和香港联合交易所同步上市

专门负责农村金融业务

2005年10月27日1987年4月1日

交通银行

2005年6月23日2007年5月15日

在香港联合交易所上市

重新组建，是新中国第一家全国性的股份制商业银行

在香港联合交易所上市在上海证券交易所上市

1.2.3中小商业银行1.股份制商业银行

(1)12家商业银行：中信银行、中国光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行(2)作用

填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，满足了企业和居民的融资和储蓄业务需求;促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高;经营管理方面不断创新，推动了整个中国银行业的改革和发展。2.城市商业银行

(1)基础：原城市信用合作社的基础上组建起来的(2)发展历程

1979年，第一家在河南驻马店市成立，为小企业、工商户、居民服务;1986 年，在大中城市正式推广，促进小企业发展和当地经济繁荣;1994年成立城市合作银行;1998年更名为城市商业银行。(3)发展趋势：一是引进战略投资者;二是跨区域经营;三是联合重组。1.2.4 农村金融机构

1.组成：农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村资金互助社。2.农村信用社、农村商业银行、农村合作银行

时间

事件

新中国成立初—1957年底全国成立由农民“自愿入股”的农村信用社8.8万多个，绝大部分地区实现了

“一乡一社”

20世纪70年代

将信用社先交给中国人民银行、后交给中国农业银行管理，实际上走了“官

办”的道路。

1984年1996年2000年7月2001年11月29日2003年4月8日截止2006年底

组织上的群众性、管理上的民主性、经营上的灵活性

决定农村信用社与农业银行脱钩农村信用社改革试点在江苏开展

第一家农村股份制商业银行——张家港市农村商业银行正式成立

第一家农村合作银行——宁波鄞州农村合作银行成立全国共批准13家农村商业银行、80家农村合作银行开业

附注：农村商业银行与农村合作银行的区别？

对比项目组成农村商业银行

农村合作银行

辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成城乡一体化程度高，农业比重低，对支农服务要求较少

股本划分为等额股份，同股同权、同股同利。

权力机构是股东大会，同时设置董事会、监事会和经营管理层。

在遵循合作制原则基础上，吸收股份制运作机制，实行

股份合作制。

股权分为资格股、投资股两种，资格股实行一人一票，投资股每增加一定额度就相应增加一个投票权。权力机构是股东代表大会，股东代表由股东选举产生，同时设置董事会、监事会和经营管理层。

设立地区

股权设置

法人治理

3.村镇银行和农村资金互助社

2007年1月29日，银监会发布并正式开始施行《村镇银行管理暂行规定》、《农村资金互助社管理暂行规定》。

村镇银行：由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资

农村资金互助社：由乡镇、行政村村民、农村小企业自愿入股的社区性银行机构农村资金互助社的资金来源：社员存款、社会捐赠、融入资金

对比

村镇银行

项目资金来源设立方式资金

发放短、中、长期贷款

运用

可办理银行各类业务

可向公众吸收存款、发放贷款及办理各

项业务

由境内外金融机构、境内非金融机构企由乡（镇）、行政村农民和农村小企业自愿入股组成。业法人、境内自然人出资。可吸收公众可吸收社员存款、接受社会捐赠资金和从其他银行业

存款。

在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银

行业金融机构

金融机构融入资金。农村资金互助社

为社员提供存款、贷款、结算等业务的社区互助性银

行业金融机构。

发放社员贷款，确有富余的可存放其他银行业金融机

构或购买国债、金融债券。可办理结算、代理业务

不得向非社员吸收存款、放贷款及办理其他金融业务，不得以该社资产为其他单位或个人提供担保。

1.2.5 中国邮政储蓄银行批设时间：2006年12月31日挂牌时间：2007年3月20日组建基础：邮政储蓄

市场定位：充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，支持新农村建设