投资理财的选择第一课时导学单

第一篇：投资理财的选择第一课时导学单

合阳中学有效教学导学单 —高一政治（必修一）问渠哪得清如许，为有源头活水来！

第六课投资理财的选择

第一课时储蓄存款和商业银行

制单人屈现荣

班级姓名学号

导读：阅读教材第45页——47页，结合下列问题进行必要的勾、划、记和批注。

1、什么是储蓄存款？我国的储蓄机构主要是什么？居民储蓄的目的是什么？

2、什么是存款利息？存款利息的多少取决于哪三个因素？存款利息的计算公式是什么？

3、目前我国的储蓄主要分为哪两类？

4、活期储蓄和定期储蓄作为投资方式的基本特征有哪些？

5、什么是商业银行？商业银行的主要业务有哪些？

导思

1、储蓄存款作为投资方式的基本特征

2、商业银行的主要业务和作用

导研：《导学教程》本框《随堂演练》第6题。

导评：完成《导学教程》本框《随堂演练》1至5题。

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我读我思我研我评我创造！

第二篇：投资理财的选择 导学案

思想政治必修1高一《经济生活》导学案（0011）

第六课投资理财的选择

一、预习案

【预习目标】

1、解析银行存贷行为，解释利润、利息、股息等回报形式。

2、比较商业保险、债券、股票的异同，解释利润、利息、股息等回报形式，说明不同的投资行为

【方法指导】学生自主阅读、思考

【自主学习】

（一）便捷的投资———储蓄存款

1、储蓄存款含义：(在书本上划线)

2、储蓄机构：主要是各。

3、如何计算利息？

4、储蓄的分类__________和____________。各自特点在书本上划记。

5、商业银行的含义（划线）、主要业务_______(基础业务)、_______（主体业务、营利来源）、________；

其他业务________________________。

拓展思维：请思考，我们生活中有哪些性质的银行？在经济生活中起着什么作用？

【补充】Ａ、中央银行—中国人民银行：在国务院领导下，制定和实施货币政策的国家机关，是我国政府的组成部分。职能： 第一、依法制定和实施货币政策，是国家宏观调控的重要工具。第二、发行人民币，管理人民币流通。第三、经理国库（银行的银行、政府的银行）

Ｂ、政策性银行：国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行

C、商业银行：国家控股银行如中国工商银行、中国农业银行等；民营股份制商业银行如招商银行、民生银行等；外资商业银行如花旗银行、渣打银行等

（二）高风险、高收益同在———股票（股份有限公司的筹资方式）

1.股票

（1）含义：（划记）注意股票的发行主体

（2）股东权利：_______________________________________________________。（划记）

（3）股票性质：所有权证书；（注意与债券相区分）股票基本特征。

2.股票投资

（1）股票投资的收入构成一是__________________二是。

（2）股票投资的基本特征：高、高。

思考：为什么说股票是一种高风险的投资方式？

3.发展股票市场的作用(划记)

（三）稳健的投资——债券（企业或政府筹资的方式）

1.债券的含义（划记）

2．性质：债务凭证（注意与股票相区分）

3.债券的分类及各自的基本特征

4.何谓基金？其有何优点？（见教材P50）

（四）规避风险的途径——保险

1.商业保险的含义（划记）注意区分投保人、保险人、受益人（举例说明）

2.保险机构：___________

3.保险业务类型:____________和_______________。

4.订立保险合同的基本原则：_____________、________________、__________________。

重要提示

作为一个理性的投资者，在选择投资方向时应该遵循4个原则：

①要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。投资的目的是为了获得收益，但投资的风险大小不同，收益一般和风险成正比，投资时候，应根据自己的风险承受能力去选择投资方式。

②要注意投资的多元化。投资就象装鸡蛋，不能把所有的鸡蛋都装在一个篮子里。投资也一样，不应只局

限在储蓄上，我国金融市场的不断完善给我们带来了更多的投资机会

③投资要根据自己的实际情况，自己的经济实力，量力而行。经济实力微薄，可投资储蓄或购买政府债券，经济实力允许，可选风险高，如买债券，炒股，投资房地产。

④投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。做到利国利民，同时不违反国

家法律、政策。

【预习自测】

1、统计数据显示，我国居民储蓄快速增长。我国居民储蓄增长的根本原因是()

A.我国经济的健康发展，居民可支配收人增多B.人民生活水平的提高

C.我国居民将储蓄看成是最好的投资方式D.我国实行保护和鼓励个人储蓄的政策

2、储蓄存款的直接目的是（）

A、为了更好地消费B、为了获得利息C、支援现代化建设D、养成良好的消费习惯

3、（06文综全国卷Ⅱ）银行是现代经济活动的枢纽，目前中国商业银行的主要业务是()

A．商业保险、吸收存款和发放贷款B．证券投资、发放贷款和办理结算

C．吸收存款、发放贷款和办理结算D．信托投资、吸收存款和发放贷款

4、我国商业银行的基础业务是()

A．贷款业务B．存款业务C．结算业务D．代理保险、提供保管箱

5、作为投资者，你认为风险最大的投资方式是（）

A．储蓄存款B．购买股票C．购买债券D．购买商业保险

6、半年前，小王在股市低迷时买了6万元股票，半年后抛出，获利2万元。这2万元收益的来源是

①上市公司的利润②商业银行的利息③证券公司的利润④股票的买卖差价

A．①②B．①③C．②③D．①④（）

7、假定债券市场上一年期债券的利率有2.25%、2.50%和3.0%三档。一般来讲，与此三档利率水平相对应的债券的发行主体分别是（）

A．政府金融机构企业B．金融机构政府企业

C．政府企业金融机构D．企业金融机构政府8、2010年，我国居民购买国债的势头连续攀升。居民主要是看中它的（）

A．收益率高于其他投资方式B．具有信用度高、安全性强的特点

C．由政府发行、没有投资风险D．具有流动性强、灵活方便的特点

9、财产险与人寿险相比，二者（）

①都是社会保险②都是商业保险

③都是参与保险者个人意志的体现④都能使投保人定期获得收益

A．①②B．②④C．③④D．②③

【算一算】假如小李在于2008年9月20日在银行存入定期存款10000元，年利率为4．14%，扣除5%的利息税，1年后他能得到的利息是多少？

二、学习案

【学习目标】

1、能够区分几种投资方式的异同

2、能够运用投资理财的有关知识，设计投资一个家庭投资理财方案。

3、注意培养投资理财理念，防范投资理财风险，培养诚实守信的品质。

【学习重难点】几种投资方式的异同

【合作探究】

小组活动2我当理财顾问

张大爷购买体育彩票中了35000元大奖，他准备存入银行。在去银行路上，碰见了甲、乙、丙、丁四个

人，甲建议他炒股，乙建议他买债券，丙让他买商业保险，丁建议他还是存银行，张大爷被说得左右为难，不知该怎么办才好。

（1）如果你是股票组或债券组或保险组或储蓄组的一员，你准备如何向张大爷推销？（小组讨论后面向

张大爷及班级同学口述）

（2）以小组为理财顾问小组，请为张大爷设计一个投资方案。

（3）作为一个理性的投资者，你认为在选择投资方向时应注意什么问题？

【知识构建】

【练习案】

（一）选择题

1、我国现阶段存在许多商业银行，如中国工商银行、中国交通银行、广东发展银行等，这些银行的共同

点是（）①都是国有制商业银行②都是以银行利润为主要经营目标的③设立的目的都是健全国家的宏观调控体系④发放贷款都会本着谨慎性、安全性、真实性的原则

A、①B、②④C、②③D、③④

2、某人用自己的生活节余8000元购买了一家上市公司的股票1000股.下列行为是他在该公司倒闭前后的做法,你认为是错误的或不理智的行为有()

A.当他得知该公司经营运行出现困难时，卖掉手中30%的股票

B.该公司公示即将破产警告，他到公司找董事会提出退股要求

C.公司破产后，他邀集一些人到公司总经理家，想搬走一些值钱的家私，以补偿自己的经济损失制改革

D.他感到伤心和绝望，欲跳楼自杀

3、股票和债券的主要区别在()

A.股票是有价证券,债券仅是一种债务凭证B.购买者与公司的实际经济关系不同

C.股票可以买卖,债券只能到期还本付息D.股票收益总是大于债券收益

4、张某在做个人投资理财时,既要求安全性高,又要求流通性和收益率高,对他来说,最好是（）

A.购买股票B.购买政府债券C.购买保险D.定期储蓄

5、“保险是晴天不借伞、雨天有伞撑的地方。”这说明商业保险()

A．是规避风险的投资B．以利润回报为主要目的C．能保障基本生活需要D．是筹集分散资金的有效方式

6、“不要把鸡蛋都放在同一个篮子里”的投资理念强调的是要重视股票、债券等投资方式的()

A．流动性B． 灵活性C．风险性D．稳定性

（二）、非选择题

1、我国城乡居民储蓄存款情况： 17253.4(1)上述图表反映了什么经济现象？

(2)你是怎样认识这种现象的？

2、通过上网，同学们查询到了这样一则资料：小张在2009年将30万元资金全部用于投资股票，年底赚

了10万元。而2010年同样的投资却亏损了16万元。如果小王在这两年内将30万元资金中的5万元投资

股票，6万元投资国债，18万元存入银行，1万元购买保险，可获利2万元。

同学们就“同样是投资，有的赚钱，有的却亏本，原因何在”这一问题进行了探讨。请结合上述材料谈谈

你的看法。

课后反思：

第三篇：课时同步练习(6) 投资理财的选择

2015高考复习政治课时同步练习(六)投资理财的选择

(时间：40分钟 满分：100分)

一、单项选择题(每小题5分，共60分。在每小题给出的四个选项中，只有一项是最符合题意的。)

1．我国是目前全球储蓄率最高的国家，目前居民储蓄率已超过50%，远远超过世界平均水平。居民选择银行存款的最主要原因是()

A．银行存款灵活方便，收益稳健，没有风险

B．银行的信用比较高，银行存款比较安全，风险比较低

C．银行存款是规避风险的一种有效的投资方式

D．银行存款以中央政府的信誉担保、以税收作为还本付息的保证，风险较小

2．阿里巴巴旗下的支付宝平台与某投资基金联手推出新业务——余额宝用户可将暂时闲置的资金放入其中以每日结算的方式获得收益，收益率随基金的收益额波动。账户中的钱可以随时用于消费和转账。你认为这一业务推出后人们最有可能把________账户中的资金转入余额宝。()

A．活期储蓄

C．股票B．商业保险D．政府债券

3．目前，我国城乡居民储蓄存款余额跃升到40万亿元以上，且储蓄倾向和增长幅度均十分强劲。专家认为，过高的储蓄不一定是好事，这是因为，过多的储蓄()

①弱化了消费对经济增长的拉动作用 ②会使流通领域中的货币量增加 ③不利于股票、债券等资本市场的发展 ④不利于企业获得充足的信贷资金

A．①③

C．②③B．①④D．②④

4．存款、贷款和结算是商业银行的三大业务，商业银行通过上述业务()

①吸收了社会闲散资金 ②为银行营利提供了来源 ③方便了现代经济生活中发生的货币收支 ④限制了市场上的货币流通

A．①②③

C．①③④B．②③④D．①②③④

5．下列关于我国商业银行的说法正确的是()

①我国的商业银行以国家控股银行为主体 ②发行银行信用卡是我国商业银行的主体业务 ③商业银行是我国金融体系中最重要的组成部分 ④我国的商业银行以方便人民生活为主要经营目的A．①②

C．①③B．③④D．②④

6．下表是不同投资的收益率与风险排序构成，依据图表可以看出()

A．投资的收益和风险并存，风险增大的同时，预期的回报收益也将增大 B．投资必定伴有风险，收益就是风险 C．不同投资方式之间的收益和风险是相同的D．投资股票的实际收益一定比购买政府债券的收益大 7．下面漫画反映了()

A．我国经济发展所需资金主要来自于居民个人的投资活动 B．无论哪种投资方式，都能够带来稳定的投资收益 C．当前，我国居民个人的投资方式呈现出多元化的特点 D．投资股票、基金和房地产是没有风险的8．公民在选择投资方式时，除了购买股票外，还可以选择债券、基金、储蓄存款等。下列有关这些投资方式的比较正确的是()

A．收益率：股票>债券>基金>储蓄存款 风险度：股票>债券>基金>储蓄存款 B．收益率：股票<债券<基金<储蓄存款 风险度：股票>债券>基金>储蓄存款 C．收益率：股票>基金>债券>储蓄存款 风险度：股票>基金>债券>储蓄存款 D．收益率：储蓄存款>股票>基金>债券 风险度：股票>债券>基金>储蓄存款

9．“你不理财，财不理你”，这是央视二套《理财》节目的名言。这句话给我们的投资启示是()

A．要多元化，不能把鸡蛋都放在一个篮子里 B．要集中优势，选择股票等高收益的投资方式

C．要组合投资，存款储蓄、债券、基金、商业保险都要涉及 D．转变投资观念，变被动等待为积极主动

10．“现在老百姓一听说要发行国债，半夜就起来到银行排队，国债一个上午就卖光。” 国债之所以热销是因为()

①国债是由银行等金融机构发行的债券，利率高于存款储蓄 ②国债是国家发行的，风险小，利率水平较存款储蓄高 ③国债在各种投资方式中风险最小，收益最高 ④作为金融债券，可抵押可转让，流通性强 ⑤公民生活水平提高、投资方式日益多元化

A．①③⑤ C．②⑤

B．②④⑤D．①③④⑤

11．对吴女士来说，丈夫是这个家庭的经济支柱，他的收入占家庭总收入的65%，她决定为丈夫购买商业保险，重点考虑重大疾病伤害保险，以便在出现某些意外时，仍然有较为稳定的收入来源，从而得到一定程度的补偿。这表明商业保险的基本功能是()

A．使投保人的资金保值增值 B．使投保人参与保险公司的分红 C．规避风险

D．减少意外事故的发生

12．某家庭共有闲置资金10万元，其投资理财方案如下图所示。该家庭理财方案的特点是（）

①采用了多种理财方式，资产组合合理 ②偏重于风险资产投资 ③有较强的风险规避意识 ④储蓄和债券投资所占比例偏低

A．①③ C．②③

二、非选择题(共40分)

13．(20分)近年来，绝大多数城乡居民的电费、水费、手机费、管道煤气费、有线电视接收费都由银行代扣代缴。居民张某将300元钱打入中国建设银行的龙卡，由银行代缴电话费，当月没有用完，下个月银行在卡上打入0.28元利息。一个月后龙卡上透支了100元，银行代为缴纳了电话费，后来在张某补缴和预缴款中扣去了0.17元的利息。

(1)该建行为什么要在张某的龙卡上打入0.28元利息？这笔利息是按哪种利率计算的？(5分)

B．①④D．②④

(2)被扣去的0.17元利息属于什么利息？为什么张某要支付这笔利息？(7分)

(3)银行开办这类业务具有什么意义？(8分)

14．(20分)阅读下列材料，回答问题：

注：据调查，部分居民从未办理过任何商业保险，极少数居民准备将钱投到以高额回报为诱饵的“地下钱庄”。

请结合上述材料对居民投资方式加以评析。

答案

1．选B 本题考查对储蓄存款的理解。A说法不正确，因为任何投资都有风险。C、D两项也不正确，因为商业保险才是规避风险的一种有效的投资方式，国债才是以中央政府的信誉担保、以税收作为还本付息的保证；银行存款比较安全是居民选择存款的主要原因，因此选B。

2．选A 活期储蓄利率较低，流动性好，所以人们最有可能将其账户中的资金转入余额宝。其余三种不适合这种做法，舍去。

3．选A 过多的储蓄不利于扩大居民消费和其他投资需求，①③符合题意，②④错误。4．选A 此题考查商业银行的主要业务的相关知识，①是存款业务的作用，②是贷款业务的作用；③是结算业务的作用；④说法错误。

5．选C 本题考查我国的商业银行在我国金融体系中的地位，①③正确。②④观点是对我国商业银行的错误理解。

6．选A B中“收益就是风险”错误；不同投资方式之间的收益和风险是不相同的，C错误；D观点绝对化，因而错误。

7．选C 漫画主要体现了居民投资方式的多元化，C符合题意；A、B、D观点错误。8．选C 各种投资方式中投资的收益与风险成正比，即“高收益、高风险”，正确选项应该是C项。

9．选D 理财在这里一语双关，就是要求每个人要转变观念。题目并没有涉及投资的具体措施或原则，A、B、C均不符合题意。

10．选C 金融机构发行的债券是金融债券，①错误；国债在三种债券投资中风险最小，收益最低，③错误；作为金融债券，由于其风险性较大，因此流通性较差，④错误。②⑤观点是对于国债的正确认识。

11．选C 商业保险的功能和投资人投资保险的目的就是为了规避风险，故选C项；商业保险是将投资人的风险转移给保险公司，但是这并不能减少意外事故的发生和实现资金的保值增值，B项不是基本功能，故排除A、B、D三项。

12．选D 该家庭的投资有股票、国债、定期储蓄和保险，其中股票投资占80%，定期储蓄占10%，国债占5%，保险占5%，说明偏重于风险资产投资，定期储蓄和国债投资所占比重偏低，这种理财方式不合理，风险规避意识也不强，排除①③；②④符合题意。

13．(1)张某存入龙卡的钱当月没有用完，余下的钱就等于在银行的存款储蓄，因此，银行必须对这笔余额支付利息。这笔余款不满3个月，因此银行是按活期储蓄的利率计算的。(5分)

(2)这属于贷款利息，龙卡上透支，银行代为缴纳电话费，就相当于张某贷款缴纳话费，因此张某必须按贷款利率支付这笔利息。(7分)

(3)银行开办这类业务，是为广大居民缴纳各种生活费用提供方便，也是为电信部门、供水部门、供电部门等收缴费用提供服务。就银行自身来讲，既能增加来自经营单位和居民的储蓄存款，又能从提供服务中收取一定的手续费，从而增加银行的收入。(8分)

14．(1)多数居民将储蓄存款作为首选的投资方式，说明储蓄存款虽然收益较低，但是

风险小、安全性高，符合多数居民的投资要求，适量的储蓄存款利国利民。(6分)

(2)股票投资收益较高，使得居民投资意愿增强，但是股市有风险，投资须谨慎。(6分)(3)多数居民的投资方式单一，要认清各种投资方式的利弊，投资应该多元化，部分居民从未办理过任何商业保险，他们没有认识到商业保险是针对风险本身的投资，应适当考虑；投资“地下钱庄”不受法律的保护，要合法投资。(8分)

第四篇：个人如何投资理财_理财产品如何选择

个人如何投资理财_理财产品如何选择

又到年关，2013年已经过去，面对2014年，个人应该如何投资理财呢？2014年各个理财产品来势汹汹，银行理财产品更是一波接一波的推出，虽然在2013年里互联网理财产品对传统银行造成了很大的用户流失，但是在2014年银行也推出了更多的个人投资理财产品揽储。

2014年个人理财应该如何选择理财产品呢？投融天下网发现，随着十八届三中全会的的召开，为今年投资理财市场打开了新局面，中国金融市场的理财产品频频出场，这让更多的个人投资者们无从下手，面对2014年我们应该如何投资理财，每到年初，很多投资者的理财产品都将到期，面对如此好时机，各个理财机构纷纷推出各自的特色产品，高收益理财产品不绝于耳，但是要想找到适合自己的个人理财产品也非易事，根据2013年行情，一起来分析一下今年各个理财产品趋势吧，看看2014年哪一款个人投资理财产品更适合你。

互联网理财掀起了国民理财的狂潮，2014年互联网是否还会独占鳌头呢？

2013年对于互联网行业来讲，称得上是新的里程碑，掀起了不少国民开动互联网理财，余额宝推出的年收益6%的理财产品规模破千亿，然而各个互联网大亨们相互效仿，百度推出的首款理财产品仅仅数小时销售额突破十亿，这一个又一个的奇迹不断在发生，然而也推翻了所有人对中国的看法，互联网理财正在如火如荼的进行着，由于互联网理财的收益不错，流动性高，所以更多的年轻人投入其中，互联网理财将成为2014年八零后、九零后个人投资理财的首选。

互联网助跑基金理财，2014年个人理财你选谁？

在互联网的借助下，基金公司不再仅仅依托于银行，互联网等各个渠道让基金有了更广阔的销售渠道，那么在2014年个人如何投资理财呢？据了解，2013年基金市场风起云涌，在金融行业独领风骚，但是由于改革执行力度与市场有明显落差，风险较大，在2014年市场如此不稳定的情况下，“震荡上行概率较大，结构性机会为主”，因此选择基金时还是多注重基金的灵活性和调整能力，2014年在挑选个人基金投资理财产品时切勿盲从，一定要根据自身的需求来选择。

信托理财钱生钱，2014年个人投资理财不得不看

信托行业在2013年可谓大火一把，2013年一年里各个信托理财机构都以高收益收官，华夏泉盛数据显示，2013年12月份信托产品集合资金达到规模1121.73亿元，同2013年11月相比，信托产品数量以及规模在不断上涨，2013年总体与2012年相比，集合产品成立数量和成立规模同比均有增长，2013年5月房地产信托开始稳坐收益排行榜，那么2014年个人如何投资理财，信托理财是否可信服？据调查，2013年信托行业年收益均在百分之九左右，而且自从信托行业开展至今没有任何无法兑现的现象发生，因此信托理财在2014年个人投资理财中成为众多投资者指定的理财产品。

2014年已经到来，个人应该如何挑选理财产品呢？2014年哪些理财产品比较合适？对于投资理财市场来讲，2014年也将是理财产品爆发的年代，各个行业的理财产品繁多，一

定要选择适合自己的理财产品。

第五篇：第六课 投资理财的选择

第六课 投资理财的选择

导学案

第一学习时间自主梳理

1.储蓄存款的含义及储蓄主要机构是什么？储蓄存款的收益如何计算？

4.商业银行的主要业务有哪些？如何正确认识？

8.案例探究

65岁的陈大伯，退休后喜欢把闲钱存入银行。后来听说张大妈以每股55元的价格买了100股中国平安股票，到股价涨到100元是卖出，很是赚了一笔钱。于是他也于9月初以每股105元的价格买了500股中国平安股票，成了中国平安保险股份有限公司的一名股东。可

是到第二年10月中国平安股价却下跌到57.83元。陈大伯想改变其股东身份，要求中国平安股份有限公司返还其出资。探究一：居民选择储蓄方式的立足点应该是什么？居民应该如何根据自身需要选择合适的储蓄方式？

探究二：股票对其持有者而言意味着什么？投资股票的收益有哪些？哪些因素会影响股票收

探究三：后来，陈大伯的儿子建议他不要炒股了，还是买债券好，稳一点，最好是买国债。

你同意陈大伯儿子的建议吗？请说明理由。探究四：那天，陈大伯听了儿子的建议买了5万元国债，可刚进家门，就听老伴说：“炒股风险大，买国债也有风险。都一大把年纪了，今天就听我的，还是买点保险吧。”

陈大伯的老伴说的是哪种类型的保险？订立保险合同应遵循说明原则？买这种保险有哪

第二学习时间实战演练

第三学习时间知识构建