襄阳市商业个人住房贷款转住房公积金贷款暂行办法

第一篇：襄阳市商业个人住房贷款转住房公积金贷款暂行办法

襄阳市商业个人住房贷款转住房公积金贷款暂行办法

第一章 总 则

第一条 为充分发挥住房公积金制度在住房保障中的作用，切实减轻职工经济负担，根据国务院《住房公积金管理条例》、中国人民银行《个人住房贷款管理办法》、《襄樊市个人住房公积金贷款管理办法》及相关文件规定，特制定本暂行办法。

第二条 商业个人住房贷款转住房公积金贷款（以下称“商转公”），是指住房公积金缴存职工，将本人（或配偶）已经办理且尚未结清的商业个人住房贷款（以下称“原商业房贷”）转换成在襄阳住房公积金管理中心及所属办事处、管理部（以下称“市中心”）办理的住房公积金个人住房贷款。

第三条 商转公必须在市中心委托的住房公积金贷款受托银行办理。对已办理个人住房组合贷款的职工不再办理商转公。

第四条 商转公由市中心负责审批。在受托银行办理的原商业房贷，商转公借款人（以下称“转贷人”）可在此受托银行办理商转公；非住房公积金贷款受托银行向个人发放的原商业房贷，转贷人可在同行的受托银行办理商转公。转贷借款人有权选择受托银行办理商转公。

第五条 商转公必须由市中心认可的担保公司提供担保。

市中心及所属单位各自办理商转公业务，商转公担保由市中心认可的担保公司统一提供担保。

第二章 贷款对象和条件

第六条 凡具有城镇常住户口或者其他居留身份、按规定正常缴存住房公积金、具有完

全民事行为能力的职工，均可以申请办理商转公。

第七条 转贷人申请商转公，必须同时符合下列条件：

1、原商业房贷必须正常还款1年以上，累计逾期记录在4期及以下，且无当期逾期还款记录；

2、转贷人经原商业房贷已经取得所购房屋的《国有土地使用权证》和《房屋所有权证》；对尚未取得《国有土地使用权证》的，可提供已经取得且能办理房产抵押手续的《房屋所有权证》；

3、正常缴存住房公积金满一年以上，且住房公积金帐户余额应达到市中心规定的额度；

4、符合原商业贷款银行一次性提前还清贷款条件；

5、转贷人婚姻状况已发生变化的，应提供相关证明和房产合法权属公证书；

6、具有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力。

第三章 贷款额度、期限、利率

第八条 商转公贷款金额不得高于原商业房贷余额（取千元以上整数），且最高贷款额度不超过现行住房公积金贷款政策规定的贷款限额。

第九条 商转公贷款审批额度与原商业房贷余额的差额部分，由转贷人用自有资金结清。

第十条 商转公贷款的期限，原则上不得超过原商业房贷的剩余年限，且贷款年限加上转贷人年龄在法定退休年龄的基础上，可最长延长五年。

第十一条 商转公贷款利率，按照中国人民银行规定的住房公积金贷款利率标准执行。

第四章 贷款的办理

第十二条 转贷人申请办理商转公，需向市中心提交下列资料：

1、《职工个人住房公积金贷款申请表》及《职工个人住房公积金贷款担保情况表》原件；

2、转贷借款人夫妻双方户口簿、身份证、结婚证（或未婚证明）原件及复印件；

3、转贷人夫妻双方所在单位分别出具的《工资收入证明》原件；

4、转贷人（或配偶、子女）办理原商业房贷的《商品房购销合同》、“销售不动产统一发票”、《借款合同》和《借款抵押合同》原件及复印件；

5、贷款银行提供的转贷人（或配偶）原商业房贷余额；

6、转贷人原商业房贷个人银行还款卡帐号复印件；

7、转贷人（或配偶、子女）经商业房贷已经取得所购住房《国有土地使用权证》和《房屋所有权证》原件及复印件；对尚未取得《国有土地使用权证》的，可提供已经取得且能办理房产抵押手续的《房屋所有权证》原件复印件；

8、担保公司出具的《保证担保函》；

9、市中心办理商转公需要的其他材料。

第十三条 受托银行负责对转贷人提交的全部文件、材料的真实性、合法性和贷款的可行性进行调查核实。受托银行对商转公的受理与初审，按现行各受托银行办理住房公积金贷款的程序和方式进行。对符合办理商转公条件的转贷人，在《职工个人住房公积金贷款申请审批表》上签署受理、初审意见后，报市中心审批。

各办事处（管理部）按现行程序和要求办理商转公业务。

第十四条 商转公经市中心批准后，受托银行与转贷人签订《职工个人住房公积金借款合同》、《住房公积金借款抵押合同》，并办好相关贷款业务手续。在商转公住房公积金贷款发放前，对商转公贷款额度与原商业房贷余额的差额部分，由转贷人用自有资金先存入原商业贷款银行的个人扣款账户内，作为转贷人归还原商业房贷的预付资金。

第十五条 担保公司提供担保的期限，从转贷人签订《住房公积金借款合同》之日起，至房产管理部门重新办妥该房屋抵押登记手续、并将《房屋他项权证》交给市中心之日止。

担保公司应依据上述规定履行担保责任，并与转贷人和市中心签订《保证担保函》。第十六条 转贷人的全部贷款手续办理完毕、借款合同生效后，市中心将商转公贷款资金划入转贷人的原贷款银行个人还款帐户，连同转贷借款人已存入的自有资金，到原贷款银行结清商业房贷剩余的全部贷款本息。

第十七条 原商业房贷本息全部还清后，转贷人、担保公司应共同到原房产抵押登记部门，办理原商业房贷房屋抵押登记注销手续，同时办理商转公住房公积金贷款抵押登记手续。

第五章 附 则

第十八条 商转公经市中心审批后，自贷款发放之日起，每满两年转贷人及配偶可分别支取个人公积金帐户资金，用于偿还贷款。

第十九条 本暂行办法由襄阳住房公积金管理中心负责解释。

第二十条 本暂行办法自《通知》下发之日起实施。

襄阳住房公积金管理中心

二0一一年三月十二日

摘要

凡具有城镇常住户口或者其他居留身份、按规定正常缴存住房公积金、具有完全民事行为能力的职工，均可以申请办理商转公。

转贷人申请商转公，必须同时符合下列条件：

1、原商业房贷必须正常还款1年以上，累计逾期记录在4期及以下，且无当期逾期还款记录；

2、转贷人经原商业房贷已经取得所购房屋的《国有土地使用权证》和《房屋所有权证》；对尚未取得《国有土地使用权证》的，可提供已经取得且能办理房产抵押手续的《房屋所有权证》；

3、正常缴存住房公积金满一年以上，且住房公积金帐户余额应达到市中心规定的额度；

4、符合原商业贷款银行一次性提前还清贷款条件；

5、转贷人婚姻状况已发生变化的，应提供相关证明和房产合法权属公证书；

6、具有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力。

商转公贷款金额不得高于原商业房贷余额（取千元以上整数），且最高贷款额度不超过现行住房公积金贷款政策规定的贷款限额。

商转公贷款审批额度与原商业房贷余额的差额部分，由转贷人用自有资金结清。商转公贷款的期限，原则上不得超过原商业房贷的剩余年限，且贷款年限加上转贷人年龄在法定退休年龄的基础上，可最长延长五年。

商转公贷款利率，按照中国人民银行规定的住房公积金贷款利率标准执行。

转贷人申请办理商转公，需向市中心提交下列资料：

1、《职工个人住房公积金贷款申请表》及《职工个人住房公积金贷款担保情况表》原件；

2、转贷借款人夫妻双方户口簿、身份证、结婚证（或未婚证明）原件及复印件；

3、转贷人夫妻双方所在单位分别出具的《工资收入证明》原件；

4、转贷人（或配偶、子女）办理原商业房贷的《商品房购销合同》、“销售不动产统一发票”、《借款合同》和《借款抵押合同》原件及复印件；

5、贷款银行提供的转贷人（或配偶）原商业房贷余额；

6、转贷人原商业房贷个人银行还款卡帐号复印件；

7、转贷人（或配偶、子女）经商业房贷已经取得所购住房《国有土地使用权证》和《房屋所有权证》原件及复印件；对尚未取得《国有土地使用权证》的，可提供已经取得且能办理房产抵押手续的《房屋所有权证》原件复印件；

8、担保公司出具的《保证担保函》；

9、市中心办理商转公需要的其他材料。

第二篇：襄阳市商业个人住房贷款转住房公积金贷款暂行办法

襄阳市商业个人住房贷款转住房公积金贷款暂行办法

第一章 总 则

第一条 为充分发挥住房公积金制度在住房保障中的作用，切实减轻职工经济负担，根据国务院《住房公积金管理条例》、中国人民银行《个人住房贷款管理办法》、《襄樊市个人住房公积金贷款管理办法》及相关文件规定，特制定本暂行办法。

第二条 商业个人住房贷款转住房公积金贷款（以下称“商转公”），是指住房公积金缴存职工，将本人（或配偶）已经办理且尚未结清的商业个人住房贷款（以下称“原商业房贷”）转换成在襄阳住房公积金管理中心及所属办事处、管理部（以下称“市中心”）办理的住房公积金个人住房贷款。

第三条 商转公必须在市中心委托的住房公积金贷款受托银行办理。对已办理个人住房组合贷款的职工不再办理商转公。

第四条 商转公由市中心负责审批。在受托银行办理的原商业房贷，商转公借款人（以下称“转贷人”）可在此受托银行办理商转公；非住房公积金贷款受托银行向个人发放的原商业房贷，转贷人可在同行的受托银行办理商转公。转贷借款人有权选择受托银行办理商转公。

第五条 商转公必须由市中心认可的担保公司提供担保。

市中心及所属单位各自办理商转公业务，商转公担保由市中心认可的担保公司统一提供担保。

第二章 贷款对象和条件

第六条 凡具有城镇常住户口或者其他居留身份、按规定正常缴存住房公积金、具有完全民事行为能力的职工，均可以申请办理商转公。

第七条 转贷人申请商转公，必须同时符合下列条件：

1、原商业房贷必须正常还款1年以上，累计逾期记录在4期及以下，且无当期逾期还款记录；

2、转贷人经原商业房贷已经取得所购房屋的《国有土地使用权证》和《房屋所有权证》；对尚未取得《国有土地使用权证》的，可提供已经取得且能办理房产抵押手续的《房屋所有权证》；

3、正常缴存住房公积金满一年以上，且住房公积金帐户余额应达到市中心规定的额度；

4、符合原商业贷款银行一次性提前还清贷款条件；

5、转贷人婚姻状况已发生变化的，应提供相关证明和房产合法权属公证书；

6、具有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力。

第三章 贷款额度、期限、利率

第八条 商转公贷款金额不得高于原商业房贷余额（取千元以上整数），且最高贷款额度不超过现行住房公积金贷款政策规定的贷款限额。

第九条 商转公贷款审批额度与原商业房贷余额的差额部分，由转贷人用自有资金结清。

第十条 商转公贷款的期限，原则上不得超过原商业房贷的剩余年限，且贷款年限加上转贷人年龄在法定退休年龄的基础上，可最长延长五年。

第十一条 商转公贷款利率，按照中国人民银行规定的住房公积金贷款利率标准执行。

第四章 贷款的办理

第十二条 转贷人申请办理商转公，需向市中心提交下列资料：

1、《职工个人住房公积金贷款申请表》及《职工个人住房公积金贷款担保情况表》原件；

2、转贷借款人夫妻双方户口簿、身份证、结婚证（或未婚证明）原件及复印件；

3、转贷人夫妻双方所在单位分别出具的《工资收入证明》原件；

4、转贷人（或配偶、子女）办理原商业房贷的《商品房购销合同》、“销售不动产统一发票”、《借款合同》和《借款抵押合同》原件及复印件；

5、贷款银行提供的转贷人（或配偶）原商业房贷余额；

6、转贷人原商业房贷个人银行还款卡帐号复印件；

7、转贷人（或配偶、子女）经商业房贷已经取得所购住房《国有土地使用权证》和《房屋所有权证》原件及复印件；对尚未取得《国有土地使用权证》的，可提供已经取得且能办理房产抵押手续的《房屋所有权证》原件复印件；

8、担保公司出具的《保证担保函》；

9、市中心办理商转公需要的其他材料。

第十三条 受托银行负责对转贷人提交的全部文件、材料的真实性、合法性和贷款的可行性进行调查核实。受托银行对商转公的受理与初审，按现行各受托银行办理住房公积金贷款的程序和方式进行。对符合办理商转公条件的转贷人，在《职工个人住房公积金贷款申请审批表》上签署受理、初审意见后，报市中心审批。

各办事处（管理部）按现行程序和要求办理商转公业务。

第十四条 商转公经市中心批准后，受托银行与转贷人签订《职工个人住房公积金借款合同》、《住房公积金借款抵押合同》，并办好相关贷款业务手续。在商转公住房公积金贷款发放前，对商转公贷款额度与原商业房贷余额的差额部分，由转贷人用自有资金先存入原商业贷款银行的个人扣款账户内，作为转贷人归还原商业房贷的预付资金。

第十五条 担保公司提供担保的期限，从转贷人签订《住房公积金借款合同》之日起，至房产管理部门重新办妥该房屋抵押登记手续、并将《房屋他项权证》交给市中心之日止。

担保公司应依据上述规定履行担保责任，并与转贷人和市中心签订《保证担保函》。第十六条 转贷人的全部贷款手续办理完毕、借款合同生效后，市中心将商转公贷款资金划入转贷人的原贷款银行个人还款帐户，连同转贷借款人已存入的自有资金，到原贷款银行结清商业房贷剩余的全部贷款本息。

第十七条 原商业房贷本息全部还清后，转贷人、担保公司应共同到原房产抵押登记部门，办理原商业房贷房屋抵押登记注销手续，同时办理商转公住房公积金贷款抵押登记手续。

第五章 附 则

第十八条 商转公经市中心审批后，自贷款发放之日起，每满两年转贷人及配偶可分别支取个人公积金帐户资金，用于偿还贷款。

第十九条 本暂行办法由襄阳住房公积金管理中心负责解释。

第二十条 本暂行办法自《通知》下发之日起实施。

襄阳住房公积金管理中心

二0一一年三月十二日

第三篇：职工如何申请商业住房贷款转住房公积金贷款

职工如何申请商业住房贷款转住房公积金贷款

开展商业贷款转公积金贷款业务的目的是为充分发挥住房公积金在住房保障体系中的功能，减轻职工住房贷款负担，扩大公积金惠及面。适用范围是：

1、职工购房时因未连续缴纳公积金而未享受到公积金贷款政策，现在已经正常缴存一年以上，有一定公积金余额的职工；

2、使用商业住房贷款购房后才建立住房公积金制度的，现在正常缴存公积金一年以上，有2000元余额以上的；

3、职工购买未与“中心” 签订按揭协议的期房，但现在已经能办理房产证的。目前期房无法办理商业住房贷款转住房公积金贷款手续，但如果申请人有其他房产抵押的也可以通过担保公司担保申请住房公积金贷款。

申请商业住房贷款转住房公积金贷款的条件：借款人及共同借款人必须信用良好，无不良信用记录，有真实的购房行为并符合使用住房公积金贷款的其他条件。

一、申请商业住房贷款转住房公积金贷款所需提供的材料及数量

1、个人信用报告，一式两份；

2、夫妻双方的收入及公积金缴存情况证明,填写《住房公积金贷款个人经济收入证明》，一式两份；

3、夫妻双方身份证、户口薄原件（含户主页）及复印件两份，借款人及共同借款人应到现场签字，非同户籍提供结婚证原件及复印件两份。单身的提供婚姻状况证明的原件及复印件，如未婚应提供未婚证明，单身的应找一个正常缴存公积金的人作为联系人，联系人带身份证及复印件两份；

4、原《商品房买卖合同》及契税发票原件、提供复印件两份；

5、提供房屋所有权证复印件，填写《房地产抵押合同》一式两份；房产价格需评估的应出具有效的房地产估价报告一式两份；

6、借款人填写《个人住房公积金政策性贷款申请表》一式两份、《个人住房公积金政策性借款合同》一式四份。

二、申请商业住房贷款转住房公积金贷款方式有两种

1、申请人自筹资金先还清银行商业贷款；

2、申请人无力一次性还清商业贷款的，可以申请担保公司垫资还清商业住房贷款。

三、申请商业住房贷款转住房公积金贷款流程

第一步 咨询受理：申请人到公积金缴存银行咨询，如果符合办理转贷条件，银行发放《住房公积金贷款个人经济收入证明》，申请人回单位盖章；

第二步 申请贷款：申请人向银行提交资料，确定归还商业住房贷款方式，银行指导填写《个人住房公积金政策性贷款申请表》、《个人住房公积金政策性借款合同》。如果申请人无力一次性还清商业贷款的，可以申请担保公司垫资还清商业住房贷款，申请人直接向担保公司提出贷款申请，与担保公司签订临时借款协议、担保合同、抵押合同，由担保公司向银行递交贷款材料。

第三步 贷款审批：银行对转贷申请人提交的资料初审后送市住房公积金管理中心审批。

第四步 结清商业住房贷款：借款人自筹资金将原有商业住房贷款结清或与担保公司签订临时借款协议，由担保公司代为结清商业住房贷款余额，贷款发放后归还担保公司。

第五步 办理抵押：借款人到房产监理部门办理原商业贷款房产抵押登记注销手续，同时办理住房公积金贷款抵押登记手续。由担保公司垫资的与担保公司共同办理抵押反担保手续。

第六步 贷款发放：自筹资金还清商业住房贷款的贷款直接发放至个人账户内，由担保公司垫资的贷款发放至担保公司账户，借款人交齐相关费用后由担保公司将贷款资金转至借款人帐户。

四、贷款偿还及结清贷款

1、还款、结清贷款：借款人公积金贷款发放后，每月20日开始按借款合同的约定按时偿还贷款本息，贷款满一年后借款人可以每年申请一次使用公积金冲还贷款。最后一次还款结清贷款时，借款人应亲自前往贷款银行办理还贷结清手续，银行开具贷款结清证明。

2、注销抵押：借款人结清全部贷款本息后，凭银行出具的贷款结清证明和公积金贷款还款凭证到“中心”换领公积金贷款结清证明（采用担保公司垫资的由担保公司开具注销房屋抵押证明等相关资料），到原房屋抵押登记部门办理抵押注销手续。

（贷款科 梁光毅）

第四篇：济南市个人住房贷款转公积金贷款暂行办法

济南市个人住房贷款转 住房公积金贷款暂行办法

（试行）第一章 总则

第一条 为满足职工个人住房（商业）贷款转住房公积金贷款（以下简称转公积金贷款）的需要，保证购房贷款职工充分享受住房公积金优惠政策，减少利息支出，节约购房成本，济南住房公积金管理中心（以下简称中心）根据《住房公积金管理条例》、《个人住房贷款管理办法》、《济南市个人住房公积金贷款管理办法》及其《操作规范》等有关规定，制定本办法。

第二条 本规定所称转公积金贷款是指已在商业银行办理个人住房贷款的借款人向管理中心申请将原住房贷款转为个人住房公积金贷款。

第三条 转公积金贷款只能申请纯住房公积金贷款，并且原个人住房组合贷款不能申请转公积金贷款。

第四条 转公积金贷款业务办理过程中发生的相关费用由借款人承担。

第五条 为防范贷款风险，转公积金贷款业务中凡涉及房屋评估的，由管理中心认定的房产评估公司办理。

第二章 转公积金贷款对象和条件

第六条 本规定适用的转公积金贷款对象应符合《济南市个人住房公积金贷款管理办法》及其《操作规范》的规定。第七条 申请转公积金贷款除应符合第六条的规定外，还需满足以下条件：

1、转公积金贷款必须在原住房贷款商业银行（以下简称贷款银行）办理转公积金贷款手续。

2、申请人的个人住房贷款还款时间已达到贷款银行规定的最低还款时间，并且没有不良还款记录。

3、以所购房产作抵押的转公积金贷款所涉及房屋的《房屋所有权证》已经办理，并符合办理房屋抵押登记条件；或借款人同意以其它房产作为转公积金贷款的抵押物。

第三章 转公积金贷款额度、期限和利率

第八条 转公积金贷款额度除应符合《济南市个人住房公积金贷款管理办法》及其《操作规范》的规定外，还应符合以下条件：

1、转公积金贷款的贷款额度不得超过房屋原交易价格及房屋评估价值的八成；

2、转公积金贷款的贷款额度不得超过原个人住房贷款剩余的借款本金。

第九条 转公积金贷款期限执行《济南市个人住房公积金贷款管理办法》及其《操作规范》的规定。

第十条 转公积金贷款利率执行中国人民银行的有关规定，并随中国人民银行利率的调整而调整。

第四章 转公积金贷款操作流程

第十一条 转公积金贷款操作流程：

1、借款人向贷款银行提出转公积金贷款的申请，贷款银行审核后受理转公积金贷款业务。

2、借款人通过贷款银行向管理中心提交住房公积金贷款申请资料，包括：

⑴《个人住房贷款转公积金贷款申请表》（附件一）； ⑵《济南住房公积金管理中心个人住房贷款申请审批表》； ⑶借款人及参贷人住房公积金缴存明细； ⑷住房公积金贷款面谈笔录；

⑸中国人民银行征信系统个人信用报告；

⑹借款人及参贷人（共同还款人、担保人）的居民身份证、户口簿复印件和共同还款承诺书、担保书；

⑺婚姻状况证明；

⑻购房合同原件或经原贷款银行盖章的复印件； ⑼借款人已交付不低于20%购房款的有效凭据； ⑽中心认定的房产评估公司出具的房产评估报告；

⑾以所购房产作抵押的转公积金贷款，应提供借款人委托贷款银行办理房产抵押登记的公证书。

3、管理中心在受理转公积金贷款申请后按照规定程序进行审批。

4、对以所购房产作抵押的转公积金贷款，在管理中心审批合格后，将委贷资金划拨到贷款银行，贷款银行与借款人签订住房公积金贷款《借款合同》，办理住房公积金贷款借款手续，借款人将自筹资金与申请的住房公积金贷款一并用于提前全部偿还借款人尚欠贷款银行的借款本息；在办妥住房公积金贷款手续后15日内，借款人与贷款银行在解除原商业贷款房屋抵押登记手续的同时办妥转公积金贷款房屋抵押登记手续；

对以其它房产作抵押的转公积金贷款，在办妥房屋抵押登记手续，并将《房屋他项权证》复印件送管理中心后，办理住房公积金贷款划款手续。

5、在办妥房屋抵押登记手续后5日内，贷款银行将借款人结清原住房贷款的凭证、新办理的房屋他项权证复印件及住房公积金贷款《借款合同》返还管理中心。

第五章 各方的权利与义务

第十二条 管理中心的权利与义务：

1、严格按照规定对申请人的转公积金贷款申请进行审批。

2、对审批合格的贷款按照《住房公积金贷款业务操作规范》的规定时限划拨委贷资金。

3、有权督促贷款银行、申请人办理房屋抵押登记手续。第十三条 贷款银行的权利与义务：

1、严格按照规定对申请人的转公积金贷款申请资料进行审核。对符合条件的申请，按规定程序报管理中心审批。

2、负责将管理中心划拨的住房公积金贷款资金专项用于借款人尚欠原商业贷款的借款本息，不得支付现金给借款人。

3、负责办理借款人住房公积金贷款抵押房屋的抵押登记手续。

4、不得拒绝办理符合条件的转公积金贷款。

5、如贷款银行未按本《办法》规定按时办理房产抵押所引起的贷款风险损失，由贷款银行承担相应的违约责任。

第十四条 申请人的权利与义务：

1、凡符合条件的借款人均可申请转公积金贷款。

2、将管理中心划拨的资金与自筹资金一次性提前还清商业贷款余额。

3、协助贷款银行办理住房公积金贷款抵押房屋的抵押登记手续。

4、按照与贷款银行签订的住房公积金贷款《借款合同》的规定，按时偿还住房公积金贷款本息。

5、承担转公积金贷款业务办理过程中发生的相关费用。

第六章 附则

第十五条 本规定未尽事宜按照《济南市个人住房公积金贷款管理办法》及其《操作规范》执行。

第十六条 本规定由管理中心负责解释。

第五篇：甘肃省住房公积金个人住房贷款管理暂行办法

甘肃省住房公积金个人住房贷款管理暂行办法

2003/06/04

甘肃省科技厅

第一章 总 则

第一条 为了促进全省城镇住房制度改革，鼓励个人购买自住住房，规范住房公积金的贷款行为，根据国务院《住房公积金管理条例》和中国人民银行《个人住房贷款管理办法》（银发[1998]190号）规定，结合实际，制定本办法。

第二条 各地住房资金管理中心（以下简称“中心”）为各地住房公积金个人贷款的贷款人。住房公积金的贷款风险“中心”承担。

第三条 住房公积金个人住房贷款（以下简称贷款）是指全省各级“中心”运用归集的住房公积金，委托承办房改金融业务的商业银行（以下简称贷款银行）向已缴存住房公积金的职工发入的，购买本地具有所有权住房的政策性住房贷款。贷款人发放个人购房贷款时，借款人必须提供担保。借款人到期不能偿还贷款本息的，贷款人有权依法处理其抵押物或质物，或由保证人承担偿还本息的连带责任。

第四条 本办法由各地“中心”负责组织实施，贷款金融业务由各地“中心”委托贷款银行办理，并按规定支付贷款手续费。

第二章 贷款条件

第五条 借款人须同时具备以下条件：

一、具有城镇常住户口；

二、借款人及其所在单位在“中心”（或指定的受托银行）开立住房公积金帐户，并按规定足额缴存住房公积金两年以上，无欠缴、封存、缴存不规范等情况者。

三、有较稳定的经济收入和偿还贷款的能力；

四、具有符合法律规定的购房合同或协议；

五、不享受购房补贴的以不低于所购住房全部价款的30%作为购房的首期付款；享受购房补贴的以个人承担部分的30%作为购房的首期付款。

六、有贷款人认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为保证人；

七、贷款人规定的其它条件。

第六条 借款人应向贷款人提供下列资料：

一、夫妇双方的居民身份证和户口簿；

二、有关借款人家庭稳定的经济收入的证明及住房状况证明；

三、符合规定的购买住房合同意向书、协议或其它批准文件；

四、抵押物或质物清单、权属证明以及有处分权人同意抵押或质押的证明；有权部门出具的抵押物估价证明；保证人同意提供担保的书面文件和保证人资信证明；

五、贷款人要求提供的其它文件或资料。

第三章 贷款程序

第七条 借款人应直接向贷款人提出借款申请。贷款人自收到贷款申请及符合要求的资料之日起，应在15个工作日内作出准予贷款或者不准贷款的决定，并通知申请人；准予贷款的，由受委托银行办理贷款手续。具体承办一般按借款人住房公积金缴存在那个受托银行房地产信贷部，由那个房地产信贷部办理的原则。第八条 受托银行要协助“中心”做好贷前调查、项目风险评估及贷时审查工作。受托银行对“中心”批准的贷款项目有否决权，但不得向“中心”批准以外的个人发放政策性贷款。

第九条 借款人与贷款银行签订《住房公积金委托贷款合同》、《住房抵押协议》、属购房（未获得住房产权证）的还须签订（购房权益抵押书）。担保单位出具《贷款担保书》，作为贷款合同附件。第十条 经审查同意后的住房贷款，按照中国人民银行《贷款通则》的有关规定，向借款人发放贷款。贷款资金的支付，购房的以转帐支付的方式支付给房屋出售人；建造、翻建、大修住房的，直接支付给借款人。

第四章 贷款期限与利率

第十一条 住房公积金贷款期限不得超过借款人自贷款发放之日起至国家法定退休年龄的年限，最长不超过20年。

第十二条 住房公积金贷款金额应同时符合下列限额标准，一般取低线确定：

一、贷款额度最高不得超过借款家庭成员退休年龄内所交纳住房公积金数额的2倍；

二、贷款的数额，不得大于房地产评估机构评估的拟购买住房价值的70%。

三、可贷额度=借款人及配偶的计缴住房公积金月工资基数×30%×12个月×贷款年限。

第十三条 住房公积金贷款利率，按照中国人民银行、建设部《关于调整个人住房公积金存、贷款期限和利率等问题的通知》（银传[1999]45号）规定：“5年以下（含5年）按年利率4.14%执行；5年以上按年利率4.59%执行。”如遇国家利率调整，按新标准执行。

第十四条 借款人应与贷款银行制定还本付息计划，贷款期限在1年以内（含1年）的，实行到期一次还本付息，利随本清；贷款期限在1年以上的，按月归还贷款本息。

第十五条 住房公积金贷款期限1年以内（含1年）的，实行合同利率，遇法定利率调整，不分段计息；贷款期限在1年以上的，遇法定利率调整，于下年初开始，按相应利率档次执行新的利率规定。

第五章 抵 押

第十六条 贷款抵押物应当符合《中华人民共和国担保法》第三十四条的规定。《中华人民共和国担保法》第三十七条规定不得抵押的财产，不得用于贷款抵押。第十七条 借款人以所购自用住房作为贷款抵押物的，必须将住房价值全额用于贷款抵押。

第十八条 以房地产作抵押的，抵押人和抵押权人应当签订书面抵押合同，并于放款前向县级以上地方人民政府规定的部门办理抵押登记手续。抵押合同的有关内容按照《中华人民共和国担保法》第三十九条的规定确定。第十九条 借款人对设定抵押的财产在抵押期内必须妥善保管，负有维修、保养、保证完好无损的责任，并随时接受贷款人的监督检查。对设定的抵押物，在抵押期届满之前，贷款人不得擅自处分。

第二十条 抵押期间，未经贷款人同意，抵押人不得将抵押物再次抵押或出租、转让、变卖、馈赠。

第二十一条 抵押合同自抵押物登记之日起生效，至借款人还清全部贷款本息时终止。抵押合同终止后，当事人应按合同的约定，解除设定的抵押权。以房地产作为抵押物的，解除抵押权时，应到原登记部门办理抵押注销登记手续。

第六章 质押和保证

第二十二条 采取质押方式的，出质人和质权人必须签订书面质押合同，《中华人民共和国担保法》规定需要办理登记的，应当办理登记手续。质押合同的有关内容，按照《中华人民共和国担保法》第六十五条的规定执行。生效日期按第七十六条至第七十九条的规定执行。质押合同至借款人还清全部贷款本息时终止。第二十三条 对设定的质物，在质押期届满之前，贷款人不得擅自处分。质押期间，质物如有损坏、遗失，贷款人应承担责任并负责赔偿。

第二十四条 借款人不能足额提供抵押（质押）时，应有贷款人认可的第三方提供承担连带责任的保证。保证人是法人的，必须具有代为偿还全部贷款本息的能力，且在银行开立有存款帐户。保证人为自然人的，必须有固定经济来源，具有足够代偿能力，并且在贷款银行存有一定数额的保证金。

第二十五条 保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。保证人发生变更的，必须按照规定办理变更担保手续，未经贷款人认可，原保证合同不得撤销

第七章 房屋保险

第二十六条 以房产作为抵押的，借款人需在合同签订前办理房屋保险或委托贷款人代办有关保险手续。低押期内，保险单由贷款银行妥善保管。

第二十七条 抵押期内，借款人不得以任何理由中断或撤销保险；在保险期内，如发生保险责任范围以外的因借款人过错的毁损，由借款人负全部责任。

第八章 借款合同的变更和终止

第二十八条 借款合同需要变更的，必须经借贷双方协商同意，并依法签订变更协议。

第二十九条 借款人死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力，其财产合法继承人继续履行借款人所签订的借款合同。

第三十条 保证人失去担保资格和能力，或发生合并、分立或破产时，借款人应变更保证人重新办理担保手续。

第三十一条 抵押人或出质人按合同规定偿还全部贷款本息后，抵押物或质物返还抵押人或出质人，借款合同终止。

第九章 抵押物或质物的处分

第三十二条 借款人在还款期限内死亡、失踪或丧失民事行为能力后无继承人或受遗赠人，或其法定继承人、受遗赠人拒绝履行借款合同的，贷款人有权依照《中华人民共和国担保法》的规定处分抵押物或质物。第三十三条 处分抵押物或质物，其价款不足以偿还贷款本息的，贷款人有权向债务人追偿；其价款超过应偿还部分，贷款人应退还质押人或出质人。第三十四条 拍卖划拨的国有土地使用权所得的价款，在依法缴纳相当于应缴纳的土地使用出让金的款项后，抵押权人有优先受偿权。

第三十五条 借款合同发生纠纷时，借款双方应及时协商解决，协商不成的，任何一方均可依法申请仲裁或向人民法院提起诉讼。

第三十六条 借款人有下列情形之一的，贷款人按《贷款通则》的有关规定，对借款人追究违约责任。

一、借款人不按期归还贷款本息的；

二、借款人提供虚假文件或资料，已经或可能造成贷款损失的；

三、未经贷款人同意，借款人将设定抵押权或质押权财产或权益拆迁、出售、转让、赠与或重复抵押的；

四、借款人擅自改变贷款用途，挪用贷款的；

五、借款人拒绝或阻挠贷款人对贷款使用情况进行监督检查的；

六、借款人与其它法人或经济组织签订有损贷款人权益的合同或协议的；

七、保证人违反保证合同或丧失承担连带责任能力，抵押物因意外损毁不足以清偿贷款本息，质物明显减少影响贷款人实现质权，而借款人未按要求落实新保证或新抵押（质押）的。

第十章 贷款的偿还

第三十七条 住房公积金委托贷款采取等额本息还款方式，计算公式为： R=P•

I（1+I）N（1+I）N-1 其中：R——每月还本付息额； P——贷款额； I——贷款月利率；

N——按月计算的还款期限。

第三十八条 贷款从发生的次月起由借款人按月偿还贷款本息，也可委托单位每月从其工资中代扣后转交贷款银行。

第三十九条 经贷款人同意，借款人可以提前偿还部分或者全部贷款本息。

一、提前偿还全部贷款的，借款人应当支付贷款本金余额，受托银行不再计收贷款利息，按照借款合同已收取的贷款利息也不退还。

二、提前偿还部分贷款的，受托银行与借款人应当以书面形式变更借款合同，由受托银行根据变更后的贷款期限、提前还款当日的同档次住房公积金贷款利率和贷款本金余额重新计算出剩余期限内的每月还款额。变更后的贷款期限不得长于原借款合同约定的贷款期限。

第十一章 组合贷款

第四十条 个人住房组合贷款是指个人申请住房公积金贷款不足以支付购买所需费用时，其不足部分向银行申请的住房商业性贷款，即政策性和商业性贷款组合的总称。

第四十一条 申请个人住房组合贷款的，应同时符合《甘肃省住房公积金个人住房贷款管理暂行办法》及中国人民银行《个人住房贷款管理办法》中有关贷款对象和贷款条件的规定。

第四十二条 组合贷款的贷款总额不得超过所购房屋价款的70%，政策性贷款和商业性贷款的比例原则上为1：1。

第四十三条 组合贷款的各种合同签订后，贷款银行应当按两类贷款，分别开立政策性和经营性贷款两种账户进行核算。

第四十四条 在办理组合贷款中当银行成为抵押权人时，必须向“中心”作出承诺，保证当借款人没有按住房公积金贷款合同约定履行还款义务时，由其承担连带还款本息的责任。

第四十五条 组合贷款的利率按中国人民银行规定的政策性贷款和商业性贷款的利率分别计息。

第四十六条 个人住房担保贷款为组合贷款的，抵押人在办理抵押物财产保险时应明确住房公积金贷款委托人为保险的第一受益人。

第十二章 附 则

第四十七条 个人住房贷款不得用于购买豪华住房。缴存住房公积金的职工在建造、翻建、大修自住住房时，可参照本办法执行。第四十八条 贷款过程中若发生的住房评估、产权登记、办理房屋它项权证和抵押物保险，贷款合同公证等各项费用，按国家有关规定缴纳。第四十九条 各地住房资金管理中心在执行本办法时，可对贷款程序作符合本地实际的调整，制定实施办法。

第五十条 本办法由甘肃省住房资金管理中心负责解释和修改。第五十一条 本办法自公布之日起施行。