第一篇：个人理财判断（范文）
个人理财判断
B
1.保险公司经营个人理财保险产品的盈余只来源于对被保险人投资账户的管
理费用和投资收益分成。（×）
2.不保本的双货币存款可以使个人客户获得定期存款利息和期权费收益，但因
属卖出货币选择权，要承担利率变动 的风险。（×）
C
1.财务策划师的专业资格标准由国际注册理财策划师理事会制定。（√）
2.初进入艺术品市场的投资者一般最好结合自己的兴趣爱好来选择投资取向，确立具体投资范畴。（×）
3.成立个人信托，只可以减轻甚至豁免个人所得税的税务负担。（×）
4.传统的外币储蓄存款风险较低，适合投资个性保守的投资人，但获利很低，有时甚至出现“负利率”。（√）
5.从个人理财产品的收益和风险的角度考虑，境内外资银行推出的指数型外汇
个人理财产品具有流动性强的显著特 点。（×）
6.从存款保值增值的角度考虑，其实质是个人的一种金融投资活动，是个人的一种理财行为。（√）
7.传统储蓄类个人理财产品主要适用个人理财的早期资金积累，同时，满足了
一部分投资者追求固定收益、风险小 的需求。(×）
8.财务策划师制定的财务策划计划只有经过投资决策才能帮助客户实现其未
来的财务目标。（×）
9.财务策划方案的核心内容就是财务策划的具体建议。（×）
10.财务理财师在收集了客户的有关数据和确定其财务目标后，可以进入寻求财
务策划计划的阶段。(×)
D
1.对居民纳税义务人的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。（×）
2.对于买入看涨期权的投资者来说，只有当期权到期时的即期汇率超过协议汇
率时，投资者才能执行买权并获利。（√）
3.当市场一窝蜂抛空某一币别时，大家都需要借该币别来交割，这时，该币别
短期利率就可能居高不下，投资者进场前别忘了考虑汇率风险。（×）
4.东亚银行推出的亚洲外币挂钩保本投资产品，若一年后三种亚洲货币升值
5%，投资者可获9%的投资收益。（√）
F
1.分红保险的出现，解决了因通货膨胀、货币贬值所造成的被保险人实际保障
水平下降的问题。(√)
2.非寿险投资型保险的合同期满后，如获得过保险赔偿，可以领取本金，但不
能领取投资收益。（×）
3.浮动利率但收益封顶型的结构性存款银行在满一年后无提前终止的权利。
（×）
G
1.个人因改变居住条件或工作调动而转让原自有住房的，经向税务机关申报核
准，凡居住满五年或五年以上的，减半缴纳土地增值税。（×）
2.个人理财策划师信誉的好坏，主要体现在其拥有的客户的数量。（×）
3.国债免征个人所得税，因此，购买国债是一种值得考虑的投资方向。
（√）
4.个人所得税是唯一的完全以自然人为纳税人的税种。(√)
5.个人信托理财产品的收益，可以来源于实业投资的股权收入、信托贷款的利
息收入，也可以来源于证券投资的股票红利或债券的利息收入，以及受益权的转让收入等。（√）
6.个人外汇结构性存款按照收益率的类型划分，可以分为“本金有风险类存款”
和“本金无风险类存款”。（×）
7.个人保险理财产品给付保险金由两部分组成：一是风险保障金；另一部分是
投资收益。(√)
8.刚刚走上工作岗位的人以货币市场基金或其他低风险证券理财产品作为投
资对象较为合适。（√）
9.广义的个人理财是指个人（自然人）购买商业银行的理财产品以获取投资收
益的活动。（×）
10.个人投资者在进行证券理财时，应以规避风险和实现货币资产的增值作为基
本目标。（×）
11.个人投资者买卖封闭式基金是直接的证券交易行为。（×）
12.个人证券理财行为实施的关键在于证券产品和证券市场。（√）
13.个人理财就是通过制定财务规划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理
而实现生活目标的一个过程。（√）
14.个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。（√）
15.个人理财规划师要根据不同客户的偏好来安排会面和谈话，树立自身职业化的形象，以提高双方合作的可能性。（√）
H
1.和其他投资相比较，艺术品是一种非要具有强大的资金实力才可以投资的项
目。（×）
J
2.借鉴国际上养老保险制度发展的经验和教训，结合我国人口多、底子薄的基
本国情，我国政府提出了社会统筹和个人帐户相结合的养老保险制度，创造了取其所长、用其精华的具有中国特色的养老保险制度。（√）
3.进行外汇理财规划的基本目的，就是要把外汇投资者合理的外汇理财愿望转
化为具体的外汇理财目标。（√）
4.金融投资理论一般认为，投资收益和投资风险呈正相关关系。（√）K
1.客户未来的工作前景属于判断题性信息。（√）
2.可以根据客户的需要，将资产分为金融资产和非金融资产两大类。(×)
3.客户负债中起止年限3～5年的为中期负债。（×）
L
1.理财专家的建议是，退休养老投资越早越好，越早投入，成本越低。(√)
2.60岁以上老年段在个人证券理财的资产配置策略方面，也应遵循稳健原则，至于股票投资，10%的资产配置比例为 上限。（×）
M
1.目前实行“中央公积金”制的19个国家中，新加坡做出的成绩最显著。
（√）
N
2.年金保险是分红保险中一类特殊的险别。（×）
R
3.如果城市过于扩张，会导致地价的上升。（×
4.人口素质提高，对社会稳定、经济发展等都具有良好的促进作用，带动地价
上涨。（√）
5.如果你想把可能产生的损失，设定在你所能忍受的范围之内，你就必须设定
停损点。（√）
6.人类社会自从有了产品，就开始有了个人理财的需求。（√）S
1.税收筹划是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规（税法及其他相关法
律、法规）的前提下，通过对纳税主体（法人或自然人）的经营活动或投资行为等涉税事项作出事先安排，以达到少纳税目标的一系列谋划活动。（×）
2.收益法适用于有收益或有潜在收益的可正常经营用房地产的估价。（√）T
1.退休的税收筹划方法主要是推迟支付和税收分割。（√）
2.投资效果的好坏关键要看你拿到的股息、利息和价格增值之和。(×)
3.投资于不同类型房地产时，要求各类型之间的相关性较高，才能起到分散风
险的作用。（×）
4.套汇是投资者利用国际金融市场上外汇汇率的频繁波动，买低卖高，赚取外
汇收益。（√）
5.投资连接保险具有很高的透明度。（√）
6.投保人或被保险人缴纳的保险费产生溢额部分的根本原因在于死差益。
（×）
7.贴现现金流量模型财务估价方法既是个人理财过程中基本的估价、计算方
法，又是一种重要观念的体现。（√）
W
1.我们可以将收益法中的折算率看作估价对象投资的机会成本。(√)
2.万能人寿保险的投保人或被保险人可以决定死亡保险金是固定不变还是随
着保单的现金价值的改变而改变。（√）
3.万能人寿保险可以为被保险人提供终身保障，也可以提供一段时期的保障，通常最短的期限为5年。（×）
4.我国商业银行要求客户开立个人外汇买卖交易专用账户。(×)X
1.信托中的有限责任只体现在信托的内部关系中。(×)
2.信托公司管理不善的风险主要是指受托人的不良行为给委托人或受益人带
来损失的可能性。（×）
3.相对于政府债券和金融债券，公司债券的投资风险相对大一些。（√）
4.习惯养成要求理财产品必须保障未来的消费水平，至少不低于以前最高生活
标准下的消费水平。（×）
5.现代理财学研究对象以公司为主，但有关理论亦可应用于个人理财研究。
(√）
6.夏普关于资产组合理论的分析方法，有助于投资者选择最有利的投资，以求
得最佳的资产组合，使投资报酬最高，而其风险最小。（×）
7.夏普认为，投资的多样化能够消除系统风险。（×）
Y
1.油画作品的增值在今后仍将有强烈的上扬走势。（√）
2.一个国家艺术品市场的发展，某种意义上说，是一个国家社会经济收入达到
一定标准，国民有了充分的财富的时候，艺术品市场才会兴旺并稳定地发展。(×)
3.艺术品投资是一种经济、文化并驾齐驱的投资行为。（√）
4.一个完整的退休策划，包括工作生涯设计，退休后生活设计及自筹退休金部
分的储蓄投资设计。（√）
5.一般情况下，投资者可进行适当的分散投资，将个人资产投资到不同类型的外汇理财产品，或是投资于不同的币种，从而能有效地分散投资风险。（√）
6.一般情况下，在确定储蓄额度时，要考虑个人投资者的收入和支出水平、投
资的收益和风险偏好等因素。（√）.7.要成为汇丰银行的贵宾，享受理财服务，则每月综合账户存款余额不能低于
10万美元。（×）
8.一般来说，在财务策划师与客户签订雇用合同的时候，应该有双方之间发生
争端之后，如何解决争端的条款。（√）
9.一般来说，货币市场工具风险相对较大，投资回报率也相对较高。（×）Z
1.正直诚信原则要求 × FP证书持有人遵守的不仅仅是原则本身，更重要的是原则所蕴涵的精神。（√）。
2.只要具有权利能力的人都可以作为受益人。（√）
3.自然风险往往是人力不可直接控制的，但可以通过保险的方式转嫁给保险公
司。（√）
4.职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分，是由
职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种主要保险形式。（×）
5.在通货紧缩时期投资于房地产上的资本价值一般会上升。（×）
6.在利率稳定或逐步下降的市场环境下，投资于利率正向挂钩型产品则可以为
投资者带来较高的投资收益。（×）
7.在选择个人保险理财产品时，通常需要考虑转移风险的目的和投资人或被保
险人的投资偏好。（√）
8.资金规模小的保守型投资者，由于不愿承担过大的风险，应该尽可能利用银
行提供的外汇衍生工具，在汇市中进行“套期”而获得满意的收益。（×）
9.证券理财对象的不同，使得个人投资者只在获取收益的数量方面也存在一定
差异。（×）
10.渣打银行于2005年8月15日推出了亚洲外币挂钩保本投资产品。（×）
11.之所以要构建证券组合，原因是尽可能地降低投资风险。（×）
12.债券类理财产品的收益，主要来源于价差收益。（×）
13.资本资产定价理论开辟了一条适合于许多领域的经济估价方法，同时还创造
出了新的衍生金融工具，并促进了社会对风险的更有效的管理，为理财学的发展提供了广阔的空间。（×）
14.在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集方法。
（√）
第二篇：个人理财判断及多选题第四次作业讲评
第四次作业讲评
周奉璇2010-8-17
第十章
单选题
2、职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种（C）保险形式。
评析：基本养老保险是国家统一政策并强制实施的一种养老保险制度，企业补充养老保险是在国家规定的实施政策和实施条件下企业为本企业职工所建立的一种辅助性的养老保险，而职工个人储蓄性养老保险是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种补充保险形式。
思考题
2、国外养老保险制度有哪些层次？
在工业化市场经济国家，凡是实行全民津贴制的国家养老保险都覆盖了全体国民，包括老、残、遗三项。领取者只需满足一定最低条件，如是永久居民或长期居住，即有权享有津贴，但需达到一定居住年限，才能领取全额全民津贴。如加拿人要求作为成年人在加居住40年，才能享受全额全民老年年金。澳大利亚要求连续居住10年。
在就业关联津贴制度下，对全体劳动力的覆盖是随着制度的建立和发展来实现的。在初期首先保护的是政府雇员和武装力量成员，继而是工商业部门劳动者，然后再以某种共同制度扩大到所有工薪雇员。不过，公共部门雇员，包括军事人员、文职官员、教师、公益部门雇员等，常常保留了他们单独的制度。矿山、铁路、银行、海事部门雇员也有自己单独的制度。这些单独或特殊制度的存在与保留，是这些部门的职业风险、在国民经济中的战略地位、强大的工会影响力等因素共同促成的。
对于经济脆弱群体，如家庭工、女佣、日工，以及社会保险计划难以管理的农业劳动者、自营就业者，他们最初是排除在覆盖范围之外的。但近年来的趋势是把他们纳入到一般性计划中或者为他们设立单独计划。甚至非就业者也可以纳入进来。如英国把非就业者视为目前不参加劳动力人员，他们可以自愿缴纳保险费，因而保持其年金权利。
5、如何进行个人退休策划？
评析：尽早进行退休计划；退休期间费用需求分析；利用社会保障的计划；退休养老投资的计划等。
第十一章
思考题
1、世界公认的效益最好的三大投资项目是哪些？
评析：艺术品投资，房地产投资和金融证券投资是世界上公认的效益最好的三大投资项目。
2、收藏艺术品应该掌握三大要点是什么？
评析：根据行为经济理论，投资购买一件艺术品应该有三个必备要素：1）此物品必须有使用价值；2）有一定的资金投入；3）有足够的技术力量。
4、怎样理解艺术品投资的变现能力较弱？
评析：艺术品的流动性差，交易限制性大；艺术不等于金钱，许多收藏者想抛售收藏的艺术品经常会出现高价进，低价出的情况；艺术品保管有一定的难度，有一点损伤，在市场就要大打折扣。
第十二章
案例分析
朱先生是某房地产公司的股东，预计2005年年底可以获得20万元收入。朱先生制定了如下几种投资方式：
直接留在企业进行再投资，这样可以免缴个人所得税。
将这笔钱存入银行。对储蓄的筹划可以采用“私款公存”筹划法和专项基金筹划法。
可投资于国债，国债现在仍是免征个人所得税的项目。
炒股票。如果具有一定的专业知识和经验，其回报很高，但风险很大。
朱先生详细地对各种投资方式的收益风险及可能的筹划进行了研究，展望了一下企业的发展趋势，决定仍然将这笔预期收入留在企业进行投资。
思考：朱先生是出于怎样的考虑将这笔收入再投资的呢？
评析：朱先生这样做，一方面可以避免缴纳个人所得税，另一方面也可以更好地促进该公司的发展。这种做法要求个人投资者对公司的长期经营有一个清楚而全面的认识。
第十三章
思考题
若要圆满执行理财策划师的工作必须具备怎样的能力？
评析：知识的全面性；出色的沟通与交流能力；信誉是个人理财策划师最重要的资产。
第三篇：判断P2p理财合法性的方法？
yufex.com 最有实力的p2p理财平台有哪些？
当前基于“惠普金融”的发展，p2p平台应运而生，对“惠普金融”起到了一个推动作用，弥补了“惠普金融”中的空白，对国内互联网金融的发展起到了一定的积极意义。
说道p2p，小编又得说一下它是个什么意思了，废话就不多说了，所谓的p2p，其英文是（peer to peer）,就是个人与个人之间的意思，再简单一点的来说就是，你我之间的借贷关系，而p2p平台就是一个中介，当然天下没有免费的午餐，p2p平台必定是以盈利为目的的平台，不然就无法生存，这就是合作的重要性。
那么事物之间必然为分强者和弱者，所以p2p平台也不例外，也分为强者和弱者，那么小编就分析一下那些实力较强或者说可靠性好的平台。
P2p公司的发展可谓是风生水起啊，但是由于市场经济的发展制约，以及政策的不断完善，其p2p平台趋于放缓。
渝金所金融服务有限公司是安城集团下的一个子品牌，注册资金上亿元，目前成立时间已有3年，可谓是相当的长了，因为p2p在中国是这几年兴起的。那么我们分析它的实力是怎么样的，可不可靠、安全性如何？下面我们来详细分析： 一 风控能力
为什么小编把风控能力放在前面呢？因为一个平台跑不跑路以及是否倒闭，与其风控能力是密切相关的，那么怎么判断呢？
资金上可以判断，大家知道渝金所注册资金就有上亿人民币，而仅仅是一个子品牌而已，那么我们来看安城集团的注册资金就为20亿港元，所以资金方面还是非常的雄厚的。二 项目可靠性分析
一般项目都需要经过严格的把关的，才能放到平台上，那么渝金所的审核到底是怎么样的呢？下面我们来分析：
一般来讲一个项目被发布到渝金所平台之前，需要经过三道审查。
yufex.com yufex.com 1 实地调查
渝金所的融资项目都要经历实地尽职调查，尽职调查由第三方专业机构进行。
调查结果可以直接用于任意金融机构的风险定级。2 融资规划
渝金所会应用收益模型分析项目能否实现预期。项目在收益和风险上都符合了优质理财的标准后，就会被投放到平台供投资人选择。3 风险评估
取得调查数据后，渝金所和一家独立的第三方专业机构会对项目进行双重风险评估。三 团队
渝金所目前拥有一个完善的企业架构，细分13个部门，4大部分，分别为风控总监管理、运营总监管理、技术总监管理、综合部管理。
yufex.com
第四篇：个人理财
个人理财
1、根据理财的定义，理财的目的是（实现家庭的财务安全和财务自由）。
2、适合保守型理财者，风险小，如有急用能最大限度的获利的储蓄方法是（阶梯式储蓄法）。
3、下列选项中，属于货币资产投资的是（短期债券投资）。
4、个人理财定律中，不包括（房贷二一定律）
5、影响债券的因素不包括（债券类型）
6、下列关于债券和股票的区别中，表述不正确的是（债券利息不固定，而股票的红利股息固定）
7、下列选项中，属于资本市场的是（证券市场）
8、某人将10000元存入银行，设利率为8%，每三月复利一次，一年后能得本利和（10824.32元）
9、金融产品的短期价格趋势决定因素是（供求关系）。
10、“现金为王，理财阶梯化。”体现个人理财规划原则中的（有现金保障原则）。
11、小严，工作三年，加班，亚健康，工程师，每月6000元，租房2000元，生活1500元，交通费500元；剩余玩游戏；没有储蓄。针对这一案例，分析不正确的是（理财状况良好）。
12、王先生是国企员工，30岁，年收入6万元；太太，28岁，年收入6万，资产活期5000元，定期2万元，贷款52万元（30年贷款），月支出4500（含2650贷款）。家庭目标是2年内要孩子，为孩子备10万元大学，3年内买车。针对王先生的情况，诊断结果正确的是（家庭在形成期必须增值）。
13、广义的无形资产不包括（人力资本）
14、根据人生五个阶段理财定位，单身期适合的理财理念是（10%储蓄，30%定期债券等，60%风险大回报较高的股票或外汇、基金等投资）。
15、企业债券划分为信用债券和担保债券的依据是（按债券有无担保划分）。
16、“消费与投资匹配，消费与现金流匹配。”体现个人理财规划原则中的（消费投资收入平衡的原则）。
17、关于个人理财规划，下列内容属于消费规划的是（期房投资）。
18、下列对理财风险的认识中，不正确的是（高风险投资，收益一定就高）。
19、降低家庭生活支出的方法不包括（用个人资源）。
20、根据家庭保险双十定律，最好的家庭保险额度是（家庭收入的10倍）。
21、适合保守型理财者，风险小，如有急用能最大限度的获利的储蓄方法是（阶梯式储蓄法）。
22、下列关于债券信用评级的表述中，错误的是（债券评级分8级）。
23、下列选项中，不属于货币市场的是（证券市场）。
24、杨35岁，孩子6岁，用10万投资教育，12年后获利10万，实现目标的最低收益率是（6%）。
25、人生处于养老期时，理财的重点是健康第一，投资第二，安全保值为目标。（正确）
26、家庭期一般1—5年，处于结婚生子时期，这一期间收入增加，生活稳定。（正确）
金融市场主要包括货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场。（）
正确
对冲基金是指采用卖空杠杆交易、程序交易、套利交易衍生品种等进行对冲、换位、套头、套期来赚取巨额利润。（）
正确
针对极其节俭型，从大学一入学到工作，能省则省的人，建议适度消费，有益于提高生活品质。（正确
B股是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在境内（上海、深圳）证券交易所上市交易的外资股。（）
正确
理财规划是一个评估个人各方面理财需求的综合过程，他是在明确个人理财目标基础上，分析个人生活、财务现状，从而制定出可行的理财方案的一种综合性的金融服务。（）
正确
黄金是财富保值增值的一种主要方式。（）
正确
高风险投资，收益也不一定就高，很多也是低风险。（）
正确
个人在设定月预算目标时，投资、消费和理财等各种经济活动应当货币化表示出来。（）
正确
人生处于养老期时，理财的重点是健康第一，投资第二，安全保值为目标。（）
正确
个人理财规划中，应当遵守消费与投资匹配，消费与现金流匹配的原则。（）
正确
投资和投机的尺度把握要由成功概率决定。（）
正确
金融产品的短期价格趋势由价值决定，长期价格趋势由供求关系决定。（）
错误
个人在实施记账分析时，建议日记流水账，月记收入支出账，季度清算理财帐，年底算总账并作财富分析和比较。（）
正确
复利的72法则就是以1%的复利来计算72年后本金是原来的一倍。（）
正确
金字塔储蓄法适合保守型理财者，风险小，如有急用能最大限度的获利。（）
错误
公募基金主要包括一般和特殊开放式基金。（）
错误
纸黄金又称个人记账式黄金，是按照银行报价，在账面上买卖虚拟的黄金以获取差价的投资方式。（）正确
相对理性的姑娘，从大学到工作一贯理性消费，合理用卡的，建议多关注理财市场的变化，然后根据市场的情况来调整理财产品的配置表。（）
正确
基金是汇集众多投资者的资金，交给银行托管，由专业人负责投资于股票和证券，以实现保值增值目的的投资工具。（）
正确
信用卡每年刷卡6次免年费。（）
正确
“72定律”是指一般本金增值一倍所需要的时间=72÷年收益率。（）
正确
理财规划是一个评估个人各方面理财需求的综合过程，他是在明确个人理财目标基础上，分析个人生活、财务现状，从而制定出可行的理财方案的一种综合性的金融服务。（）
正确
1.根据生命周期和人生支付曲线图，20——25岁的人处于（单身期）。
2.根据生命周期和人生支付曲线图，30——50岁的人处于（教育期/成长期）。
3.根据人生五个阶段理财定位，教育期适合的理财理念是（10%备用金存款，10%保险，40%股票成长
基金，40%国债定期做教育储备金）。
4.根据理财的定义，理财的目的是（实现家庭的财务安全和财务自由）。
5.下列选项中，属于货币资产投资的是（短期债券投资）。
6.个人理财定律中，不包括（房贷二一定律）。
7.下列关于投资和投机的说法中，不正确的是（投资等同于投机）。
8.注册地在内地、上市地在香港的外资股是指（H股）。
9.适合保守型理财者，风险小，如有急用能最大限度的获利的储蓄方法是（阶梯式储蓄法）。
10.王先生是国企员工，30岁，年收入6万元；太太，年收入6万，资产活期5000元，定期2万元，贷
款52万元（30年贷款），月支出4500（含2650贷款）。家庭目标是2年内要孩子，为孩子备10万元大学，3年内买车。针对王先生的情况，诊断结果正确的是（家庭在形成期必须增值）。
11.小严，工作三年，加班，亚健康，工程师，每月6000元，租房2000元，生活1500元，交通费500
元；剩余玩游戏，没有储蓄。针对这一案例，分析不正确的是（理财状况良好）。
12.根据理财的定义，理财的目的是（实现家庭的财务安全和财务自由）。
13.下列对理财风险的认识中，不正确的是（高风险投资，收益一定就高）。
14.广义的无形资产不包括（人力资本）。
15.降低家庭生活支出的方法不包括（用个人资源）。
16.根据家庭保险双十定律，最好的家庭保险额度是（家庭收入的10倍）。
17.某人将10000元存入银行，设利率为8%，每三月复利一次，一年后能得本利和（10824.32元）。
18.下列选项中，不属于货币市场的是（证券市场）。
19.下列关于债券和股票的区别中，表述不正确的是（债券利息不固定，而股票的红利股息固定）。
20.企业债券划分为信用债券和担保债券的依据是（按债券有无担保划分）。
21.下列选项中，属于资本市场的是（证券市场）。
22.杨35岁，孩子6岁，用10万元投资教育，12年后获利10万，实现目标的最低收益率是（6%）。
23.关于个人理财规划，下列内容属于消费规划的是（期房投资）。
24.下列关于债券信用评级的表述中，错误的是（债券评级分8级）。
25.影响债券的因素不包括（债券类型）。
26.人生处于成熟期时，理财方式可以采用10%备用金，40%定期、保险债券，50%股票基金。（正确）
27.复利的72法则就是以1%的复利来计算72年后本金是原来的一倍。（正确）
28.人生处于养老期时，理财的重点是健康第一，投资第二，安全保值为目标。（正确）
29.人生处于教育期时，理财的重点是安排支出。（错误）
30.理财就是根据生命周期的理论，根据个人和家庭的财务和非财务状况，运用科学的方法和程序，制定
切合实际可操作的规划最终实现个人和家庭的财务安全和自由。（正确）
31.金融衍生产品主要包括期货、汇率、期权、远期合同、信用、利率和房地产投资。（错误）
32.个人理财规划应当早规划，消费列清单，理财规划便于实施等原则。（正确）
33.家庭资产合理配置比例是10%保险，20%家庭开支，30%银行理财，40%房供或投资。（错误）
34.从价格随即波动中赚钱差价属于投资行为。（错误）
35.黄金是财富保值增值的一种主要方式（正确）
36.信用卡每年刷卡6次免年费。（正确）
37.针对极其节俭型，从大学一入学到工作，能省则省的人，建议适度消费，有益于提高生活品质。（正
确）
38.相对理性的姑娘，从大学到工作一贯理性消费，合理用卡，建议多关注理财市场的变化，然后根据市
场的情况来调整理财产品的配置表。（正确）
39.“72定律”是指一般本金增值一倍所需的时间=72÷年收益率。（正确）
40.纸黄金又称个人记账式黄金，是按照银行报价，在账面上买卖虚拟的黄金以获取差价的投资方式。（正
确）
41.个人理财规划中，应当遵守消费与投资匹配，消费与现金流匹配的原则。（正确）
42.个人理财规划应当早规划，消费列清单，理财规划便于实施等原则。（正确）
43.高风险投资，收益也不一定就高，很多也是低风险。（正确）
44.个人在设定月预算目标时，投资、消费和理财等各种经济活动应当货币化表示出来。（正确）
45.投资和投机的尺度把握要由成功概率决定。（正确）
46.金融产品的短期价格趋势由价值决定，长期价格趋势由供求关系决定。（错误）
47.个人理财中的财务自由是指合理运用理财知识和工具，进行不同时期的规划，完成既定的理财目标。
（正确）
金字塔储蓄法适合保守型理财者，风险小，如有急用能最大限度的获利。（错误）
一、单选题：
1.根据理财的定义，理财的目的是（实现家庭的财务安全和财务自由）。
2.根据生命周期和人生支付曲线图，0—20岁的人处于（学习成长期）。
3.20—25岁的人处于（单身期）。
4.25—30岁的人处于（筑巢期）。
5.30—50岁的人处于（教育期/成长期）。
6.50--70岁的人处于（退休养老期）。
7.根据人生五个阶段理财定位，单身期适合的理财理念是（10%储蓄，30%定期债券等，60%风险大回报较高的股
票或外汇、基金等投资）。
8.根据人生五个阶段理财定位，教育期适合的理财理念是（10%备用金存款，10%保险，40%股票成长基金，40%
国债定期做教育储备金）。
9.小严，工作三年，加班，亚健康，工程师，每月6000元，租房2000元，生活1500元，交通费500元；剩余玩游
戏；没有储蓄。针对这一案例，分析不正确的是（理财状况良好）。
10.下列选项中，属于货币资产投资的是（短期债券投资）。
11.下列选项中，属于资本市场的是（证券市场）。
12.“现金为王，理财阶梯化。”体现个人理财规划原则中的（有现金保障原则）。
13.“消费与投资匹配，消费与现金流匹配。”体现个人理财规划原则中的（消费投资收入平衡的原则）。
14.关于个人理财规划，下列内容属于消费规划的是（期房投资）。
15.下列对理财风险的认识中，不正确的是（高风险投资，收益一定就高）。
16.根据家庭保险双十定律，最好的家庭保险额度是（家庭收入的10倍）。
17.个人理财中，最基本的经济活动和理财管理是（现金管理）。
18.个人理财定律中，不包括（房贷二一定律）。
19.广义的无形资产不包括（人力资本）。
20.降低家庭生活支出的方法不包括（用个人资源）。
21.杨35岁，孩子6岁，用10万投资教育，12年后获利10万，实现目标的最低收益率是（6%）。
22.下列关于投资和投机的说法中，不正确的是（投资等同于投机）。
23.某人将10000元存入银行，设利率为8%，每三月复利一次，一年后能得本利和（10824.32元）。
24.金融产品的短期价格趋势决定因素是（供求关系）。
25.注册地在内地、上市地在香港的外资股是指（H股）。
26.影响债券的因素不包括（债券类型）。
27.零存整取利息计算公式是（月存金额x累计月积数x月利率）。
28.下列关于基金的说法中，表述不正确的是（利益共享，风险不共担）。
29.适合保守型理财者，风险小，如有急用能最大限度的获利的储蓄方法是（阶梯式储蓄法）。
30.下列关于债券信用评级的表述中，错误的是（债券评级分8级）。
31.下列关于债券和股票的区别中，表述不正确的是（债券利息不固定，而股票的红利股息固定）。
32.企业债券划分为信用债券和担保债券的依据是（按债券有无担保划分）。
33.王先生是国企员工，30岁，年收入6万元；太太，28岁，年收入6万，资产活期5000元，定期2万元，贷款52
万元（30年贷款），月支出4500（含2650贷款）。家庭目标是2年内要孩子，为孩子备10万元大学，3年内买车。
针对王先生的情况，诊断结果正确的是（家庭在形成期必须增值）。
34.二、判断题
1.理财就是根据生命周期的理论，根据个人和家庭的财务和非财务状况，运用科学的方法和程序，制定切合实际
可操作的规划最终实现个人和家庭的财务安全和自由。（正确）
2.理财规划是一个评估个人各方面理财需求的综合过程，他是在明确个人理财目标基础上，分析个人生活、财务
现状，从而制定出可行的理财方案的一种综合性的金融服务。（正确）
3.高风险投资，收益也不一定就高，很多也是低风险。（正确）
4.“房贷三一定律”是指每月还房贷总额度最好不超过家庭当月收入的三分之一。（正确）
5.家庭资产合理配置比列是10%保险，20%家庭开支，30%银行理财，40%房供或投资。（错误）
6.10%保险，20%银行理财，30%家庭开支，40%房供或投资。（正确）
7.“72定律”是指一般本金增值一倍所需要的时间=72÷年收益率。（正确）
8.复利的72法则就是以1%的复利来计算72年后本金是原来的一倍。（正确）
9.个人在实施记账分析时，建议日记流水账，月记收入支出账，季度清算理财帐，年底算总账并作财富分析和
比较。（正确）
10.个人在设定月预算目标时，投资、消费和理财等各种经济活动应当货币化表示出来。（正确）
11.个人理财规划中，应当遵守消费与投资匹配，消费与现金流匹配的原则。（正确）
12.个人理财规划应当早规划，消费列清单，理财规划便于实施等原则。（正确）
13.个人理财中的财务自由是指合理运用理财知识和工具，进行不同时期的规划，完成既定的理财目标。（正确）
14.人生处于养老期时，理财的重点是健康第一，投资第二，安全保值为目标。（正确）
15.人生处于教育期时，理财的重点是安排支出。（错误）
15.金融产品的短期价格趋势由价值决定，长期价格趋势由供求关系决定。（错误）
16.投资是指放弃现在用于消费的价值，以获取未来更大价值的一种经济活动。（正确）
17.从价格随机波动中赚取差价属于投资行为。（错误）
18.投资和投机的尺度把握要由成功概率决定。（正确）
19.纸黄金又称个人记账式黄金，是按照银行报价，在账面上买卖虚拟的黄金以获取差价的投资方式。（正确）
20.黄金是财富保值增值的一种主要方式。（正确）
21.对冲基金是指采用卖空杠杆交易、程序交易、套利交易衍生品种等进行对冲、换位、套头、套期来赚取巨额
利润。（正确）
22.金字塔储蓄法适合保守型理财者，风险小，如有急用能最大限度的获利。（错误）
23.基金是汇集众多投资者的资金，交给银行托管，由专业人负责投资于股票和证券，以实现保值增值目的的投
资工具。（正确）
24.信用卡每年刷卡6次免年费。（正确）
25.公募基金主要包括一般和特殊开放式基金。（错误）
26.B股是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在境内（上海、深圳）证券交易所上市交易的外资股。（正确）
27.针对极其节俭型，从大学一入学到工作，能省则省的人，建议适度消费，有益于提高生活品质。（正确）
28.相对理性的姑娘，从大学到工作一贯理性消费，合理用卡的，建议多关注理财市场的变化，然后根据市场的情况来调整理财产品的配置表。（正确）
29.家庭期一般1—5年，处于结婚生子时期，这一期间收入增加，生活稳定。（正确）
30.金融衍生产品主要包括期货、汇率、期权、远期合同、信用、利率和房地产投资。（错误）31.高风险投资，收益也不一定就高，很多也是低收益的。（正确）
第五篇：个人理财
第一章 个人理财概述
考试大纲规定的考试要求
一、个人理财业务的概念和分类
个人理财业务的概念
个人理财业务的分类
二、个人理财的发展
个人理财在国外的发展
个人理财在国内的发展
三、个人理财业务的影响因素、重点、宏观因素
1.政治、法律与政策环境
2.经济环境
3.社会环境
4.技术环境
微观因素
1.金融市场的竞争程度
2.金融市场的开放程度
3.金融市场的价格机制
要点详解
一、个人理财业务的概念和分类
一个人理财业务的概念
1.背景知识
二○○五年九月二十四日经中国银行业监督管理委员会第三十三次主席会议通过并公布《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》。自2005年11月1日起施行。
2.概念
根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务的定义:是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
3.理解要点
对于个人理财业务概念的理解需要大家把握以下几个要点
1服务对象个人客户不是企业或其他法人
2服务的性质:顾问性质受托性质
3服务的个性化、综合化
4服务的专业化
点击咨询 