第八周零售学调研课题进展汇报

第一篇：第八周零售学调研课题进展汇报

第八周零售学调研课题进展汇报

2012-10-2

3二、小组成员

组长：荆潇

小组成员：王业飞，孙笛，王博，严松胜，耿云龙，倪锦浩，黄思涵，庄炳

二、进展概述：

三、进展细节：

1、数据准备：

参与人：荆潇，王业飞

荆潇，王业飞：10月19日，我们在学校搜集南京南京地铁商业圈有关的相关数据、论文、期刊等，为课题持续研究打下基础，10月20日，我们两人前往南京图书馆调取2005年至2011年南京统计年鉴的资料。通过照相，手抄以及网上电子购买等方式将资料获取到。随后，两人将全部资料进行整理。将所有数据分类别整理在Excel表格中，为筛选数据做准备。（指标数据量较大，仅以缩略图形式呈现，源文件是Excel表格。）

2、参访调研：南京地铁新街口站

参与人：孙笛，耿云龙，严松胜

10月20日，小组成员孙笛，耿云龙，严松胜赴南京新街口地铁站参与调研，汇总新街口站的商业圈资料。

严松胜，耿云龙：新街口地铁站是地铁一号线和二号线的交汇点，所以新街口地铁站每天的人流量十分巨大。这些人流量就是新街口地铁商圈的基础所在。在地铁开通的前后新百现的销售额也同比增长了20%以上，中央商场、大洋百货和东方商城等商家所提供的销售增长数据也都20%到30%左右。在平时，去新街口的顾客也比以往同期增加10%左右，具体大概增加1万多人。而如果是周末，增加的顾客人数能达到3万多。除了在这些，新街口晚间营业额占日营业额的30%左右，而这些都地铁带来的。

孙笛：在南京的地铁站中，新街口站是客流量最多的一个站。我去地铁站调研时发现，由于新街口站是一号线与二号线相互换乘的站，而且新街口是南京市的中心，所以客流量比其他站都要多。新街口地铁站有23个出入口，跟地下迷宫一样。出入口处有很多地铁商铺，经营的品类有电信、联通、旅行社、洗衣店、票务中心、影楼、便利食品、眼镜店、饮料、家政服务、数码冲印和苏宁自营的时尚数码店等。品种大多以便利食品和快速消费品为主。这类商铺一定是一种方便型的，为顾客出行提供一种随意性的或是随机性的消费形态。16号出口是通向东方商城的，周末的时候16号出口一个小时之内的客流量可达5000人左右，很多都是去东方商城购物或者是刚刚购物结束准备离开的。新街口的地铁商铺也是最多的，经营便利食品居多，很多都是小吃，即买即吃，让来来往往的人有了顺带购物和随机消费的习惯。这里可以说是“地下夫子庙”。地铁的运行使安徽马鞍山、芜湖以及江苏镇江、扬州等地的游客来南京更加的方便，也就更增加了新街口商圈的客流量。

3、参访调研：南京地铁南京车站站

参与人：黄思涵，王博，倪锦浩

10月21日，小组成员黄思涵，王博，倪锦浩赴南京地铁南京车站站参与调研，汇总了南京车站站的相关商业圈资料。

我小组成员黄思涵，倪锦浩，王博于2012年10月18日来到南京站与南京地铁南京站对客流量进行了调研活动。调研地点为南京火车站的出站口，地铁南京站轻轨列车的登车口，和周边少量商铺。

小组调研总结：调研从上午10:30左右开始

地铁登车口的情况由倪锦浩和黄思涵两位同学统计：每个登车口的人数流量最少时为平均3到5人，最多时约有12人。地铁列车有6节车厢，每节车厢4个出口，双向列车每个方向大概10分钟一辆。经过我小组成员的粗略统计，地铁南京站的人流量平均每分钟可以达到19.2人。

而在火车站出站口进行统计的王博同学的统计数据表明，在出站的人中，每10人中有1到4人选择了直接进入地铁站乘坐地铁，其他人则选择直接出站。

对于地铁站附近的商铺，我们小组也进行了简单的调研，在地铁站附近的一家

超市门口（火车站候车室入口处），我们于上午和下午分别进行了简单的人流统计，在10分钟的时间内超市的顾客流量平均达到了10人以上人

倪锦浩，黄思涵：南京地铁南京站为地下二层岛式车站，总建筑面积12930平方米。车站总长度282.86米。总宽度为24米。车站顶板平均覆土厚度1.80米，车站底板平均埋土厚度14.99米。

王博：南京地铁南京站位于南京地铁一号线，与南京火车站相连。据统计，2012年10月7日，南京火车站的客流量在十一假期返程期达到了13万人次，地铁的人流量也随之剧增，大量的人流为地铁周围的商铺带来了不少商机。

4、撰写问卷：

参与人：庄炳等全体组员

上周末出门走访汇集资料之后，成果没有达到预期，尤其是组员的问卷混乱，没有得到着实有效的数据。组员开始着手准备统一的问卷调查，为第二次集中性出访做准备。问卷由庄炳负责，将由本周五下午拟稿，晚上经过大家讨论后由组员周末出去调研时使用。

三、组长总结

荆潇：上周因为我有事请假离开学校导致整个课题调查时间有点滞后，全组现在正在努力的追回时间，上周五晚上，小组成员在七号站402寝室召开了一次小型会议，探讨了整个课题的研究方向，分工，制定了计划。随后组员开始分头行动。我和王业飞在学校图书馆三楼机房通过期刊网和中国知网查询了大量的期刊，论文和文献。为组员会议提供足够的国内外文献基础。

周末小组成员分头行动，到达南京的两个主要地铁站做实验性调研。组员带回了许多有意义的数据，但是也发现了很大的问题：我们的数据零散，散乱，有一组有不成形的调查问卷，另外一组直接没有设计调查问卷，采用了街头采访访问的形式。这也是我的疏忽，忙于和王业飞等负责数据采集的同学整理数据，疏忽了实践组同学的统一化，标准化的安排。于是本周周中，我让组员庄炳重新拟稿得出一份问卷调查，他将于周五下午给我。经过晚上的审议修改之后用于周末的二次调研。二次实地调研中，我将要求组员按照给好的格式向数据分析组的成员提供数据。标准化的分工将更加有利于项目的实施和参照。数据格式如下：

四、下周计划

下周调研组将着力于对南京地铁站的二次调研，力争采集更多规范化的有力的真实的一手数据。数学分析组将着力于汇总南京经济情况的宏观数据，将宏观数据与采集的微观数据进行一个关联分析，并且对整个模型进行模拟，看看是否正确运行。

第二篇：课题进展汇报材料

课题进展汇报材料

各位专家、各位领导大家好：

我代表《高三年级生物学新课程教学模型建构教改实验》泾干中学课题组，将我校课题开展情况汇报如下：

一、开展情况

（一）课题申请及成立课题组

我校从2011年元月开始申请《高三年级生物学新课程教学模型建构教改实验》的课题研究，成立泾干中学课题组，戴校长任课题组组长，贾校长、仝主任、董主任任课题组副组长，课题组成员由高三年级生物备课组教师及高

一、高二生物备课组长组成。本课题组成员均为高中生物一线教师，有多年的高三教学经验，均系统的进行了高中新课程的培训，课题组成员近年都从事高三生物教学，具有从事新课程研究的条件和优势，本课题的开展将依托我校高三生物教学。我们具备从事研究的能力和时间保障，并且能够将科研与日常教学工作有机相结合，有利于教学与教研的相互促进。

（二）学习材料及制定工作计划

通过学习市教研室有关课题的指导材料，并结合我校实际，在2011年3月我们制定了《泾干中学课题组工作计划》，将本研究性课题的工作划分为三个阶段：

第一阶段2011年1月－2011年3月为申报立项及前期准备阶段。

本阶段的主要工作是向市教育局申报立项；组建泾干中学课题研究小组；制定课题研究计划，明确课题研究的方向，明确小组各成员的分工和职责等准备工作，上述工作已经完成。

第二阶段2011年4月－2012年10月为课题实施及研究阶段。

本阶段的主要工作有：

1、各成员按照计划开展所承担的研究工作。

2、按照学校的教学计划和高三复习划分的三个阶段，定期进行课题讨论，探索每个阶段有效的教学模式。

3、精心组织并上好示范课，认真上好每一节复习课。通过示范课形成不同课型的复习课的较为合理的课堂教学模型。

开展课题研究的方式方法有：

1、研究《考纲》中各个考点及高考试题的考查形式及要求，将考点划分为一级考点、二级考点三级考点，准确把握复习的要求，构建系统的知识体系、能力体系。

2、以高三复习课为载体和实践，以月考及高考为检测依据。精心研究和上好示范课、汇报课等，探究复习课的有效模式。

3、加强教师的理论学习。

4、进行校际交流，参加学术讨论会等。

第三阶段2012年11月－2012年12月为课题总结及上报评审阶段。

（三）、开展课题研究及上好示范课

在已完成的二轮专题复习中，我们课题组制定了二轮复习工作计划将所复习内容划分为八个专题：专题一实验、实习及研究性课题；专题二细胞的基础；专题三细胞生理；专题四遗传的基础与规律；专题五变异与进化；专题六生命活动的调节；专题七生物与环境；专题八现代生物科技专题。在每一个专题中我们对二级和三级考点，既高频考点进行纵横两个维度的分析与整合，形成知识网络。对高频考点的整合，我们打破知识原有的章节界限采用小专题“小套餐”的模式，突出复习的重点和难点，提高复习的有效性。

开展本课题研究以后课题组共上了三节示范课，分别由课题组的李敏老师上了一节轮复习示范课、马继洲老师上了一节二轮复习示范课、高策老师上了一节县教育局组织的全县高三生物教师参加的题讲评示范课。上述教学活动都收到了良好的效果，促进了高三生物教学。

第三阶段为模拟练考阶段按照学校的统一安排时间为四周时间（2011年4月25日到2011年5月22日），理综共练十二套试题。三轮复习目标是提升学生能运用知识解决新问题的综合能力和适应高考水平试卷的“应试”能力和水平。我们按照高考的程序要求学生在规定的时间内做完模拟试题，既限时定量，有效的提高学生做题的速度、准确度、独立思考能力和应试能力；训练学生解题思路、解题方法和解题技巧；形成合理的答题策略；规范学生答卷。在第三阶段复习中我们计划做好以下三个方面的工作：

一、精心组题提高复习的有效性。成立模拟练考命题组，高三年级备课组就是命题组，命题组对每一道试题的检测价值进行充分论证，对整套试题的检测价值进行科学分析。使模拟练考试卷在格式、题型、题量、立意等综合方面切近新高考题型。建立三轮模拟练考知识明细表，统计每次模拟试题的知识点分布及分值，争取做到练考能覆盖高中生物所有的知识点，使知识不留漏洞。

二、细心查阅提高复习的针对性。要求任课教师收阅一部分学生，尤其是中等生的试卷，发现学生在答卷中存在的问题，经过学科组的讨论归纳，并填写模拟练考试卷抽样分析表，再由教师有针对性的讲评。

三、认真讲评提高复习地实效性。习题讲评课首先要明确讲什么？通过查阅学生答卷，老师收集整理了学生在答卷中存在的问题，老师就应讲学生在答卷存在的普遍问题。讲学生的易错部分和薄弱环节，讲重点和难点的部分。

其次要解决怎么讲？习题讲评课和上新课一样，也要重点难点突出，详略得当，切忌平铺直叙、面面具到。重主干知识、抓高频考点，属于对考纲中主干知识的考查讲评时应重点强调；找题眼，抓关键，每道题都有解决问题的关键信息，讲评时应引导学生找题眼，寻找解决问题的钥匙；讲思路、讲方法，培养学生审题的方法，弄清题目的考查意图，理解题目所给信息的作用，明确题目信息的生物学意义，建立问题和已学知识和方法的关系，运用掌握的知识和方法形成解决问题的思路；讲联系、讲变式，高三后期的习题讲评不单纯是为了解决某一个习题，而应适当联系相关问题并进行归类，提升学生的迁移能力，举一反三，触类旁通；讲规范、讲格式，在生物高考中，注意答题语言的规范，注意答题格式的正确性和规范性也是一个不容忽视的问题。

二、下一步的工作设想

按照制定的课题研究计划，在高三复习的每个阶段中我们将认真做好研究工作。在今后的工作中我们继续考点进行分析和研究，一轮教学推行“考点分析研究与学生能力训练”模型，划分一级考点；二级考点；三级考点；建立一个比较明析的考点分布体系，教师根据这一考点分布体系，系统地安排一轮教学工作，教师根据考点的级别科学划定课时分配。使教师一轮教学就抓住教学重点，一轮推行“考点分析研究和学生能力训练”模型的教学目标是深化学生对考点知识的理解和应用，且使相关考点内容形成内在联系，促进学生知识的系统化和综合运用知识解决解决的能力。在二轮复习中探索实践小专题小套餐的教学模式。三轮复习进一步探索案例教学模式等，提高复习的有效性。

三、课题研究中存在问题及思考

教师在工作中如何处理教研与教学的关系。教学促进教研，教研提升教学，两者是矛盾的统一体。中学教师的工作重心是教学，很少从事教学研究，一方面是缺少从事研究的时间与经验，另一方面对两者的相互促进的作用很难把握，要么忙于教学活动而无暇顾及教学研究，要么开展科研而影响了教学任务。怎样才能实现教学与教研的有机结合，实现双赢？教师在日常教学中教学心得，教学创新能否算是教学研究呢？

我们从事课题研究的时间短，还有很多理论和方法需要学习和探索，还有很多问题需要向各位专家请教，希望大家多多指导。戴校长和教研处的领导对课题的申请和开展非常重视，多次询问并指导课题的开展情况，市教研室的专家对我们的工作也给予了大力的支持和指导,在此表示感谢！

谢谢大家！

第三篇：第八周实习周汇报

第八周实习周汇报

时间：2011.10.24.—2011.10.28.这周一开始，我就感觉到我会很忙。因为上周跑现场测量数据。在外面跑现场两天时间，办公室里师傅交给的任务就要往后推了，所以事情都留在了这周。周一我主要结束了通和名都10#楼砼板的工程量审查工作。大体上基本没问题，主要是屋面斜板的系数问题。但是问了师傅，解决了。周二早上因为之前还有上岩和双港的加油站没有去现场测量过。所以就去了现场测量数据。中午回来，本来是要开始砌筑工程的审查工作，但是之前师傅来不及柱子的审查。所以就叫我来审。我一开始忘记怎么算了。就去翻定额看教材。看着看着，心里有数了，然后就去问师傅。师傅教我一遍后我就明白了。于是开始算构造柱。过程中我发现数个数真的是很难。我数了将近一个小时才完全确定下来。个数清楚了，挖土深度，柱高，长宽，都知道了以后，任务很快就完成了。

这个过程中涉及到构造柱马牙槎的模板接触面积计算。因为按照含模量算的话，量很大。我本来周三就结束了柱子的审查。但是到了屋面的时候，我一下子搞不清楚标高怎么看，柱子都数不清。到周四下午的时候才真正出结果。然后师傅叫我算一套图纸的结构部分的工程量。手算的，周一就要交给她，一开始我算好土方之后，就给师傅看，结果师傅就说格式不对，过程太复杂。过程复杂意味着出错率就越大，然后，我按照师傅教我的格式去算。之后师傅很满意，还说就这样算完结构还有建筑的能算多少算多少，我还主动提出加班，师傅很满意。

下周，继续努力。

第四篇：廉政建设探索课题进展汇报

去年12月底，县委县政府召开了关于在全县开展“清水河道”建设的动员大会，并出台了《关于开展全县“清水河道”建设的实施意见》，《意见》明确了从今年起三年内县财政每年安排3500万元资金，投放全县面上“清水河道”建设。《意见》同时强调在“清水河道”建设中要加强河道规划的管理，加强工程质量的管理，加强对人员的管理，确保河道清洁、帐目清楚、干部清廉，把“清水河道”工程建成廉政工程、放心工程，群众满意工程。为此，我们针对过去在河道规划施工、管理、验收等方面存在的一些问题，我们根据《意见》的要求，按照县纪委今年党风廉政建设工作部署，我们确定了《加强“清水河道”工程建设中规范化管理的探索与实践》这一基层党风廉政建设探索性课题。

自4月份立题以来，我局迅速行动，成立了以局长为组长、各科室（组）负责人为成员的课题探索小组。并以局纪工委的名义及时下发了文件，通报了课题的基本情况，明确了各科室（组）的任务职责，提出了课题实施的具体要求。6月底，又制订了《探索性课题的初步纲目》，进一步明确了课题研究的方向及框架。现将目前为止进展情况汇报如下：

1、抓规范管理，提出了规划设计、招标投标、质量管理“三统一”方针。由于工程建设面广量大，情况复杂。容易出现各类腐败现象，为从源头上杜绝腐败、加强廉政建设，我们把加强规范管理放在首位。在河道规划立项、招投标、施工组织、建设标准等方面给予严格把关。专门设计了《“清水河道”建设项目立项、验收用表》，规范项目申报格式，统一项目验收标准。根据县里两办今年72号文件要求，编制下发了招投标《示范文本》，明确招投标各项程序，确保招投标公平、公正、公开。

2、抓立项管理，树立了追求资金效益最大化的意识。“清水河道”建设，一块是镇村，一块是城区。镇村一块整治采取县、镇、村财政三级投资的方式，工程项目采取各村自报、水电局踏看把关的形式。由于各级财政支持力度较大，又事关老百姓日常生活，各地申报项目非常积极。为保证把资金用到最需要的地方，保护镇村建设“清水河道”的积极性，各科室组顶烈日、冒风雨一处一处实地踏勘考察，坚持本着“立项从宽，验收从严”的原则，认真地抓好各类项目的立项工作。

3、抓质量管理，出台了《××县“清水河道”建设管理实施细则》。为加强工程建设过程中的廉政管理，确保工程质量，我们在立项时就提出，工程立项必须符合二大要求，否则不予立项：一是工程申报必须符合规划要求；二是工程申报时必须附上工程质量监督小组名单，注明联系方式。在之后发出的《加强“清水河道”质量管理的通知》文件上，还提出：质量监督管理小组可由镇村领导、人大代表、政协委员、老党员、老干部、水利站人员及村民代表等组成，并予以公布，公开接受群众监督；质量监督管理小组应认真行使质量监督管理的职责，严格项目管理和质量监督，对检查情况要记录在案，以确保工程建设质量、进度和效益。

对建设过程中出现的问题，制订了具体的限时整改制度，对不符合工程质量要求的，及时提出整改要求。河道砌坎组就曾先后对××××*等地三个砌坎项目的基础部分作出返工处理，限时完成。清淤组也曾对镇街河清淤施工不彻底作出过重新清淤的决定。此外，还积极探索群众性监督与专业监理相结合的方法，建立工程质量检查备案制度。经常发行《“清水河道”建设简报》，总结推广各地加强工程质量、实行民主监督的经验和做法。

4、抓验收管理，制订了统一的工程验收标准。工程验收也是比较容易出现问题的环节，为此，我们进一步加强对工程验收的管理，注重验收的规范化和可操作性。在我局和财政局联合组织验收的基础上，我们提出了质量监督管理小组初验审核制度，即各个整治项目在申请验收前，必须先行通过质量监督管理小组的验收，并出具由质量监督管理小组人员签名的初验意见。然后再经过县水利水电局、县财政局的现场踏看、实地丈量、质量评定及综合打分。建设质量达不到设计标准的，将予以扣减补助资金。如在河道砌坎的验收中，我们将工程验收内容分为土方工程、基础工程和砌体工程三大类，其中又细分为土方开挖、土方回填、砌石厚度、顶面高程、砌筑质量、面石用料、面石砌筑、腹石砌筑、勾缝、压顶等10个细目。每项细目均严格规定了质量标准和质量要求，分别确定了评分标准，实行百分制计分，对得分大于85分以上的，按规定标准给予补助资金；对得分在85分以下，60分以上的，按得分比例相应扣减补助资金；对得分低于60分的，将取消补助资金。另外，在清草保洁方面，我们也制订了专门的《××县河道清草保洁管理考核办法》，以定期巡查和不定期抽查的方式实行检查考核，年底汇总综合评定，对考核成绩不理想的酌情扣减补助。

这些做法和措施，一方面有效地保证了各地面上“清水河道”建设的质量。另一方面也卓有成效地规范了各地的实际操作程序，约束了各级干部、从业人员的行为，避免了“清水河道”建设中“混水摸鱼”的不廉洁现象。同时，也为探索廉政文化建设提供了各类素材。

第五篇：银行零售信贷业务调研汇报材料

银行零售信贷业务调研汇报材料

一、支行零售信贷业务及人员现状

截至11月26日，*部个贷本年净增*万元，结余*亿元。其中小额贷款本年下降*万元（其中再就业*万元，草食畜牧贷款*万元），结余*万元，消费贷款本年新增*万元，结余*亿元。个商贷款下降*万元，结余*亿元。

主要是从2016年*月底变更担保单位后后续跟进不到位未能续接放款，双业贷款（下降*万元，主要是*2015年后无此项贴息，贷款陆续到期。个商下降主要是部分大额商务到期后由于各种原因退出、客户转到他行、不再使用贷款等原因。

人员配备方面，截至11月28日，配备信贷客户经理5名，信贷主管1名。5名信贷客户经理中，其中2人有1年以上信贷工作经验，其余3名为最近1年以内转入信贷岗位（1人将于11月28日休产假）。

资产质量方面，截至11月26日，逾期金额*万元，不良*万元。不良贷款中，其中小额*万元，商务*万元，烟草贷（观察期）*万元，家庭农场*万元。其中小额、烟草贷、家庭农场在年底之前有望收回，难度较大的是个商，除1笔正在正常催收外，其他全部进入司法催收。

二、业务发展、管理、营销中存在的问题 1.客户经理对业务的影响巨大

**现有的5个客户经理，其中1名有3年工作经验，1名有2年工作经验，其他均为1年以内的新客户。除2名老客户经理外，其他客户经理管护的客户均来自其他老客户经理，极大限制了业务营销与客户管理。

此外，由于客户经理经验不足，调查水平有限，业务能力一般，非常影响到业务处理速度，多次出现客户反复补充资料的情况，一般情况下，经营类贷款处理时限严重超过宣传的时限。

2.对老客户维护不到位，新客户拓展上没有后续跟进措施

由于客户经理对客户不熟悉，客户不认识客户经理，客户经理不认识客户的情况很普遍。导致老客户维护不到位，甚至在贷后管理中也不能准确把握客户的风险点，贷后效果差，出现客户一旦逾期很快进入不良的情况。同时，由于对老客户维护、回访不到位，100万元以下个商、部分家庭农场、小额贷款客户到期后自然结清，不再在我行申请贷款。事后回访的时候，以“不需要贷款”、“已经在他行申请贷款”等理由流失，让老客户介绍客户，营销老客户上下游客户，与个金业务交叉营销更是无从谈起。

此外，在新客户拓展上，花了大量的精力和成本进入单位、办公室进行了宣传营销，但存在后续跟进不足的情况，除非当场提交资料，否则后续客户申请不能保障。

3.项目落地进度缓慢

创业贷款方面，因2016年8月31日变更担保单位后，我行一直未能与担保公司签订新的担保合同，导致2017年未能开展此项业务。其他信用村方面，还没有落地的信用村。

草食畜牧等贴息类贷款，由于近年来扶贫贴息情况的变化，前期做的一些优质客户陆续还款后无后续产品对接。

个商贷款方面，一是现有老客户我行主动退出和客户主动退出，单笔金额100万元以上的就有1500万元。二是年初制定的与**合作的汽车合格证抵押贷款由于担保公司担保政策变化未能落地。三是**方担保贷款和流水贷均由于担保和额度的问题未能有效落地。

4.不良开始集中出现

虽然在市分行清收小组的配合，加之司法催收催收，今年收回了部分不良贷款和已核销贷款，但不良贷款开始持续攀升。**不良主要集中在个人商务贷款上，且都是老客户、支用多笔、单户金额大。由于金额大，自行组织的催收效果不明显后，均采取了司法诉讼。但也存在诉讼周期长，与法院、客户沟通成本高，抵押物为第三方或非房产抵押物处置难度大等问题。家庭农场也不同程度出现逾期和不良，影响业务发展积极性。5.基础管理有待加强

在个贷业务宣传营销上，虽然按照市分行零售信贷的部的要求进行了一些专项宣传，但**自己也存在宣传营销工作没有计划、没有重点、随大流的情况。对于客户经理办理业务速度慢的现象虽然老早就已经发现，但未能采取有效措施整改；一些前期圈定的目标客户和营销项目，虎头蛇尾，管理不足。

三、支行零售信贷风险状况及化解措施

从已经逾期和不良的贷款看，**信贷客户经理没有明显的道德风险，基本都是客户资金盲目扩张、经营出现重大下滑、家庭出现重大变故等问题导致的。从近期走访*万元以上个商和*万元以上家庭农场贷款客户情况看，出*笔个商出现处置生意，生产经营严重下滑（目前正常还款）外，其他均正常。整体上风险可控。

目前，**已经对金额较大的*笔个商进行了诉讼，将积极联系法院尽快进入执行阶段。

对逾期和不良贷款进行分析后，发现除客户经营或家庭发生重大变故导致逾期外，还存在以下问题：

1.盲目相信老客户，对第一还款来源调查不仔细 不良的个商均是多次支用的老客户，在客户调查和支用调查的时候，以以往还款情况作为参考，对第一还款来源调查不仔细，对客户透露的重大变化（如出现转移财产、孩子转学、投资不熟悉的行业）等软信息调查不足，发现了也未引起足够的重视。

2.存在放松准入条件的情况

盲目信任抵押，放松了客户准入条件，对客户应收账款、主营业务收入放松条件，对主要财务指标未进行交叉验证，客户说什么就是什么。

3.调查能力和水平不够

由于**新客户经理比较多，普遍存在调查能力不足的情况，对客户行业不熟悉，对客户财务情况没有基本判断，对客户还款能力把握不足，导致了逾期。

4.贷后管理工作不到位

以上几笔不良贷款均存在贷后管理不到位的情况，我行不能及时掌握客户变化，经常是客户逾期后才发现经营或家庭发生了重大变故，此时再催收，效果非常差。经常是一出现逾期即快速进入不良。

四、2018年发展规划及具体工作措施

（一）小额贷款

1.重点开展烟草贷的营销。去年，在*的指导下，**逐户进行了上门营销和电话拜访，取得一定效果。但也存在部分大额客户联系不到负责人看店员工无法做主、对周边乡镇客户走访不足的问题。2.牧类客户集中营销。从近2年跑客户情况看，**区养殖行业（牛、猪、鸡）已经初步形成规模，*也通过资金奖励、提供技术支撑等方式，逐步促进养殖户提高规模、提高经营专业化水平，有较大的资金需求。受限于担保人、抵押物难找的问题，部分客户未能获得贷款。目前，**已经联系*提供最新养殖大户名单，结合省农担见贷即保，不要反担保物优势，对名单客户进行集中营销。

3.加快信用村建设进度。在把控好风险的前提下，尽快实现信用村的落地。主要围绕苹果、樱桃、中药材等种植行业以及养殖行业。

（二）个商贷款

2.梳理现有客户信息，让老客户引见新客户或我行主动挖掘上下游客户。从今年新增的个商客户看，老客户引见成为重要的来源。下一步通过贷后管理等工作，重点是挖掘老客户上下游客户在天水本地的商户，由我行客户经理主动联系，而不是等待客户引见。

3.符合条件的存量个商客户，推荐增信贷产品，同时依托该产品开展结算资金的交叉营销。目前，**个商增信贷已成为重要的增长点，大部分符合条件的客户基本都进行了增信。但还是存在部分客户由于我行流水不足导致无法增信的情况，下一步也是交叉营销的重点。

（三）消费贷款

1.持续开展上门宣传。主要是*政府机关、事业单位和部分企业单位，持续通过已发放贷款的客户引见、提供宣传见面礼等开展营销。

2.形成营销台帐，分单位包干。去年到今年的上门宣传营销，确实存在有的单位多次上门，有的单位无人问津，有的单位宣传一次再也不去的情况。**已对今年走访过的单位进行了梳理，分配了管护客户经理，根据台帐定期督导客户经理上门拜访。

（四）管理方面

1.加强基础管理，提高客户经理素质

**信贷客户经理是自2016年下半年以来业务出现下滑的主要制约因素。下一步将加强信贷客户经理的培训，同时做好备选信贷客户经理的储备，尽快熟悉岗位，提高业务处理速度，提高调查能力，提高贷后管理能力，提高客户管理能力，提高交叉营销能力，熟悉市场、熟悉主要行业、熟悉客户、熟悉重点行业的行业规律、熟悉农村市场，切实提高客户经理素质。

同时，每日召开晨会，由信贷主管对每笔业务进行逐笔跟进督导，提升业务处理速度。

2.加大宣传力度。一是以现有老客户、有可支用额度的老客户为依托，加强其上下游和周边商户的营销。二是在DM广告上持续投放广告。三是坚持周末到各镇开展宣传与商户拜访。

3.优化交叉营销考核办法，提高客户经理交叉营销参与度。目前**的交叉营销工作相对来说还是存在简单下达任务，考核上也相对简单。下一步将继续探索较为符合信贷客户群体需求的交叉营销方案，充分发挥信贷客户经理管护客户的优势。