第一篇：电大《现代金融业务》作业答案
现代金融业务
一、名词解释
1、资金融通：是指以信用方式调剂资金余缺的一种经济活动。资金融通具有偿还性特征。当商品经济发展到更高阶段时，融资就会表现为货币借贷，通过货币借贷的方式实现资金的融通。
2、金融工具也叫信用工具，是在信用活动中产生的、能够证明债权债务关系、资金所有权关系的具有法律效力的凭证。
3、货币的可兑换性指可用该种货币兑换别种货币或支付手段，以便进行国际结算。
4、民间信用即非官方信用，是民间为了弥补暂时的货币资金不足而采取的相互间让渡资金使用权的信用形式。
5、金融服务指金融机构通过开展业务活动为客户提供包括融资投资、储蓄、信贷、结算、证券买卖、商业保险和金融信息咨询等多方面的服务。
6、洗钱：是一种犯罪活动，是把获得的不法收入经过种种手段和环节，转化为看似合法收入的活动。
7、中央银行：是一个国家金融体系中居于中心地位的金融机构或组织，是由政府组建的机构，负责控制国家货币供给和金融稳定，服务于金融体系特别是商业银行和其它存款金融机构。
8、国库券指期限在一年以下，旨在解决财政先支后收而出现的临时资金短缺而发行的短期债券。
二、简答题
1、利率作为经济杠杆从哪些方面对经济发挥重要的作用？
（1）利率在宏观经济活动中的作用：第一，利率能够调节资本供给。第二，利率可以协调各经济部门的比例关系，优化产业结构。第三，利率可以调节社会总供求。
（2）利率在微观经济中的作用：第一，利率能够促进企业加强经济核算，提高经济效益。第二，利率可以影响个人的经济行为。
2、与商业信用相比，银行信用具有哪些方面的优势？
银行信用在其发展的过程中形成了自身的特点，并在一定程度上克服了商业信用的局限性。首先，银行信用能够以信用的方式把社会上暂时闲置的货币资金集中起来，形成巨额资金，克服了商业信用规模上的局限性。其次，银行的资金来源在期限上有长有短，长期资金来源长期运用，短期资金来源短期运用，但银行同时还可以续短为长。因此银行信用在期限上克服了商业信用的局限性。最后，银行信用是一种间接信用。
3、现代金融服务都有哪些特征？
（1）现代金融服务以无形性项目为主；
（2）金融机构与客户关系的契约性；
（3）金融机构服务的无差异性；
（4）金融机构服务领域的广泛性；
（5）金融机构服务对象的分散性；
（6）金融机构经营多目标平衡。
三、论述题
1、试论中国金融服务业存在的问题、面临的发展机遇及我国金融服务发展的对策。
答题思路：（1）中国金融服务业发展中的问题。
（2）我国金融服务业发展面临的机遇。
（3）我国金融服务业发展对策：一是积极推进金融机构股份制改造；二是在渐进开放中提高民族金融企业竞争力；三是加大金融业科教投入和金融人才培养；四是积极开拓国际市场，提高金融企业国际竞争能力。
一、名词解释
1、政策性金融是一切规范意义上的政策性金融手段，是一切带有特定政策意向的贷款、贴息、投资、担保、保险等一系列资金融通行为的总称。
2、非存款负债，即主动型负债，是商业银行主动地通过金融市场进行拆借或向中央银行融通资金的业务。
3、转贴现是指商业银行在资金周转不畅的情况下，将已经贴现但仍未到期的票据，交给其它商业银行或贴现机构，进行转贴现以取得借款的融资方式。
4、基准利率指在多种利率并存的条件下起决定作用的利率，这种利率变动往往带动其他利率的变动。
5、商业银行持有的现金资产量与现金需求量之间存在一定的差异，就是所谓的资金头寸，或称现金头寸。
6、批发业务指一些商业银行通过同业市场向其它金融机构借贷资金或着重办理的金额较大的业务。
7、保证贷款指按规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带责任而发放的贷款。
8、次级类贷款指借款人的还款能力出现了明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息。
二、简答题
1、政策性金融的作用有哪些？
（1）对社会稳定、经济均衡协调发展有重要作用；
（2）推动国民经济发展；
（3）促进我国开放型经济的发展；
2、商业银行资本负债管理应当遵循哪些原则？
（1）资本数量充足适度原则；
（2）资本构成合理原则；
（3）资本的集中管理原则；
（4）资本保全原则；
（5）流动性原则。
3、银行贷款管理原则及其相互关系？
（1）原则：第一，安全性；第二，流动性；第三，效益性。
（2）关系：三原则是一个有机整体，流动性与安全性成正比，而与效益性成反比。商业银行追求利润最大化的目标和经营活动要受到安全性和流动性的严格约束。这就要求在这三者之间寻求一种均衡的总方针，即在保证安全性和流动性的前提下，追求最大限度的利润。流动性是实现安全性的必要手段，安全性是实现盈利的基础，追求利润是安全性与流动性的最终目的。
三、论述题
1、试述建立我国完备的政策性金融体系的基本框架。
完备的政策性金融体系应该是业务功能多样、机构设立完整、内部机制健全。从业务与机构方面看，我国完备的政策性金融体系度应当包括：政策性银行、政策性保险机构、政策性担保机构、金融资产管理公司、政策性投资基金、中小企业发展机构等等。其中，政策性银行在政策性金融体系中占据核心地位，包括开发性银行、专业性银行和区域政策性银行。政策性保险机构是政策性金融体系的重要组成部分，包括存款保险、出口信用保险、海外投资保险和农业保险等政策性保险机构。另外，金融资产管理公司、政策性担保机构和投资基金等也都是政策性金融体系不可或缺的组成部分。
今后应分阶段、有计划地逐步建立存款保险体系、政策性农业保险体系、政策性住房金融体系、中小企业政策性融资体系和政策性担保体系等。
一、名词解释
1、表外业务指不在资产负债表中反映，但又必须在资产负债表外专门记载的中间业务。
2、保函指银行应委托人(通常是债务人)的要求作为担保人向受益人(通常是债权人)作出的一种书面保证文件。如果对受益人负有首要责任的委托人违约、拒付债务或发生失误，则担保银行保证履行委托人的责任。
3、银行汇票指由企业单位或个人将款项交存银行，由银行签发给其持往异地办理转账结算或支取现金的票据。
4、备用信用证又称商业票据信用证或担保信用证，指开证行根据开证申请人的请求，对申请人开立的承担某种义务的凭证。即开证行在开证申请人未能履行其应履行的义务时，受益人只要符合备用信用证的规定，向开证行开具汇票(或不开汇票)并提交开证申请人未履行义务的声明或证明文件，即可获得开证行的偿付。
5、打包贷款是指出口地银行为支持出口商按期履行合同、出运交货，向收到合格信用证的出口商提供的用于采购、生产和装运信用证项下货物的专项贷款。
6、在财产保险中，保险人在赔偿被保险人的损失后，得在其赔付金额的限度内要求被保险人转让其对造成损失的第三人要求赔偿的权利，即代位追偿权，又称为代位追索权。
7、保险金额是实际孙保险费的依据，也是保险公司所承担的责任的最高限额。
8、电子支票支付是指通过计算机网络系统完成电子支票的汇兑、清算及资金传输。
二、简答题
1、中间业务有哪些作用和风险？
中间业务的出现为商业银行注入了新的活力，它有利于增加资产的流动性，改善负债结构，提高市场效率，并能满足市场参与者多方面的需要。
（1）中间业务的作用
一是中间业务是规避风险的重要手段；
二是中间业务提高了银行的竞争能力；
三是中间业务促进了市场参与者的优化。
（2）中间业务的风险
第一，信用风险；
第二，市场风险；
第三，流动性风险；
第四，结算风险。
2、商业保险与社会保险的区别？
（1）社会性质不同；
（2）保险对象不同；
（3）实施方式不同；
（4）保险关系的建立依据不同；
（5）保障水平不同；
（6）给付标准的依据不同；
（7）保费的承担者不同；
（8）经营主体不同；
（9）经营目的不同；
（10）调整的法律依据不同。
3、如何加强对表外业务风险的控制？
加强对表外业务的控制，不仅关系到银行自身的健康发展，而且关系到一国金融体系和国际金融市场的稳定。对于商业银行来说，应从以下几方面入手来建立和完善表外业务的风险控制系统。
（1）建立和完善风险监测和控制系统；
（2）建立和完善商业银行内部管理制度；
（3）建立银行内部有关表外业务的规章制度；
（4）坚持前台交易和后台管理两手抓。
三、论述题
1、论述出口信贷和一般银行信贷相比的特点。
（1）出口信贷的的性质
（2）出口信贷的的特点
首先，国际贷款人的债权实现依赖于拟建工程项目未来可用于偿债的现金流量，即其偿债资金来源并不限于正常的项目税后利润；
其次，国际项目融资要求以建设项目的资产权利作为项目运营和偿债的安全保证，它不同于以资产价值为抵押的普通担保；
最后，国际项目融资通常需创造足以防范或分散各种项目风险的多重信用保障结构，包括借款人或主办人提供的有限担保、完工担保人提供的项目担保、项目关系人提供的现金流量缺额担保、项目产品用户提供的长期销售协议及政府机构提供的政府担保或承诺等。
一、名词解释
1、证券经纪业务又称代理买卖证券业务，是指证券公司接受客户委托、代客户买卖有价证券并收取佣金的行为。
2、金融风险是指在货币经营和信用活动中，由于各种因素随机变化的影响，使金融机构或投资者的实际收益与预期收益发生背离的不确定性，及其资产蒙受损失的可能性。
3、证券交易所是为证券集中交易提供场所和设施，组织和监督证券交易，实行自律管理的法人。
4、信贷管理机制是农村信用社内部指导和规范贷款业务、管理和控制信用风险的各项制度和程序的总称。
5、贷款风险分类是以贷款风险为基础，对贷款质量及抵御贷款损失能力进行评估的系统方法。
6、资金信托是指在设立信托时委托人转移给受托人的信托财产是货币形态资金，受托人给付受益人的也是货币资金，信托终了，受托人交还的信托财产仍是货币资金。
7、经营性租赁是指出租人向承租人短期出租设备，并提供设备保养维修服务，租赁合同可中途解约，出租人需向不同承租人反复出租才可收回对租赁设备的投资。
8、开放型基金即资本形成不完全固定，其已发行股票可以按净值产价值赎回的一种基金形式。开放型投资基金的特点是：基金股份的发行者有义务应受益人的请求，随时依据资产净值购回它所发行的股票，而且是见票即付。
二、简答题
1、合作金融的特征是什么？
（1）合作金融是经济社会中的弱者根据合作原则所经营的金融形式。
（2）现代合作金融机构的授信业务是以改善信用社社员的生产条件为主要目标。
（3）合作金融是互助金融，不以盈利为唯一目的。
（4）合作金融的本质是人的合作而非资本的结合。
（5）合作金融可以得到政府的特殊优待。
2、信托的职能是什么？
（1）财产管理职能；
（2）融资职能；
（3）沟通和协调经济关系职能；
（4）社会投资职能；
（5）为社会公益事业服务的职能。
3、为什么说中央银行是金融稳定职能的直接承担者？
（1）金融稳定需要政府的介入；
（2）维护金融稳定是中央银行的天然职能；
（3）中央银行具有承担金融稳定的法定职能。
三、论述题
1、试比较融资性租赁与经营性租赁的差异。
经营租赁是租赁公司将相关物品出租给承租人，收取租赁费用的租赁方式。它主要是为
满足经营上的临时或季节性需要而发生的资产租赁。其特点有：1.与所有权有关的风险和报酬实际并未转移，租赁资产的所有权最终仍归出租方所有。2.出租人一般需经过多次出租，才能收回对租赁资产的投资。3.经营租赁期限相对较短，一般不能延至租赁资产的全部耐用期限。4.租赁期满后，承租人将设备退还给出租人；或可根据一方的要求，提前解除租赁合同。
融资租赁是出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁物，提供给 承租人使用，承租人支付租金的方式。它是指在实质上转移与一项资产所有权有关的全部风
险和报酬的一种租赁。其特点有：1.出租方仍然保留租赁资产的所有权，但与租赁资产有关的全部风险和报酬实质上已经转移。2.租约通常是不能取消的，或者只有在某些特殊情况下才能取消。3.租赁期限较长，几乎包含了租赁资产全部的有效使用期限。4.在一般情况下，融资租赁只须通过一次租赁，就可收回租赁资产的全部使用投资，并取得合理的利润。5.租赁期满时，承租人有优先选择廉价购买租赁资产的权利；或采取续租方式；或将租赁资产退还出租方二者的区别在于：经营租赁的租赁物都是自己先前购置，用于专门租赁。而融资租赁则
是根据租赁人的要求，购置租赁物再租赁给承租人。
（一）名词解释
1、银行信用
2、经济组织存款
3、证券交易所
4、保险标的5、国际储备
6、存款的清偿性风险
7、利率市场化
8、社会保险与商业保险
9、认股权证交易
10、国际收支
11、货币政策
12、担保贷款
13、有价证券
14、财产保险与人身保险
15、金融期货合约
16、流动性比率管理
17、中间业务
18、证券承销商
19、原保险与再保险
20、股票价格指数期货
21、金融监管
22、金融衍生品
23、证券投资基金
24、代位求偿原则：
25、期货的套利交易：
参考答案：
1、是银行及其他金融机构以货币形式，通过存款、贷款等业务活动提供的信用。它是现代经济生活中的主导信用形式。
2、经济组织存款也称对公存款，是指商业银行以信用方式吸收的企事业单位的存款。有广义与狭义之
分，广义的对公存款包括经济组织存款和财政性存款两部分，狭义的对公存款不包括财政性存款。
3、证券交易所是由经纪人、证券商组成，进行证券集中交易的有形的公开的市场，是二级市场的主体。
4、保险标的：保险标的是指保险合同双方当事人的权利与义务所共同指向的对象，即作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体。
5、国际储备：国际储备是一国货币当局可用于干预外汇市场，平衡国际收支逆差的资产。主要包括黄
金储备、外汇储备、普通提款权和特别提款权.6、存款的清偿性风险是指银行因没有足够现金满足客户提取存款的需要，而使银行蒙受信誉损失甚至
被挤兑倒闭的可能性，是银行经营中所遭遇的一种流动性风险类型。
7、是指利率的数量结构、期限结构和风险结构由交易主体自主决定，中央银行调控基准利率来间接影
响市场利率从而实现货币政策目标。
8、社会保险是指国家通过立法，为社会成员提供基本经济保障的一种制度，社会保险一般由政府指定
机构办理。商业保险是指商业保险组织依据保险合同的规定，向投保人收取保险费，建立保险基金，并对被保险人负有合同规定范围内的赔偿和给付责任的一种合同行为。前者一般为强制的。后者一般为自愿的。
9、认股权证是股份公司发行的、能够按照特定的价格、在特定的时间内购买一定数量该公司股票的选
择权凭证。从内容上看，认股权证具有期权的性质。认股权证的交易既可以在证券交易所内进行，也可以在场外交易市场上进行。
10、国际收支：是一国在一定时期内居民与非居民间的经济、政治、军事、文化及其他往来活动中所产
生的全部交易的系统记录。国际收支是一个流量的概念。国际收支反映国际经济交易的全部内容。
11、是指中央银行为实现给定的经济目标，运用各种工具调节货币供给和利率所采取的方针和措施的总和。
12、担保贷款是指由借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款。担保贷款包括保证贷款、抵押贷款、质押贷款。
13、有价证券是具有票面金额，代表财产权或债权的证书。有价证券有广义与狭义之分，广义的有价证
券涵盖了商品证券、货币证券和资本证券，而狭义的有价证券仅指资本证券。
14、财产保险是以物质财产及其有关利益、责任和信用为保险标的的一种保险。人身保险是以人的寿命
和身体为保险标的，并以其生存、年老、伤残、疾病、死亡等人身风险为保险事故的保险。
15、金融期货合约：是买卖双方在交易所内以公开竞争价格方式，就将来某一特定时间按约定价格（或
指数）交收标准数量的特定金融工具（或其相应指数价值）而达成的合约。金融期货和约实质上是允许持有人以当前的价格签定契约，在将来某一指定时点购买或出售某一金融资产或金融工具的合约
16、流动性比率管理是指为了限制商业银行等金融机构的信用扩张，中央银行通过规定它们的流动资产
对存款的比率，来限制其长期放款和投资，以及实现维护银行业稳健经营的目标。
17、中间业务即商业银行较多地以中间人的身份替客户办理收付和其他委托事项，提供各类金融服务并
收取手续费的业务。它是不构成商业银行资产负债表表内资产、表内负债、形成银行非利息收入的业务。
18、证券承销商是按照承销合同为发行者包销或代销证券的证券经营机构，主要有商业银行、证券公司、基金管理公司等。
19、原保险与再保险；前者是指保险人与投保人之间通过订立保险合同而建立的一种保险关系的保险。
后者是指保险人在原保险合同基础上，通过签订合同，将其所承保的部分风险和责任转给其他保险人的保险。
20、股票价格指数期货是参加交易的买卖双方将某种股票价格指数作为“商品”在交易所内以公开竞价的方式买卖这种“商品”的期货合约，并在未来某一交割日之前进行对冲或按成交价在交割日进行现金结算的一种期货交易。
21、金融监管是指金融主管当局依据国家法律法规的授权对金融业实施监督、约束、管制，使它们依法
稳健运行的行为总称。
22、金融衍生品是金融创新的产物，是在货币、利率、股票、商品等基础性金融工具的基础上派生而来的，其自身是不能独立存在的，价值很大程度上取决于基础性金融工具。金融衍生品主要包括货币衍生品、利率衍生品、股票衍生品以及商品衍生品四大类。
23、证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合投资方式，它通过发行基金证券，集中不特定投资
者的资金，委托专业的基金管理公司进行证券资产的投资管理，按照投资组合原理投资于证券，以获得投资收益和资本增值为投资目标，投资收益按投资者出资份额共享，投资风险由投资者共担的资本集合体。
24、代位求偿原则：代位求偿是因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔
偿保险金之日起，在赔偿金额范围内取代被保险人的地位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。
25、期货的套利交易：即期货的套期图利，简称套利。它是指交易者同时买进和卖出两种相关的期货合约，此后一段时间再将其手中合约同时对冲，从两种合约的相对价格变化中获利
第二篇：现代金融业务作业1（定稿）
现代金融业务作业1 单选题（每题2分）（总分20.00）1.世界上公认的中央银行鼻祖是（）（2.00分）
A.1656年的瑞典银行 B.1694年的英格兰银行
C.1948的中国人民银行 D.1843年的丽如银行
2.下列属于资本市场范畴的是（）。（2.00分）
A.短期存贷款市场 B.银行同业拆借市场
C.贴现市场 D.有价证券市场
3.在下列金融机构中，（）属于非存款性金融机构。（2.00分）
A.储蓄银行 B.投资银行
C.信用合作社 D.商业银行
4.（）是指通过发行股票和债券的方式筹集资金，并获得的资金投资于其他公司的股票和债券的非银行金融机构。（2.00分）
A.租赁公司 B.信托投资公司
C.证券公司 D.财务公司
5.2005年10月5日，（）在香港联交所挂牌上市，成为我国第一家上市的国有商业银行。（2.00分）
A.建设银行 B.农业银行
C.工商银行 D.中国银行
6.下列属于货币市场范畴的是（）。（2.00分）
A.有价证券市场 B.银行中长期贷款市场
C.银行同业拆借市场 D.股票市场
7.（）是指货币当局采取各种方式干预外汇市场，完全听任外汇市场因供求变化自由涨落的一种浮动汇率制度。（2.00分）
A.浮动汇率制度 B.管理浮动汇率制度
C.自由浮动汇率制度 D.盯住浮动汇率制度
8.我国选择（）之间的汇率作为基本汇率。（2.00分）
A.人民币与欧元 B.人民币与美元
C.人民币与日元 D.人民币与港元
9.下列金融工具中属于短期金融工具的是（）。（2.00分）
A.商业票据 B.股票
C.金融债券 D.公司债券
10.货币层次的划分主要是以（）作为标准。（2.00分）
A.具体性 B.顺序性
C.流动性 D.安全性
多选题（每题4分）（总分20.00）
1.现代金融服务的原则主要包括（）。（4.00分）
A.公平原则 B.平等原则
C.自愿原则 D.信用原则
2.中央银行的组织形式包括（）。（4.00分）
A.由会员银行集资组成的银行 B.私人股份银行 C.国家资本银行
D.国家与私人资本合营的银行
3.下列关于信用的说法正确的是（）。（4.00分）
A.信用本质上就是以偿还和付息为条件的借贷行为 B.国家信用主要表现为以国家作为债权人的信用
C.银行信用形式的出现取代了原有商业信用的形式 D.现代信用关系就是一种债权和债务的关系
4.在下列金融机构中，（）属于不以营利为目的金融机构。（4.00分）
A.投资银行 B.中央银行
C.商业银行 D.政策性银行
5.在下列金融机构中，（）属于存款性金融机构。（4.00分）
A.保险公司 B.信用合作社
C.投资银行 D.商业银行
名词解释：
外汇是以外币表示的用于国际清偿的支付手段和资产。包括外国货币，包括纸币、铸币，外币支付凭证，包括票据、银行存款凭证，邮政储蓄凭证等，外币有价证券，包括政府债券、股票等。特别提款权，其他外汇资产。
中央银行的再贴现业务是指商业银行把自己已经贴现但尚未到期的商业票据再转卖给中央银行，即要求中央银行给予再贴现，票据债权由商业银行转给中央银行。
金融工具也叫信用工具，是在信用活动中产生的、能够证明债权债务关系、资金所有权关系的具有法律效力的凭证。
金融机构体系是指金融机构的组成及其相互联系的统一整体。在市场经济条件下，各国金融体系大多数是以中央银行为核心来进行组织管理的，因而形成了以中央银行为核心、商业银行为主体、各类银行和非银行金融机构并存的金融机构体系。在中国，就形成了以中央银行（中国人民银行）为领导，国有商业银行为主体，政策性银行、保险、信托等非银行金融机构，外资金融机构并存和分工协作的金融机构体系。
汇率：又称汇价、外汇行市、外汇牌价，是一个国家的货币折算成另一个国家货币的比率，即用一国货币表示的另一国货币的兑换比率。判断题（每题1分）（总分10.00）
1.银行承兑汇票是由银行签发的注明存款金额、期限、利率，可以流通转让的信用工具。（）（1.00分）
错误
正确
2.官定利率是在整个金融市场上和利率体系中处于关键地位，起决定性作用的利率。（）（1.00分）
错误
正确
3.银行信用克服了商业信用规模上、期限上、方向上、范围上的局限性，因此银行信用的存在完全取代了商业信用。（）（1.00分）
错误
正确
4.中央银行是资金来源决定资金运用，商业银行则是资金运用创造资金来源。（）（1.00分）
错误
正确
5.中央银行是发行的银行，当前世界各国的货币都是由中央银行来垄断发行的。（）（1.00分）
错误
正确
6.在直接标价法下，汇率越高，表示单位外币所能换取的本国货币越多，说明本国的货币币贬值。（）（1.00分）
错误
正确
7.一般来说，金融工具的流动性与偿还期限成反比，偿还期越短，流动性越强；偿还期越长，流动性越差。（）（1.00分）
错误
正确
8.《中华人民共和国中国人民银行法》明确规定：“国家财政出现赤字，要以发行货币的方式予以弥补。”（）（1.00分）
错误
正确
9.经济繁荣时期，商业信用的规模会扩大，经济危机时期，商业信用的规模会缩小。（）（1.00分）
错误
正确
10.一般来说，当中央银行卖出票据时，金融机构的超额准备金减少，货币供应量减少；当中央银行购回已发行的票据时，金融机构的超额准备金增加，货币供应量随之增加。（）（1.00分）
错误
正确
为什么说中央银行是“银行的银行”？
答：中央银行是一国最高的货币金融管理机构，在各国金融体系中居于主导地位。中央银行的职能是宏观调控、保障金融安全与稳定、金融服务。中央银行是“发币的银行”，对调节货币供应量、稳定币值有重要作用。中央银行是“银行的银行”，它集中保管银行的准备金，并对它们发放贷款，充当“最后贷款者”。中央银行是“国家的银行”，它是国家货币政策的制订者和执行者，也是政府干预经济的工具；同时为国家提供金融服务，代理国库，代理发行政府债券，为政府筹集资金；代表政府参加国际金融组织和各种国际金融活动。中央银行所从事的业务与其他金融机构所从事的业务的根本区别在于，中央银行所从事的业务不是为了营利，而是为实现国家宏观经济目标服务，这是由中央银行所处的地位和性质决定的。中央银行的主要业务有：货币发行、集中存款准备金、贷款、再贴现、证券、黄金占款和外汇占款、为商业银行和其他金融机构办理资金的划拨清算和资金转移的业务等。2.现代金融服务的特征包括哪几个方面？
（1）现代金融服务以无形性项目为主；（2）金融机构与客户关系的契约性；（3）金融机构服务的无差异性；（4）金融机构服务领域的广泛性；（5）金融机构服务对象的分散性；（6）金融机构经营多目标平衡。3.再贴现业务的作用有哪些？
1)作为调节货币供应量的手段，起到“变速器”的作用。(2)对市场利率具有告示效应,起到“指示器”的作用。(3)当个别金融机构由于流动性不足而发生支付困难时,甚至当金融体系发生动荡或突发性危机时,中央银行可以通过再贴现帮助金融机构渡过难关,从而起到“安全网”的作用。(4)通过再贴现的一些扶持和限制措施,设定再贴现的供给流向,可以达到扶持和限制一些产业发展、促进产业结构调整的目的,从而起到“调节器”的作用。
第三篇：现代金融业务1
现代金融业务专科祖平平10***
《现代金融业务》形成性考核
（一）（1——2章）
一、名词解释（每题5分，共30分）
1、资金融通：是指以信用方式调剂资金余缺的一种经济活动。资金融通具有偿还性特征。当商品经济发展到更高阶段时，融资就会表现为货币借贷，通过货币借贷的方式实现资金的融通。
2、现代金融机构：现代金融机构是金融活动的运作主体。简单地讲，现代金融机构就是现代专门从事各种金融活动的法人机构。
3、信用：信用是指一种借贷行为，是以偿还和付息为条件的价值运动的特殊形式。
4、金融工具：也叫信用工具，是在信用活动中产生的，能够证明债权债务关系和资金所有权关系的具有法律效力的凭证。它对于债权债务双方所应承担的义务与享有的权利均有法律约束意义。
5、资本市场：又称长期资金市场，买卖中长期信用工具、实现较长时期资金融通的场所。
6、汇率：汇率又称汇.，外汇行市，外汇牌价，是一个国家的货币折算成另一个国家货币的比率，即用一国货币表示的另一国货币的兑换比率。
二、填空（每空2分，共20分）
1、金融机构一般是指经营 货币和信用业务，从事各种金融活动的组织机构。
2、中央银行是一个国家金融体系中居于中国人民银行。
3。
4、金融市场交易的对象是
5、金融市场最常见的分类方式是以金融交易的期限为标准分为 货币市场 和资本市场。
三、简答题（每题10分，共30分）
1、现代金融服务的特征？
答：1，现代金融服务以无形性项目为主 2，金融机构与客户关系的契约性 3，金融机构服务的无差异性 4，金融机构服务领域的广泛性 5，金融机构服务对象的分散性 6，金融机构经营的多目标平衡
2、现代国际金融发展的新趋势？
答：1，全球特别是亚太地区银行并购愈演愈烈 2，全球银行业越来越关心资金收益率和资本充足率的问题 3，全球银行业竞争不断加剧 4，更合理地实现银行网络化
3、利率的决定因素？
答：1，物价总水平2，企业的承受能力 3，国家财政和银行的利益 4，国家政策和社会资金供求关系
四、论述（20分）
我国金融服务业发展对策
答：一是积极推进金融机构股份制改造；二是在渐进开放中提高民族金融企业竞争力；三是加大金融业科教投入和金融人才培养；四是积极开拓国际市场，提高金融企业国际竞争能力。
第四篇：现代金融业务 试题08.1
央广播电视大学2007—2008学第一学期“开放专科”期末考试
金融专业现代金融业务试题
2008年1月
一、名词解释(每小题4分，共20分)
1．技术改造贷款
2．贷款风险
3．贷款经济效益
4．票据贴现
5．货币政策
二、判断正误(每小题2分，共20分。请将“X”号或“√”号填在括号内)
1．企业经济效益高，则银行贷款效益一定高。()
2．贷款利率政策是我国信贷政策的—’个重要组成部分。()
3．由于定期存款事先约定期限，所以不到期绝对不能支取。()
4．贴现贷款最突出的特点是自偿性。()
5．存款和现金可以相互转化，因此，在一定条件下，存款也是通货。()
6．贷款方式的选择主要依据借款人的信用和贷款风险程度。()
7．金融巾场是一个包含许多不同层次和内容的复合体。()
8．中长期贷款又称为固定资金贷款。()
9．货币乘数效应既然是一种客观必然性，因此是不可控的。()
lo．开办政策性住房信贷业务的银行必须是由中国人民银行指定的银行。()
三、单项选择(每小题1分，共10分，备选答案中，只有一个最符合题意，请将其编号填入括号内)
1．货币层次的划分主要足以()作为标准。
A．安全性B．流动性
C.顺序性D，具体性
2．城乡居民活期存款每年结息一次，结息的时间是()。
A．7月30日B．6月20日
C．8月10日D．6月30日
3.()是指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。
A.保险标的B．保险价值
c．保险期间D．保险利益
4．贴现的票据期限一般较短，通常都是()。
A.8个月B．3个月
C.6个月D．4个月
5．短期国债通常称为()。
A.国库券B．公债
C.公司债券D．股票
6．农发行资金封闭运行的管理机制是由()决定的。
A．农业发展银行的性质
B.支持这一信贷活动的资金(基础货币)性质
C.信贷资金运动规律
D．农业发展银行的经营管理目标
7．商业银行代理政策性银行业务，具有()的特点。
A.风险大，收益小B．风险小，收益有保证
C.风险大．收益大D.风险小，收益小
8．我国商业银行在进行风险管理的基础上，()取消了贷款限额管理。
A.1984年B．1986年
C.1987年D．1998年
9，下列有关存款利息的表述，错误的是()。
A．是资金的时间价值
B．是资金所有者将资金使用权让渡给商业银行或其它金融机构，在一定时期内所
取得的报酬
C.是原始金额与偿还金额的差额
D．是资金所有者应获得的投资风险报酬
10．()是商业银行负债的主体。
A．存款B．投资
C.在中央银行借款D．发行金融债券
四、多项选择(每小题2分，共20分。每小题的备选答案中，有两个或两个以上符合题义，请将其编号分别填入该题的括号内。少选、多选、错选都不给分)
1．合理的储蓄种类应包括()。
A.稳定型储蓄种类B．引存型储蓄种类
C．应变型储蓄种类D.方便型储蓄种类
E．长久型储蓄种类
2．商业银行贷款风险包括()。
A．信川风险B.市场风险
C.汇率风险D．通货膨胀风险
E.管理风险和政策风险
3．企业信用等级影响因素包括()。
A．领导者素质B．经济实力
C.资金结构D．经营效率
E.信誉状况和发展前景
4．货币政策的内容一般包括()等方面。
A.政策手段B.中介目标
C.最终目标D．政策要求
E．效益目标
5．国际收支平衡表的经常项目主要包括()。
A．贸易收支B.劳务收支
C.无偿转移收支D．资本收支
E．外汇收支
6．利串对调节经济的作用主要是通过()途径实现的。
A.优化产品结构B．优化产业结构
C.调节货币流通D，聚集社会闲散资金
E.调节国际收支
7．票据贴现贷款和其他贷款相比，其不同之处是()。
A.收息的方式不同B．期限的确定不同
C.关系人不同D.计息的方式不同
E．贷款数量不同
8．对信用放款重点检查的内容有()。
A.借款人的品质B．贷款的用途
C．贷款的数量D．贷款的质量
E．贷款偿还的来源及时间
9．效益性生产的指标有()
A.净资产收益率B，总资产利润率
C．销售利润率D.成本费用利润率
E.资金费用率
10．固定资金贷款的特点是()。
A．贷款期限长B．双重计划性
C.管理连续性D．政策性强
E.管理阶段性
五、问答题(每小题lo分，共30分，第l小题必答，2、3、4小题可任选两题)
1．资金封闭运行的含义及特征?
2．简述外汇风险管理的方法和措施有哪些?
3．消费信贷的含义及特征有哪些?
4，结合实际，谈谈影响储蓄存款变化的主要因素?
试卷代号：2029
中央广播电视大学2007—2008学第一学期“开放专科”期末考试金融专业现代金融业务试题答案及评分标准
(供参考)
2008年1月
一、名词解释(每小题4分，共20分)
1．技术改造贷款：是指商业银行为支持以内涵扩大再生产为主的技术改造和技术引进而发放的中长期贷款。(3分)它属于固定资产投资的范畴。(1分)
2．贷款风险：即信用风险，是指获得银行贷款支持的债务人不能按照合同规定偿还本息的可能性。(4分)
3．贷款经济效益：是指贷款投入所获得的收益同贷款占用间的比例。前者是由贷款使
用、周转所带来的价值增量，后者指银行投入国民经济各部门的贷款量。(3分)贷款经济效益理论公式来表示：贷款经济效益＝贷款效用／贷款占用(1分)
4．票据贴现：是指借款人在急需资金时，以未到期的票据向银行融通资金的一种贷款方式。(4分)
5.货币政策：是指中央银行为实现既定的经济目标，而采用的各种调节和控制货币供应量的方针和措施的总称。(3分)货币政策一般包括三个方面内容，即政策手段、中介目标和最终目标。(1分)
二、判断正误(每小题2分，共20分。请将”X”号或“√”号填在括号内)
1．X2．√3.X4．√5．√
6．√7．√8．√9．√lo，√
三、单项选择(每小题1分，共10分)
1．B2，D3．D4．B5．A
6．B7．B8．D9．D10．A
四、多项选择(每小题2分，共20分)
1．ABCD2．ABCDE3．ABCDE4．ABC5．ABC
6．BCDE7．ABC8，ABCE9．ABCD10．ABC
五、问答题(每小题lo分，共30分，第1小题必答，2、3、4小题可任选两题)
1．资金封闭运行的含义及特征?
答案要点：资金的封闭运行是指粮棉油政策性信贷资金在支持粮棉油收购、调销、储备、进出口等活动中，其货币资金和商品资金的运行，必须在严格界定的范围和特定的渠道中流动，并且使投入的货币量与法定承担它的实物(商品)价值量相等，信贷资金的流出量与预期川流量基本相等。(4分)
(1)体内循环：粮棉油政策性信贷资金在农业发展银行业务体系内循环，是其封闭运行的最基本特征。(2分)
(2)流量相等：央行基础货币投放量与农业发展银行再贷款同企业政策性贷款总量始终相等。(2分)
（3)预期归流：政策性粮棉油商业企业在完成政策性任务后，其实现的销售收入，以货币形式归还农业发展银行。(2分)
2．简述外汇交易风险管理的方法和措施有哪些?
答案要点：方法：一是与银行业务联系在一起，在具体业务发生时可选择；(2分)二是与具体业务相分离，利用金融市场上各种金融工具进行风险控制。(2分)
外汇买卖(交易)风险管理措施：
(1)加强汇率预测：
(2)选择合适的交易货币；
(3)在合同中加列货币保值条款；
(4)资产负债的货币匹配；
(5)利用金融工具。
(全答对音的6分，缺1点扣1分)
3.消费信贷的含义及特征有哪些?
答案要点：消费信贷：是指商业银行对消赞者个人发放的，用于购买耐用消费品或支付其他费用的贷款。(2分)
(1)是社会购买力的提前实现；(2分)
(2)是凋节牛产与消费的有力杠杆；(2分)
(3)是消费社会化的表现；(2分)
(4)市场经济说到底是一种消费导向的经济。(2分)
4．结合实际，谈谈影响储蓄存款变化的主要因素有哪些?
答案要点：储蓄存款变化指储蓄存款数量的波动和种类的转移。(]分)影响因素有：
(1)利率的高低；(1.5分)
(2)管理软约束；(1.5分)
(3)居民收入的增长；(1.5分)
(4)服务与现代电子化的发展；(1.5分)
(5)物价水平与通货膨胀的高低；(1.5分)
(6)消费水平和消费结构的影响。(1.5分)
(视答题情况酌情给分)
第五篇：现代金融业务期末复习
现代金融业务期末复习
一、全面复习：《现代金融业务导学》(P83～117)各章的“综合练习题”。
二、重点复习：现代金融业务形成性考核册上的“五次作业题”和小册子《省管课程期末复习指导——现代金融业务》（P6～13）的“综合复习题”，现整理如下：
一、填空题
1.我国的政策性银行有（国家开发银行）、（中国进出口银行）、（中国农业发展银行）三家。2.现代金融服务的原则有（平等原则）、（公平原则）、（自愿原则）和（信用原则）。3.信用根据其授信主体的不同可分为（政府信用）、（银行信用）、（商业信用）、（国际信用）和（民间信用）。4.金融工具具有（期限性）、（流动性）、（风险性）和（收益性）的特征。5.贷款三查是指（贷前调查）、（贷时审查）、（贷后检查）。6.我国的国际储备的四种类型是：（货币性黄金）、（外汇储备）、（国际货币基金组织中的储备头寸）和（特别提款权）。
7.货币流通有（现金流通）和（转账结算或非现金流通）两种形式。8.政策性金融的特征有（政策性）、（有偿性）、（优惠性）和（可变性）。9.根据不同的业务性质划分，政策性金融业务主要包括（政策性贷款）、（政策性担保）、（政策性保险）和（政策性投资）。
10.汇率的标价方法有（直接标价法）和（间接标价法）。11.中央银行的负债业务主要有（存款业务）、（货币发行业务）和（其他负债业务）。12.中央银行的职能是（发行的银行）、（银行的银行）和（政府的银行）。
13.按国际一般惯例，商业银行资本可划分为（核心资本）和（附属资本）两部分。14.商业银行业务经营应遵循（效益性）、（安全性）和（流动性）三大原则。15.商业银行负债业务的风险主要有（清偿风险）和（利率风险）两类。16.商业银行资本主要有（最低资本）、（注册资本）、（发行资本）和（实收资本）四种。17.我国储蓄存款管理业务必须坚持（存款自愿）、（取款自由）、（存款有息）、（为存款人保密）的原则。18.储蓄存款管理的内容包括（储蓄存款的期限结构管理）、（储蓄存款的种类管理）、（成本结构管理）和（储蓄网点）的管理。
19.商业银行的三大业务是指（商业银行负债业务）、（资产业务）和（中间业务）。20.现金资产有（高流动性）、（非盈利性）、（最终清偿手段）、（基础货币形式）四个本质特征。21.商业银行资产的种类有（现金资产）、（各类存款）、（投资）和（固定资产）。22.按利率之间的依存关系，利率分为（基准利率）和（套算利率）。23.按贷款信用程度贷款分为（信用贷款）、（担保贷款）和（票据贴现）。24.按风险程度贷款可分为（正常类贷款）、（关注类贷款）、（次级类贷款）、（可疑类贷款）和（损失类贷款）。
25.商业银行证券投资决策主要包括（时机）、（种类）和（数量）三方面。26.中间业务的风险主要有（信用风险）、（市场风险）、（流动性风险）和（结算风险）。27.货币供应量包括（存款贷币）和（现金货币）。
28.我国金融机构体系是以（中央银行）为核心，以（存款货币银行）和（多种金融机构）为主体。29.合理的储蓄存款种类结构包括（稳定型储蓄种类）、（引存型储蓄种类）、（应变型储蓄种类）和（方便型储蓄种类）。
30.实行外汇直接管制的内容包括（行政管制）和（数量管制）。31.外汇汇率有（直接标价法）和（间接标价法）两种标价方法。32.担保贷款包括（保证贷款）、（抵押贷款）和（质押贷款）。33.进出口融资的方式主要有（出口信贷）、（打包贷款）、（进出口押汇）和（福费廷）。34.按业务类型网上银行业务可分为（网上支付业务）、（网上贷款业务）、（网上金融信息服务）和（其他业务）。
35.商业银行国际结算方式主要种类有（信用证）、（托收）和（汇兑）三种。36.保险业务的基本原则是（保险利益原则）、（最大诚信原则）、（近因原则）和（损失补偿原则）。37.保险展业方式有（直接展业）和（间接展业）。38.证券经纪业务的四要素是（委托人）、（证券经纪商）、（证券交易所）和（证券交易的对象）。39.信托的要素包括（信托目的）、（信托财产）、（信托关系）、（信托关系人）和（信托行为）。40.遗嘱信托一般可分为（遗嘱执行信托）和（遗产管理信托）。
41.根据基金证券变现的方式不同基金可分为（封闭型基金信托）和（开放型基金信托）。42.金融监管的基本方式有（非现场检查）和（现场检查）。
43.世界各国的证券发行审核制度基本分为（注册制）和（核准制）两种。
二、不定项选择题
1.金融机构构成要素有（ABCD）
A.金融市场的参加者 B.金融市场的交易工具 C.金融市场的交易对象 D.金融市场的交易方式 2.企业存款管理的总目标是（CD）
A.高速增长 B.低速增长 C.稳定增长 D.健康发展 3.按照委托人设立信托的目的不同，信托可分为（CD）
A.营业信托 B.非营业信托 C.公益信托 D.私益信托 4.金融风险具有（ABCDE）特征。
A.扩散性 B.偶发性 C.破坏性 D.社会性 E.周期性 5.金融工具具有（ABCD）特征。
A.期限性 B.流动性 C.风险性 D.收益性 6.按借贷期内利率是否可以调整，利率可分为（CD）
A.市场利率 B.公定利率 C.固定利率 D.浮动利率 7.以下属于我国政策性银行的有（BCD）
A.中国工商银行 B.国家开发银行 C.中国进出口银行 D.中国农业发展银行 E.中国银行 8.名义资本又称（C）
A.最低资本 B.注册资本 C.发行资本 D.实收资本 9.货币层次的划分主要是以（B）作为标准。
A．安全性 B.流动性 C.顺序性 D.具体性 10.现行贷款管理原则是（ABE）。
A.流动性 B.安全性 C.稳定性 D.政策性 E.效益性 11.安全性分析包括（ABCD）
A.资产负债率 B.流动比率 C.速动比率 D.贷款逾期率 E.贷款呆帐率 12.下列属于商业银行核心资本的有（ABC）
A.普通股 B.资本公积 C.未分配利润 D.非公开储备 E.债务资本 13.根据《巴塞尔协议》商业银行的资本充足率应为（A）
A.8% B.10% C.4% D.6% 14.票据贴现贷款方式自身所表现出的特点是（ABCE）
A.流动性高 B.安全性大 C.自偿性强 D.用途不定和信用关系简单 E.用途确定和信用关系简单 15.流动性分析的指标有（BCDE）
A.资产周转率 B.流动资产周转率 C.应收帐款周转率 D.应收票据周转率 E.存货周转率 16.现阶段银行存款管理目标可概括为（ABC）
A.扩大存款增长率 B.提高存款稳定率 C.降低存款成本率 D.提高存款运用率 E.增强存款盈利率 17.保险的基本职能是（D）
A.分摊风险 B.投资职能 C.防灾防损 D.补偿损失 18.贷后检查的方式包括（AB）
A.跟踪检查 B.定期检查 C.抽查 D.不定期检查 E.上级对下级行的内部检查 19.我国货币政策的最终目标是（AB）
A.稳定物价 B.经济增长 C.国际收支平衡 D.充分就业 20.对公存款竞争方略包括（CDE）
A.开拓方略 B.保守方略 C.巩固方略 D.差别方略 E.扩张方略 21.封闭运行的信贷资金具有（ACD）特征。
A.体内循环 B.体外循环 C.流量相等 D．预期归流 22.融资性租赁的原则是（BCD）。
A.合法性原则 B.计划性原则 C.可行性原则 D．长久性原则 E.市场性原则 23.（B）是作为保险人承担赔偿或给付保险金的最大限额。
A.保险费 B.保险金额 C.保险金 D.保险价值 24.银行签发信用证的基础是（A）。
A.交易双方达成的协议 B.商品买卖合同 C．购货方口头承诺 D.法律条款 25.存款人只能在一个商业银行开立一个（A）。
A.基本存款帐户 B.一般存款帐户 C.临时存款帐户 D.专用存款帐户 26.以下（ABD）是商业银行的资产业务。
A.贷款 B.投资 C.存款 D.固定资产 27.证券投资的特点是（ACE）。
A.主动性 B.安全性 C.独立性 D.流动性 E.参与性 28.以下（AB）属于结算性中间业务。
A.汇款 B.托收 C.外汇期货 D.承兑 29.以下（BCD）属于人身保险。
A.责任保险 B.人寿保险 C.意外伤害保险 D.健康保险 30.从征税的角度租赁可分为（CD）。
A.融资性租赁 B.经营性租赁 C.节税租赁 D.非节税租赁 31.短期国债通常称为（A）。
A.国库券 B.公债 C.公司债券 D.股票 32.中长期国债通常称为（B）。
A.国库券 B.公债 C.公司债券 D.股票 33.在外汇买卖时，选择币种的基本原则是（AB）。
A.收硬付软 B.选择可以自由兑换的货币 C.收软付硬 D.选择不可以自由兑换的货币 34.表外业务具有明显的（C）特征。
A.负债业务 B.资产业务 C.中间业务 D.或有资产 35.银行签发信用证的基础是（A）。
A.交易双方达成的协议 B.商品买卖合同 C.购货方口头承诺 D.法律条款 36.保险理赔的原则是（AB）。
A.重合同守信用原则 B.实事求是原则 C．互惠互利原则 D.平等的原则 37.搞好封闭运行的措施包括（ABC）。
A.加强完善管理体系 B.构筑适应要求的信贷管理体系 C.建立保护补偿体系 D.建立目标考核体系 E.建立一支干部管理队伍 38.中央银行选择中介目标的标准是（B）。
A.可行性 B.可测性 C.有效性 D.抗干扰性 E.适应性 39.货币政策的内容一般包括（AC）等方面内容。
A.政策手段 B.中介目标 C.最终目标 D.政策要求 E.效益目标 40.国际储备的类型一般包括（ABCD）。
A.货币性黄金 B.外汇储备 C.特别提款权 D.在IMF的储备头寸 E.在国际金融组织的贷款 41.银行证券投资的原则有（ABD）
A.效益与风险最佳组合原则 B.分散投资原则 C.集中投资原则 D.理智投资原则 E.细致投资原则 42.按先后顺序排列以下投资程序（BADCE）。
A.选择证券经济商 B确定投资决策 C.办理证券过户 D.办理证券交割 E.支付佣金 43.与表内业务相比，银行的表外业务具有的特点是（BCDE）。
A.监督管理严格 B.自由度大 C.透明度较差 D.交易高度集中 E.杠杆作用力度强 44.按咨询内容的性质划分,咨询的类别包括（CDE）
A.集团式咨询 B.信用咨询 C.评估类咨询 D.委托中介类咨询 E.综合类咨询 45.租赁的特征是（ABCDE）
A.所有权与使用权分离 B.融资与融物相结合 C.从分期偿还租金的形式，偿还本息 D.租赁双方是以合同(契约)为基础的经济关系 E.租赁合同具有不可解除性 46.商业银行代理政策性银行业务，具有（B）特点。
A.风险大，收益小 B.风险小，收益有保证 C.风险大，收益大 D.风险小，收益小 47.由保险企业依靠自身的业务人员开展业务是（A）。
A.直接展业 B.间接展业 C.保险宣传 D.保险推销 48.（B）年,我国相继成立了三家政策性银行。
A.1996 B.1994 C.1995 D.1998 49.我国货币政策的最终目标是（A）
A.稳定物价 B.经济增长 C.国际收支增长 D.充分就业
三、判断正误并说明理由
1.贷款投向政策着眼解决的是总量问题。（×）
贷款投向政策着眼解决的是结构问题。
2.当存款付现率为100%时，则派生存款额就等于0。（√）
当存款付现率为100%时，也就是全部存款被提现，没有存款，也就不会有派生存款。3.资产业务有利于增加银行资产的流动性。（√）
通过资产业务的有效运作，可增加银行资产的流动性。4.从微观经营看，存款并非越多越好。（√）
存款要有一个适度的问题，从微观看，与银行的资产规模、吸收成本等因素相联系。5.大额可转让定期存单属存本取息性质。（×）
大额可转让定期存单，到期后一次还本付息。6.效益性与安全性是统一的。（×）
效益性与安全性通常是矛盾的，所谓利润越大风险越高。7.贷款项目评估和可行性研究是同一概念。（×）
两者不是同一概念，主要有两者的编写单位不同，考核的角度不同。8.外汇贷款实行集中审批和集体评审制度。（×）
外汇贷款实行分级审批和集体评审制度。
9.政策性银行是不以盈利为经营目的的，所以不承担贷款风险。（×）
政策性银行虽不以盈利为经营目的，但要保本经营，所以也要承担贷款风险。10.金融风险具有不可控制性。（×）
金融风险不是完全不可控的。11.静态风险既有风险损失又有风险收益。（×）
静态风险只有风险损失而无风险收益。或：动态风险既有风险损失又有风险收益。12.货币供求均衡是一个静态的概念。（×）
货币供求均衡是一个动态的概念
13.基础货币就是指流通在银行系统以外的现金。（×）
基础货币就是指流通在银行系统以外的现金和商业银行的存款准备金。14.存款的转帐支付和现金支付从本质上来讲是不同的。（×）
存款的转帐支付和现金支付本质相同，都是现实的货币购买力。15.实际利率就是银行的挂牌利率。（×）
实际利率指去除通货膨胀补偿以后的利率。16.关注类贷款属于不良贷款。（×）
按风险程度，贷款分为正常类贷款、关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款。正常类贷款和关注类贷款为正常贷款；次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款为不良贷款。17.责任保险不可以承担合同责任。（×）
有些责任保险经过特别约定，也可以承担合同责任。18.合作金融是互助金融，以营利为唯一目的。（×）
合作金融是互助金融，不以营利为唯一目的。
19.信托是一种由自己进行财产管理、运用或处分的财产管理制度。（×）
信托是一种由他人进行财产管理、运用或处分的财产管理制度。20.公益信托的受益人是完全确定的。（×）
公益信托的受益人是不完全确定的。
21.一般来说，市场利率和证券价格是呈反比例变化的。（√）
当市场利率低时，人们不愿意储蓄，资金流入证券市场，改变了证券的供求关系，使证券供不应求而价格上升；反之亦然。
22.金融机构办理自营外汇买卖业务可以不经任何部门批准，自己进行。（×）
金融机构办理自营外汇买卖业务必须经有关部门批准。
23.国际结算的基本功能是实现国际间资本转移，它首先转移的是货币资本，其次转移的是货币购买力。（×）
它首先转移的是货币购买力，其次转移的是货币资本。24.银行保函和银行信用证相同。（×）
两者的含义和作用均不同。
25.信用证是独立于买卖合同之外的银行信用凭证，因此，与买卖活动毫无关系。（×）
信用证是独立于买卖合同之外的银行信用凭证，其开立的基础是买卖活动。26.金融信托是以“物资”为对象的金融业务。（×）
金融信托是以“资金”为对象的金融业务。
27.货币乘数效应既是一种客观必然性，因此，是不可控的。（×）
货币乘数效应是可控的。
28.金融机构是金融市场上最重要的交易主体。（×）
工商企业是金融市场上最重要的交易主体。或：金融机构是金融市场上最重要的中介机构。
29.商业银行存款，不论存期如何，一律按复息结算利息。（×）
商业银行存款有不同的结息方式。
30.存款和现金可以相互转化，因此，在一定条件下，存款是一种信用货币。（√）
当今的信用货币分为现金和银行存款两种具体形式。31.对公存款变动具有明显的季节性和长期性。（√）
企业存款的季节性由其销售收入的季节性形成，存款的时间一般比较长。32.保证、抵押与质押担保方式，只能单独使用。（×）
这些担保方式可以单独使用，也可以结合使用。
四、问答题（包括：简答题和论述题）
1.现代国际金融发展的新趋势是什么？
答：（1）全球特别是亚太地区银行购并愈演愈烈；
（2）全球银行业越来越关心资金收益率和资本充足率问题；（3）全球银行业竞争不断加剧；（4）更合理地实现银行网络化。2.利率的决定因素有哪些？ 答：（1）物价总水平；（2）企业的承受能力；
（3）国家政策和银行的利益；
（4）国家政策和社会资金供求关系。3.中央银行的职能有哪些？ 答：（1）发行的银行。中央银行垄断货币发行，是一国唯一的货币发行机构。
（2）银行的银行。中央银行通过办理存放，汇兑等项业务，充作商业银行与其他金融机构的最后货款人。
（3）政府的银行。中央银行为政府提供金融服务，同时又是政府管理金融的专门机构。4.再贴现业务的作用有哪些？
答：(1)作为调节货币供应量的手段起到“变速器”的作用。
(2)对市场利率具有告示效应，起到“指示器”的作用。
(3)当个别金融机构由于流动性不足而发生支付困难时，甚至当金融体系发生动荡或突发性危机时,中央银行可以通过再贴现帮助金融机构渡过难关，从而起到“安全网”的作用。
(4)通过再贴现的一些扶持和限制措施,设定再贴现的供给流向，可以达到扶持和限制一些产业发展、促进产业结构调整的目的，从而起到“调节器”的作用。5.中央银行与一般金融机构相比有什么特点？
答：(1)中央银行的业务经营活动服务于宏观经济，一般不面向企业、个人，而主要面向政府、商业银行和其他金融机构。中央银行代表国家制定和执行货币政策，通过运用灵活多样的货币政策工具，对经济进行调节、管理和干预，以稳定货币，促进经济持续、健康增长。
(2)中央银行不是普通的银行，它居于商业银行和其他金融机构之上，与商业银行和其他金融机构是调控与被调控、管理与被管理的关系，不以盈利为目的。
(3)中央银行的主要任务是控制信用，调节货币供应量,稳定金融,促进经济稳健运行。6.政策性金融的性质是什么？
答：政策性金融的性质主要包括:以政府目标为前提；以国家信用为基础；以政府支持为后盾；不以盈利为主要经营目标。
7.现代商业银行业务经营的原则有哪些？
答：现代商业银行业务经营的原则有：（1）效益性、安全性、流动性原则；（2）依法独立自主经营的原则；（3）保护存款人利益原则；（4）自愿、平等和诚实信用原则。8.商业银行资本负债管理原则是什么？
答：商业银行资本负债管理原则有：（1）资本充足适度原则；（2）资本构成合理原则；（3）资本的集中管理原则；（4）资本保全原则；（5）流动性原则。
9.商业银行存款的作用有哪些？
答：商业银行存款的作用有：（1）可以聚集闲散资金，增加社会积累；（2）可以平衡信贷收支，调节货币流通；（3）可以加速资金周转，促进经济发展；（4）可以合理融通资金，协调经济发展；（5）可以密切银企关系，强化金融服务功能。
10.商业银行开拓存款业务的策略有哪些？
答：商业银行开拓存款业务的策略有：（1）利率策略；（2）创新策略；（3）服务策略；（4）宣传策略。11.如何进行中间业务风险控制？
答：做好中间业务风险控制必须从以下工作：(1)建立和完善风险监测和控制系统；(2)建立和完善商业银行内部管理制度；(3)坚持前台交易和后台管理两手抓。12.贷款承诺及其程序。
答：贷款承诺，指商业银行承诺在未来一定的时期内按照事先确定的条件,应客户的要求,随时提供不超过一定限额的贷款。贷款承诺的程序是：（1）申请贷款承诺；（3）提取资金；（2）签订贷款承诺协议；（4）偿还资金。13.证券投资的基本程序。
答：证券投资的基本程序是：(1)确定投资决策；(2)选择证券经纪商；(3)办理证券交割；(4)办理证券过户；(5)支付佣金。
14.保险在微观经济中有哪些作用？
答：主要是指保险作为经济单位或个人风险管理的财务手段所产生的经济效应。这种经济效应主要体现在以下几方面：
(1)有利于受灾企业及时恢复生产；(2)有利于企业加强经济核算；(3)有利于企业加强风险管理；(4)有利于安定人民生活；
(5)有利于民事赔偿责任的履行。15.证券公司的功能有哪些？
答：证券公司自产生以后,就成为证券市场的“心脏”,在证券市场的运行中起到了主导性的作用。总的来说它主要有以下几方面的功能:（1）媒介资金需要；（2）参与证券市场构建；（3）优化资源配置；（4）促进产业集中；（5）分散证券市场的风险。
16.合作金融的特征有哪些？
答：合作金融的特征有：
(1)合作金融是经济社会中的弱者根据合作原则经营的金融形式；
(2)现代合作金融机构的授信业务以改善信用社社员的生产条件为主要目标；(3)合作金融是互助金融,不以盈利为唯一目的；(4)合作金融的本质是人的合作而非资本的结合；(5)合作金融可以得到政府的特殊优待。17.国际金融风险形成的原因有哪些？
答：国际金融风险形成的原因有：
(1)经济高速增长中的泡沫是构成国际金融风险的宏观经济基础；
(2)金融市场过度开放和金融监管缺位是引发国际金融风险的直接原因；(3)金融业的脆弱性和金融发展的盲目性是积累国际金融风险的内部原因。18.商业银行吸收存款的意义是什么？
答：（1）存款是商业银行充当信用中介和支付中介的重要支柱和经济基础。
（2）存款的数量制约着商业银行放款的规模，影响着商业银行调节经济的广度和深度。（3）存款是商业银行签发信用流通工具和信用创造的基础。
19.现阶段我国建立存款保险制度应着重解决的问题？
答：现阶段我国建立存款保险制度应着重解决以下几方面问题：（1）建立存款保险计划，设立存款保险基金。（2）明确存款保险范围。
（3）实行差别存款保险费率制度。（4）对存款人实行有限偿付。20.简述贷款程序。
答：（1）贷款申请；（2）贷款审批；（3）签定合同；（4）贷款发放；（5）贷款的管理和收回。21.简述银行证券投资的程序。答：（1）确定投资决策；（2）选择证券经纪商；（3）办理证券交割；（4）办理证券过户；（5）支付佣金。22.贷款风险分类的原因？
答：（1）风险分类是由贷款的特性决定。我国商业银行贷款具有以下特性，并由此而决定银行贷款必须进行分类：一是贷款具有内在风险；二是贷款无法按市场价格定值；三是贷款信息不对称。
（2）贷款分类是中央银行金融监管的需要。
（3）统一的贷款分类标准是利用外部审计师力量进行金融监管的需要。
（4）统一的贷款分类标准是利用市场机制处理有问题金融机构的必要条件。
23.外汇贷款有哪些特点？
答：外汇贷款除了具有银行其他信贷业务的一般特点外，还具有以下特点。
（1）借外汇还外汇；
（2）实行浮动利率；
（3）收取承担费；
（4）借款单位必须有外汇收入或其他外汇来源；（5）政策性强，涉及面广，工作要求高。24.贷款风险管理的内容包括哪些？
答：贷款风险管理的内容主要包括风险识别分析、风险估价、风险防范和控制、风险的回避、分散和转移等方面。
（1）贷款风险的识别分析——对风险潜在性的辨认、风险类型的确定、风险生成原因的分析判断；（2）贷款风险的估价——运用一定的方法衡量银行贷款风险发生损失的程度及其相关损失的大小；（3）贷款风险的防范和控制。
25.简述商业银行中间业务的作用。
答：（1）中间业务是规避风险的重要手段；（2）中间业务提高了商业银行的竞争能力；（3）中间业务促进了市场参与者的优化。
26.简述保险理赔的原则。
答：（1）重合同守信用原则；（2）实事求是的原则；
（3）主动、迅速、准确、合理的原则；（4）理赔和行政监督相结合的原则；（5）回避原则。
27.简述证券经纪业务的程序。
答：（1）开户；（2）委托；（3）竞价成交；（4）清算交割；（5）过户。28.简述合作金融的特征。
答：（1）合作金融是经济社会中的弱者根据合作原则经营的金融形势；
（2）现代合作金融机构的授信业务以改善信用社社员的生产条件为主要目的；（3）合作金融是互助金融，不以盈利为唯一目的；（4）合作金融的本质是人的合作而非资本的合作；（5）合作金融可以得到政府的特殊优待。
29.简述信托的职能。
答：（1）基本职能：财务管理职能。
（2）派生职能：融资职能、沟通和协调经济关系职能、社会投资职能、信用服务职能。30.简述金融监管的原则。
答：中央银行在金融监管中坚持分类管理、公平对待、公开监管三条基本原则。同时，还要坚持：
（1）依法管理原则；
（2）合理适度竞争原则；
（3）自我约束和外部强制相结合原则；（4）安全稳健与经济效益相结合原则。
31.如何完善和规范政策性担保体系？
答：完善和规范我国政策性担保体系,可以从以下几方面着手:(1)将政策性担保机构纳入政策性金融体系；(2)建立和发展中小企业互助担保机制；(3)坚持市场化、专业化运作的原则；(4)建立和完善担保机构的资金补偿机制；(5)建立和完善各种风险分散机制； 32.如何发挥中央银行的金融稳定职能？
答：中央银行发挥金融稳定职能从以下方面着手：（1）积极参与国际经济协调；（2）改善宏观经济环境；（3）防范化解金融风险；
（4）深化金融改革,全面提升金融机构的竞争力；
（5）建立金融风险预警机制,建立跨部门的金融稳定协调机制。33.试述贷款投向政策的内容。
答：贷款投向政策是指商业银行信贷资金投放的方向，是贷款给谁或不给谁的规定。信贷投向政策着眼于解决结构问题，通过引导信贷投向，促进产业结构、产品结构调整，防止重复建设和盲目建设，促进国民经济的持续协调发展。
目前我国信贷投向政策的主要内容：
（1）产业信贷政策——优先支持粮、棉、油等主要农副产品的生产、收购和储备；信贷资金向基础产业、支柱产业和高新产业倾斜；支持旅游、信息咨询等新兴产业的发展。
（2）固定资产投资信贷政策——支持基础性重点建设项目和国有大中型企业的重点技术改造、技术开发以及重大技术装备项目。
（3）区域信贷政策——对中西部地区实行适度倾斜。
（4）生产社会化信贷政策——支持社会化大生产、大流通、大市场的建设和发展。（5）政策性业务与商业性业务分开经营和管理政策。34.论述影响商业银行负债增减变化的因素。
答：影响商业银行负债增减变化的因素有内部因素和外部因素。
（1）内部因素有：存款的定价；商业银行的信誉及实力；存贷款的依存关系；服务项目的多少与质量；新技术在银行领域的广泛应用；商业银行同社会各界的关系；商业银行员工的素质等。
（2）外部因素有：国民收入的增长；金融机构之间的竞争加剧；新的消费观念的形成；通货膨胀等。35.试述中央银行金融监管的主要内容。
答：中央银行金融监管的主要内容有：
（1）对银行业的监管，包括对市场准入、市场运营、市场退出的监管。
（2）对证券业的监管，包括对发行市场、交易市场、经营机构和从业人员、证券交易所的监管。（3）对保险业的监管，包括对保险机构、业务、财务、资金运用的监管。还包括：风险控制；流动性要求；资本充足率与风险损失准备；存款保护。36.国际收支失衡的原因及调节对策有哪些？
答：A.国际收支失衡的原因：
（1）结构性失衡。因为一国国内生产结构及相应要素配置未能及时调整或更新换代，导致不能适应国际市场的变化，引起本国国际收支不平衡。
（2）周期性失衡：跟经济周期有关，一种因经济发展的变化而使一国的总需求、进出口贸易和收入受到影响而引发的国际收支失衡情况。
（3）收入性失衡：一国国民收入发生变化而引起的国际收支不平衡。一定时期一国国民收入多，意味着进口消费或其他方面的国际支付会增加，国际收支可能会出现逆差。
（4）货币性失衡：因一国币值发生变动而引发的国际收支不平衡。当一国物价普遍上升或通胀严重时，产品出口成本提高，产品的国际竞争力下降，在其他条件不变、变的情况下，出口减少，与此同时，进口成本降低，进口增加，国际收支发生逆差。反之，就会出现顺差。
（5）政策性失衡：一国推出重要的经济政策或实施重大改革而引发的国际收支不平衡。（6）贸易竞争性失衡：由于一国商品缺乏国际竞争力所引起的失衡。
（7）过度债务性失衡：一些发展中国家在发展民族经济的过程中，违背了量力而行的原则，借入大量外债，超过了自身的承受能力，同时一些发达国家实施高利率政策和保护主义措施，结果使发展中国家贸易条件进一步恶化，国际收支逆差不段扩大。
B.国际收支失衡的调节对策。国际收支失衡的调节主要有两种方式：一是自动调节，可通过价格机制、利率机制、收入机制和汇率机制自动调节；二是人为调节，可通过财政政策、货币政策、信用政策和外贸政策来调节。还可实施直接管制，包括外汇管制和外贸管制。开展国际经济合作也是必要的。37.如何构建政策性金融体系? 答：构建政策性金融体系可从以下几方面着手:（1）尽快建立存款保险体系；（2）开办农业政策性保险业务；（3）逐步建立政策性住房信贷体系；（4）逐步建立中小企业政策性融资体系；（5）完善和规范政策性担保体系。
38.论述我国金融服务业务存在的问题和我国金融服务业发展对策。
——我国金融服务业务存在的问题：总体上，我国金融业的发展水平不高，虽然具备一定的竞争能力，但在体制、技术、服务质量监管等方面与西方发达国家金融服务业相比差距还很大。——我国金融服务业发展对策:(1)积极推进金融机构股份制改造；
(2)在渐进开放中提高民族金融企业竞争力；(3)加大金融业科教投入和金融人才培养；
(4)积极开拓国际市场，提高金融企业国际竞争能力。
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