中国银行股份有限公司江苏省分行个人黄金期权交易章程

第一篇：中国银行股份有限公司江苏省分行个人黄金期权交易章程

中国银行股份有限公司江苏省分行

个人黄金期权交易章程

个人黄金期权业务是中国银行为持有纸黄金或外汇的个人客户提供的一种黄金投资理财产品，包括“买入期权”和“卖出期权”两种产品。“买入期权”产品又称为“期金宝”，“卖出期权”产品又称为“两金宝”。（以下同）

“买入期权”产品的内容是：客户根据自己对黄金汇率未来变动方向的判断，向银行支付一定金额的期权费后买入相应面值、期限和执行价格的黄金期权（看涨期权或看跌期权），如果期权到期日前黄金汇率变动对客户有利，则客户可通过平盘交易获得较高收益；如果期权到期日汇率变动对客户有利，则客户通过执行期权可获得较高收益。如果汇率变动对客户不利，则客户可选择不执行期权。

“卖出期权”产品的内容是：客户在存入一笔黄金或美元存款的同时根据自己的判断，卖出相应面值、期限和执行价格的黄金看涨或美元看涨的黄金期权。客户得到一笔期权费收益（用美元表示）。期权到期时，如果汇率变动对银行不利，则银行不行使期权；如果汇率变动对银行有利，则银行行使期权，将客户的存款本金按协定汇率折成相对应的挂钩货币。

一、名词释义

协议书 指客户与银行签订的《中国银行股份有限公司江苏省分行个人黄金期权交

易协议书》。

营业日 指中国银行工作日，且相关国际市场没有休市。

期权 指欧式期权的买方支付卖方一笔期权费，从而获得在到期日选择是否以协

定汇率将一预先约定金额的货币兑换为另一预先约定货币的权利。

交易日客户与银行叙做黄金期权交易的当日

到期日 指协议书中指明的期权到期日。

交割日 指期权到期日后第二个银行营业日。

行使期权 指期权买方在期权到期日按协定汇率执行期权中所指明的黄金买卖。期权费 指期权买方为购入期权所必须支付给期权卖方的费用，须用美元支付。期权面值 指期权买方在期权到期日行使黄金买卖的金额。

期权费率 指期权费（美元）与黄金期权面值（盎司）的比，即“美元/盎司”。协定汇率 指双方在《中国银行股份有限公司江苏省分行个人黄金期权交易申请表》

中约定期权买方在期权到期日行使黄金买卖权利时所采用的汇率。

标的汇价 指协议书中指明黄金与美元的汇价。

看涨期权 指期权买方有权在到期日按协定汇率向卖方买入某货币的权利。

看跌期权指期权买方有权在到期日按协定汇率向卖方卖出某货币的权利。

欧式期权指期权买方只有在到期日当天北京时间14：30才可向期权卖方提出行使期

权。

基础货币 指黄金。

非基础货币指美元。

参考汇率 指标的汇价在期权到期日当天北京时间14:30的中国银行总行黄金报价系

统中的中间价。

资金账户 客户在中国银行开立的与其已开通个人黄金期权业务相关联的用于个人

黄金期权交易资金清算的账户。

轧差交割指期权买卖双方在期权到期日按协定汇率和参考汇率分别计算期权中所指

明的黄金买卖后，双方只对两笔黄金买卖的轧差金额进行资金收付。

期权平盘指客户在叙做买入期权交易时在交易日后至期权到期日之前将所买期权卖

出，从而获得银行支付的期权费的交易方式。

二、交易货币及期限

1.个人黄金期权交易的货币及最低期权面值按照叙做交易时中国银行的相关规定

执行。

2.个人黄金期权交易的标的汇价为黄金兑美元。

3.个人黄金期权交易的具体期限由中国银行当日公布的期权报价中的到期日决

定。到期日如为非银行工作日或相关国际市场假期，则根据有关国际市场惯例调整到期日。

三、交易时间及网点

个人黄金期权交易的时间及开办该项业务的网点以中国银行公布的内容为准。

四、交易的有关规定

1.协定汇率可在中国银行黄金期权交易报价的协定汇率中选择其中的一个。

2.中国银行个人黄金期权报价，根据市场汇率及时变动。客户叙做交易时，根据

中国银行当时的报价选择确定期权交易的期权费率。

3.如果中国银行提供客户买入期权的平盘价格，客户可在到期日前将原交易平盘。

五、期权的行使

1、客户卖出期权，必须是存款货币的看涨期权，到期日中国银行按参考汇率有权

决定是否行使期权而无须事先通知客户。

2、客户卖出期权，如存款货币为黄元金，在到期日若参考汇率：

a)高于协定汇率，则中国银行行使期权，即中国银行按协定汇率将客户的美

元金折成美元后存入客户资金账户，美元金不计利息；

b)低于或等于协定汇率，则中国银行不行使期权，即中国银行仅将客户的美元

金做解冻处理。

3、客户卖出期权，若存款货币为美元，在到期日若参考汇率：

a)低于协定汇率，则中国银行行使期权，即中国银行按协定汇率将客户的美元本金折成美元金存入客户资金账户，存款利息以存款原币存入客户资金账户。b)高于或等于协定汇率，则中国银行不行使期权，即中国银行仅将客户的美元做解冻处理，美元利息存入客户资金帐户。

4、客户买入期权，客户有权决定是否行使期权，如客户在期权到期日前未提出放

弃行使期权，即视为客户授权中国银行代为行使期权并进行轧差交割。

客户行使期权并进行轧差交割的收益计算公式为：

当看涨货币为黄金时，期权收益为：

期权黄金面值*（参考汇率-协定汇率）；

当看涨货币为美元时，期权收益为：

期权黄金面值*（协定汇率-参考汇率）。

计算所得的收益计为美元，中国银行将计算所得的美元收益存入客户资金账户。

六、期权的平盘

如果中国银行提供客户买入期权的平仓价格，客户可在到期日前将原交易平盘。银行将以支付该笔期权期权费的方式，支付客户收益。目前，中国银行暂不提供客户卖出期权交易平仓服务（大额交易除外，大额标准以中国银行公示为准）。

七、款项交割

（一）客户为期权的卖方

1.客户授权中国银行冻结该笔期权交易的本金，冻结后该笔资金不得挂失、不可提前

支取、不得做质押贷款、不得开具存款证明。

2.中国银行在交易日将期权费以美元的现钞形式存入客户资金账户。期权费的金额根

据交易黄金面值和期权费率计算。

3.如果到期日中国银行行使期权，则中国银行在交割日按协定汇率将客户的存款本金

换成标的汇价中的非基础货币后存入客户资金账户，存款利息以存款原币存入客户资金账户；如果到期日中国银行放弃行使期权，则中国银行仅将客户的存款本金做解冻处理。

（二）客户为期权的买方

1.当客户是期权的买方时，中国银行将于交易当日从客户指定资金账户中扣划期权费，期权费根据交易本金和期权费率计算，以美元的现钞或现汇支付。

2.如果到期日客户行使期权，中国银行于交割日将客户行使期权所得收益存入客户资

金账户。

（三）客户如对资金交割有异议，应持本人有效身份证件在交割日后一个月内向原办理期权交易业务的中国银行网点递交书面查询申请。

八、风险揭示

1.交易双方在期权到期日前，不可撤销交易。

2.当客户为期权的卖方时，如客户在中国银行的存款被执法机关或其他有关部门

冻结、扣划，则自存款被冻结或扣划之日起，中国银行有权单方面终止本协议，不承担客户的任何损失，并有权向客户追索由此造成的一切损失。

3.因设备故障及断、停电，因通讯线路故障或交易中偶发因素产生的不可预测、不可控制事件及不可抗力造成客户的损失，中国银行将不承担任何经济或法律责任。

4.个人客户应充分认识由于国际上各种政治、经济因素以及各种突发事件对已叙

做的黄金期权交易所构成的投资风险，并愿意承担以上风险。

5.个人客户应本着“自主决定、自担风险”的原则，凭借自身判断叙做黄金期权

交易业务，银行职员在任何情况下提供的意见和表述的观点仅供客户参考，银行对此不承担法律责任。

九、中国银行股份有限公司江苏省分行若对本章程所列之条款进行必要修改或补充，将

以公告方式通知客户。

十、中国银行股份有限公司江苏省分行对本章程拥有最终解释权。

第二篇：中国银行股份有限公司江苏省分行个人黄金期权交易协议书

中国银行股份有限公司江苏省分行

个人黄金期权交易协议书

编号：

甲方：身份证件类型：证件号码：

通讯地址：邮政编码：

固定电话：_________移动电话：

借记卡号：电子邮箱或传真：

乙方：中国银行股份有限公司江苏省分行地址：

甲方自愿同乙方叙做黄金期权交易，本着“自主决定、自担风险”的原则，同意遵守《中国银行股份有限公司江苏省分行个人黄金期权交易章程》中的规定。双方经平等协商，签定本协议如下：

一、本协议所称的期权均为欧式期权。所称黄金期权交易指利用国际黄金市场的波动,为个人客户提供的一种黄金投资理财产品。主要包括“买入期权”（又称“期金宝”）和“卖出期权”（又称“两金宝”）两个品种。

1、“买入期权”产品的内容是：甲方在期权报价系统中选择协定黄金价格和期限，自行确定所购期权面值，在支付相应期权费（美元）后从乙方买入黄金期权（看涨期权或看跌期权），在期权到期日甲方有权按协定汇率从乙方买入或卖出规定面值的美元金。

2、“卖出期权”产品

(1)卖出黄金看涨期权的内容是：甲方将自己的美元金存单作质押，以美元金的金额作为期权面值，在确定期权协定汇率和到期日后，向乙方卖出一份黄金看涨期权。乙方在向甲方支付期权费（美元）后享有如下权利，即：期权到期日乙方有权将甲方美元金按协定汇率转换成美元。

(2)卖出黄金看跌期权的内容是：甲方以自已的美元定期存款作质押，并确定美元金的金额作为期权面值，其中质押的美元定期存款金额等于期权面值乘以 1

期权的协定汇率。在确定期权协定汇率和到期日后，向乙方卖出一份黄金看跌期权。乙方在向甲方支付期权费（美元）后享有如下权利，即：期权到期日乙方有权将甲方定期存单上的美元按协定汇率转换成美元金。

二、甲方与乙方叙做本协议项下的黄金期权交易（含期权的平盘交易）时，必须逐笔向乙方提交符合乙方要求的《中国银行股份有限公司江苏省分行个人黄金期权交易申请表》（以下简称“申请表”，申请表表样由乙方提供），经乙方审核同意后，乙方与甲方叙做相应的黄金期权交易（含期权的平盘交易）。甲方签字、乙方签章的每份《中国银行股份有限公司江苏省分行个人黄金期权交易申请表》是本协议不可分割的一部分。本协议及申请表对甲乙双方叙做黄金期权交易的内容未做规定的，按照《中国银行股份有限公司江苏省分行个人黄金期权交易章程》规定执行。

三、期权报价以乙方的电脑主机期权管理系统记录为准，甲方在此确认乙方电脑主机记录的准确性和真实性。

四、交易币种：美元/美元金（以黄金XAU表示），其中美元金的面值最小单位为0.1盎司。

五、期权的行使

1、期权的行使时间为期权到期日北京时间14:30。

2、期权费的收取

甲方选择乙方期权报价系统中的协定黄金价格和期限，自行确定所购期权面值，期权买卖成交后，甲方应在交易日支付或收取期权费。乙方支付期权费均以美元现钞形式支付；甲方支付期权费，可选择以美元现钞或现汇支付。

3、甲方在此授权乙方，在甲方叙做“买入期权”业务时，如果期权到期日该期权对甲方有利，由乙方受甲方委托替甲方行使期权（乙方无须通知甲方），甲方的收益按以下情况计算：

（1）甲方买入黄金看涨期权，则甲方的收益为：

期权面值*（参考汇率-协定汇率）

（2）甲方买入黄金看跌期权，则甲方的收益为：

期权面值*（协定汇率-参考汇率）

（3）乙方将计算所得的美元收益存入甲方资金帐户。

4、甲方叙做“卖出期权”业务，如果到期日期权对乙方有利，乙方则行使期权，甲方的存款按以下方式处理：

甲方卖出黄金看涨期权，在到期日若参考汇率

（1）高于协定汇率，则乙方行使期权，即按协定汇率将甲方的美元金转换成美元后存入甲方资金帐户；

（2）低于或等于协定汇率，则乙方不行使期权，即将甲方的美元金解冻。甲方卖出黄金看跌期权，在到期日若参考汇率

（1）低于协定汇率，则乙方行使期权，即按协定汇率将甲方的美元存款转换成美元金后存入甲方资金账户。

（2）高于或等于协定汇率，则乙方不行使期权，即将甲方的美元存款解冻。

六、期权的平盘

甲方在叙作“买入期权”交易后，由于各种原因造成甲方所持期权价值发生变动，使甲方所持期权发生或盈或亏的变化，甲方可以根据市场情况和自己的判断，在该期权到期以前进行平盘，以锁定盈利或亏损，平盘期权费率由乙方确定。期权交易平盘后，在到期日不再进行处理。

七、期权的款项交割

（一）甲方为期权的卖方

1.甲方授权乙方冻结该笔期权交易的美元金或美元，并以该笔资金质押为期权到期日交割交易提供担保。美元质押时自甲方存单交付乙方之时质押生效；美元金质押时自乙方冻结甲方帐户中的美元金时质押生效。资金冻结后该笔资金不得挂失、不可提前支取、不得另行质押贷款、不得开具存款证明。美元存单质押时甲方应在质押的存单做质押背书，并将存单交付乙方；美元金质押时，甲方应在美元金权利凭证上做质押背书并将权利凭证交付乙方，在甲方履行前述手续后，相应的黄金期权交易方生效。

2.乙方在交易日将期权费以美元现钞或现汇形式支付，期权费的金额根据交易本金和期权费率计算，期权费率由乙方确定。

3.如果到期日乙方行使期权，则乙方在交割日按协定汇率将甲方的美元金 转换成美元后存入甲方资金账户；如果到期日乙方放弃行使期权，则乙方仅将甲方的美元金做解冻处理。

4、甲方授权乙方在交割日有权直接扣收质押的美元或美元金（如乙方行使期权）

（二）甲方为期权的买方

1.当甲方是期权的买方时，甲方授权乙方于交易日当日从甲方指定资金账户中扣划期权费，期权费根据交易本金和期权费率计算，以美元的现钞或现汇支付，期权费率由乙方确定。

2.如果到期日甲方行使期权，乙方于交割日将甲方行使期权所得收益存入甲方资金账户。

（三）甲方如对资金交割有异议，应持本人有效身份证件在交割日后一个月内向原办理期权交易业务的乙方网点递交书面查询申请。

八、除本协议另有规定外，交易双方在期权到期日前，不可撤销交易。

九、因设备故障及断、停电，因通讯线路故障或交易中偶发因素产生的不可预测、不可控制事件及不可抗力造成甲方的损失，乙方将不承担任何经济或法律责任。

十、当甲方为期权的卖方时，如甲方在乙方的美元或美元金被执法机关或其他有关部门冻结、扣划，则自被冻结或扣划之日起，乙方有权选择采取以下措施：

1、书面通知甲方在通知规定合理期限内另行提供同等金额的美元或美元金作为交易的担保。

2、乙方对甲方相对应的期权进行平盘交易。

3、乙方在期权到期日按约定进行交割。

4、取消相关期权交易

在乙方主动进行期权平盘或到期交割的情况下，甲方应承担由此造成的一切损失，乙方有权追索。甲方同意乙方有权从甲方开立在中国银行各机构内的所有本外币帐户中直接扣划此等金额。

十一、双方在本协议项下产生的争议，如通过友好协商的途径无法解决时，则由本协议履行地人民法院管辖。

十二、本协议签订后，甲方委托乙方叙作的所有个人黄金期权交易均参照本协议的相关条款执行，直至签订新的协议。

十三、甲方在此确认已全部收悉并认真阅读本协议和《中国银行个人黄金期

权交易章程》，充分理解所有内容，根据自身判断叙做本交易，且充分认识到叙做本交易所面临的投资风险，愿意承担由此产生的一切风险和损失。

十四、本协议签订后，双方在办理个人黄金期权交易业务时所签订的所有协议、申请、回单、凭证均构成本协议不可分割的组成部分。

十五、本协议一式两份，甲、乙双方各执一份；由甲方签字，乙方盖章后方有效。

十六、双方在履行本协议中，乙方有权随时停止开办黄金期权交易业务，停办业务不视为乙方违约，但对乙方停办以前已经与甲方叙做的黄金期权交易，甲乙双方仍应按本协议的约定履行各自的权利义务。

甲方：乙方：中国银行股份有限公司江苏省分行

（盖章）

日期：年月日日期：年月日

第三篇：中国银行股份有限公司江苏省分行个人黄金期权业务管理规定

中国银行股份有限公司江苏省分行 个人黄金期权业务管理规定

第一章

总则

第一条

为防范风险、规范业务操作，加强对个人黄金期权业务的管理，保证业务健康、持续和稳定发展，特制定本规定。

第二条

服务对象：凡在我行开立美元或纸黄金帐户的、具有完全民事行为能力的自然人均可申请与我行叙做个人黄金期权业务。

第三条

申请人选择期权业务的目的是利用国际黄金市场的波动进行保值增值，其基本原则是：自主决定，自担风险。

第二章

业务品种及范围

第四条

个人黄金期权业务，简称“黄金期权宝”，是结合国际市场黄金期权产品与中行个人实盘黄金买卖业务（美元金）特点，为个人客户提供的一种黄金投资理财产品，包括“买入期权”和“卖出期权”两个品种。

1、“买入期权”产品的内容是：客户选择中行期权报价系统中的协定黄金价格和期限，自行确定所购期权面值（以黄金XAU表示,货币代码034），在支付相应期权费（美元）后从中行买入黄金期权（看涨期权或看跌期权），在期权到期日客户有权按协定价格从中行买入或卖出规定面值的纸黄金。

2、“卖出期权”产品

（1）卖出黄金看涨期权的内容是：客户将自己的纸黄金作抵押，以纸黄金的金额作为期权面值，在确定期权协定价格和到期日后，向中行卖出一份黄金看涨期权。中行在向客户支付期权费（美元）后享有如下权利，即：期权到期日中行有权将客户纸黄金按协定价格转换成美元。

（2）卖出黄金看跌期权的内容是：客户以自己美元定期存单的金额作为期权面值，在确定期权协定价格和到期日后，向中行卖出一份黄金看跌期权。中行在向客户支付期权费（美元）后享有如下权利，即：期权到期日中行有权将客户定期存单上的美元按协定价格转换成纸黄金。第五条

报价期限

1、“买入黄金期权”产品

期限结构暂定与现有外汇期权宝相同。我行提供最长期限为6个月的固定协定价格的滚动双边报价。另外，每天还提供期限为1周、2周、1个月、3个月，分别含有三个档次协定价格的期权卖出价。期权到期前总行提供平盘机会。

2、“卖出黄金期权”产品

期限结构暂定与现有外汇两得宝相同。总行每天前向分行提供期限为1周、2周、1个月、3个月，分别含有三个档次协定价格的期权买入价，客户在美元存款（或纸黄金）被冻结的前提下可卖出期权给我行，但总行不提供平盘机会（大额客户除外）。

第六条

起点金额

1、客户买入黄金期权的期权面值大于（含）20盎司。

2、客户卖出黄金期权的期权面值大于（含）10盎司或等值美元。第七条

交易币种：美元/纸黄金

第三章 职能分工

第八条 省行个人金融部负责选择开办该业务的网点，制定前台操作流程，负责协议文本的制定，与资金业务部一起负责全辖从业人员的培训。

第九条 省行资金业务部负责期权业务的管理和风险控制，负责黄金期权实时报价及头寸平仓，负责在期权到期时决定是否行使期权，负责向运营部提供交割清单，与个人金融部共同负责产品的宣传和推广。

第十条 省行运营部负责省市行间的交易证实、资金清算、帐务处理，负责审核资金业务部提交的期权交割清单，以及相应的操作风险监控。

第十一条 辖内分行获得开办此项业务授权的理财中心负责面向客户的柜台操作，包括与客户签署黄金期权买卖协议书，负责接受客户交易委托并审核相应账户资料，负责协助客户完成交易，在必要时负责冻结客户资金和及时解冻，负责客户期权费用和期权收益的转帐，负责客户历史交易记录的保存，进行产品宣传和客户营销。

第四章

风险控制

第十一条

黄金期权业务报价管理

1、报价途径：省行每日十点之前向辖内分行下发当日个人黄金期权的参考报价，客户叙做业务时再向省行资金业务部进行询价。

2、交易时间：我行办理期权业务的时间为每个银行工作日的10:00-16:30。法定公休日及相关国际金融市场休市期间业务停办。

3、期权行使时间：到期日的北京时间14:30。

4、期限结构：以总行报价为准。

5、对期权面值在100万美元以上的大客户可提供个性化服务，即客户可自行设定协定价格和到期日，可以在期权到期日之前进行交易平仓。

第十二条

期权费的收取

期权买卖成交后，客户应在交易日按照成交价向我行支付或收取期权费。我行支付期权费均以美元现钞形式支付，客户支付期权费，可选择以美元现钞或现汇支付。

第十三条

交易方式

各分行通过电话进行询价，并以传真的委托书作为交易依据。第十四条

期权交易的到期处理

1、到期参考价格：以总行下发的北京时间14:30中国银行黄金宝中间价为准。

2、客户买入期权到期时，凡是对客户有利的期权分行必须代客户进行交割，其收益隔日进客户资金帐户。

3、客户卖出期权到期时，凡是对我行有利的期权必须进行交割。银行将该客户在交易日冻结的美元存款（或纸黄金）按照协定价格转换为纸黄金（或美元存款）。第十五条

期权交易的平盘

客户在叙作“买入期权”交易后，由于各种原因造成客户所持期权价值发生变动，使客户所持期权发生或盈或亏的变化，客户可以根据市场情况和自己的判断，在该期权到期以前进行平盘，以锁定盈利或亏损。期权交易平盘后，在到期日不再进行处理。

第五章

客户收益的计算

第十七条

客户叙做“买入期权”业务时，如果期权到期日该期权对客户有利，则中行替客户行使期权，客户的收益按以下情况计算：

1、客户买入黄金看涨期权，则客户的收益为：

期权面值*（参考价格－协定价格）

2、买入黄金看跌期权，则客户的收益为：

期权面值*（协定价格－参考价格）

3、我行将计算所得的美元收益存入客户资金帐户。

第十八条

客户叙做“卖出期权”业务，如果到期日期权对银行有利，银行则行使期权，客户的存款按以下方式处理：

1、客户卖出黄金看涨期权，在到期日若参考价格

a)高于协定价格，则我行行使期权，即我行按协定价格将客户的纸黄金转换成美元后存入客户资金帐户； b)低于或等于协定价格，则我行不行使期权，即我行将客户的纸黄金解冻。

2、客户卖出黄金看跌期权，在到期日若参考价格

a)低于协定价格，则我行行使期权，即我行按协定价格将客户的美元存款转换成纸黄金后存入客户资金账户。b)高于或等于协定价格，则中行不行使期权，即我行将客户的美元存款解冻。

中国银行股份有限公司江苏省分行

二零零七年二月

第四篇：中国银行股份有限公司江苏省分行个人黄金期权业务操作流程(买入期权)

中国银行股份有限公司江苏省分行

个人黄金期权业务操作流程

为规范个人黄金期权业务的操作与管理，有效控制操作风险，保证业务健康、持续和稳定发展，特制定本操作流程。

一、营业网点柜面操作

（一）叙做新交易：

1.客户叙做期权交易时，应仔细阅读《中国银行股份有限公司江苏省分行个人黄金期权业务章程》，了解参与买入期权交易的具体过程，明确可能承担的市场风险以及享有的收益。

2.客户填写《中国银行股份有限公司江苏省分行个人黄金期权交易协议书》（以下简称《协议书》）和《中国银行股份有限公司江苏省分行个人黄金期权业务申请表》（以下简称《申请表》）后，开设存折/存单，期权的标的汇率为美元/盎司。客户买入黄金期权的期权面值须大于（含）20盎司。

3.柜面人员核对相关客户资料无误并查验客户美元金帐户或美元存款，符合要求后，向资金业务部电话询价。资金业务部交易员根据当时的市场报价和客户的交易面额，告知柜面人员客户叙做买入期权业务的期权费率及期权面值。在客户表示同意叙做并签字确认后，将申请表传真至资金业务部并电话确认（申请表上应注明联系电话）。为了有效控制市场波动的风险，维护银行资金安全，资金业务部交易员

报价完毕后，柜面人员须在5分钟内将客户签字确认的申请表传真至资金业务部并电话确认。资金业务部交易员同柜面人员电话确认申请表传真件交易要素无误后，由两位交易员签字确认后将传真件回传营业网点，以最终确认交易完成。在收到资金业务部回传的申请表之前，不能与客户确认交易成交。当市场行情出现变化时，资金业务部交易员有权对该笔交易重新报价。

4.营业网点在收取期权费后，交易完成。期权费应于T+2日贷记“86+本行联行清算号+9062014”账户。

（二）叙做平盘交易

1、由于买入期权交易一经成交，不能撤消，客户若想撤消，只能反向操作一笔相同结构的卖出期权交易，该交易即为平盘交易。

2．客户如要求将原交易平盘须出示原交易的申请表，并由本人亲自办理。

3．网点柜面人员核对原申请表无误后，向资金业务部电话询价，并为客户填写平盘申请表、告知其该笔交易的盈亏情况，客户同意并签字确认后柜面人员及时将申请表传给资金业务部，具体流程与

（一）中第3点上同。

4．交易完成后，柜面人员在客户原期权交易的申请表上加盖交易平盘章，避免将来引起纠纷。

5．交易日后的第二个银行工作日，柜面人员查收运营部下划的期权费后，借记“86+本行联行清算号+9062014”账户，核对无误后为客

户办理无折进帐。

（三）、凭证及事后操作

1．申请表一式四份，第一联（正本）交客户；第二联、第三联由该网点保存，到期日后，另行装订保存三年；第四联作为传票凭证。

2．开办个人黄金期权业务的营业网点应建立个人黄金期权业务清单，清单内容包括：交易日期、交易编号、客户姓名、到期时间、是否平盘。

3．营业网点在每笔期权交割日如未收到该期权执行情况的通知或证实，应尽早与资金业务部和运营部联系。

4．期权交割日（M+2），柜面工作人员根据运营部通知的客户收益金额借记9062账户，并制定《客户期权执行通知书》，通知书一式两联，一联网点留底，一联交客户。将客户投资收益(美元现钞)存入客户指定的资金账户。

二、资金业务部操作流程

1.每个银行工作日(国际市场假期除外)上午10：00，资金业务部根据总行的期权费参考报价，计算出当天的参考期权费率，连同当日交易的期权到期日、交割日等要素，通过NOTES系统发送至开办期权业务的营业网点，营业网点应及时查收，如有疑问或未收到，要立即与资金业务部联系解决。

2.资金业务部根据国际市场行情负责对叙做期权交易业务的营业

网点进行报价，确定期权费率以及协定汇率。

3.资金业务部根据经过确认的期权交易申请表，及时同总行平仓，并填制所有黄金期权交易和平仓交易的期权交易单，和客户申请表一并在当日交给运营部。当天期权头寸须当天完全平仓。

4.期权到期日下午2:30资金业务部列出当日到期的期权交易头寸清单，根据协定汇率和参考汇率的关系，确定各笔期权交易中客户期权的执行情况，并将每笔期权交易客户的轧差收益（如期权被执行）制作简表，于当日发送至运营部。

中国银行股份有限公司江苏省分行

第五篇：中国银行股份有限公司信用卡章程

中国银行股份有限公司信用卡章程

第一章 总则

第一条 中国银行股份有限公司信用卡（以下简称“信用卡”）是中国银行股份有限公司（以下简称“发卡银行”）向个人和单位发行的具有消费支付、存取现金、信用透支、转账结算、代缴付等全部或部分功能的金融支付工具，包括中银信用卡、长城信用卡。

第二条 信用卡主账户具备信用消费、预借现金、存款有息（限特定产品），在境内发卡银行营业柜台、ATM或存取款一体机等自动设备上进行查询、取现、还款等交易的全部或部分功能。

信用卡电子现金账户具备小额快速支付、查询、充值等交易的全部和部分功能，不具备透支、转账、取现功能。

每种信用卡具体功能以该信用卡产品使用手册或使用指南等文件为准。若无特殊说明，本章程所述交易均为信用卡主账户交易。

第三条 信用卡按银行卡组织品牌分为银联卡、万事达卡、威士卡、美国运通卡、JC B卡等；按发卡对象分为个人卡和单位卡；按交易控制分为标准卡和专用卡；按信用等级和功能服务不同分为白金卡、钛金卡、金卡、普通卡等；按账户币种不同分为人民币单币卡、外币单币卡、人民币及外币双币卡等；按信息存贮介质不同分为磁条卡、芯片（IC）卡、磁条和芯片复合卡等。

第二章 申请条件及申领手续

第四条 凡年满18周岁具有完全民事行为能力、有稳定收入的个人，可凭本人有效身份证件和发卡银行规定的其他相关文件向发卡银行申领个人卡。个人卡主卡持卡人可为其配偶和年满16周岁的亲属申请和注销附属卡；附属卡申请资料应由主卡持卡人以亲自签名、客户服务电话录音、电子签名或主卡持卡人和发卡银行双方均认可的方式确认，主卡持卡人和附属卡持卡人应对附属卡项下欠款（包括但不限于透支本息、超限费、滞纳金、相关费用等全部债务，下同）向发卡银行承担连带清偿责任。

第五条 凡在境内（不含港澳台地区，下同）银行业金融机构开立基本存款账户的单位，可凭中国人民银行核发的开户许可证和发卡银行规定的其他相关文件向发卡银行申领单位信用卡（以下简称“单位卡”）。同一单位可申领多张单位卡，单位卡持卡人的资格由单位法定代表人或其委托的代理人书面指定或撤销，单位应承担其单位卡持卡人账户项下全部欠款（包括但不限于透支本息、超限费、滞纳金、相关费用等全部债务，下同）。

第六条 申请人（包括单位和个人）申请信用卡时，应按发卡银行的规定和要求，如实填写

申请表并提供相关证明文件。申请人保证申请表填写的内容以及向发卡银行提供的所有申请资料是真实、完整、准确、合法的，同意发卡银行向有关机构、单位和个人了解或查询申请人的财产及资信状况，并保留相关资料。申请人应按照法律法规和监管规定在有关申请文件中抄录相关语句、签字确认并遵守本章程及信用卡领用合约的各项规定。无论申请人申请成功与否，发卡银行均不退回申请人提交的相关材料。

第七条 发卡银行根据申请人资信情况决定是否发卡，核定信用额度（附属卡持卡人与主卡持卡人共享信用额度，各单位卡持卡人的信用额度由发卡银行在其核定的单位总信用额度内确定），确定是否要求申请人采取担保及具体的担保方式等。

申请人提供担保的方式包括保证、抵质押担保或保证金等，担保范围为持卡人信用卡项下全部欠款（包括但不限于透支本息、超限费、滞纳金、相关费用等全部债务，下同）承担担保责任，担保人应与发卡银行签订担保合约。

第八条 发卡银行可依据持卡人资信状况、用卡状况和外部风险环境的变化，对其进行动态管理，包括授信额度动态调整、止付、冻结、销卡、要求持卡人落实第二还款来源或提供担保等。

第九条 担保人在持卡人未按期足额清偿其欠款时应承担担保责任，立即偿还持卡人信用卡账户项下全部欠款。

第三章 账户管理

第十条 发卡银行为持卡人设立人民币及/或外币账户，或电子现金账户，可供持卡人选择的外币账户种类由发卡银行指定。

持卡人在境内外的交易经由中国银联股份有限公司提供人民币清算服务的，记入其信用卡人民币账户或电子现金账户；除另有约定或信用卡组织或公司另有规定外，经由除中国银联股份有限公司之外的相关国际组织/机构提供外币清算服务的，以外币清算并记入其信用卡外币账户。

如持卡人申请开通人民币单一结算功能，则持卡人在除中国银联股份有限公司之外的相关国际组织/机构联网的ATM机、其会员机构或在其境外商户成功进行交易的，发卡银行以外币授权该交易，并将交易款项、计收利息及相关费用按入账当日发卡银行公布的外汇卖出牌价（如遇法定节假日则按前一工作日汇率）折算为人民币，记入信用卡人民币账户。单位卡人民币账户的资金应从该单位的基本存款账户转账存入，不得直接以销货收入或现金存入；单位卡的外汇账户应遵从法律法规和监管规定对境内外汇账户的管理规定。销户结清时，单位卡账户的结余资金应当转入其基本存款账户。

第十一条 个人卡人民币账户及电子现金账户的资金可通过持卡人现金存入或从个人银行结算账户转账存入；从单位存款账户转入的，应符合法律法规和监管规定。发卡银行对电子现金账户余额根据法律法规和监管规定设置上限。

第十二条 个人卡外币账户的资金可通过持卡人外币现钞存入，或从其外币账户（含外钞账

户）转账存入，或通过境外汇款存入，或按规定购汇存入。该账户的转账及存款应按法律法规和监管规定办理。

第四章 信用卡使用及业务规定

第十三条持卡人在收到信用卡后，应立即在卡片背面签名栏签名，及时办理卡片激活手续。持卡人应妥善保管信用卡及其卡片信息、密码、交易凭证和身份证件及其信息等，不得泄漏或提供给他人。信用卡仅限于合法持卡人本人使用，不得转让、转借或出租给他人。否则由此产生的一切风险损失和法律责任由持卡人承担。

第十四条 发卡银行对使用密码进行的交易，均视为持卡人本人所为。依据密码等电子信息办理的各类结算交易所产生的、发卡银行所保存的信用卡账户中所有的电子信息记录均为该项交易的有效凭据；未使用密码，以记载有持卡人签字的交易凭证为该项交易的有效凭据；持卡人通过人工电话办理的业务，不需要持卡人提供电话银行密码的，以发卡银行的语音记录为持卡人办理业务的有效凭据需要持卡人提供电话银行密码的，以输入电话银行密码为持卡人办理业务的有效凭据；通过电话银行自动语音系统办理的业务，以输入电话银行密码为持卡人办理业务的有效凭据。持卡人在互联网、MOTO类商户等非面对面刷卡交易渠道使用信用卡的，基于持卡人卡号等卡片信息或卡片密码、电话银行密码、相关身份验证信息等电子数据而办理的各项交易所产生的信息记录之一或全部均属于该项交易的有效凭据。

持卡人使用支持电子现金账户的信用卡可在境内贴有“银联”标识且支持电子现金受理的特约受理商户的芯片接触或非接触式受理终端上进行脱机消费，交易时无须输入密码，打印交易凭证也无须持卡人签名确认，所有交易均视为持卡人本人所为，发卡银行不受理因脱机消费引起的争议。

第十五条 持卡人在境内外办理的消费、存款、取款、转账等各类交易，须遵守相关法律法规和监管规定以及信用卡组织或公司、发卡银行、收单机构、特约商户等的有关规定。

第十六条 信用卡账户单笔透支限额、月透支限额、ATM每日取款限额、使用信用额度每日取款限额、在境外取现每日和每月累计限额等，以及电子现金账户单笔交易限额、卡片和账户余额上限等，应遵守相关法律法规和监管规定及发卡银行的有关规定。

第十七条 持卡人境外交易产生的外币账户透支，按照国家外汇管理部门的有关规定，凭发卡银行提供的外币账户项下交易账单，可用外币现钞和外汇存款偿还、或用人民币购汇还款。外币单币信用卡在境内交易形成的透支，持卡人应以人民币偿还，在境外消费或提现形成的透支，持卡人可以用自有外汇资金偿还，也可在发卡银行购汇偿还。

第十八条 持卡人、联系人的单位地址、个人地址、电话号码或有效身份证件有效期等个人信息如有变更，持卡人应立即致电发卡银行的客户服务热线通知并办理资料变更手续，否则，由此引起的一切风险和损失由持卡人承担。

第十九条 发卡银行通过客户服务热线等向持卡人提供咨询、查询、投诉受理等服务。发卡银行应于每月指定日期向持卡人发送对账单（不包含电子现金账户相关信息），当月

无任何交易且账户没有任何未偿还余额、以其他方式提供对账信息或持卡人与发卡银行另有约定的除外。持卡人若未收到账单或对账单有疑义，应及时按照与发卡银行的约定查询。

如遇信用卡丢失或被盗，持卡人应及时致电发卡银行24小时客户服务热线办理电话挂失，也可到附近的发卡银行分支机构柜台办理挂失手续。挂失自挂失手续办理完毕时生效。持卡人对挂失生效前发生的交易承担责任，对挂失生效后发生的交易不承担责任，但持卡人与他人合谋、欺诈或有其他不诚信行为，或持卡人拒绝配合发卡银行进行相关调查或提供相关证明，或另有约定的除外。对于支持电子现金账户的信用卡，卡片上的电子现金账户余额不支持挂失，卡片丢失后产生的损失由持卡人自行承担。

持卡人挂失后可凭挂失申请书和本人有效身份证件向发卡银行书面申请，或致电发卡银行按规定办理补卡手续。

第二十条 信用卡密码遗失或损坏，持卡人可通过致电发卡银行按规定办理补制密码手续或换卡手续。办理换卡手续后，对于支持电子现金账户的信用卡，若旧卡片电子现金卡片余额可读取，则持卡人可前往发卡银行将旧卡电子现金账户余额转至新卡补登账户，或继续脱机消费直至卡片余额为零；若旧卡电子现金账户余额不可读取，持卡人应将卡片交还发卡银行，旧卡电子现金账户余额按照发卡银行规定的时间全部转移至新卡补登账户。

第二十一条 发卡银行有权为特定的信用卡产品设定不同的有效期，过期信用卡卡片自动失效。发卡银行为符合条件的持卡人提供到期自动换卡服务，但持卡人提出到期不续卡、不换卡、销户的除外。对持卡人在信用卡有效期内未激活的信用卡账户，发卡银行不提供到期换卡服务。持卡人信用卡项下债务不因卡片有效期届满、更换等原因而变更或消灭。

第二十二条 持卡人申请销户时应按发卡银行规定办理销户手续。在信用卡正式销户前，持卡人仍应清偿该卡项下欠款。若电子现金账户有余额，持卡人可于正式销户前，通过发卡银行柜台支取电子现金账户余额，或者选择消费直至卡片余额为零。

第二十三条 发卡银行为持卡人的交易赠送、累计积分或向持卡人提供各类增值服务的，发卡银行保留变更、取消、中止或终止上述积分、增值服务的权利，发卡银行就此类变更将提前进行公告，公告期满即对持卡人产生法律效力。

第五章 收费、计息及还款

第二十四条 除部分产品以外，发卡银行对信用卡账户内的存款（含溢缴部分）不计付利息，对于部分计付利息的产品，发卡银行对持卡人信用卡账户内存款按照中国人民银行规定的同期同档次活期存款利率及计息办法计付利息。

按照中国人民银行有关规定，电子现金账户余额不计存款利息。

第二十五条 持卡人非现金透支交易从交易记账日至发卡银行规定的到期还款日（含，节假日不顺延，下同）止为免息还款期。持卡人在免息还款期内偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，持卡人应按发卡银行相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额

及实际欠款天数正常计息。

持卡人在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额的，除按照发卡银行相关规定支付透支利息外，还应按法律法规、监管规定以及与发卡银行的约定支付滞纳金。

持卡人超过信用额度进行交易的，持卡人应按照法律法规、监管规定以及与发卡银行的约定就超出部分支付超限费。

发卡银行对信用卡透支金额按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。起息日以发卡银行透支交易记账日为准。

第二十八条 发卡银行有权按照法律法规和监管规定制定收费项目、收费标准，持卡人使用信用卡需按发卡银行对外公布的服务收费业务价格支付相关费用，相关费用和利息计入信用卡账户，具体收费项目及标准详见收费价格表。若持卡人未支付有关费用，发卡银行银行有权中止提供相应服务。

发卡银行变更收费项目及标准的，将提前公告通知，变更后的收费项目及标准将按照法律法规、监管规定以及信用卡领用合约的约定对持卡人生效。

第二十九条 持卡人若选择自动转账还款方式，发卡银行有权于约定日期从持卡人指定账户中按约定金额扣款，转入其信用卡账户以清偿欠款。如持卡人指定自动转账还款账户余额不足以缴清全部应还款金额的，发卡银行将按信用卡领用合约的约定计收透支利息及相关费用。

第三十条 持卡人未能按时还款，发卡银行有权自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法途径等方式向持卡人催收欠款，并有权同时选择采取如下措施：停止该卡及持卡人名下其他发卡银行发行的信用卡的使用；行使担保物权；向担保人追索；从持卡人在发卡银行任何机构开立的账户中扣收欠款等。持卡人应赔偿发卡银行因催收而产生的相关损失。

第六章 附则

第三十一条 本章程未尽事宜，按照法律法规、监管规定、行业惯例、信用卡组织或公司的规定、发卡银行相关规定以及信用卡领用合约办理。在使用联名信用卡、芯片卡或磁条芯片复合卡等服务时，还应遵守该类卡或该类服务相关规定。

第三十三条 发卡银行如变更本章程或信用卡产品服务，将提前45天公告通知持卡人，该变更对发卡银行和持卡人均有约束力。如持卡人不接受该变更，有权选择办理信用卡销户手续，持卡人未办理信用卡销户手续的，视为同意接受该变更。本章程中所称通知均指发卡银行通过其营业网点、客服电话、官方网站（http://）等对外发布公告。

第三十四条本章程于2012年11月1日正式实施，原发卡银行发行的除长城国际卡外的所有信用卡的章程同时废止。如持卡人不同意接受本章程，有权选择办理信用卡销户手续，持卡人未办理信用卡销户手续的，视为同意接受本章程，持卡人在本章程正式实施后所持有或已申请的、发卡银行发行的除长城国际卡外的所有信用卡均受本章程约束