年下半年公司业务监管现场检查实施方案（精选五篇）

第一篇：年下半年公司业务监管现场检查实施方案

***年下半年公司业务监管及贷后管理现场检

查实施方案

为加强公司业务规范化管理，完善内部控制机制，有效防范和化解公司业务经营风险，促进公司业务的健康发展，根据《**银行公司业务部门监管实施细则》及相关文件精神，公司业务部拟定于***年3月，对全辖进行一次公司业务监管、总分行审批的项目贷款、公司类贷后管理及专项治理现场检查。具体实施方案如下：

一、检查内容和范围.（一）重点检查《**银行公司业务部门监管实施细则》及补充通知等制度的执行情况。检查时间段为****-****年，具体内容如下：

1．公司业务监测制度执行情况。重点检查各支行对客户结构调整和对公存款业务的监管情况，是否建立统计分析岗位，确定分析人员，是否建立定期分析报告制度等。

2．贷后管理制度执行情况。检查经营行对公司客户贷后管理制度的建立和实施情况，是否按户组建客户经理组，制定贷后管理方案并组织实施；是否按规定建立了公司客户贷后管理档案；是否按规定上报总、分行审批的项目贷款贷后管理情况监测表等。（被检查行提供(1)客户经理组名单。(2)贷后管理方案。(3)贷后管理档案。(4)总、分行审批的项目贷款贷后管理情况监测表。）

3．法人客户授信业务开展情况。检查《商业银行授信工作尽职指引》、《**银行授信工作尽职指引》、《**银行法人客户授信管理办 1

法》等制度办法的执行情况。重点检查调查岗位对于资料收集、调查方法、调查内容、调查结论等方面风险点的把握。客户资料是否真是完整、是否双人实地调查、授信主体是否合法、担保物是否足值、合法、有效，授信用途是否合法、合理。

4、特事特办业务开展情况。检查经营行上报特事特办业务是否符合总行规定的条件；是否按照总行规定的操作程序和权限办理特事特办业务。

5、短期贷款业务开展情况。检查经营行对***年-***年新发放短期流动资金贷款的贷前调查情况。是否按照总行规定对客户信用等级和最高综合授信额度进行了测评和测算；发放贷款前是否完成了对客户的授信；发放信用贷款的客户是否同时符合《****贷款管理若干规定》中的要求;发放担保贷款是否符合《中华人民共和国担保法》和总行的有关规定。

6、银行承兑汇票业务开展情况。检查经营行对***年-***年新办理的银行承兑汇票业务是否认真执行总行关于票据承兑和贴现业务的内部控制制度；是否按照票据法和总行规定的业务流程和要求办理票据的承兑、贴现业务；票据贴现和承兑是否存在垫付，形成垫付的原因。

7、保函业务开展情况。检查对2008年-2009年办理的保函业务是否按照《**银行国内担保业务操作规程》和《**银行对外提供外汇担保管理办法》关于国内担保和对外担保的对象、条件、程序、收费标准的办理各类担保业务，并做好担保业务的后期管理工作；是否按

照《关于规范对外担保业务审批程序的通知》规定程序办理超权限对外担保业务。

（二）项目贷款管理情况是否符合《**银行固定资产贷款管理办法》。具体内容如下：

1．项目实施情况。检查项目资本金、贷款资金和其他资金是否按计划到位，查找资金未到位的原因；项目采用的技术、工艺和设备有无较大变化及原因；项目是否按计划建设营运，查找提前或滞后的原因。

2．贷款运行情况。检查项目贷款审批额度、发放和收回情况；贷款的发放和支付情况，项目支出资金是否通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式进行管理与控制；总、分行批准和合同约定的期限、利率和担保方式；保证人或抵押物担保能力变化情况；贷款是否按规定用途使用，是否被挪用及挪用金额；贷款本息是否按期归还，欠本息余额，并查找原因；贷款风险分类情况。

3．贷后管理制度执行情况。（1）重点检查项目经营行是否落实管户客户经理（组）、建立了贷后管理台帐、是否进行首次跟踪检查、按季进行贷后检查、检查表填写是否规范及调查报告撰写是否全面，是否对对客户财务、非财务情况、担保情况及风险情况等进行调查。

（2）风险预警制度的建立和执行情况。对于一些已经发生重大风险预警信号的客户，是否发出了风险预警，并采取了有关防范和化解风险的措施；是否定期对风险预警信号进行了研究、分析，并及时向上级行有关部门进行报告。是否积极落实了上级行对风险预警信号的处

理意见。（3）贷款到期是否进行催收，下发催收通知书，收回后是否撰写贷款收回总结报告。（4）客户档案建立等情况。

（三）、对以前实施的检查和公司业务项目贷款现场检查存在的问题，各检查组要根据《**银行业务监管登记簿》及项目贷款现场检查工作底稿反馈内容，对各支行整改措施落实情况加以检查。

三、检查对象

根据总、分行监管和贷后管理制度要求，结合我部实际，本次确定对**支行等5家支行实施现场检查，检查面为45％。

四、检查程序

（一）检查组首先听取被查各支行内控监管情况反馈，内容应包括：

1、落实公司业务部门监管实施细则的具体措施；

2、客户部门落实分行制定的贷后管理实施细则的情况；对重点客户的监管情况；

3、对法人客户授信、特事特办、短期贷款、银行承兑汇票、保函、投资银行等业务的监管情况；

4．贷款项目实施情况、贷款发放及贷后管理情况。对未发放贷款的项目，支行应详细说明未发放贷款的原因和下一步工作措施。

5．以往监管及其他检查中查出问题整改情况。监管工作中存在的问题及改进的措施与建议。

（二）查看档案及有关资料，核查公司业务各项制度落实情况。

1、检查组按现场检查工作表格逐项检查并填写表格。

2、检查组针对问题提出整改意见，检查组成员和组长在检查工

作表格上签字。

五、检查组织

本次检查由公司业务部牵头，组成两个检查组分头完成公司业务条线现场检查。（分组情况见附件）

六、检查的要求

（一）提高认识，严肃认真。全体检查人员要统一思想，充分认识本次检查的目的和意义。各检查组要坚持实事求是的原则，客观公正对待检查中发现的问题，以现行的规章制度为标准，以相应的实物、资料为依据，没有相应的实物、资料，界定为未落实或落实不到位，真实反映各项业务开展工作的现状和存在的问题，认真分析产生问题的环节和原因，可以及时纠正的应提出具体意见，对一时解决有困难的要提出建议，并严肃责任追究。

（二）实行检查责任制。各检查组组长为检查主责任人，负检查主责任。对抽查出的典型违规事例，检查组核实后要在报告中逐一列明。

（三）认真填写检查工作表格，整理汇总成电子、纸质资料，撰写检查报告，经有关人员签字后统一由检查组组长保管带回，检查人员不可私自带走工作底稿。检查报告要有实际内容，实事求是、如实全面地反映被检查行的基本情况，重点反映存在的问题及目前整改情况，有针对性地提出具体意见和建议，对检查中普遍存在的问题，认真分析产生问题的环节和原因，给出完善相应的制度和规定的建议。

**行公司业务部 ***年**月***日

第二篇：浅谈监管员现场检查技巧

浅谈监管员现场检查技巧

随着金融体制改革的深入，好范文版权所有，全国文秘工作者的114!监管员现场检查的业务项目逐渐增多，现场检查时间也相对紧张，如何在有限的时间提高现场效率，笔者就监管员现场检查技巧做些粗浅的业务探讨。

一、调阅资料技巧

通常被查单位的账簿、报表及档案资料都不少，监管

员在进入现场时，可根据本次检查的项目确定调阅资料的类别。如果是常规检查全面铺开，可根据人员分工，分期分批有选择地分类调阅；如果单项检查，例如检查联行资金占用情况，则可以直接调阅会计报表几明细账；如果检查利息收入是否正确，就要先调阅凭证，从计息清单查起，同时核对借据日期；查财务支出，先调阅明细账，从账面找出某项支出的走账时间及发生笔数、金额，再分别调阅会计凭证；还有一种调阅办法就是采用抽样法，抓住能够集中反应问题的资料调阅。如：检查期间可选调会计上每个季末及年末会计档案；贷款档案可选调信贷某类贷款、某个金额起点的借贷账户。否则将所有会计账簿、会计凭证、信贷档案从头至尾翻阅，就事倍功半了。

二、现场查账技巧

监管员进入现场时，首先要明确本次检查的项目及确定检查的方法。各种检查的对象不同，运用的技巧和方法自然也就不同了。例如：检查资产负债比例管理应采用从会计报表查起的逆查法；检查卖出回购证券和买入返售证应采用账实核对法；检查电脑记账，只有代号、数字，无详细的摘要，就要搞清楚各种代号的含义并熟记之后再检查；如果检查委托存、贷款是否存在高息，可以采用计算机总量核查的方法；如果已知被查单位存在违规经营或私设小金库，又没有充足的证据，就应从资金往来上动脑筋，注意资金走向，将来龙去脉查清楚，取得有力证据；如果某笔款项找不到去向，那么就要根据数字进行加减或进行推敲该笔款项是否化整为零或者化零为整已经转移；如果检查柜员短期交接手续是否办理，就应结合坐班主任日志、会出人员短期代理交接登记簿、考勤表及当日柜员凭证签章进行检查。

三、询问技巧

现场检查有些情况需要询问被查单位经办人和负责人，好范文版权所有，全国文秘工作者的114!会问的能够问到点子上，省时省力，达到事半功倍的效果，不会问的有时甚至会适得其反倒让被问者钻了空子。所以现场检查时，监管员要尽量简练、干脆，把大量的空间留给被问的人去讲。问话时可采取启发式或提醒式，有时需要很专业地指出对方的问题所在，让对方知道监管员是个行家里手，打消其蒙混过关的念头，是突破对方重大问题心理防线的突破口。

四、跟踪技巧

现场检查关键是能够快速发现问题，抓住蛛丝马迹，顺藤摸瓜进行跟踪，往往会达到预期效果。现场跟踪技巧应注意6个“异常”：

1、注意异常的核算方法。事实上每一种不规范行为都有其产生的原因和自身特点与规律，抓住这个规律，就能迅速发现问题，掌握查出问题的主动权。

2、注意异常数字。数字通常都是较为标准的，如果出现异常数字，那就要认真分析一下，到底是几？如该数字象4又象9，或者象5又象8，是字写的不规范还是经过涂改。

3、注意异常记账、冲账。凡不规范的记账和冲账，如果不是技术水平原因，就有其人为的幕后原因。

4、注意异常的科目归属。不少金融机构在科目归属上做文章，现场对异常的科目归属一定要检查清楚。

5、注意异常的对应关系。正常核算的对应关系都是比较规范的，如果对应关系异常，想必就有原因。

6、注意异常的账户。如某个账户业务简单，但现金流动超常频繁，且金额较大，通常发生一笔大额收入后，就频繁支出，付款对象有团体，也有个人，其特点无其他收入来源，无其他业务支出，那么就要考虑账户的合法性，这种账户一般多为高息揽存而虚设的付息账户。

以上检查技巧是本人在日常的检查中而总结出来的，还有许多检查技巧，有待我们共同在实践中不断总结提高。

第三篇：银行公司业务尽职监督检查实施方案

山西省分行2010年公司业务

尽职监督检查工作实施方案

为切实加强全省农行公司业务规范化管理,加大内部控制力度,有效防范和化解公司业务经营风险,促进我行公司业务又好又快发展,根据《关于印发<中国农业银行山西省分行2010检查计划>的通知》(农银晋办发〔2010〕456号)以及公司业务有关制度,制定本检查实施方案。

一、检查的范围

检查的范围主要包括：2009年至2010年上半年二级分行尽职监督情况、2009年下半年以来总分行核心客户贷后管理情况以及内外部检查中发现问题的整改情况。

二、检查的内容

（一）二级分行尽职监督履行情况

1、检查二级行公司业务部门尽职监督工作开展情况

二级分行公司业务部门尽职监督工作是否按照下管一级的原则, 对辖内县级支行的公司业务进行尽职监督检查，是否做到有安排、有检查、有通报、有整改。

2、检查监管公司业务经营管理情况

公司业务经营管理情况,包括本行公司类客户存贷款余额及增减变动、信贷结构和客户结构是否达到分行的要求，信贷资产质量状况;是否按照省分行的营销任务和目标开展了自主营销和联合营销及营销的效果。

3、检查监管规章制度的执行情况

自律监管的主要依据为国家有关法律、法规和规定,农业银行对公司业务管理的有关制度、办法和操作规程。看是否存在违反总、分行制定的公司业务的有关制度、办法和操作规程的问题，各项公司业务管理制度的内容是否体现授权有限、逐级上报审批的原则。

4、检查监管对公存款业务

公司业务部门是否配备专人负责对公存款工作;是否按照有关要求进行对公存款业务分析。

5、检查监管CRM系统推广应用情况

是否建立系统推广领导组，建立相应日常工作机制，并制定出详细实施计划。

是否按照《中国农业银行山西省分行对公客户关系管理系统(CCRM)应用实施方案》要求，按时完成数据治理和应用推广各阶段任务。

6、投资银行业务开展情况

主要检查各行是否按照我行相关制度开展投行业务以及投行任务完成情况。

（二）2009年下半年以来总分行核心客户贷后管理情况

二级行是否按《中国农业银行贷后管理办法》有关规定对总分行核心客户进行了贷后管理。

（三）内外部检查中发现问题的整改情况

2009年下半年以来内外部检查中发现的问题是否已经整改。

三、现场检查程序及时间安排

（一）检查准备阶段

省分行公司部制定检查工作实施方案，将检查涉及的相关制度和规定通过NOTES系统下发二级行。

（二）自查阶段

时间：2010年9月1日—2010年9月15日

各二级行组织人员按照本实施方案开展自查，于2010年9月15日前将自查报告上报省分行公司业务部。

（三）检查实施阶段

时间：2010年9月16日—2010年9月30日。

检查组通过召开座谈会、查阅相关资料、实地检查等方式开展检查，检查人员认真填写《信贷业务现场检查表》、《中国农业银行山西省分行检查发现问题整改台账》、《中国农业银行检查计划执行情况统计表》和《工作底稿》，通过与被检查单位进行沟通,就检查中发现的问题交换意见,进行认定。检查中对发现的风险信号，按照相关要求填制《风险预警信号处理表》。

（四）检查汇总及通报阶段

时间：2010年10月1日—2010年10月20日

省分行公司业务部在检查结束后，汇总本次检查相关情况并在全省范围内进行通报。

二O一0年九月一日

第四篇：关于公司办公现场检查通报

关于公司办公现场5S工作检查情况通报

公司各部全体员工：

公司行政综合部于2013年7月3日早8时，对公司办公现场5S工作情况进行检查。通过这次检查，看到公司办公现场台面整洁干净的一面，同时也发现了不统一、不一致的一面。现将检查结果通报如下：

此次检查情况较好的个人和部门有：

1、垃圾篓下班清理比较干净的个人有：

2、办公桌面物品摆放比较少而整洁的有：

3、办公桌显示器、主机摆放方向比较统一的部门是：

检查发现的问题有：

1、办公桌面摆放物品较乱，有洗洁精瓶子、饮料瓶及水杯等。

2、桌面显示器的位置、文件筐摆放不统一，有的显示器在桌面左侧，有的在右侧，主机摆放位置同样不统一。

3、下班后的座椅方向位置横七竖八，比较零乱。

4、垃圾篓杂物下班没有清理干净等。

通过这次检查，公司要求如下：

1、桌面。从行政这一排起，显示器、主机在桌面左侧和桌下左侧，文件盒在桌面上右侧。第二排，显示器在桌面右侧，主机在桌下右侧。第三、四、五、六排，按各自情况统一方向。

2、座椅。人离开桌子，将座椅靠在桌下。

3、垃圾篓下班清理干净后放在桌下。

4、桌面其他物品一律放在抽屉里，小花盆、小玩具动物等可放在桌面一侧。为了公司办公环境的优美，统一各部门按照5S工作标准、公司要求，立即落实。本周五下午6时前，公司检查各部门落实情况。

特此通知

行政综合部2013.7.3

第五篇：担保公司现场检查自查报告

宜聚融保„2011‟15号

关于宜宾聚能融资性担保公司

现场检查自查情况的报告

宜宾市金融办：

根据宜宾市政府金融办《关于对小额贷款公司融资性担保公司开展现场检查的通知》（宜府金检通„2011‟1号）和省政府金融办《关于开展全省融资性担保公司全面现场检查的通知》（川府金发„2011‟271号）文件的要求，现将我公司2011年1月—9月的自查情况报告如下:

一、内部控制情况

1、公司治理机制。为响应监管部门及银行对担保公司的要求，进一步拓宽业务经营范围，我公司按金融办、银监局有关文件要求，健全了公司组织架构及内部治理机制：一是，将原筠连县聚能担保有限责任公司更名为宜宾聚能融资担保有限责任公司并迁址宜宾，该项工作已完成；二是，完善公司组织架构，内设：业务部、风控部、法律顾问部、财务部、综合部及担保业务审查委员会；三是，增资扩股，引进2位有实力的新股东，将注册资本金由1000万元扩大到3000万元，目前正在向监管部门申请报批过程中；四是，按融资性担保公司高管人员的任职资格，引进有3年以上银行、担保公司工作经验的管理人员4名、银行从业人员3名、中级会计师1名，以提高员工整体素质，目前共有担保从业人员12名。

2、内部控制制度。在公司治理机制完善的基础上，强化内部风险控制，制定了担保业务议事规则、担保决策流程、担保调查评估、担保风险审查、贷后担保管理及担保追偿和处臵等管理制度。

3、财务制度执行。公司严格按照金融企业财务规则和企业会计准则等要求，建立健全财务会计制度，每会计报告经会计师事务所审计。按照市、区二级金融办要求，提供真实、准确的月报、季报、年报及年终总结分析报告。

二、合规经营情况

1、主体资格及重大变更事项报批情况。我公司注册及更名、迁址均按规定报经省市政府金融办批准备案，系独立的企业法人机构，营业执照注册号为：51***42。

2、资本金来源、托管及运用情况。原注册资本金1000万元及增资扩股的2000万元均已足额到位，不存在以借贷资金或以他人委托资金入股等违规情况；不存在吸收存款和集资等违规组织资金情况；不存在抽逃注册资本的行为。资本金托管协议内容符合监管政策要求，因历史原因，以前的注册资本金没有全额托管，现托管资金692.03万元、保证金77.82万元，共计769.85万元，注册资本金差额列入应收账款。

3、保证金的收取、托管和运用情况。客户保证金按12.5%的比例收取，并全额入账、全额托管，不存在被挪用等情况。

4、业务经营情况。公司目前只与筠连县农村信用合作联社签订了合作协议，截至2011年9月末，公司融资在保客户10户，在保余额497万元，其中今年办理担保客户4户、担保金额为200万元。我公司严格按照省金融办审批的业务范围从事经营活动；严格按照监管要求，按期足额提取未到期责任准备金和担保赔偿准备金；未发生突破担保放大倍数、单一客户限制比例办理业务的情况；未向母公司、子公司提供担保或互保；不存在从事不正当竞争、发放贷款、对外融资、受托投资、受托发放贷款等违规情况；也不存在除固定收益类金融产品外的对外投资超过净资产20%的情况。

三、风险状况

1、担保业务的五级分类情况。公司融资在保客户10户，按五级分类均为正常，与筠连县农村信用合作社五级分类一致。

2、累计代偿、累计损失情况。公司托管资金暂担保代偿一笔：

詹兵，担保代偿本金49万元，我公司已对詹兵提起诉讼，法院裁定公司胜诉，目前正在执行过程中，损失尚不确定，因此暂未列入担保损失。

3、重大风险事件报告制度执行情况。我公司暂未出现“现场检查文件”所例的8种重大风险事件。

综上，从2011年1-9月公司运行情况看，主要是受注册地变更迁址及增资扩股的影响，业务发展较为缓慢，待公司增资扩股工作完成后，业务发展区域会得到进一步扩展，经营规模将进一步放大，亏损的现状将得到根本性扭转。目前公司已与宜宾市商业银行、宜宾市翠屏区农商行、宜宾兴宜村镇银行等金融机构达成初步合作意向，我公司将为破解中小企业融资难题和促进地方经济平稳发展起到积极的作用。

特此报告

二〇一一年十一月十五日

附：四川省融资性担保公司全面现场检查情况汇总表（1-3）

主题词：现场检查自查报告

抄送: 董事长

联系人: 贺 丹电话：0831-2364227（共印5份）宜宾聚能融资担保有限责任公司2011年11月15印发