2011年珠海市担保行业发展情况报告

第一篇：2011年珠海市担保行业发展情况报告

2011年珠海市担保行业发展情况报告

今年，随着广东省《融资性担保公司管理暂行办法》的实施，对担保行业来说是具有划时代意义的一年，并广泛称之为“整顿年”。在此次整顿中，清理了一大批从事其他业务的非正规担保机构，把真正从事担保业务的机构编入到金融行业中，“异化”类担保公司将逐步得到清理，担保行业将逐步实现规范化运作。我市共有13家担保公司顺利取得了省金融办颁发的《融资担保许可证》。整顿可以说是还担保业一份净土，加之主管部门对担保公司的大力政策扶持，为担保行业的健康有序发展奠定了坚实基础。现将我市备案融资担保机构2011年发展情况报告如下：

一、担保机构基本情况

一是注册资金构成、备案情况。我市经过融资性担保公司规范整顿后，部分担保公司转型、关停、退出担保行业，现存13家备案的融资性担保机构从业人员共计210人，注册资本总额13.1亿元，平均每家注册资本金为1.01亿元。除珠海市中小企业信用担保有限公司和珠海市铧创担保有限公司的注册资本金中包含国有资本1.17亿元外，其他融资担保机构的注册基本金均属民间资本投资。

二是业务开展情况。截至2011年12月31日，13家备案担保机构已累计为2843户中小企业提供4851笔;共计95.26亿元担保贷款。其中本年度担保总额35.76亿元，比上年同期增长

24%，有效地缓解了我市中小企业融资难问题。单笔在800万以上的项目11.2亿元;占30%,单笔在800万以下的项目24.2亿元;占70%，整体业务结构合理、风险分散度高。

三是风险控制情况。我市融资担保机构运作风险较少，发生代偿笔数不多。据统计截至2011年底共有3家担保机构发生12笔代偿，共计914万，代偿损失100万元，低于《融资性担保公司管理暂行办法》代偿损失不超出净资产5%水平，安全性好、整体代偿率、损失率低。

四是社会效益情况。本年度我市融资担保机构缴纳税款1042万元；同比增长22%；据估算受保企业职工人数11.86万人；受保后增加就业人数1.2万人；增加销售收入约2.3亿元；增加税收801万元。

二、担保行业工作成效

一是持续推行“四位一体”融资模式的成效。“四位一体”融资模式自2008年4月在我市推广以来，截至2011年底累计为我市中小企业提供868笔共45.7亿元贷款，市财政累计滚动出政府风险准备金1.8亿，累计安排贴息资金4176万，在发挥政府职能；共同分担贷款风险和减低中小企业融资成本方面取得了明显的成效。其中，2011年通过此平台为我市中小企业提供310笔共19.5亿贷款，年度同比增长57%。有效缓解我市部份中小企业的资金压力，为企业开辟了一条方便快捷的融资通道。

二是推进担保行业资讯，网络信息化。由珠海市信用担保协

会主办建设的“珠海市中小企业融资担保资讯网”简称“珠海担保网”正式运营。网站为我市金融机构、担保机构、中小企业提供担保知识、融资信息、政策传达、业务宣传、经验交流等服务，增加我市担保机构与银行合作、与企业沟通了解的渠道。通过介绍有关融资担保产品、银行的金融创新服务，不断提高担保行业的社会公信力和影响力，推进担保文化建设，增强全社会对担保行业的认知度，从而推动全市中小企业信用担保体系发展。

三是完善珠海担保业公平竞争环境。由市科工贸信局、中小企业局指导，市担保协会牵头陆续走访了全市担保机构相关负责人。认真听取各方的意见和建议。均表示将合力规范行业行为，协调同行利益关系，维护行业间的公平竞争和正当利益，促进行业发展。全市所有融资担保机构和外市分支担保机构共20家单位，自觉加入《珠海市信用担保行业自律公约》。从此我市担保同业之间将互相尊重、互相学习、团结协作；承诺不捏造散布不实信息，不诋毁他人名誉；反对以不正当手段获取他人的机密和资源，共同揭露和打击行业中的不法行为，主动抵制违背职业道德的乱象，为担保行业的振兴发展贡献力量。

三、存在的突出问题

一是担保业务较集中单一。目前我市担保业务范围多数为银行贷款担保等具有高风险的传统融资担保业务，相对较

低风险的非融资性担保业务，如工程履约、工资支付、诉讼保全、政府采购担保业务，由于政策扶持力度不足，专业人才缺乏等因素均鲜有沾边。目前，我市银行贷款担保业务占担保业务比重为72%。主要从事融资担保业务的担保公司在银行信贷规模紧缩的状况下生存甚为艰难。

二是银行与担保公司风险分担机制不健全。担保公司为客户提供贷款连带责任担保后，“担保公司承担所有风险、银行承担零风险”的风险分担方式极不合理。以现行银行发放一年期贷款利率7.53%计算，除去支付储户利息2%和经营成本1%，银行以无风险赚取4.5%以上的收益。而担保公司仅收取3%的担保费，需要耗费大量成本对项目进行管理，却要承担全部风险责任。

三是资本实力差，抗风险能力低。众所周知，融资担保行业是一个对资本金高度依赖的行业，资本金的多寡直接决定了其业务规模的大小和风险抵御能力的强弱。我市二亿以上注册资金的担保公司极少，而国有资本的担保资金偏小，政策性担保资金的后期投入的潜力和空间还十分广阔。

四是担保人才比较匮乏。由于融资担保专业性强、涉及范围广，因此担保行业需要具有担保专业知识和信贷管理知识的复合型人才来实现担保业务的设计和开发，进行担保风险的控制。但目前部分从业人员素质不高，绝大多数仅有财务从业经验，复合型人才极少。这种从业素质显然无法满足

行业发展的需要，不可避免给公司的担保业务带来人为风险。

四、促进担保业健康发展的建议

一是建议相关部门出台政策，推动本市担保机构开展工程担保业务，拓宽担保机构盈利面。随着我市横琴新区深入开发、港珠澳大桥周边设施完整配套，广珠轻轨沿线经济模块建设等工程陆续开展，我市工程担保业务必将呈现爆发式增长。建议我市金融办、建设局等相关部门参照周边城市的先进经验，协调本市银行对从事该业务担保公司降低风险准备金、增加授信额度，并制定扶持本市金融机构、担保公司开展工程担保业务的新政策。据初步估算，我市每年仅住房建设工程担保业务的蕴含量为135亿，如被我市担保机构顺利开发，每年将新增2000万以上的税收,千人以上的就业岗位，能够有效改善我市投资环境，为我市经济发展增砖添瓦。

二是建议担保机构与银行树立风险共担机制。要改变目前由担保机构承担100%风险的现状，探索合理的风险分担机制。如按2:8或1:9的比例分担银行与担保公司的责任风险，加强银行从业人员的责任心，防范风险，堵塞漏洞。减少银行为创造业绩而忽视对贷款项目的细致审核，无责任压力，将风险转嫁给担保公司的行为，实现银行与担保机构的平等合作，共同控制担保贷款的风险。

三是建议继续推动中小企业信用担保体系建设，完善担

保征信系统，健全社会信用评价体系，建立信用惩戒机制。人民银行等有关部门应着力于诚信体系建设，为担保机构查询贷款人的信用信息提供方便,并可对征信信息进行登记和查询。积极组织开展企业信用评级工作，为中小企业发展营造良好的信用环境。

四是建议促进行业协会健康成长。相关部门应重视并扶持行业协会发展，使其为担保公司广泛开展行为规范、交流宣传、权益保护等活动，推进担保文化建设，完善再担保体系，增强担保体系的稳健性，多角度、多方位帮助担保公司解决问题，扩大担保行业的社会知名度，改善融资性担保行业的内外部环境，从而更好地为中小企业解决融资贷款难题。

五是建议持续增强我市“四位一体”融资模式功能。珠海“四位一体”融资模式已成为经济建设领域的新名片,该模式在不断深入改善我市中小企业融资坏境的同时，应加大补贴力度,重点扶持环保型、创新型企业，如对该类企业贷款融资金额不超出2000万的前提下，风险准备金可提高到15%，贴息金额不超50万的前提下，贴息比例可提高到80%。令担保公司更愿意为该类企业服务，而企业更容易得到融资贷款，降低融资成本。

第二篇：2011中小企业信用担保行业发展报告

工信部中小企业司发布：

2011全国中小企业信用担保发展报告

2012年12月11日—12日，第十三届全国中小企业信用担保再担保机构负责人联席会议（以下简称联席会议）在江苏南京举行。工业和信息化部党组成员、总工程师朱宏任财政部企业司司长刘玉廷及全国各省、市、自治区的380多家担保再担保机构派人参加会议。

朱宏任总工在致辞中指出，近年来，中小企业信用担保体系在一系列财税扶持政策、各类投资者的共同支持下逐步完善，现已成为中小企业融资服务体系中的重要组成部分。特别是国内外经济形势复杂多变，部分企业经营困难的情况下，担保行业服务小微企业的特点更加突出，在为中小企业提供服务的同时，一大批担保再担保企业也取得了快速成长，各地涌现出一批严格规范、热情服务、创新模式、效果显著的担保企业。

对于2013年的工作，朱宏任总工希望全国担保行业要认真贯彻落实即将召开的中央经济工作会议的精神，加快转变经济发展方式的步伐，抓住新的发展机遇，在支持中小企业健康发展的同时，统一思想、形成发展合力，争取担保工作再上 新合阶。

刘玉廷司长在发言中指出，自金融危机之后又面临欧债危机，在这一过程当中，中小企业、小微企业迫切需要得到外部环境的支持。担保行业通过撬动银行资本，对小微企业支持，取得的成就功不可没。当前更需政府及有关部门雪中送炭，未来的发展需要继续跟进。财政对担保行业一直都比较支持，希望担保行业能进一步支持实体经济为企业发展做出更大贡献。

联席会议发布了支持中小微企业健康发展《南京宣言》；来自全国各地的13家担保再担保机构负责人开展了广泛而深入的行业交流，介绍了各自服务中小微企业、实现可持续发展的经验做法。

国家工业和信息化部中小企业司发布了《2011全国中小企业信用担保行业发展报告》。报告介绍了2011中小企业信用担保机构发展运行情况，公布了行业最新数据，通过近两年相关数据的对比，分析出当前中小企业信用担保机构发展呈现出的主要特点。报告还指出了在推进中小企业信用担保体系建设中亟待解决的问题，并提出了下一步工作的重点及展望。

1．2011中小企业信用担保行业总体情况 截止2011年底，全国中小企业信用担保机构数量4439家，比上年减少378家。全年服务新增受保企业38万户，年末在保企业42万户；新增担保总额1.56万亿元，同比增长59.28%；担保余额2.6万亿元，平均单笔担保额385万元。2011年全年担保总笔数66.9万笔，其中单笔100万元以下的占57.9%；单笔800万元以下的占61.5%；单笔1500万以下的占81.3%，中小企业信用担保机构为缓解中小企业特别是小微企业贷款难方面发挥了不可替代的作用。

2．中小企业信用担保行业取得的主要成绩

一是实力增强，梯队形成，结构进一步优化。近两年来，各地严格执行《融资性担保公司管理暂行办法》，中小企业信用担保机构实现整合、整体优化：2009年底为5547家，2010年底为4817家，2011年底为4439家。在机构减少的同时，担保机构的资本金总额、户均资本额及担保贷款业务量均明显增大：2011年底全国中小企业信用担保机构实收资本已达4591亿元，同比增长17.2%；担保机构户均注册资本额2009年为6109万元，2010年为8129万元，2011年达1.04亿元，同比增长29%，第一次实现户均资本金超亿元。

在全国4439家机构中，注册资本10亿元以上的担保再担保机构已达35家；注册资本1亿元以上的担保再担保机构共计2196家，占比已近半壁江山。目前行业梯队格局已基本形成，资本金过亿元担保机构引领作用凸显，其户数占比49.47%；资本占比79.01%；业务占比84.38%。一批资本规模大、服务水平高、抗风险能力强、信用记录好的中小企业信用担保再担保机构正在形成，在公司治理、功能创新、风险管控、银担合作、团队建设等方面正在发挥着重要引领作用，担保行业整体结构得到进一步优化。

二是体系形成，风险可控，企业和社会效益显著。近年来中央出台了一系列财税扶持政策，在有效激励地方各级政府建立省、市、县三级政策性担保机构的同时，也吸引了大量的民间资本投资设立中小企业信用担保机构，初步形成了政策性担保与民营担保互补、直接担保与再担保联动的中小企业信用担保体系。2011年底全国4439家中小企业信用担保机构中，国有及国有控股共计1072家，占比24.15%，实收资本1380亿元，占比30%；民营担保机构3367家，占比75.85%，实收资本额占比70%。我国担保行业正由试点初期的以财政出资为主，向以政策性担保为主导、民营担保为主体的格局转变。与此同时，目前全国已有15个省（区、直辖市）建立了省级再担保机构，实际覆盖了18个省市，再担保在信用增进、风险分散、产业导向和行业整合等方面均发挥着越来越重要的作用。3．中小企业信用担保体系建设进程中面临的亟待解决的问题

一是担保能力普遍较弱，盈利模式亟待调整。中小企业盈利能力较弱，信用能力和意识均较低，因此，中小企业信用担保业务面临高风险、低收益困境。目前，我国担保行业资本来源多元化，包括各级财政、国有企业、民间资本、外资等，资本诉求不一。但不论是民营担保机构还是国有担保机构均面临盈利模式问题，各类担保机构不得不在实现政策目标、资产保值增值和风险管理中艰难寻求平衡。担保机构法定盈利渠道只有两个：一是保费收入不得高于同期贷款基准利率的50%；二是投资收益，投资额需在净资产20%以内，且投资方向严格受限。与此相应，作为高风险行业，担保机构要按年末责任余额1%计提赔偿准备；按当年保费收入50%计提未到期责任准备。由此可见，收益与风险失衡甚至形成制度性亏损，是担保机构面临的最大的制度性障碍，为此，担保机构的商业及盈利模式亟待调整。

二是部分地区担保业务增速放缓与代偿骤增同步发生，应引起高度重视。部分地方反映，受银行提高合作门槛、缩减授信额度、降低放大倍率，以及宏观经济下行等诸多不利因素影响，担保业务增速放缓。有些省市多年来首次出现解保大于新增现象；个别省市今年新增担保业务量骤减；一些省市代偿额与代偿率明显上升。2011年全国担保机构代偿率平均为0.42%，而2010年为0.16%。从2012年中小企业信用担保专项资金结构上分析，补助担保机构的代偿额同比已增长51.2%。随着经济下行，中小企业风险加大，第一还款来源不佳，加之银保风险分担机制长期缺失，担保业风险总体将呈上升趋势，一些机构已进入代偿高峰期，应引起高度关注。

三是个别机构存在业务不规范甚至违法违规行为。一是直接或变相抽逃资本金并违规运用；二是超收、挪用、占用客户保证金甚至贷款牟利；三是实际控制人与关联交易等问题频发；四是以委贷方式掩盖代偿风险。个别担保机构的风险事件给行业带来极坏影响，损坏了担保业整体的公信力。为加强对担保机构的监督管理，融资性担保业务监管部际联席会议下发了《关于规范融资性担保机构客户担保保证金管理的通知》（融资担保发[2012]1号）和《关于部分融资性担保机构违法违规经营的提示和开展风险排查的函》（融资担保函[2012]3号），要求各地加强机构监管，切实防范行业风险。

四是担保机构在银担合作中始终处于弱势地位，难以平等开展业务。一是银行提高担保机构准入门槛。特别是2011年下半年以来，部分银行大幅提高准入门槛，降低授信倍率，提高保证金比率，甚至暂停新增业务。个别银行甚至提出所有制歧视政策，这对目前以民营担保机构为主体、融资性担保业务为主业的中小企业信用担保造成极大影响，直接波及在保中小企业。二是银行收取担保机构保证金，从源头上增加了担保机构的经营成本，影响其即时清偿能力。现行政策仅强调担保机构少收或不收企业保证金，但对银行收取担保机构保证金却未予制止或有所约束。地方反映，多数银行向担保机构收取10%-20%的保证金，有的甚至将收取担保机构的资本保证金、基础业务保证金作为银担合作签约的先决条件。由于担保机构特别是民营担保机构自身资本金原本就不足，银行收取保证金比例过高，致使担保机构自身的杠杆功能严重受限，也降低其承保与代偿能力。与此同时，多数担保机构又必然将保证金负担转嫁受保企业，从而变相加大中小企业融资成本，也给个别担保机构挪用客户保证金、高负债经营，甚至以保证金名义从事非法集资、高利揽存借贷等违法行为提供可乘之机。三是担保代偿风险几乎全部由担保机构独自承担。除极少数政策性担保机构外，几乎所有担保代偿损失均由担保机构独自全部承担。与此相应，银行的利率却并未因担保机构提供担保转移部分风险而降低利率幅度，这种制度安排既有失权责对等原则，也在一定程度上平添了中小微企业的融资成本。此外，作为从事信用增进的担保机构，长期以来难以进入银行的征信系统以分享企业的信用信息资源，从而增加了担保机构的信用风险，银担合作中的信用信息共享也迫在眉睫。

五是部门协调与政策保障不到位。一是抵质押登记不到位。部分担保机构反映，办理反担保物抵质押的登记机关，如国土、房产、工商、公证等部门，对担保机构不认可，对担保业务认知度不高，影响担保机构的反担保措施到位。二是队伍建设需加强。担保机构经营的是信用，管理的是风险，创造的是价值，承担的是责任。担保业主要资产是“人脑”、“电脑”，对人力资源的德才素质要求很高。但目前，多数担保机构成立时间不长，中高层管理人才奇缺，相关部门应加快培训及资质认证，以从速提高担保人才的能力建设。三是财税政策应保持。有些政策如最近下发的有关担保机构准备金税前扣除政策，地方和机构反映十分强烈，政策出台的时机与初衷很好，但理解与执行存在歧义，需尽快深入沟通才有利于文件执行、实体受惠。四是法律地位应明确。在法律诉讼中，担保机构从事的是金融业务，但不能享受金融机构的诉讼地位和权益。司法实践中，担保机构的逾期利息、违约金等得不到保障，担保债权劣于金融债权。此外，政策性担保涉及诉讼往往按刑法，而民营担保则按民法调整，法律地位不平等。在会议开幕式和闭幕式上，联席会议召集人张利胜作了报告。他指出，我国信用担保业的发展，任重道远，联席会议的下一步工作，一方面要积极反映中小企业信用担保业的诉求，包括现今在政策、制度上存在的障碍，以及在哪些方面需要得到哪些支持；还要制定科学完善的行业发展规划。目前行业发展中出现的一些问题要求业内要清醒地认识自我，要在积极规范治理的基础上，站在战略高度规划定位发展目标。他还向大会报告了联席会工作情况，号召全体担保人继续努力，承担起中国第一代担保人肩负的历史责任，为中国担保业的崛起而努力奋斗。

本届联席会议紧紧围绕“凝聚体系力量、情系中小企业、推动行业发展”这一主题，在各级政府、主管部门的关心支持下，在承办单位的精心筹办下，在与会代表的共同配合下，在社会各界的关注与期待下获得了成功。

2011年中国融资性担保机构增长近四

成

http://www.xiexiebang.com 2012年06月28日 09:48 中国经济时报微博

新华网北京6月26日电中国银监会26日公布的数据显示，截至2011年末，全国融资性担保行业共有法人机构8402家，较上年末增加2372家，增长39．3％；在保余额总计19120亿元，较年初增加5374亿元，增长39．1％。

据银监会融资性担保业务监管部际联席会议办公室有关负责人介绍，8402家融资性担保机构中，国有控股占18．7％，民营及外资控股占81．3％，民营及外资控股机构占比同比增加5个百分点。

该负责人说，2011年，中国融资性担保机构资本和拨备增多，与银行业金融机构的合作进一步增强。截至2011年末，融资性担保机构资产总额9311亿元，同比增长57．2％，其中净资产总额7858亿元，同比增长63．8％。未到期责任准备金余额184亿元，占担保业务收入的51％。担保准备金合计560亿元，较上年末增长34．1％；担保责任拨备覆盖率为607．5％，较上年末增加100个百分点。

该负责人还说，融资性担保机构在一定程度上缓解了中小微企业融资难问题。截至2011年末，中小企业融资性担保贷款余额9857亿元，同比增长40．5％，占融资性担保贷款余额的77．3％。

该负责人表示，目前中国融资性担保行业总体运行较平稳，但担保行业多年缺乏有效监管聚集的风险和问题还比较突出，对此将启动《融资性担保公司管理暂行办法》修订工作。

该负责人说，近期出现的中担、华鼎、创富等个别融资性担保机构因违规经营导致资金链断裂的风险事件，暴露出部分融资性担保机构自身经营管理不规范、偏离主业、内控机制欠缺、缺乏严格有效的监管等问题。目前，联席会议正协调处置化解风险，相关省、市人民政府正在积极开展风险处置化解工作。

该负责人说，下一步将启动《融资性担保公司管理暂行办法》修订工作，并进一步研究分支机构管理、再担保机构发展、资本金运用等问题，完善有关制度措施。

目前，中国担保机构按业务性质分为融资性担保机构和非融资性担保机构，融资性担保机构已经纳入监管体系，但非融资性担保机构没有纳入监管体系。据统计，截至2011年末，全国共登记非融资性担保机构约1．38万户。

第三篇：担保行业环境发展调研报告（模版）

以下提供一篇调研报告给大家参考！

一、非公担保行业发展基本情况

国务院“非公经济36条”和省政府“非公经济32条”发布后，各级政府及部门都相继出台了许多鼓励支持和引导非公经济发展的意见和政策，同样也出台了一系列鼓励和支持非公担保行业发展的意见和政策。非公担保行业得以快速发展，地位和作用日趋提升。

截止2012年底，全市共有担保投资机构50余家，注册资本金6.9亿元。2012年为全市786家企业提供融资担保总额达17.1亿元。全市50余家担保机构中90%以上为非公担保机构，市直7家担保机构除一家为国有外（注册资本金1000万元），其余全是非公担保机构。可见非公担保机构在我市担保行业中占主导地位，为解决中小企业融资难、贷款难、担保难问题发挥了积极作用。

二、非公担保行业存在的问题

市非公担保机构始建于2009年，总体看发展较快，运行良好，但与发达地区相比，存在起步晚、发展慢、业务规模小、经营业务单

一、抗风险能力弱等缺陷。全市50家担保机构注册资本金6.9亿元，平均每家只有1380万元，其中市直7家担保机构，注册资本金2.7亿元，平均每家不到4000万元。全市注册资金超5000万元的担保机构只有5家，没有一家超亿元担保机构。远不能满足中小企业快速发展对担保市场发展的需求。尽管造成上述现状的原因是多方面的，调研后发现政策不完善、政策不配套、政策执行不到位是影响担保行业快速发展和壮大的主要原因之一。

1、政策不完善。尽管国务院和省政府都有大政策出台，地方政府也相继出台了实施意见，但往往是生搬硬套，没有制订明确的可操作的政策措施，以致有关政策成为一纸空文。如浙政办发[2010]93号《关于加强中小企业担保体系建设的若干意见》明确规定：市、县政府应当安排一定的专项扶持资金，通过参股、资助、补贴等方式，支持担保机构的设立和发展。而我市及县政府都没有明确规定措施办法，故我市没有一家担保机构得到政府的资金注入，加之自有的资本金不足，以致造成我市担保机构普遍规模小、实力弱。又如浙政办发[2010]93号文件还要求各地在继续做好以企业房产、土地等为主的原有担保物的同时，要努力挖掘各种合法有效的担保资源。而各市、县文件都未作明确规定，因此目前我市的实际情况是只有房产和土地才能作为担保物。而且担保行业要求同一抵押物在银行抵押贷款的基础上，余值部分经担保机构（第二受益人）担保再贷款时，相关部门应给予办理二次余值抵押登记的问题也一直未能得到解决。

2、政策不配套，以致造成有政策难落实。究其原因是相关部门政策不

一、要求不

一、认识不一所致。一是担保机构与银行合作的准入门槛较高，合作的前提是要求担保机构成立并运行3年以上，经评审合格经省行批准授信后才准予介入货款担保。而我市非公担保机构的建立2009年开始起步，因而在2011年以前均不具备合作条件，也就无法与银行开展货款担保业务，相关优惠政策自然也不能惠及；二是，浙政办发[2010]93号文件要求：支持银行业金融机构与风险控制能力强、信用好的担保机构建立风险比例分担机制，促进中小企业信贷融资业务健康发展，而银行出于自身风险和利益考虑，不愿意也不支持与担保机构建立风险分担机制，因此到目前所有担保机构只有独自承担担保贷款风险。三是担保机构无法享受与银行同等的债权待遇。如一旦被担保的企业发生财产纠纷案件，其依法登记给担保机构的抵押物将往往视为无效，就有可能丧失优先受偿权，而同类案件发生在银行身上，则将受到较大程度的保护；又如中小企业向银行贷款发生失信行为时，银行则可在征信系统中将该企业列入黑名单，从而丧失在任何银行获得信贷支持，而担保机构发生同类事件就无法将该企业列入征信系统黑名单，对企业失信的震慑作用大大减弱，则担保企业无法共享银行的企业征信咨询系统。四是部门间的配合度不够，使政策落实大打折扣。如根据建设部《关于在建设工程项目中进一步推行工程担保制度的意见》之精神，担保行业应该准予进入招投标担保和工程履约担保的业务领域，由于建设和国土部门没有参与有关文件的制定过程而造成认识上的偏差，使得上述业务一直未能开展；又如在省内发达地区，担保业务已向诉讼财产保全担保等非融资领域拓展，而我市未得到法院部门的认可而一直无法开展。因此我市担保行业目前还只限于为中小企业向银行贷款提供担保的单一业务，经营业务空间受到极大的制约。

3、政策执行不到位，制约担保行业的发展。担保行业自产生起就带有强烈的化解中小企业融资难题的政府背景，是中小企业服务体系的重要组成部分，是政府强力推动发展的行业，同时由于担保行业收入低，风险高，因此为推动担保行业的健康快速发展，各级政府相继出台了许多扶持政策，如我市出台的丽政办发[2010]47号《关于加强中小企业信用担保体系建设的意见》，就明确规定了专项扶持资金资助和补贴、风险准备金资助、风险补偿及税收优惠等一系列扶持政策，而实际执行过程中，真正落实到位的却寥寥无几。扶持资金资助、补贴政策由于没制定明确的可操作性办法，故至今我市担保行业没有一家得到过政府的资金注入；而由于政府制订的标准过高、条件苛刻和担保机构自身管理存在的不足，使得年终评估考核时符合享受风险补偿和税收优惠等政策的担保机构为数不多，使得上述扶持优惠政策可见不可得。

上述问题的存在与我市开展的国务院“非公经济36条”和省政府“非公经济32条”贯彻落实情况调查问卷统计结果是一致的，认为现有法律法规和政策不配套造成障碍的占52%，要求制订配套的实施细则的占70%；与部门或地方有冲突，执行不力的占56%，要求对执行情况进行监督和检查的占64%；认为市场准入条件苛刻、程序烦琐的占52%。因此强化政策完善、配套和落实是进一步优化非公经济发展环境的关键。

三、优化担保行业发展环境的几点建议

1、统一认识、政府引导、政策推动。担保机构利用本身具有的放大与杠杆功能，并以低收入、高风险的代价为解决中小企业融资难尽了努力，同时为扩大就业、培植税源、繁荣经济和稳定社会作出了积极的贡献，并且在一定程度上为政府承担了服务企业的责任。因此为担保行业创造良好的发展环境是政府义不容辞的责任。各级政府及相关部门要充分认识担保行业的地位与作用，明确职责、协调配合，制订和完善相关的扶持优惠政策，并强化服务、落实到位，以引导和推动担保行业健康快速发展。

2、完善相关配套政策、确保扶持优惠政策落到实处。一是要注重政策实施的可操作性。通常情况国家和省级出台政策往往讲原则、讲框框，要使扶持优惠政策具有可操作性、更需要地方各级政府及部门结合本地情况制订切实可行的实施意见，明确扶持优惠政策的具体事项、享受对象、享受条件、享受额度和操作办法。否则就会形成有政策，无法操作的状况，使政策成为一纸空文。二是要注重政策实施的可行性。制订享受条件和考核标准时，要符合当地担保机构规模、实力、自身管理等实际情况，使企业经过努力多数能享受到扶持优惠政策。否则过高的标准，过严的考核，只能使扶持优惠政策可见不可得，本市绝大多数企业享受不到扶持优惠政策就属此类情况。三是要注重政策实施的协调性。一个政策的实施往往需要多个部门的配合和支持才能完成，因此在制订扶持优惠政策时，应有相关部门参与，充分听取意见，统一认识、协调配合，只有这样才能使出台的政策能够落到实处。

3、业务创新，为担保机构开辟更加广阔的业务空间。目前我市担保机构还局限于为中小企业提供融资担保的单一业务，业务空间十分狭小，而事实上进一步拓宽担保机构的业务范围还大有空间，而且也是十分必要和有意义的。如根据建设部《关于在建设工程项目中进一步推行工程担保制度的意见》精神，全面推行工程招投标担保和工程履约担保制度，既能扩大担保机构的业务空间，又可有效解决工资和工程款拖欠及出现烂尾楼问题；又如许多发达地区的担保机构已介入财产保全担保业务，这既解决了诉讼企业缴付保证金的问题，也拓宽了担保机构的业务；银行金融机构还可积极创新与中小企业信用担保的合作方式，努力拓宽合作领域，推出更多适合中小企业融资需求的金融产品和服务项目等等。担保机构业务空间的拓宽，必须得由政府牵头，金融机构、城建、国土、法院等相关部门协调配合，制订相应的配套政策，为担保行业开拓更加广阔的市场空间。

4、强化落实，确保扶持优惠政策执行到位。首先要求政府及相关部门做到言必行行必果，将扶持优惠政策执行到位，让担保机构扶持优惠政策享受到位，杜绝出现虎头蛇尾的现象；其次要以向担保机构倾斜的原则处理享受扶持优惠政策中遇到争议事项；最后要根据政策执行过程发现的问题，不断完善政策和操作办法，以保证政策更合理，更具有操作性。

第四篇：学习考察重庆市担保行业发展情况报告

学习考察重庆市担保行业发展情况报告

发布时间：2011-6-29 11:06:54 点击数：493

最近，苏州市经信委（中小企业局）、工商联组织苏州市融资担保业商会及部分担保公司负责人赴重庆学习考察。大家参观了澣华担保股份有限公司，并与重庆市金融办融资担保处、担保协会、澣华担保公司、三峡担保公司、农业担保公司等进行了交流。通过学习交流，对重庆市担保行业基本情况有了初步的了解，他们很多做法和经验值得我们学习和借鉴。

一、重庆担保行业主要特点

1、担保行业发展较快。到2010年末，重庆市担保机构达130家，基本形成了由政府、自然人、法人出资的投资多元化，市、区、县、园区、民间多层次的融资担保体系。担保行业一直健康快速发展，担保金额逐年大幅度增加。从2007年以来，每年担保发生额均超过100亿元，特别是2010年当年担保发生额达267亿元。

2、注册资本规模较大。重庆市各级采取财政注入、机构重组、增加股金等多种形式，充实和扩大注册资本，特别是重庆市政府出资组建了一批规模大的担保机构，全行业的资本实力显著增强。目前，重庆市担保机构注册资本129.7亿元，户均9976万元，高于全国平均水平。其中注册资本1亿元以上的担保机构达25家。其中：三峡担保集团25亿元，进出口担保公司20亿元，瀚华担保公司18.5亿元。

3、担保创新能力较强。重庆市担保机构按照国家的有关规定，结合本机构的实际，努力开拓社会需求的担保品种和担保模式，逐步形成各有特色的格局。在重点开展银行贷款担保的同时，一些担保机构还开展了贸易融资担保、工程履约担保、诉讼财产保全担保、票据担保等。2010年，重庆市首次成功发行了集合票据3.68亿元，由重庆进出口担保公司担保。在担保模式上，三峡担保集团公司创立了与担保项目所在地的区县政府、贷款银行、中介机构、受保企业五方通力合作的“五位一体”担保风险管理体系。

4、企业赢利水平较高。重庆市各担保公司与受保企业合作时，从来不需商谈担保费率，担保费一律按银行同期贷款利率的50%收取。

二、与重庆相比存在的主要差距

与重庆市融资担保行业发展情况相比，我们也具有很多优势，主要是：民营经济发展快，为担保行业提供了广阔的发展前景；金融环境好，为防范担保风险提供了极为有利的发展环境；多年来积累的管理经验，为融资担保行业快速发展营造了极为有利的条件。但是，从整体上看，我们与重庆至少存在四大差距。

1、龙头企业没有形成。到目前为止，我市通过规范整顿的担保公司已达142家，注册资本近200亿元，户均注册资本达1.4亿元。其中注册资本1亿元的担保公司已超过100家，但是注册实收资本超5亿元的只有苏州农业担保公司一家（注册资本5.8亿元）。而重庆市注册资本1亿元以上的担保公司只有25家，但是，注册资本20亿元左右的担保公司就有3家，特别瀚华担保公司在全国7个省设立了10家分支机构。

2、单体担保规模不大。去年，我市完成融资担保577亿元，其中：担保金额超5亿元35家、超10亿元18家、超20亿元5家、超40亿元仅1家（苏州国发担保公司41亿元）。重庆市去年虽然只完成担保267亿元，但是，其中瀚华担保公司全年完成担保金额113亿元。

3、国有资本占比不高。据重庆市担保协会介绍，重庆市政府对扶持组建担保公司的力度很大，在重庆市担保公司注册资本130亿元中，国有资本出资额达40%以上。而我市在担保公司的近200亿元注册资本中，国有资本只有23亿元，仅占注册资本的11.5%。

4、融资担保费率较低。重庆市各担保公司担保费一律按银行同期贷款利率的50%收取，年担保费率都在3%以上。我市担保费率一直保持在2%以下，属全国、全省最低。

三、促进行业发展的几点建议

多年来，在市委、市政府的正确领导和有关部门的大力支持下，经过大家的共同努力，全市担保体系不断健全，担保机构数量大幅度增加，担保机构的资本实力和服务能力显著增强，发挥的作用更加明显，为有效缓解中小企业融资难问题，为苏州经济社会的发展作出了应有的贡献。

至去年底，全市累计为3.6万多户中小企业提供5.9万多笔总额达1767亿元的融资担保。其中：2010年新增融资担保额577亿元，比上年同期增长54.2%；期末在保余额482亿元，比上年同期增长66.2%，融资担保规模名列全省第一、全国大中城市前茅。为促进我市融资担保业健康、有序、快速发展，提出如下建议：

1、努力营造公平发展环境。最近，江苏省金融办出台了允许农村小额贷款公司重新经营融资担保业务，最高可达注册资本的3倍，这对我市新兴的融资性担保行业构成了重大影响。影响一：市场份额将失去半边江山。据悉，至今年2月底，我市已开业农村小额贷款公司52家，注册资金达121亿元，今年目标要达80家，到时注册资金也将达200亿元，与融资性担保公司注册资本旗鼓相当。去年，我市融资性担保公司平均在保余额仅为注册资本的3.4倍，与农村小额贷款公司3倍基本相近。农村小额贷款公司融资担保业务一旦启动，我市融资性担保行业的担保业务将逐步失去半边江山。影响二：造成担保业务无序竞争。由于农村小额贷款公司的介入，总体融资担保能力将成倍增长，担保市场供需矛盾必将严重失衡。加上没有统一的部门管理和统一的行业自律，我市融资担保必将由有序竞争逐步走上无序竞争直至恶性竞争，严重影响融资担保行业健康发展。影响三：融资性担保公司生存面临严峻挑战。融资性担保公司与农村小额贷款公司生存条件极为不同。一是适用税收政策不同。融资性担保公司经国家税务总局和工信部批准可免征3年营业税，可按照不超过当年年末担保责任余额1％的比例计提担保赔偿准备，并允许在企业所得税税前扣除。而农村小额贷款公司只要符合条件营业税、所得税均可减半征收。二是监管条件不同。融资性担保公司要求不低于净资产60%的货币资金用于存出保证金、银行存款，以及投资国债、金融债券及大型企业债务融资工具等信用等级较高的固定收益类金融产品，对外投资不得超过净资产的20%。而农村小额贷款公司可通过向银行融资、股东借款将注册资本放大1倍发放贷款。三是经营范围不同。融资性担保公司是专业性的为中小企业提供融资服务的公共服务平台。农村小额贷款公司是以高赢利放贷为主营业务的金融服务平台。四是赢利空间不同。融资性担保公司年担保费率不超过2%，是高风险、低收益行业。而农村小额贷款公司年贷款利率可达20%以上。因此，融资性担保公司难以与农村小额贷款公司开展公平竞争，今后生存条件必将岌岌可危。为此，建议政府部门应从有利于融资担保行业健康发展的大局出发，努力为融资性担保公司营造公平、公正、有序、宽松的发展环境。

2、积极争取全省监管试点。自国家七部委《融资性担保公司管理暂行办法》颁布实施以来，各担保公司严格按照省经信委苏经信担保[2010]734号文件《关于开展全省融资性担保行业规范整顿的通知》的精神和市经信委的统一部署，积极参加规范整顿，将公司净资产60%的货币资金用于存出保证金、银行存款等，达到了规范整顿的要求。

但是，我们在规范整顿中发现，大部分担保公司对这部分资金如何解读？如何运作？还有很多困惑。有些担保公司将这部分资金存在银行，形成了资金沉淀，降低了企业的盈利水平。为了使担保公司既要按规范整顿的要求达到审慎经营，防控担保业务风险，又要防止形成资金沉淀，降低企业盈利水平，建议江苏省将苏州市列为融资性担保公司监管的试点。一是实行差别化监督管理。允许担保公司净资产60%的货币资

金规定一定比例用作阳光理财，增加赢利水平。具体比例可按照企业的信用等级、风险准备金的提取比例等条件确定，对各担保公司实行差别化监督管理。二是明确释定金融债券及大型企业债务融资工具等信用等级较高的固定收益类金融产品的含义。将理财产品归类为大型企业债务融资工具等信用等级较高的固定收益类金融产品。不作为对外投资。

3、政策扶持做大机构规模。我市融资担保业连续多年保持了快速发展，户均注册规模在全省乃至全国都处于领先地位。但是，我们与其它区域性龙头担保企业还存在着较大的差距。一要认真学习先进地区的成功经验和做法，通过政府推动和企业化运作，加速资本扩张，加快模式创新，尽快发展1-2家担保公司成为有规模、有品牌、有影响、引领苏州担保行业发展的龙头企业。二要充分发挥市再担保基金（公司）的资本纽带作用，整合全市信用担保资源，促进担保公司强强联合、资产重组。三要继续加大政府扶持力度，营造更为宽松的促进担保发展的经济环境、金融环境和政策环境。市财政要设立专项基金，为政策性担保公司设立注册资本补充机制，对担保机构实施资产重组、强强联合的给予配套奖励。四要参照农村小额贷款公司优惠政策，对融资性担保机构注册资金给予2%的补贴，营业税和所得税实行减半征收等。

4、适度增加担保收费标准。国务院办公厅国办发[2006]90号《关于加强中小企业信用担保体系建设意见的通知》规定，“担保费率实行与其运营风险成本挂钩的办法，基准担保费率可按银行同期贷款利率的50%执行，具体担保费率可依项目风险程度在基准费率基础上上下浮动30%-50%”。

我市长期以来，担保费率一直控制在2%以下，属全国、全省最低。但是，随着物价指数不断增高，加上担保公司应按财税[2007]27号规定，担保机构可按照当年年末担保责任余额1％的比例计提担保赔偿准备和当年担保费收入50％比例计提未到期责任准备。如果企业的担保收费不足2%，即使不考虑财务成本，按规定提取“两金”后，企业都会面临亏损。为了适当增加担保公司的赢得能力，保障担保行业稳步、健康发展，建议将我市担保费率提高到2.5%，并实行与其运营风险成本挂钩，在2.5%的基础上上下浮动。

第五篇：济宁市中小企业信用担保行业发展情况

济宁市中小企业信用担保行业发展情况

2008年，在百年不遇的金融危机影响下，是全球经济剧烈振荡的一年，也是我市民营经济、中小企业最困难的一年。在民营经济、中小企业的众多困难中，融资难是最大的困难。今年，市委市政府高度重视民营经济、中小企业融资工作，出台了《关于创新中小企业融资工作的指导意见》、《关于推进资本市场发展和企业上市工作的意见》，印发了《济宁市小企业贷款补偿办法》和《济宁市中小企业和农业信用担保机构风险补偿及扶持发展资金管理暂行办法》等政策性文件，极大地调动了各级各部门解决民营经济、中小企业融资难的积极性。

一、基本情况

截止到今年11月底，全市信用担保机构发展到40家，注册注资金10.16亿元，其中市县两级政府出资2600万元。在40家机构中，注册资金8000万元的1家；5000万元的2家；3000—5000万元的8家；2000—3000万元的5家；1000—2000万元以上的15家；1000万元以下的9家。各类担保机构累计担保户数3300户，累计担保额32亿元。建立联保融资体34家，注册资金1365万元，联保融资累计贷款额8亿元。全市担保机构和联保机构预计到年底累计担保额可达40亿元。我市担保机构建设和运行情况，主要呈现出以下特点：

1.担保机构的组织形式多样化。我市40家担保机构组织结构主要有：政府引导并控股的担保机构、互助性担保机构、商业性担保机构。按性质分类有：社团法人型、事业法人型、企业法人型担保机构。济宁市圣运担保有限公司、邹城鼎力担保有限公司、济宁瑞嘉丰担保公司等28家属企业法人型担保机构，占总量的70%；济宁市中区民营企业担保中心、金乡县民营企业担保中心等是以事业法人的形式注册的担保机构，这种类型的担保机构9家，占总量的22.5%；金乡县东运担保有限公司实行内部互助担保，是社团型担保机构，这种类型的担保机构3家，占总数的7.5%。

2.担保机构的资本金构成多元化。三种类型的担保机构资本金构成，主要来源有三：一是政府资金注入，主要起引导的作用；二是社会法人入股。多为民营中小企业入股，在同等条件，享受优先担保的权利；三是自然人入股。就我市的情况看，政府股份占不到3%，企业法人股东占约81%，自然人股份占16%。

3.联保机构的建立创新了担保模式。对鱼台县鱼城镇民营企业联保促进会创新担保模式、快捷服务民营企业的经验做法进行了专门调研，形成了调研报告，得到了领导的认可，8月份周洪副市长主持召开了联保融资推介会，各新闻媒体对此作了宣传报道，市民营委以市政府的名义起草了《关于创新中小企业融资工作的指导意见》，现发展联保融资体34家，注册资金1365万元，参加联保融资累计贷款额50057万元。有效地缓解了中小企业的融资困难。

二、主要工作

1、支持规模企业上台阶。济宁圣运、邹城鼎力、汶上县鼎信等公司围绕民营企业积极拓展公司担保业务，先后为太阳纸业、菱花股份、金城机械、金鼎实业等一批规模大、效益好的骨干大企业进行担保服务，促进骨干企业上规模。兖州天颐纸业有限公司，去年新上1880纸机，缺少流动资金，经圣运担保公司考察后，给与积极支持。先后解决流动资金1500万元，企业迅速达产，取得了良好的经济效益，企业规模又上了一个新台阶。

2、培植农业产业化龙头企业上水平。随着农业产业化龙头企业迅速崛起，形成了一批产业集群，这对于农业结构的调整，解决农业增产、增效和农民增收的问题，意义十分重大。各担保机构重点解决龙头企业的融资难和担保难问题，先后对菱花味精、绿源食品、美晶米业等一批龙头企业给予贷款担保，有力地促进了龙头企业的发展，拉长了产业链，提高了产品附加值，取得了显著的社会效益和企业的经济效益。

3、培养科技型企业上档次。按照科学发展观和济宁跨越发展的要求，各担保机构与金融部门联手，对科技型民营企业进行扶持，引导民营企业走依靠科技进步发展的路子，提高产品的科

技含量，从而提高产品的市场竞争力和占有率。济宁诚信、济宁中科等担保公司重点为一批科技型民营企业进行担保服务，帮助企业尽快形成新的增长点，取得了显著的成效。

4、支持来我市落户的外地企业增效益。为真正体现我市招商引资的政策，对来我市投资兴业的外地企业给予积极扶持。泰安玻璃纤维邹城分公司是邹城市引进的一家合资企业，一期工程投资2.14亿元，投产后效益十分可观，已成为我市的重点企业和利税大户。二期工程投资2.6亿元建成并投产，产品市场广阔，有良好的发展前景，由于企业发展步伐快，流动资产短缺，济宁圣运和邹城鼎力担保公司与市商业银行联合，先后给该企业担保贷款3000万元，解决了企业燃眉之急。

5、培育个体经营户增加收入。随着物流业的发展，船舶运输和车辆运输业发展较快。济宁银联、济宁弘众等担保公司积极为个体经营运输户提供船舶、运输车辆担保。全市担保公司共为1200多运输户进行的车辆、船舶担保，担保额达6亿余元。开辟了农民致富的新途径，社会效益十分可观。

三、工作体会

今年，我市担保机构之所以发展比较快，主要得益于市委、市政府领导的重视；得益于部门之间的协作与配合。

1、领导重视是关键。面对民营经济中小企业融资难、担保难的问题，市委、市政府主要领导多次批示，要求有关部门认真研究，加以解决。孙守刚书记、张振川市长、周洪副市长、王次忠副市长均强调要加强担保机构建设，多次调度信用担保体系建设情况，专门听取情况汇报。8月份周洪副市长在鱼台县鱼城镇主持召开了联保融资推介会，9月份，张振川市长主持召开了中小企业融资工作座谈会，召集全市各家银行和部分企业进行了座谈，对金融部门提出了“优惠一分，救活一片”的要求，切实解决了中小企业担保难问题。今年，全市新增担保机构8家，新增注册资金近2亿元，新形成8-10亿元的担保能力。

2.部门配合是基础。我市发展担保业重在部门间的配合与协作，我委与市财政局、市人行等部门按照市委、市政府的工作部署，密切配合、形成合力。市民营委多次带领各县市区民营局局长和机关工作人员到德州学习参观，借鉴外地经验。任城区专门出台了政策，对新成立的担保机构给于一次性奖励，调动了投资积极性。

3.政策引导是保证。面对金融危机的影响，结合我市的实际，根据国务院和省政府的文件精神，制定了《关于创新中小企业融资工作的指导意见》、《关于推进资本市场发展和企业上市工作的意见》，《关于加强中小企业信用体系建设的实施意见》，印发了《济宁市小企业贷款补偿办法》和《济宁市中小企业和农业信用担保机构风险补偿及扶持发展资金管理暂行办法》等政策性文件，有力地推动了信用担保体系建设。

4.强化行业自律是根本。作为全市担保行业的主管部门。为加强行业管理，强化行业自律，规范经营行为，在积极筹备的基础上，于2007年11月8日成立了济宁市中小企业信用担保行业协会，充分发挥协会的作用，指导担保机构积极应对金融危机，创新担保方式，加大对中小企业的担保贷款力度。

5.不断创新是动力。今年，我委大搞调查研究，提出了多元化融资、多条腿走路的设想，重点对鱼台县鱼城镇民营企业联保促进会的经验和做法加以总结，在全市推广，寻求企业间的互保联保，调动企业自身在融资工作中的积极性。

四、存在的问题

一是我市担保公司的规模小、个头小，开展工作的方法手段落后，与先进市相比差距较大。济南、青岛等市注册资金有5-8亿元的担保公司，而我市数量多，但注册资金最高的才8000万元。

二是众多民营中小企业土地采取租赁制，没法获取土地证，反担保条件受限制。企业以不动产进行反担保，按有关规定进行评估，费用太大，企业负担加重。

三是由于各家银行对担保机构的入门条件要求不一样，担保机构仅能开展个贷业务；由于门槛高，准入较难，公司贷款担保业务无法开展。开展公司贷款担保业务还需做很多工作。

五、几点建议

1、切实规避和防范担保风险。一是各担保机构要按照国家宏观经济政策和产业政策，加强预测性，提高风险预测的前瞻性，重点要加大风险金的提取比例，增强抗风险的能力；二是采取企业提一点，财政补一点，金融机构担一点的办法，分担和化解风险。

2、降低和减少企业负担。特别是评估中介机构要尽量降低收费标准，以减轻企业的负担。

3、加大对现有从业人员的培训。对从业人员进行培训，重点在法律、法规和政策、业务操作规程等方面进行培训，合格人员持证上岗。

六、下步工作打算

一是提高担保公司担保融资能力。进一步加强对担保机构的监管，完善担保机构法人治理机制，培育资金雄厚、运作规范的品牌担保公司，提高担保能力和担保比率，明年准备在每个县（市、区）至少建立一个注册资金5000万元以上的担保公司。

二是全面推广企业联保融资模式。要求每个县市区的经济强乡镇和经济跨越发展乡镇至少建立一个联保融资体，并逐个县，逐个乡镇进行督促和指导落实，实行一月一调度一通报制度，把落实情况作为民营经济工作考的一项内容。

三是推动小额贷款公司等新型金融服务组织建设。大力发展小额信贷，鼓励发展适合农村特点和需要的各种微型金融服务。积极开展小额贷款公司试点，尝试规范民间金融，引导和利用民间资本，支持中小企业发展。

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