按揭房信用贷款与抵押贷款优势对比

第一篇：按揭房信用贷款与抵押贷款优势对比

按揭房信用贷款与抵押贷款优势对比

对于正常揭还款半年以上的按揭房可申请银行的无抵押信用贷款，月息1.01%，1-3年期，贷款额度按原房贷月供确定，上限50万元，隔天放款。产品优势：

1、无担保。无需任何抵押、无需任何担保，您的信用就是最好的贷款通行证。

2、放款快。只要您资料齐全，最快一天可以放款，更有独特快捷的审批模式，让您只需上门一次，就可以获得无担保贷款。

3、手续简单。相对房产抵押贷款来说，无抵押信用贷款省去了中间许多环节，如无需评估房产、无需抵押登记等，资料交齐银行电核后即可放款。

4、固定利率。信用贷款一般为固定贷款利率，免受市场利率波动的影响，降低利率风险，尽享优惠。

对于升值了的按揭房，还可办理按揭房抵押贷款，只是需要先垫资解押后才能重新申请二次抵押贷款，手续繁琐，办理时间较长。房产抵押贷款的优势：

1、利率相对较低。由于有抵押物的存在，房屋抵押贷款利率较低，一般为基准利率上浮10%-30%。相对无抵押信用贷款来说，此点优势明显。

2、贷款期限较长。最长贷款期限为20年，一般银行要求房龄（从房屋竣工日起计算）+贷款年限不超过40年。

3、贷款额度较高。其贷款额度通常是房屋评估价值的50%-70%，最高上限为1500万元。具体来说，商品住宅的抵押率最高可达70%；写字楼和商铺的抵押率最高可达60%；工业厂房的抵押率最高可达50%。基本上能够满足广大借款人对资金的使用需求。

4、审批率相对高。将房屋抵押给银行，对银行来说肯定会减少放款的风险，因此，在其他方面的要求上会比较宽松。借款人只需有稳定的工作和良好的信誉即能获贷，通常银行对借款人的收入水平和工资发放形式没有较高要求。

5、可以用他人房屋做抵押。即使借款人名下无房产但借款人若具备还款能力，也可以使用亲属或朋友名下的房产作为抵押物，前提是抵押人要出具同意抵押声明材料，并且要同时满足抵押人年纪在65岁以内方可办理。

6、一次抵押，循环使用。现在很多银行都推出了房屋一次抵押，循环贷款的方式，以中国银行的个人循环抵押贷款为例，其只需用户办理一次房屋抵押手续，即可支持借款人在授信额度内循环借款，随借随还的操作。而其他银行同类产品均大同小异。

第二篇：按揭房能办理二次抵押贷款吗范文

由于不少借款人都是按揭房产，如何通过按揭房来办理贷款是很多人的疑问。那么，按揭的房子究竟可以再申请抵押贷款吗?答案当然是肯定的，目前，按揭房再次抵押贷款有2种常见的处理方式，一种是二次抵押贷款，另一种是担保垫资业务。只要按揭的房产满足一定条件，就可以办理二次抵押;若资金要的急，也能找贷款公司垫资处理。

按揭房能贷款吗?

急需大额资金周转的借款人，如果名下有房产，可以申请房产抵押贷款(最高额度可达房产评估值的70%)，但是如果名下房产还在按揭中该怎么办?按揭房能再贷款吗?当然可以!现在笔者为大家推荐两种方式。

方式一：二次抵押贷款

如果你名下有按揭房，且已还款一段时间，那么可以在同一家银行办理贷款，这种贷款方式就是我们常说的“二次抵押”。以成都农商行为例，如果借款人在该行办理了住房按揭贷款，且已经偿还贷款一段时间，在房产有剩余价值的情况下，可以在该行办理二次抵押，抵押率最高可达90%。

方式二：找担保公司垫资

如果你名下的房产还在按揭中，但又急需大额资金周转，可以找一家正规担保公司垫资，将现有贷款还清，然后解除抵押，再拿该房产作抵押办理贷款，获得贷款后再将担保公司垫资款还清，剩余资金供自己使用。

按揭房二次抵押贷款额度

按揭房二次抵押贷款额度计算公式：贷款额度=房屋价值*抵押率-原贷款的本金余额注：(1)房产原购价与办理二次抵押贷款时的评估价相比较，两者中低者为房屋价值;(2)二次抵押贷款中的抵押率最高不超过70%(个别银行可达90%)。

按揭房再贷款垫资业务

房产处于按揭中，房产所有人若想在其他贷款机构办理抵押贷款则难以获贷，因为按揭房产已在贷款行办理抵押登记，在未解除抵押拿到房产证前，不能再次抵押。那么，如果借款人想用按揭房再贷款，该如何操作呢?按揭房产所有人若想用该房产办理抵押贷款，可找正规担保公司进行垫资，操作流程如下：

第一步：在当地找一家正规担保公司;

第二步：带上相关手续到担保公司进行洽谈;

第三步：借款人与银行签订贷款偿还协议;

第四步：与担保公司签订委托协议;

第五步：银行审批;

第六步：担保公司垫资帮助借款人还清贷款本息;

第七步：借款人办理解除抵押登记手续;

第八步：借款人办理抵押贷款;

第九步：拿到贷款后，归还担保公司垫资款项，并支付相关手续费。

第三篇：抵押贷款相比信用贷款的优势有这些!

在年轻的工薪阶层中，接触到的信用贷款远远要比抵押类贷款机会多，旅游、进修、结婚或者大额消费品的购买等，这些都可以通过申请信用贷款来解决资金问题。

信用贷款因为无抵押无担保，受到了众多工薪阶层的需求。相比较于信用类贷款，抵押贷款就显得落寞了许多，不过抵押贷款其实也有他本身无可替代的优势。

抵押物范围广

早在几年前，提及到抵押贷款的抵押物，一般就是房产了。近些年来，银行对于抵押贷款的研发不断深入，抵押物也变得丰富多彩，除了最普遍的房产抵押外，还有知识产权抵押、发明专利抵押、固定资产抵押、汽车抵押、存单抵押、债券抵押等多种形式。不同的抵押形式可以满足不同的群体，抵押形式的多样化让抵押类贷款在贷款申请中的比重越来越大，不过房产抵押贷款依旧是最主要的贷款产品。

申请额度高

信用贷款一般额度都在15万元以内，这还是在条件非常好的情况下银行或者贷款机构才会放款。当下众多贷款机构在小额信用贷款的发放上，基本都维持在5万元以内。因为没有任何担保和抵押的信用贷款，让银行以及小额贷款机构承担着巨大的风险，所以都不敢提高额度。而抵押贷款则不一样，抵押贷款是根据抵押物的估值来评定贷款额度，一般能够达到抵押物估值的70%。而且现在部分银行还会推出超额的抵押类贷款，能够申请到的贷款额度可能会超过抵押物的估值，这在很多情况下是完全可以满足申请的贷款人的需求。

贷款期限长

信用贷款的期限一般在两年以内。因为信用贷款完全是通过对申请人的信用考察来进行贷款风险的评估，期限越长投入就越大，风险也就越大，所以信用类贷款产品的期限都比较短，银行希望能够在短期内获利，从而降低放款风险。而抵押类贷款的期限就显得宽松很多，很多是根据抵押物的性质来决定的，比如说抵押物是房产，那贷款的期限最长可能会达到30年。

可以循环申请

银行通过对申请人以及抵押物的审核，给予申请人一定的授信额度和期限，在规定的授信额度和期限内，申请人可以按照自己的需求循环申请贷款。最大可能减少利息支出，同时，也减少了办理贷款的手续。循环授信的特点就是客户在期限内可分次提款、循环使用，支取不超过可用额度的单笔用款时，只需客户填写提款申请表，不用专门再次审批。

除了以上介绍的几点优势之外，抵押类贷款还可以灵活的选择贷款的使用范围以及还款方式等。如果你是有房产等抵押物的，微贷易小编建议你还是选择抵押贷款，优点多多是贷款的不错选择。

第四篇：信用贷款与抵押贷款的区别

信用贷款与抵押贷款的区别

1、贷款方式不同

申请信用贷款，借款人无需提供任何抵（质）押物，只要有稳定的工作和收入，具备按时足额偿还贷款本息的能力，即可提出申请；但是申请抵押贷款，借款人必须提供符合要求的抵押物。

2、贷款额度不同

信用贷款额度较小，一般在个人月收入的10-15倍左右；而抵押贷款额度较高，比如房屋抵押贷款额度最高可达房屋评估值的七成。所以，从这一点上来看，抵押贷款更具优势。

3、贷款利率不同

与信用贷款相比，抵押贷款利率稍低一些，因为有抵押物作担保，贷款机构需要承担的风险较小，而信用贷款需要贷款机构承担较高的风险，所以给予借款人的贷款利率较高。

4、贷款期限不同

信用贷款期限一般为三年，最长可达五年；但是抵押贷款期限最长可达十年。

5、放款时间不同

由于抵押贷款要走评估、抵押等程序，所以放款较慢，借款人一般需要十五个工作日左右才能获贷；而信用贷款手续简便，只要借款人手续齐全，且符合贷款机构要求，最快当天可获贷。

6、资质审核程度不同

信用贷款没有抵押物作担保，所以贷款机构对借款人的资质审核非常严格；而抵押贷款相对要宽松一些，因为如果你不能按时足额还款，贷款机构还可处理抵押物。

第五篇：按揭房在进行抵押贷款需注意事项

快易贷向大家介绍按揭房再抵押贷款细节如下：

一、办按揭的三大优点：

1、办借款是向银行借钱，所以房产项目的优劣银行自然关心，银行除了审查你本身外，还会你审查开发商，为你把关，自然保险性高。

2、按揭就是代款，也就是向银行借钱，购房不必马上花费很多钱就可以买到自己的房子，所以按揭购房的第一个优点就是钱少也能买房。

3、从投资角度说，办按揭购房者可以把资金分开投资，贷款买房出租，以租养贷，然后再投资，这样资金使用灵活。

二、办理按揭贷款需要提供的资料：

1、申请人家庭收入证明材料和有关资产证明等，包括工资单、个人所得税纳税单、单位开具的收入证明、银行存单等。

2、开发商的收款帐号1份。

3、申请人和配偶的身份证、户口原件及复印件3份。

4、购房协议书正本。

3、房价30%或以上预付款收据原件及复印件各1份。