贷款受托支付流程操作步骤说明5篇

第一篇：贷款受托支付流程操作步骤说明

快易贷指出贷款受托支付流程操作步骤说明：

1、借款人需支付贷款资金时，向业务拓展部提交委托支付通知单、资金使用计划、按照支付结算制度规定提供资金支付、汇划凭证、结算业务申请书等与结算相关的资料、交易合同、订单或其他能证明借款人及其交易对手交易行为的资料，提出用款支付申请。

2、开立或指定贷款资金发放账户并作为专户管理，对相关账户限制网上银行、现金管理客户端、电话银行等非柜台渠道的支付行为及通兑功能，并通知柜员协助业务拓展部做好账户支付的监测与控制。

3、客户经理落实信用发放条件及贷款使用条件，并进行支付前审核。审核同意的，在委托支付通知单上签字后将全套资料移交放款审核岗审核。

4、放款审核岗按照受托支付管理要求进行信用发放条件、贷款使用条件及受托支付条件审核。审核同意后，在委托支付通知单上签字。

5、客户经理逐笔登记贷款资金使用情况。

6、柜员协助客户经理按照受托支付的要求做好相关账户的控制工作。

7、业务拓展部、柜员办理放款手续，将资金发放至借款人账户，柜员根据委托支付通知单及划款单据通过借款人账户将资金支付给借款人交易对手。

第二篇：受托支付贷款合同

受托支付贷款合同

致：中国邮政储蓄银行天水市分行

根据编号 的《流动资金借款合同》，本单位在贵行办理流动资金借款用于 采购原材料，本单位拟向贾玉宏（借款人交易对手）支付人民币（大写）的款项（实际支付金额以贵行最终的审核为准），用于 采购原材料，特向贵行申请使用借款。

现本单位特委托贵行在办理放款手续后，于 年 月 前将金额为人民币（大写）的款项转入（借款人交易对手）以下账户： 户名:贾玉宏

账号：***1463 开户行：甘谷农村信用合作联社

签发单位：（借款人公章）

法定代表人或授权代理人（签字或盖章）： 签发日期： 年

月

日

第三篇：08受托支付、借新还旧操作步骤

受托支付操作说明

一、核心柜员按照信贷管理系统打印的审批书进行贷款放款；

二、如果审批书上注明是“受托支付”，则在放款后，柜员启动“40418受托支付登记簿查询”进行查询或者打印，记录画面上的“受托支付编号”（前端旧版本是“止付日期”“止付编号”，两者组合即为“受托支付编号”，新版将直接有“受托支付编号”栏位）

三、然后按照行内行外不同情况，采用支付类的交易进行对外付款

四、异常情况处理：如果受托支付信息有误，信贷管理系统需重新提供正确的受托支付信息纸质清单给核心系统柜员，核心系统柜员收到新的正确的受托支付信息清单后，需要按照以下流程操作。贷款未发放：

1、柜员启动“40104受托支付信息维护”，选择功能“5错误信息撤销”，系统将原借款审批号下的所有受托支付信息全部删除；

2、根据信贷管理系统提供的正确的受托支付信息，柜员在“40104受托支付信息维护”选择“新增”、“修改”、“删除”等功能进行受托支付信息的录入，序号不允许输入000。

3、录入结束，柜员按照借款审批书进行放款，然后按照上文中的二进行后续操作；

贷款已经发放：

1、如果已经对外付款的，需设法先将款项退回，否则已发生支付的受托支付是无法修改。

2、柜员启动“40104受托支付信息维护”，选择功能“5错误信息撤销”，系统将原借款审批号下的所有受托支付信息全部删除，但是不会删除已经发生支付的记录；

3、根据信贷管理系统提供的正确的受托支付信息，柜员选择“40104受托支付信息维护”下的“新增”、“修改”、“删除”等功能进行受托支付信息的录入，序号不允许输入000。

4、录入结束，柜员必须使用“40104受托支付信息维护”下“核准”，对输入的信息，系统会自动检查输入的总金额和放款金额是否相同。

5、柜员按照借款审批书进行放款，然后按照上文中的二 进行后续操作；

五、采用受托支付形式进行借新还旧的操作说明：

1、信贷发送放款授权时，采用受托支付方式，受托支付信息中收款人姓名填写旧贷款借款人，收款人账号填写旧贷款账号。

2、发放新贷款后，柜员通过40418“受托支付登记簿查询”打印详细的受托支付信息；

3、柜员使用32001“网内贷记”，交易类别选择“转账”，支付业务类型选择“ST受托支付”，输入受托支付编号，收款机构号输入本机构号，转汇标志选择“转汇”，收款人账号输入旧贷款账号，交易提交后，由另外柜员进行60801复核。

4、复核成功后，柜员使用32004打印来账报单，之后使用内部户20119905000001进行40201旧贷款归还，归还时在“销账编号”栏位输入来账报单上的应解汇款挂账序号。

第四篇：受托支付和自主支付流程 文档

关于加强贷款支付及贷后管理的通知

为推动贷款新规的落实和执行，加强贷款支付的管理，强化贷款用途管理，降低贷款资金被挪用的风险，依据《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》相关内容，现将有关贷款支付事宜通知如下：

一、法人贷款金额在500万元（含）以上，信贷资金的使用需要采用受托支付方式监管资金。

（一）借款人根据资金需求和用途情况，向客户经理如实提供能够反映所提款项用途的详细证明材料，如交易合同、货物单据、共同签证单、付款票据（文件）、被置换融资的证明材料等。

（二）提款当日，借款人提交《提款申请书》，客户经理审核《提款申请书》所列账号、金额、支付对象是否和证明材料相符，是否满足合同的约定条件，以及是否详细载明了交易对手的开户银行信息和委托支付条款。

（三）客户经理审批通过后，临柜人员凭借款人提款申请书，在复核无误的基础上，将资金从借款人账户支付给借款人交易对手，客户经理将支付凭证复印件作为《提款申请书》的附件。

（四）超过客户经理审批权限的，报审核通过后给予贷款出账，贷款资金自动转入个人贷款受托支付资金专户中。

（五）经办支行临柜人员凭借款人提款申请书以及信贷人员填制的《受托支付审核单》，在复核无误的基础上，将贷款资金从个人贷款受托支付资金专户支付给借款人交易

对手，如为按揭业务则直接将贷款资金划至借款人交易对手账户（存量房交易资金托管业务中的按揭贷款除外）。

（六）受托支付情形下，贷款资金原则上在发放当日支付给交易对手，确因客观原因不能支付的，经办支行应在下一工作日完成受托支付。

本行受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证。

二、有下列情形之一的个人贷款，经本行同意可以采取借款人自主支付方式：

（一）借款人无法事先确定具体交易对象且单笔贷款申请发放金额不超过三十万元人民币的；

（二）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；

（三）贷款资金用于生产经营且单笔贷款申请发放金额不超过五十万元人民币的；

（四）法律法规规定的其他情形的。

自主支付流程

（一）借款人填写借款借据，信贷人员填写资金使用计划，该笔贷款经支行审查、审批通过后，信贷人员发起出账申请，按照信贷流程审核出账资料及相关用款计划资料。

（二）审核通过后给予贷款出账，贷款放款至借款人约定的个人存款结算账户中。

（三）自主支付情形下，贷款资金原则上应在十天内使用完毕。

采用借款人自主支付的，信贷人员在贷后十天内，必须要求借款人汇总报告贷款资金支付情况，并提供与贷款资

金支付相关的付款凭证复印件和购销合同或其他证明资金用途的交易材料。经办支行对资料审核无误后，汇总支付清单，同时进行影像扫描，并自行保存好相关资料。

贷款支付过程中，借款人信用状况下降、主营业务盈利能力不强、贷款资金使用出现异常的，经办支行应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定变更贷款支付方式、停止贷款资金的发放和支付。

在制度中进一步明确了放款、支付环节的操作要求；加强信贷资金支付后核实工作，要求客户经理在贷款发放、支付后尽快集齐与贷款资金支付情况相一致的用途证明材料。如出现在规定期限内无法提供合同、发票等贷款资金用途证明材料且无充分理由、贷款资金实际用途与约定用途不相符、贷款资金使用不合规等情况的，支行必须作为风险预警信号立即报告分行信贷管理部或小企业金融中心，并采取取消自主支付资格、停止后续授信使用、提前收回贷款等措施

个人经营性贷款，发放后由分行运营部予以冻结，客户经理在审核资金用途的真实性、合规性后监管资金划付至指定交易对象。对执行不到位的支行将采取暂缓放贷等措施。

要求受托支付的客户原则上必须在我行开立贷款专户，开户回单作为客户的基础资料以备放款时查验。

如何贯彻落实“三个办法一个指引”成为当前银行业面临的最重要课题。

深圳发展银行自贷款新规实施以来，紧紧抓住贷款新规的“四实”（实需实贷实付实用）核心实质，在贷款管理全流程中坚持实需实贷、实贷实付、实付实

用三个核心环节，在如何合理对待客户贷款资金需求、如何科学管理贷款发放与支付、如何确保贷款资金用途合规等方面开展了大量工作，并取得了初步成效。

一、坚持实需实贷，合理对待客户贷款资金需求。

坚持实需实贷，就是根据客户真实、合规需求办理贷款，不搞贷款“垒大户”，不利用银行优势地位要求客户“重复”授信（以贷款资金做担保重复贷款等）、“过多”授信（多放贷款转存款等）。

一是合理测算借款人实际资金需求，切实防范超额授信风险。二是谨慎对待同业竞争授信需要，不搞“同质化”竞争，倡导“差异化”竞争。三是及时满足中小企业、个人消费贷款需求。在贷款规模、存贷比控制计划中，优先安排中小企业和个人消费贷款资金头寸。四是严格控制政府平台、房地产开发、两高行业、过剩行业客户贷款需求。

二、坚持实贷实付，科学管理贷款发放与支付。

坚持实贷实付，就是根据客户的实际用款需要及时发放贷款，客户不用款时不放贷，不搞“虚拟”贷款和“虚拟”存款。

一是合理确定贷款支付方式。根据客户需求和银监会相关规定合理确定贷款支付方式，拟采取受托支付还是自主支付，确保信贷资金按客户实际用款需求

发放。二是明确贷款合同的约束性。我行及时修订了有关合同，下发有关格式合同文本，在格式合同中对贷款支付环节做出新的合同约定。三是加强放款前管理。要求受托支付的客户原则上必须在我行开立贷款专户，开户回单作为客户的基础资料以备放款时查验。四是严格放款时审核。受托支付未开立贷款专户的一律经各行信贷执行官审核通过后才能放款。五是确保支付准确。受托支付原则上应立即支付，特殊情况下个工作日支付完毕，最迟再下个工作日支付；自主支付时，客户的用途证明资料及资金支付台账由相应的审核人员进行支付前的审核，客户未提供用途资料的，原则上不予审核。

三、坚持实付实用，确保贷款资金用途合规。

坚持实付实用，就是根据贷款合同约定，要求客户按照约定用途使用贷款，不挪用贷款或短贷长用、长贷短用，不囤积贷款资金，不违规将贷款流入房市、股市，不违规利用贷款进行理财。

一是监督资金的划付。二是动态分析借款人偿债能力。三是使用专门账户监督资金进出。四是加强对展期贷款的后续管理。五是加大检查监督力度。我行把“三个办法一个指引”执行情况作为我行2010年检查监测的重要内容，重点检查监测违反规定，化整为

零规避贷款支付等行为，以推动贷款新规的落实和执行。

为加强贷款支付的管理，强化贷款用途管理，降低贷款资金被挪用的风险，按照“三个办法一个指引”相关要求，特制订《昌吉国民村镇银行受托支付流程》，不过，有银行业内人士分析，《办法》中并未禁止借款企业先提款、后支付的做法，这或许可以部分保留实贷实存；当前一些建筑类企业普遍采用此类做法，让银行先行发放贷款，到实际使用时，接受银行的支付管理。

但因为在贷款人受托支付方式下，贷款发放和支付属于不间断、连续完成的动作，所以，先提款，后使用，只可能存在于借款人自主支付方式下。根据《办法》，即便是采用借款人自主支付方式，贷款人应先审核借款人是否符合贷款发放条件，符合条件的，贷款人将贷款资金发放至借款人账户，并明确要求借款人：账户内的贷款资金只能用于支付符合

小额支付标准（单笔金额不超过5%或500万元人民币），借款人对账户内资金按约定用途和金额限制对外支付。

借款人不得以化整为零方式规避借款人受托支付。贷款人一旦违反《办法》的规定经营固定资产贷款业务，将有可能受到严厉的问责和处罚

第五篇：受托支付委托书

受托支付委托书

三台子信用社：

本人

因

资金需求，于

****年**月**日与贵社达成抵押贷款

万元（大写）￥

元（人民币）的借款合同书。经双方实事求是、公正的协商，决定此贷款采取借款人（单位）受托支付方式，分

次支付给本借款人的交易对象

（人或单位），其银行卡或单位开户行账户名称为：，银行卡或单位开户行账号为：

。恳.请贵社按我的请求将贷款划拔到账。

申请人（单位）：

****年**月**日

贷款人意见：同意借款人的支付申请

第一信贷员：（签章）

结对信贷员：(签章)

主任：（签章）

****年**月**日