我国民间金融发展现状、特点和趋势

第一篇：我国民间金融发展现状、特点和趋势

我国民间金融发展现状、特点和趋势

长期以来, 我国对金融领域实行较为严格的管制, 民间金融也一直是一个没有明确合法地位的敏感性话题。随着市场经济的发展, 民间金融日渐活跃, 规模不断扩大, 对促进民营经济发展和满足人民生活需要发挥着重要作用, 并已

成为一种普遍现象。

2005 年中国人民银行发布的《2004 年中国区域金融运行报告》首次正式承认民间金融对正规金融的重要补充作用。而近两年来一系列放宽金融准入条件的政策出台, 使民间金融发展面临全新的环境和机遇。正确认识我国民间金融发展现状和特点, 科学把握政策走向, 对于科学引导、规范和促进民间金融健康发展具有重要意义。

一、我国民间金融发展现状

中国人民银行副行长吴晓灵(2005)在“2005 中国宏观经济走势与产业发展高层论坛” 上指出: 据调查测算, 我国民间融资规模约为9500 亿元,占GDP 的6.96%左右, 占本外币贷款的5.92%左右。而且, 调查表明, 民间融资的利率也没有以前人们想象得那么高, 大多是12%左右;风险也较小, 延期支付的有21%, 且不一定不支付;民间融资因为有人际关系的约束, 还债的质量也比较好。根据中国人民银行(2005)相关分支行对浙江、福建、河北、山西、江西、河南六省民间融资的调查显示, 民间融资是否活跃与民营经济发达程度有关, 民间融资活动的存在主要是为了满足人们日常生活紧急支付和民营企业扩大生产经营规模的资金需求。

在经济发达地区的乡镇和农村, 民间融资广泛存在。抽样调查显示, 2004 年浙江、福建、河北省民间融资规模分别约在550 亿元、450 亿元和350 亿元, 相当于各省当年贷款增量的15%～25%。在经济欠发达地区, 一些我国民间金融发展现状、特点和趋势文/ 贾淑军ECONOMIC PRACTICE·经济工作2007·22 经济论坛101具有相对区位优势、行业优势地区的民间融资也相当活跃。例如, 位于江西省大商贸、大流通地区的上饶市, 2004 年民间融资总量在14 亿元左右, 相当于当年贷款增量的1/3 以上。农村地区是我国正规金融服务供给严重不足的地区, 所以民间金融在农村地区扮演着更为重要的角色。据全国农村固定观察点办公室对全国农村20842个样本农户的调查, 2003 年平均每个农户累计借入款为1414 元, 其中银行、信用社借款369 元, 占26.1%;私人借款1015 元, 占71.8%;合作基金会及其他借款29 元, 占2.1%。可见, 私人借款在农户总借款中占主体地位。从东、中、西部比较来看, 在东部地区农户总借款中私人借款占78.2%, 中部地区占75.4%, 西部地区占57.6%, 可见越是在经济发达地区, 民间金融也越发达。

在全部农户总借款中, 有息借款占47.7%, 这一比重在东部地区为55.9%, 中部地区为29.7%, 西部地区为52.9%。在全部农户总借款中,生产性借款占38.1%, 这一比重在东部地区为39.2%, 中部地区为34.4%, 西部地区为40.6%。可见, 生产性借款、有息借款在经济发达的东部地区和经济不发达的西部地区均相对较高, 而在中部地区相对较低。总体来看, 我国民间金融发展呈现出以下几个特征: 一是融资主体以中小企业、个体工商户和农户为主, 反映了这些融资主体从正规金融渠道融资面临较大困难。

目前国有商业银行的放贷业务表现出明显的向城市和向大中企业集中的趋势, 农村信用

社受利益驱动也在效仿商业银行的做法, 倾向于支持较大规模企业, 使农村中小企业、个体工商户和农户融资面临很大困难。在某些地区, 民间金融甚至已成为这些经营主体融资的主要渠道。二是融资利率水平不一。民间融资有有息借贷, 也有无息借贷。总体来说, 生产经营性融资倾向于有息, 生活消费性借贷倾向于无息;发达地区比欠发达地区计息现象更为普遍。从演进变化看, 生产经营性的有偿融资越来越占较大比重。三是民间融资从隐性走向显性。随着民营经济发展和资金交易需求的增加, 民间融资活动已越来越成为一种普遍现象。而随着人们观念认识的转变和我国金融制度环境的日渐宽松, 民间金融也越来越走向公开。种种迹象表明, 明确民间金融的合法地位, 引导、规范和促进民间金融的健康发展已是大势所趋。

二、民间金融特点及对民营经济发展的特别重要意义

与正规金融相比, 民间金融的最大特点是往往发生在亲戚朋友和熟人之间, 借贷双方不只是一般的市场交换关系, 而且还具有一种超越市场关系的特殊的社会人际关系。这种社会人际关系往往是天然地形成的, 包括血缘、地缘、乡缘等各种天然联系, 也包括长期的社会交往。借贷双方或是生活在同一社区,或是属于交际圈子内的人物。正因为这种特殊的人际关系, 使民间金融具有比正规金融更多的优势。一是拥有更充分的信息优势, 这种信息优势来自于借贷双方具有相互了解的便利条件和在长期交往中形成的信息积累。二是具有对贷款实施监督和跟踪管理的便利条件。三是能充分利用民间资源条件, 例如民间金融可以接受不符合正规金融抵押标准的贷款抵押物。四是拥有法律以外的“约束”和“惩罚”手段。中国社会特别是乡村社会是由不同层次的“ 圈子”组成的“圈层结构”。所谓法律以外的约束或惩罚手段, 就来自于社区圈子内的道德约束力。越是在熟人、朋友之间, 越是在生产和生活方面有紧密联系的人群内部, 这种道德约束力就越强。正是由于民间金融的这些优势和特点, 使其能够发挥正规金融所起不到的作用, 对促进民营经济发展具有特别重要的意义。

首先, 民间金融更适合于为经济实力弱小的农户、个体工商户和中小企业

服务。由于这些经营主体经济实力弱小,缺乏有效的资产抵押, 这常常是限制他们从正规金融部门获得贷款的主要原因。民间金融一般不需要抵押, 这种信用贷款建立在放款人对借款人拥有较充分信息, 从而可以“过滤”掉借贷风险和借款人实际上已经天然地将自身信誉和道义作为抵押的基础上的。“道德”抵押不同于物质资产的抵押, 因为“道德”是否有价值或者说所抵押的道德的“价格”,取决于当事人本身的认可, 是一种因人而异的价格。对于一般人来说, 他们对社会机构的“道德”可能是廉价的, 而对于熟人朋友和社区圈子内部来说, 其“道德” 则可能是昂贵的。所以在民间借贷中, 有足够的力量促使借款者偿还借款

以赎回其“道德”抵押。当穷人在物质资产方面很欠缺时, 他们还拥有“道德资产”, 而这种资产对熟人圈子来说“价值”更大, 所以民间金融可以更有效地利用穷人所拥有的要素条件, 并为穷人提供金融服务, 弥补正规金融机构的不足。其次, 民间金融经营灵活, 快捷高效, 能达到正规金融达不到的地方和领域, 所以拓展了金融服务的广度和深度。

在正规金融市场上, 存在很多死角, 而这些死角往往是正规金融机构自身所难以克服的。例如, 在正规金融机构的借贷业务中, 由于借贷双方缺乏充分了解和特殊的人际关系约束, 所以往往要求贷款抵押。而贷款抵押又必然带来资产评估、公证、签约等一系列交易成本, 甚至往往严重影响贷款的时效性。而民间借贷则可以利用借贷双方的特殊关系, 以信用

方式借贷, 手续简便, 快捷高效, 更能适应广大中小企业、个体工商户和农户需求。

三、我国促进民间金融健康发展的政策及制度创新

近些年来, 金融市场化改革的呼声越来越高, 国家也已认识到民间金融的重要补充作用, 因此出台了一系列新政策来促进金融市场有条件地开放。200

3年, 党的十六届三中全会通过的《中共中央关于完善社会主义市场经济体制若干问题的决定》指出, 在加强监管和保持资本金充足的前提下, 稳步发展各种所有制金融企业。2004 年中央1 号文件《中共中央、国务院关于促进农民增加收入

苦干政策意见》指出, 鼓励有条件的地方, 在严格监管、有效防范金融风险的前提下, 通过吸引社会资本和外资, 积极兴办直接为“ 三农”服务的多种所有制的金融组织。2005 年2 月国务院颁布的《关于鼓励支持和引导个体私营等非公

有制经济发展的若干意见》指出, 允许非公有资本进入金融服务业。2005 年12 月, 随着“ 日升隆”和“晋源泰” 两家民营资本投资的小额贷款公司在山西平遥获准成立, 在我国农村地区培育新型商业性小额信贷机构的试点工作正式启动。首批试点地区定为山西、贵州、四川、陕西、内蒙古5 省区,目的是在农村探索建立一种由民间资本全额出资, 暂时“只贷不存”的小额信贷机构。试点工作强调在中央统一规定之内, 发挥地方政府和民间资本的积极性,试点地区可以因地制宜地制定适合当地情况的方案。

2006 年中央1 号文件《中共中央、国务院关于推进社会主义新农村建设的若干意见》指出: 在保证资本金充足、严格金融监管和建立合理有效的退出机制的前提下, 鼓励在县域内设立多种所有制的社区金融机构, 允许私有资本、外资等参股;大力培育由自然人、企业法人或社团法人发起的小额贷款组织;引导农户发展资金互助组织;规范民间借贷。此后, 民营商业性小额贷款公司进一步发展推开。2006 年8 月, 河北省首家民营商业性小额贷款公司———万利通小额信贷有限公司在廊坊霸州成立, 它由两个自然人发起, 注册资本5000 万元, 以中小企业和个体工商户为主要放贷对象, 填补正规金融服务的空当。在其开业后仅3个月的时间内, 就发放贷款70 笔、16550万元, 回收贷款58 笔、12886 万元, 有效地满足了当地中小企业、个体工商户和农户的应急资金需求, 产生了显著的经济社会效益。继万利通之后, 廊坊市又先后成立了汇欣、琨博、银邦、华泰、同安、金鑫等9 家小额贷款公司, 注册资金从4000 万元到1 亿元不等。这些民营商业性信贷组织的出现, 将有效促进民间金融的健康发展。2006 年12 月, 中国银监会发布了《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》, 积极支持和引导境内外银行资本、产业资本和民间资本到农村地区投资、收购、新设以下各类银行业金融机构: 一是鼓励各类资本到农村地区新设主要为当地农户提供金融服务的村镇银行;二是农村地区的农民和农村小企业也可按照自愿原则, 发起设立为入股社员服务、实行社员民主管理的社区性信用合作组织;三是鼓励境内商业银行和农村合作银行在农村地区设立专营贷款业务的全资子公司;四是支持各类资本参股、收购、重组现有农村地区银行业金融机构, 也可将管理相对规范、业务量较大的信用代办站改造为银行业金融机构;五是支持专业经验丰富、经营业绩良好、内控管理能力强的商业银行和农村合作银行到农村地区设立分支机构,鼓励现有的农村合作金融机构在本机构所在地辖内的乡(镇)和行政村增设分支机构。首批试点选择在四川、青海、甘肃、内蒙古、吉林、湖北6 省(区)的农村地区开展。其中, 村镇银行的组

建和成功运行, 标志着我国农村金融市场开放迈上一个新的台阶。

第二篇：我国农业产业化的发展现状和趋势

我国农业产业化的发展现状和趋势

农业产业化经营是运用利益机制，依托法人主体和中介组织，将农业生产、加工、供应、营销、服务等诸环节联为一体进行市场化运作的产业组织形式和经营方式。

1）我国农村和农业发展的历程

我国农业产业化的发展是随着农业的改革开放发展的。改革开放以来，农业和农村改革经历了三个阶段：

第一阶段，1978-1984年，农业经营体制改革，废除人民公社制度，普遍实行家庭联产承包责任制。

第二阶段，1985-1992年，农副产品流通体制改革，废除传统的统购统销制度，代之以国家“合同”定购制度。

第三阶段，1992年至今，农业经营体制的第二次改革，走产业化经营之路。标志着农业进入了整体创新的新阶段。

农业产业化经营的出现，是为了有效地解决分散、小规模和一家一户经营不经济的问题，同时为了降低生产成本，克服产供销脱节的现象，实现优势互补、利益共享；同时适应农村产业结构调整、解决剩余劳动力就业，一些商品经济相对发达的地区开始尝试农业或农业企业与其有着内在联系的工商业或工商企业在经济上、组织上有机结合起来，进行以农业为基础的工农商的综合经营。

2）农业产业化经营的潜力巨大

国内外的实践经验显示，推进农业产业化经营的潜力巨大。以产品加工增殖为例，发达国家农产品加工的数量一般占农产品总量的90%以上，中国只占20-30%；发达国家农产品加工产值相当于农业产值的3倍以上，中国不到80%；发达国家的加工食品约占食物消费总量的80%，中国还不到30%；收获1元钱的农产品，通过储藏、保鲜、加工处理，美国可以再创造3.72元的产值，日本能获得2.20元的收益，而中国却只能得到0.38元。

美国在80年代，最终食品产值约占国民生产总值的12%，其中农业比重仅为1.5%；食品综合体的就业人数占美国总就业人数的比重为17%，其中农业的比重仅为3%；农业净产值在食品综合体最终产品价值仅占10%左右。

3）我国农业产业化发展的五种类型

目前，我国农业产业化经营处于初始发展阶段，覆盖面还不大。在实践上，我国农业产业化主要有以下五种发展类型：

1）龙头企业带动型：公司+基地+农户

这是以农副产品贸易或加工企业为龙头，重点围绕一种或几种产品的生产、销售，与生产基地和农户实行有机的联合，进行一体化经营，形成“风险共担，利益共享”的经济共同体。这种形式在种植业、养殖业特别是外向型创汇农业中最为流行，并且在将来有巨大的发展空间。

2）合作经济组织带动型：专业合作社或专业协会+农户

一些地方农民自行或在政府的引导下兴办了各种专业协会或专业合作社，在某种产品的生产上为入社农民提供生产资料、资金、信息及产中环节各种服务，有的还建立起加工、运销企业，直接组织农民走向市场。由于这种形式具有能人带动的浓厚特色，因而给事业发展带来一定的限制，因而带有某种过渡性。

3）中介组织带动型：农产联+企业+农户

这是一种松散协调型发展模式。目前，这种类型的中介组织主要是行业协会，其作用是：沟通生产、加工、市场、科技和管理等信息；协调与上级、县市政府之间的关系；致力于市场、产品、人才和生产企业四个方面的合作开发。将来有可能以中介组织为依托，在某一产品的整个生产过程的各个环节上，实行跨区域联合经营和生产要素大跨度优化组合，并逐步形成市场竞争力强，经营规模大，生产、加工、销售相联结的行业一体化企业集团。

4）主导产业带动型：主导产业+农户

许多地方从利用当地资源、发展特色产业和产品入手，发展一乡一业、一村一品，逐步扩大经营规模，提高产品档次，组成产业群、产业链，形成区域性主导产业和拳头产品。主导产业带动具有很大的连带效应，通过振兴某一主导产业可以带动区域经济发展。

5）市场带动型：专业市场+农户

以专业市场或专业交易中心为依托，拓宽商品流通渠道，带动区域专业化生产，实行产加销一体化经营，形成产业优势，节省交易成本，提高运销效率和经济效率。目前，这种模式在“风险共担”和“利益共享”方面有待发育和完善，只能称作松散型或过渡型。但“专业市场”形式的一体化经营，具有广阔的发展前景，其发展方向就是类似于贸易公司为主的龙头企业带动型的发展方式。

4）农业产业化蓬勃发展

据农业部1999年对全国28个省、自治区、直辖市的1650个县的30334个有利益连接机制的农业产业化经营组织的调查统计，这些经营组织实现总产值4902亿元，利税476亿元，产值利税率9.7%，明显高于一般的农产品加工企业。此外，这些农业产业化经营组织共连接农户达3900多万户，约占全国农村总户数的15%。在这些经营组织中，按组织类型划分，以各种农产品加工、流通等龙头企业带动型是主体，约占总数的66%，以专业合作社等中介组织带动型占26%，其他类型占8%；按主导产业、产品划分，种植业占39%，畜牧业占24%，其他占37%；从地区分布看，东部沿海地区占48%，中部占45%，西部占7%。各地都把抓农业产业化经营作为调整和优化农业产业结构的重点，充分发挥龙头企业开拓市场、引导生产、科技创新、加工增殖、组织营销的作用，在财政、金融、税收等方面给予扶持。各地用于支持农业产业化经营的贷款贴息资金达5亿多元，以各级农业银行为主的各种贷款400多亿元。一批开拓能力强、加工增殖潜力大、带动农户多的大型龙头企业逐步发展起来，已经列为省级龙头企业的有700多个，其中年销售收入在5亿元以上的有60多个。农业产业化经营正呈现出蓬勃发展的势头。

第三篇：我国保险业发展现状与趋势

班级：公金Q1041学号：100306008姓名：陶驰

我国保险业务的现状与发展趋势

---By 陶驰

改革开放以来，我国迎来了高速发展的新经济时期。加入WTO以后，我国金融服务业对外开放的步伐加快，保险业也保持着快速发展的势头。本文就保险业务的现状加以概括和分析，并预测其发展趋势。（虽简短，但精要。）

一、我国保险业务的基本现状

（1）我国保险业务保持高速增长。自1979年保险业恢复经营以来，我国保费收入年均增长超过20％，是国民经济中发展最快的行业之一。截止到2011年，我国保险业保费收入已增长至1.43万元；2012年1-9月，保费收入已达1.2万元。

此外，我国保险业务近年来还呈现一个特点：财产险扩增速度明显大于人身险。2011年全国实现保费收入1.43万亿元，同比增长10.4%。其中，财产险保费收入4617.9亿元，同比增长18.5%。人身险保费收入9699.8亿元，同比增长

6.8%。

（2）我国保险投资渠道逐渐增多。改革开放以来尤其是近几年，随着我国资金运用渠道的不断拓宽，保险业积累的大量资金通过投资银行存款、国债、企业债、证券投资基金、股票、基础设施项目等。投资渠道的增多不仅有力地支持了国家经济建设，在资本和货币市场中发挥着越来越重要的作用，而且增加了保险公司的利润率，优化保险公司的资产结构。

（3）我国保险监管水平显著提高。1998年中国保监会成立。2006年以来，保监会形成了以偿付能力监管、公司治理结构监管和市场行为监管为支柱的监管框架。借鉴国际保险监督官协会核心监管原则，2006年初发布了《关于规范保险公司治理结构的指导意见(试行)》，引人保险公司治理结构监管制度，初步形成了偿付能力、公司治理和市场行为监管三支柱的现代保险监管框架。

我国保险尽管不断增长，监管水平不断提高，但与世界同行相比，我国保险市场起步较晚，开发程度仍较低。不论是保险密度还是深度都远低于世界发达国家，甚至低于世界平均水平，因此，在迅速发展的同时，我国保险的可开发潜力巨大。

二、我国保险业务的发展趋势

趋势之一：保障型、储蓄型和投资型产品渐进发展。在经济发展和市场利率长期稳定的理想状态下，传统寿险产品具有一定的竞争力。从欧美的经验和日韩的教训来看，发展分红、投连、万能等新型产品，不仅可以满足客户的盈利要求，而且可以适度规避利率风险，实现保险公司百年企业的梦想。

趋势之二：销售渠道的多元化。保险业的竞争不单是产品的竞争，更是营销的竞争。在成熟的保险市场，营销渠道是多元化的，包括代理人、专属代理人、班级：公金Q1041学号：100306008姓名：陶驰

独立代理人、经纪人、直接销售系统、直接反应销售、亲和销售和银行保险等。新渠道建设有望打开中国保险业的发展瓶颈。渠道特点、产品特征以及客户类型的匹配是保险管理的目标。交叉销售能为保险公司带来效率的提升

趋势之三：服务差异化，经营专业化。随着保险业竞争的日益加剧，规模化和专业化将是公司生存和发展的两条路径。从美国的经验来看，健康险、养老险、年金公司的独立专业化运作已成趋势。专业化有助于市场深度挖掘，降低营销成本和理赔成本，为消费者提供专业化的服务。

三、总结

中国保险业发展面临良好机遇和广阔前景，但还需健全和完善相关的法律、制度改革以及整顿和规范保险市场的经营。我相信通过不断地研究和努力,我国的保险业一定有一个更加辉煌的明天。

第四篇：我国户外运动发展现状及其趋势

上海户外运动发展现状及其趋势

户外运动，是一项在自然场地举行的一组集体项目群。其中包括登山、攀岩、悬崖速降、在野外露营、野炊、定向运动、溪流、探险等项目，户外休闲运动中多数带有探险性，属于极限和亚极限运动，有很大的挑战性和刺激性。从98年年初开始，户外运动在中国的北京、广州、昆明，上海等地悄然兴起，电视、杂志、报纸和互联网等媒体给予了强力报道，使得户外运动迅速成为一种社会时尚，这种时尚会很快发展到国内其它大城市。很快，通过互联网的联结，全国各地的户外社团如同雨后春笋一样，遍地发展！2000年以后，随着户外运动的蓬勃开展，很多城市纷纷开设户外用品商店，户外运动俱乐部，逐渐带动两个新的市场：户外运动用品销售市场和户外运动、自助游、自驾游服务市场，我们将其合称为户外运动市场。在上海，户外运动的热潮也正以不可阻挡之势滚滚而来。上海第一次民间意义上的户外活动出现在1998年的2月28日。参与者在淀山湖边露营野炊，于松江畔的横山进行简单的攀登。1999年4月1日，上海第一家户外运动俱乐部成立，名为白浪户外。同时成立的还有白浪户外店和白浪攀岩馆。随着这些最早参与的户外人羽翼渐丰，2000年随着互联网技术的迅猛发展，一部分人开始通过网络发起和召集自立门户，很快沪上各类户外俱乐部出现了三四十家，可谓发展迅速。目前，上海地区有户外运动俱乐部百余家，但是在上海市登山运动协会登记注册的俱乐部只有24%左右，在工商局注册具有法人实体的有二十多家，由于户外经营项目在工商局认定项目中并不存在，所以大部分户外俱乐部都不是以户外公司的名义核准注册的，多是以“体育用品公司”或“咨询公司”名义注册，这就意味着如果其经营户外活动，实质上属于超范围经营。粗略估计约有3%的俱乐部有7-8名领队持有初级户外指导员证书，20%的俱乐部有1-2名持证领队，而大部分俱乐部领队资质问题仍然是不容乐观的。他们大多是只拥有几次户外经验的“半熟驴友”，没有接受过专业培训，发生危险时，可能连自身都无法应付，更不要说照顾队友。而从户外活动的运作模式看，上海的户外运动俱乐部大体可分为四类。第一类是由户外店衍生出的户外运动俱乐部，俱乐部本身不以盈利为目的，定期开展活动主要是为了积累人气，打造品牌文化。其盈利主要依靠卖装备和产品，而组织活动只是辅助性质的；第二类是以活动为主的盈利性户外运动俱乐部，完全采用商业化模式，会员除了缴纳活动成本费用还需缴纳一定的服务费用；第三类是完全非盈利的户外俱乐部，即纯AA的模式运作，一般都是在网上有一个论坛，靠发帖搞活动，类似于自助游；第四类就是打着非盈利的幌子，号称AA制，实际上在赚取利润。相对商业化或纯AA俱乐部，最扰乱市场的是第四类。第四类俱乐部都没有经过专门机构审批许可，运作者自身并不具备从事与户外有关的经营活动必备的条件，这类俱乐部往往飘摇不定，难负责任，严重影响整个户外运动市场健康发展。

在这样的情况下,上海的户外运动俱乐部便会向商业化模式发展。第一类俱乐部是为打造品牌名气，那么它吸引的人群肯定不多，因而没有什么竞争力，存在的数目也不会太

多，可以忽略。第四种俱乐部被淘汰却是必然的，随着人们安全意识的提高，法制法规的健全，这种俱乐部只会在人们的打压中消亡。那么有点竞争力的便是第三种俱乐部了，虽然AA制和商业化两种模式的出发点都是源自对户外运动的热爱和执着，但是内在追求的目标并不相同，商业化模式追求周到服务，纯AA模式追求真情交融，所以前者会为了提高服务质量而更加注重规范和专业，后者会为了享受彼此真诚互助获得的归属感而更加坚持纯粹。但是纯AA模式有许多不稳定因素。其一是人的因素，管理者是否能够经得起利益的诱惑坚持纯AA路线，一旦管理者有私心那么俱乐部的凝聚力就会逐渐降低，要么走商业化模式，否则就沦为打着非盈利的幌子非法经营的第四类俱乐部。其二是安全因素，领队没有接受过专业培训没有合法资质带队出游，安全隐患较多，一旦发生事故对俱乐部而言就是致命的打击。而商业化的模式更专业、更规范、更大众、更国际化。首先，商业化模式是以盈利为目的，那么它所举办的活动便会适应各阶层的人，以此来增加它的消费者，因而它更加大众化；其次，增强竞争力的一个有效方法便是增强服务质量，以此来博得人们的好感，而商业化的模式注重就是规范和专业，员工必须遵守相关的规章制度，因而它的服务质量和安全质量是有保障的；最后，商业化模式既然是盈利的，那么当它的国内市场趋于饱和的时候就会开发国外市场，上海处于沿海地带，经济发达，这样的环境更易于吸引国外的游者，因而相较于内地而言更趋于国际化。所以，上海的户外运动俱乐部由AA制开始到商业化模式出现都是户外运动市场发展的必然。

虽然上海的户外运动发展存在弊端，如培训的局限，领队的紧缺，户外参与人群安全意识不足等，但是这些问题随着人们的重视也会得到解决，而它存在优势却会越来越明显，如上海的经济、地理、文化氛围适宜俱乐部的生存，行业协会的作用日益明显，商业化模式的俱乐部也渐成规模，所以总的来说，上海市户外运动俱乐部的发展是乐观的，虽然AA制作为一种户外运动的组织方式将会长期存在下去，但在比例上很难再有原来的强势，而商业化模式作为一种趋势在以后的发展中便会占据主流。

第五篇：我国自助游的现状和趋势

我国自助游现状及发展趋势

我国自助游现状及发展趋势

一 自助旅游的概念

（一）自助旅游的概念

人们通常用按是否需要通过旅行社等旅游代理机构来划分团队游客与散客，但随着旅游服务机构业态的发展以及旅游中介服务项目不断丰富，人们自行安排旅游的方式发生了很大变化，在散客市场中有一个群体表现出共同的特征明显地有别于一般散客，人们将这一群体的旅游行为称之为自助旅游.自助旅游是一种时尚的旅游方式,可以表述为：以“张扬个性、亲近自然、放松身心”为目标，完全自主选择和安排旅游活动,且没有全程导游陪同的一种旅游方式。自助旅游在旅游组织方式和旅游目的方面具有以下三个明显特征：

首先是旅游活动安排的自主性，包括对旅游目的地和行程的确定、交通方式和食宿标准的选择、游览项目的安排等方面拥有个人自主权。同时，自助旅游还具有很大的灵活性，在旅途中可以根据个人喜好临时调整或改变行程.其次是旅游目的主要以休闲、度假、娱乐、健身、求知、探险和满足个人特殊爱好等消遗性目的为主.第三是没有全程领队、导游陪同，在旅途中需要旅游者自已打理一切旅游活动，因此旅游者在拥有自主权的同时，也必须具备一定的素质和旅行经验。

从以上界定可以看出，自助旅游与散客旅游这两个概念有很大程度的交叉，既有重叠，又有明显区别。从旅行的组织方式上看，两者都是自行设计旅游线路、自行安排相应的旅游活动，但自助旅游并不排除通过包括旅行社在内的中介机构进行预订（尤其是交通及住宿设施）。但从旅游目的上看，一般散客的旅游目的涵盖广泛，而自助旅游更侧重纯旅游或消遣性的目的，不包括公务、商务和会议旅游以及由接待单位负责安排的旅游活动，但在出差目的地或途中自行安排的休闲消遣型旅游活动也应视为自助旅游。

（二）自助旅游的类型

目前，自助旅游的类型有多种，可按交通方式、旅游目的、旅行距离、消费等级、旅游活动内容等标准进行分类，本文主要侧重按交通方式和旅游目的来划分.按交通方式可分为：自驾车旅游、自行车旅游、徒步旅游等.按旅游目的可分为：休闲度假自助游和专业目的自助游两类，而专业目的自助游又包括修学求知自助游、极限探险自助游、特殊兴趣自助游（摄影、登山、滑雪、高尔夫等）等。

（三）自助旅游的特点

自助旅游者追求在旅游中的自主性，或张扬个性、或放松身心；与整体旅游市场相比，他们的出游率较高，旅游已成为他们生活中不可或缺的元素；他们大多来自经济发达地区，尤其是大中城市，受教育程度较高。他们在旅游过程中表现出如下特点：

1．两种类型的自助旅游者在旅游目的地的选择上有明显不同休闲型自助旅游者多以家庭为单位，或流向以海滨为代表的度假型旅游目的地，或流向城市周边的景区（点），而对城市周边游来说，自驾车旅游是比较流行的交通方式；专业型自助旅游者则追求新开发甚至尚未开发的旅游目的地，尤以西部地区更受青睐。他们在旅游目的地及出游时间的选择上都具有避热倾向，或是避开观光型的热点旅游目的地，或是避开其高峰旅游期、反季节游览热点景观，领略不一般的风景，总之，人头攒动的场面是他们最不愿看到的，这个特点客观上对缓解供求矛盾起到一定作用。

2．自助旅游者的参与度高，属于深度旅游.由于需要自己安排一切，自助旅游者们通常在出行前做充分的准备：收集旅游目的地的旅游资源、当地风土人情等相关信息，设计线路，选定交通工具、查询航班及车次情况，根据预算条件查找相应的住宿设施，进行票务预订，对于自驾车、自行车旅游者来说，必要的装备及路况信息的准备更是必不可少。这种准备工作使旅游者能更全面地了解旅游目的地，而不仅仅是旅游景区（点）的情况.在旅游过程中，自助旅游者的食、住、行、游、购、娱都更贴近当地人的生活，能更真实地接触当地居民,感受当地的自然、历史、风土人情及社会习俗，其参与度更高。同时他们还能根据自己的喜好,就某一方面或某一主题对目的地进行深度了解。而参加常规旅游团似乎总是与当地人隔得很远,旅游者基本上都是在专门接待旅游者的定点饭店、定点餐厅、定点商店之间活动，就连像民族歌舞、婚俗这样的“民俗风情”展示也往往带有很强的表演性，甚至演化成变相收费的项目，极易使旅游者与东道居民

互生成见，有悖旅游增进交流与理解的宗旨。

3．与团体旅游相比，自助旅游的出行规模小，同行者志趣相投，更易达成一致；同等规格标准下，比参团旅游花费更高，并体现出特殊的消费心理：一方面陶醉于精打细算、讨价还价，尤其是住宿、当地交通等基本要素，但对一些价格弹性较大的产品却显现出不俗的购买力，对“特色”更是格外偏好，比如特色旅游项目、独特的工艺品、地方美食等等。此外，尽管自助旅游者在旅行过程中费心费力，但满意度依然较高，与之相对应的则是针对旅行社的投诉越来越多，当然，这与自助旅游者投诉无门也有一定关系。

二 自助旅游在中国的发展

（一）中国自助旅游发展的背景

从国际范围来看，20世纪60年代以来，廉价团体旅游和包价旅游是旅行社业务模式发展中的重大突破，它极大地促进了“大众旅游”的发展，对旅游的普及与发展功不可没。然而在随后日益崇尚自我的时代，也正是由于包价旅游的规范化与程式化使得人们不再满足于这种出游方式，越来越多的人开始选择自助旅游（independent travel），充分实现自己的个性需求，寻求与众不同的旅游体验。同时，交通及其他配套服务设施的发展也使自助旅游更加便捷，自助旅游市场得以迅猛发展，尤其是汽车的普及使驾车自助旅游成为欧美地区最方便、最流行的旅游方式。近年来，自助出境旅游发展非常快，尤其引人关注的是欧美等经济发达地区的旅游者纷纷涌向自然和文化资源丰富的发展中国家以及不发达国家和地区，非洲、亚洲、南美地区成为热点旅游目的地，曾经非常闭塞、穷困的地方也能见到背着过头大包的“外国”背包旅游者的身影了。中国自助旅游的发展也受到这类国际自助旅游者的影响，这种探险式的旅游方式与一些中国旅游者所追求的境界不谋而合，因此他们便顺着这些外国背包族的足迹开始了自己的发现之旅并不断将它发扬光大。这对广大的中国旅游者产生了很大的示范效应。在云南虎跳峡，据当地人介绍，最初来旅游的几乎都是背包的外国人，几天都见不到一个中国游客，但近几年来国内背包族也越来越多了，数量大有超过外国旅游者的趋势。此外，旅游的组织方式一般遵循着这样的发展规律：自助旅游--大众旅游--自助旅游，最初是传统意义的自助旅游，是在旅游业发展的初期阶段中介服务机构缺乏情况下被迫的选择，发展到大众旅游阶段体现了旅游服务社会化的飞跃；第二个自助旅游就是本文所探讨的自助旅游概念，它从大众旅游中分化出来反映了旅游需求层次的提高。中国旅行社业起步较晚，国内旅游者自行安排旅游是出于无奈，随着旅行社行业结构与目标市场的调整，各旅行社纷纷下大力气开发国内旅游市场，“参团旅游”一度为人们津津乐道；但中国的自助旅游在大众旅游尚未形成规模之前便已迅猛发展起来了，这应该得益于后发展国家在经济发展的很多领域中表现出的“后发效应”。另一方面，随着国人的经济条件日益改善，人们对休闲的需求日盛，很多人也具备了一定的旅行经验，交通、住宿等方面的紧张局面也有所缓解，这些都无疑对中国自助旅游的发展提供了客观条件。

（二）近年来中国自助旅游的基本状况

1．自助旅游市场增长迅猛

由于对自助旅游的概念尚有待进一步廓清，因此尽管散客市场占据着国内市场的极大份额（参团旅游在国内旅游市场中的比重不足10%），目前中国自助旅游市场的规模到底有多大仍很难用量化指标来描述，但可以肯定的是自助旅游正在快速增长。两项对北京、上海、广州、成都四城市所做的调查表明：多数人倾向于选择自助旅游的方式，见图1及表1。此外，从各个“旅游黄金周”的盘点评述中，不难发现自助旅游者的队伍在不断壮大，来自各个旅游景区（点）的旅游接待情况报告也印证了这一点。

2．短程旅行占多数

在自助旅游市场中，家庭休闲游占了相当的份额，而且多为去往周边地区的短程旅游，双休日和公休假日是自驾车短途旅行的出游高峰。据一项对北京、上海、广州三城市749个家庭所做的调查显示：过去半年曾经旅游的被访者表示，最近的一次旅游大多是到所在城市的周边进行短途旅游。从最近一次旅游的目的地看，在曾旅游的84名北京被访者中，到辽宁（大连等）旅游的占12%，到河北（北戴河、秦皇岛、石家庄等）旅游的占27%，到天津的占10%，到山西（五台山、大同、平遥等）的占7%，到山东（曲阜、济南、泰山等）的占8%；在曾旅游的81名上海被访者中，到江苏（苏州、无锡、南京、镇江等）旅游的占22%，到浙江（杭州、宁波、绍兴、千岛湖等）的占47%，到江西和安徽（庐山、九华山、黄山）的占

9%；在曾旅游的69名广州被访者中，在广东省内旅游的占49%，到广西（桂林、南宁）旅游的占10%，到湖南的占6%，到香港/澳门/台湾的占4%。

3．自驾车旅游增幅最快

目前，我国城市居民私家车拥有量越来越多，自驾车出游成为有车族首选的出游方式。此外，租车旅游业成为自驾车出游的另外一种方式，以北京为例，有驾照无车者超过100万人，全市有80多家汽车租赁公司，租赁车辆约有3万多辆，双休日出租情况很好，每逢旅游黄金周更是火爆空前。到2002年4月20日，“今日新概念”近2000辆车已全部预定出去，更有人提前一个月前就来预订“五一”期间的租车业

务。2002年五一黄金周期间，全国假日办执行主任、国家旅游局副局长张希钦在接受记者采访时指出，随着私家车的迅速增加和自助旅游的蓬勃发展，自驾车出游已成为黄金周旅游的一道亮丽风景线。黄金周前，北京所有租车公司的车辆已被提前预订一空；海口节日期间租车价格虽上调20%，但仍供不应求；深圳9%的居民自驾车出游，比今年春节黄金周又有增长；上海、广州等大城市的中短途旅游者，相当部分是自驾车旅游；普陀山等景区点周边的停车场均呈现饱和状态；大连、成都等大中城市周边的高速公路上，由于自驾车出游者多，公路基本处于饱和状态。自驾车旅游多为亲朋好友结伴同行的休闲型家庭旅游，目的地主要是居住城市周边的景区（点）。但也有一些“酷车一族”偏爱长途越野或是驾车探险旅游，汽车俱乐部是他们交流聚会的好去处。

4． 背包族日益受到关注

青少年和青年是自助旅游尤其是长途旅行的中坚分子，读万卷书行万里路、培养自力精神、了解不同文化、丰富人生体验是他们在旅行中追求的目标，由于他们经常背着大包做徒步旅行，因此在国外被称为backpacker或trekker、hiker，而且他们通常比较节省，有时也被称为budget traveler，也正是这个特点使他们一直没有受到国内旅游业的重视。随着背包族队伍的壮大，人们开始更多地关注这一群体。学生族自然是它的主力军，还有一个细分市场--年轻的上班族--也开始形成规模，他们多为收入颇丰的白领，经济负担小，消费潜力很大，他们很愿意选择背包旅行这种更自然更环保的方式去亲近自然。

5．旅游保险有所突破

一直以来，由人们的保险意识淡薄、旅游保险种类有限以及购买不方便等原因，旅游保险严重滞后于旅游业的迅猛发展。从2001年开始，旅游保险有了突破性进展。首先是《旅行社投保旅行社责任保险规定》自2001年9月1日起正式生效，1997年起执行的《旅行社办理旅游意外保险暂行规定》 同时终止。正是这一暂行规定客观上使得旅游保险只向团体销售而且险种单一，自助旅游者了解和购买旅游保险都十分不便。新规定则要求旅行社必须购买旅行社责任险（旅行社责任险不同于意外险，保险公司对旅行社在从事旅游业务经营活动中，致使旅游者人身、财产遭受损害应由旅行社承担的责任，承担赔偿保险金责任；而不属于旅行社责任的旅游者人身意外伤害，不在此保险范围），旅游者自身的保险由旅游者自愿购买，这样各保险公司开发新的旅游险种并在旅游者中大力推广的压力和动力都明显加大。因此，尽管这是针对旅行社投保的规则调整，但对自助旅游者规避出游风险确实是个突破。另一突破便是对旅游保险的不断创新。各保险公司以旅游救助保险、旅游人身意外伤害险、旅客景点意外伤害险、住宿游客人身保险等四种保险为主，并在各险种下还设计了不同的保险合同以适应旅游者的不同要求，如中国平安保险股份有限公司就推出了航空平安卡（适于常乘飞机的旅行者）、旅行平安卡（适于短期外出者）、路路畅通（一年交通意外险）、一路平安（针对驾车族的一年综合意外险），新华人寿保险公司推出的“关爱相随卡”是一年期境内外意外伤害及紧急救援保险，美国友邦保险则有友邦旅行意外伤害、友邦境外旅行意外伤害等险种，保险期限也更为灵活，使自助旅游者有了更多的选择权。此外，2002年五一前夕，平安保险公司设计并推出了“五一休闲假日保险”，这是国内首个专门针对旅游黄金周的假日保险，旅游者只须付10元保费，就能获得“五一”假日期间4万元保额的意外伤害保险，这也是旅游保险不断创新的体现。

三、自助旅游在中国发展的障碍与困难

近几年来，随着旅游信息、交通住宿设施等的发展，自助旅游者的出行条件大为改善，但依然面临诸多障碍，亟待加以改进完善。首先，基础设施和接待设施仍然是有碍自助旅游发展的瓶颈。.交通运力不足一直是旅游业发展与旅游者出行的制约因素，对自助旅游者来说，出行的难度自然就更大了，尤其困难的是

在旅游目的地区域各景点之间缺乏便利的公共交通，这是与团队旅游相比最大的不便之处；旺季住宿设施紧张，而且很多自助旅游者前往的目的地以及他们选择的住宿设施都缺乏预订网络，很难提前预订房间，有时一些旅游者甚至因此取消了行程.其次，缺乏实用的自助旅游信息.人们现在查询旅游信息的渠道增多了，旅游报刊、自助游丛书，电视中的旅游栏目甚至专门的旅游频道，而发展最快的当属网络了：各大门户网站都设有旅游版，旅游网站已逾300家，自助旅游网开始增多，各大旅行社、饭店和一些著名的风景旅游点也纷“触网”，旅游信息较之以往也更加丰富。尽管如此，这些信息离自助旅游者的期望尚有差距，在提供的内容和服务方式等方面还有待深化和拓展。如目前网上旅游信息大多是景点的介绍、旅游线路和产品推广、票务预订以及一些自助游记，有关旅游目的地的信息也不够全面甚至有时还不够准确，极易误导自助旅游者，而且缺乏综合的交通网络、路况和气象等信息，这些对自已设计新线路的旅游者来说非常重要，具有互动性的在线咨询也基本空白；又如一些网站虽开通了酒店预订、机票预订、旅游线路预订、网上拼团等多项服务，但必须“在线预定、离线确认、离线付款”，不便于旅游者们通过网络预订使自助旅行更轻松便捷。第三，针对自驾车旅游的配套设施严重不足。相应的配套设施建设远远滞后于自驾车旅游的发展，比如交通和路况信息的及时发布、明确的路标指示、加油站的合理布局与标志指示、汽车旅馆的建设、汽车维修以及紧急救援服务等方面，都有很多问题亟待解决，否则将限制自驾车旅游的发展，深入研究欧美等国在这方面的实践将给我们有益的启示。此外，人们对自助旅游缺乏足够的认识和重视，政府和行业缺乏相应的激励政策，以及自助旅游者的安全和权益保障乏力，缺乏价格折扣，旅行中支付、取款、使用信用卡等金融服务不够方便等等，这些障碍都将影响助旅游的发展，有待进一步改进。

四、自助旅游在中国的发展趋势

今后，我国自助旅游的发展将呈现出以下三个趋势：首先，自助旅游将得到更充分的发展。自助旅游的规模将有较大增长，成为主流的旅游方式，在旅游市场中所占比重增大；自助旅游的内容更为多彩，形式也更加多样，自助旅游者们开始谈论像网上结伴、互助旅游这样的新鲜话题并开始付之行动；各类自助旅游俱乐部不断涌现，成为自助旅游者们的交流场所和园。其次，针对自助旅游者的配套设施和中介服务将有极大发展。旅游网站在内容和构架上将有较大调整，旅游信息将更加方便实用，票务、酒店预订及其他旅游电子商务业务将取得突破性进展；出现新的合作方式和商业模式，如华夏旅游网和中国国旅旅行救援中心即将联合推出的“旅游意外与旅游救援保险”，只要注册成为华夏会员即可获得预置有保险金的会员卡，只要在使用前三天通知华夏旅游网，即可获得为期十天的境内游旅游意外与旅游救援保险，此类瞄准自助旅游商机的尝试还将不断涌现，并将对自助旅游的发展产生影响；汽车租赁业将有较大发展，租赁手续和租金押金的结算方面将有所突破，汽车紧急救援服务的发展将使自驾车旅游者免除后顾之忧、轻松上路，此外，由于我国地域广阔、地形差异极大、路况复杂，因此，自助旅游者在远离常住地租车旅游时，往往在租车的同时还配备当地司机也就是大家熟知的包车旅游，这在目前信用卡结算困难的情况下，不啻是一个很好的做法。第三，中国公民自助出境旅游将有快速增长。随着越来越多的中国人有了出国旅行的经验、掌握了外语工具，对自已更有信心，而且随团旅游的遗憾也让他们希望尝试自助的方式出国旅游，专门针对出境自助游的网站的出现也说明了人们这方面的需求增强了。另外，从亚洲其他国家的经验来看，举办奥运会、世界杯等这样的国际型重大赛事对主办国居民的出境旅游需求有极大的刺激作用，比如1988年的汉城奥运会对韩国人出境自助旅游来说确实是个里程碑式的事件，奥运会举办前后有大批韩国青年去往其他国家做背包旅游，也正是从那时起，韩国人自助出国旅游成为时尚，而北京成功获得2008年奥运会申办权将极大地激发中国人的民族自信，同时也更渴望走出去了解世界、向世界展示中国人的风采，因此今后的几年里将有更多年轻的中国人背起行囊游历世界.总之，随着我国经济的发展，各项基础设施及旅游接待设施将更加完善，信息、金融、通讯服务更加便利，旅游者出游将能真正实现“轻松自助”；同时，人们的生活水平也将不断提高，旅行经验越来越丰富，也将更加追求自主性、个性化，人们也将认识到这一市场的巨大潜力，因此自助旅游市场发展的空间一定更加广阔。