个人理财二

第一篇：个人理财二

《个人理财》作业二及答案

一、单项选择

1、发行凭证式国债是在：C

A1997年 B1981年 C1994年 D1950年

2、式国债的还本付息方式是：A

A到期一次还本付息 B可随时按柜台报价进行买卖

C贴现发行，到期按面值兑付 D每年付息，到期还本3、2003年销售凭证式国债的机构是：B

A所有的商业银行 B40家凭证式国债承销团成员

C工、农、中、建四大国有商业银行 D证券公司和证券交易所

4、自1999年起，凭证式国债的“收款凭证”统一由下列哪家单位监制：D A印钞造币总公司 B国家税务总局 C承销机构 D中国人民银行5、2002年以后购买的凭证式国债如在规定的该期国债兑付期前提前兑取，投资者：C

A需按兑付本金的2‰支付手续费 B需按兑付本息的1‰支付手续费 C需按兑付本金的1‰支付手续费 D需按兑付本息的2‰支付手续费

6、凭证式国债的发行主体是：D

A中国人民银行 B国家重点建设项目法人 C承销机构 D财政部

7、凭证式国债的利息计算方式是：B

A按浮动利率计算单利 B按固定利率计算单利 C按浮动利率计算复利 D按固定利率计算复利

8、投资者购买凭证式国债的起息时间是：D

A当期国债发行结束日 B当年1月1日 C当期国债发行开始日 D购买日

9、投资者持有凭证式国债到期兑付时，应缴纳：B

A17％的所得税 B不需缴纳任何税费 C1‰的提前兑取手续费D20％的利息税

10、最适合选择凭证式国债的投资者群体是：B

A以价差收益为目的的投资者 B以本金安全收益稳定为目的的投资者 C以高风险高回报为目的的投资者 D以保持资金流动性为目的的投资者

11、凭证式国债发行的信用基础是：C

A工商企业信用 B个人信用 C国家信用 D金融机构信用

12、凭证式国债的购买起点是：A

A100元 B500元 C1000元 D50元

13、自2000年开始，购买凭证式国债时，购买人：D

A可使用化名 B需持本人有效证件 C不需出示任何证件 D不需填写姓名

14、凭证式国债收款凭证丢失后，购买人：B

A可提前兑取 B可先行挂失，后补办凭证 C可直接补办新凭证 D不能挂失

15、发行期过后售出的凭证式国债如何计算利息：C

A按照所购凭证式国债的应计利息总额扣除银行持有部分来计算利息 B根据购买人的实际持有年限，按照提前兑取的相应利率档次计算利息 C根据购买人的实际持有天数，按照提前兑取的相应利率档次计算利息 D按照财政部确定的发行利率计算利息

16、电子记账凭证式国债的期限品种有哪些：A

A二年期 B五年期 C四年期 D三年期

17、电子记账凭证式国债开始办理提前兑取的规定时间是：A

A投资者持满半年后 B在国债发行期内 C投资者持满一年后 D在国债发行期结束后

18、“凭证式国债”这一规范性名称首次使用时间是：B

A1999年 B1996年 C1994年 D1981年

19、凭证式国债发行期内如遇银行储蓄存款利率调整，尚未发行的当期国债票面利率，在利率调整日：A

A按同期限银行储蓄存款利率调整的相同百分点作同向调整

B按同期限银行储蓄存款利率调整的相同百分点作逆向调整

C按同期限银行储蓄存款利率调整的相同百分比作同向调整

D维持原发行利率不变20、2003年发行的5年期凭证式国债，年利率为2.63%，5年期定期存款利率为

2.79%。按照现行利率，购买1万元2003年5年期凭证式国债，到期兑付时利息收入与同期限银行储蓄存款税后收益相比：A

A国债投资比储蓄存款高199元 B储蓄存款比国债投资高80元

C两者相同 D国债投资比储蓄存款高91.2元

二、多选选择1、2005年，中国银行业监督管理委员会先后颁布《》和《》。这是中国银行业个人理财业务规范发展的重要标志，是促进我国商业银行拓展零售业务、提高服务水平、提升竞争力的必要措施。BE

A商业银行个人理财业务管理办法 B商业银行个人理财业务管理暂行办法 C商业银行个人理财业务风险管理暂行办法 D商业银行个人理财业务风险管理办法

E商业银行个人理财业务风险管理指引

2、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为客户提供的：ABCDE

A投资顾问 B财务分析 C财务规划 D其它专业化服务活动 E资产管理

3、商业银行个人理财业务与公司理财业务的区别主要体现在：ABCDE A理财的时间周期长短不同 B依据的法律法规不同 C理财目标不同 D理财决策影响因素不同 E服务对象不同

4、下列关于个人理财业务与公司理财业务说法正确的是：ABCDE

A公司理财业务则通常是以资金募集和合理使用，规避财务风险，达到企业价值最大化为目标。

B个人理财业务是以提高个人生活质量，规避经济危机，保障终身的生活为目标。C个人理财业务的服务对象是个人，其独立承担所有经济行为的后果，风险承受能力相对较弱，在风险收益权衡时往往更强调安全性。

D公司理财业务的服务对象是企业，其一般拥有相对雄厚的财力，对经济行为承担有限责任，为追求更高的利润，有时候可能选择承担较高的风险。

E个人理财是以个人的生命周期为时间基础，计划的时间可以一直到其生命终止。

5、下列关于个人理财业务与公司理财业务说法错误的是：AE

A公司理财业务的服务对象是企业，其一般拥有相对雄厚的财力，对经济行为承担无限责任，为追求更高的利润，有时候可能选择承担很高的风险。

B公司理财业务则通常是以资金募集和合理使用，规避财务风险，达到企业价值最大化为目标。

C个人理财业务的服务对象是个人，其独立承担所有经济行为的后果，风险承受能力相对较弱，在风险收益权衡时往往更强调安全性。

D个人理财业务是以提高个人生活质量，规避经济危机，保障终身的生活为目标。E公司理财业务往往基于公司持续经营的假设，即在不可预计的将来企业不会终止营业。

6、下列关于个人理财业务与公司理财业务说法正确的是：ABDE

A影响公司理财决策的因素来自于公司自身理念、治理结构和财务状况等。B个人理财业务主要依据的是《个人所得税法》以及社会保障、保险、遗产等方面的法律法规。

C公司理财业务往往基于公司持续经营的假设，即在不可预计的将来企业不会终止营业。

D由于风险承受能力的差异，影响个人理财决策的因素主要来自于个人自身偏好和家庭状况等。

E公司理财业务遵守的是《公司法》、《证券法》以及与税收、会计等方面相关的法律法规。

7、个人理财业务对商业银行的积极作用包括：ABCDE

A商业银行个人理财业务的实质是商业银行现代服务方式，有利于提高客户的忠诚度，吸引高端客户，发送商业银行的客户结构。

B能够改善商业银行的资产负债结构，有效节约资本，使之满足资本充足率监管要求。

C由各种产品组合而成的理财计划使各类金融业务之间的关系更为密切，为商业银行向多元化、全能化方发展奠定基础。

D有利于充分发挥商业银行现有的渠道和客户优势，拓展商业银行的创新发展空间。

E可以增加商业银行中间业务收入来源，提高银行的盈利水平。

8、个人理财业务对个人和家庭的积极作用包括：ABCDE

A降低人们对未来财务状况的焦虑 B稳定生活预期、为下一代的健康成长打好经济基础C保障生活水平D规避经济风险 E提高个人和家庭的生活品质

9、下列关于私人银行业务说法正确的是？ABDE

A国内目前对私人银行业务的理解十分混乱，有人以为它是民营银行业务，有人理解为零售银行业务，更多的人把它等同于贵宾理财业务。

B私人银行业务是商业银行业务金字塔的塔尖，其目的是通过全球性的账务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标。

C如果说一般理财业务中产品和服务的比例为3：7的话，那么私人银行业务中产品和服务的比例就为7:3。

D私人银行业务是指向富人及其家庭提供的理财业务，它并不限于为客户提供投资理财产品。

E私人银行包括替客户进行个人理财，利用依托、保险、基金等一切金融工具维护客户资产在获美国佬、风险和流行性之间的精准平衡。

10、下列关于私人银行业务说法正确的是？ABCDE

A私人银行包括替客户进行个人理财，利用依托、保险、基金等一切金融工具维护客户资产在获美国佬、风险和流行性之间的精准平衡。

B如果说一般理财业务中产品和服务的比例为7:3的话，那么私人银行业务中产品和服务的比例就为3：7。

C私人银行业务的核心是个人理财，已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混业经营范畴。

D私人银行业务涵盖的领域不仅包括传统零售银行的个人信用、按揭等业务，还包括提供衍生生理财产品、离岸基金、保险规划、税务筹划、财产依托，甚至包括客户的医疗以及子女教育等诸多产品和服务。

E国内目前对私人银行业务的理解十分混乱，有人以为它是民营银行业务，有人理解为零售银行业务，更多的人把它等同于贵宾理财业务。

11、下列关于理财计划的说法正确的是？ABDE

A理财计划中的储蓄产品应按照储蓄存款业务管理。

B理财计划中的结构性存款产品应将基础资产与衍生品部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生品交易部分应按照金融衍生品业务管理。

C商业银行销售理财计划汇集的理财资产应按照理财计划合同约定使用，理财计划的收益效果率应与理财资金组合收益率间接相关，客户承担部分或全部投资风险。

D按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。

E理财计划的产品组合中，可以包括储蓄存款产品和结构性存款产品。

12、在发展个人理财业务过程中，商业银行代理的既能对客户进行理财又能够增加业务收入的业务主要有：ABE

A代理基金业务B代理保险业务C代理债券业务D代理保管箱业务 E以银行卡为载体的业务。

13、目前，我国商业银行个人理财业务与西方国家存在的主要差距有：ABCDE A风险控制机制不健全，应对风险能力差，高水平的专业理财人才缺乏，特别是在支行层面，队伍建设成为理财业务发展的“瓶颈”。

B产品同质化现象突出，缺乏个性，仿制、复制产品多，且仅限于货币市场产品组合。

C在银行经营战略和整体业务格局中，个人理财业务尚未摆在重要的位置，没有把它视为业务收入的重要组成部分，而仅仅是当作吸收资金、保证储蓄存款不流失、固守存款阵地的一种手段，成为储蓄的替代品。

D没有先进的科技平台支撑，技术支持力度弱。

E理财服务层次低，仅限于免费提供咨询建议，不能根据不同客户的不同需求设计不同方案、提供不同产品，服务主要注意力放在柜台销售上，不能为客户提供全面的综合性金融服务，没有形成目标客户群体。

14、中资银行发展个人理财业务的优势有：ABCE

A中资银行在网点、客户资源以及人民币业务等方面占有相当的优势。B中资银行在主权信用、社会认同方面也占有绝对的优势。

C中资银行在资本规模、管理水平、人才储备、技术力量和业务创新等方面占有优势。

D中资银行的市场环境优于外资银行。

E对于国内金融政策的熟悉掌握和对市场环境的了解程度占有优势。

15、中资银行在发展个人理财业务时应当：ABCD

A发挥本土化优势。B借鉴国外的成熟经验。

C通过与外资银行的交流沟通合作，提高市场化和管理水平。

D注意吸收国外同行的先进经验。

16、下列关于社会环境对个人理财的叙述正确的有：ABCD

A社会保障是个人理财的重要内容，个人是否参与社会保障对于他是否顺利一生有较大影响。掌握社会保障制度的变革与特点，是做好个人理财业务的必要基础。B随着高等教育体制改革的不断深入，个人负担部分逐步增加，子女教育也成为人们生活财务预算的重要组成部分，教育支出也逐步纳入到个人理财计划中。C人群的文化水平与知识结构对个人理财也有一定的影响。

D社会越进步、越开放，个人理财需求可能越广泛。

17、衡量宏观经济状况的指标与个人理财关系密切的主要有：ABCD

A经济增长速度。B通货膨胀。C经济周期。D就业。

18、在预期未来经济增长比较快、处于景气周期阶段时个人理财的倾向：ABDE A应该减少储蓄。B加大股票投入。C增加债券投入。D购置房产。E购入基金。

19、在预期未来经济增长放缓、处于衰退周期时个人理财倾向为：AD

A减少股票持有数量。B增加基金持有量。C减少债券投入。D增加储蓄。E购置房产。

20、当预期未来温和通货膨胀时，个人理财倾向为：ADE

A减少储蓄，理由是净收益走低。B增加储蓄。C增加债券投入。D减少债券投入。E增加股票，理由是资金涌入价格上涨。

第二篇：个人理财规划二作业及答案

你的得分： 100.0

完成日期：2017年01月14日 14点47分

说明： 每道小题选项旁的标识是标准答案。

一、单项选择题。本大题共15个小题，每小题 2.0 分，共30.0分。在每小题给出的选项中，只有一项是符合题目要求的。1.下列说法正确的是： A.等量的资金在不同的时点上具有相同的价值量 B.资金时间价值产生的前提是将资金投入借贷过程或投资过程

C.不同时点上的资金额可以直接进行相互比较

D.由于资金时间价值的存在，若干年后的一元钱在今天还值一元钱 类似于期权的选择权性质通常属于（）理财产品的特点。A.普通人民币理财产品 B.超短期人民币理财产品 C.结构型人民币理财产品

D.资产连接型人民币理财产品

普通股与优先股是股票最基本的分类，依据是（）的不同。A.分红数量多 B.股权比例设置 C.股东权利配置

D.股东性质差异

就基差“走强”描述错误的是： A.基差为正且数值越来越大 B.基差从负值变为正值 C.基差为负值且绝对数值越来越小 D.基差为负值且绝对数值越来越大

5.子女教育具有（）等特点。A.缺乏时间弹性、费用弹性低、费用不确定

B.C.高投入、见效慢、后期投资显著高于前期 缺乏时间弹性、使用弹性低、投入不确定 2.3.4.6.D.高投入、见效快、投资边际效应高

下列金融工具与产品中哪一个不是金融衍生工具与产品： A.证券投资基金

B.金融期权 C.可转换公司债券 D.信用交易

对现值的理解错误的是： A.现值是指未来若干时期后才可得到的钱在目前的价值 B.现值是在时间方面被标准化了的价值 C.从现值来推算将来值的过程称作贴现

D.现值对比较不同的收入流或支出流的价值大小是很重要的 下列说法错误的是： A.信用卡是一种非现金交易付款的方式 B.信用卡由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人，持卡人持信用卡消费时无须支付现金 C.信用卡是简单的信贷服务

D.信用卡消费时使用银行资金可在记帐日再行还款

7.8.9.下列说法错误的是： A.证券交易所是“提供证券集中竟价交易的不以营利为目的的法人” B.证券交易所是高度组织化的有形市场 C.证券交易所是证券买卖双方公开交易的场所 D.证券交易所本身持有证券，但不决定证券价格

10.对金融期货交易的基本特征描述正确的是：

A.金融期货交易必须在交易所内进行

由于金融期货合约是标准化的，无论是买入还是卖出合约，交易者均需对合约具体条款进行协商 C.投资者的参与增加了金融期货市场的流动性

D.金融期货合约具有普遍性特征是因为金融期货价格产生于交易所的公开竞价方式

11.金融期货交易以（）的交割方式为主。B.A.B.实物交割 现金交割

C.实物交割加现金交割的混合交割 D.不确定

12.对复利法的特点描述错误的是：

A.复利法在计算利息时考虑了本金的时间价值 B.复利法在运用时要将前期的利息计入下一期的本金 C.复利法不考虑前期利息的时间价值

D.复利法是真正意义上反映资金时间价值的计算方法 13.金融期货价格由（）构成。

A.现货金融资产持有成本、利息成本、交易佣金 B.现货金融资产持有成本、交易佣金、预期利润 C.现货金融资产持有成本、交易成本、预期利润

D.现货金融资产持有成本、运输成本、交易佣金 14.具有套利功能的基金是：

A.债券基金 B.指数基金

C.货币基金 D.权证基金

15.期权的权利期间与期权的时间价值存在（）的影响。

A.同方向但非线性

B.C.D.同方向线性 反方向但非线性 反方向线性

二、多项选择题。本大题共10个小题，每小题 4.0 分，共40.0分。在每小题给出的选项中，有一项或多项是符合题目要求的。1.就金融理财的含义，说法正确的有： A.金融理财的依据是理财主体自身收支预算约束和风险收益偏好 B.金融理财的目的是追求财富与资产的保值和增值、实现预期投资收益与效用满足最大化

C.根据金融理财对象的不同，金融理财可以分为货币市场理财、资本市场理财、金融衍生品市场理财、其他理财市场理财

低风险金融理财工具与产品的价值评价复杂、准确定价困难、收益波动性很高

对现值与终值理解正确的是： A.现值是指未来某一时点上的一定量资金折算到现在所对应的金额

B.终值又称未来值，是现在一定量的资金折算到未来某一时点所对应的金额

C.现值和终值是一定量资金在前后两个不同时点上对应的价值，其差额即为资金的时间价值

D.现值和终值在对应的时点上的价值相同 人民币集合理财产品按投资期限不同可以分为： A.结构型人民币理财产品

B.普通人民币理财产品

C.资产连接型人民币理财产品

D.超短期人民币理财产品 下列说法正确的有： A.指数基金完全拟合和模拟大盘指数股或债券，采用被动投资策略，跟踪指数的变动而改变其投资组合，很少进行频繁交易 D.2.3.4.B.C.基金管理人是基金资产的名义持有人 由于基金管理人是受托理财，因此对基金投资失败引发的亏损不承担弥补责任

D.风险程度越高的基金，其管理费和托管费越低 下列说法正确的是： A.对买进看涨期权的投资者而言，其潜在的利润是无限的，而其潜在的损失却是有限的

B.C.投资者之所以买进看跌期权是因为他预期标的资产的现货市场价格将上升 看涨期权的出售者的盈利是有限的D.看跌期权卖方的损失是有限的

6.下列说法错误的是： A.不同市场理财工具和产品在期限、性质、风险收益特征等方面都有差异及不同的特质 B.人民币集合理财产品的实质是以基础资产未来现金流为基础，在货币市场和资本市场上发行信托受益权凭证等进行融资的过程 C.资本市场的工具与产品具有流动性强、安全性高、成本低、收益稳定的特点和优势

D.现代金融理财技术理论要解决的问题是资金时间价值的计算

7.金融理财中对资金时间价值的衡量，在方式上涉及： A.单利

B.C.现值 复利 5.D.终值

与某一利率区间挂钩型结构性存款的基本特点有： A.100％保本型产品

B.存款期限灵活

C.D.银行有权在每半年行使一次提前终止存款的权利

如果美元利率增长过快，超出利率区间，存款收益将降低

9.符合股票价格指数定义的是： A.将计算期的股票价格与基期价格相比较而得出的相对变化数

B.C.由证券经营机构编制的用来反映股票市场价格变动的一种指数 可以反映股票市场总体价格水平走势及其变动趋势

D.编制的步骤有选择样本股、选定某基期、计算报告期平均股价并作必要的修正、指数化

10.为了方便结算和保证履约，金融期货交易须提存保证金，该保证金分为：

A.结算保证金

B.C.D.初始保证金率 最低维持保证金率 交易保证金

三、判断题。本大题共15个小题，每小题 2.0 分，共30.0分。1.8.凭证式债券的形式是在电脑账户中作记录。2.对子女教育年金保险来说，同一险种投保同样的保险金额，被保险人年龄越大保费越便宜。3.计算现值资金的未来价值被称为贴现。4.浮动利率但收益封顶型结构性存款的利率通常低于LIBOR利率。5.金融期货合约与金融现货远期合约的最本质区别在于合约条款是否标准化。6.股东根据其拥有的所有权相应行使对公司的经营管理、分红派息、剩余财产分配、发展战略决策等权利。7.买卖“楼花”是指买卖期房的凭证。8.一年之后用于消费的货币要小于现在用于消费的货币，其差额就是资金的时间价值。9.信用卡使用时循环信用利息计算是以日计息，利息起算日以记账日计算。10.保证金率越低，表示买卖合约所需缴纳的保证金就越少，杠杆效应就越明显，这将降低市场的流动性。11.单利终值就是利息不能生利的本金和。12.切合实际的储蓄规划是居民个人及其家庭最稳妥、最便捷、最安全可靠的积累财富的途径。13.通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具和产品投资，并将投资收益按基金投资者的投资比例进行分配的一种直接投资方式叫证券投资基金。14.投资者买空证券时，必须拥有的资金占购买价格总额的百分比称为初始保证金率。15.财产保险的保险标的，包括物质形态和非物质形态的财产及其有关利益。

第三篇：个人理财规划作业二

《个人理财规划》课程作业二

专业：班级：姓名：学号： 多项选择题

1.以下属于货币政策工具的是（）。

A．调整存款准备金率B.调整再贴现率C.变动政府支出

D.调整税收E.发行国债

2.以下属于非银行金融机构的有（）。

A.信托投资公司B.证券公司C.财务公司

D.金融租赁公司E.邮政储蓄机构

3.商业银行的职能包括（）。

A.支付中介职能B.信用中介职能C.信用创造职能

D.金融服务职能E.统一清算职能

4.影响汇率变动的因素有（）。

A.宏观经济状况B.经济增长率C.国际收支状况

D.通货膨胀E.利率

5.我国现有银行卡的主要形式有（）。

A.贷记卡B.准贷记卡C.借记卡D.准借记卡E.借贷两变卡

6.按照股东权利划分，股票可分为（）。

A.收入型股票B.增长型股票C.投机型股票

D.普通股E.优先股

7.信托关系人不包括（）。

A.信托人B.委托人C.受托人D.托管人E.受益人

8.以下属于开放式基金特点的是（）。

A.基金价格以基金净资产价值为计算依据B.基金规模不可变化

C.基金单位可以赎回D.通常在交易所交易E.不限定存续期

9.基金是信托关系的一种体现，基金关系中的受托人的通常包括（）。

A.基金管理人B.基金委托人C.基金监管人

D.基金托管人E.基金托付人

10.风险的基本构成要素包括（）。

A.风险因素B.风险事故C.风险损失

D.风险标的E.风险载体

11.以下属于我国商业银行普遍采用的住房贷款还款方式有（）。

A.等额本息法B.比例还款法C.等额本金法

D.等比本息法E.等比本金法

12.个人（不包括个体经营者）销售自己使用过的（）需缴纳增值税。

A.游艇B.汽车C.IBM笔记本电脑D.等离子电视E.高级手表

第四篇：个人理财

个人理财

1、根据理财的定义，理财的目的是（实现家庭的财务安全和财务自由）。

2、适合保守型理财者，风险小，如有急用能最大限度的获利的储蓄方法是（阶梯式储蓄法）。

3、下列选项中，属于货币资产投资的是（短期债券投资）。

4、个人理财定律中，不包括（房贷二一定律）

5、影响债券的因素不包括（债券类型）

6、下列关于债券和股票的区别中，表述不正确的是（债券利息不固定，而股票的红利股息固定）

7、下列选项中，属于资本市场的是（证券市场）

8、某人将10000元存入银行，设利率为8%，每三月复利一次，一年后能得本利和（10824.32元）

9、金融产品的短期价格趋势决定因素是（供求关系）。

10、“现金为王，理财阶梯化。”体现个人理财规划原则中的（有现金保障原则）。

11、小严，工作三年，加班，亚健康，工程师，每月6000元，租房2000元，生活1500元，交通费500元；剩余玩游戏；没有储蓄。针对这一案例，分析不正确的是（理财状况良好）。

12、王先生是国企员工，30岁，年收入6万元；太太，28岁，年收入6万，资产活期5000元，定期2万元，贷款52万元（30年贷款），月支出4500（含2650贷款）。家庭目标是2年内要孩子，为孩子备10万元大学，3年内买车。针对王先生的情况，诊断结果正确的是（家庭在形成期必须增值）。

13、广义的无形资产不包括（人力资本）

14、根据人生五个阶段理财定位，单身期适合的理财理念是（10%储蓄，30%定期债券等，60%风险大回报较高的股票或外汇、基金等投资）。

15、企业债券划分为信用债券和担保债券的依据是（按债券有无担保划分）。

16、“消费与投资匹配，消费与现金流匹配。”体现个人理财规划原则中的（消费投资收入平衡的原则）。

17、关于个人理财规划，下列内容属于消费规划的是（期房投资）。

18、下列对理财风险的认识中，不正确的是（高风险投资，收益一定就高）。

19、降低家庭生活支出的方法不包括（用个人资源）。

20、根据家庭保险双十定律，最好的家庭保险额度是（家庭收入的10倍）。

21、适合保守型理财者，风险小，如有急用能最大限度的获利的储蓄方法是（阶梯式储蓄法）。

22、下列关于债券信用评级的表述中，错误的是（债券评级分8级）。

23、下列选项中，不属于货币市场的是（证券市场）。

24、杨35岁，孩子6岁，用10万投资教育，12年后获利10万，实现目标的最低收益率是（6%）。

25、人生处于养老期时，理财的重点是健康第一，投资第二，安全保值为目标。（正确）

26、家庭期一般1—5年，处于结婚生子时期，这一期间收入增加，生活稳定。（正确）

金融市场主要包括货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场。（）

正确

对冲基金是指采用卖空杠杆交易、程序交易、套利交易衍生品种等进行对冲、换位、套头、套期来赚取巨额利润。（）

正确

针对极其节俭型，从大学一入学到工作，能省则省的人，建议适度消费，有益于提高生活品质。（正确

B股是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在境内（上海、深圳）证券交易所上市交易的外资股。（）

正确

理财规划是一个评估个人各方面理财需求的综合过程，他是在明确个人理财目标基础上，分析个人生活、财务现状，从而制定出可行的理财方案的一种综合性的金融服务。（）

正确

黄金是财富保值增值的一种主要方式。（）

正确

高风险投资，收益也不一定就高，很多也是低风险。（）

正确

个人在设定月预算目标时，投资、消费和理财等各种经济活动应当货币化表示出来。（）

正确

人生处于养老期时，理财的重点是健康第一，投资第二，安全保值为目标。（）

正确

个人理财规划中，应当遵守消费与投资匹配，消费与现金流匹配的原则。（）

正确

投资和投机的尺度把握要由成功概率决定。（）

正确

金融产品的短期价格趋势由价值决定，长期价格趋势由供求关系决定。（）

错误

个人在实施记账分析时，建议日记流水账，月记收入支出账，季度清算理财帐，年底算总账并作财富分析和比较。（）

正确

复利的72法则就是以1%的复利来计算72年后本金是原来的一倍。（）

正确

金字塔储蓄法适合保守型理财者，风险小，如有急用能最大限度的获利。（）

错误

公募基金主要包括一般和特殊开放式基金。（）

错误

纸黄金又称个人记账式黄金，是按照银行报价，在账面上买卖虚拟的黄金以获取差价的投资方式。（）正确

相对理性的姑娘，从大学到工作一贯理性消费，合理用卡的，建议多关注理财市场的变化，然后根据市场的情况来调整理财产品的配置表。（）

正确

基金是汇集众多投资者的资金，交给银行托管，由专业人负责投资于股票和证券，以实现保值增值目的的投资工具。（）

正确

信用卡每年刷卡6次免年费。（）

正确

“72定律”是指一般本金增值一倍所需要的时间=72÷年收益率。（）

正确

理财规划是一个评估个人各方面理财需求的综合过程，他是在明确个人理财目标基础上，分析个人生活、财务现状，从而制定出可行的理财方案的一种综合性的金融服务。（）

正确

1.根据生命周期和人生支付曲线图，20——25岁的人处于（单身期）。

2.根据生命周期和人生支付曲线图，30——50岁的人处于（教育期/成长期）。

3.根据人生五个阶段理财定位，教育期适合的理财理念是（10%备用金存款，10%保险，40%股票成长

基金，40%国债定期做教育储备金）。

4.根据理财的定义，理财的目的是（实现家庭的财务安全和财务自由）。

5.下列选项中，属于货币资产投资的是（短期债券投资）。

6.个人理财定律中，不包括（房贷二一定律）。

7.下列关于投资和投机的说法中，不正确的是（投资等同于投机）。

8.注册地在内地、上市地在香港的外资股是指（H股）。

9.适合保守型理财者，风险小，如有急用能最大限度的获利的储蓄方法是（阶梯式储蓄法）。

10.王先生是国企员工，30岁，年收入6万元；太太，年收入6万，资产活期5000元，定期2万元，贷

款52万元（30年贷款），月支出4500（含2650贷款）。家庭目标是2年内要孩子，为孩子备10万元大学，3年内买车。针对王先生的情况，诊断结果正确的是（家庭在形成期必须增值）。

11.小严，工作三年，加班，亚健康，工程师，每月6000元，租房2000元，生活1500元，交通费500

元；剩余玩游戏，没有储蓄。针对这一案例，分析不正确的是（理财状况良好）。

12.根据理财的定义，理财的目的是（实现家庭的财务安全和财务自由）。

13.下列对理财风险的认识中，不正确的是（高风险投资，收益一定就高）。

14.广义的无形资产不包括（人力资本）。

15.降低家庭生活支出的方法不包括（用个人资源）。

16.根据家庭保险双十定律，最好的家庭保险额度是（家庭收入的10倍）。

17.某人将10000元存入银行，设利率为8%，每三月复利一次，一年后能得本利和（10824.32元）。

18.下列选项中，不属于货币市场的是（证券市场）。

19.下列关于债券和股票的区别中，表述不正确的是（债券利息不固定，而股票的红利股息固定）。

20.企业债券划分为信用债券和担保债券的依据是（按债券有无担保划分）。

21.下列选项中，属于资本市场的是（证券市场）。

22.杨35岁，孩子6岁，用10万元投资教育，12年后获利10万，实现目标的最低收益率是（6%）。

23.关于个人理财规划，下列内容属于消费规划的是（期房投资）。

24.下列关于债券信用评级的表述中，错误的是（债券评级分8级）。

25.影响债券的因素不包括（债券类型）。

26.人生处于成熟期时，理财方式可以采用10%备用金，40%定期、保险债券，50%股票基金。（正确）

27.复利的72法则就是以1%的复利来计算72年后本金是原来的一倍。（正确）

28.人生处于养老期时，理财的重点是健康第一，投资第二，安全保值为目标。（正确）

29.人生处于教育期时，理财的重点是安排支出。（错误）

30.理财就是根据生命周期的理论，根据个人和家庭的财务和非财务状况，运用科学的方法和程序，制定

切合实际可操作的规划最终实现个人和家庭的财务安全和自由。（正确）

31.金融衍生产品主要包括期货、汇率、期权、远期合同、信用、利率和房地产投资。（错误）

32.个人理财规划应当早规划，消费列清单，理财规划便于实施等原则。（正确）

33.家庭资产合理配置比例是10%保险，20%家庭开支，30%银行理财，40%房供或投资。（错误）

34.从价格随即波动中赚钱差价属于投资行为。（错误）

35.黄金是财富保值增值的一种主要方式（正确）

36.信用卡每年刷卡6次免年费。（正确）

37.针对极其节俭型，从大学一入学到工作，能省则省的人，建议适度消费，有益于提高生活品质。（正

确）

38.相对理性的姑娘，从大学到工作一贯理性消费，合理用卡，建议多关注理财市场的变化，然后根据市

场的情况来调整理财产品的配置表。（正确）

39.“72定律”是指一般本金增值一倍所需的时间=72÷年收益率。（正确）

40.纸黄金又称个人记账式黄金，是按照银行报价，在账面上买卖虚拟的黄金以获取差价的投资方式。（正

确）

41.个人理财规划中，应当遵守消费与投资匹配，消费与现金流匹配的原则。（正确）

42.个人理财规划应当早规划，消费列清单，理财规划便于实施等原则。（正确）

43.高风险投资，收益也不一定就高，很多也是低风险。（正确）

44.个人在设定月预算目标时，投资、消费和理财等各种经济活动应当货币化表示出来。（正确）

45.投资和投机的尺度把握要由成功概率决定。（正确）

46.金融产品的短期价格趋势由价值决定，长期价格趋势由供求关系决定。（错误）

47.个人理财中的财务自由是指合理运用理财知识和工具，进行不同时期的规划，完成既定的理财目标。

（正确）

金字塔储蓄法适合保守型理财者，风险小，如有急用能最大限度的获利。（错误）

一、单选题：

1.根据理财的定义，理财的目的是（实现家庭的财务安全和财务自由）。

2.根据生命周期和人生支付曲线图，0—20岁的人处于（学习成长期）。

3.20—25岁的人处于（单身期）。

4.25—30岁的人处于（筑巢期）。

5.30—50岁的人处于（教育期/成长期）。

6.50--70岁的人处于（退休养老期）。

7.根据人生五个阶段理财定位，单身期适合的理财理念是（10%储蓄，30%定期债券等，60%风险大回报较高的股

票或外汇、基金等投资）。

8.根据人生五个阶段理财定位，教育期适合的理财理念是（10%备用金存款，10%保险，40%股票成长基金，40%

国债定期做教育储备金）。

9.小严，工作三年，加班，亚健康，工程师，每月6000元，租房2000元，生活1500元，交通费500元；剩余玩游

戏；没有储蓄。针对这一案例，分析不正确的是（理财状况良好）。

10.下列选项中，属于货币资产投资的是（短期债券投资）。

11.下列选项中，属于资本市场的是（证券市场）。

12.“现金为王，理财阶梯化。”体现个人理财规划原则中的（有现金保障原则）。

13.“消费与投资匹配，消费与现金流匹配。”体现个人理财规划原则中的（消费投资收入平衡的原则）。

14.关于个人理财规划，下列内容属于消费规划的是（期房投资）。

15.下列对理财风险的认识中，不正确的是（高风险投资，收益一定就高）。

16.根据家庭保险双十定律，最好的家庭保险额度是（家庭收入的10倍）。

17.个人理财中，最基本的经济活动和理财管理是（现金管理）。

18.个人理财定律中，不包括（房贷二一定律）。

19.广义的无形资产不包括（人力资本）。

20.降低家庭生活支出的方法不包括（用个人资源）。

21.杨35岁，孩子6岁，用10万投资教育，12年后获利10万，实现目标的最低收益率是（6%）。

22.下列关于投资和投机的说法中，不正确的是（投资等同于投机）。

23.某人将10000元存入银行，设利率为8%，每三月复利一次，一年后能得本利和（10824.32元）。

24.金融产品的短期价格趋势决定因素是（供求关系）。

25.注册地在内地、上市地在香港的外资股是指（H股）。

26.影响债券的因素不包括（债券类型）。

27.零存整取利息计算公式是（月存金额x累计月积数x月利率）。

28.下列关于基金的说法中，表述不正确的是（利益共享，风险不共担）。

29.适合保守型理财者，风险小，如有急用能最大限度的获利的储蓄方法是（阶梯式储蓄法）。

30.下列关于债券信用评级的表述中，错误的是（债券评级分8级）。

31.下列关于债券和股票的区别中，表述不正确的是（债券利息不固定，而股票的红利股息固定）。

32.企业债券划分为信用债券和担保债券的依据是（按债券有无担保划分）。

33.王先生是国企员工，30岁，年收入6万元；太太，28岁，年收入6万，资产活期5000元，定期2万元，贷款52

万元（30年贷款），月支出4500（含2650贷款）。家庭目标是2年内要孩子，为孩子备10万元大学，3年内买车。

针对王先生的情况，诊断结果正确的是（家庭在形成期必须增值）。

34.二、判断题

1.理财就是根据生命周期的理论，根据个人和家庭的财务和非财务状况，运用科学的方法和程序，制定切合实际

可操作的规划最终实现个人和家庭的财务安全和自由。（正确）

2.理财规划是一个评估个人各方面理财需求的综合过程，他是在明确个人理财目标基础上，分析个人生活、财务

现状，从而制定出可行的理财方案的一种综合性的金融服务。（正确）

3.高风险投资，收益也不一定就高，很多也是低风险。（正确）

4.“房贷三一定律”是指每月还房贷总额度最好不超过家庭当月收入的三分之一。（正确）

5.家庭资产合理配置比列是10%保险，20%家庭开支，30%银行理财，40%房供或投资。（错误）

6.10%保险，20%银行理财，30%家庭开支，40%房供或投资。（正确）

7.“72定律”是指一般本金增值一倍所需要的时间=72÷年收益率。（正确）

8.复利的72法则就是以1%的复利来计算72年后本金是原来的一倍。（正确）

9.个人在实施记账分析时，建议日记流水账，月记收入支出账，季度清算理财帐，年底算总账并作财富分析和

比较。（正确）

10.个人在设定月预算目标时，投资、消费和理财等各种经济活动应当货币化表示出来。（正确）

11.个人理财规划中，应当遵守消费与投资匹配，消费与现金流匹配的原则。（正确）

12.个人理财规划应当早规划，消费列清单，理财规划便于实施等原则。（正确）

13.个人理财中的财务自由是指合理运用理财知识和工具，进行不同时期的规划，完成既定的理财目标。（正确）

14.人生处于养老期时，理财的重点是健康第一，投资第二，安全保值为目标。（正确）

15.人生处于教育期时，理财的重点是安排支出。（错误）

15.金融产品的短期价格趋势由价值决定，长期价格趋势由供求关系决定。（错误）

16.投资是指放弃现在用于消费的价值，以获取未来更大价值的一种经济活动。（正确）

17.从价格随机波动中赚取差价属于投资行为。（错误）

18.投资和投机的尺度把握要由成功概率决定。（正确）

19.纸黄金又称个人记账式黄金，是按照银行报价，在账面上买卖虚拟的黄金以获取差价的投资方式。（正确）

20.黄金是财富保值增值的一种主要方式。（正确）

21.对冲基金是指采用卖空杠杆交易、程序交易、套利交易衍生品种等进行对冲、换位、套头、套期来赚取巨额

利润。（正确）

22.金字塔储蓄法适合保守型理财者，风险小，如有急用能最大限度的获利。（错误）

23.基金是汇集众多投资者的资金，交给银行托管，由专业人负责投资于股票和证券，以实现保值增值目的的投

资工具。（正确）

24.信用卡每年刷卡6次免年费。（正确）

25.公募基金主要包括一般和特殊开放式基金。（错误）

26.B股是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在境内（上海、深圳）证券交易所上市交易的外资股。（正确）

27.针对极其节俭型，从大学一入学到工作，能省则省的人，建议适度消费，有益于提高生活品质。（正确）

28.相对理性的姑娘，从大学到工作一贯理性消费，合理用卡的，建议多关注理财市场的变化，然后根据市场的情况来调整理财产品的配置表。（正确）

29.家庭期一般1—5年，处于结婚生子时期，这一期间收入增加，生活稳定。（正确）

30.金融衍生产品主要包括期货、汇率、期权、远期合同、信用、利率和房地产投资。（错误）31.高风险投资，收益也不一定就高，很多也是低收益的。（正确）

第五篇：个人理财

第一章 个人理财概述

考试大纲规定的考试要求

一、个人理财业务的概念和分类

个人理财业务的概念

个人理财业务的分类

二、个人理财的发展

个人理财在国外的发展

个人理财在国内的发展

三、个人理财业务的影响因素、重点、宏观因素

1.政治、法律与政策环境

2.经济环境

3.社会环境

4.技术环境

微观因素

1.金融市场的竞争程度

2.金融市场的开放程度

3.金融市场的价格机制

要点详解

一、个人理财业务的概念和分类

一个人理财业务的概念

1.背景知识

二○○五年九月二十四日经中国银行业监督管理委员会第三十三次主席会议通过并公布《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》。自2005年11月1日起施行。

2.概念

根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务的定义:是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

3.理解要点

对于个人理财业务概念的理解需要大家把握以下几个要点

1服务对象个人客户不是企业或其他法人

 2服务的性质:顾问性质受托性质

3服务的个性化、综合化

4服务的专业化