成功十要素

第一篇：成功十要素

一 热诚的态度 我们的态度决定了我们的未来一个人能否成功，取决了他的态度！成功人士与失败之间的判别是：

成功人士始终有最热诚的态度最积极的思考，最乐观的精神和最辉煌的以经验支配和控制自己的人生，失败者则相反，他们的人生是受过人生的种种失败怀疑虑所引导和支配。我们的态度决定了我们人生的成功

1，我们怎样对待生活，生活就怎样对待我们。

2，我们怎样对待别人，别人怎样对待我们。

3，我们在一项任务刚开始时的态度就决定了最后的多大成功。

我们的环境---心里的感情的精神的----完全由我们自己的态度来创造。

二 目标明确目标管理

1目标明确

没有线路图什么地方也去不了。

目标就是构筑成功的砖石。

目标使我们产生积极性，你给自己定了目标，有两个方面的作用：一是你努力的依据二是你的鞭策。目标给你一个看得着的射击靶，随着你努力去实现这些目标，你就会有成就感。有9 8%的人对心目中的世界没有一幅清晰的图画。如果计划不具体，无法衡量是否实现了----那会降低了你的积极性。

2目标管理

把整体目标分解成一个个易记的目标把你的目标象成一金字塔，塔顶就是你的人生目标，你定的目标和为达目标而做的每一件事都必须指向你的人生目标。

金字塔由五层组成，最上的一层最小，最核心的。这一层包含着你的人生总目标。下面每层是为实现上一层较大目标而要达到的较小目标。

三，一勤天下无难事一心向着自己目标前进的人，整个世界都给他让路。

四 擅于理财、预算时间和金钱

五 喜欢运动

健康的体魄是成就事业的资本。成功人士几乎都有自己喜欢的体育项目。

六 自律

自控能力的强弱对人生的成功也有很大的影响。当你生气时，你能沉默不语吗？你习惯于三思而行吗？你的性情一般是平和的吗？你习惯让你的情绪控制你的理智。

七 谦虚好学你是否把不断的学习更多的知识作为你的职责？你是否有一种习惯：对你所不熟悉的问题发表“意见”？当你需要知识时，你知道如何寻找吗？

越是成功的人，他们越会抓住一切可以学习的机会。

八 良好的人际关系

成功意味着别人的参与

九 信念

十 立即行动

有了价值连城的目标计划，成功已向你展示。有位先生几年以来一直暗恋着某位小姐，可是，连续几年过去了，他一直没有采取任何行动，他一直在等待，直到那位小姐成为他人之妻，他紧张起来，但是为时晚了！别在犹豫，请立即行动吧！

第二篇：职场成功十要素学习体会

《职场成功十要素（下）》学习心得每个人都希望能把自己的工作做好，希望能实现自己的价值，为企业尽力，在自己的位置为企业创造最大的利益，做一个对企业有用的人，一个成功的人。作为一个好的部门领导更要严格要求自己，要树立好的榜样、好的目标领导自己的部门前进，营造出色的经营成果，最终成为有能力且又充满魅力的成功的管理者。

艾莫老师的《职场成功十要素（下）》告诉我们真正成功的人，是能忍受成功之前的孤独和寂寞的，只要我们能拒绝远离目标的诱惑，一直用心去做，并不断锻炼心理素质，注重团队的合作，用成功的梦想来支撑，坚持到底，最后一定会把梦想照进现实，成为企业最有价值的员工及成功的管理者。一． 用心去工作。牢记心的方向，确立对公司目标有逻辑关系的建设意义的这样的一个目标，实现这个目标才具有价值，才能算成功。古训讲：一日三省吾身。工作中，我应该不断检讨自己的工作，是不是每天和公司所需的价值目标前进，核算每一个阶段的时间成本，学会分清轻重缓急，把时间投资在最有生产力的地方，才能提高工作效率和工作质量，才能不断加强自己的能力，与时俱进，适应企业的发展。

二．良好的心理素质。艾莫老师说，成功最重要的一个因素是心理素质。在成功的路上，不会一帆风顺，有的时候非常的艰难，会有各种各样的挫折和坎坷，所以坚韧不拔的心态至关重要。孔子曰：“将者，智信仁勇严”。勇，即有勇气，有魄力，遇事沉着冷静，临危不惧，专心注视事态的发展，果断作出合理的决策，这是成为成功管理者所必备的心理素质。工作中要做到忠诚敬业、自强不息、时刻维护公司利益，而个人不论是在公司还是在其它地方都应心系公司。就像艾莫老师讲的，人在一起的时候是团队，不在一起的时候也是团队，永远不抛弃，不放弃，与企业公司共荣辱。拥有了坚强、勇敢、不放弃的心理素质，就为成功打下了坚固的基石。

三．团队协作。公司的稳步发展，需要苦心经营，更需要各部门齐心协力地合作，而每一个部门内部所有员工的合作是基础。因此，调动起员工的积极性，加强员工的团队协作能力，并且融入到自己的团队中是一个成功的管理者必须做到的。要经营一个和谐的团队，我认为首先要做到“仁”，即爱护和保护我的员工，与他们进行有效的沟通和交流，及时了解他们的思想状态，拉近与他们的距离，增强部门向心力和企业凝聚力，从而使员工更好的团结起来为企业创造更大的价值。其次是善于激励员工，鼓励和激发周围所有人的创造力，让员工充分发挥自己的才能去努力工作，使他们体会到自己的重要性和成就感，从而实现他们的价值。同时还要信任我的员工。通过真诚与无欺

以及言行一致建立与大家建立相互信任的关系。只有这样，员工在工作中才能全力以赴，才能发挥最大潜能，提高工作效率。

就如艾莫老师讲的故事，铁匠的绝活谁都想传承，谁都想成为成功的人。但是要看自己怎么去实现，能不能坚持。很多人开始都立志要成功，但随着时间的流逝，很多人会在环境中丧失意志，泯灭梦想，失去理想，随波逐流。只有自己立志并行动和坚持到底，最后才能实现自己的价值，并且走向成功。

第三篇：成功要素

成功与否

一个人成功与否，取决于五个因素：

1、学会控制情绪

2、健康的身体

3、良好的人际关系

4、时间管理

5、财务管理 如果你想成功，一定要学会管理好这五个因素，为什么把情绪放在第一位呢？把健康放在第二位呢？是因为如果你再强的身体，如果你情绪不好，就会影响到 你的身体。现在一个人要成功20%靠的是智商，80%靠的是情商，所以你要控制好你的情绪，情绪对人的影响是非常大的。人与人之间，不要为了一点点小事 情，就暴跳如雷，这样是不好的。就像动作明星史泰龙说的：过去不等于现在，只是暂时停止成功。任何事情发生，必有目的，必有助于我！你要经常的对自己说，这只是我在风雨中磨练性格的一天。

所以在生活中，你要养成什么样的心态呢？你要养成“三不”、“三多”(不批评、不抱怨、不指责；多鼓励、多表扬、多赞美）。你就会成为一个受社会大众欢迎的人。

如果你想让你的伙伴更加的优秀，很简单，永远的激励和赞美他们。即使他们的确有毛病，那应该怎么办呢？这时是不是应该给他们建议？在生活中你会发现 有这样一个现象：有人给别人建议的时候，别人能够接受，但是有人给别人建议的时候，别人就会生气。其实建议的方式是最重要的，就是“三明治”：赞美、建 议、再赞美！

想一想，你一天赞美了几个人，有的人可能以为赞美就是吹捧，就是拍马屁。赞美和吹捧是有区别的，赞美有四个特点：

1、是真诚的

2、是发自内心的

3、被大众所接受的

4、无私的

如果你带有很强的目的性去赞美，那就是拍马屁。当你赞美别人时候，你要大声的说出来，当你想批评别人的时候，一定要咬住你的舌头！

第四篇：商业银行个人金融业务成功十要素分析

商业银行个人金融业务成功十要素分析

由于个人金融业务拓展空间很大，赢利效果不错，在银行业经营中占据着越来越重要的地位，西方商业银行（如花旗、渣打、汇丰、美国银行等）纷纷投下巨资，发展个人金融业务。国内各商业银行也在个人金融业务上展开激烈争抢。个人金融业务实际上已成为商业银行的战略性业务，成为业务发展的重中之重。

从总体上分析，个人金融业务较公司业务风险小、赢利多。据不完全统计:银行提供公司类批发性业务，只有2%至4%的利润空间。而提供零售类个人银行业务，则有5%至8%的利润空间，是银行业务发展战略和金融产品创新的重点。但个人金融业务在经营中要受到来自新竞争者、成本上升、新科技、架构/组织配合、顾客期望、利润下降等各方面的压力，成功并不是一件容易的事。个人金融业务的成功有赖于以下十个方面的提升：

一、市场定位

市场定位是确定商业银行个人金融业务经营管理资源配置和战略发展路径的基本前提，因此，市场定位策略是个人金融业务发展策略的起点。国内商业银行现在最大的一个问题就是目标市场的同质化，所有的银行都做同样的市场，开拓同样的个人客户，这是国内个人金融业务发展存在的大问题。像西方先进银行都很注意市场和客户的细分，因为不同的客户对金融服务的需求是不一样的。一般客户可能更重视的是方便、简捷、安全，高端客户更重视产品的设计能否给他带来更多的附加价值。所以不同的银行要有不同的目标市场定位。如果与竞争者什么都差不多，那就没有竞争力，也不会有好的收益回报。

商业银行选择个人金融业务目标市场的基本原则：

一是市场容量原则，即选定的目标市场应当是具有足够大的容量并将迅速成长的市场，从而既能够支撑中期业务发展目标的实现，又能够支持个人金融业务未来的长期可持续发展。

二是比较优势原则，即选定的目标市场应当是商业银行相对容易取得比较优势的市场，换言之，选择这样的市场定位既有利于商业银行利用业已形成的特点和优势，特别是有利于充分发挥商业银行的核心竞争能力，又有利于避开其竞争劣势。

三是特色鲜明原则，能够形成较鲜明的特色。如果没有较鲜明的特色，就很难与其他银行区分开来，也就无法将目标客户注意力吸引过来。美国数万家银行各有各的特点，有自己的客户群，有自己的产品。

如早在1970 年代开始，花旗银行即转向重视消费金融业务，且应用市场营销的原则进行市场细分，将目标客户群锁定在富裕且高价值的客户。特别是在新兴市场，花旗锁定的顾客群为富裕阶层、高价值且年轻勇于尝试新渠道的客户，花旗以最领先的科技与营销手段，服务于少数精心选择的客户。该行的目标为抓住正在成长中的中高阶层及中产阶层消费者，利用他们年轻、正在累积财富、愿意尝试新科技、愿意使用信用额度的特质，以扩展市场。花旗银行还根据客户的年龄、性别、地域、偏好、职业、受教育程度、收入、资产等标准进行细分，在此基础上，实施有效的市场定位，针对不同层次的客户提供适合他们需求的金融产品和服务，使银行服务由统一化、大众化向层次化、个性化转变。花旗银行在这方面有非常成功的经验，他们的口号是：代替统一服务的是那种能满足每一个单独顾客需要的服务。经过这二十多年的努力，花旗消费金融事业的获利已成为其主要获利来源，且比重逐年递增。

二、产品升级

银行的产品不在多，而贵在切合实际，能够满足不同层次个人客户的需求，关键是要不断进行产品升级和创新。以花旗为例，强调创新，是花旗银行一贯的宗旨，有人说花旗银行在各国扮演金融商品的R & D 中心，其中在个人金融商品的设计上更是不断推陈出新，如：在金融商品创新的方面，可转让定期存单、全球提现的国际金融卡、相片信用卡、自动柜员机服务(ATM)、无人银行、与全天候24 小时服务、及强调只要有电话、不受时间、空间限制，就有花旗的电话银行，都由花旗首开先例发明之。

个人金融产品升级的基本趋势有三个：

1、从传统提存账户等商业银行传统业务创新转向代理、理财等非传统业务创新。我们有时看到很多银行的柜台挤得水泄不通，实际上大多数客户不是来存款或取款的，而是来缴纳相关费用的，因为现在缴费都有时限，就那么几天的时间，过期不予受理。现在，每个家庭在银行几乎都有账户，那么，为什么这些费用还要靠到银行去缴费或者派人挨门挨户收，而不能直接由银行到期直接从相应的账户中扣除呢？这里面并没有涉及到什么高深的产品，就是一个代缴费业务，但做好了却正是解决了个人客户最需要解决的实际问题。又如代理保险、代理证券买卖、基金销售、理财组合设计等业务，都是为了解决个人客户理财中遇到的实际问题。

2、从单一产品创新转向综合理财户口等综合服务品种的创新。个人客户在银行开一个户口，存、贷、投资、保险都可在一个户口上搞掂，提供一站式服务，很受欢迎。在投资购入基金、股票后，可以此账户质押一个透支额度，给予短期的融资，还有保险、信托、交税、税款安排等服务和优惠。银行私客经理提供理财顾问服务，进行理财分析，并利用科技软件，把客户的希望、计划进行分析，作出储蓄和其它理财工具之间的组合选择。如汇丰银行的理财户口就有“运筹理财户口”、“卓越理财户口”、“万用户口”等。以运筹理财户口为例，该户口汇集了各类银行服务，包括港元储蓄、外币储蓄、港元及外币定期存款、港元往来等存取款及转账功能，并能提供无抵押综合信贷服务以及第一手财经资讯和理财建议，并能代理股票、基金、保险等投资交易，甚至还能享受各种商务优惠和附加价值服务。

3、从柜台服务品种的创新转向电话银行、网络银行等电子网络新兴服务品种的创新。由于外资银行普遍应用先进的电子和网络技术，大量采用电脑设备和自助终端，如ATM机、存款机、电话银行、网上银行或设立无人银行、1人银行等，使自助式服务占了银行服务很大的比例。据统计，目前美国商业银行55％的个人金融业务已通过电话银行和ATM进行，而1998年美国银行产品通过营业网点分销的只占41％。在美国，ATM提款居四个最主要的提取现金方式之首。银行都建有Call Center 电话银行处理中心，这些电话银行中心提供几乎全部的银行服务，包括存款、贷款、转账、账单支付、账务处理、账户查询、购买保险、基金、外汇和挂失、信用卡授权、投诉等。

总之，产品组合要不断检讨和改进，跟着时代走，即要视客户需求和科技进步而定。

三、服务提升

即从一般性的坚持以客户为中心，照顾个人客户的需求，为个人客户提供方便快捷、灵活多样的服务(如超市银行)，进化到与个人客户建立良好而长远的合作关系。借鉴西方先进银行经验，商业银行要与个人客户建立良好而长远的合作关系，需要做到三点：

1、打造高品质、全方位的服务能力。相对于对公业务，优质服务对个人业务更显重要一些。要照顾个人客户的需要，而不是根据银行自身有什么服务才提供什么服务。不断对服务进行更新、提升，在业务品种设计上要考虑各种场合、各种环境下的客户需要,能满足客户特殊的需要，以培养和提高个人客户对银行的忠诚度。

2、开展客户服务理论研究。为了实现对客户服务的最佳程度，商业银行需认真研究个人客户银行消费心理。顾客活动周期（CAC）这种模式涵括了个人客户购买前、中、后所进行的全部活动。研究顾客活动周期的过程是，描绘出顾客追求他们想要的结果所经历的几个关键增值阶段，然后对每个关键阶段的增值机会进行评估。

3、建立健全的客户关系管理制度。（1）推行私人客户经理制。客户有任何产品和服务需求，只需与客户经理联系，如有必要，再由客户经理与银行有关部门联系处理。客户经理负责与客户的联系，跟踪客户的生产、经营、财务、发展等情况，协调和争取银行的各项资源（产品），及时了解并受理客户的服务需求，负责银行业务拓展、宣传以及信息收集。（2）与客户保持“连续关系”。为了获得客户的忠诚，商业银行要选派最好的员工加强与客户的联系；高层管理人员要花费大量的时间拜访客户；要通过各种活动，和客户进行沟通和交流。（3）提供个性化服务。可以根据个人客户的具体要求或不同情况提供相应的服务项目。（4）提供“一站式”服务。如汇丰银行的许多营业机构都是敞开式办公，客户一进入银行，便有银行职员主动迎上前来，询问是否需要什么服务，将客户迎到自己的办公台前，客户只需把自己的需求告诉职员，便可以在座位上等候，其他事项不管涉及多少部门都由职员负责处理，使客户受到优越尊贵和便利的服务。另外，银行还设有许多分中心，处理客户的一站式业务，如汇丰银行在香港设有多家日夜理财中心等，专门处理个人客户理财等方面的业务。个人客户无论到银行办理什么业务都能在一家营业机构完成全部手续。

四、销售文化建设

在销售文化建设上主要应做到三点：

1、建立服务与销售共存的心态，努力实现一种双赢的局面。帮客户赚到钱，银行才能赚到钱。客户与银行是合作伙伴，任何经营活动在考虑自身利益的同时要兼顾客户利益。同时，银行要看到个人客户的真实需求，有些需求是明显的，有些则不明显。如果知道个人客户不明显的、真实的需求，然后提供服务，满足其需求，这是较高的技巧。

比如，某国内商业银行近期推出的个贷理财新品——“存贷通”增值账户，就在探索这种双赢模式方面进行了有益的探索。在创新个贷服务新品时，面对提前还贷者不断增加，部分银行首先想到的是“罚”——收取违约金，试图以此遏制这股潮流，但结果却是“双输”。出路何在？无论银行还是其它商品或服务的提供者，首先要研究客户的真正需求是什么。然后，再考虑能不能在满足客户需求的同时为自身带来利益。就提前还贷而言，客户的需求包括减少利息支出、不受罚、不因提前还贷而生活不便等。商业银行利用“存贷通”增值账户帮客户理财，在满足客户需求的同时，自己又增加了存款，获得了利益补偿，何乐而不为？

2、不鼓励硬性推销。客户既然是我们的合作伙伴，就不能只是向客户推销银行的金融产品，而是要以帮助客户解决问题为出发点，为客户出主意，想办法，量身定做个性化的理财方案，真正让客户感觉离不开你。

3、将柜面服务人员转变为成功的市场营销员。据某上市银行对其柜面单纯业务处理时间与客户营销和产品销售时间作了一个对比分析，分析表明，目前柜面人员95%的时间都忙于业务处理，真正的客户营销和产品销售时间仅占5％，而且许多银行管理人员完全没有意识到柜面营销时间对商业银行经营的极端重要性，对柜面服务人员基本上没有提出营销要求和进行营销培训。当然，国内银行的系统在IT技术和设计思想上的落后也是一个重要原因。

五、品牌塑造

产品和服务不是一家银行与竞争者区别的标准，这个标准应为品牌。卓越的品牌具有购买简单方便、保证质量一致、鼓励重复购买、增加市场份额、提高附加价值等积极作用，是个人客户信心的保障。只有卓越的品牌才是价值优越、不完全可模仿、不完全可替代的，才是银行真正的核心竞争力。因此，对商业银行而言，优质服务只是基础，市场品牌才是关键。招行之所以能被评为中国最佳零售银行，我认为不是因为其创新做得最好，不是因为其科技系统最先进，更不是因为其服务能力最优，而是因为其个人金融产品品牌建设在国内银行可算是做得最好的。招行整体形象以及在不同时期推出的个人金融产品——一卡通、一网通、金葵花理财、财富账户等，都被打造成了极具影响力的拳头品牌，这在国内商业银行中确无第二家可与之媲美。

要打造有影响力的品牌，需要注意三个一致性：

1、要注意品牌承诺与核心价值观的一致性。核心价值是商业银行品牌的精髓，它代表了银行品牌最中心、且不具时间性的要素。如花旗银行的核心理念是“客户至上”，因此，花旗提出了“花旗24小时不睡觉”的口号并付诸实施，使得花旗品牌享誉全球。

2、要注意品牌承诺与日常运作、制度设计和文化建设的一致性。新西兰的一家银行曾提出“知识使我们不同”的竞争口号，这句口号给消费者传递的信息非常清晰：我比竞争对手掌握更多的信息，拥有更多的智慧和专业技能，以满足您个性化的需求。这一宣传的确使人们产生进一步了解这家银行的兴趣，但是，他们在这家银行所有的宣传手册中，都没能找到与“知识使我们不同”相匹配的内容，打电话咨询，小姐的回答根本不知所云。结果是这些潜在客户感到非常沮丧，更不用说在这家的银行开账户了。

因此，千万不要认为银行品牌形象、品牌价值的树立只是市场宣传人员的工作。客户会通过每一个可能的接触点，一个产品，一次服务，一次沟通，一次问题的解决，真切地感知一家银行企业文化和企业理念。银行的每一位员工，无论是前台还是后台工作人员，都可能成为银行品牌形象的传播者。他们传播出去的信息，可能和银行对外的品牌承诺一致，也可能不一致。

3、要注意所塑造品牌个性特征的一致性。美国泽西联合银行突出“快速”这一概念，通过“快速能赚钱”、“珍惜你的时间一如你的金钱”等广告承诺将其塑造成为“办事快速的银行”，由此知名度大增，利润也提高了60％。

六、科技发展

信息技术革命不仅是科学技术的飞跃，也将引起人类社会经济生活的巨变，使21世纪成为“数字化社会”和“网络经济”的时代。这一巨变使传统的商业银行个人金融业务经营理念和经营方式受到强烈冲击，能否有力地回应这种冲击将成为一家商业银行能否赢得未来竞争的决定性因素。

从现实作用来看，科技的冲击体现在：科技是银行业务运作的基础，它对银行核心操作能力特别是基础交易管理、客户关系管理、和风险管理具有支持作用；它可以推动银行业务的发展，改善银行服务及销售渠道；它能不断创新并以此降低银行运作成本。如建设银行的个人贷款业务之所以能形成了较大的独特优势，除了品牌强大之外，其开发的全球领先的个人先进贷款系统（ALS）也功不可没，ALS系统是美国FIDELITY公司的核心系统之一，在技术与业务方面先进合理，在同类系统中处于国际领先地位，在美国前50家银行中有46家银行使用该系统。该系统可为个人客户度身订做合理的个人贷款方案，可以按要素条件组合进行非常灵活的适时产品创新，房贷通、同名转按、直客式贷款等几十种丰富齐全的个人贷款服务品种就是在极短时间内设计出来的。该系统特别值得一提的是，利用其联机催收系统可以建立催收、处置、诉讼、拍卖、核销一整套高效快速良性的贷后管理标准化流程。强大的贷后管理和风险控制能力，为建行个贷业务快速发展提供了强有力的保障。

从发展趋势来看，科技的冲击体现在：

1、虚拟银行将成为银行基础作业模式。建立在互联网基础上的网上银行以及其它虚拟银行，具有广泛的包容性，从近期看可以是对部分产品的升级改造，从长期看实质上是对几乎所有应用系统的更新替代，并且可以提供更加个性化综合化全方位的实时金融服务，银行分支机构的逐渐减少将不可避免。

2、平台将成为银行服务中最普遍的概念。今后银行在创新思路上要实现根本性的转变，突出表现在：（1）创新设计要有平台的概念，首先形成主体设计，以后在此基础上不断改进增加新的功能。这样既可缩短产品开发周期，又可降低开发成本；（2）创新设计多以组合形式出现，以多种方案多个价格提供给客户，换句话说，给客户一个操作平台，给客户一个较大的议价区间。

3、新的价值创造模式将会出现，银行在整个客户服务价值链中必须强化和突出甚至重新确立自己的核心价值定位和特色定位。

七、服务渠道拓展

银行不可能要求所有的个人客户都采用同样一个渠道，这是不现实的。就像有些客户偏爱在网上购物，有些客户则喜欢去商场。因此，作为银行来说，努力的方向和目标应是：除了现金业务和那些与重要票据相关的业务以外，剩下的所有产品应该能在所有的渠道推行，把渠道选择权留给客户。

个人客户可选择的服务渠道主要包括：①转型后的零售网点；②自助式银行；③自动电话、流动电话；④INTERNET网络；⑤电视（主要用于理财）等。运用不同的销售渠道，可以拓展不同的目标销售群体。比如，INTERNET网络提供的理财服务就具有如下特点：①能够提供比较复杂的服务；②能够提供全面的双向服务；③客户可以自己设计部份操作功能或界面，较具灵活性。但网上理财由于方便程度、普遍程度不够和客户出于安全的考虑，目前交易较少，香港和欧美大量的还是电话银行服务。如美洲银行在全国建设了29个客户服务中心，平均每个客户服务中心的人数在400人以上，最大的客户服务中心计划达到1300人。在同一个客户服务中心有不同的服务团队，可以为个人客户提供多种服务。

对于国内商业银行而言，当前在服务渠道建设方面应注意五点：

1、以客户为中心，加强网点和自助银行建设，完善功能分区，通过网点内部功能的有效分区，为不同的个人客户在不同的渠道、不同的产品上实现合理分流创造了条件，为实现营业网点从“交易核算型”向“营销服务型”转变打下了基础。

2、加强大堂经理队伍建设，发挥“大堂经理，经理大堂”的职能作用，使不同需求的客户实现有序分流。

3、合理设置大堂营业窗口，引导大众客户向电子渠道转移，通过快捷的电子化服务解决客户排队问题。

4、充分发挥理财中心和理财室的作用，通过专职私人客户经理为高端客户提供一对一增值服务。

5、大力发展网上银行和电话银行等虚拟化手段。

八、成本控制

商业银行成本具有上升趋势是由以下原因造成的：网点建设成本不断提高；原有操作流程不能适应业务增长需要而形成的改进成本增加；银行固定成本增加；银行新技术手段的竞相运用、科技平台的不断跃升，推升了银行的运营成本水平。因而，银行必须越来越注重对成本的控制。

除了传统的成本控制手段外，商业银行尚有几个新兴的成本控制手段可资借用：

1、网点虚拟化。一般外资银行刚进入一个新兴国家或地区时多采取这种形式。

2、零售业务批发化。即建立一个良好平台以便成批制地处理零碎的个人业务。

3、业务处理中心化。即通过强大的客户服务中心对个人客户的服务需求进行集中统一处理。如花旗进入台湾后就是这样做的，从而在网点很少的情况下成功地打开了台湾市场。其改造成客户服务中心的电话银行也因此被评选为亚洲最具创意和经营效率的呼叫中心。

4、运用流程再造技术对流程进行重新设计。流程再造必须遵循的一个基本原则就是：“增值内容最大化，非增值内容最小化”。这有利于商业银行集中有限的资源，有效培育和运用自身核心能力，降低成本，提高效率和盈利水平。

5、非核心业务和后勤事务社会化。

6、整合资源、互补优势。如我国台湾富邦银行自动提款机（ATM）进驻273家麦当劳门店，从而间接又增设273个网点，这是非常富有特色的“快餐银行”。我国的麦当劳、肯德基、德克士的网点共有2400多家，如果都设立ATM，对银行业来说等于间接开拓了2400多个网点，可借助“洋快餐的知名度”间接对传统的银行渠道进行有效渗透。

九、市场机会把握

个人金融市场每年都会发生一些变化，有时甚至是相当重大的变化，如2001年以来的房贷市场形势变化，2005年以来的A股市场形势变化，如能提前预见到其变化并采取对策，对商业银行都意味着巨大的商机，极具战略价值。但国内大部分商业银行在这些战略性机会上把握并不好。

往事不堪忆，来者犹可追。那么，未来国内个人金融业务的增长机会在哪里呢？我们认为，从大的方面分析，有四大领域极具发展潜力，分别是个人住房金融、个人汽车金融、信用卡和财富管理。个人住房金融重在控制未来价格发生重大趋势性变化带来的系统风险，个人汽车金融则是首先要找到保险公司车贷险退出后控制信贷风险行之有效的措施，信用卡市场目前尚处于黄金岁月的初始阶段，财富管理刚刚赴，需要尽快建立起一个为高端客户服务的强大网络化体系，让私人客户经理单打独斗无法大面积地提升财富管理的质量和效率。

对于中国国内的商业银行来说，成功把握这些机会的关键在于尽早地部署正确的战略并规划实施的细节。很多国际领先银行的战略模式已经从产品“孤岛”型向“组件化模型”转化，能够在制定产品战略时将相同或类似的组件抽取出来加以优化或交叉利用，从而能够对市场变化做出快速反应，更好地满足客户的需要。这正是国内商业银行现在需要走的路子。

十、风险管理

个人金融业务虽然整体风险较低，但如风险控制不当，也会造成很大的损失，如前几年的汽车消费贷款因风险控制不严，曾让部分国内商业银行付出了惨重的代价。据统计，部分国内商业银行汽车贷款的不良率一度曾达到20%以上，不仅没法产生利润，还会吞噬一大块在其他业务上所赚取的利润，可以说这些商业银行在汽车消费贷款市场上是遭遇了一场滑特卢。

未来几年，在目前风风火火的房贷市场上，国内商业银行是否会遭遇同样的境况呢？目前尚难断定，但现正有一个现成的案例可资风险意识淡漠同时风险控制技术薄弱的国内商业银行警醒，这就是众多金融机构在美国次级债市场上的遭遇。

从学理上分析，信贷审查、担保和收入证明等等都是提供信贷服务的金融机构防范信用风险必不可少的环节和根本预防措施。然而，美国次级抵押贷款机构忽视了这些基本的信用风险防范措施，臆想房价不断上涨会提高借款者的偿付能力，因为资产价格的大幅上涨仍然会降低借款者的违约风险。正如熊彼特所说，信贷本身乃是对购买力的创造。大量的次级抵押贷款的增长会对房地产市场创造出巨大的购买力，从而推动资产价格的上涨和繁荣，这在一段时间里满足了银行风险管理的要求。然而，历史事实反复证明，任何一次的繁荣都会埋下紧随其后的衰退的种子。由于次级抵押贷款本身收取的利率较一般抵押贷款的利率高，贷款服务机构又没有严格地审查借款人未来的现金流，次级抵押贷款更容易发生逆向选择。这样，一旦资产价格出现了失意的波动和利率出人意料地上升，借款者偿债负担超过了临界点时，由于其并没有首付支持，他们发生道德风险的概率也就更大了。此时，次级抵押贷款危机就产生了。

中国正在经历资产价格大幅上涨的时期，自1998年以来，商业银行也纷纷调整了其信贷资产结构，住房抵押贷款的低风险特性，商业银行在信贷资产结构调整中似乎特别垂青于住房抵押贷款。大量的住房抵押贷款正是造成我国近年来房地产价格快速上涨的重要原因之一，因为信贷的增长增加了房地产市场现实的有效需求。

以房价收入比来度量，中国的住房抵押贷款无疑也越来越具有美国式次级抵押贷款的特征，只不过，中国的商业银行迫于监管的压力仍然要求一定的首付比例，这似乎可以在一定程度上弱化借款者违约的损失。但是，不容忽视的事实是，随着中国房地产价格出人意料地上涨，中国住房抵押贷款的风险已经越来越大了；随着央行多次提高存贷款的利率，借款人的偿付压力增大了，他们也越来越难以预测未来偿付现金支出的变化。另一方面，商业银行对住房抵押贷款的风险准备可能是不足的，监管当局对商业银行住房抵押贷款的风险权重又相对较低，这些使得商业银行一旦被暴露在住房抵押贷款违约风险面前时，其应对的能力就可能会相当脆弱，风险就可能被无限放大。

当然，出现风险并不可怕，关键是要做到风险和收益的平衡，商业银行所承担的风险能带来良好的收益且收益完全抵消风险带来的损失后还可以有合适的利润，这实际上是个人金融业务风险管理的核心技能。如花旗银行当年在我国台湾地区开展消费贷款信贷的做法就意味深长。当时，台湾没有贷记卡，台湾的银行从没有对个人提供贷款。所以当台湾允许贷记卡推广时，台湾的银行最初采取的步骤是借钱怕不还钱，要申请人找个保人或抵押品担保。但是，花旗银行认为：如果银行不承担风险，就不可能赚取丰厚的利润，所以花旗银行进入后做广告：“不要担保、不要保人。”客人自然都去了花旗那儿。10年后，借鉴其经验的5家外国银行和5家台湾银行的市场份额占到85%，另外40-50家银行只占15%。

第五篇：第十二讲职场成功十要素(下)

第十二讲职场成功十要素（下）

欢迎大家回来，我们继续探讨一个重要的课题，这个课题就是做企业最有用的员工。你要想成为最有用的员工，你应该做到的第六点是你应该用心去做。做事的方法不一样，有的人用嘴去做只是说说，有的人用脑去做只是想想。但有的人用心去做，当你用心去做一件事情的事后，这个结果是非常的艰难。所以在你成功的路上有的时候非常的艰难，但是真正成功的人，是能忍受成功之前的孤独和寂寞。他能够拒绝远离目标的诱惑。他一直用心去做，用心去做，直到得到他想要的结果，所以今天，让我们给成功下一个定义。请问各位什么叫成功呢？ 成功就是确立并实现对成长有建设意义，同时获得社会认可和他人尊重的目标全部过程。要确定并且去实现一个对你的成长有建设意义的目标，那你今天在企业当中什么叫成功呢？什么叫有用的员工呢？那就是你要确立并且实现对公司目标有逻辑关系的建设意义的这样的一个目标，这样的一个目标你才具有价值，如果任何偏离这个目标，对不起，你对这个企业都没有大贡献。但任何一个目标都要有两个变量，第一，我们一定要获得社会认可，社会不认可的东西，虽然你得到了你想要的东西，但那个目标也不是最终所允许的。还有一个是要获得他人的尊重，如果你建立在去打压别人，去欺辱别人，去暗算别人，尽管得到那个职位，得到那个财富，你的做法不被他人尊重，也不是我们所定义的真正的成功。所以你每天要做的事情要区分开，要把时间投资在最有生产力的地方。有一句古训告诉我们，叫一日三省吾身。什么意思呢，每天晚上你要过电影，在今天我说了哪些话，我想了哪些事，最重要的是我做了哪些工作。而这些工作有没有帮助我增值，有没有帮助我接近目标。有没有帮助我在企业当中变的更有价值。如果有了这一天你就没白活，如果没有，这一天就是虚度光阴。所以每一天都这样检讨，然后再确立一下明天我怎么做，古语有云叫一日之计在于晨，已经晚了，那是农业社会。一日之计在于昨晚，在头一天晚上，就要总结，就要设定设定这个目标。然后你用心去做的时候，牢记心的方向，把时间投资在最有生产力的事情上，而且核算每一个阶段的时间成本，这才是用心去做。你会比那些只动脑去做的人，动手去做的人，只说不做的人，你会比他的成功多几倍。你也会比别人增值更快。因为你的时间是你最宝贵的资源。好好的珍惜你在公司里边工作的机会。不要在大学毕业之后，以为刚开始找工作，就去虚度光阴，其实各位想一想，在过去的三五年当中，我们做了什么呢？我们得到了什么呢？我们剩下了什么呢？Nothing！什么都没有。想一想三五年就这样过去了，各位你还想三五年就这样过去吗？你还想十年八年就这样过去吗？人的一生是要活三次的，第一次是要靠想象活一次。第二次实际经历一次。第三次靠回忆活一次。人在25岁之前，主要靠想象来活；25岁到50岁，靠实际经历而活；而50岁之后，靠回忆来活。而这三次，才构成生命质量的总和。所以让我们用心去做，好好的珍惜。在我们靠想象活的那一次，让我们放大自己的梦想，让我们树立远大的目标，让我们看到未来的远景，让我们具有坚定地信念，不畏惧艰难险阻，在实际经历的时候，我们要淡然处之，还要具有紧迫感。我们既要看到前进的方向，又要寻找现在的方法，我们既要着眼于未来，还要关注于现在。我们不放弃，我们也不抛弃。我们既要发挥自己的力量，我们还要借助团队的专长。在任何一分一秒，好好地珍惜，好好地活。因为这一次活，对你的一生是最重要的，因为昨天已经过去，每天还没有到来，让我们好好的珍惜今天，等到有一天你离开了你的工作岗位，等有一天你退休之后，来到了海边，来到了沙滩，等有一天你独自一个人坐在房间里的时候，扪心自问，你会想到你这一段的职业生涯，你会问你自己，在我过去几十年的职业生涯当中，我到底做了哪些有价值的事情。当我今天一个人退休在家，离职在家，告老还乡的时候，有谁还惦记着我，有谁还想着我，哪个地方挂着我的丰碑，哪个地方有我的业绩。当你这样想了的时候，如果你真正在过去你实际经历的那一次付出的时候你就会说我们在过去的时候选择了一个伟大的职业，是因为我们做出了一个决定，这个决定不但给公司创造了价值，也给同事创造了价值，更给客户创造了价值。我们付出了心血，我们付出了努力，甚至我们付

出了艰辛的岁月，而在今天当我们头发变白，皱纹爬满双脸的时候，我们依然可以骄傲的说，现在我们虽然没有在职场，但在职场的人们依然以我们的过去而感到骄傲。现在我们的儿女依然低认为我们是他心目当中的榜样。即或将来我们有一天离开这个世界，但面对我们的骨灰高尚的人将洒下热泪。

让我们在职业生涯当中能够成为有用的人，一个最重要的因素那就是第七点，我们叫做心理素质。你在工作当中不会一帆风顺的，会有这样的坎坷，那样的挫折。我在过去26年当中，接触过很多的民营企业家，我也知道过我的很多授权人，很多我的学生在一个企业当中如何成长，如何成为最有用的人，最后我发现很多的企业它有独特的方法。有很多的老板本来想用你但偏冷落你，那个时候考察什么呢，看你的心态，不是你的能力。如果看你的能力，今天就给你提拔到领导岗位。有一次我一个授权人跟我说，艾莫老师，我最近在放假，有没有什么课让我听一听。不对呀，你不是最忙的时候吗？怎么在放假呢？老板突然把我从那个市场调回来，不让我去非洲了，让我在国内。他说让我看电视剧，给我放两个月的假，他说我现在闷坏了，甚至我想找别的工作。我说不要着急，你要想一想在过去这段时间你做了什么样的工作，你做的工作当中有哪些事情有价值，有哪些事情没有价值。如果你真的问心无愧有价值的话，即或老板给你放假，不是奖赏就是考验，我说今天你到我这来学习可以，但是你这两个月既然老板让你去看电视剧，你看几部片子写出心得。既然老板叫你休息，写一些关于你过去工作经验的总结报告，并且给公司提供有建设意义的这些方案。既然老板叫你在家，你人在这里，心在企业，你请记住，人在一起的时候是团队，不在一起的时候也是团队，所以你在这个企业当中要经得起这个磨难和考验，不管你的职位是高与低，上与下。不管你人是进与出，你都要想到我今天没有退路，我今天就跟这个企业干定了，我今天跟这个老板合作，我跟他做，我是做定了。如果你今天天天给自己找后路，你永远没有出路，所以心理素质对你是非常重要的，心理素质永远不放弃，即或遇到困难跟挫折的时候，永远不要放弃，永远坚守道德的力量，永远告诉你自己，在这个世界上没有失败只有放弃。永远对你自己说，在这个世界上没有不好的生意，只有不好的经营者。永远的告诉你自己，在这个世界上虽然你暂时失败了，但是你是自己生命的巨人，因为你依然站在那里，哪怕你倒下了，你躺的方向都会朝向你成功的目标。

每个人都想成功，甚至很多员工看到老板这个事业做的非常大的时候，尤其有一些老员工是跟老板一起创业走过来的人，有的人就不服气，因为他知道你几年前的样子，因为他跟你一起打拼，而今天这个人当了老板，他继续当一个员工，他心里面不舒服，这个时候就容易产生离开这个公司的想法。

各位请记住，不管是你跟老板共同创业，还是自己高调的进入公司，永远要记住一点，在这个世界上要掌握成功的第八个法则，团队协作。有很多人经营自己不成功，还在那经营自己。各位，农民为什么不离开土地，因为他曾经耕耘过，甚至那个土地都长不出庄稼，只是因为他曾经耕耘过就不再离开那个地方，你在职业当中也是一样的，你要想成功，你必须要协作，必须要配合，团队协作才是最大成功的秘诀，因为在这个世界上，没有完美的个人，只有完美的团队，我们这个社会鼓励创业，也给创业者提供了很多机会，但是各位创业有很大的挑战。但是有很多人做了一段时间以后，觉得他学到了，觉得他得到了，甚至假设会比老板强，于是离开企业去创业，很多是以失败而告终。没有脸面再见这些人，各位请记住，不要一味的经营自己，如果自己的价值不比别人大的话，其实经营别人也是让自己成功最好的方法。各位请记住成功最好的方法就是经营比自己更有价值的人和事。我们今天在中国已经看到很多的职业经理人他们的年薪已经是达到了几千万，我们管他们叫打工皇帝，那这些人为什么不自己创业呢。是因为今天有很多自命清高的人出去创业的时候，别说是几千万，几百万都赚不到，而且把家底都赔个精光。所以有时候不一定你创业就是首选，要完全的分析下你自己，退一万步讲，就是你将来要创业的话，你也在企业学好了再创业。学不好创业等于浪费你在企业当中赚到的钱，浪费你的时间，浪费你的青春，浪费你的钱财，浪费周围的亲人对你的期望，所以各位你今天要想有价值，一定要发挥团队协作的力量，有的时

候你需要借力为事，有的时候要帮到你自己，只有你有团队的合作之心，你才能在一个群体当中立足脚跟，我知道会有嫉妒，因为当你一枝独秀的时候，会树大招风。但是各位我们要记住，如果你真的是一只鹤，即或被嫉妒的人砍断双脚，你站在鸡群当中还比鸡高。

让我们得以成功的第九个法则那就是幻想成功，你必须邀约你的成功，你的成功才能到来。各位想一想在生活当中所有拟想要的东西是怎么得来的呢。是你吸引的结果。想一想当你谈朋友的时候，那个女孩子为什么来到你的身边，为什么来到你的家，是你喜欢的结果。有的人说不喜欢了，那是现在，我说的是最初。最初她为什么要来到你这里呢，是你喜欢的结果，所以在这个世界上是一个吸引力法则。你喜欢的那个东西，它会快速的来到你的身边，当你喜欢那个职位的时候，当你喜欢做那样人的时候，当你喜欢财富的时候，当你喜欢成功跟荣誉的时候，它也会来到你的身边。如果今天你真的想成功，真的想做企业最有用的员工，那各位请你想象一下，想象那一天，你在这个企业当中成为最有价值的人，成为最有用的人，成为老板最看重的人，成为同事最拥戴的人，成为公司最重要的人。当你想象到那一天的时候，那么今天你应该这么做呢。所以只有你想象到你未来的样子，你才真正成为那个样子，这正如美国总统亚伯拉罕.林肯所说，对于一个男人，应该有责任的想到20年之后，他应该成为什么样子，如果他没有相像到他20年之后他成为什么样子，他没有真正的对自己负责，那么套用现在这几句名言，我们也可以说如果你没有相像到未来的三年五年十年八年，你在这个公司，在这个机构，会成为什么样子。你根本没有对自己的职业生涯负责。在我19岁的时候，我发现了一个让我十分痛苦的事情，因为在那一年我知道我跟别人不一样，我只能活到30岁，所以我必须要在30岁之前实现别人，常人要实现的梦想。我要在30岁之前出国，我要在30岁之前成为百万富翁，我喜好文学，我要在30岁之前写一本书，于是在25岁的时候，我写了两本书。一本叫《如何赚大钱推销术》，一本叫《如何推销您自己求职术》。在30岁之前我办了自己的企业我成为了百万富翁。在30岁之前我走出了国门。在30岁我的生日来临之前我也办了一所成人教育学校。在面对我的学生去讲我故事的时候，我很多的学生开始流眼泪。于是我告诉他们，我今天为什么在同龄人当中会有一点点成绩，是因为我跟别人不一样，我只能活到30岁，我只能加倍的努力，我必须不断的坚持，我只有这样做的话，我才能跟别人一样，用很短的生命活出全部生命的价值。看到很多学员很伤心，我终于公布了这个秘密，我之所以在30岁之前可以做到一些事情，得到别人的认可，是因为我在19岁的时候做了一个假设，假如我只能活到30岁，我怎么样度过我的人生，所以各位请记住，你的成功周期，事业周期不等于你的生命周期。用一辈子当成时间单位去做一件事情已经是农业时代的事情了。今天三五年你可以很多好的打造你自己，今天三五年你可以在企业当中成为最有用的人才，今天三五年你可以创造你职业生涯的高峰，只需要一点，拥有强烈的梦想，明确的目标，可行的计划，持续的行动，最后掌握让你成为企业最有用员工的第十个法则那就是坚持到底。

最后让我以一首歌词来作为我们这个DVD的结束，这个歌词是我在职业生涯当中，一个特别艰难的阶段，用自己的生命，用自己的心血写下的歌词。这个歌词叫做《分享生命的每一天》：

曾经徘徊街头任雨水洗面

曾经心意迷乱难脱纠缠

回首往去的生命驿站

谁说得清脚步的深与浅

血液里流淌着父母的期盼

天真的笑脸总把希望点燃

艰辛的岁月

无泪的夜晚

苦和累的生涯不敢诉说疲倦 也许我们会一无所有 梦想依然与我相伴 只有自己才能改变自己 仰起笑脸度过心中的难关 决心成功就不怕失败 别让绝望诞生在希望之前 让我们相拥着彼此的关爱 去分享每一次的改变 生命的存在只为灿烂 不管这辉煌如何地短暂

所有的成功都是血泪的洗染 无悔走在希望的每一天

谢谢大家！