关于农信社省级联社职能优化的探析（五篇）

第一篇：关于农信社省级联社职能优化的探析

2003年，农信社改革拉开序幕，而此次改革方案最大的政策突破之一，是农信社的管理交由省政府负责，省级联社应运而生。2007年8月10日，随着中国最后一家农信社省级联社——**省联社挂牌的成立，中国银监会宣布，农信社第一阶段改革试点工作已基本完成。而如今，这不可或缺的省级管理机构未来的优化走向，仍是业内人士探讨的热点问题之一。

省

级管理机构的存在基于现实的需要

在农信社管理和风险责任全部交由省级政府负责的背景下，省级联社这个特殊的机构被赋予了区域行业管理的重任。同时，农信社，作为社区性银行机构，由众多小法人组成，自身存在网点分散、经营规模小和管理基础薄弱等弱点，从而内生出省级联社高层次服务平台的角色。省级联社的行业管理和服务功能定位决定了其不可缺失的地位，更强调了进一步优化的重要性。

完善法人治理机制的现实矛盾，要求行业管理必不可少。首先，农信社体制几经变革，大量原始股金认定难、归属难，加上对历史形成的巨额亏损和不良资产没有充分的消化措施，没有进行真正意义上的财务清理和重组，很难做到产权明晰。因此，在产权改革先天不足的情况下，利用行业管理的力量形成监督和约束的弥补机制是必要的。其次，农信社在特殊的产权构架下，数以万计的社员没有表决权，即使是层层选出的社员代表和理事，也普遍缺乏必要的金融知识和参与决策、实施监督的能力，使得从社员(出资人)到企业的决策者、到经营管理者之间一系列的委托代理关系难以真正有效形成。因此，行业管理作为一种引导力量和纠偏机制必不可少。再者，农信社改革、发展和管理等各项工作不可能脱离历史的轨迹，因此，在农信社法人治理机制不完善、自我约束能力弱、风险管控基础差、队伍整体素质还不高的条件下，有力的行业管理势必不可缺少。此外，为了使政府出台的支农惠农等优惠政策更好的落实，也有必要建立一个统一的行业管理平台，形成有效的政策传导渠道。

社区性银行机构与开放的金融市场对接的矛盾，必须建立高层次行业服务平台。一是社区性银行机构服务与开放市场中客户需求的矛盾。开放的经济环境，客户跨区域流动机会增加，因此，更需要跨区域甚至跨国金融服务，而具有明显社区性特点的单个农信社很难适应和满足客户需求，必然需要一种更高的服务平台帮助其以最小的成本克服自身缺陷。二是单个小法人与大市场对接的矛盾。与大银行相比，单个农信社在经营规模、人才、手段等方面存在明显劣势。要克服这些劣势，又存在巨大的外部交易成本与自身成本承担能力弱之间的矛盾。而更高的省级乃至全国性的服务平台，恰能以最小的成本、最高的效率克服此项难题。三是独立自主经营与系统风险防范的矛盾。长期以来，农信社由于经营规模小、管理基础薄弱等因素影响，自身抗风险能力弱，加上内部行业风险救助机制缺失，导致局部的系统性突发风险时有发生，严重影响金融稳定。省级服务平台的建立，能形成法人单位之间安全便捷的资金调剂平台，这种高效快捷的风险救助机制，可以大大提高抗风险能力。

对社区性银行机构建立区域性管理和服务平台，也是其他国家的通行做法。纵观世界各国的合作金融，组建区域性行业管理和服务机构，是一种通行惯例和一般趋势。美国2/3以上的国民是信用社的社员。合作银行系统由一个中央合作银行和12个区域性合作银行，联系大量信用社构成，中央合作银行主要为区域性合作银行和信用社提供贷款和其它服务。德国、法国是信用合作运动的发源地，他们均在基层信用社之上建有区域性行业管理和服务机构。德国早在1872年一些基层信用合作社开始联合组成地方性的联合体，1876年又在地方联合体基础上成立了中央联合会，1932年成立合作中央金库，成为德国农业合作系统的全国性金融机构。法国的信用合作社最早诞生于19世纪后期，称为“地方农业互助信贷银行”，1899年由若干地方农业互助信贷银行联合组成省农业互助信贷银行，1920年德国政府组建国家农业信贷银行，统一管理全国各省农业互助信贷银行。这一体制一直延用至今。日本早在1960年就已基本形成普及全国市、町、村所有农户的农业协同组织(简称农协)。随后这些基层农协又入股组成都、道、府、县农协联合会，再由农协联合会入股组成农林中央金库。通过存、贷款调剂各基层农协之间的资金余缺，加强对基层农协的指导，并提供其它一些公共服务。荷兰合作银行实行中央行和成员行两级法人体制，产权组织形式为典型的合作制，由200多家成员出资共同组成和拥有中央行。中央行、成员行共同组成一个相互担保体系，作为防范系统性风险的行业救助机制。中央行主要为成员行提供服务，同时经营各类银行业务。哥伦比亚、墨西哥的地区联社、中央联社作为信用社代表和服务平台发挥作用，同时成立审计委员会（成员兼监管员），受国家监管局委托履行监管职责。加拿大有省级总社和全国总社作为信用社利益代表者，并提供结算、资金融通、产

品研发等服务功能。同时由政府组建信用社存款保险公司，省级政府立法赋予存款保险公司对信用社的监管权力。由此可见，在基层信用社之上设立类似省级联社的管理服务机构，并不是中国首创和特有的，而是国际上一种普遍的做法。

职能优化需符合农信社发展的内在需求

必须与法人单位产权制度相对接。上一轮产权改革，致力于完善基层联社（合行）的法人治理机制，尊重股东（社员）的意愿，实现股东权益，从而形成有效的激励和约束机制。省级联社的进一步优化，同样需要寻求管理者、服务者和经营者“三位一体”的一致性，找出最有利于促进农信社发展壮大和风险控制的办法。同时，根据法人单位自我约束机制完善的状况，不断调整优化管理办法，因地制宜，帮助法人单位实现科学决策、把握经营方向和管住经营风险，使各项管理产生正向作用而不构成企业改革发展阻力。

服务功能定位于农信社的内在需求。目前，农信社由于法人多、规模小、实力弱、人才缺，在经营管理的很多方面都迫切需要一种更高层次的公共服务平台。省级联社的功能定位必须从满足农信社共同的内在需求出发，在加强和优化行业管理的同时，强化为基层法人提供全面、优质、高效的宏观服务功能，以帮助他们发挥优势，克服劣势，加速与开放型金融市场的对接。

管理职能必须根据其权力来源不断优化。其一，是自律性行业管理权。源于基层联社（合作银行）对公共管理和服务的需要，通过共同制定章程或以社员大会决议形式，赋予省级联社管理权限，委托省级联社提供统一服务，形成共同的规则。其二，是行政性行业管理权。省级联社作为社会公共事务的管理者和最终风险责任的承担者，可以根据风险管理目标设计管理平台和手段，努力维护金融消费者的利益和金融市场秩序的稳定，并对地方银行机构实施必要监督管理。其三，是组织性行业管理权。是基于执政党的历史使命而形成的职权，如果运用得当，能为农信社加强管理、加快发展、防范风险提供强有力的组织保证。以上三种职权都有其服务目的和内容，都是为了实现科学有效管理、促进企业可持续发展、改善金融服务、维护金融消费者利益等目标。因此，促进自律性、行政性、组织性三种职权的有效行使和合理配置，是形成和优化省级联社行业管理和服务的基本思路。

履职应按照责权利对等的原则作出安排。省级联社应该在省政府领导下，按照责权对称原则，有效履行对农信社的管理、指导、协调和服务职能。然而，责权不对称是行业管理部门当前面临的主要问题。一方面政府或监管部门把省级联社当作一个全省统一法人主体追责，而实际上，省级联社对各独立法人又难以进行直接管理与控制。强化省级联社行业管理职能，形成与其责任对等的权威，使其承担的责任与管理的能力、幅度、深度相一致，才能形成一种自上而下的管理合力，省级政府风险管理责任才能最终落实。

多种省级联社体制优化模式对比

省级联社改革的目标，国务院15号文件已明确，就是要进一步强化其为农服务功能和自身可持续发展能力。目前而言，最迫切的就是有效满足基级联社（合作银行）对宏观管理和公共服务的需要，增强市场竞争力和服务地方经济的能力。当前，业内已提出多种省级联社管理体制优化模式，除规范后的省级联社模式以外，还有强管理的统一法人模式和弱管理的服务公司模式，以及界于其间的一系列过渡形态。当然，任何模式都有利有弊，关键在于如何设定行为规则去趋利避害。

此模式是由农信社县（市）法人机构自下而上入股组成，实行两级法人制，公司致力于发挥好对基层法人社的服务职能，主要承担规则制定、业务指导、清算结算、人员培训等功能。其弊端在于缺少必要的行业管理权威，统一的服务规则将难以形成和执行，难以形成行业的比较优势，最终也将会失去存在的价值。特别是在法人单位存在内在缺陷而不能脱离行业管理时，这种模式尚不可取。

第一步，规范完善省级联社履职行为。理顺与法人社的关系以及与金融监管的关系，履行好对辖内农村合作金融机构的管理、指导、协调和服务职能。第二步，组建管理服务型省级农村合作银行。由辖内全部成员行（社）出资，按照“行业管理＋金融服务”的职能定位，筹建省级农村合作银行。省级农村合作银行与成员行（社）为二级法人关系，围绕服务成员行（社）发展开展各项非零售型的对公业务，不干预成员行（社）的具体经营活动。第三步，实行服务、管理和经营并存的省级合作银行模式。在前阶段平稳运行的基础上，逐步扩大业务经营范围，开展针对城区个人和企业的零售业务。第四步，进一步转换职能，以经营服务为主，逐步淡化行业管理职能。在清产核资和自愿的基础上，与设区市城区农村合作银行逐步统一法人，使之成为省农村合作银行分支机构。对其他资产质量优良和经营水平较高的联社（合作银行），在国家建立了存款保险制度以及其他条件成熟后由省农村合作银行收购其资产负债，注销其独立法人资格，发展成省农村合作银行分支机构。因此，通过四个阶段的逐步推进，将使省级机构逐步成为全省农村合作金融机构的客户管理中心、利润管理中心、风险管理中心和行为管理中心。笔者认为，现在省级联社大多运作比较成功，而在此基础上不断完善、最终建立联合银行是当前相对最可行的方案。

这是一种过渡形态，是通过引入战略投资者，成立金融投资公司，再分别参股或控股下级联社（合作银行），力图通过资本纽带建立管理权力的合法来源。但是，同样面临实际操作的难点。最重要的便是解决金融控股公司资本来源问题，既要考虑引进战略投资者形式给下级联社带来的资本约束乃至资本控制问题，又要避免用行政手段推动而产生的新、老股东（社员）的利益冲突。此外，更值得注意的是，在一个控股公司的框架下，把众多社区性的银行机构变为一个大的银行集团，通过股权控制，极大化少数控股股东的利益，这违背了农信社改革的初衷。

控制力增强，执行力提高；研发创新能力增强，有利于形成规模经济；更利于业务多元化拓展，促进系统资源优化配置；标准化、流程化规制比较容易推行；有利于形成企业文化合力；节省管理和交易成本，提高管理效率。但是，也存在一定弊端和实施的难点。一是社区性属性和为农服务的力度可能会有所弱化。二是产权重组操作难度大。统一法人就意味着对现有产权制度进行彻底改造，那么现有的大量社员是退是留？要他们退股，不说现有的初始社员不知所终，以何标准退、对应什么样的责权利也是一个现实难题。如果不退，保留原有社员为统一法人的股东，那么这些大量小股东追求服务的便利和平等权利的取向与注资重组的大股东追求决策权和资本回报的取向，始终是一对矛盾。三是风险管控难度大。组建统一法人后，县级法人资格取消，承担风险的责任主体自然上升到省级统一法人，但是大量分散的服务终端，面对大量非正规需求的客户，要管住风险，难度非常大。当然也可能通过建立相应业务模式和授权体系，有效解决这个问题。四是地区发展的不平衡性可能引起强烈的内部冲突。对一些经营管理较好的县级法人来说，组建省级统一法人没有什么实质性的好处，会产生抵触，使统一法人内部股东利益冲突扩大。当然通过设计内部管理机制时可以缓解这种冲突。

当前强化省级联社功能对策及建议

总之，无论省级联社未来的走向是什么，最主要的判断标准就是看是否有利于农信社更好地服务三农，是否有利于农信社更好更快的发展，是否有利于农信社实现规范化管理，是否有利于防范农信社系统性风险。也就是说，省级机构改革的关键，取决于农信社发展需要什么样的管理和服务平台。同样，这也是省级联社当前工作的焦点。

要进一步规范管理行为，提升行业管理水平。首先，要把握以下基本原则，即：遵照章程，民主管理；根据授权，依法管理；依照规范，科学管理；党的建设，相辅相成；因地制宜，分类指导；其次，要优化改进管理方法，减少具体的、直接的管理，以宏观、管理、间接管理为主。再次，要简化管理内容，随着法人单位治理机制完善、自我管理能力的增强，放宽管理权限，实现自主管理。

要进一步强化服务功能，打造区域性服务平台。意在打造省级联社“十二大中心”的构想，即产品研发推广中心、交易清算中心、风险控制中心、电子银行运营中心、资金调剂营运中心、信息网络中心、规制建设推进中心、企业文化中心、教育培训中心、综合管理中心、党群工作中心、公共关系协调和维权中心等。

以省级平台为基础和依托，建设全国性的服务平台。即通过全国省级联社（农合行、农商行）服务平台的互动，实现资源共享、优势互补、合作共赢，从整体上提升农信社的经营管理水平和市场竞争能力。

第二篇：优化职能

优化职能提高效能

为企业持续发展做好服务保障

各位领导、各位同仁：

大家上午好！

首先，非常感谢集团办公室给我们提供了这样一个相互学习、共同提高的机会，同时，我也非常荣幸能跟兄弟公司的各位同仁一起汇报交流办公室工作。

在座的各位都是办公室领导或分管办公室的公司领导，对于办公室的职能和重要性知之甚深，办公室作为一个综合部门，是企业的中枢机构，承担着承上启下、连接左右、协调各方的重任。多年来，集团每年都召开办公室工作会议，旨在不断优化办公室职能，提高办公室工作效能，为企业和谐、持续、稳定发展提供坚实的后勤保障。我们东台公司办公室对此也进行了一些积极的尝试和探索，取得了一定的成绩，在此向各位领导汇报，不当之处，恳请各位领导和同志们批评指正。

一是当好参谋助手，服务领导决策。为领导决策参谋出主意，是办公室的首责，也是衡量办公室工作水平的重要标志。既要想领导之所想，又要谋领导之所谋；既要善于解决现实问题，又要善于发现长远问题，努力比领导想得更早一点、更细一点、更深一点。工作中要深刻领会领导意图，紧紧围绕中心工作，树立超前意识、勤政意识，及时收集企业安全生产、规划发展、品牌创树、增收节支、职工思想动态等方面的第一手信息，组织人

员深入基层，深入实际，对领导关注的、全局性的重大问题、热点难点问题进行调查研究，适时提出具有合理性、预见性和前瞻性的建设性意见，为领导决策服务。

二是做好综合协调，发挥枢纽作用。办公室是集团与各子分公司上下交流和信息沟通的桥梁，是企业的运转中心。要紧紧围绕企业的发展和领导的工作思路，积极协调各方关系，为企业经营发展营造良好的环境：一要主动与集团和基层各单位保持密切联系，确保公司信息畅通、政令畅通；二要积极加强与地方政府及相关业务职能部门的联系，为企业营造良好和谐的工作环境；三要加强同公司内部各职能科室的工作沟通和联系，为企业经营发展搞好协调和综合服务工作。

三是树立效率意识，提高服务效能。办公室工作好坏决定着企业的管理效率。这就要求我们要树立效率意识，切实做到五个不让：不让领导安排的工作在自己手中延误；不让任何差错在自己身上发生；不让来办事的同志在自己这里受到冷落；不让办理的文件在自己手里积压；不让办理的事项在自己手里中断。坚持原则性和灵活性的有机统一、主动性和创造性的有机统一，改进工作方式，创新工作手段，坚决解决推诿扯皮、办事拖拉、效率低下等问题，认真做好上传下达、衔接协调、督办落实，充分调动一切积极因素，努力提高服务效能。

四是加强制度建设，提高服务大局的执行能力。建立定期学习制度，通过建立“工作学习化、学习工作化”的机制来提高办公室人员的综合能力，提高业务技能水平；建立办公室工作制

度，使办公室的每一项业务，从受理到落实到考核，都按照既定的程序流转，做到流程简明、条理清楚、衔接紧密、运转高效；建立督办制度，对公司领导交办的任务和会议提出的要求，及时准确地进行跟踪督办，做到有部署、有检查、有落实；建立信息上报制度，定期将企业经营态势、安全状况、兄弟公司的先进经验和做法以及国家重大政策调整等相关内容报送公司领导，为领导决策提供全方位的信息服务。

五是加强舆论宣传，塑造盐汽品牌的光辉形象。我们所从事的道路客运事业与广大市民的生活息息相关，越来越受到媒体和公众的关注。加大对外宣传力度，提升企业知名度和美誉度是办公室的工作重点之一。2008年，我司办公室除自己动笔外，还组织人员撰写新闻稿件80余篇，其中被《东方生活报》、《盐城晚报》、《盐阜汽运》、《东台日报》等新闻媒体录用30余篇。2009年春运期间，我司投稿、录稿达70余篇。这些稿件内容涵盖了我司在生产经营、安全管理、文明服务、企业文化等方面好的经验和做法，褒扬先进，弘扬正气，向社会展示了盐汽的热情、团结、蓬勃向上的精神面貌，较好地诠释了盐汽精神的深刻内涵。

各位领导、各位同仁，在集团的发展历程中，办公室不断优化其职能，更好地适应了企业发展的需要。作为办公室人员，我们也需要不断学习，不断总结经验，进一步提高自身发挥职能、履行职责的能力和水平，与集团公司一道稳步、健康发展。

不道之处，请同志们批评指正。

谢谢大家！

第三篇：浅析怎样做好农信社联社主任

当前，深化农信社改革工作稳步推进，各项业务快速提升，支持社会主义新农村建设力度不断加大，作为县级经营班子的决策者,联社主任既是管理者，又是执行者，对全县农村信用社的业务经营好坏起着至关重要的作用。这就要求联社主任以深化改革为动力，牢固树立科学发展观，增强法制观念，提高依法合规经营和统揽各项业务发展全局的能力。做一名新时期优秀的县级联社主任，要具备“三种能力”，做到“四个坚持”，从“五个方面”抓好金融创新，尽心尽力履行好职责。

需要具备“三种能力”

一、认知学习能力。所谓认知能力，就是需要联社主任成为一名学习型领导，“生有涯而知无涯”，通过自身不断加强经济金融理论和政策、业务的学习，自我充电，更新知识，不断掌握立场、观点和方法，从而提高认识世界和改造世界的能力；同时要学会实事求是地客观分析问题和坚持辩证发展的观点，具备政治敏感和驾驭业务经营全局的能力。

二、管理决策能力。当今社会是一个信息爆炸的时代，各种新问题、新情况、新矛盾层出不穷，需要我们及时应对，及时处置。联社主任在工作中需要把握事物动态，摸清规律，做好预测，对突发事件，要看准摸透，迅速稳妥处置。管理决策能力是联社主任综合素质的体现，只有在工作中掌握科学的决策程序，运用好决策方法和艺术，才能确保决策的科学性，既要符合国家有关政策要求，又要善于结合本联社实际，因地制宜，提出合乎实际的工作方法和措施，充分调动信用社干部职工的积极性。

三、增强号召力。联社主任职能具有双重性：既是指挥员，又是战斗员；既是领导者，又是执行者。联社主任必须和经营班子成员及信合员工保持亲密无间的血肉联系和息息相通的鱼水关系，才能做到政通人和事业兴。特别是在忠诚意识的培育上，联社主任应率先垂范，严格要求自己，正人先正己，以非权力影响力和个人品德感召职工、引导职工，这既是无声的命令，又是无形的力量。

做到“四个坚持”

一、坚持发展至上的管理理念。一名优秀的县级联社主任，要坚持科学发展观和发展至上的管理理念，必须以极大的精力去开拓业务、创新品种、提高效益，实现农村信用社各项业务高起点、跳跃式、大跨度、超常规发展，任何管理措施、制度制定都必须以是否有利于信用社的可持续发展、是否有利于提高信用社的核心竞争力为出发点。

二、坚持依法合规经营的理念。国家、银行业监督管理部门及省联社、市农信办为确保信用社的健康发展，制定了一系列有关的法律法规和规章制度，严格遵守法律法规和规章制度，可以最大限度地避免法律风险、操作风险、经营风险，同时可以最有效地防范高管人员的政治风险和道德风险，把各种风险降到最低限度。农村信用社的经营管理工作必须始终坚持依法合规经营，抓好制度的落实与执行，这是科学管理必须遵循的原则。

三、坚持有效的激励约束理念。农村信用社管理效能的实现，取决于激励约束的有效性，必须使激励约束措施产生明显的正向反应机制，引导员工按照信用社价值取向积极作为。优秀的联社主任要围绕本单位经营目标，建立一系列业绩评价考核办法，形成多劳多得、少劳少得、奖先罚后、奖勤罚懒的争先创优、奋发向上的激励机制和竞争氛围。通过正向的激励，使每一个员工都能为实现信用社价值的最大化贡献自己聪明智慧和力量。

四、坚持以人为本的科学发展理念。农村信用社立足社区、服务三农的本性，要求我们时时刻刻坚持以人为本的经营理念。农村信用社开展“一联三送两促进”活动和“两大工程”创建活动，只有以人为本，才能取得实实在在的效果。只有坚持以人为本，才能使信用社的发展走上全面协调可持续发展的科学轨道，实现和谐发展。

“五个方面”搞好金融创新

一、观念创新：农村信用社金融创新的灵魂。随着金融业竞争的日趋激烈，农村信用社应增强紧迫感和危机感，特别是联社主任要转变经营观念，创新经营理念，具备三种创新思维，即超前性思维、自主性思维、灵敏度思维。要站在建设现代化金融企业的高度，独立思考，只要有利于信用社的发展，要敢闯、敢试，大胆开拓创新，并善于捕捉信息，及时推出新的业务品种，创新服务意识，满足客户多样化的金融需求，树立大服务观念，客户的需求就是信用社的努力方向。

二、产品创新：农村信用社金融创新的支柱。创造新的比较优势，提高服务品质，加快金融产品创新步伐是应对金融业竞争形势的必然选择。因此，要在加大金融传统产品创新力度的同时，加大中间业务创新力度，制定中间业务中长期发展规划，针对当地经济发展特点，结合自身优势，在对中间业务品种现状、市场、发展前景等进行分析的基础上，实施中间业务的区域定位、品种定位，实现传统业务创新和中间业务创新并重。

三、服务创新：农村信用社金融创新的核心。金融服务的创新，就是要创建一整

第四篇：农信社案件防控职能经验材料

**州市各级农村信用社在案件防控工作中，坚持以提高本行业竞争力和监管有效性为主线，以督导强化农村信用社内控和风控管理为重点，不断创新案件防控手段，大力强化案件防控职能建设，使案件防控工作逐步步入常规化、制度化、规范化轨道。确保了本行业零案率优异成绩。本文拟从**州市各级农村信用社近年的案件防控工作中，探索改进案件防控职能的有效途径，推进案件防控职能建设，促进案件防控工作上新台阶。

一、主要做法

（一）抓组织机构建设，明确工作目标。**州市各级农村信用社按照上级监管部门的要求，结合自身实际，把案件防控工作列为“一把手工程”。各级农村信用社成立了案件防控工作领导小组，下设领导小组办公室，明确了案件防控办公室职责，落实了工作任务，并指定了承办部室；为了把案件防控工作进一步落到实处，全市农村信用社层层签订了《案件防控责任书》。通过这些工作措施，有效建立了党委统一领导下的案件防控工作体系。同时结合上级监管要求，制定了《案防信息专项报送制度》、《案防协调联系制度》、《案件防控评价试行办法》等制度，深化了与各级农村信用社、各相关职能部门间的协调联动，实现系统内案防资源互联、信息互享、执行互动，充分发挥领导管理机关的“牵引机”功能。在实际工作中，**州市各级农村信用社以“五抓”（抓分类治理、抓高发部位、抓跟踪整改、抓内部控制、抓案件问责）、“五结合”（整治与教育相结合、案件查纠与防范相结合、制度完善与制度执行相结合、内部监督与外部监督相结合、内部控制与文化建设相结合）为工作方法，开展“两项检查”突出“八个领域”，全面实现“三个目标”（继续降低案件发生率，提高案件成功赌截率，严惩犯罪分子、重处违规行为”）。

（二）抓活动开展，积极开展“案防成效巩固年”。为巩固案防成效，确保实现“无新发大要案件”目标，案件防控工作已成为促进本行业又好又快发展的需要。**州市各级农村信用社延续了案件防控的高压态势，继2007年成功开展“制度执行年”活动后，2008年又被确定为“案防成效巩固年”。**州市各级农村信用社认真按照监管部门下发的方案并结合本行实际，扎实有效的开展各项活动。主要开展了内控制度“大学习”，操作风险“大讨论”，三德“大教育”，典型案例“大警示”，科技信息系统风险、重点机构风险、重岗人员风险、金库管理和现金守押（包含现金押运外包给专业押 运公司的）风险等四个大排查。

（三）抓协调联动，形成案防合力。**州市各级农村信用社一是完善了案件防控会商机制，搭建好案件防控会商平台，实现案件防控办公室与各职能部室的有效沟通，形成案件防控的信息互通、举措互联。案件防控办公室除在现场检查中向农村信用社发出检查意见书外，还向对口部室发出了意见反馈书，力求形成监管督导合力。二是完善案件防控经验交流机制，按季（月）召开农村信用社案件防控形势分析会议，分析农村信用社案件防控方面存在的薄弱环节，提出防控措施建议，及时进行风险警示。三是完善与公安部门的工作协调机制，做好保额系统安全评与检查工作。

（四）抓重点领域检查，明确风险管控。**州市各级农村信用社案件防控部门采取随机随时检查的方式，会同安保、稽核（内审）部门，对金库值守、账户管理、对账、大额支付、人员排查轮岗强制休假、风险提示、票据业务、sc6000操作系统等内控关键领域进行调查，实地查看各营业网点案防工作部署落实情况。

二、取得的效果

通过以上措施的落实，**州市农村信用社案件防控态势得以持续优化。

（一）促进各级农村信用社高管案防意识进一步提高。通过外部监管部门对各级农村信用社的巡查督导和内部案件防控责任的进一步明确，将发现问题与高管人员的任职考核挂钩，各级管理人员案防意识不断提高，发现问题得以持续改进就是有力的佐证。

（二）促进各级农村信用社进一步加强对各项业务的风险管控。通过对账户管理、对账、大额支付、人员排查轮岗强制休假、风险提示、票据业务、sc6000操作系统等反复检查，各级农村信用社进一步梳理了业务流程，加强了易发风险业务的管控。

（三）促进各级农村信用社进一步加强内控制度建设。针对存在的问题，各级农村信用社除不断改进流程，修复风险漏洞外，还进一步加大了制度回检力度，努力做到业务全覆盖，风险全覆盖。

（四）促进各级农村信用社进一步加强职工政治思想教育。全市农村信用社以开展“案件成效巩固年”为契机，强化职工行为排查，加强职工政治思想教育，大力构建“合规”文化，坚持合规经营、合规操作，同时大力增强职工归属感，努力形成稳定的“大后方”。

三、存在的不足

案件防控工作有力地促进了各级农村信用社持续改进自身风险管控能力，其职能在实际工作中得以较为充分的发挥。但存在以下不足：

（一）

第五篇：无线网络优化的主要工作职能

无线网络优化的主要工作职能

无 线网络优化是通过对现已运行的网络进行话务数据分析、现场测试数据采集、参数分析、硬件检查等手段，找出影响网络质量的原因，并且通过参数的修改、网络结 构的调整、设备配置的调整和采取某些技术手段（采用MRP的规划办法等），确保系统高质量的运行，使现有网络资源获得最 佳效益，以最经济的投入获得最大的 收益。

二 GSM无线网络优化的常规方法

网络优化的方法很多，在网络优化的初期，常通过对OMC-R数据的分析和路测的结果，制定网络调整的方案。在采用图1的流程经过几个循环后，网络质量有了 大幅度的提高。但仅采用上述方法较难发现和解决问题，这时通常会结合用户投诉和CQT测试办法来发现问题，结合信令跟踪 分析法、话务统计分析法及路测分析 法，分析查找问题的根源。在实际优化中，尤其以分析OMC-R话务统计报告，并辅以七号信令仪表进行A接口或Abis接口跟踪分析，作为网络优化最常用的 手段。网络优化最重要的一步是如何发现问题，下面就是几种常用的方法：

1．话务统计分析法：OMC话务统计是了解网络性能指标的一个重要途径，它反映了无线网络的实际运行状态。它是我们大多数网络优化基础数据的主要根据。通 过对采集到的参数分类处理，形成便于分析网络质量的报告。通过话务统计报告中的各项指标(呼叫成功率、掉话率、切换成功 率、每时隙话务量、无线信道可用 率、话音信道阻塞率和信令信道的可用率、掉话率及阻塞率等)，可以了解到无线基站的话务分布及变化情况，从而发现异常，并结合其它手段，可分析出网络逻辑 或物理参数设置的不合理、网络结构的不合理、话务量不均、频率干扰及硬件故障等问题。同时还可以针对不同地区，制定统一 的参数模板，以便更快地发现问题，并且通过调整特定小区或整个网络的参数等措施，使系统各小区的各项指标得到提高，从而提高全网的系统指标。

2．DT（驱车测试）：在汽车以一定速度行驶的过程中,借助测试仪表、测试手机，对车内信号强度是否满足正常通话要求，是否存在拥塞、干扰、掉话等现象进行测试。通常在DT中根据需要设定每次呼叫的时长，分为长呼（时长不限,直到掉话为止）和短呼（一般取60秒左右,根据平均用户 呼叫时长定）两种（可视情况调节时 长），为保证测试的真实性，一般车速不应超过40公里/小时。路测分析法主要是分析空中接口的数据及测量覆盖，通过DT测试，可以了解：基站分布、覆盖情 况，是否存在盲区；切换关系、切换次数、切换电平是否正常；下行链路是否有同频、邻频干扰；是否有小岛效应；扇区是否错 位；天线下倾角、方位角及天线高度 是否合理；分析呼叫接通情况，找出呼叫不通及掉话的原因，为制定网络优化方案和实施网络优化提供依据。

3．CQT（呼叫质量测试或定点网络质量测试）：在服务区中选取多个测试点，进行一定数量的拨打呼叫，以用户的角度反映网络质量。测试点一般选择在通信比较集中的场 合，如酒店、机场、车站、重要部门、写字楼、集会场所等。它是DT测试的重要补充手段。通常还可完成DT所无法测试的深 度室内覆盖及高楼等无线信号较复杂 地区的测试，是场强测试方法的一种简单形式。

4．用户投诉：通过用户投诉了解网络质量。尤其在网络优化进行到一定阶段时，通过路测或数据分析已较难发现网络中的个别问题，此时通过可能无处不在的用户 通话所发现的问题，使我们进一步了解网络服务状况。结合场强测试或简单的CQT测试，我们就可以发现问题的根源。该方法 具有发现问题及时，针对性强等特 点。

5．信令分析法：信令分析主要是对有疑问的站点的A接口、Abis接口的数据进行跟踪分析。通过对A接口采集数据分析，可以发现切换局数据不全(遗漏切换 关系)、信令负荷、硬件故障(找出有问题的中继或时隙)及话务量不均(部分数据定义错误、链路不畅等原因)等问题。通过 对Abis接口数据进行收集分析，主要是对测量仪表记录的LAY3信令进行分析，同时根据信号质量分布图、频率干扰检测图、接收电平分布图，结合对信令信道或话音信道占用时长等的分析，可 以找出上、下行链路路径损耗过大的问题，还可以发现小区覆盖情况、一些无线干扰及隐性硬件故障等问题。

6．自动路测系统分析：采用安装于移动车辆上的自动路测终端，可以全程监测道路覆盖及通信质量。由于该终端能够将大量的信令消息和测量报告自动传回监控中 心，可以及时发现问题，并对出现问题的地点进行分析，具有很强的时效性。所采用的方法同5。

在实际工作中，这几种方法都是相辅相成、互为印证的关系。GSM无线网络优化就是利用上述几种方法，围绕接通率、掉话率、拥塞率、话音质量和切换成功率及 超闲小区、最坏小区等指标，通过性能统计测试→数据分析→制定实施优化方案→系统调整→重新制定优化目标→性能统计测试 的螺旋式循环上升，达到网络质量明 显改善的目的。三 现阶段GSM无线网络优化方法

随着网络优化的深入进行，现阶段GSM无线网络优化的目标已越来越关注于用户对网络的满意程度，力争使网络更加稳定和通畅，使网络的系统指标进一步提高，网络质量进一步完善。

网络优化的工作流程具体包括五个方面：系统性能收集、数据分析及处理、制定网络优化方案、系统调整、重新制定网络优化目标。在网络优化时首先要通过 OMC-R采集系统信息，还可通过用户申告、日常CQT测试和DT测试等信息完善问题的采集，了解用户对网络的意见及当 前网络存在的缺陷，并对网络进行测 试，收集网络运行的数据；然后对收集的数据进行分析及处理，找出问题发生的根源；根据数据分析处理的结果制定网络优化方案，并对网络进行系统调整。调整后 再对系统进行信息收集，确定新的优化目标，周而复始直到问题解决，使网络进一步完善。通过前述的几种系统性收集的方法，一般均能发现问题的表象及大部分问题产生的原因。

数据分析与处理是指对系统收集的信息进行全面的分析与处理，主要对电测结果结合小区设计数据库资料，包括基站设计资料、天线资料、频率规划表等。通过对数 据的分析，可以发现网络中存在的影响运行质量的问题。如频率干扰、软硬件故障、天线方向角和俯仰角存在问题、小区参数设 置不合理、无线覆盖不好、环境干 扰、系统忙等。数据分析与处理的结果直接影响到网络运行的质量和下一步将采取的措施，因此是非常重要的一步。当然可以看出，它与第一步相辅相成，难以严格 区分界限。

制定网络优化方案是根据分析结果提出改善网络运行质量的具体实施方案。

系统调整即实施网络优化，其基本内容包括设备的硬件调整（如天线的方位、俯仰调整，旁路合路器等）、小区参数调整、相邻小区切换参数调整、频率规划调整、话务量调整、天馈线参数调整、覆盖调整等或采用某些技术手段(更先进的功率控制算法、跳频技术、天线分集、更换电调或特 型天线、新增微蜂窝、采用双层网结 构、增加塔放等)。

测试网络调整后的结果。主要包括场强覆盖测试、干扰测试、呼叫测试和话务统计。

根据测试结果，重新制定网络优化目标。在网络运行质量已处于稳定、良好的阶段，需进一步提高指标，改善网络质量的深层次优化中出现的问题(用户投诉的处 理，解决局部地区话音质量差的问题，具体事件的优化等等)或因新一轮建设所引发的问题。

四 网络优化常见问题及优化方案

建立在用户感知度上的网络优化面对的必然是对用户投诉问题的处理，一般有如下几种情况：

1．电话不通的现象

信令建立过程

在手机收到经PCH(寻呼信道)发出的pagingrequest(寻呼请求)消息后，因SDCCH拥塞无法将pagingresponse(寻呼响应)消息发回而导致的呼损。

对策：可通过调整SDCCH与TCH的比例，增加载频，调整BCC(基站色码)等措施减少SDCCH的拥塞。

因手机退出服务造成不能分配占用SDCCH而导致的呼损。

对策：对于盲区造成的脱网现象，可通过增加基站功率，增加天线高度来增加基站覆盖；对于BCCH频点受干扰造成的脱网现象，可通过改频、调整网络参数、天 线下倾角等参数来排除干扰。

鉴权过程

因MSC与HLR、BSC间的信令问题，或MSC、HLR、BSC、手机在处理时失败等原因造成鉴权失败而导致的呼损。

对策：由于在呼叫过程中鉴权并非必须的环节，且从安全角度考虑也不需要每次呼叫都鉴权，因此可以将经过多少次呼叫后鉴权一次的参数调大。加密过程

因MSC、BSC或手机在加密处理时失败导致呼损。

对策：目前对呼叫一般不做加密处理。

从手机占上SDCCH后进而分配TCH前

因无线原因(如RadioLinkFailure、硬件故障)使SDCCH掉话而导致的呼损。

对策：通过路测场强分析和实际拨打分析，对于无线原因造成的如信号差、存在干扰等问题，采取相应的措施解决；对于硬件故障，采用更换相应的单元模块来解 决。

话音信道分配过程

因无线分配TCH失败(如TCH拥塞，或手机已被MSC分配至某一TCH上，因某种原因占不上TCH而导致链路中断等原因)而导致的呼损。

对策：对于TCH拥塞问题，可采用均衡话务量，调整相关小区服务范围的参数，启用定向重试功能等措施减少TCH的拥塞；对于占不上TCH的情况，一般是硬 件故障，可通过拨打测试或分析话务统计中的CALLHOLDINGTIME参数进行故障定位，如某载频 CALLHOLDINGTIME值小于10秒，则可 断定此载频有故障。另外严重的同频干扰（如其它基站的BCCH与TCH同频）也会造成占不上TCH信道，可通过改频等措施解决。

2．电话难打现象

一般现象是较难占线、占线后很容易掉线等。这种情况首先应排除是否是TCH溢出的原因，如果TCH信道不足，则应增加信道板或通过增加微蜂窝或小区裂变的 形式来解决。

排除以上原因后，一般可以考虑是否是有较强的干扰存在。可以是相邻小区的同邻频干扰或其它无线信号干扰源，或是基站本身的时钟同步不稳。这种问题较为隐 蔽，需通过仔细分析层三信令和周围基站信息才能得出结论。

3.掉话现象

掉话的原因几乎涉及网络优化的所有方面内容，尤其是在路测时发生的掉话，需要仔细分析。在路测时，需要对发生掉话的地段做电平和切换参数等诸多方面的分 析。如果电平足够，多半是因为切换参数有问题或切入的小区无空闲信道。对话务较忙小区，可以让周围小区分担部分话务量。采用在保证不存在盲区的情况下，调 整相关小区服务范围的参数，包括基站发射功率、天线参数（天线高度、方位角、俯仰角）、小区重选参数、切换参数及小区优先级设置的调整，以达到缩小拥塞小 区的范围，并扩大周围一些相对较为空闲小区的服务范围。通过启用DirectedRetry（定向重试）功能，缓解小区 的拥塞状况。上述措施仍不能满足要 求的话，可通过实施紧急扩容载频的方法来解决。

对大多采用空分天线远郊或近郊的基站，如果主、分集天线俯仰角不一致，也极易造成掉话。如果参数设置无误，则可能是有些点信号质量较差。对这些信号质量较 差而引起的掉话，应通过硬件调整的方式增加主用频点来解决。

4.局部区域话音质量较差

在日常DT测试中，经常发现有很多微小的区域内，话音质量相当差、干扰大，信号弱或不稳定以及频繁切换和不断接入。这些地方往往是很多小区的交叠区、高山 或湖面附近、许多高楼之间等。同样这种情况对全网的指标影响不明显，小区的话务统计报告也反映不出。这种现象一方面是由 于频带资源有限，基站分布相对集 中，频点复用度高，覆盖要求严格，必然不可避免的会产生局部的频率干扰。另一方面是由于在高层建筑林立的市区，手机接收的信号往往是基站发射信号经由不同 的反射路径、散射路径、绕射路径的叠加，叠加的结果必然造成无线信号传播中的各种衰落及阴影效应，称之为多径干扰。此 外，无线网络参数设置不合理也会造成 上述现象。

在测试中RXQUAL的值反映了话音质量的好坏，信号质量实际是指信号误码率，RXQUAL=3（误码率：0.8％至1.6％），RXQUAL=4（误码率：1.6％至3.2％），当网络采用跳频技术时，由于跳频增益的原 因,RXQUAL=3时，通话质量尚可，当RXQUAL≥6时，基本无法通话。

根据上述情况，通过对这些小区进行细致的场强覆盖测试和干扰测试，对场强覆盖测试数据进行分析，统计出RXLEV／RXQUAL之间对照表，如果某个小区 域RXQUAL为6和7的采样统计数高而RXLEV大于－85dBm的采样数较高，一般可以认为该区域存在干扰。并在 Neighbor－List中可分析 出同频、邻频干扰频点。

5．多径干扰

如果直达路径信号（主信号）的接收电平与反射、散射等信号的接收电平差小于15dB，而且反射、散射等信号比主信号的时延超过4～5个GSM比特周期（1 个比特周期=3.69μs），则可判断此区域存在较强的多径干扰。

多径干扰造成的衰落与频点及所在位置有关。多径衰落可通过均衡器采用的纠错算法得以改善，但这种算法只在信号衰落时间 小于纠错码字在交织中分布占用的时间时有效。

采 用跳频技术可以抑制多径干扰，因为跳频技术具有频率分集和干扰分集的特性。频率分集可以避免慢速移动的接收设备长时间处于阴影效应区，改善接收质量；而且 可以充分利用均衡器的优点。干扰分集使所有的移动及基站接收设备所受干扰等级平均化。使产生干扰的几率大为减小，从而降 低干扰程度。采用天线分集和智能天线阵，对信号的选择性增强，也能降低多径干扰。适当调整天线方位角，也可减小多径干扰。

若无线网络参数设置不合理，也会影响通话质量。如在DT测试中常常发现切换前话音质量较差，即RXQUAL较大（如5、6、7），而切换后，话音质量变得 很好，RXQUAL很小（如0、1），而反方向行驶通过此区域时话音质量可能很好（RXQUAL为0、1），因为占用的 服务小区不同。对于这种情况，是由 于基于话音质量切换的门限值设置不合理。减小RXQUAL的切换门限值，如原先从RXQUAL≥4时才切换，改为RXQUAL≥3时就切换，可以提高许多 区域的通话质量。因此，根据测试情况，找出最佳的切换地点，设置最佳切换参数，通过调整切换门限参数控制切换次数,通过 修改相邻小区的切换关系提高通话质 量。总之，根据场强测试可以优化系统参数。

值得一提的是，由于竞争的激烈及各运营商的越来越深化的要求，某些地方的运营商为完成任务，达到所谓的优化指标，随意调整放大一些对网络统计指标有贡献的 参数，使网络看起来“质量很高”。然而，用户感觉到的仍是网络质量不好，从而招致更多用户的不满，这是不符合网络优化的 宗旨的。

总之，网络优化是一项长期、艰巨的任务，进行网络优化的方法很多，有待于进一步探讨和完善。好在现在国内两大运营商都已充分认识到了这一点，网络质量也得 到了迅速的提高，同时网络的经济效益也得到了充分发挥，既符合用户的利益又满足了运营商的要求，毫无疑问将是持续的双赢 局面。