食品药品电子监管及可追溯服务

第一篇：食品药品电子监管及可追溯服务

“湖北省电子政务“十二五”发展规划”――重点工程

(讨论稿)

24）食品药品电子监管及可追溯服务

食品药品电子监管及可追溯服务以人民群众的身体健康为出发点，以国家食品药品生产和管理的标准、规范为依据，通过对食品和药品从生产出厂、流通、运输、储存直到消费的全过程进行监控，实现对食品和药品的追溯和管理，遇到问题产品时，能迅速追溯问题产品批次、数量、所在地、在线生产数量、尚余库存量等，最大限度降低召回成本，维护食品药品生产商及消费者的合法权益。食品药品电子监管及可追溯服务的核心是通过电子监管码赋码系统实现对产品的监管,在此基础上实现对问题产品的追溯服务。电子监管码赋码系统采用自动化技术、自动识别技术、信息加密技术为每件产品建立唯一的电子监管码；通过对监管码的逻辑分析与处理，建立底层核心数据，从而实现对产品的生产、流通、消费终端等链式环节的监管。食品药品电子监管及可追溯服务系统的核心业务流程主要包括监管码的获取、监管码的分配、监管码的印刷或喷印、监管码的扫描、监管码及产品信息的上传及查询。系统需要建设的模块包括：系统设置模块、基础信息建立模块、监管数据管理模块、生产管理模块、异常管理模块、数据查询模块、数据导入导出模块、系统增值功能、外部系统接口、生产库存管理模块、包装材料管理模块、往来单位管理模块等。

建设食品药品电子监管及可追溯服务的目标在于建立食品药品的追溯管理机制，达到 “四可”目标（源头可追溯、流向可跟踪、信息可查询、产品可召回）。实现食品药品从生产出厂、流通、运输、储存直至消费全过程在监管部门的监控之下；能够实时查询每一盒、每一箱、每一批重点产品生产、经营、库存以及流向情况，遇有问题时可以迅速追溯和召回；实现信息预警，各企业超资质生产和经营预警，销售数量异常预警，发货与收货数量和品种核实预警等；实现终端移动执法，食品药品监管和稽查人员可以通过移动执法系统，如通过上网，或通过手机便利地在现场适时稽查；实现无纸化操作，为高层管理人员提供更及时、更准确的决策信息。

第二篇：食品展销如何监管及要求

答：按照《食品安全法》第五十二条和《流通环节食品安全监督管理办法》第二十二条的规定，集中交易市场的开办者、柜台出租者和展销会举办者，应当审查入场食品经营者的许可证，明确入场食品经营者的食品安全管理责任，定期对入场食品经营者的经营环境和条件进行检查，发现食品经营者有违反本法规定的行为的，应当及时制止并立即报告所在地县级工商行政管理部门或者食品药品监督管理部门。

食品集中交易市场的开办者、食品经营柜台的出租者和食品展销会的举办者，应当依法履行下列管理义务：

1、审查入场食品经营者的《食品流通许可证》和营业执照；

2、明确入场食品经营者的食品安全管理责任；

3、定期对入场食品经营者的经营环境和条件进行检查；

4、立食品经营者档案，记载市场内食品经营者的基本情况、主要进货渠道、经营品种、品牌和供货商状况等信息；

5、建立和完善食品经营管理制度，加强对食品经营者的培训；

6、设置食品信息公示媒介，及时公开市场内或者行政机关公布的相关食品信息；

7、其他应当履行的食品安全管理义务。

集中交易市场的开办者、柜台出租者和展销会举办者未履行前款规定义务，本市场发生食品安全事故的，应当承担连带责任。

第三篇：银行业监管及反洗钱法律规定

 第五章 银行业监管及反洗钱法律规定

第一节 《中国人民银行法》相关规定

1995年3月18曰通过了《中华人民共和国中国人民银行法》，并于通过之日公布实施。2003年12月27日，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议审议通过了《中华人民共和国中国人民银行法修正案》，对《中国人民银行法》进行修改，此次修改共计25处，修改后的条文增加至五十三条。

就监督管理部分而言，此次修订的重点是将原属于中国人民银行履行的对银行业的监督管理职能划分出来，移交给新成立的银行业监督管理机构：中国人民银行不再直接审批、监管金融机构，而主要专注于货币政策的制定和执行，维护币值的稳定以及对金融市场进行宏观调控，促进金融市场的繁荣发展。

中国人民银行的建议检查监督权

可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复。这是提高效率的一种制度性安排。应当注意的是，中国人民银行和国务院银行业监督管理机构同时拥有对银行业金融机构的检查监督权(这属于在特定情况下的检查监督权)，并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。

综上内容，人民银行实际上是有3个方面的检查监督权，即直接检查监督权、建议检查监督权、特定检查监督权

 第二节 《银行业监督管理法》相关规定

本节主要讲解三个方面的问题

关于银监会的设置：

国务院于2003年3月19日设立了银监会。根据授权，银监会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构。2003年 4月26日，十届全国人大常委会第二次会议通过了《全国人民代表大会常务委员会关于中国银行业监督管理委员会履行原由中国人民银行履行的监督管理职责的决定》。

2003年12月27日，十届全国人大常委会第六次会议通过了《中华人民共和国银行业监督管理法》(以下简称《银行业监督管理法》)，该法共六章五十条，自2004年2月1日起施行。2006年l0月27日通过了《关于修改(中华人民共和国银行业监督管理法)的决定》，修改后的《银行业监督管理法》从2007年1月1日起施行。

关于《银行业监督管理法》的适用范围：

不包含我国的香港、澳门特别行政区和台湾地区。

因此，需强调的是，本法的监管对象范围：

从机构性质上看，限于银行业金融机构;

从地域上看，限于中华人民共和国境内。

关于《银行业监督管理法》有关监督管理措施的规定：

其一，违反审慎经营规则的监管措施：(有6条)

《银行业监督管理法》第三十七条规定：“银行业金融机构违反审慎经营规则的，银行业监督管理机构应当责令限期改正;

逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经批准，可以区别情形，采取一系列措施。

其二，银行业金融机构的接管、重组、撤销和依法宣告破产的监管措施:

按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。

(1)接管。接管期限最长不得超过2年。

(2)重组。通过合并、兼并收购、购买与承接等方式，改变银行业金融机构的资本结构，合理解决债务，以便使银行业金融机构摆脱其所面临的财务困难，并继续经营而采取的法律措施。

(3)撤销。

可以采取下列措施：一是直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境;二是申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。

(4)依法宣告破产。

其三，其他监督管理措施：

(1)对与涉嫌违法事项相关的单位和个人进行调查。

(2)审慎性监督管理谈话。

(3)强制风险披露。即如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。”

《巴塞尔新资本协议》将市场约束与最低监管资本要求和资本充足率监督检查并列为资本监管的新三大支柱

(4)查询涉嫌违法账户和申请司法机关冻结有关涉嫌违法资金。

第三节 违反有关法律规定的处罚措施

对违法行为进行处罚的方式包括：追究刑事责任，给予行政处罚和行政处分等。

刑事责任：包括管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑以及罚金、剥夺政治权利、没收财产等刑罚。

行政处罚：种类包括：警告、罚款、责令停产停业、暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照、行政拘留以及法律和行政法规规定的其他行政处罚

行政处分：行政处分分为：警告、记过、记大过、降级、撤职、开除。

关于相关的处罚措施

 第四节 反洗钱法律制度

本节应掌握的主要内容是：洗钱的目的、洗钱的过程、洗钱的方式、反洗钱法律制度、反洗钱监管部门

一、洗钱概述：

1.洗钱的概念及洗钱过程

洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段，每个阶段都各有其目的及形态，洗钱者交错运用不同的方法，以达到洗钱的目的。

2.洗钱的常见方式

(1)借用金融机构。

(2)藏身于保密天堂。

被称为保密天堂的国家和地区一般具有的特征

(3)使用空壳公司

(4)利用现金密集行业

(5)伪造商业票据。

(6)走私。

(7)利用犯罪所得直接购置不动产和动产

(8)通过证券和保险业洗钱。

二、《中华人民共和国反洗钱法》

2006年l0月31日，第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议审议通过了《中华人民共和国反洗钱法》(以下简称《反洗钱法》)，该法共七章三十七条，2007年1月1日起施行。

应掌握：金融机构的反洗钱义务

三、《金融机构反洗钱规定》

金融机构反洗钱规定》于2007年1月1日起施行。

该会议还作出了一个重要决定，即建立金融机构大额交易和可疑交易报告制度。通过了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(以下简称《办法》)，该《办法》共二十一条，2007年3月l日起施行。

关于报告主体应报告的交易：主要是大额交易与可疑交易

其中:大额交易。

单笔或者当日累计人民币交易二十万元以上或者外币交易等值一万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支;单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币二百万元以上或者外币等值二十万美元以上的转账;个人银行账户之间，以及个人银行账户与单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币五十万元以上或者外币等值十万美元以上的款项划转;交易一方为个人、单笔或者当日累计等值一万美元以上的跨境交易。

关于免于报告的交易:

如未发现交易可疑的，免于大额交易报告的有九类交易：P156

由此看来反洗钱法律主要有三部：

2007年1月1日起施行的《中华人民共和国反洗钱法》

2007年1月1日起施行的《金融机构反洗钱规定》

2007年3月l日起施行的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

第四篇：资金监管及贷后管理协议

资金监管及贷后管理协议

合同编号：

甲方（贷后管理人）： 住所： 负责人

乙方（资金提供方）： 住所： 负责人

丙方：（借款方）： 住所： 负责人 鉴于

1.乙方与丙方签订了相关《借款合同》（合同号，下称“借款合同”）。2.甲方是一家依据中国法律成立的商业保理公司，从事保付代理业务，提供贸易融资、销售分户账管理、应收账款的催收、信用风险控制与坏账担保等服务，甲、乙、丙三方在自愿、平等和协商一致的基础上，就丙方为甲乙双方提供交易资金监管服务和贷后管理有关事宜，订立本协议。

3.乙方和丙方是依据中国法律成立的有限责任公司，在法律法规允许的范围内从事经营活动。

4.甲、乙、丙三方同意甲方负责借款资金使用监管及贷后管理，以监督丙方取得的资金用于借款合同项下的约定用途，包括对销售分户账管理、应收账款的催收、信用风险控制等业务。

一、丙方应于上述借款合同签订后，开立能与甲方共同管理的共管账户，用于借款资金的发放和贷后借款资金的使用管理，开户行，户名：，账号：，乙方将借款资金划入该账户，丙方的销售回款必须通过该账户进行归集。

甲、乙、丙三方同意由甲方对借款合同及本协议约定进行监管，甲方同意接受乙方的委托并承担相应的责任，甲方有权根据信贷资产的管理需要，对借款资金的合理使用进行监管，监督丙方按照借款合同的约定使用资金，乙方、丙方应提供相关文件以配合甲方的资金监管及贷后管理。

二、甲方如发现丙方的运作违法法律法规或借款合同约定时，应及时以书面形式通知乙方，同时监督丙方改正不当之运作，如甲方发现有可能拖欠或不能按时归还全部贷款本息时，应采取一切必要手段规制丙方按时归还借款，采取的手段包括但不限于按照乙方要求丙方提前偿还借款合同项下贷款；

三、丙方必须按季向甲方和乙方提供丙方的财务报表，资金使用情况说明，其他有关企业经营情况和重大事项变动情况的书面说明等资料，丙方必须保证所提供资料的真实性、准确性、完整性和及时性，甲方必须及时督促丙方按时提供上述材料，四、当发生下列任一重大时间时，甲方在知道后次日内向乙方做出报告，重大事件不局限于下列事件：

1.丙方发生可能对信贷资产收益回收产生重大影响的事件，包括但不限于债务承担、丙方主体变更、重组、分立、解散、合并、撤销、破产、重大诉讼和仲裁。

2.丙方发生违反《借款合同》约定的情形。

五、甲方负责由其专门部门保管与每一项信贷资产相关的法律文件。甲方保证不丢失该等文件，并随时根据乙方的合理指令，为乙方提供相关文件的原件或复印件

六、监管费计算及收取

甲方以咨询顾问费的形式向丙方收取相关费用，同时提供销售分户账管理、应收账款的催收、信用风险控制等保理业务服务。

七、本协议服务期限从本协议生效之日起开始，至借款还款结清之日终止。

八、本协议为借款合同不可分割的组成部分，本协议与借款合同约定不一致的，以本协议为准，本协议未约定的事项，仍按借款合同约定执行。

九、本协议任何一方未全面履行本协议所规定的任何义务，均构成违约，应承担违约责任，并赔偿守约方因此而受到的损失。

十、对于甲、乙双方在履行合同中发生的争议，由双方协商解决，协商不成的，提请杯盖住所地人民法院诉讼。

十一、本合同经甲、乙、丙三方法定代表人（或负责人）或授权代表人签字并加盖公章或合同专用章后生效，在丙方清偿上述借款合同项下全部借款本息后失效。

十二、本协议一式陆份，甲、乙、丙三方各执份

甲方：

法定代表人（授权代理人）：

乙方：

法定代表人（授权代理人）：

丙方：

法定代表人（授权代理人）：

合同签署地点：

合同签署日期： 年 月

日

第五篇：第五章银行业监管及反洗钱法律规定

银行从业资格考试辅导讲义（2011年适用）《公共基础》 【习题班】

第五章银行业监管及反洗钱法律规定

一、单选题

1．我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款，且经调查该账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的()。

A．培植阶段B．处置阶段

C．融合阶段D．清洗阶段

【答案】B

【解析】

洗钱的过程通常分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段，每个阶段都各有其目的及形态，洗钱者交错运用不同的方法，以达到洗钱的目的。

处置阶段：指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。

培植阶段：即通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。

融合阶段：被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财富提供表面的合法掩盖，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的犯罪收益，将清洗后的钱集中起来使用。

题中的叙述符合处置阶段的特征，所以本题的答案为B。

2．中国人民银行对商业银行的监督管理不包括()。

A．直接审批、监管商业银行

B．监督商业银行执行有关人民币管理规定的行为

C．监督商业银行代理中国人民银行经理国库的行为

D．监督商业银行执行有关反洗钱规定的行为

【答案】A

【解析】《中国人民银行法》第32条规定，中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的下列行为有权进行检查监督：(1)执行有关存款准备金管理规定的行为；(2)与中国人民银行特种贷款有关的行为；(3)执行有关人民币管理规定的行为；(4)执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为；(5)执行有关外汇管理规定的行为；(6)执行有关黄金管理规定的行为；(7)代理中国人民银行经理国库的行为；(8)执行有关清算管理规定的行为；(9)执行有关反洗钱规定的行为。所以B、C、D三个选项均不符合题意。选项A中的“直接审批、监管商业银行”是中国银行监督管理委员会的职责。所以，选项A符合题意，是正确答案。

3．下列关于空壳公司特点的表述，错误的是()。

A．为匿名的公司所有者提供服务

B．由被提名人担任董事并相应收取管理费作为报酬

C．被提名人全面掌握公司真实所有人的信息

D．公司由被提名人根据外国律师的指令登记成立

【答案】C

【解析】本题考查空壳公司的特点。空壳公司也称为被提名人公司，一般是指为匿名的公司所有权人提供的一种公司结构，这种公司由被提名人根据外国律师的指令登记成立，由被提名人担任董事并相应收取管理费作为报酬。被提名人的存在只是为了掩饰公司真实所有人，没有实际权力，为了保密起见，不可能让被提名人知道公司所有信息，而被提名人对公司的真实所有人更是一无所知。所以，选项C符合题意。

4．下列措施中不属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的有

()。

A．经济处罚B．取消董事、高级管理人员任职资格

C．禁止从事银行业工作D．剥夺政治权利

【答案】D

【解析】选项D中的剥夺政治权利属于刑事制裁措施，银监会无权采用。所以，选项D符合题意。其余三个选项中的经济处罚，取消董事、高级管理人员任职资格，禁止从事银行业工作均是银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施。所以，A、B、C三个选项不符合题意。

5．行政处分指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的()。

A．撤职处分B．刑事处分

C．行政制裁措施D．开除处分

【答案】C

【解析】行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。所以，选项C符合题意。开除、撤职都是行政处分的一种，故选项A和选项D错误。刑事责任、行政处分、行政处罚和采取其他行政处罚措施，都是对违反银行业监督管理规定的行为追究法律责任的形式，故选项B错误。

6．按照《反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当()。

A．至少保存5年B．至少保存10年

C．立即销毁D．退还给客户

【答案】A

【解析】根据《反洗钱法》第19条的规定，金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当至少保存5年。所以，选项A符合题意。

7．对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经()批准，可以申请司法机关予以冻结。

A．中国人民银行B．地方政府

C．纪检部门D．’银行业监督管理机构负责人

【答案】D

【解析】《银行业监督管理法》第41条规定，对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。所以，本题的正确答案为D。

8．中国人民银行在反洗钱活动中的职责是()。

A．建立反洗钱监测分析中心

B．建立客户身份识别制度

C．建立客户身份资料和交易记录保存制度

D．执行大额交易和可疑交易报告制度

【答案】A

【解析】《金融机构反洗钱规定》规定，中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，依法履行下列职责：(1)接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告；(2)建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息；(3)按照规定向中国人民银行报告分析结果；(4)要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告；(5)经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料；(6)中国人民银行规定的其他职责。所以，本题的正确答案为A。

9．银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为()年。

A．1B．2C．3D．

5【答案】B

【解析】《商业银行法》第64条规定，商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监会可以对该银行实行接管。接管期限最长不超过2年。所以，本题答案为B。

10．建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息，是()的职责之一。

A．银监会B．商业银行

C．中国银行业协会D．中国反洗钱监测分析中心

【答案】D

【解析】参见本章单选题第8题真题解析。题中所述为中国反洗钱监测分析中心的职责之一。因此，本题的正确答案为D。

11.中国反洗钱监测分析中心的职责不包括()。

A．按照规定向中国人民银行报告分析结果

B．制定金融机构反洗钱规章

C．接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告

D．要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告

【答案】B

【解析】选项B是中国人民银行的反洗钱职责，与中国反洗钱监测分析中心的职责不符，所以，选项B符合题意。

12.对于商业银行的监督管理，银行业监督管理委员会还可以采取审慎性监督管理谈话，针对这一点，下列说法错误的是()。

A．其作用是使监管人员与被监管的银行业金融机构保持持续不断的沟通

B．即使银行不存在任何问题，银监会也有权要求进行谈话了解情况

C．银监会有权决定与哪些或哪一个管理人员谈话

D．如果被要求谈话的人员未到或不据实说明情况，银监会有权向所在单位提出处罚建议，但本身无权处罚

【答案】D

【解析】《银行业监督管理法》第35条规定，银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话，要求银行业金融机构董事、高级管理人员就银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项作出说明。

银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取不同的处理措施。所以，选项D的叙述是错误的，符合题意。

二、多选题

1．在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，银行业监督管理机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取()措施。

A．直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境

B．申请司法机关限制直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利

C．申请司法机关禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利

D．直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关严密监视其出境后的动态

E．申请司法机关禁止任何负责的董事、高级管理人员和其他责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利

【答案】AC

【解析】《银行业监督管理法》第40条规定，银行业金融机构被接管、重组或者被撤销的，国务院银行业监督管理机构有权要求该银行业金融机构的董事、高级管理人员和其他工作人员，按照国务院银行业监督管理机构的要求履行职责。在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取下列措施：(1)直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境；(2)申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。根据以上叙述，选项A和选项C为正确答案。

2．瑞士、开曼、巴拿马、巴哈马以及加勒比海和南太平洋的一些岛国被称为保密天堂。这些国家和地区一般具有()特征，因而有利于掩饰犯罪人的洗钱活动。

A．有严格的银行保密法

B．没有资本管制

C．有宽松的金融规则

D．有自由的公司法和严格的公司保密法

E．政治上持中立态度

【答案】ACD

【解析】被称为保密天堂的国家和地区一般具有以下特征：(1)有严格的银行保密法。除了例外的情况，披露客户的账户构成刑事犯罪。(2)有宽松的金融规则，建立金融机构几乎没有什么限制。(3)有自由的公司法和严格的公司保密法。这些地方允许建立空壳公司、信箱公司等不具名公司，并且因为受到银行保密法和公司保密法的庇护，了解这些公司的真实面目极其困难，有利于掩饰犯罪人的洗钱活动。较为典型的国家和地区有瑞士、开曼、巴拿马、巴哈马，还有加勒比海和南太平洋的一些岛国。所以，本题的正确答案为A、C、D。

3．洗钱是指通过各种方式掩饰、隐瞒()所得收益的来源和性质。

A．毒品犯罪B．走私犯罪

C．外资企业偷税漏税D．破坏金融管理秩序犯罪

E．金融诈骗犯罪

【答案】 ABCDE

【解析】洗钱是指为了掩饰犯罪收益的真实来源和存在，通过各种手段使犯罪收益表面合法化的行为。所以只要属于不正当竞争手段的都选。因此，本题的正确答案为A、B、C、D、E。

4．中国人民银行对()有权进行检查监督。

A．执行有关黄金管理规定的行为B．执行有关反洗钱规定的行为

C．执行有关外汇管理规定的行为D．执行有关人民币管理规定的行为

E．执行有关清算管理规定的行为

【答案】ABCDE

【解析】 《中国人民银行法》第32条规定，中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的下列行为有权进行检查监督：(1)执行有关存款准备金管理规定的行为；(2)与中国人民银行特种贷款有关的行为；(3)执行有关人民币管理规定的行为；(4)执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为；(5)执行有关外汇管理规定的行为；(6)执行有关黄金管理规定的行为；(7)代理中国人民银行经理国库的行为；(8)执行有关清算管理规定的行为；(9)执行有关反洗钱规定的行为。所以B、C、D三个选项均不符合题意。选项A中的“直接审批、监管商业银行”是中国银行监督管理委员会的职责。所以，选项A符合题意，是正确答案。

5．下列措施中属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的有()。

A．剥夺政治权利B．取消董事、高级管理人员任职资格

C．禁止从事银行业工作D．经济处罚

E．纪律处分

【答案】BCDE

【解析】《银行业监督管理法》第48条规定，银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构除依照本法第44条至第47条规定处罚外，还可以区别不同情形，采取下列措施：(1)责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分；(2)银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处5万元以上50万元以下罚款；(3)取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。选项A的“剥夺政治权利”属于刑事责任，是对触犯刑法的自然人或单位适用的刑事制裁措施，它不由银监会行使。所以，本题的正确答案为B、C、D、E。

三、判断题

1．接管是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法性的一项补救措施。()

【答案】B

【解析】接管是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法性的一项预防性拯救措施（而不是补救措施）。因此，本题叙述是错误的。

2．银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予重组将严重危害金融秩序、损

害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以重组。()

【答案】B

【解析】《银行业监督管理法》第39条规定，银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以撤销。因此，本题叙述是错误的。