我国金融监管现状及存在问题

第一篇：我国金融监管现状及存在问题

我国金融监管现状及存在问题

所谓金融监管是指金融主管机关根据法律赋予的权力，依法对金融机构及其运营情况实施监督和管理，以维护正常的金融秩序，保护存款人和投资者的利益，保障金融体系安全、健康、高效运行。在市场经济体制下，金融机构依法经营、监管当局依法监管是确保金融体系稳定的前提。金融监管的目的是防范金融风险发生，维护金融秩序稳定，保障金融体系的运行安全，保护资产所有者的利益。

我国金融监管体系的现状与存在的问题

1、严格的分业经营和多元化监管模式限制了商业银行的发展空间，在分业监管的实施中，缺乏一套合理有效的协调机制也使金融监管不能适应现代金融发展的需要。

目前，我国在实施银行业、证券业、保险业分业经营的基础上，建立了银行、证券、保险分业监管的体制框架，分别由人民银行、证监会和保监会对银行业、证券业和保险业实施监管。这种分业监管的体制在前几年对加强金融监管特别是纠正金融业的“三乱”，防范金融风险方面起到了很大作用，但其局限性也是明显的：其一，降低了监管效率，提高了监管成本。我国的存款类机构(银行、信用社)、证券机构和保险机构在资金融通、清算上都由人民银行管理，其外汇业务也由外汇管理局监管，在业务上有一定交叉，由于各监管机构之间的协作和信息交流问题未能很好解决，往往造成有的金融业务得不到有效监管，出现监管“真空”。或有的金融创新得不到监管当局的认可，阻碍了金融业的发展；其二，限制了我国银行业的发展空间。全球金融正呈一体化、综合化发展趋势，分业经营使我国银行不能开展综合业务，今后很难与国外银行平等竞争，制约了国内银行的发展步伐；其三，不符合国际金融业发展和监管趋势。目前，许多国家为适应金融一体化趋势，纷纷对过去的多元化监管体制进行改革，建立了单一的监管机构，如英国、澳大利亚、日本和韩国等。事实表明，这种做法提高了监管效率，降低了监管成本。在我国，已允许证券公司和基金管理公司进入同业拆借市场进行拆借、债券回购，以股票质押从商业银行取得贷款；允许保险公司进入银行间债券市场进行回购交易，允许保险资金通过证券投资基金进入股市等。可以预见，加入WTO后，我国金融业将进一步融合，分业经营的局面不会持续太久，分业监管将失去存在的基础，成为制约我国金融业发展的障碍。

2、金融监管内容重点不突出，监管内容不全面。金融监管内容和范围狭窄，监管乎段落后。

一是对商业银行的监管偏重于合规性监管，忽视风险性监管。二是对商业银行的监管内

容过窄，仍局限于存贷款、结算、信用卡等业务，已不能涵盖全部金融业务；对金融创新业务的监管滞后，一些新的金融业务未及时纳入监管视线。三是金融监管范围缩小，一些准金融机构和准金融业务未纳入监管范围，如将彩票市场、社会集资等监管业务逐步移交给其他部门监管；社会保障体系中涉及的准金融业，如社会养老保险、失业保险、农村养老保险等，分散于不同的部门经营和管理，未纳入统一的金融监管范畴。在部门和地方利益驱使下，这些业务开展的状况十分混乱，有的地方出现地方政府挪用养老保险金的现象。这些问题不解决，必然隐藏较大的金融风险。

3、金融监管方式过分依赖行政审批和现场监管，监管手段陈旧。金融监管的组织体系不健全。

首先，在市场准入、业务范围、日常业务监管、市场退出等方面，过分依赖行政审批和现场监管，虽然近两年开始试行非现场监管，但其方式还不完善，监管的有效性很低。其次，监管手段陈旧，科技水平低，与被监管机构未实现电脑联网，无法实现实时监控，使监管人员忙于监管资料的收集和层层上报工作，效率低，成本高。第三，对金融机构退出市场的监管经验不足，尤其对有问题的金融机构退出市场的处理缺乏成熟经验，许多法律和制度建设滞后。第四，利用社会力量对金融机构进行监管尚未起步，对外部审计师的利用几乎是空白，对如何利用外部中介机构实行金融监管缺乏相应的制度和法规。第五，金融监管的成本较高，导致金融监管的有效性下降。

4、金融监管人力资源严重稀缺，金融监管能力偏低。监管人员素质不全面，高素质人才缺乏。

尤其是基层人行，队伍结构上存在“四多四少”现象，即中低学历者多，高学历者少；了解传统金融业务的人多，掌握现代金融业务的人少；从事具体业务操作的人多，从事金融监管研究的人少；具有某项知识和技能的人多，全面掌握金融、法律、外语、计算机知识的人少。

基层央行的金融监管的现状与存在的问题

金融监管是人民银行中心支行和县支行的主要职责，对防范和化解金融风险，稳定金融秩序，促进地方经济发展意义重大。目前，基层央行的金融监管水平较之以前有了明显提高，但还存在如下不容忽视的问题和缺陷：

1、金融监管理念尚有一定的缺失性。当前，人民银行在实现由合规性监管向风险性监管转变上成效明显，风险监管已成为工作重点。但是目前仍存在一些问题：①监管目标理念

较为单一。②市场约束理念不足。经济金融市场化、一体化日渐深入的情况下，市场约束有助于加强资本管制的效果，促进商业银行稳健经营。为此，新的巴塞尔协议框架把市场纪律和约束力确立为资本监管的第三大支柱。而在实际工作中，基层人民银行金融监管对市场约束理念的引入尚付阙如，社会中介机构如会计师事务所等参与对商业银行的审计、检查也乏善可陈，从而使得监管的实际效果打了折扣。③系统、持续的监管理念有待加强。

2、金融监管责任制的制度安排留有缺陷，需要改进。基层人民银行普遍推行了金融监管责任制，有利于规范监管行为，提高金融监管的工作质量和效率。但从实践来看，监管责任制度创新的实际效果与设计预期具有一定的反差，其缺陷主要表现为：①监管责任制有些规定不明确具体，实际操作有一定困难。②监管责任制中的激励约束机制不相兼容。③监管责任制的相关配套制度滞后，影响其可操作性。

3、金融监管的机构设置和人员配备与监管需求存在一定的不适应性。当前，人民银行县支行内设机构改革后，大部分县支行的原合作金融管理股、金管股、调统股已合并为金融机构监管股，由于中心支行原对应的科室仍各司其职，故县支行原各部门人员继续履行原有职能，使得某些支行员工产生了错误认识，致使县支行金融监管合力的作用难以有效发挥。另外，基层人民银行其他部门的人力、物力基本占用了支行总体力量的大部分，而履行基层央行主要职能的金融监管部门仅占支行总体的少部分，与内设机构合并后监管任务加重的实际状况不相适应。

4、金融监管的信息沟通体系和电子化建设滞后，制约监管效率的提高。依照系统论的观点，任一系统都不是独立和封闭的，其内部子系统之间是相互联系、影响的，且与其他相对独立的系统构成一个更大的系统。建立区域性金融安全区，决定于区域内的各项因素，也与邻近区域的经济金融运行质量、风险程度等相关。故而，建立起基层央行与各商业银行和中小金融机构分支机构间、基层央行分支机构间、基层央行与证监会和保监会分支机构间的信息沟通体系，实现信息共享、联手监管，有利于构建牢固的金融风险“防火墙”。

5、金融监管人员资格管理和人员素质有待改进和提高。当前，基层人民银行金融监管人员的素质、能力要求很大程度上限于领导的评价和看法，监管人员的选配、调动主要取决于各级领导的意见，具有一定的局限性，难以全面、准确地考察选配人员的业务监管能力，缺乏一套有效的监管人员资格管理办法来实现监管人力资源的优化配置。

加入世贸组织，对我国的冲击和震荡将是全面的、深刻的、久远的。我们要抓住这一历史性机遇，直面挑战，勇于开拓，学习借鉴国际先进的监管经验，结合我国实际，迅速提高

央行金融监管水平。

1、加强对国际金融知识、国外金融法律、国际金融监管原则、国际金融组织规定等知识的学习和研究。要改变目前对国际金融发展和监管动态的研究集中在人民银行总行的现状，人行各大区分行要加强这方面的研究，增加对国际金融形势的了解；各基层人行要有计划、有组织、有步骤地学习研究国际上关于银行业监管的有关规定，特别是要根据我国金融工作的实际需要，学习、研究、借鉴国际清算银行关于银行业监管的有关规定；对巴塞尔委员会制定的《有效银行监管的核心原则》等国际通用的监管准则，要认真学习和研究，并结合我国实际制定出具体的、操作性强的监管细则，指导我国的银行监管工作。

2、修改完善现有法律框架。现行《商业银行法》和《外资金融机构管理条例》的部分条款已不适应加入WTO后我国银行业的发展和对银行业监管的需要。要根据金融市场开放的现状、加入WTO后外资银行的设立和经营情况、国际金融监管趋势的变化，进一步修改、完善现有法律框架。

3、改进和完善多元化的金融监管体制。应加强人民银行与证监会、保监会在金融监管方面的协调工作，合理划分各监管机构的监管范围和职责；同时，在保持分业的基础上加强各监管机关的沟通，避免出现监管“真空”和重复监管。针对金融业必将实行混业经营的趋势，未雨绸缪，为金融监管实现混业监管做好法律上、制度上、组织上和人才上的准备。

4、合理确定监管内容，改进监管方式，鼓励金融创新。首先，要转变监管理念，将谨慎的风险监管确定为央行监管目标，对金融机构法人以风险监管为主，实行并表监管，对其分支机构以合规监管为主。其次，要实现监管方式由行政审批和现场监管为主向非现场监管为主的转变，一方面建立健全完善的非现场监管网络，加强对金融机构法人的风险监管，及时有效地防范和化解金融风险；另一方面，减少金融管制，正确区分金融创新和金融违规，保持金融机构的竞争活力。第三，扩大金融监管范围，将金融创新业务和准金融业务纳入监管范围，加强央行对全社会金融风险的防范能力，防范金融创新和准金融业务可能导致的金融风险。第四，要尽快实现金融监管手段的现代化，加强金融监管的电子化建设，充分发挥计算机辅助管理，尤其是实时清算系统在金融监管中的作用。第五，要充分发挥外部审计师在金融监管中的作用，制定相应的法规和程序，促进非现场监管、现场监管和外部审计的有机结合。

5、加强中央银行监管队伍建设，切实提高监管水平。

6、加强金融监管的国际合作与交流。在外资银行的监管方面，要加强与在华外资银行的母国中央银行或监管当局的联系，严格审查外资银行的经营水平，经营业绩和风险状况；

严格审查其拟任分支机构高级管理人员的任职资格，防止国外金融风险在我国的扩散。同时要加强与国际性金融监管组织的合作，及时掌握国际上先进的监管准则、方式和手段，在人才培训、信息沟通、工作交流等方面提供国际合作，促进我国金融监管制度与国际通行做法接轨，大力提高监管水平。

同样根据基层人民银行金融监管中存在问题的分析，可以提出以下对策思路以供探讨：

（一）更新金融监管理念，树立和增强监管中的“效益、市场、系统、持续”意识。正确的监管理念是指导金融监管的有力指南，亦须顺应经济金融环境的变迁而作出适应性的调整。

由此，我们认为，在坚持原有合理的监管理念基础上，应结合新的形势需要，适当引入和增强新的监管理念内涵。①适当引入监管中的“效益”理念。对一些经济金融运行质量较差、金融风险积累突出的地方，人民银行应强化金融监管，查处违法违规行为，稳定金融秩序，及时防范和化解金融风险。对一些化解显性金融风险已有明显成绩、经济金融运行较为平稳的地方，人民银行在履行好风险性监管职责的同时，监管重点宜有所倾斜，适度突出对金融机构经营效益的指引，带动商业银行金融业务的创新，较好地实现金融监管宏观刚性和银行微观经营灵活度的协调统一。②树立“市场约束”的监管理念。有效的市场约束，是商业银行实行审慎经营的驱动力，也促使商业银行保持雄厚的资本基础以抵御风险，故可以作为有效银行监管的重要手段，因而受到了国际金融界的日益关注和重视。市场约束要求较高的信息披露水平，对于市场化程度较低的我国银行业而言，宜采取渐进式的逐步推进方式。同时，人民银行实施金融监管时，可以充分发挥市场力量的制约作用，引入一些社会中介机构如会计师事务所、资产评估公司等，对银行等金融机构检查、监督、资信评级等，以提升金融监管的效能。③增强“系统、持续”的监管理念。人民银行在监管时应统筹规划，注意现场监管和非现场监管的衔接和良性互动，发挥非现场监管的风险预警机制和现场监管的查误纠错机制的作用，减少监管工作的随意性、突击性；深入研究银行业务的周期性规律，把握好事前、事中、事后的监管特征，尽可能减少或杜绝无效监管，在持续监管中逐渐提高监管工作的质量。

（二）改进和完善金融监管责任制的制度安排。①完善监管责任制体系，增强责任制的可操作性。从实际工作中看，实现“授权定责、权责平衡”是确保监管责任制落实到位的关键因素。按照监管权限来划定责任，谁失误由谁承担相应的责任。同时，划分责任应明确、细致、具体，各级、各类监管责任人对哪些金融风险承担责任及责任的种类，应具体细化，使其具有较强的可操作性。②改进责任制中的激励约束机制，充分调动监管人员的积极性。实行监管责任制后，监管者责任重大，从事监管工作具有风险性，应当建立绩效挂钩式的激励机制。同时，可施行监管过错责任追究制、消极作为追究制等，实现激励与约束的有机兼容，使金融监管活力不断激发出来。③加快责任制的相关配套制度建设。及早制定统一、规范、具体的监管岗位操作规程，以明确分解和定位岗位责任；建立以内审、监察部门为主实行的监督制衡机制，以预防、纠正和处罚执法失当等行为。为减少年终考评的主观随意性，可采取以科学设定的指标考核为主、结合抽查核实、个人述职的方式，区别各级不同责任人而分类考核，并辅之以平时累积的监管过程情况材料、表格等进行综合性的监管考评。

（三）优化监管机构内部的人员配置，增强金融监管力量。目前，多数县支行的金融监管仍采取分组的方法，这不利于金融监管整体力量的有效发挥，可以将监管业务划分为现场监管、非现场监管和日常监管三个部分，以此来配备监管人员，发挥监管合力。与此同时，在人力资源上向监管部门倾斜，增加监管人员所占的比例，以强化人民银行的监管职能。

（四）加快金融监管信息沟通体系和电子化建设的步伐，切实提高金融监管效率。人民银行分支机构之间应当建立起有效的金融监管信息沟通体系和渠道，及时就区域内的金融动态、风险状况、违法违规行为等互通有无、数据共享，密切监视毗邻地区的金融风险对本区域的可能影响，防范金融风险的蔓延；人行分支机构应在现有的分业监管格局下加强与证监会、保监会分支机构的联系、磋商，逐步加以规范化、制度化，实行信息共享、资源互通，以大大提高金融监管的效率。

结合辖区和监管自身实际，尽早开发实用、有效的监管业务软件，提高工作效率，为辖内金融监管工作的顺利开展提供科技支持；尽快实现人民银行与商业银行的计算机联网，强化实时信息联系与数据集成，适时建立起商业银行监管信息系统，形成较为完整的监控网络，促进监管效能的提升。

（五）加强金融监管人员的资格管理，提高监管队伍的整体素质。实施金融监管人员的资格管理，应当朝标准化、规范化的方向迈进，以最大限度地减少人为的主观性。为此，要制定金融监管人员的任职资格管理办法，逐步形成资格考试、竞争上岗的监管人员选任机制，把好监管人员的“入口关”。在此基础上，人民银行应把加强监管队伍建设、提高监管人员素质放在工作的突出位置，采取多种方式培训员工，注意好前瞻性、应时性和基础性培训的结合，鼓励员工深造，吸收学历高、能力强的优秀人才，使得监管人员素质有较大的提高，以适应加入WTO后金融监管工作提出的新要求。

第二篇：我国金融监管体系存在的问题及完善对策

我国金融监管体系存在的问题及完善对策

（长春理工大学 金融工程 130022）

摘要：金融是现代经济运行的核心和枢纽，金融在国民经济社会发展中具有重要的作用。随着我国经济的发展，金融市场逐步开放，中国金融监管体系在市场经济的考验下暴露出许多问题。我国金融监管起步晚，发展慢，还处于相对不完善阶段。加强金融监管，防范金融风险，维护金融市场的安全与稳定，是金融行业健康发展对策重要标志。我们应该借鉴金融业发达国家金融监管的经验和教训，逐步改革和完善我国的金融监管体系。本文通过指出金融监管体系的主要内容，分析实行金融监管的必要性，深入探讨目前我国金融监管体系所存在的问题，并针对这些问题研究建立符合我国国情和现代化要求的金融监管体系的完善对策。

关键词：金融监管体系；监管缺陷；监管对策

Abstract

Finance is the core of modern economy and the hub operation.And it has an important role in financial and social development of the national economy.With the development of our national economy, the financial market is gradually opening up, China's financial supervision system under the market economy tests exposed many problems.Financial supervision of our country starts late, progress is slow, still in the relatively imperfect stage.Strengthen financial supervision, to guard against financial risks, and maintain financial security and stability on the market, is the financial industry health development strategy important sign.We should draw lessons from the financial industry developed country finance supervising and managing experience and lesson, gradual reform and perfect China's financial supervision system.The paper points out the main content of financial supervision system, analysis of the implementation of financial superintendency necessity, discussed the current financial supervision system in China the existing problems, and aimed at these questions to study the establishment conforms to our country national condition and modernization of the requirements of the financial regulatory system and countermeasures

Keywords：financial regulatory system，question，countermeasures

1.引言

金融是现代经济运行的核心和枢纽，在国民经济社会发展中具有重要的地位和作用。一个健康的金融行业取决于合理完善的金融监管体系。金融监管体系，是指一国在中央政府领导下，对商业、专业金融机构经营行为进行宏观调控、监督、管理的制度。在我国行使监管职权的机关有中国人民银行、保监会、证监会等。其中，人民银行是监管体系中的主体。中央银行是银行的银行，负责制定国家金融政策、货币发行，代表国家行使对商业银行、国内外资银行和其他金融机构的监管权利。完善的金融监督体系对控制金融风险、抵御经济危机和发展国家经济具有重要的作用。现阶段我国的金融监管体系还存在许多问题和缺陷。完善的、理想的金融监管体系，应该是独立、严密、统一的，即完全脱离政府干预的金融监管体系，与货币发行、政策制定、资金清算、代理金库等业务彻底脱钩，避免其他方面的干预和干扰，可以自由地监管不同行业和部门，成立统一的完备的具有高度权威的金融监管委员会。

2．金融监管体系的主要内容

（一）市场准入监管

市场准入监管是指对金融机构筹建、设立、经营的监管。金融业是否能够健康发展，金融业结构和规模是否适度、金融机构是否具备设立资格，是否会给社会经济带来消极影响的重要环节等，这些都是市场准入监管的主要内容，关系到整个金融业未来的发展。因此，金融监管当局必须切实把握好市场准入的软硬条件，严格审查审批，慎重得出结论，从源头上消除危害整个金融体系健康运行的因素。

（二）金融风险监管

现代金融体系下，金融机构的变化、金融工具的不断创新、表外业务的逐步扩展以及企业改制的发展，孕育了新的金融风险，各种风险之间的联系和影响也更加紧密和复杂。于是金融监管的一个重要内容就是监管金融风险。

（三）金融业务监管

金融业务监管主要是对金融机构的经营范围、经营品种、经营合规性进行的监督与管理。正规专业完善的金融业务有利于整个金融业的生存和发展，否则容易使得市场混乱，金融秩序丧失。

（四）市场退出监管

市场退出监管是指金融监管当局对金融机构退出金融业、破产倒闭或合（兼）并、变更等实施监督管理。金融业的负外部性决定了金融机构不能擅自变更、停业、关闭或合（兼）并，而必须经监管部门审查批准。严格的市场推出监管，有利于保持金融市场的严肃性，减少违规操作的发生。

3.实施金融监管的必要性

（一）正确贯彻落实国家金融政策和金融法律法规的需要

不管哪个国家，政策和法律法规的贯彻和落实都需要监管体系的存在。没有监管的法律法规，往往会失去其效力和权威。无论是在贯彻落实国家金融，还是在实施和执行国家金融法规制度的过程中，随着实现货币政策目标和执行国家金融法规制度难度的不断加大，不同的政策目标之间很难只依靠传统的货币政策手段协调，大量的金融关系以及各种矛盾和问题也很难只依靠司法机关来调整和评判，还必须辅之以金融监督管理，使金融业的发展方向、经营活动等符合国家货币金融政策意图和金融法规制度的要求。

（二）维护社会经济稳定的需要

在市场经济竞争机制下，金融机构之间难以避免各种激烈的竞争。良好的竞争秩序需要合理的监管体制来监督。如果竞争如果失去调节、监督、控制，会偏离正确方向，形成破坏性竞争或垄断，从而影响整个金融业的健康发展，破坏了社会的和谐稳定。因此，为了维护社会经济稳定，为经济发展提供一个宽松的有秩序的金融环境，避免过度竞争，有必要对金融业实行监督和管理，督促金融机构向着适度竞争、规范竞争的方向发展。

（三）实现国民经济健康发展的需要

金融业区别于其他行业，是以货币信用、证券及保险业务等为主要经营内容的特殊行业，与国民经济整个运行息息相关。一旦金融机构经营失败或发生金融危机，就会对金融消费个人和整个社会经济生活产生不良影响，甚至导致经济体的破产和消亡。随着国民经济的迅速货币化和经济关系的信用化，依托于现代信托机制，以货币信用制度和银行制度为主体的金融结构具有极其广泛深刻的渗透性和扩散性，如今的金融体系已经成为国民经济的枢纽和社会经济的调节器，它具有影响社会全局利益和社会政治经济发展等特殊的公共性和全局性。因此，只有加强对社会金融业的监督，才能正确引导和促进金融业发挥其对社会经济生活的积极影响作用，推动国民经济的良好循环。

4.我国金融监管体系的现状及存在问题 4.1当今我国金融监管体系的现状

（一）金融监管体制的组织结构向部分混业监管或完全混业监管的模式过渡

英国的卢埃林教授在1997 年对73 个国家的金融监管组织结构进行研究，发现有13 个国家实行单一机构混业监管，35 个国家实行银行、证券、保险业分业监管，25 个国家实行部分混业监管。后者包括银行证券统一监管，保险单独监管；银行保险统一监管、证券单独监管以及证券保险统一监管、银行单独监管三种形式。受金融混业经营的影响，完全分业监管的国家呈现出减少趋势。

（二）金融监管越来越重视金融机构的内部控制制度和同业自律机制

金融机构的内部控制是实施有效金融监管的前提和基础。外部金融监管如果没有金融机构的内部控制相配合，往往事倍功半。国外银行经营管理层的内控意识很强，国外商业银行一般专门成立独立于其他部门的、仅仅对银行最高权力机构负责的内部审计机构，并建立了健全的内控制度。近年来，由于巴林银行、大和银行以及住友商社等一系列严重事件的发生都与内控机制的缺陷有直接关系，国际金融集团和金融机构开始重新检讨和审视自己的内控状况，许多国家的监管当局和一些重要的国际性监管组织也开始对银行的内部控制问题给予前所未有的关注。金融机构同业自律机制作为增强金融业安全的重要手段之一，受到各国普遍重视。以欧洲大陆国家为代表，比利时、法国、德国、卢森堡、荷兰等国家的银行学会和某些专业信贷机构的行业组织都在不同程度上发挥着监督作用。各

国都比较重视金融业工会组织在金融监管体系中所起的作用。

（三）金融监管向国际一体化方向发展

随着金融国际化的发展，各国金融市场之间的联系也不断增强，各种风险在国家之间转移、扩散不可避免。金融国际化要求金融监管的国际化。因此，西方各国致力于国际银行联合监管，如巴塞尔银行监管委员会通过的《巴塞尔协议》，统一了国际银行的资本定义与资本率标准。各种国际性监管组织也纷纷成立并进

行合作与交流。各国对跨国银行的监管趋于统一和规范。4.2我国金融监管体系存在的问题和不足

（一）分业监管与多头监管并存，监管真空与监管重复并存，监管格局混乱

首先，我国实行“四位一体”模式下的分业监管体制，在该体制下，以中国人民银行、证监会、保监会、银监会为主，与其他一些监管部门如主要管理国债市场的财政部、管理企业债券市场的国家发展改革委员会、管理外汇的国家外汇管理局等一起.在分业监管的基础上，共同实现对我国金融市场的监管。在当前我国金融监管协调机制尚未完全有效建立，金融监管机构之间的协同配合仍需加强的情况下，行业监管区隔和多头监管的并存，往往导致金融监管真空和监管重复的难以避免，在金融混业经营环境中尤其如此。其次，在金融机构产权监护人功能缺失的情况下，国内金融机构的自律监管作用相对薄弱，自我约束、自我发展、自担风险的内控机制难以形成，金融监管当局的风险监管要求未能转化为金融机构自身的风险管理需求，从而使金融监管部门承担了过多的责任，提高了金融监管成本，降低了金融监管效率。再次，我国的金融监管机构本身也存在监管经验不足、监管内容和手段不够规范等共性问题，金融监管信息未能实现共享，监管的准确性、有效性难以保障。

（二）金融监管法制体系不健全，法律监管机制不完善首先，现有金融监管法制体系不完备、系统性不强。我国现行的金融监管法制体系主要是由《人民银行法》、《商业银行法》、《保险法》、《征券法》、《银行业监督管理法》、《外资金融机构管理条例》等法律法规以及国务院各部委、中央银行制定的部门规章等法律形式构成的。一方面，在现有的金融监管法制体系中，缺少针对金融危机的应急处理法律机制设计，在存款保险制度的法律规制方面也是空白，尤其是当前已在金融市场实际运行的私募基金、产业基金，它们还没有取得相应的法律地位，也没有相应的法律法规或者部门规章对其进行规范。其次，法律监管机制不完善，法律规范的可操作性不强。在我国现有的金融监管法制体系中，对市场准入、市场稽查、市场退出、谨慎性要求等基本上已经有所涵盖，但大多是原则性的简单规定，缺少相关的实施细则，可操作性不强。金融危机的应急处理法律机制、征信机构的法律规制机制、金融市场同业组织及其自律机制的法律设计的缺失更加凸显了我国金融法律监管机制的不完善，反映了政府在一些领域越位的同时，也存在着在另一些领域缺位的现象。

（三）监管的方式和手段较为单一，监管内容过于狭窄，不能实现完全有效地监管。自我管理及控制虽然有，但由于银行国有化，缺乏自主权和独立性，缺乏自我约束、自我管理的机制，内部控制与监管流于形式，需要进一步完善。同时，行业自律组织及社会监督更是少见，会计师事务所、审计师事务所等社会监督机构对金融业的检查只是偶尔才会有，并没有形成一种真正意义上的制度，没有真正的权限。政府审计人员限制不能随时随地监督，金融机构的内容审计独立性又太差。市场经济条件下国家金融监管的手段主要有三种：经济手段、行政手段和法律手段。我国主要采用的是落后的行政手段，行政命令和干预是最直接有效的监管手段。近几年，我国虽然陆续颁布了《人民银行法》、《商业银行法》、《保险法》、《证券法》和《外汇管理法》等金融监管法律，但是并不能涵盖金融业的全部，且因规定比较原则在金融监管实践中难以具体操作。监管应是依法进行，而现实中却有法不依，执法不严，操作随意性大，操作工具滞后，导致金融监管效率低下。金融监管的内容应该涵盖所有从业的银行和非银行金融机构，从市场准入到市场退出的所有业务经营活动。我国目前的监管内容主要是市场准入监管中还存着重审批、轻管理、重传统的存贷业务。轻表外业务及其他创新业务，重国有银行，轻其它银行和非银行金融机构等问题。监管内容的狭窄，势必影响监管工作的有效性，会使监管无的放矢。

（四）监管人员执业素质相对较低，监管质量较差。市场化金融监管的目标，既不同于计划性金融管理目标，也不同于货币政策目标，其核心在于稳定金融秩序，规范金融活动。人民银行法规定，我国金融监管的目标是维护金融业的合法、稳健运行。这个目标虽然不能反应监管的全部内涵，仍然体现当前人民银行监管任务的艰巨性。在加入WTO后的新形势下，切实保护公众利益，维护国家金融秩序，保证货币政策的顺利实施都应作为重要的监管目标。然而，现有监管从业人员的知识准备、知识结构不合理，知识更新的速度与金融监管目标的高标准和任务的艰巨性相比之下，存在较大的差距，跟不上金融监管的步伐。

（五）网络金融业务监管水平滞后。进入20世纪八十年代以来，高科技和网络的日新月异，极大地推动了我国经济的快速发展。尤其是网上金融服务以其方便快捷、全天候、低成本的优势，迅速得以发展。现代高技术和网络与金融业的结合，更加推动了全球经济一体化和金融创新向纵深化发展，使我国金融监管面临新的挑战。首先，随着金融业务电子化和网络化程度的不断提高，使金融监管的手段过于落后；其次，有关网络金融业务监管的法律法规不够健全。目前，主要集中在电子银行的监管上，而对网上保险的监管，则至今没有出台相关的法律法规。4.3 解决我国金融监管不足的完善对策

（一）根据我国金融监管模式的现状，改革分业监管制度，逐步转变为统一监管模式

无论是分业监管还是统一监管，都有其存在的现实基础，但他们都不能通用于所有环境，我们应该根据实际的金融环境选择合适的监管模式。当前我国金融全球化和混业经营发展迅速，分业监管体制总体上已经滞后于当前我国金融发展的状况，对统一监管的需求迫切。我国当前还是以分业经营为主，混业经营尚处于探索和试点过程中，金融“混业”的规模和比例也很小，就金融组织体系来说，无论是银行业、保险业还是证券业，独立的金融机构占绝大多数。银证合作、银行代销基金等也还仅仅是表层的业务合作，完全突破分业界限的分属不同金融行业的业务交叉、股权交叉等也才刚刚开始。除此之外，法律也还没有为金融混业经营提供畅通的途径。而针对金融危机中暴露出的分业监管的弊端，短期内则可通过加强金融监管协调机制建设，有效整合监管资源，提高监管效率，减少监管真空和监管套利等现象，逐步进行完善。当然，我们也要看到，金融创新是金融市场发展的动力和金融深化的突破口。伴随着金融创新的不断涌现，银行业与非银行金融业、金融业与非金融业(如房地产业)、货币资产与金融资产的界限变得越来越模糊，金融开放和金融混业经营越来越成为金融业发展的趋势性要求，尤其是在金融危机的背景下，单纯的分业监管体制将越来越难以适应金融业发展的这种新趋势。从长远来看，我国必将建立以维护金融体系整体稳定和有效为目标导向的统一(混业)监管模式，这样有利于整合监管力量，提高监管效率，减少监管套利与监管真空，更加一致地监管跨领域的金融产品，规范金融机构影响市场稳定的行为，更好地防范和化解系统性金融风险。合理确定监管内容，改进监管方式，鼓励金融创新。扩大金融监管范围，将金融创新业务和准金融业务纳入监管范围，加强央行对全社会金融风险的防范能力，防范金融创新和准金融业务可能导致的金融风险。

（二）根据我国金融市场的监管需求及国际金融市场发展的趋势，建立健全相关法律法规

（1）立法方面

全国人大应加强调研，尽快制定关于期货投资、国际融资等新的我国尚未制定的法律，加快出台金融监管法律的实施细则，进一步加强法律的可操作性，真正解决当前金融监管过程中无法可依和有法难依及执法不严的一系列问题。

（2）执法方面

各个执法部门应加强自身建设，要切实做到有法可依、执法必严、违法必究和高效执法。从当前状况来看，金融执法方面是法制建设中最薄弱环节，迫切需要加大执法力度。一是，金融监管部门要充分发挥监督作用，对不严格执行国家金融法律法规的金融机构进行及时，严肃的惩处；二是，各级银行检察部门，要对金融监管部门适时进行检察，同时要定期组织对下级行开展执法大检查，对一些单位存在和暴露的问题进行严肃查处，必要时追究当地行主要负责人的领导责任。要制定适合我国国情的非现场检查制度，将其中监管者与被监管者的责任与义务等方面的规定制度化和规范化，保证数据的真实性和实施性。要建立一整套非现场检查指标体系，主要包括资本充足性、盈利状况、资产质量、资产的流动性、时效性，坚持定量与定性分析，定期公布监测结果和评定风险等级，增加资料披露的透明度；三是，法院作为国家司法部门要严格执法，加大执法力度，严厉打击金融犯罪，保护国家金融秩序，维护金融机构的正当合法权益。

（三）根据金融监管工作的需要，完善金融监管操作体系

建立一整套符合各地区实际的、能充分控制金融风险的监管操作规程，适应持续性的银行业监管要求，各地区金融监管体系相对独立运作正常之后，应有效协调现场稽核人员非现场检查各职能部门，各地金融监管机构应负有根据本辖区经济金融实际，制定各项监测、监管指标或过渡性指标的权力与责任并根据市场变化随时随地做出动态调整。具体地说，主要从以下三方面入手：

（1）实现工作重心由合规监管向风险监管的转变

根据当前金融发展的形势与要求，银行混业经营已成必然趋势，工作重心的战略性转变势在必行，使一切工作主要围绕风险监管展开，这就必须从监管的制度、手段、方法等方面进行相应的调整，并逐步完善四个风险机制：即风险预警机制、风险评价机制、风险化解机制、风险隔离机制，逐步化解和减少各种金融风险。

（2）改进监管工作方式

首先要实行委托监管，将金融机构的合规性监管过程，银行提交给部门的报表材料经审计师予以审计，保证其真实性，审计师也可以单独承担起一部分风险监督任务。其次要以非现场监管为重点开始风险监管。监管部门要将主要精力放在选定和完善风险指标体系上，要提高风险监测分析的准确性，提高风险预报能力和水平，以便及时采取措施，增加对金融风险特别是突发性风险的反应、应变能力，因为随着金融业发展的需要，局势变幻莫测，信用风险、汇率风险及流动性风险的逐步增加，必须要求强化风险监管。最后要提高现场稽核的权威性和震慑力，提高监管的效率，防止出现屡禁不止和三会五申的局面。

（3）加强金融队伍建设，完善金融监管人员素质体系

要建立一支精干、高效并且适应监管需要的监管队伍，首先要立足现有人员培训，还要从商业银行和社会其它部门引进高素质的专门人才，充实监管队伍，促进中央银行监管水平的提高。当前，主要做好以下三方面的工作：

（1）建立和建全金融监管人员资格考试和任职制度

包括建立通过考试取得资格的资格考试制度和监管各岗位的任职资格制度，对所有监管人员，也必须先一律通过统一的资格考试，凭资格上岗，对现有监管人员也要参加考试并取得资格证才能继续留在原岗位。同时，对金融监管各岗位要实行任职资格制度，规定各岗位的任职条件和要求，确保能力与岗位责任相适应。

(2)加强现有人员的培训制度，不断提高监管水平

首先要建立正常的轮训制度，不管工作忙闲，每个监管工作人员都必须参加上级组织的业务学习研讨，以更新知识，提高技能；其次要完善正常的岗位培训制度，包括岗前培训和在岗培训。

(3)交流制度和工作人员奖惩制度

为了提高监管水平，防止职务腐败，要实行监管岗位定期交流制度，实行跨地区同级岗位交流，对一些重要岗位，规定同一岗位的最长任职年限，其它岗位也要数年一换。同时，加强工作人员奖惩，对忠于职守、切实履行职责的人员给予应有的奖励，而对严重失职人员，坚决清出监管队伍并永久取消监管资格。

(四)根据金融监管与国际接轨的需要，加强金融监管的国际合作与交流

（1）与其它国家的监管当局建立交流合作制度

首先要与建立合作关系的外国金融监管当局定期开展金融工作情况的交流与研讨，共同制定防范有关金融风险的对策措施，同时相互交流战功的经验，促进两国共同提高金融监管水平。最后要加强监管政策与监管行动的协作和配合，尤其是在对跨国金融机构的监管和防止第三国金融危机波及本国，要加强合作以确保金融监管理的有效性和金融稳定。

（2）加强金融监管人员的国际交流

首先，为提高我国的金融监管水平，可以聘请外国金融专家和金融监管方面的专家来帮助我国，具体指导监管体系的建设与完善，监管法律法规的制定，监管体制的改善以及帮助我国解决某些金融监管方面的技术性难题。还可以经常邀请外国金融监管专家给我国的监管人员讲课，或定期向某咨询。然后要有计划、有组织、有针对性的定期派出金融监管人员到国外监管机构进行工作访问学习，还可以派员参加国际金融组织或其它国家金融监管当局举办的金融监管培训等等。

（3）要与世界上金融往来关系较密切的国家建立共同打击金融违法犯罪的合作关系

通过这方面的协作关系，彼此间在协助缉拿在逃金融犯罪，跨国调查违法规案件和实施跨国机构监管与涉外金融机构破产中的债权债务清理等方面提供帮助与支持。

5．总结

现阶段，我国应结合国情和金融监管现状，在继续逐步改革现有的分业监管体制前提下，尽快明确对金融控股公司的监管安排，着力于完善金融监管的协调和合作机制。从长远看，应在稳妥推进我国金融业综合经营试点的基础上，根据市场发展需要，在对法律法规进行修改和完善的前提下，逐步探索可能的统一监管体制。在中国加入WTO后，金融监管体系也应更好地与国际接轨，取长补短，早日实现建立健全完善的金融监管体系。

参考文献：

[1]周华博、谭舒心，《浅析我国金融监管体系的改革和完善》，载《商业文化》，2008年1月 [2]燕晓霞、佴澎，《刍议金融监管法律制度的完善》，载《法制与社会》，2008年11月（下）[3]王佳佳，《我国金融监管协调机制的完善》，载《理论界》，2009年第1期 [4]曾昭熹.中国金融监管若干问题研究[J].金融观察，2008.9 [5]赵晓霞.浅析中国金融监管[J].北方经济，2008.3 [6]李祖坤.浅议我国金融行业法律监管制度.商场现代化，2009.1 [7]程洁.新形势下我国金融监管体制面临的挑战及对策[J].科技情报开发与经济,2007(04)[8]于彦.国际金融监管的趋势与我国金融监管体系的完善[J].中共济南市委党校学报,2007(4)

第三篇：我国金融监管体系存在的问题及对策

我国金融监管体系存在的问题及对策

张欣媛

南京信息工程大学会计专业 南京 210044

【摘要】目前我国金融监管体系存在监管机构协调性差、监管法律体系不完备、监管的有效性不强、分业监管模式存在弊端、金融机构自律监管不足等问题，应建立金融稳定协调机制，完善金融监管法律体系，充分发挥中介机构的社会监督作用，改进监管方式，完善金融监管主体自身建设。

【关键词】金融监管；法律体系；分业监管模式；自律监管

所谓金融监管是指金融主管机关根据法律赋予的权力，依法对金融机构及其运营情况实施监督和管理，以维护正常的金融秩序，保护存款人和投资者的利益，保障金融体系安全、健康、高效运行。在市场经济体制下，金融机构依法经营、监管当局依法监管是确保金融体系稳定的前提。金融监管的目的是防范金融风险发生，维护金融秩序稳定，保障金融体系的运行安全，保护资产所有者的利益。

一、我国金融监管体系的现状

（一）金融监管体制的组织结构向部分混业监管或完全混业监管的模式过渡

英国的卢埃林教授在1997 年对73 个国家的金融监管组织结构进行研究，发现有13 个国家实行单一机构混业监管，35 个国家实行银行、证券、保险业分业监管，25 个国家实行部分混业监管。后者包括银行证券统一监管，保险单独监管（7 个）；银行保险统一监管、证券单独监管（13 个）以及证券保险统一监管、银行单独监管（3 个）三种形式。受金融混业经营的影响，完全分业监管的国家呈现出减少趋势。

（二）金融监管法制呈现出趋同化、国际化趋势

由于经济、社会文化及法制传统的差异，金融监管法制形成了一定的地区风格，影响较大的有两类：一是英国模式。历史上，英国对金融业的监管主要采取行业自律形式，英格兰银行在履行监管职责时形成了非正式监管的风格，不以严格的法律、规章为依据，而往往借助道义劝说、君子协定等来达到目的。二是美国模式，以规范化闻名于世，监管法规众多，为美国金融业的发展营造了一个规范有序、公平竞争的市场环境。自20 世纪70 年代以来，两种模式出现了相互融合的趋势，英国不断走向法制化，注重法制建设；而美国则向英国模式靠拢，在不断放松管制的同时增强监管的灵活性。不断加深的金融国际化，客观上需要将各国独特的监管法规和惯例纳入一个统一的国际框架之中。双边协定、区域范围内监管法制一体化，尤其是巴塞尔委员会通过的一系列协议、原则、标准等在世界各国的推广和运用，都将给世界各国金融监管法制的变革带来冲击。

（三）金融监管越来越重视金融机构的内部控制制度和同业自律机制

金融机构的内部控制是实施有效金融监管的前提和基础。外部金融监管如果没有金融机构的内部控制相配合，往往事倍功半。国外银行经营管理层的内控意识很强，国外商业银行一般专门成立独立于其他部门的、仅仅对银行最高权力机构负责的内部审计机构，并建立了健全的内控制度。近年来，由于巴林银行、大和银行以及住友商社等一系列严重事件的发生都与内控机制的缺陷有直接关系，国际金融集团和金融机构开始重新检讨和审视自己的内控状况，许多国家的监管当局和一些重要的国际性监管组织也开始对银行的内部控制问题给予前所未有的关注。金融机构同业自律机制作为增强金融业安全的重要手段之一，受到各国普遍重视。以欧洲大陆国家为代表，比利时、法国、德国、卢森堡、荷兰等国家的银行学会和某些专业信贷机构的行业组织都在不同程度上发挥着监督作用。各国都比较重视金融业工会组织在金融监管体系中所起的作用。

（四）金融监管向国际化方向发展

随着金融国际化的发展，各国金融市场之间的联系也不断增强，各种风险在国家之间转移、扩散不可避免。金融国际化要求金融监管的国际化。因此，西方各国致力于国际银行联合监管，如巴塞尔银行监管委员会通过的《巴塞尔协议》，统一了国际银行的资本定义与资本率标准。各种国际性监管组织也纷纷成立并进行合作与交流。各国对跨国银行的监管趋于统一和规范。

二．我国金融监管体系现阶段的问题

现阶段，我国实行的分业监管的监管模式专业化优势较为突出，便于分散风险，而这一点亦导致了监管协调中深层次的问题。我国当前的金融监管形成了“一行三会”的局面，确立了证监会、银监会、保监会的分业监管格局，金融监管更具专业化，并且在改善监管体制、加强金融监管、防范化解金融风险方面取得了一定成效。但是我国在金融监管方面也存在一些不容忽视的问题和不足。

（一）分业监管与多头监管并存，监管真空与监管重复并存，监管绩效不够高

首先，我国实行“一行三会”模式下的分业监管体制，在该体制下，以证监会、保监会、银监会为主，与其他一些监管部门如主要管理国债市场的财政部、管理企业债券市场的国家发展改革委员会、管理外汇的国家外汇管理局等一起.在分业监管的基础上，共同实现对我国金融市场的监管。在当前我国金融监管协调机制尚未完全有效建立，金融监管机构之间的协同配合仍需加强的情况下，行业监管区隔和多头监管的并存，往往导致金融监管真空和监管重复的难以避免，在金融混业经营环境中尤其如此。同时，机械的“分业监管”、“多头监管”对我国金融业的“混业经营严及金融市场的国际化运作有着一定程度的制约作用，不仅易于积聚同质风险，而且也不利于鼓励金融创新、激发金融创新的动力和需求。其次，在金融机构产权监护人功能缺失的情况下，国内金融机构的自律监管作用相对薄弱，自我约束、自我发展、自担风险的内控机制难以形成，金融监管当局的风险监管要求未能转化为金融机构自身的风险管理需求，从而使金融监管部门承担了过多的责任，提高了金融监管成本，降低了金融监管效率。再次，我国的金融监管机构本身也存在监管经验不足、监管内容和手段不够规范等共性问题，金融监管信息未能实现共享，监管的准确性、有效性难以保障。而随着我国银行、证券、保险业之间业务合作与跨行业并购的发展，金融业务的综合化已是不争的事实，以分业监管应对混业经营，必将大大降低以金融行业划分为基础的分业监管体制的绩效。

（二）金融监管法制体系不健全，法律监管机制不完善

首先，现有金融监管法制体系不完备、系统性不强。我国现行的金融监管法制体系主要是由《人民银行法》、《商业银行法》、《保险法》、《征券法》、《银行业监督管理法》、《外资金融机构管理条例》等法律法规以及国务院各部委、中央银行制定的部门规章等法律形式构成的。一方面，在现有的金融监管法制体系中，缺少针对金融危机的应急处理法律机制设计，在存款保险制度的法律规制方面也是空白，尤其是当前已在金融市场实际运行的私募基金、产业基金，它们还没有取得相应的法律地位，也没有相应的法律法规或者部门规章对其进行规范。很显然，长期的法外运行，不仅不利于私募基金、产业基金的发展，而且也不利于金融安全和金融稳定；另一方面，在构成现有金融监管法制体系的众多规范性法律文件中，部门规章的比重过大，实施起来缺乏权威性。同时，各规范性法律文件之间的衔接性不强，有的彼此之间甚至存在重复或冲突现象。这些都势必影响到金融监管效率的提高和金融监管行为的公信力。

其次，法律监管机制不完善，法律规范的可操作性不强。在我国现有的金融监管法制体系中，对市场准入、市场稽查、市场退出、谨慎性要求等基本上已经有所涵盖，但大多是原则性的简单规定，缺少相关的实施细则，可操作性不强。以市场退出的法律机制建设为例，尽管2006年的《中华人民共和国企业破产法》为金融机构市场退出奠定了法律基础，但由于金融机构的特殊性，该法的相关规定显得过于原则化而使其在现实中操作性较差，常常不得不由政府和中央银行采取行政性手段加以解决，弱化了法律在市场退出过程中的规制作用，增加了金融市场的不确定性。而金融危机的应急处理法律机制、征信机构的法律规制机制、金融市场同业组织及其自律机制的法律设计的缺失更加凸显了我国金融法律监管机制的不完善，反映了政府在一些领域越位的同时，也存在着在另一些领域缺位的现象。

（三）监管目标不够明确

在市场经济发达国家，金融监管目标与中央银行货币政策目标是不同的。货币政策目标是宏观目标，借助货币政策工具调节货币供应量，以保持币值稳定。而金融监管的目标较为具体，突出强调保护存款人利益和维护金融体系的安全与稳定。从《中华人民共和国银行管理暂行条例》（1986）、《金融机构管理规定》（1994）和《商业银行法》（1995）的内容看，我国的金融监管目标具有多重性和综合性。金融监管既要保障国家货币政策和宏观调控措施的有效实施，又要防范和化解金融风险，保护存款人利益，保障平等竞争和金融机构合法权益，维护金融体系的安全。这实际上是将金融监管目标与货币政策目标等同看待，强化了。

（四）金融监管独立性不够

巴塞尔委员会《有效银行监管的核心原则》规定：促进有效银行监管，必须具备稳健且可持续的宏观经济政策，完善的公共金融基础设施，有效的市场约束，高效率解决银行问题的程序以及提供适当的系统性保护机制等基本条件。更为重要的是，在一个有效的银行监管体系下，参与银行监管的各个机构要有明确的责任和目标，并应享有操作上的自主权和充分的资源。我国银监会作为国务院下属机构，在业务操作、制定和执行政策、履行职责时，较多地服从政府甚至财政部的指令。银监会分支机构在实际监管中很难不受地方政府的制约，当监管机构的监管行为触动地方政府的利益时，地方政府往往对监管机构施加压力，从而弱化了监管作用。

（五）金融监管机构协调性差

从金融监管机构的设置来看，我国基本上属于分业监管模式。但是，这些部门的职责缺乏严格的界定，相互间缺乏协调。因而在实际操作中，常常导致监管过程脱节、多头、分散，使监管环节出现诸多漏洞。

三．完善金融监管体系的对策

(一)构建科学的金融监管的信息系统

监管成本居高不下导致中央银行信息优势的不足、识别风险能力的有限并实际上决定了监管的滞后。金融监管信息系统是持续性监管的基础，是提高金融监管效率的重要手段。我国金融监管信息系统尚处于一种分割、低效、失真状态。一是中央银行、证监会、保监会的监管信息系统分割，不能实现监管信息共享；二是监管信息定时报送制度，使得金融监管信息的收集效率很低；三是金融机构报送数据存在人为调整，使得金融监管信息失真。我国现阶段在信息披露方面还有很长的一段路要走。以国有银行为主体的商业银行体系缺乏透明度，除深发展与浦发两家银行作为上市公司受《证券法》约束有着较为规范的信息披露外，其他银行均未上市，而中央银行又尚未制订完善的信息披露的“游戏规则”，致使市场投资者缺乏了解银行资产质量、经营状况的渠道；中央银行对商业银行的管制也过多，特别是利率的管制，价格信号的扭曲导致市场投资者不能通过有限的信息——利率识别银行的潜在风险；银行发行的金融工具种类也有限，价格信号过少，不足以成为市场投资者评价银行风险的依据。针对这种情况，我们要加快金融监管信息系统的网络化建设，一是要加快各金融机构内部控制监管信息的网络化建设，实现系统内部业务发展与监管信息同步反馈。二是加快监管当局的监管信息网络化建设，改善信息传递方式和速度，创造条件实现监管部门与监管对象业务系统的信息联网，使金融机构的原始信息真实反映到监管部门，增强信息的透明度和准确性，以动态观察与分析监管对象经营活动的合规性和风险情况。三是加快监管当局之间的监管信息网络建设，以实现金融监管信息共享，降低成本，提高效率。金融监管信息系统的主要功能是：为金融监管提供连续、系统、动态的信息服务；通过信息共享制度，节省各监管部门监管信息的搜集成本，提高监管效率。

（二）建立高效的金融风险预警体系

金融风险预警系统主要为整体或宏观风险的控制服务，它不仅能对一国的金融运行实施有效的监测，而且也能从侧面反映出国民经济运行中存在的问题。借鉴世界各国金融风险防范的经验，结合中国金融业的风险实情，我国金融风险预警系统从宏观层面上可分为三个层次建立。一是建立国家宏观金融预警系统。在国务院领导下，中国人民银行、国家证券监督委员会、国家保险监督委员会、国家统计局、各大金融机构共同参加，按照统一领导、统一指标体系、分级监控的原则，组建国家宏观金融预警组织系统。主要负责全国范围内金融风险的监测和预警，并对全国各区域、各地区预警系统进行组织和指导。同时，负责监测国际金融风险走势，并将各种风险信息和对策措施及时传输到政府各部门和各金融机构中去。二是建立区域金融预警系统。由人行跨省区分行、区域内证券监管部门、保险监管部门和辖内各大金融机构共同组成。主要负责辖内金融风险的监测和预警，及时将各种风险信息和对策措施传送到辖内各级政府部门和各金融机构中去。三是建立地区金融预警系统。可由人行中心支行或县支行与设在当地的金融机构共同组成。主要负责辖区内金融风险的监测和预警，将各种警情信息及时输送到辖内政府部门和金融机构中去。

预警依赖于监测，监测离不开指标。指标的经济金融内容就是经济金融过程中的数量特征及经济金融过程之间的数量关系特征。金融风险指标体系应具有全面性、灵敏性、代表性等特点，笔者认为，我国金融风险预警指标体系应由以下几个部分组成：

1、国家经济系统中实体部门运行出现偏差而导致的金融风险预警指标，包括GDP增长率，固定资产投资率，股票价格指数，工业资金利税率等；

2、政策性金融风险及经济环境变化导致的金融风险预警指标，包括通货膨胀率，广义货币供应量指标，公共债务指标，国内存款真实利率之差，货币发行增长率，国内储蓄率，穆迪的主权信用评级等等；

3、金融体系的风险预警指标，包括资本充足率，资本/总资产比率指标，不良贷款比率，备付金比例，流动性比率，存贷比率，拆入资金比率，各项资金损失率，自有资金比率等等；

4、国际收支部门金融风险预警指标，包括真实汇率偏离度，外汇储备占短期债务的百分比，对外债务率，债务期限结构指标，经常项目逆差占GDP比重，外汇储备所能支持进口量月份数，外债负债率，对短期性资本的依赖程度，出口额增长率，外汇储备等等。至于各个指标值的安全波动范围，我们应该参照国际标准，在此不予多述。在确定预警指标的基础上，我们还要确定预警指标的“阀值”和权重，危机发生的概率，预警级别并根据危机发生的概率值来估计可能发生危机的较为准确的时间，以便及时采取防范措施。

（三）建立“四位一体”的金融监管方式体系

央行监管。人民银行监管是我国现代金融监管方式体系的核心，其内容包括：(1)人民银行内部各层次、各部门之间的职责明确、纵横结合的合力监管组织体系；(2)过程连续、衔接有序、运作规范、方法科学的现代化金融监管操作体系；(3)内容可靠、传递及时、部门共享、目标明确的金融监管信息体系；(4)预警超前、处置快捷、灵敏有效的系统化风险防范控制体系；(5)以风险防范为核心的金融监管指标体系，等等。目前，人民银行各分支机构要根据本辖区情况，建立和健全分行、中心支行和支行三级监管体系，实行“统一领导、分级监管、部门落实、责任到人”的工作制度；建立以金融监管职能部门为主、其他职能部门为辅的职责明确、部门联动的合力监管工作体系；要探索建立金融监管领导协调小组和工作协调会议制度，促进部门间的协调，使之形成监管合力；积极探索建立对监管部门和人员的再监管机制；要建立监管业绩考核制度；建立金融监管责任追究制度；进一步健全对监管人员的社会举报制度。建立和完善系统连续、衔接有序的全过程监管操作流程，实现金融监管的规范化、系统化、电子化。建立科学的风险预警指标体系和金融监管数据库，充分发挥非现场监管在风险预警中的基础性作用。建立非现场监管与现场监管相统一的监管方法体系，实现金融监管的持续性、计划性、超前性。自我约束（自律）。金融机构自我约束机制是我国现代金融监管方式体系的重要内容。随着金融市场化程度不断提高，对金融机构内控机制要求也更加严密。现阶段我们要着重于：一是合理设置内控机构。各金融机构都要建立与本系统业务发展相适应的内部审计部门或稽核部门，并具有相对独立性、超脱性和权威性。可选择在系统内部设立跨地区的监管分局、稽核中心或特派员办事处，消除或减少被查单位对检查部门及其人员的行为制约。二是充实改善内控设施。金融机构建立内控系统网络和相对集中的数据处理中心，一方面改善内部控制的非现场监测条件，运用系统网络观测各经营机构的财务、资产等业务指标变化情况；另一方面能有效防止或减少基层乱调帐、乱改帐等违规行为的发生。三是修改完善内控制度。内控制度的建立与完善是一个动态过程，各金融机构都要适时根据其业务发展和环境变化不断修改完善内控制度，以动态适应其业务发展与金融创新对风险控制的需要。目前要尽快建立对金融机构内控监测制度和备案制度，建立对有内控问题和金融违规问题机构的上级行责任追究制度，建立对金融机构高级管理人员任职资格考核通报制度，建立金融机构违规责任人处分建议制度。

行业自律。行业自律是我国现代金融监管方式体系的有益补充。从世界各国金融同业自律制度建设的实践看，同业公会(或协会)是适应金融业行业保护、行业协调与行业监管的需要，自发地形成和发展起来的。结合我国金融业发展的现状，建议：一是在监管当局的鼓励、指导以及社会舆论的倡导下，在自发、自愿的基础上建立金融业同业公会。可根据金融机构的不同类型、不同地区建立不同的金融业同业公会，并提倡在此基础上形成全国金融业同业公会的联系机制。二是赋予金融业同业公会具有行业保护、行业协调、行业监管、行业合作与交流等职能。

社会监督。全社会广泛参与的联合监管防范体系是建立现代金融监管体系的环境保障。金融活动涉及社会经济生活的各个方面，诱发金融风险的因素是多方面的、复杂的。加强金融监管，防范金融风险，没有全社会各个方面的参与是不可能的。以各级地方政府为核心，包括人民法院、公安部门、工商行政管理部门、财政部门、新闻宣传部门、会计或审计师事务所等社会中介机构以及广大社会公众等在内的社会联合监管防范体系，构成有效的银行监管的外部环境。

（四）强化金融监管主体及金融机构的自身建设

一是建立健全内部管理机制，塑造具有独立性的监管主体，避免其他部门干预。二是加强监管机构队伍的建设，提高监管的专业水平。三是明确内部监管管职能，制约和防范法定监管主体权利的滥用，规范业务操作，提高内控监督的权威和效力。四是把内部监管与行业自律落实到实处，以充分发挥监管人员的积极性、主动性、创新性，真正领悟行业内涵，把自律监管作为一种精神动力与追求，在实践中体现出来。五是注重规范操作，加强对监管人员的业务培训，提高监管人员的业务素质，进一步促进自律监管工作分全面发展。

金融监管是一个从准入监管，运营监管及市场推出监管所组成的一个体系与独立性的工程，在这个工程的构建中，立法者不仅要考虑到个规则的一致性，规则的相对稳定性，而且还要顾及法律规则的创新性和整合性。我国的金融监管体系已经经历了一个从无到有的过程，虽然借鉴或者说移植的成分较多，但不可否认，它有它的优势存在，我们需要公正客观地评价，然后指出存在的问题，加以改善，使之不断完善。

参考文献

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【5】 杨宏 著《经济全球化趋势下我国银行业发展对策》，《税务与经济》，2004年第4期 【6】 丁志国 等编著 《金融学》 机械工业出版社 【7】 魏东 著《商业研究》，2003年 【8】 曼昆 著《经济学原理》

【9】 本杰明-格雷厄姆 著《价值再发现》(Rediscovering Benjamin Graham)【10】 李京文 著《走向21世纪的中国经济》，经济管理出版社，1995年。【11】 闻岳春 著《入世于金融创新》，世界图书出版公司 【12】 郭田勇 著《金融监管学(第2版)》

【13】 李杨、胡滨等著《金融危机背景下的全球金融监管改革》 社会科学文献出版社 【14】 张汉林 著《经贸竞争新领域》，中国经济出版社，1997年 【15】 戎生灵 著《金融风险与金融监管》 中国金融出版社 【16】 张若思 著《法学研究》，2003年第6期

Financial regulatory system in China

Problems and Solutions

Zhangxinyuan NANJING UNIVERSITY OF INFORMATION SCIENCE&TECHNOLOGY

ACCOUNTING PROFESSION

NANJING 210044

ABSTRACT: China's financial regulatory system, there is poor coordination of regulatory agencies, regulatory legal system is not complete, the effectiveness of regulation is not strong, sub-sector regulatory model is plagued by problems, lack of self-regulation of financial institutions and other issues, financial stability should be established coordination mechanism, improve the financial regulatory laws system, give full play to the role of social supervision of intermediaries, improve regulation, improve the financial regulatory body themselves

KEY WORD: Financial regulation Legal system Separate regulatory approach

Self-regulation

第四篇：我国食品安全现状及存在的问题

我国食品安全现状及存在的问题

[摘 要]随着社会的发展与科技的进步，人们的生活水平与消费水平在逐渐提高，然而食品卫生安全问题却越来越突出，这严重损害了人们的身心安全。在食品安全隐患之下，我们必须注意食品安全问题产生的客观性和主观性。社会存在与社会意识是辩证统一的，要充分利用社会意识对社会存在的反作用，发挥企业的职业道德观以及公民作为主人翁的监督作用；用马克思主义认识论指导实践，总结经验教训，在实践中提高认识；坚持走科学发展之路，以人为本，促进经济社会和人的全面发展。这样才能在面临国际环境的挑战，促进社会发展的同时，做到不损坏公民的健康生命权，建设更高水平的社会主义社会。

[关键词]食品安全现状；存在问题；频发原因；和谐社会；马克思主义

一、我国食品安全现状及存在的问题

（一）我国食品安全现状

2012年2月13日，卫生部副部长陈啸宏在《食品卫生法》颁布十周年新闻发布会上说，十年来我国食品安全工作取得明显成效，我国食品工业一直呈高速发展状态，食品工业已经成为国民经济发展的重要产业之一。同时，食品卫生安全水平有了显著提高，严重危害人体健康的霍乱、伤寒等食源性传染病得到有效的控制；食品卫生监测合格率显著提高；食物中毒发生数量和中毒人数总体呈下降趋势。

在食品原料种养、生产加工、市场流通、餐饮消费等方面的安全问题仍存在。近几年，我国食品安全问题特别突出，大致面临着五大问题。一是化学污染带来的食品安全问题，如2011年“3•15”特别行动中，央视曝光了双汇“瘦肉精”养猪一事。瘦肉精可以增加动物的瘦肉量使肉品提早上市、降低成本。但瘦肉精有着较强的毒性，长期使用有可能导致染色体畸变，诱发恶性肿瘤；二是微生物及其毒素污染造成的食品安全问题，如三全猪肉白菜水饺检查出金黄色葡萄球菌；三是食源性疾病问题；四是食品加工生产过程中引发的食品安全问题，如2011年4月，合肥、南京等多地的一些熟食店、面馆为牟利而用牛肉膏（一种吃多会致癌的食品添加剂）将猪肉变牛肉。五是违法生产经营带来的食品安全问题，如2011年6月底，“新华视点”初步揭开了京津冀“地沟油”产业链，长期食用地沟油可能会引发癌症，对人体的危害极大。［1］

（二）公众对待食品安全问题的态度

民以食为天，食品安全事关国民身体健康和生命安全，频频发生的食品安全事件造成了恶劣的社会影响，引发公众的广泛关注和讨论。现在吃饭吃出了担心与忧虑，人们常常发出感叹：“吃一顿饭容易，但要吃一顿安全的饭就太难了”！根据2010-2011年中国社会心态研究报

告的数据分析，市民的生活安全感特别缺乏。由于受到中国几乎整个奶业的三聚氰事件等食品安全事件的影响，居民民众对食品安全、交通安全、医疗安全和社会治安均存在着担忧。这导致了市民对社会信任得分仅为62.90分，抵达信任底线，即“极低信任”的最下限。由此可见，公众对食品安全的态度已相当明显——接近于不信任，如若再发生什么食品安全事故，就将挑战公众底线了。

从近年曝光的食品安全事件来看，有关部门对食品安全的监管明显存在较大漏洞，宣传工作也不够到位。但食品安全事件的频频出现，并不代表有关部门形同虚设。媒体曝光的食品安全问题只是存在事实的一部分，而作为政府部门，在媒体曝光后，须有所反映。因此，有关部门对食品安全的监管和宣传工作还需加大力度，修补漏洞，做好本职，保障食品安全，尽可能让百姓不再“谈食色变”。

二、从马克思主义角度分析我国食品安全问题频发的原因

（一）社会存在与社会意识是辩证统一的，社会意识是社会存在的反映

积极的社会意识能够促进社会存在的发展，消极的社会意识会阻碍社会存在的发展。政府对发生食品安全问题的企业处罚力度不够，相关法律规范不严，造成食品安全问题频频发生，使得广大消费者对食品安全丧失信心，造成了比较消极的社会意识，从而对我国的食品生产事业造成极其恶劣的影响。

（二）实践是认识的基础，认识来源于实践并导实践，同时接受实践的检验

屡屡发生的食品安全问题以及随之而来对人民健康安全的威胁，使有关部门充分认识到了加强食品安全生产的紧迫性和必要性，这体现了实践是认识的基础，认识来源于实践。有关部门及时总结我国在食品安全方面的经验教训，制定相关措施来解决食品安全生产问题，接受社会各界的监督检验，又体现了认识源于实践并指导实践，接受实践的检验。

（三）科学发展观的基本要义是坚持以人为本，全面协调可持续发展，促进经济社会和人的全面发展

坚持以人为本，就是要以实现人的全面发展为目标，从人民群众的根本利益出发谋发展、促发展，不断满足人民群众日益增长的物质文化需要，切实保障人民群众的经济、政治、文化和其他社会权益，让发展的成果惠及全体人民。中国食品安全问题的大量涌现体现了社会主义在实践中曲折前进的发展道路——食品安全问题彻底危害了我国人民群众的身体健康、损害了人民群众的根本利益，并且不利于我国食品行业的长期发展。因此，国家应坚持科学发展观，对于不法行为进行严厉打击，切实保障人民群众的经济等社会权益，实现全面协调可持续发展。

（四）建设社会主义依然具有艰巨性和长期性

现阶段的食品生产安全事故屡屡频发，不可不说是社会主义建设的“噪音”，但这也反映了社会主义建设具有的艰巨性和长期性，究其原因，有以下几点：

1、社会生产力发展状况的制约

目前我国社会生产力仍处于比较落后的水平，食品生产经营企业规模化、集约化程度不高,劳动生产率普遍较低，自身管理水平仍然偏低，这就从根本上决定了企业无法按正常健康的渠道来通过提高劳动生产率水平来获得利润。

2、经济基础和上层建筑发展状况的制约

除了社会生产力发展状况的客观因素制约外，政府监管是造成食品安全问题频发的又一重要原因。政府没有很好地发挥其在社会主义市场经济中的调节作用，我国现已颁布的法律法规对违法产销者还未形成足够的威慑力，食品安全监督机制不够完善；食品安全监督管理的条件、手段和经费还不能完全适应实际工作的需要；我们国家缺乏对作为食品原料的农产品和畜产品中有害物质含量的限制或尚未制定强制性标准，使这些食品原料屡屡成为了我国食品安全事件频发的源头。

3、国际环境的严峻挑战

如果说社会生产力发展状况和政府监管是造成食品安全问题的内在因素，那么国际食品生产市场的竞争就是造成食品安全生产问题的外因了。质优价廉的外国食品对国内食品市场造成冲击，加上原材料的价格上涨迫使本来发展维艰的食品生产企业投入更残酷的市场竞争，企业只能想方设法竭尽全力降低生产成本，以提高企业自身生存发展的利润空间。

4、中国食品安全问题的大量涌现说明党对社会主义发展道路的探索和对社会主义的认识,需要一个长期的艰苦过程

中国的食品安全问题主要是因为我们的社会主义是在经济文化相对落后的基础上建立起来的。人民日益增长的物质文化需要同落后的社会生产之间存在着矛盾，出现食品安全问题是我们在探索社会主义道路过程中出现的生产力与生产关系不相适应的矛盾，解决食品安全问题，是建设中国特色社会主义市场经济的必要问题，也是关系到老百姓切身利益的重要问题。党对社会主义发展道路的探索需要一个长期的艰苦过程。党在屡屡出现的食品安全问题上暴露的问题也说明了党对食品安全管理和发展领域同样需要一个不断深化并完善的认识过程，这是急不来的。

三、解决食品安全问题，构建和谐社会

（一）社会存在决定社会意识，消极的社会意识会阻碍社会的发展，积极的社会意识促进社会的发展。相关法律规范不严，造成食品安全问题频频发生，广大消费者对食品安全工作丧失信心，形成了消极的社会意识，继而对我国的食品生产事业造成极其恶劣的影响。相关部

门应该完善法律法规，加大对发生食品安全问题的企业的处罚力度，在食品生产行业自觉遵纪守法；提高执法者素质，使之有法必尊，执法必严，使食品安全得到法律的有力保障，使积极的社会意识得以重新树立，防止食品安全事件发生。

（二）认识来源于实践并指导实践，同时接受实践的检验，正确的认识对实践具有积极的指导作用。接踵而来的食品安全事故对群众造成了身体和经济损害，使人们认识到食品已经不安全，有关部门认识到加强食品安全生产的紧迫性，形成正确的认识；面对此种情况，有关部门应该制定措施应对食品安全事故并着手建立食品安全机制和民众监督体系，以确保食品生产和食品市场进入良性发展的同时达到保障群众的的身体和经济利益的双赢局面；相关部门在制定和实施相关法律法规或政策时，应接受广大人民群众的监督和建议，这样才能使食品行业走上正确的发展道路，保障群众的利益和健康。

（三）食品安全问题频发威胁着人民群众的身体健康、损害了人民群众的利益，也不利于我国食品行业的长期发展。政府应坚持科学发展观，坚持以人为本，对于发生食品安全问题的不法厂家进行严厉打击，切实保障人民群众的经济和社会权益；建立健全的食品生产机制和监督体系，解决食品安全问题的同时又保障了人民群众的身体健康，使食品生产者创造经济价值又能创造社会价值，使食品行业促进经济社会和人的发展，从而实现全面协调可持续发展。

（四）建设社会主义具有艰巨性和长期性，食品行业不可避免地碰到困难和挑战，出现食品安全问题是我们在探索社会主义道路过程中出现的生产力与生产关系不相适应的矛盾，因此国家必须大力解放发展生产力，提高劳动生产率，学习先进的管理方法，加快食品生产经营企业规模化、集约化；政府要加强食品源头质量监管，严格市场准入制度；搞好食品安全，必须从源头抓起，切实抓好种植、养殖、生产加工、批发零售和消费四个环节，做到环环相扣，全方位监管；面对外企的严峻挑战，中国食品行业必须联手以质取胜，而不能一味的减低生产成本；党对食品安全管理和发展领域需要一个不断深化并完善的过程，因此政府部门应该逐步建立一个统一、权威、高效的食品安全监管机构，逐步实现责、权、利相统一的现代食品安全控制体系。

结束语

食品安全问题是我们在探索社会主义道路过程中出现的生产力与生产关系不相适应的矛盾，是建设社会主义具有艰巨性和长期性的表现形式之一，我们必须在发展中找出食品问题出现的原因，然后正确运用马克思主义基本原理解决问题。只有这样我们才能强壮自身，才能更好地建设社会主义和谐社会，才能屹立于世界民族之林，并为世界经济的稳定发展和世界和平做出贡献。

参考文献

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[3] 胡卫红.马克思主义基本原理概论[M].北京：高等教育出版社,2010.

第五篇：我国粮食流通领域现状及存在问题

我国粮食流通流域的现状及存在问题李静食工095班 摘要

在逐渐激烈的粮食市场竞争条件下，我国粮食流通面临现代物流的挑战，暴露出许多弊端，同时又有多年积累下来的得天独厚的条件，所以要积极分析我国粮食流通的现状，发现其面临的问题进行有效地解决，就能够发展成为具有无限商机和强大生命力的现代物流配送中心。不仅能对我国的粮食产业及整个社会经济产生积极地影响和保证作用，更是解决中国“入市”后粮食问题的重要手段，将力的推动中国粮食贸易与国际贸易的接轨，顺应国际粮食流通业集约化经营的发展方向，是一种符合当代先进生产力发展要求的流通模式。

关键词

现代粮食物流现状问题改革

前言

近几年，随着我国粮食流通体制的变革，粮食购销已全面走向市场，粮食流通环境明显改善，粮食流通速度明显加快，市场调控粮食供求能力显著提高，所以一个顺应市场需求，大规模，高效益的新型产业应运而生—现代粮食物流。不难预测，现代物流业的发展对我国传统粮食流通业来说既是严峻的挑战，又是难得的发展机遇。随着“大粮食，大市场，大流通”框架的确立，我国传统粮食流通业的许多特点与现代粮食物流业接轨中所发生的体制性障碍将日益显现，与现代粮食物流业的结构性摩擦将日益升级，所以解决我国在粮食流通领域的问题，突破以往僵化的体制和机制的束缚，加快发展现代物流，加快与国际接轨，是我们现在需迫切解决的问题。

正文

一我国传统粮食流通模式特点分析：

从建国初期开始，人多地少，粮食紧缺一直是困扰各级政府的难题，尽管“以粮为纲”曾经打下时代的烙印，政府也曾千方百计试图解决粮食共给问题，但综合其特点不难看出传统粮食流通模式一直是按照短缺经济的运行模式设计的。主要有如下特点：

（一）粮食流通模式的计划性

由于粮食长期实行高度的封闭计划经济。因此粮食流通也是全国一盘棋，无论收购还是销售，无论是调拨还是加工，均受制于计划这根无形的“魔杖”。1978年改革开放以来，尽管国民经济得到了较快的发展名单是粮食依旧沿袭了计划经济的经济模式，粮食流通效率并未提高流通规模流通组织并未发生根本变化，在很大程度上受到计划思想的约束。

（二）粮食部门思维的定向行

在计划经济时期马零食流通主要是靠政府统筹安排，粮食行政管理部门层层编制粮食调拨计划，国有粮食企业具体实施计划。粮食流通的目的、效果及费用全部由政府包揽。体现、企业不承担任何实际责任，也不直接体现经济效应，而是间接享受政府的费用补贴。因此，整个粮食流通全部由政府掌控，从上至下也就自然地形成了粮食部门两眼向上的思维定势。

（三）粮食购销范围的边界性

由于粮食长期执行“传统购销”政策，粮食购销范围对于某一特定的机构具有明确的边界性，任何单位和个人不能也不准越雷池半步，从而形成了粮食购销区域边界极强，管理者不能考虑“边界”管理范围以外的任何事情，无疑限制了粮食部门的发展空间。同时，受计划经济的束缚，粮食流通也一直徘徊在效率低，流通成本偏高的低发展阶段。

二实行我国粮食流通体制改革

改革开放20年来，随着我国社会综合生产力的发展，特别是农业生产力的突飞猛进，粮食流通领域发生了一系列变革：

（一）粮食商品流通不再受中家指令性计划的直接控制，而是通过市场进行相对的自由调节。

（二）粮食价格经历了国家统一定价，价格双轨制，到订购价与保护价并存，以及随后实行粮食收购保护价和顺价销售的政策，直至今天部分粮食退出国家粮食收购保护价范围推向市场定价的变化过程。

（三）不同所有制的粮食企业在取得粮食收购许可证后进入粮食流通领域，实行垂直的粮食收购，生产加工和产品销售。一批非公司成分的不形式的多渠道，少环节的市场化、专业化、企业化的大规模。

（四）由于资产纽带的制约和经营利益倾向的分离，传统的粮食流通渠道发生变化，特别是原有和国营粮食商业网络已失去昔日控制市场的能力多种经营成份的粮食销售商逐步成为城镇销售市场的主力。

（五）伴随着进入高速信息化的时代，粮食流通与粮食市场信息成为一对忠诚的挚友，并与现代化书融合在一体，粮食商品流通的速度超过以往任何阶段和时期。三我国粮食流通业面临的问题

（一）行业局限，区域分割，功能单调

政府对国有粮食批发，储运企业限制太严，既有粮食定购任务，粮食保护价的限制，又有各地工商部门对夸地区粮食购销限制，还有粮食主管部门对粮食企业面向市场跨行业经营的限制，这不尽导致粮食流通链萎缩，经营机制不灵活，服务单一，而且造成大量剩余生产能力闲置，资源浪费，市场分割，难以满足日益多样化的市场需求。与此相反，欧美，日韩等国的流通体系中，几乎不存在单一的批发业，其批发业已经发展以物流配送为主体的流通中心。近几十年来，大量的现代化，大规模的物流配送中心作为一种现代流通形式发展起来，他一头连接生产，一头连接销售或消费，已经取代了传统的批发企业。成为一条少环节，低成本，高效率的流通渠道。

（二）政府对粮食物流市场建设投入少，重视不够，对发展粮食物流缺乏统筹规划

我国粮食流通业竞争较强，许多粮食批发企业，储运企业各自为政，缺乏组织协调和市场规划安排，没有形成一定的规模优势和资本优势，以致粮食流通不畅效率低下，库存积压日渐严重，资金周转不灵，经营亏损包袱越背越重。世界上大多数地区1/3的物流运作是承包给第三方的，发达国家甚至达50%——80%。许多生产加工企业和零售企业都实行“零库存”，而把仓储、包装、运输留给物流配送中心代理。美国目前约有许多90%的日用工业消费品、20%的工业生产资料和绝大多数农产品是通过批发渠道销售的。发达国家的政府都重视对物流系统

建设的投入，并以优惠政策鼓励发展以网络为支撑的大型物流配送中心。

（三）粗放经营，力量分散，设备利用率低

我国现有粮食的70%左右仍由国有粮食企业经营，在长期计划经济模式下，几乎每个国有粮食企业都建立了仓库、车队，搞大而全，小而全，重复建设多，自备仓储和自备运输利用率低，成本过高，粗放管理问题突出。这与中国“入市”背景下企业市场化趋势和世界新技术革命浪潮格格不入。

（四）设备陈旧，技术落后，信息不灵，物流运行效率不高

不少国有粮食企业的设备使用多年，早已落伍，粮食经营手段陈旧，机械化程度低，主要靠人力加工，人力管理经营，以致费用大、成本高、效率低。据统计，中国粮食产后损失占粮食总产量的12%-15%,如能挽回此项损失的50%，可供2000万人人口消费4年，相当于开发几百公顷的“无形粮田”。造成粮食产后损失的主要原因是粮食流通信息滞后、管理不善。而新兴的现代物流产业都以信息网络为主导，广泛开展电子商务，广泛采用先进的机械化，自动化装备，建立了比较完善的，全程自动化的物流管理系统，实行高效，便利的物流配送。

（五）经营观念落后，员工素质偏低，缺乏现代物流意识

许多国有粮食企业的员工们人沿用计划观念，面向上级，依赖国家扶持，用行政管理替代经济管理，忽视市场，缺乏物流服务意识，更缺乏现代物流技术素质。然而，根据WTO有关协议，我国必须进一步开放物流服务业和粮食流通市场，国外成熟的物流配送企业将运用先进的物流技术和经营观念，在我国广泛开展粮食物流配送业，这对我国传统的粮食流通企业势必形成一种巨大的冲击，按照适者生存，优胜劣汰的竞争法则，不少未经市场化改革和物流现代化改造的国有粮食企业及其员工，难免会在残酷无情的国际化，现代化的市场竞争中遭到淘汰。

四建立现代粮食物流模式的思考

粮食流通体制正从计划经济的时代，逐步向市场经济的时代过渡，市场调控粮食供求能力显著调高，粮食市场化运作改变了粮食原有的僵硬面孔，粮食与其商品一样逐步融入了社会大流通，积极研究和探索现代粮食物流已成为粮食仓储工作的一个全新课题

（一）加快培育粮食产业链

1在粮食产前要协助农业部门加强对农民选种、育种、栽培等技术指导和农资服务工作。

2在粮食产中要协助农技部门为农民提供防治病虫害等指导工作，并广开粮食信息渠道，为农民提供粮食行情，信息服务。

3在粮食产后，粮食部门要为农民提供粮食干燥、储藏、运输、加工等粮食流通服务工作。

（二）加快培育现代粮食物流市场体系

1选择在大中型城市尤其是商业氛围浓厚的城市，重点培育、扶持大中型骨干粮食企业，按照现代物流的思路重组现有资源，催生新的物流资源，提高其参与国际，国内粮食流通竞争力，增加辐射面，扩大影响力。

2在小城市，小城镇，重点培育面向零售网点的粮食配送中心

3积极引导有条件的中小型粮食批发中心，向配送粮食及其制品的方向发展。

（三）加快粮食物流信息服务体系建立

（四）加快实施粮食品牌战略

1粮食企业要树立品牌即资源的意识，鼓励支持粮食企业积极创立属于自

己的品牌，提高其核心竞争力

2粮食主要产区不仅要打响成品粮品牌，而且要打响原粮品牌。

（五）加快从业人员队伍建设

（六）加快粮食物流设施建设

希望政府继续加大对物流设施的投资力度，加快物流信息平台的建设粮食行业要以“四散”技术为突破口，大力发展粮食物流业。

（七）谋求与外资外贸企业合作合资，推进粮食流通的国际化

总之，政府有关部门应按照粮食物流的要求，实现物流业务流程重组。发现并改进我国现在在粮食流通领域所出现的问题，全面改革企业组织结构，优化粮食流通企业业务流程，变传统粮食流通重视功能管理，产品管理，存货管理为先代物流的过程管理，客户管理，信息管理。不断强化专属我国的竞争优势，打造属于自己的专业化核心竞争力。

参考文献:

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10.廖红丰 关于我国粮食物流现代化的思考.现代经济探讨，2005

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