中国石油营销现状研究

第一篇：中国石油营销现状研究

中国石油营销现状研究

摘要：在经济全球化的今天，石油被称为工业的血液，对于一个国家的重要性不言而喻。近年来，多场局部战争的根源都是石油。石油危机，油价上涨，已经成为社会普遍关注的问题。因而，石油的营销与市场战略也变的尤为重要。中外各大石油公司都积极采取措施，降低企业成本，开拓市场，应对危机。

关键词：石油战争市场管理策略营销策略需求经济发展方式

在当今世界，石油已成为最重要的能源。但是，石油的区域分布与需求的不均衡，成为诸多矛盾的根源。石油短缺，油价上涨，已成为制约经济持续发展的主要因素之一。我国人民发现和使用石油的时间为世界最早。始于何时，据稽考，至迟在三千多年前就已开始。目前中国已取代日本成为全球第二大石油消耗国（仅次于美国），预估10年内中国的石油需求将从目前的每日600万桶膨胀近一倍至1150万桶。2003年3月20日爆发的伊拉克战争，是距离我们最近的一场局部战争。众所周知，这场战争的根源只有两个字，石油！在不到两个月的战争中，伊拉克的石油设施遭到严重的破坏。战后，石油价格飞速上涨，引发了又一次的石油危机。日益紧缺的石油资源，不得不引起各国政府及企业的高度重视。

一、中国石油市场现状

受宏观经济走势影响，2009年中国石油需求和供应均经历了走出低谷、逐步回升的轨迹。2月份石油需求和供应均达到近年来的最低水平，3月份开始石油需求和供应均波动回升，随后不断创出历史新高。

（一）石油需求总体保持增长，油品需求增长各异

1.石油需求继续增长，但增速放缓

2009年，中国经济率先步出危机阴霾，实现国民经济的回暖。取得了GDP增长8.7%的不俗业绩。与宏观经济形势变化密切相关，我国石油需求呈现先降后升、总体增长而增速放缓态势。

2004～2009年中国原油和石油表观消费量情况（表观消费量：指产量加上净进口量）

从上图可以看出，2009年的石油表观消费量持续增长，但呈现放缓的趋势。原油表观消费量增长也有减缓的趋势。

2.主要油品需求增长情况各异

从油品的需求变化来看，各种油品的增长速度不相同，且差异较大。汽油、煤油呈现出了较快的增长，而柴油和燃料油则同比呈负增长。出现这种差异的原因，主要是各油品的主要用油行业不同，各行业受金融危机和国家经济刺激政策的影响不同等，导致各油品需求增长情况不同。

中国主要油品表观消费量增长率比较，%、万吨

（二）石油进口继续较快增长，原油对外依存度突破50%

1,石油进口量继续保持较快增长

2009年石油进口量继续增加，但增速趋缓，这也主要受到国际经济危机的影响。但是由于国内汽车消费的增加以及 一些库容、管道以及炼化装置投产增加需求，仍保持了较快的增长。

2、石油对外依存度进一步提高，原油对外依存度首次突破50%

2009年中国石油和原油对外依存度双破50%。全年中国石油净进口量21888.5万吨，石油对外依存度由2008年的51.4%上升至53.6%。原油净进口量19862.0万吨，原油对外依存度达51.2%。

二、中国及国外石油企业的营销情况

中外石油企业在组织模式，营销战略上存在诸多不同，这也就决定了它们在发展方向上存在的差异。

（一）中外石油行业市场结构对比

1，在国外，二十世九十年代开始,国际石油行业兼并的情况盛行，世界各大石油公司相继进行重组。像埃克森美孚、BP、壳牌等跨国石油公司拥有全世界30%以上的石油工业产值,80%以上的石油石化先进技术,2/3以上的贸易量和直接投资额。与之相对,沙特阿拉伯、委内瑞拉或其他发展中产油国则是通过建立国家石油公司的方式来控制和经营油气资源。

2、中国石油企业的垄断属性以行政垄断为主,因此中国石油产业的供给市场集中程度过高，达到了高度集中的范围。中石油、中石化、中海油几乎垄断了国内的主要石油业务。并且国有股份占了绝对优势。

（二）国外石油公司营销策略

1、低成本战略。建立产销一体化的全球营销网络，实现规模化经营，增加石化产品的直销比例。

2、产业结构调整战略。通过兼并，收购，互换进行资产结构调整。通过建立联盟，成立合资公司，低成本迅速扩大市场份额。

3、信息化营销战略。随着信息技术的迅猛发展，国际石油公司改传统的营销模式，投入大批资金开发、创建电子商务系统，提供网上采购，向电子商务进军。

4、全方位服务战略。提高产品品质，即使应对市场变化作出反应。加强非成品油销售，为顾客提供便捷服务。以消费者需求为中心，培育忠实客户群。

（三）中国石油公司的营销现状及存在的问题

1、中国石油企业具有较完善的零售终端销售网络。中国石油炼油与销售公司现有华北、华东、华中、华南、西北、东北等18个专业销售公司和1个专业油品海运公司，拥有加油站17215座。中国石化销售有限公司现有华北、华东、中南、西南、东北、西北、川渝等39个分公司，拥有加油站30063 座。

2、具有很高的品牌闻名度。“中国石油”、“中国石化”这两个嘹亮的品牌名字，在中国消费者心目中已经具有必然的地位 和良好的形象。

3、但是，中国石油企业在营销上存在明显劣势。现代物流意识不足，物流人才缺乏。运输成本占销售收入的比重大，仓储设施布局不合理。信息化程度低，零售的终端加油站主动化管理程度低，人工成本高。这些因素制约了中国石油企业的进一步发展。

（四）中国石油企业面临的挑战

1、国外石油巨头的进入，加剧市场竞争。随着我国成品油零售市场的放开，国外知名的石油跨国公司埃克森一美孚、BP、壳牌、道达尔等已经通过合资合作进入我国的油品市场，投资于国内成品油零售领域。且随着市场的开放及政府职能的进一步转变，国家 对成品油市场的价格 干涉也越来越少，价格机制市场化的程度加深。这对中石油中石化带来了巨大的挑战。

2、消费者对物流服务的质量请求进步。

3、对海外石油依存度提高。由于国内石油资源不足，原油产量不能满足需求，进口石油依存度不断增大另外，动荡的世界局面、西方跨国公司的挤压、处所权势的排挤、外国政府的干涉，不断对中国的海外石油运输通道产生 要挟。毫无疑问，这将使我国石油销售企业的物流成本不断攀升，丢失竞争力。

三、中国企业的应对措施

面对国内国际市场的挑战，中国石油企业要转变发展方式，制定长远的战略，才能稳固国内市场，获取更多的利润。

（一）实现生产经营平稳持续增长

1、加强油气勘探开发，确保产量增长目标实现。深化地质研究，突出重点项目，重在战略发现。学习借鉴国际大石油公司先进的开发技术和管理理念，确保生产的平稳增长。

2、突出炼化结构调整优化，平稳有序组织生产建设。要统筹搞好资源优化配置，提高技术经济指标，推进布局优化和结构调整。

3、努力抓好油气销售和储运设施建设，提高运营效率、保障市场供应。进一步搞好营销网络布局调整优化，加快沿海、沿江、交通干线等重点市场库站、码头建设，尽快形成相匹配的物流体系和集散中心。继续推进国家战略石油储备基地建设，并搞好千万吨级企业商业储备基地的规划和建设工作。

（二）推进经济发展方式转变

1、大力推进科技进步，不断增强自主创新能力。重视以战略和政策为重点的软科学研究，增强研究工作的针对性和实用性，持续完善网络基础设施建设。

2、优化结构、加强管理，努力降低经营风险。加强投资战略研究和管理，实施业务发展动态调整，突出重要战略项目，优先发展高效项目，有序建设骨干项目，调整化工延伸加工项目，切实在优化结构上见到明显效果。

（三）积极学习国外大企业的经营战略，降低成本

1、精简机构、减人增效减少人工成本和管理费用。以贴近市场，提高对市场变化的快速反应能力为目的的机构改革和调整，精简机构，减少管理层次，减人增效，是国外石油石化公司降本增效的又一主要做法。

2、加强资金管理和优化投资结构减少财务成本和投资费用。国外大石油公司资金实力雄厚，但仍然非常注重财务和资金的管理，注重对投资方向和具体投资项目的选择，以保证投资高的回报率。这是从根本上降低成本、提高效益的另一重要措施。

3、通过优化组合、开拓市场降低营销成本和流通费用。在炼油与油品销售领域，面对近年炼油利润下降，油品销售竞争日益激烈的形势，国外石油公司采取了各种措施巩固和扩大市场，降低成本，提高竞争力。

4、实行加油站规模大型化和服务多元化。在炼油业利润持续低迷的情况下，油品销售领域实行加油站规模的大型化可以获得较为丰厚的利润，以降低营销成本，提高经济效益。

在国际竞争日益激烈的今天，我国企业只有施展优势抓住时机，整合资源，扬长避短，趋利避害，化劣势为优势，化寻衅为时机，以现代管理营销理念为领导，制定切实可行的发展战略，才能找到安全的高速增长模式，进步企业的竞争力，创造效益，在国际竞争中处于优势地位。

参考文献：2009中国统计年鉴

《中国石油营销体制改革探析》甘自力

《国际石油石化公司营销业务发展战略浅析》宋志强

《中国石油销售企业营销战略研究报告（2008）》 杨锡云

《消费导刊》

第二篇：中国石油行业企业文化现状剖析

中国石油行业企业文化现状剖析

2010-09-21 14:24:04全球统一大市场正在形成，我国石油工业的发展既受益于经济全球化，也越来越受到市场竞争的直接冲击，国内外的竞争将更加激烈。在这种情况下，我国的石油企业的发展日益为国人所重视。它们能否为我国工业与生活提供稳定的能源供应？它们如何与国外著名石油公司展开竞争与合作？这些问题是我国能源战略的核心，也是我国石油企业发展战略的核心，而战略发展需要一种强势的优秀企业文化来支撑„„

文/仁达方略

石油工业是中国国民经济的重要基础产业。新中国成立50年来，我国石油工业取得了巨大进步，为国民经济发展做出了重大贡献。然而，一方面我国石油供需矛盾的不断加剧为我国石油企业带来了无限市场与商机；另一方面随着经济全球化和信息网络化进程的加快，我国加入WTO的临近，全球统一大市场正在形成，我国石油工业的发展既受益于经济全球化，也越来越受到市场竞争的直接冲击，国内外的竞争将更加激烈。

在这种情况下，我国的石油企业的发展日益为国人所重视。它们能否为我国工业与生活提供稳定的能源供应？它们如何与国外著名石油公司展开竞争与合作？这些问题是我国能源战略的核心，也是我国石油企业发展战略的核心，而战略发展需要一种强势的优秀企业文化来支撑。

仁达方略管理咨询公司在2003年下半年通过问卷调查、电话调查、深度访谈以及资料研究等对我国石油行业企业文化现状进行了深入的调查研究。

一、我国石油行业企业文化的总体剖析

在竞争价值观模型基础上，仁达方略设计了适合中国企业的文化特征分析矩阵。在历史分析、资料研究、深入访谈以及问卷调查的基础上，我们发现，我国石油企业在几十年的历史中沉淀了一种具中国特色的革命精神，所形成的企业文化特征偏向于兵团化、制度化，石油的开发是一个只有团队才能完成的艰巨任务，在这一过程中，石油工人通力合作，积极参与，同事之间保持着密切的友谊，一个大队就是一个大家庭。同时，我国石油企业，特别是油田的开发建设，从一开始就不仅仅是企业行为，而是纳入国家发展战略上来的一项任务，在加强团队建设的基础上，为使企业或团队能够安全、稳定、有效的运转，在油田开发的管理过程中形成了一套强有力的组织制度和组织规则，具有很强的稳定性和固守性。而另外两个方面，由于我国石油业基本属于垄断行业，严重缺乏市场与竞争意识，石油工人只有一个梦想“挖出更多的石油”，技术创新主要的是围绕油气田的勘探与开采，对于企业如何在竞争中发展似乎无需考虑。

这样一种企业文化与世界经济的发展潮流是不想适应的，也是与我国能源行业市场化改革的方向不相适应的。我国石油企业管理者所期望的企业文化应着重增强市场竞争力，加强外部合作，关注员工培训与发展，同时也使组织度更具灵活性，注重挖掘创新与发展潜力。我国石油企业需要进一步加强管理制度变革与组织文化变革，以强化我国石油企业之间的竞争，提高石油企业运营效率，促进我国石油工业与整个国民经济的良性发展。因此我国石油企业文化的建设目标是增强市场与竞争意识，提高客户服务意识与环境保护意识，通过管理制度改革与

创新，为员工提供进行技术创新的氛围与动力，从而加快石油产业的发展，为我国能源需求和工业发展保驾护航。

二、我国石油行业企业文化的深入剖析

以上从总体上分析了我国石油行业企业文化的特征，描述了我国石油行业企业在企业文化上的总体轮廓，描绘我国石油企业的企业文化变革与建设的美好前景。但是，企业文化的变革与改善该如何去做？从哪方面着手？哪些需要改善、加强？哪些需要保持？哪些需要弱化？我国石油行业的企业文化变革任重而道远。

通过对企业文化问卷的统计分析，用专业的统计方法对所得数据进行聚类分析和因子分析。我们计算出我国石油行业的企业文化的总体得分为3.62分（5分制量表，最高分为5分，最低分为1分，3分表示中间态度）。高于我们近期所做的电力行业与房地产行业企业文化的总体得分。问卷中涉及到的六个方面，愿景目标、价值观和组织氛围得分都高于石油企业文化的总体得分，而团队协作、组织学习、决策与授权得分低于企业文化总体得分。其中组织氛围得分最高，决策与授权得分最低。这样的得分基本上反映了我国石油行业企业文化建设与管理的现状，既有几十年石油文化的优良传统，又需要在加入WTO后的新经济条件下不断创新与变革。

图1——各维度得分与企业文化总体得分比较

我国石油企业作为国家的基础产业，是我国能源供应的主要来源之一，在国家经济与发展中具有战略性的地位，因此，我国石油企业的愿景目标，实际上也是国家和人民的目标。所以，我国石油企业在目标的设定上是十分明确的，表现在石油企业领导一般都能在国家能源战略的基础上设定本企业的近期目标和长远发展目标，并且能够在员工中达成共识，给员工以振奋和激励；不足的地方是，在愿景的贯彻和执行方面，员工虽然表达了自己对愿景的理解，以及为了实现长期愿景目标自己该做什么，但是，在落实上，企业文化推进方面存在一定的技术缺陷，愿景还没有根本上内化到每一位员工，变成员工的自觉行为。创新、创业、求实概括的总结了我国石油企业价值观的核心。石油，不仅点燃光明，也是我国工业发展的动力。为了不辜负人民的嘱托，为了实现祖国的富强，石油人艰苦奋斗、革命创业、求实创新，在数十年的团结奋斗中所沉淀下来的价值观在石油人的心中已形成共识，领导者和管理者对自己所倡导的理念能够

身体力行，员工在共有的、一致的价值观指导下参与生产。需要指出的是，我国石油企业有着丰富的文化积淀，还需要进一步挖掘企业文化与价值观中的闪光点，指引新一代石油人推动我国石油产业不断向前发展。在道德规范上，石油企业在十六大加强思想道德建设的方针指导下，基本上具有清晰的道德规范指导员工的行为。

本次研究，在组织氛围方面主要考察了三个因子：沟通，同事关系和工作氛围。主要是同事关系和工作氛围这两个因子得分较高。同事之间的关系比较融洽，有较强的集体感和较高的团队精神，在团队内部员工团结一致，能够按照严格的制度和操作流程工作。这对我国石油企业是一个利好消息。因为组织氛围好的企业内部能够形成较强的凝聚力，就是员工受团队力量的吸引并愿意作为团队成员工作的程度。调查中还发现，我国石油企业在管理上民主气氛不足。这在领导决策、领导行为以及授权等方面均有体现。

团队精神作为一种能力，作为企业文化的一种表现，在石油企业里有着丰富的表现，可以说我国石油企业员工的团队精神是国内外许多著名企业学习的榜样。团队是复杂的实体，人们以不同的方式为团队的成功做出贡献。在我国石油企业中，为了实现集体的利益，员工一般都会勇于牺牲个人利益。员工普遍肯定团队协作的目的是要完成任务，而不是分出层级。表现不足的地方是，在部门之间、团队与团队之间的组织协调上存在一定的障碍；团队之间的信息共享不具有广泛的流畅性。

创新是我国石油企业的核心价值观之一，石油企业不断进行着致力于创新的组织学习，为员工营造创新的氛围；大庆油田的勘探开发史，就是一部理论创新的勘探史。从我们的调查看，各石油公司对岗位的技能培训都比较重视，并给员工的学习创造了比较好的环境。但是，培训的内容单一，偏重于岗位技能的培训，而缺乏对员工综合素质的培训，不利于员工和企业的长远发展。另外，员工的提升在很大程度上不是依靠能力与业绩，而是依靠资历和人际关系，这种现象会影响到员工对工作的预期与主动性，从而不利于员工自主学习。

三、对我国石油行业企业文化建设的四点建议

为建设好以创新、创业、求实为特点的石油企业文化，我国石油企业在企业文化建设中需要加强以下几点：

第一：通过有效的诊断与评估确定自身企业文化的特点，优势与劣势，有针对性的改造现有的企业文化，使之成为我国石油企业的核心竞争力。

第二：“以人为本”是现代企业管理思想的核心，要用战略导向型企业文化理念凝聚人心、鼓舞士气。

第三：塑造基于真、善、美的价值观，坚持诚信, 注重业绩, 渴望变革。在关注企业发展与员工发展的同时，保护生态环境。

第四：新时期的企业文化建设要深化和转变党政部门的职能，坚持与时俱进，与“三个代表”的要求结合起来。

第三篇：我国信用卡发展现状及其营销对策研究

浅析我国银行信用卡业务发展现状

从1995年广发银行发行首张符合国际标准的信用卡开始，中国信用卡市场进入了初步启动阶段，但是却一直发展缓慢。到了2002年9月，尽管银行卡发卡量已达4、69亿张，但真正的信用卡很少。而中国加入WTO后，金融市场的开放速度越来越快，信用卡市场的竞争也越来越激烈，并日益受到外资银行的竞争威胁。

信用卡是银行卡产品中回报较高的重要品种。从2001年开始，国内银行开始大举进军信用卡市场，各大银行纷纷推出人民币贷记卡，甚至推出“一卡双币”贷记卡，尤其在2003年中国信用卡市场出现了井喷式发展。截至2010年8月底，我国信用卡发行量已经突破1.9亿张，达到较高水平。但是，在信用卡飞速发展的同时，其风险问题也越来越突出。

一、信用卡业务是高风险与高收益并存

信用卡是商业银行向个人和单位发行的，凭以向特约单位购物、消费和向银行存取现金，具有消费信用的特制载体卡片。信用卡有贷记卡和准贷记卡之分。近几年来，贷记卡也就是持卡人可在发卡银行给予的信用额度内先消费后还款。信用卡的发展速度非常快，发行量不断增大。但是银行面临的信用卡风险也相当的大，这是有多方面原因的。

信用卡的使用流程是持卡人消费时签字，然后由特约商户向银行提供签购单，发卡行凭以向特约商户付款，然后发卡行向持卡人发付款通知，持卡人向发卡行归还贷款。由此可见，信用卡业务不同于一般的信贷业务，在发行、使用、结算等任何一个环节出现问题，都可能造成信用卡风险。而随着信用卡业务的进一步发展，风险发生也越来越频繁，同时表现出涉及面广、风险种类多、危害性大的特点。对于商业银行而言，信用卡作为一种贷款凭证，实质上是一种贷款业务。信用卡的主要利润来自于透支利息收入，即消费信贷创造的收入。由于在个人消费信贷中，借贷双方信息不对称，银行无法准确判断客户的风险度，通常只能通过提供利率来抵补坏账风险，致使信用卡循环贷款的利率居高不下。随着信用卡市场国际化的发展，各家银行积极主动参与到国际信用卡市场上来，为了获得高收益而发行了各种高端信用卡，如各银行纷纷推出了白金卡、钻石卡、无限卡，最高授信额度无上限。可见，信用卡业务是高收益和高风险并存的。

二、信用卡风险类型与成因

（一）信用卡发卡行内部管理不善导致的信用风险

中国被认为是全球信用卡发展最具潜力的市场。进入中国银行业的外资金融机构几乎都向中国人民银行递交了开办信用卡业务的申请，希望从中国广阔的市场中获得高额回报，而中资商业银行也为了占据这一前景诱人的市场，不惜高额投资投入到信用卡业务上，导致重复建设的现象已经在中国信用卡市场中蔓延，也由此出现了恶性竞争。各家银行的信用卡业务雷同、单一，服务缺乏特色，没有一家具有

明显的竞争优势。为了抢占市场份额，有的银行把发卡量作为一个硬性指标来考核信用卡中心的绩效。为了完成发卡任务，各银行出现了街头摆摊的现象，随时随地向人们提供并推出打折、积分奖励、减免信用卡年费等各项优惠，甚至减少风险评估程序。有的商业银行甚至将信用卡发卡业务外包或者委托单位集体办卡，包括没有个人收入的在校大学生。西安电子科技大学就曾冒用学生信息办理了上万张信用卡，而学生却毫不知情，银行连最基本的办卡需要“本人签字”的程序都省略了。这种重规模、轻质量的盲目竞争，对申请人状况审查不严或者降低门槛，仅凭客户身份证复印件即可发卡，对客户授信没有严格把关的情况，不仅形成了大量的睡眠卡，增加了发卡行的发行成本，而且带来了非常高的风险，使得过度消费、套现经商，无力还款等高风险事件经常发生。

但是，由于金融市场的信息不对称，很容易产生市场的逆向选择和道德风险的发生。在信贷市场上，由于商业银行无法通过客户（信用卡持卡人）特征和行为来甄别客户的资信状况，因此银行将向客户索取足以补偿所有贷款平均风险的费用。同时，通过要求客户出具职业收入证明或财产证明、设置最低消费次数等方式来规避风险，使得资信状况良好的客户不愿意支付比应当支付的价格高的利息，而资信状况不良、没有能力还款或并不打算还款的借款人来说，利率高低无关紧要。换句话说，无论利率高低，他们借贷需求不变，利率对于不守信甚至是恶意的借款人没有任何影响，所以高利率对于良性贷款需求产生了“挤出效应”，这使得信用卡的发卡对象有向无稳定工作收入、高风险群体扩展的现象，也就加大了信用卡的信用风险，韩国和香港就曾出现信用卡市场拖欠比率居高不下的情况。从此可见，我国中资商业银行在风险管理技术上比较落后，社会征信体系正处于起步阶段，商业银行在信用卡实际操作中存在一些真空，导致不法分子有机可乘。所以从持卡人角度来讲，银行为减少恶意透支现象，有必要尽快完善个人信用体系，降低由于信息不对称带来的信用卡风险。

此外，过度授信成为各家银行竞争的普遍现象。由于银行在技术上缺少对信用卡申请人在同一银行或不同银行间多头授信，过度授信的监控、监测手段造成同一或不同商业银行的多家分支机构分别为一个信用卡申请人提供透支额度，形成过度授信，导致授信风险。有的银行提供授信额度是客户每月刷卡开支的8倍，甚至高达20万，这将会导致不必要的资本储备和风险敞口，给业务管理效率的提高增加了难度。在这种情况下，银行将很难实现预期占领信用卡市场和获得新的利润增长点的目的。尤其是宏观经济出现波动的时候，信用卡的呆坏账率往往将会出现明显的上升。正是出于以上考虑，我国各商业银行对于信用卡业务应保持谨慎态度，防止恶性竞争，充分考虑这项业务的成本和风险，在加强风险控制的同时扩大信用卡市场占有率。

（二）发卡行内部操作风险也是信用卡风险之一

发卡行自身操作上的漏洞也容易导致风险的发生，尤其是一些发卡行业务人员违法违规操作，利用职务之便，与不法分子勾结，串通作案，引起发卡行和客户的资金损失。这是由于发卡银行内部管理和监督体制不健全，而业务人员素质良莠不齐，容易出现违规和违法操作行为。发卡银行应该加强操作风险的管理，有效促进发卡行业务人员依法经营，防止违法违规现象的出现。提高发卡行从业人员的业务

水平和维护发卡行权利的能力，同时加大对从业人员违规操作的打击力度。

（三）特约商户非法交易或违章操作引起持卡人或发卡机构资金损失的风险

这种交易风险主要表现：部分不法商户提供信用卡套现交易，通过虚假消费刷卡，为信用卡用户提供现金，并收取手续费，为犯罪目的的实现提供了渠道，引发交易风险；少数特约商户及其经办人员通过伪造持卡人签单的方式诈骗发卡银行的资金，给发卡行和持卡人带来了损失；还有受卡人操作不当引发的风险。例如收银员没有按操作规定核对支付名单、身份证件和预留签名，接受了本应支付的信用卡，造成了经济损失。

（四）持卡人个人风险

主要表现为信用卡持有人安全用卡意识不强，信用卡丢失后不及时挂失；密码设置过于简单，丢失后很容易被破译或被熟悉的人掌握等。捡拾他人信用卡后取款的情形占到信用卡诈骗案件总数的一半以上，充分说明持卡人安全用卡的意识有待加强。

三、加强风险管理，防范信用卡风险

针对随着信用卡业务的不断发展和深入而引发的风险高、涉及面广、危害性大的特点，银行应该衡量利润和风险的平衡，确实加强风险的防范和管理，在分析各种风险管理手段的成本、收益的基础上做出正确的选择，从而尽量避免或减少信用卡风险的发生，实现发卡机构经营利润的稳定增长。

（一）强化发卡行的内部风险控制

第一，要处理好业务发展和风险的关系，要在可接受的风险水平下，实现收益最大化，而不能仅仅靠规模取胜，也不能一味地强调将风险控制在零水平，应该找到两者的平衡点。第二，发卡行应该严把发卡关，严格审批权限和操作流程。在信用卡申请受理环节要全面落实亲访亲核要求，必须做到“三亲见”，即“亲见本人、亲见身份证件原件、亲见签名”，并做好对申请人的身份核查工作；不得将信用卡发卡营销业务外包；对于单位团体办卡要按照规定加强单位准入资格审核，在其员工自愿同意办卡的前提下，统一收集申请表及证明材料，不得在未征得申请人同意的情况下与单位合作自行为员工办卡。第三，加强信用卡授信额度的管理。要合理核定持卡人的信用额度，防止出现超额授信；并积极拓宽不良资产处置渠道。第四，建立和完善“个人征信体系”，防范持卡人信用风险。个人征信系统主要保存个人的银行借款、担保、信用卡等信用状况。我国个人征信系统于2004年正式运行，但是纳入信息范围窄，信息资源无法在各银行间共享，造成各银行对同一客户的资信重复调查以及调查的局限性和不安全性，也导致出现银行多头授信的现象。所以，我国应该建立多种征信渠道，完善征信内容，实时联网运行，满足银行防范信用风险的需求。

（二）加强对特约商户的管理，防范欺诈风险

首先，要严格执行特约商户准入制度，审查特约商户的合法性及其经营资料的真实性，根据其性质、经营状况评估其风险水平，设置合适的风险控制参数。其次，要强化对特约商户的日常培训，加强对特约商户的日常监督管理，使特约商户增强风险意识，避免因人为操作失误带来风险。同时，对特约商户的异常交易要实时监管以及时发现风险，防范风险。

（三）加强安全用卡知识的宣传，提高持卡人的风险防范意识

随着信用卡发卡量的增加，信用卡犯罪行为也越来越多，给银行和持卡人带来了巨大损失。因此，银行应当重视对持卡人信用卡安全使用的知识的普及，不仅要宣传信用卡安全用卡的方法，还要让持卡人了解犯罪分子的作案手法，并掌握相应的识别方法和防范手段，提高持卡人安全用卡的意识和能力。

我国正处在信用卡发展的初级阶段，虽然信用卡的发行速度非常快，但是风险也越来越大。因此，加强信用卡风险管理成为现阶段最重要的问题。而风险管理的有效成果依赖于国家、银行、特约商户和持卡人的共同努力。

（作者单位：湖南商务职业技术学院）

第四篇：如何写研究现状

一、为什么要写国内外研究现状

通过写国内外研究现状，可以考察学生是不是阅读了大量的相关文献。为什么要求学生阅读大量的参考文献呢？不是为了让学生抄袭，而是为了让学生了解相关领域理论研究前沿，从而开拓思路，在他人成果的基础上展开更加深入的研究，避免不必要的重复劳动。

二、怎样写国内外研究现状

在写之前，同学们要先把收集和阅读过的与所写毕业论文选题有关的专著和论文中的主要观点归类整理，并从中选择最具有代表性的作者。在写毕业论文时，对这些主要观点进行概要阐述，并指明具有代表性的作者和其发表观点的年份。还要分别国内外研究现状评述研究的不足之处，即还有哪方面没有涉及，是否有研究空白，或者研究不深入，还有哪些理论问题没有解决，或者在研究方法上还有什么缺陷，需要进一步研究。

三、写国内外研究现状应注意的问题

一是注意不要把研究现状写成事物本身发展现状。例如，写股指期货研究现状，应该写有哪些专著或论文、哪位作者、有什么观点，而不是写股指期货本身何时产生、有哪些交易品种、如何演变。

二是要反映最新研究成果。

三是不要写得太少。如果只写一小段，那就说明你没有看多少材料。

四是如果没有与毕业论文选题直接相关的文献，就选择一些与毕业论文选题比较靠近的内容来写。

第五篇：研究现状

我国手机拥有量早在2002年便

已是世界第一位．至2007年11月

底，全国手机用户接近5亿户．普及率

高达38．5％，在一些大城市如北京、上海、广州、深圳等地都已经达到或者接近100％的普及率。手机在大学生中的拥有率也高达75％，而且使用手机非常频繁。电话、游戏是手机的主要用途，使用的时间也非常长，这是从“电话轴”“短信雨”中可见一般（谢书铭 颜美艳 在校大学生“手机依赖”问题及对策江西教育 2009/1-2A旬刊）

有关手机依赖的国内研究现状。①车基金会2006年6月

发表《台湾学生使用移动电话调查报告》，其调查对象包括岛内

2242名小学生(五年级以上)和大学生，调查显示近7成学生有手

机依赖症。②南开大学周恩来政府管理学院的一个学生课题组完

成的《“短信文化”对大学生心理及行为影响的问题研究》，课题组

对“手机依赖”的定义是：使用手机(短信息)作为其人际互动主要

手段的群体，存在强烈的、持续的需求感和依赖感的心理和行为。(孙华中

手机依赖的调查》商情 2010（24）)《在校大学生对