关于滨海新区金融服务配套措施的研究

第一篇：关于滨海新区金融服务配套措施的研究

关于滨海新区金融服务配套措施的研究

摘要：党的十六届五中全会将滨海新区开发开放写入《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十一个五年规划的建议》，滨海新区面临着新一轮的跨越式发展机遇。本报告在全面分析滨海新区金融业发展优势的基础上，把握滨海新区的功能定位，探讨区域经济金融协调可持续发展条件和滨海新区金融业发展的战略定位，提出了金融配套政策建议。

关键词：滨海新区；金融业；发展战略

中图分类号：F832.7

文献标识码：B

文章编号：1007-4392(2006)04-00-0

4一、滨海新区金融业发展的优势分析

（一）经济总量和结构具有一定的优势

滨海新区位于天津东部临海地区，面积２２７０平方公里，拥有海岸线１５３公里。包括天津港、天津经济技术开发区、天津港保税区三个功能区和塘沽区、汉沽区、大港区三个行政区，以及海河下游工业区。常住人口１３５万，建成区面积１８３平方公里。自１９９４－２００５年十一年间，新区国民生产总值由１１２．３６亿元增加到１５００亿元，增长１２．３倍，高于全市７．７个百分点。财政收入由２３．６亿元增加到２００亿元，增长７．５倍，年均增长１９．５％。“十五”期间新区工业年平均增长３０％以上，对天津市工业的贡献率超过了七成，占全市工业的比重超过了５５％，在环渤海地区乃至全国的经济发展中扮演着日益重要的角色。高新技术产品产值占新区工业总产值的一半以上。电子信息、石油化工、汽车装备、优质钢材、生物技术和现代医药、新型能源和新型材料等六大支柱产业占新区工业产值的比重达８８％。开发区电子工业基地、大港石油化工基地和海河下游优质钢材深加工基地初步形成，创建了天大科技园、泰达生命技术、强芯半导体芯片等一批研发中心；吸纳各类科研机构４２家，企业研发中心４９家，成为环渤海地区重要的产业基地。

（二）自然区位优势明显，功能优势不断提升，辐射力逐步增强

新区是京津冀经济区和环渤海城市群交汇点，依托天津，背靠“三北”，面向东北亚，大交通体系的建设和信息化的发展，使新区具有较强的对内吸引和对外输出的双重有利条件。同时，滨海新区具有集港口、经济技术开发区、高新技术园区、出口加工区和保税区于一体的功能聚集优势。天津港与世界１７０多个国家或地区的３００多个港口有贸易往来，２００５年全年货物吞吐量达２．４亿吨，天津港与北京建有跨海关直通协议，在石家庄、西安、兰州、成都设有货物运输服务中心，保税区的国际贸易、物流分拨、临港加工、商品展销四大功能和进口汽车占全国的一半以上，使新区直接带动全国的配套企业达１０００多家。

（三）依托天津金融积淀深厚的历史

天津是近代中国北方经济金融中心。改革开放以来，天津市金融业得到了快速发展，目前已初步形成了各类金融机构比较齐全的金融组织体系、金融市场体系，以及“一行三局”为主体的金融调控监管和服务体系，金融资源较为集中。新区金融依托天津与北京的金融优势相衔接，有巨大的发展空间。

（四）新区现有的金融基础设施优势

新区已形成多种金融机构并存的多元化金融体系，拥有银行、证券、保险、邮政储蓄、担保公司、风险投资公司、财务公司等各类各级金融机构。随着小额支付系统的上线成功，天津市率先成为中国现代化支付体系建设功能最全、水平最高的特大型城市，现代化支付清算体系的建成，将有利于改善滨海新区支付结算环境。

（五）滨海新区金融发展面临重大机遇

滨海新区的开发开放纳入国家的总体发展战略，新区将成为辐射和带动区域经济发展的引擎，为新区争取一些特殊政策带来了机遇，区域开发战略的确定和新区的功能发挥，必将促进市场需求升级、促进经济实力的大幅提升，为金融业提供更大的发展空间。

二、浦东新区金融业发展的经验及借鉴

（一）浦东新区金融业发展回顾

１９９０年，党中央、国务院决定以上海浦东的开发开放带动长三角地区经济发展，为此在浦东陆家嘴专门设立了金融贸易区。经过１５年的发展，浦东新区金融业聚集效应逐步显现，浦东新区已经成为金融机构众多、金融市场基本齐全、具有国际竞争力的金融中心。从金融机构方面看，到２００４年底，浦东新区已有３１１家中外资金融机构入驻，其中中资金融机构１１４家，外资金融机构１９７家，同时，还有２０多家金融业务中心。金融机构的聚集带来金融业务的突飞猛进。到２００４年末，中外资银行资产总额占上海市银行业资产总额的２６．８％，中外资银行本外币存款余额占上海市中外资银行存贷款总额的１／５，２００４年保险市场实现保费收入约占上海市的一半。从金融市场方面看。浦东新区形成了由证券市场、期货市场、外汇市场、产权市场、保险市场等各类基本齐全的金融市场体系。上海证券交易所２００４年底交易规模占全国市场份额的８０％，已成为亚太地区第四大证券市场。上海期货交易所交易规模超过全国期货市场份额的６０％。上海产权交易所２００４年交易规模达３６１２亿元。随着金融业的快速发展，其在经济中的贡献度明显增强。据统计，浦东新区金融业对经济的贡献度已达１２．４％。

（二）浦东新区金融业发展的历史经验

１．强有力的政策支持促进了浦东新区金融业的快速发展。浦东开发开放之初，就确定了“金融先行”的发展战略。此后出台了一系列支持金融业发展“先行先试”的政策。１９９０年，经国务院批准，上海市政府出台了《关于上海浦东新区鼓励外商投资减征、免征企业所得税和工商统一税的规定》，规定在浦东新区开办的外资银行、外资银行分行、中外合资银行和财务公司等金融机构，外国投资者投入的资本或由总行投入的营运资金超过１０００万美元、经营期在１０年以上的，其营业所得按１５％缴纳企业所得税，并从开始盈利的年度起，第一年免征企业所得税，第二年和第三年减半征收企业所得税。此外还规定，在浦东新区外国投资者的企业利润汇出，免征汇出额的所得税；在浦东居住的外籍人员携带的自用家用物品和交通工具，免征工商统一税。对金融机构的业务收入，规定从贷款业务收入按３％的税率征收工商统一税，从事其他金融业务的收入按５％征收工商统一税。之后，又出台了《关于加强服务促进金融机构来上海发展若干政策意见》，规定由上海市财政局设立“上海金融发展基金”，专门用于支持新设金融机构的发展；新设金融机构可以自主确定工资水平办法；新设金融机构购置商品房减半缴纳交易手续费，一次性购买１０００平米以上的，享受按契税应缴税额５０％的地方性补贴费，并对新设金融机构注册、子女入学、升学，员工因公出入境等方面作了非常细致周到的安排。为进一步提升浦东新区的吸引力，经批准，允许浦东先行试点，同意进入浦东的外资银行优先经营人民币业务。在具备条件以后，经中国人民银行审批，在陆家嘴注册的外资金融机构可以在浦西和外高桥保税区内设立分支机构及在浦东新区再设立若干家外资和中外合资保险机构。

２．积极的制度创新支撑浦东新区金融业的跨越式发展。１９９５年，中国人民银行上海分行由浦西迁至浦东，带动了众多金融机构入驻浦东新区，金融机构聚集效能初步展现。其后，１９９７年上海证券交易所迁入浦东，１９９９年上海期货交易所在浦东迁建，带动了资金向浦东聚集。１９９９年人民银行成立上海分行成立，管辖范围包括上海市与浙江省、福建省，进一步加强了浦东金融业在区域经济金融合作中的龙头地位。

２００５年６月２１日，国务院批准上海浦东新区进行综合配套改革试点。要求浦东进一步加速金融市场基础设施建设，进一步鼓励金融机构加大金融创新力度。同时要发挥浦东

多功能组合优势，努力把金融贸易区、保税区、出口加工区、高科技园区、机场、港口的功能加以整合，从单项功能突破转向综合功能创新。

２００５年８月１０日，中国人民银行上海总部在浦东新区成立。上海总部的成立，进一步提升浦东新区功能和地位，推进浦东新区金融中心的建设具有重大深远的意义。

三、促进滨海新区开发开放的金融配套政策及建议

滨海新区的功能定位是：立足天津，服务环渤海，辐射„三北‟，面向东北亚，建成高水平的现代化制造、研发基地，北方国际航运中心和国际物流中心，成为宜居的生态海滨城市。滨海新区金融业的功能定位要服务于滨海新区的功能定位，加快建立与推动环渤海区域经济发展相适应的现代金融服务体系，为滨海新区建设提供优质服务，使滨海新区逐步发展成为环渤海区域现代金融服务中心。

（一）突出政府的主导地位，加强地方政府的金融服务功能

１．政府应加强对金融业尤其是地方金融产业发展的规划和指导。设立由市政府主要领导任组长，市金融工委、滨海新区管委会、发改委、财政局、人民银行、银监局、证监局、保监局等部门参加的滨海新区金融发展领导小组，构建一定规格的议事规则和机制。重点研究滨海新区金融发展规划，积极争取国家对滨海新区发展的政策支持，协调解决滨海新区金融业发展中遇到的问题。

２．理顺滨海新区的行政体制关系。面对滨海新区目前存在的各行政区和功能区并存、互不隶属的体制性障碍，建议将滨海新区整合为一个相对独立、功能完备的行政区域，强化对滨海新区规划发展的组织领导与协调，确保国家的政策规划在整个新区范围内畅通执行。３．开拓宽松优惠的政策空间，改善投资环境，注重区域性金融生态建设。一是出台较为宽松的、具有鼓励性质的政策措施，吸引更多国内外机构投资者投资入股金融企业，积极争取在滨海新区实施综合配套改革实验权。二是加快投资体制改革和融资方式改变，建立相关的法规和制度改善投资软环境，重视金融主体建设、金融市场发育、金融意识培育、金融环境营造，构建地方性金融稳定和风险预警体系，同时重视金融人才的培养和储备。

（二）以制度创新为突破口，优化滨海新区金融生态环境

１．地方政府积极推动法律制度建设，营造依法行政良好氛围，创建优良金融生态法制环境。参照经济特区和国家级经济特区已实施的优惠政策，结合天津滨海新区的区位优势特点，在国家宏观管理政策的框架之下，研究适应滨海新区金融生态的地方性优惠政策及法规；建立行政许可监管和问责制度，逐步使滨海新区的各项经济生活纳入法制轨道，同时加强事后监管； 积极争取在滨海新区进行金融制度，特别是金融会计制度、信息披露机制、交易与清算组织等方面进行改革试点，尽早实现与国际惯例接轨。

２．加快征信体系建设步伐，创建金融生态良好的信用环境。做好滨海新区的企业征信系统的建设工作，加大对系统数据资源的深度开发与利用。充分发挥企业信用信息基础数据库在防范金融机构信贷风险方面的重要作用，做好重点行业、贷款大户、关联企业信贷情况的监测工作，主动开展风险提示；培育和规范资信评级和融资担保机构等中介机构的发展；加大征信与金融知识的宣传工作力度。

３．加强和改善金融监管，完善金融稳定协调机制，消除金融风险隐患，做到监管与创新并行。在天津市金融稳定协调机制的现有模式下，结合滨海新区特点，设立滨海新区金融稳定领导小组，该领导小组依托于滨海新区管委会，独立处理新区金融稳定事务，进行相关政策试点；各监管部门间建立畅通的经济金融信息共享机制。监管部门和市场主体均建立风险监控体系和预警体系；适当扩大金融监管部门的管理权限，提高监管政策的灵活性和有效性，创造一种可容纳创新的监管制度。

（三）加强现代金融基础设施建设，提高金融服务水平

１．完善现代化支付清算体系。一是大力发展网上支付、移动支付业务，普及银行卡受理领域，逐步建立环渤海区域票据交换大系统，不断延伸现代化支付结算体系的服务范围。二是开发现代化的综合信息服务系统，将现代化综合信息系统、账户管理系统和银行信贷征信系统进行连接，促进社会信用体系的建立。三是构建支付清算体系风险防范长效机制，维护正常的经济金融秩序。建立支付清算风险防范组织机构、支付清算制度评价和监督体系、风险管理文化、风险管理信息系统、风险预警机制、风险报告机制和快速处理机制、损失赔偿和分担机制，维护正常的金融秩序。

２．推进金融信息化服务系统建设。为加快提高滨海新区金融信息化水平，应积极争取国内外金融机构到滨海新区建立跨地区的金融服务系统，如票据中心、资金清算中心、数据处理中心和灾难应急备份中心等。

３．推进滨海新区国库电子化建设，支持滨海新区财税制度改革。加快滨海新区的财税库行横向联网建设，依托天津市财税关库行横向联网系统和国库核算数据集中系统为技术支持，配合天津市政府及财政部门，积极推进滨海新区财税制度改革。

（四）不断完善滨海新区金融组织体系

１．充分利用金融机构吸引政策，营造宽松的政策环境。一是研究制定引进金融机构的优惠政策，充分借鉴上海、北京、深圳等地的经验，发挥财政在招商引资中的经济杠杆作用和扶持效应。在人员流动、户口、子女入学、出入境审批等方面，为金融机构提供方便。设立“天津（滨海）金融发展专项资金”，专门用于该地区金融发展；二是争取银监会、保监会、证监会在市场准入、业务准入方面的政策支持。制定降低金融机构经营成本方面的政策。２．优化滨海新区金融组织体系结构。一是构建基于专业分工基础之上的现代银行组织体系。逐步建立起滨海新区政策性银行的融资服务体系。促进国家开发银行天津分行、中国进出口银行在滨海新区建立分支机构。向中央积极争取在新区创办专门为中小企业服务的中小企业政策性银行。积极推进东北亚银行的筹建，争取总部设在滨海新区；加快国有独资商业银行改革步伐，积极支持优质高效的股份制商业银行增设分支机构；；优化城市商业银行资本结构，鼓励、允许社会资金、外资参股，同时，要积极“走出去”，到外地开设分支机构。二是适当增加保险主体，积极推进保险市场主体多元化。组建农业保险公司和再保险公司，探索投资回报保险等险种，提高保险代理人和保险经纪人的素质。三是加强对现有证券经营机构进行清理、整顿和分类，着力培育经营规范的大型证券公司，发展一批证券基金公司，提高其风险抵御能力和直接融资水平。

３．推动金融业综合经营模式在滨海新区试点，争取成立一家金融控股公司。积极促进现有金融机构业务的延伸，推动银行、保险、证券期货、信托等行业间深度合作与融合，在融资、结算、信用卡代理、保险代理等方面建立完善的合作体系，增强服务功能和发展后劲。４．积极推动金融创新型机构发展。推动渤海产业基金的产业化进程，鼓励民间资本积极参与设立投资基金；创新基金品种，大力发展创业（风险）投资基金，货币市场基金，推动社保基金、医疗保险基金和保险投资基金资产业务多元化；鼓励发展中外合作基金；鼓励有条件的大企业集团在滨海新区发起建立融资租赁公司，为滨海新区现代化的加工制造基地建设提供服务；发展“物流银行”，促进天津物流业的发展。

５．积极稳妥地引进外资金融机构。一是大力吸引一大批国际著名的跨国金融机构来滨海新区设立分支机构；二是鼓励金融机构与国内外金融机构多样化联合与合作；三是加快引进国内外著名的评估公司、信用担保公司、会计师事务所、律师事务所等社会中介机构，推动中介机构进驻滨海新区。

（五）大力培育和完善金融市场体系

１．完善金融市场结构。一是大力发展以票据市场为主的货币市场，推进货币市场的自由化进程。建议在滨海新区建立票据贴现中心，建议批准区内的银行金融机构可以扩大利率

浮动范围，开发货币市场共同基金，促进货币市场与资本市场融和。二是积极推动公司债券市场发展，试点发行滨海新区基础设施建设债券。三是深入发展保险市场，建立保险基础投资渠道，开发个性化的保险新品种，探索建立区域性再保险市场。四是探索建立商品期货市场和金融期货交易所。重点发展以重要能源、原材料为交易品种的商品期货市场；争取设立专门的金融期货交易所。可以先从国债期货交易入手，逐步增加货币期货、汇率期货、股指期货，逐步发展配套的金融期货经纪公司、清算所，形成北方金融期货交易中心。五是联合环渤海地区周围省份做大做强天津产权市场，在滨海新区设立产权交易中心，以产权交易中心为依托，解决滨海新区产业投资基金、风险投资基金的退出问题。六是稳步发展衍生品市场，尝试建立现代金融租赁市场。

２．增加金融市场交易工具，创新扩大交易方式。一是发展多种交易工具。可以考虑在滨海新区内增加商业票据、大额可转让定期存单等新型的交易品种，逐步推出金融期货、金融期权、金融互换等新型的衍生产品，增加企业套期保值和金融机构管理金融风险的能力。二是发展场外交易方式、柜台交易。如将现有的产权、股权交易市场扩展为区域性市场，建立银行柜台交易市场，建立证券交易的自动报价系统等。

３．加速金融市场国际化进程。一是从外汇市场引入外资经纪商逐步实现国际化，可以考虑在天津建立面向广大内陆腹地的区域外汇交易中心，对于加速金融市场国际化会起到积极的作用，同时对天津招商引资也会带来良好的推动作用。二是争取利用开发区、保税区和天津港的优势，积极探索开办离岸金融业务，建立离岸金融中心。

（六）加大滨海新区金融产品和服务创新力度

１．负债业务产品创新。积极开展债券工具创新，即通过发行固定利率债券、浮动利率债券等债务工具扩大负债规模。如果条件允许，进行新的存款工具创新，如类似ＮＯＷ（可转让支付命令账户）等工具创新。

２．资产业务产品创新。积极发展和完善银团贷款的模式。创新个人消费信贷品种。建议批准或授权滨海新区商业银行分支机构进入银行间拆借市场和银行间债券市场，投资国债、金融债、优良的企业债。争取率先试点基于住房抵押贷款、基本建设贷款的资产证券化。３．中间业务产品创新。发展国际贸易方面各种信用证、保函、国际保理、进出口信贷业务，国际投资方面的资金划拨、集中清算，外汇交易中的各种避险工具、外汇理财等业务。整合个人储蓄、结算、信贷、理财、信用卡等多种业务品种，推动个人金融产品一体化。

（七）整合外汇管理资源，加强和改善外汇管理服务，推动保税区向自由贸易区转型，拓展保税区功能，逐步向滨海新区扩散

１．优化外汇管理机构设置。目前，天津市外汇管理分局的内设机构主要是按业务性质设置，分局内部国际收支处、经常项目管理处和资本项目管理处等三个处都有行政许可事项，也有监管（检查）职责。这一监管方式，会出现监管真空或者重复管理的现象。因此建议改按业务性质为工作性质设置，设立外汇行政许可处、金融机构外汇检查处、非金融机构外汇检查处，保留外汇综合处和国际收支处不变。外汇行政许可处负责所有外汇行政许可事项，国际收支处负责各项外汇统计事项，检查处负责事后检查工作。还可以考虑，将塘沽中心支局并入分局，两个机构合一办公。

２．改进外汇管理与服务，促进贸易、投资便利化。建议取消外汇管理局对外汇账户的开立、变更和关闭的核准管理以及外汇账户限额管理，实行意愿结汇制。简化境外投资审批手续；改进进出口核销模式，并研究建立资金流、物流等有关数据自动匹配监管体系，加快向取消核销迈进；建议取消资本金项下支付结汇制。允许境内企业向境外投资按跨国公司内部融资办法管理。取消外商投资企业境外投资外汇来源审查，实行对境外投资企业的网上年检。

３．整合并完善现有分散的外汇管理系统，建立功能强大的外汇收支监测平台。完善现有的国际收支申报统计监测系统，使之具备更为强大的分类查询功能；其次，开发现行国际收支数据库与滨海新区国际收支统计数据库的接口程序，形成滨海新区国际收支数据；整合现有的外汇账户系统、国际收支申报系统。将两个系统进行联接，使企业的全部外汇收支和变动情况完整地体现在外汇账户中。

４．服务保税区功能拓展和转型发展的中远期外汇政策设计。本文所指的中远期是指保税区、保税物流园区、港口真正实现一体化运作，成功转型为自由贸易区，港口范围内已形成国际物流采购中心、国际航运中心、资金流动中心。由此，对自由贸易区的外汇政策有如下设想：一是在加强对自由贸易区国际收支申报管理的基础上，不实行外汇管制，外汇管理重心在对国际收支的统计和监测上。建议外汇管理部门应在未来建立健全相应的法律法规，强化国际收支申报制度，尤其要加强对自由贸易区外汇流、出入的统计和监测，并建立对资金流出、流入的预警机制。二是在自由贸易区内建立离岸金融中心，准许区内金融机构根据实际情况，自由开发符合区内企业经营的外汇金融衍生产品，以活跃区内的资本市场。

（八）大力培养和引进金融人才

一是建立滨海新区金融人才市场，推动区域人才交流与合作。二是要大力引进人才，更要留住人才。需要地方政府切实拿出优惠政策，形成国内外金融人才竞相来滨海新区并长期在滨海新区工作的局面。三是要大力培养开发人力资源。地方政府应加强银校合作，多途径加大对本地各类人才的培训。同时，面向国际培训金融人才，积极组织政界、金融界的有关人员出国培训，使其率先适应金融国际化的需要。

课题主持人：吴盼文

参加处室：货币信贷处、金融稳定处、调查统计处、支付结算处、科技处、国库处、金融研究处、征信管理处、外汇综合处、国际收支处、经常项目处、资本项目处、外汇检查处、票据清算中心，塘沽中心支行

课题执笔人：曹元芳 吴 超 秦亚丽

（责任编辑 黑延成）

第二篇：金融服务

扬十八大精神树金融服务新风

龙口农商银行海岱支行栾钧屹 2012年11月8日-11月14日中国共产党第十八次代表大会在北京隆重召开，党的十八大是在我国进入全面建成小康社会决定性阶段召开的一次十分重要的大会。报告强调坚持市场化改革方向，进一步提出加快完善社会主义市场经济体制和加快转变经济发展方式，对健全现代市场体系、提高市场配置资源的效率、加强宏观调控、深化金融体制改革、完善金融监管、加快发展资本市场、提高金融业国际竞争力、推进金融创新、维护金融稳定等提出了明确要求。

经济基础决定上层建筑，政治建设，文化建设，生态文明建设皆以经济建设为基础。，银行的发展是经济发展的有力证明。2012年，我国人民币存款余额91.74万亿元，同比增长13.3%，由此可见，我国经济在发展，民生在改善。如何更好的保证银行存款总额连年增长，保持国民经济平稳较快发展成为摆在我们银行人面前的严峻课题。

就在全国各行各业各族人民沉浸在学习贯彻十八大精神的浓厚氛围中时，银行业传来一声巨响，山东省农村信用社(农村商业银行、农村合作银行)各项存款突破1万亿元,余额达到10031.73亿元,成为山东省首家存款规模过万亿元的金融机构，山东一跃成为第四个拥有存款过万亿单体金融机构的省份。回顾山东省农信社的发展历程，2004年山东省农村信用社联合社成立时,存款余额仅2000亿元。短短八年多时间,这个数字增长了4倍。存贷款余额连续八年居全省金融机构首位。成绩的背后,是省农信社践行普惠金融、全心服务“三农”的创业路。与此同时，山东省农信社始终坚持加强规范化服务。

去年，山东省联社荣获“2012中国银行业文明规范服务千佳示范单位评选活动突出贡献奖”。山东省联社是全国10家获此奖项的单位之一，也是全国农信系统唯一一家获此殊荣的单位。

（一）继续立足于三农

对于“三农”金融越来越激烈的竞争环境，我们表示欢迎。但与此同时，我们也做好了充分的准备，将进一步扩大“三农”方面优势，并通过创新促进“三农”金融服务的商业可持续发展。服务“三农”有三个问题必须解决好。第一个是高成本，第二个是高风险，第三个是商业可持续性。要解决好这三个问题，需要在管理方式、管理制度和经营机制上进行创新。

（二）加强金融服务环境建设

客户对金融的认知程度越来越高，公共金融意识也越来越高，不像过去30年那样，银行推什么服务，客户就被动接受什么服务。客户希望进入银行营业厅，希望映入眼帘的干净的服务环境，方便的便民设施，有序的办理业务的顺序，享受上帝般的待遇。

（三）加快实现农村金融服务全覆盖。

不断拓宽农村电子化服务渠道，扩大ATM和POS等电子机具布设覆盖面。基本实现“电子机具村村通、家家用上银行卡”。加快电子银行的覆盖率。

（四）服务人员转变服务观念

银行业服务人员的服务理念应从“要我服务”，转变为“我要服务”。2012年11月20日，银监会银行业消费者权益保护局已正式成立。该机构的主要职能包括：制定银行业金融机构消费者权益保护总体战略、政策法规；协调推动建立并完善银行业金融机构消费者服务、教育和保护机制，建立并完善投诉受理及相关处理的运行机制；组织实施监督检查，依法纠正和处罚不当行为等。加强银行业消费者权益保护，是“为人民服务”的根本体现，是“对人民负责”的具体实施。

从大的方面讲,银行业成绩的取得是经济社会蓬勃发展的缩影,是国家经济发展形势持续向好、惠农政策大幅使农民收入提高的体现。我们只有认真贯彻落实十八大精神，树立金融服务新风，才能推动我们银行业继续向好发展，推动经济社会持续健康发展，为全面实现小康社会奠定坚实的经济基础。

第三篇：基于农民工市民化的金融服务研究

基于农民工市民化的金融服务研究

【摘要】农民工市民化的过程中，面临着金融机构服务网点不足、金融服务品种单一和金融服务宣传力度不够等问题。解决这些问题，金融服务必须健全和完善金融业的法律法规和政策、完善金融组织体系建设、加强金融服务产品创新、加大金融知识宣传和普及的力度以及加强金融服务风险管理，从不同层面解决制约农民工金融服务需求的因素。

【关键词】金融需求 金融服务 农民工市民化

农民工市民化是现阶段在农村劳动力向城市流动过程中产生的一种社会现象，农民到市民的转变，不仅能够实现农民收入的增加和生活的改善，也有利于城市的发展。因此，为农民工提供全面的服务和优质的生活环境是政府做好民生工作的重要内容之一，其中，通过改善面向农民工的金融环境以提供全方位和高层次的金融服务是当前的一项紧迫任务。

农民工市民化的内涵

农民工市民化是农民原有生活方式、身份地位、价值观念以及工作方式等全面融入城市，进而向城市市民转化的一个社会过程。这一过程包含着四个层次：一是非正规劳动力市场上从事农业生产的农民工到正规劳动力市场上非农产业工人的转变，即产业的转换;二是居住地点从农村社区到城市社区的转变，即地域的转换;三是实现了农村户口到城市户口的转变，即户口性质和社会身份的转变;四是实现了固有思维方式、社会组织形态、生活观念、生活习惯和道德水平等的转变，即思想文化的转换。

农民工市民化是一个受社会、经济及体制等各种因素制约和影响的具有渐进性和历史阶段性的复杂社会过程。渐进性体现在从传统意义的农民到现代化的市

民的实现需要一系列制度的变革、农民自身的学习和完善，需要经历相关利益群体的长期博弈而完成;历史阶段性体现在农民工作为传统和现代转型中的社会特殊过渡性群体，必然随着工业化和城市化的完成而实现转换和终结这一进程。农民工市民化的金融服务需求及现实问题

伴随金融市场的发展、金融知识的普及以及农民工现实生活需要，农民工产生了以下几个方面的金融需求：一是汇兑需求，由于针对农民工的汇兑结算服务的不健全、商业金融机构网点撤并以及农村信用社电子汇兑系统的不完善等原因导致农民工的金融服务缺失;二是保险需求，农民工的工作充满了预期收入不确定等风险，同时又缺乏针对伤病和失业等完善的社会保障，因此，需要保额较高、程序简化和服务渠道畅通的保险产品;三是贷款需求，农民工由于收入不稳定、流动性强而导致资信难以保证以及无法满足金融机构盈利需求，使得其贷款需求无法实现，因此，需要金融机构提供快捷方便、成本低又能够规避风险的小额融资;四是投资理财需求，具有较强存钱储蓄意识的农民工在市民化转变的过程中，也逐步通过不断接触投资信息而具有了一些投资意识，因此，需要得到全面的金融理财信息和咨询服务。而在农民工市民化过程中，现实中的金融服务存在以下几个方面的问题：

第一，金融机构服务网点不足，金融服务品种单一。目前，大量金融机构相继撤并偏远和落后地区的银行基层网点，纷纷涌向发达城市和地区，这使得农民工无法得到方便的现代化金融服务，从而不得不采取现金交易的笨拙方式。即使是联系最为密切的农村信用合作社，也因其单一的结算方式、狭窄的资金划转渠道而不能充分满足农民工在市民化过程中金融服务需求。同时，目前针对农民工多层次的专项金融服务品种比较匮乏，农民工不能充分接触消费信贷、金融理财和银行卡等业务，而只是局限于储蓄以及汇兑等传统业务。

第二，金融服务创新意识和能力薄弱。现代经济条件下，由知识、人力资本和新思想所构成的经济增长因素决定的经济发展模式不断转型升级，因此，金融方式、金融产品、金融服务以及金融机构必然要求随之进行创新，其不仅要满足高端客户全方位的理财需求，而且要满足农民工等大量低端客户的金融服务级别需求，以适应和推动现代经济发展和转型的要求。

第三，金融服务宣传力度不够。农民工作为社会经济中的一个特殊群体，由于流动性强、信息不畅以及理财意识淡薄等原因，其不能充分接触和享受金融服务，同时由于金融机构缺乏针对农民工长久性、实用性和系统性的金融知识宣传，加之对农民工信用意识淡薄和支付能力有限等的错误认识，也使得农民工对金融服务的认知意愿缺失。

改善农民工市民化过程中金融服务的对策

健全和完善金融业的法律法规和政策。完善的金融法律法规和扶持政策，既是对相关利益者的尊重，也是对相关利益者特别是对农民工等弱势群体的保护。当前，需要从以下几方面进行金融制度的完善和创新：一是加强信用立法。通过立法构建社会信用体系，要充分发挥其在打击失信者、保护守信者利益方面的积极作用，将农民工等弱势群体的个人信息融入社会信用体系中，为其金融服务的需求提供法律保障。二是以金融法律的形式明确金融机构的社会责任。在金融法律法规中，应该明确金融机构从事金融服务的具体质量要求、普遍服务条款以及禁止歧视性服务等规定。三是以金融政策与财税政策相结合的方式建立针对农民工等弱势群体的金融服务长效机制。通过担保、利息补贴和税收减免等财政扶持政策和高营业税及所得税等税收扶持政策，形成税务、财政、劳保和金融部门的相互协作，以实现对农民工提供金融服务的长效机制。最后，明确小额信贷机构在金融领域中的法律地位。

完善金融组织体系建设，加强金融服务产品创新。完善金融组织体系，一是引入高端银行制度，通过高端金融市场充分竞争的实现，在有效应对国外金融机构竞争、降低金融经济活动风险的同时，使金融市场的力量和资源向农民工所在的中低端市场进行挖掘和延伸。二是引入商业性小额贷款公司、金融互助组织、村镇银行等具有扶贫性质的低端客户市场的竞争者，通过引入市场化竞争，在优化资金配置的同时，也相对有利于形成针对农民工等弱势群体的合理的市场价格。

与此同时，积极进行金融机构的技术创新和业务创新，实现“长尾效应”。一是实现农民工金融服务需求从零售到批发的转变;二是通过技术创新摊平银行业务成本，大力研发针对农民工的电话银行、银行卡服务以及ATM自助服务等业务品牌;三是积极力促农民工对电子金融工具服务的需求，农民工的金融服务需求基本上都是电子金融工具比较擅长的存取款和汇款，通过实现传统金融服务需求的转变，大大提高金融服务的效率和银行业务增长。

建设社会信用体系，加强金融服务风险管理。农民工作为弱势群体必须依靠金融机构的贷款机制，而贷款机制的有效运行需要有良好的信用体系。一是要在信用立法的基础上，建立针对农民工的信用担保体系，实行权益和动产质押等灵活多样的担保形式，从多渠道和多层面解决农民工贷款难的问题。二是加大个人征信体系和征信数据库的建设力度，将农民工的信贷信息、个人基本信息以及个人信用状况通过数据库实现社会公开，为相关金融机构为其提供金融服务提供信息支持和保证。

同时，为了减少农民工金融服务的后顾之忧，必须加强金融服务的风险管理。一是政府要积极发挥总体协调的主导作用，通过采取金融政策、财政政策和保险政策的配合，对农民工进行补贴、转移支付以增强其抗风险和偿付能力。二是通

过建立法律约束机制，增加农民工贷款违约成本以减少风险隐患。三是建立金融机构扶持农民工创业的贷款风险补偿机制。

加大金融知识宣传和普及的力度。由于很少有机会接触金融产品和金融服务，使得农民工的金融需求长期停留在较低水平，因此，金融机构应该积极承担其金融知识宣传和普及的义务，提高农民工的金融服务消费意识和水平。一是将金融知识普及纳入农民工职业技能培训的内容范畴，并在农民工集中地区进行经常性的义务宣传;二是金融机构要积极宣传资金汇兑等传统金融业务和金融理财等新兴金融业务，使农民工能够更好地享受高效和便利的现代金融服务。结语

农民工的金融服务需求得到最大限度的满足，对于金融机构和金融业自身良性发展、维护弱势群体金融服务权益、稳定社会的同时提高社会经济效益都具有深远的意义。但是不可否认，农民工市民化的转变过程中，其金融服务需求的满足面临着思想观念、市场竞争机制、技术支持和制度安排等方面的问题。因此，解决金融服务的问题，关键在于从制度构建、信用体系、组织体系和金融创新等微观和宏观的角度入手，不断完善市场竞争机制，从而使社会各个阶层在构建和谐社会的过程中都能享受到金融发展带来的实惠。

第四篇：《金融服务营销》

营销概念

【1】

银行市场营销是以（）为导向，利用自己的资源优势，通过运用各种赢利手段把可以盈利的银行产品和服务销售给客户。



A、金融市场 

B、商品市场 

C、货币市场 

D、债券市场

答案:A 【2】

营销是策划的过程，4Ps营销策略的四个要素是指（）。



A、产品 

B、定价 

C、人员 

D、促销 

E、分销

答案:A,B,D,E 【3】

市场营销是提供商品或服务满足顾客“需求”在核实的地点、合适的时间提供合适的商品，并保证消费者知道并了解这些产品。（）



正确 

错误

答案:正确

金融营销的特征

【1】

金融营销的性质是（）。



A、直接营销 

B、服务营销 

C、关系营销 

D、综合营销

答案:B

营销生命周期

【1】

银行处于（）阶段，多采取提高质量、增加服务、扩大产品、延伸利益等措施。



A、投入期 

B、成长期 

C、成熟期 

D、衰退期

答案:B

银行营销竞争的主要类型

【1】

银行营销竞争的主要类型有（）。



A、模仿创新型 

B、特色定位型 

C、联合进攻型 

D、迅速占领型 

E、稳定市场型

答案:A,B,C,D

银行营销的特点

【1】

银行营销的特点有（）。



A、银行的市场营销活动受银行本身影响力的主导 

B、服务贯穿于银行营销活动的整个过程 

C、非产品质量因素打造金融产品品牌



D、银行的市场营销活动不受银行本身影响力的主导 

E、金融市场的规范化是银行营销的前提

答案:A,B,C,E

营销人员职业的道德

【1】

优秀的销售人员应该具备的条件是（）。



A、学者的头脑 

B、艺术家的心 

C、技术者的手 

D、劳动者的脚 

E、鉴赏者的眼睛

答案:A,B,C,D

营销创造价值

【1】

营销可以创造的价值有（）。

A、客户满意 

B、利润最大化



C、有利于公司整体运作 

D、使公司立于不败之地 

E、实现一定社会责任

答案:A,B,C,E

21世纪营销系趋势

【1】

知识营销是向大众传播旧的科学技术以及它们对人们生活的影响，通过科普宣传，让消费者重新建立新的产品概念，进而使消费者萌发对新产品的需要。（）



正确 

错误

答案:错误

营销人员必备素质

【1】

金融服务营销在交易达成时或交易完成的短时间内可获得直观的效益。（）



正确 

错误

答案:错误 【2】

营销人员的ABC效能中的B指销售人员应有美丽的外表。（）



正确 

错误

答案:错误

一般营销和金融营销的比较

【1】

金融营销比一般产品营销的风险大。（）



正确 

错误

答案:正确

营销市场细分

【1】

金融市场细分的约束条件是（）。

A、客户需求的差异性和相似性 

B、客户需求的同质性 

C、客户需求的多样性 

D、客户需求的变化性

答案:A 【2】

商业银行所选择的细分变量应该是能用一定的指标或方法去度量的变量是市场细分的（）原则。



A、可衡量性 

B、可进入性 

C、差异性 

D、经济性

答案:A 【3】

对于银行来说，有力的国家政策、新的市场点、机制体制的改革等都构成市场竞争的（）。



A、优势 

B、弱势 

C、机会 

D、威胁

答案:C 【4】

银行把某种产品总市场分成若干个子市场后，从中选择两个或两个以上子市场作为自己的目标市场，并分别为每一个市场设计一个专门的营销组合是银行市场细分的（）。



A、集中策略 

B、差异性策略 

C、经济性策略 

D、关系策略

答案:B

市场定位策略

【1】

招商银行将市场定位在“高科技”上，花旗银行定位在“创新”上，这属于（）市场定位策略。



A、客户定位 

B、产品定位 

C、形象定位 

D、利益定位

答案:C 【2】

下列不属于银行市场定位原则的是（）。



A、银行目标驱动 

B、突出特色 

C、定位有形化 

D、利益定位

答案:D 【3】

通常采取实施业务多样化、成本优势、地理扩张战略措施的营销战略是（）。



A、市场领导者战略 

B、市场挑战者战略 

C、市场追随者战略 

D、市场补缺者战略

答案:A 【4】

市场追随者战略适合于（）。



A、农村信用社 

B、股份制银行 

C、城市商业银行 

D、四大银行

答案:C 【5】

市场挑战者战略有（）几种。



A、“迂回”战略 

B、合并战略 

C、有选择战略 

D、直接进攻战略 

E、有距离战略

答案:A,B,D 【6】

银行产品定位的方法有（）。



A、产品差异定位法 

B、利益定位法 

C、使用定位法 

D、分类定位法 

E、竞争定位法

答案:A,B,C,D,E 【7】

机构客户市场细分的标准主要有（）。



A、企业所处行业的因素 

B、企业规模因素 

C、企业性质因素 

D、企业信用等级因素 

E、企业地理因素

答案:A,B,C,D 【8】

个人客户市场细分的标准要考虑的因素有（）。



A、人口因素 

B、地理因素 

C、心里因素 

D、行为因素 

E、利益因素

答案:A,B,C,D,E 【9】

市场细分的区域环境分析主要对（）分析。



A、经济环境的稳定性 

B、市场规模 

C、市场需求 

D、市场发展趋势 

E、行业经营状况

答案:A,B,C,D,E 【10】

银行的定位应该略低于银行自身能力与市场需求的对称点。（）



正确 

错误

答案:错误

选择目标市场

【1】

确定目标市场的原则有（）。



A、金融产品和服务的对称性 

B、较长时间有效的较大的购买潜力 

C、有较大的竞争优势 

D、满足较小部分客户群 

E、较短时间内有效的较大购买力

答案:C 【2】

目标市场的选定应以充分发挥自身优势为前提。（）



正确 

错误

答案:正确 【3】

银行经营的是资金，以及由资金活动而带来的一系列服务，因此它的目标市场一定与资金有关系。（）



正确 

错误

答案:正确

营销生命周期

【1】

产品生命周期各阶段中，市场竞争最激烈的是（）。



A、投入期 

B、成长期 

C、成熟期 

D、衰退期

答案:C

STP战略的步骤

【1】

银行STP战略的步骤有（）。



A、产品满意度调查 

B、选择目标市场 

C、产品促销 

D、产品定位 

E、细分市场

答案:B,D,E

金融机构实施STP战略的意义

【1】

金融机构实施STP战略的意义有（）。



A、使银行的营销更具有针对性 

B、便于金融机构集中优势力量抢占市场 

C、提升金融机构的整体形象 

D、减低成本带来收益 

E、向客户提供优质的服务

答案:A,B,C,D,E

金融市场细分

【1】

细分市场选择目标市场并科学合理的定位，有利于降低营销的成本。（）



正确 

错误

答案:正确 【2】

客户的个人偏好往往影响到他的购买行为，但不会影响到他的金融交易行为。（）



正确 

错误

答案:错误 【3】

细分市场是根据产品品种、产品系列来进行的划分。（）



正确 

错误

答案:错误 【4】

政策的变化不属于银行在市场中的威胁。（）



正确 

错误

答案:错误 【5】

企业的性质因素是指按企业的属性及组织形式的不同来细分市场，如国有企业、民营企业两种不同性质的机构客户。（）



正确 

错误

答案:正确

银行服务营销概

【1】

以满足客户需求为导向，以服务为手段将金融产品销售给客户的各种经营活动是（）。



A、银行市场营销 

B、银行服务营销 

C、银行关系营销 

D、银行产品营销

答案:B

客户满意度

【1】

（）是客户预想效果与感知结果之间的比。



A、客户忠诚度 

B、客户需求度 

C、客户偏好度 

D、客户满意度 答案:D

银行服务营销的原则

【1】

最好的服务是让客户感觉不到服务的痕迹，这种服务称为（）



A、差异化服务 

B、亲情化服务 

C、先进化服务 

D、有形化服务

答案:B 【2】

先进化服务特点是（）。



A、服务战略等有超前意识 

B、经常给客户意外的惊喜 

C、运用先进的科技手段 

D、硬件设施上有区别 

E、服务态度有明显的区别

答案:A,B,C

管理佳境

【1】

（）是指银行与客户之间的感情处于一种没有障碍的状态。



A、零距离 

B、零成本 

C、零投诉 

D、零矛盾

答案:A

银行服务营销的创新

【1】

银行业多以延伸服务争取更多的客户，下列（）不属于服务领域的创新。



A、客户需求的延伸



B、服务内容的延伸 

C、服务场所的延伸 

D、服务理念的创新

答案:D 【2】

金融服务的创新主要体现在（）。

A、服务理念的创新 

B、服务手段的创新 

C、服务领域的创新 

D、服务种类的创新 

E、服务目标的创新

答案:A,B,C,D 【3】

以客户为中心是银行服务理念创新的突出标志。（）



正确 

错误

答案:正确

客户忠诚度

【1】

低重复购买、高频接触的客户忠诚度是（），

A、真正的忠诚 

B、潜在的忠诚



C、虚假的忠诚



D、没有忠诚

答案:B

银行内外部关系营销

【1】

（）是指通过积极的、目标导向的方法为创造顾客导向的业绩做准备，并在组织内部采取各种积极的、具有营销特征的、协作方式的活动和过程。



A、市场营销 

B、服务营销 

C、内部关系营销 

D、外部关系营销

答案:C 【2】

银行实施外部关系营销的途径有（）。



A、参与公益活动 

B、提供特色服务 

C、公开业务关系 

D、开展业务代理 

E、合作投入

答案:A,B,C,D,E 【3】 银行外部关系营销的焦点主要有（）。



A、与地方政府的关系 

B、与企业客户的关系 

C、与个人客户的关系 

D、与新闻媒体的关系 

E、与金融同业的关系

答案:A,B,C,D,E 【4】

银行实施内部关系营销的途径有（）。



A、树立“以客户为中心”的营销理念 

B、建立全员营销标准流程 

C、实施内部关系营销计价 

D、建立畅通的内部信息渠道 

E、建立内部对话机制

答案:A,B,C,D,E 【5】

银行内部关系营销存在的问题有（）。



A、领导决策层与营销部门的矛盾 

B、业务管理部门与营销部门的矛盾 

C、人力资源部门与营销部门的矛盾 

D、财务部门与营销部门的矛盾 

E、后勤部门与营销部门的矛盾

答案:A,B,C,D,E 【6】

沟通管理是一个持续的过程，而态度管理是一个相对独立的过程，这两个方面是相互影响的。（）



正确 

错误

答案:错误

银行服务营销特点

【1】

银行服务营销的特点有（）。



A、无形性 

B、非储存性 

C、异质性 

D、同质性 

E、循环性

答案:A,B,C,E

银行服务营销管理 【1】

SMARTSF法所要求的银行服务标准有（）。



A、明确性 

B、可衡量性



C、与客户的需求一致 

D、组织支持 

E、及时性

答案:A,B,C,D,E 【2】

银行不可能改变客户的期望值，所以要想提高客户的满意度，就必须提高客户对服务的感知效果。（）



正确 

错误

答案:正确 【3】

银行要想留住客户，让客户保持对银行的忠诚，最重要的是首先让客户满意。（）



正确 

错误

答案:正确

当前银行服务营销存在的问题

【1】

当前银行服务营销存在的问题有（）。



A、银行承诺与客户满意度之间的差距



B、银行客户经理的知识水平和业务技能与服务要求之间的差距



C、金融产品功能与客户理想之间的差距



D、对外服务水平的提高和内部组织机构的臃肿滞后之间的差距 

E、营销人员的服务与得到认可程度之间的差距

答案:A,B,C,D,E

最佳境界

【1】

服务营销最佳境界的零成本是指银行不用付出服务成本就可赢得和发展客户。（）



正确 

错误

答案:错误

客户经理制

【1】 中国第一家推行客户经理制的是（），该行于1997年末在厦门分行实习客户经理制。



A、中国工商银行 

B、中国农业银行 

C、中国银行 

D、中国建设银行

答案:D

客户的职责

【1】

经常听取和感觉客户的表面需求和潜在需求，研究分析这些需求，向银行及时反馈并提出解决的办法是银行客户经理的（）职责。



A、联络员 

B、服务员 

C、情报员 

D、推销员

答案:C

客户经理的绩效考核

【1】

对于末位淘汰的大多数人员采取的措施是（）。



A、淘汰下岗 

B、交流到其他岗位 

C、进行本岗位再培训 

D、派到低一级岗位

答案:B 【2】

绩效考核激励机制包括考核和（）两个方面。



A、分配 

B、奖励 

C、惩罚 

D、监督

答案:A

客户经理制的概念

【1】

客户经理是银行与客户之间的纽带，可以为客户办理授信业务、个人理财、财务顾问、业务咨询等一揽子服务。（）



正确 

错误 答案:正确

客户经理制的培训和绩考

【1】

客户经理绩效考核激励的原则有（）。



A、公平性 

B、合理性 

C、公开性 

D、全面性 

E、科学性

答案:A,B,D,E 【2】

客户经理的培训内容有（）。



A、专业适应性培训 

B、知识和和技能培训 

C、创新思维训练 

D、服务意识培训 

E、考核体系培训

答案:A,B,C,D,E 【3】

银行客户经理的培训方式有（）。



A、开展各类活动 

B、研讨 

C、自学 

D、外出学习

E、传帮带式学习

答案:A,B,C,D,E 【4】

香港商业银行客户经理的素质要求包括（）。



A、道德要求 

B、性格素质 

C、学历素质 

D、业务素质 

E、外表要求

答案:A,B,C,D 【5】

鉴于银行营销的特殊性和客户资源的珍贵，银行客户经理队伍应经常做出变动，保证客户经理队伍结构和质量的趋势。（）



正确 

错误 答案:错误 【6】

客户经理的业绩考核的关键是要做到长期利益与短期利益相结合。（）



正确 

错误

答案:正确 【7】

考核是根据银行事先预定的目标，确定客户经理的营销业绩。（）



正确 

错误

答案:正确 【8】

客户经理赏罚制度原则最重要的是要与考核结果紧密结合。（）



正确 

错误

答案:正确

客户经理制的优越性

【1】

银行实行客户经理制的优越性表现在（）。



A、加速银行从银行中心论到客户中心论的转变 

B、更好地为客户提供金融服务 

C、使银行营销更加专业化 

D、激发员工的营销积极性 

E、有利于金融产品的推陈出新

答案:A,B,C,D,E

营销分配与激励机制

【1】

（）营销分配与激励机制中开始有了管理的观念，开始实行一定程度的约束控制个体的行为，但却不是靠制度来管理。



A、原始式的 

B、人治式 

C、法治式 

D、人性化的

答案:B 【2】

（）营销分配与激励机制容易导致平均主义、重分配轻激励。

A、原始式的 

B、人治式 

C、法治式 

D、人性化的

答案:D 【3】

有典型的小农经济思想的原始式的营销分配与激励机制属于营销分配与激励机制的初级阶段。（）



正确 

错误

答案:正确

激励机制的五大理论

【1】

双因素理论认为不满意的对立面是（）。



A、满意 

B、没有满意 

C、没有不满意 

D、基本满意

答案:C 【2】

马斯洛的需求层次论构成所根据的三个基本假设不包括（）。



A、只有未满足的需求才能影响人的行为 

B、人的需求按重要性和层次性排成顺序



C、人的低层次需求未满足时也会追求高一层次的需求 

D、当人的低层次需求得到满足后才会追求高一层次得需求

答案:C 【3】

相比于国有商业银行，股份制商业银行特别是上市银行绩效工资比重一般（）。



A、相同 

B、较高 

C、较低 

D、太低

答案:B 【4】

基于期望理论，（）指个人对某一成果的价值估计，或达到目标对满足个人需要的价值。



A、动力 

B、效价 

C、期望值 

D、满意度

答案:B 【5】

激励--保健理论是（）提出的理论。



A、麦格雷戈 

B、马斯洛 

C、麦克利兰 

D、赫茨伯格

答案:D 【6】

我国商业银行员工的基本薪酬制度已从计划经济时期的完全固定工资制逐步转向（）。



A、基本工资制 

B、绩效工资制



C、基本工资加绩效工资制 

D、年薪制

答案:C 【7】

在满意和没有满意这个连续体间的因素称为（）



A、激励因素 

B、保健因素 

C、外部因素 

D、期间因素

答案:A 【8】

下列（）不是公平理论对管理者的教益。



A、用报酬或奖励来激励员工时应使员工感动公平

B、管理者应注意横向比较 

C、公平与否源于个人的感觉 

D、让员工有不公平感才能激励员工

答案:D 【9】

（）是指通过不提供个人所愿望的结果来减弱一个人的行为。



A、正强化 

B、负强化 

C、惩罚 

D、自然消退

答案:D 【10】

根据期望理论，高度的激励取决于（）这两个因素。



A、高度的效价和高度的期望值 

B、高度的效价和低度的期望值 

C、低度的效价和高度的期望值 

D、低度的效价和低度的期望值

答案:A 【11】

马斯洛的需求层次理论的五个层次需求中（）被称为较高级的需求。



A、生理需求 

B、安全需求 

C、社交需求 

D、尊重需求 

E、自我实现需求

答案:C,D,E 【12】

保健因素包括（）。



A、工作上的成就感 

B、公司的政策和行政管理 

C、工作本身的挑战和兴趣 

D、与高级主管的人事关系 

E、职位地位

答案:B,D,E 【13】

基于公平理论，当员工感到不公平时，可能会采取的做法有（）。



A、曲解自己或他人的付出或所得 

B、使他人的付出或所得发生改变 

C、改变自己的付出或所得 

D、选择其他的参照对象进行比较 

E、离职

答案:A,B,C,D,E 【14】

内部因素与工作不满意有关。（）



正确 

错误

答案:错误 【15】

在一段时间内居于主导地位的需求主导此人这一段时间内的行为。（）



正确 

错误

答案:正确 【16】

正强化和负强化都是增强行为的方法。（）



正确 

错误 答案:正确 【17】

期望理论的基本观点是人们预期其行为有助于自己的某个目标时，才会被激励起来去做某事，从而达到这项目标。（）



正确 

错误

答案:正确 【18】

当个人对某目标的达成毫无兴趣时，其效价为负数。（）



正确 

错误

答案:错误

薪酬体系设计与管理

【1】

银行薪酬体制改革的方向是（）。



A、以岗定薪 

B、薪酬与业绩相结合 

C、薪酬与业绩相分离 

D、更加注重长期激励 

E、更加注重短期激励

答案:A,B,D 【2】

薪酬制度制定的原则有（）。



A、对外具有竞争力 

B、对内具有公平性 

C、对个人的激励性 

D、最低成本性 

E、易于管理性

答案:A,B,C,E 【3】

薪酬奖励的现状是（）。



A、国有和股份制银行薪酬收入水平相差较大 

B、不同银行高管收入差距逐步扩大 

C、不同银行高管收入差距缩小 

D、银行高管薪酬与员工薪酬差距加大 

E、长期薪酬激励未落到实处

答案:A,B,D,E 【4】

薪酬系统设计的基本原则有（）。

A、公平原则 

B、竞争原则 

C、激励原则 

D、经济原则 

E、合法原则

答案:A,B,C,D,E 【5】

影响薪酬的因素有（）。



A、企业的负担能力 

B、人才价值观 

C、工作年限 

D、岗位差别 

E、现行工资率

答案:A,B,C,D,E 【6】

薪酬的内容包括经济性报酬和非经济性报酬。（）



正确 

错误

答案:正确

银行产品概念

【1】

下列属于银行产品的子产品的是（）。



A、存款 

B、支票 

C、定期存款 

D、外汇

答案:C 【2】

银行产品是指银行向市场提供的能满足人们某种欲望和需求的、与货币相关的服务。（）



正确 

错误

答案:正确 【3】

银行卡、存折等并非真正意义上的银行产品，而只是银行产品的载体。（）



正确 

错误

答案:正确

银行产品的生命周期

【1】

下列描述属于成长期的银行产品的营销策略的是（）。



A、加强促销、增加客户对本产品的信任感和忠诚度 

B、开发新的市场、寻求新客户，重新为产品定位 

C、产品的在再推出，包括质量的提高和用途的扩展 

D、缩短战线，进行市场细分，获取尽可能多的利润

答案:A 【2】

下列属于银行产品衰退期的营销策略的是（）。



A、营销组合改革策略 

B、持续策略



C、可选择性渗透策略 

D、市场改革策略

答案:B 【3】

下列属于银行产品成熟期的营销策略的是（）。



A、营销组合改革策略 

B、持续策略



C、可选择性渗透策略 

D、密集型策略

答案:A 【4】

下列不属于银行产品衰退期的营销策略的是（）。



A、市场改革策略 

B、收缩战略 

C、持续战略 

D、撤退战略

答案:A 【5】

下列选项属于银行产品导入期的营销策略的有（）。



A、高价位高促销的双高策略 

B、密集型渗透策略 

C、可选择渗透性策略 

D、产品改革策略 

E、低价位低促销双低策略

答案:A,B,C,E

新银行的定价策略

【1】

下列选项中不属于银行产品尾数定价的效应的是（）。



A、便宜



B、省却了找零钱的麻烦，方便企业和顾客结算 

C、精确 

D、中意

答案:B 【2】

下列银行产品的心理定价策略中，通过将几种商品的价格定得非常之高，或者非常之低，引起消费者的好奇心理和观望行为之后，从而带动其它商品的销售的策略是（）。



A、整数定价 

B、声望定价 

C、招徕定价 

D、尾数定价

答案:C 【3】

对产品的基本价格作出一定的让步，直接或间接降低价格，以争取顾客，扩大销量的定价策略是（）。



A、撇脂定价 

B、适中定价 

C、心理定价 

D、折扣定价

答案:D 【4】

根据产品在消费者心中的声望、信任度和社会地位来确定价格的定价策略是（）。



A、整数定价 

B、尾数定价 

C、声望定价 

D、招徕定价

答案:C 【5】

下列选项中属于银行产品的折扣定价策略的是（）。



A、整数定价 

B、功能折扣 

C、季节折扣 

D、回扣与津贴 

E、招徕定价

答案:B,C,D 【6】 下列属于银行产品的心理定价策略的是（）。



A、现金折扣 

B、尾数定价 

C、声望定价 

D、招徕定价 

E、整数定价

答案:B,C,D,E 【7】

渗透定价策略是指在新产品上市之初将价格定的较低，吸引大量的购买者，扩大市场占有率。（）



正确 

错误

答案:正确 【8】

撇脂定价是指在新产品上市之初，将新产品价格定的较低，短期内通过增加销售量而获取厚利，尽快回收投资。（）



正确 

错误

答案:错误 【9】

撇脂定价可能会导致竞争者的大量涌入，仿制品、替代品迅速出现，从而迫使价格急剧下降。（）



正确 

错误

答案:正确 【10】

招徕定价是指将某几种商品的价格定得非常之高，或者非常之低，在引起消费者的好奇心理和观望行为之后，带动其他商品的销售。（）



正确 

错误

答案:正确 【11】

与撇脂定价或渗透定价法相比，适中定价法具有主动进攻性，有必要将价格定的与竞争者一样或者接近平均水平。（）



正确 

错误

答案:错误

银行产品的分类

【1】

下列哪项不属于银行中间业务产品（）。

A、结算 

B、汇兑 

C、担保 

D、按揭贷款

答案:D 【2】

银行产品中为客户提供功能扩展或超值服务的那部分产品是（）。



A、核心产品 

B、基本产品 

C、外延产品 

D、资产业务产品

答案:C 【3】

下列是银行产品构成的基本部分，是银行某一产品赖以依托的基础的是（）。



A、核心产品 

B、基本产品 

C、外延产品 

D、资产业务产品

答案:B 【4】

下列产品中（）是银行向客户提供的能够满足客户具体金融需求和投资收益的，为解决某一特定问题而设计的具有特殊意义的产品。



A、核心产品 

B、基本产品 

C、外延产品 

D、资产业务产品

答案:A 【5】

下列属于银行产品的是（）。



A、存款 

B、贷款 

C、贴现 

D、银行卡 

E、中间业务

答案:A,B,C,D,E 【6】

按照业务类型的不同，银行产品可分为（）。



A、负债业务产品 

B、资产业务产品 

C、中间业务产品 

D、核心产品 

E、外延产品

答案:A,B,C 【7】

从性能和表现形式上看，银行产品可分为（）。



A、核心产品 

B、基本产品 

C、外延产品 

D、资产类业务产品 

E、负责类业务产品

答案:A,B,C 【8】

核心产品是为解决某一特定问题而设计的具有特殊意义的产品。（）



正确 

错误

答案:正确

银行产品开发和创新的目的

【1】

下列选项中（）不属于银行产品开发和创新的目的。



A、满足客户需求 

B、提升银行形象 

C、增加银行产品数量 

D、增加收益

答案:C

银行产品开发和创新的方法

【1】

银行将其他非金融机构和一般企业公司的一些服务项目移植到银行经营上来，并根据银行经营的特点进行改造，使其具有银行业务特征，成为一种新的银行产品，这种开发和创新银行产品的方法是（）。



A、创新法 

B、移植法 

C、延伸法 

D、包装法

答案:B 【2】

下列属于开发和创新银行产品的方法的是（）。



A、创新法 

B、包装法 

C、延伸法 

D、组合法 

E、移植法

答案:A,B,C,D,E

银行新产品开发流程

【1】

下列选项中不属于筛选分析的内容的是（）。



A、目标市场的规模和结构、市场行为、盈利目标等 

B、成本、价格、推广策略、分销渠道以及第一年的营销预算 

C、长期成本效益分析



D、与竞争对手提供的产品相比，自己产品满足客户需要的程度和范围

答案:D

银行产品的特征

【1】

下列属于银行产品的特点的有（）。



A、无形性 

B、不可分割性 

C、增值性 

D、易模仿性 

E、可变性

答案:A,B,C,D,E

银行组合产品的营销策略

【1】

银行组合产品可以不经过投入期，直接进入成长期。（）



正确 

错误

答案:正确 【2】

银行组合产品策略的优势之一是低成本。（）



正确 

错误

答案:正确

银行CIS的概念

【1】

CIS是下列哪项的简称（）。

A、企业理念识别系统 

B、企业识别系统 

C、企业行为识别系统 

D、企业视觉识别系统

答案:B

美国CIS模式

【1】

下列选项中是美国CIS的特点的是（）。



A、注重企业管理的因素，偏重理性的制度条规管理 

B、并非单指CI视觉符号，而且是整体性，系统性的规划 

C、具有人性管理精神，以人为本 

D、注重企业实际调查研究

答案:A 【2】

下列不是美国企业强调的内容的是（）。



A、效率 

B、责任心 

C、团结生存 

D、创造力

答案:C 【3】

下列属于美国文化强调的内容的有（）。



A、效率 

B、家庭模式 

C、团结生存 

D、创造力 

E、责任心

答案:A,D,E 【4】

美国的CIS模式最主要用于外部宣传，是一种以行销为导向，以最终消费者为诉求对象，而对公司形象加以精致包装的宣传策略。（）



正确 

错误

答案:正确

日本CIS模式

【1】

下列哪项不属于日本CIS模式的特点（）。

A、并非单指CI视觉符号，而且是整体性，系统性的规划 

B、具有人性管理精神，以人为本 

C、注重企业实际调查研究



D、注重企业管理的因素，偏重理性的制度条规管理

答案:D 【2】

日本模式CIS单纯强调CI视觉符号上的表现，不是特别强调整体性、系统性的设计规划。（）



正确 

错误

答案:错误 【3】

日本CIS的精髓是强调企业形象的一致性和整体性。（）



正确 

错误

答案:正确

银行整合营销传播

【1】

银行整合营销的手段与方式是（）。



A、广告 

B、直接营销



C、一个声音，一个形象 

D、公共关系

答案:C 【2】

下列选项属于银行整合营销传播的原则的有（）。



A、银行形象的一致性 

B、选择目标客户 

C、银行产品的客观性 

D、以市场需求为主导 

E、成本、费用的合理性

答案:A,B,C,D,E 【3】

下列选项属于中国银行业整合营销传播存在的问题的有（）。



A、缺乏整体感 

B、急功近利 

C、临时抱佛脚 

D、内容和手段单一 

E、促销痕迹明显

答案:A,B,C,D,E 【4】

银行整合营销传播是以银行为核心，综合协调的使用各种传播方式，传递一致的信息，从而更为有效地达到产品传播和产品营销的目的。（）



正确 

错误

答案:错误

CIS在中国银行业的发展

【1】

在中国，首先导入CIS战略的银行是（）。



A、中国建设银行 

B、中国工商银行 

C、中国农业银行 

D、中国银行

答案:A

银行企业文化

【1】

下列选项中（）是银行企业文化的特点。



A、稳定性 

B、普遍性 

C、特殊性 

D、导向性 

E、浸润性

答案:A,B,C,D,E

银行导入CIS站略的定位

【1】

下列哪项不属于银行导入CIS战略的定位（）。



A、银行经营哲学和战略目标的定位 

B、银行整合营销的定位 

C、银行视觉形象的定位



D、通过员工的行为准则和工作规范体现企业定位

答案:B 【2】

下列属于银行导入CIS战略关键性的三个定位的是（）。



A、银行经营哲学和战略目标的定位 

B、银行视觉形象定位 

C、通过员工的行为准则和工作规范体现企业定位 

D、培育高层次的银行文化的定位 

E、银行整体营销策略的定位

答案:A,B,C

品牌的概念

【1】

消费者感受一个产品的总和是（），它是一个在消费者生活中通过认知、体验、信任、感受，建立关系，并占得一席之地的产品。



A、品牌 

B、广告 

C、服务 

D、营销

答案:A

品牌效应的作用

【1】

下列哪项不是品牌的要点（）。



A、不能只强调品牌的属性 

B、只强调品牌的某些利益也有风险 

C、创造差别使自己与众不同



D、品牌的实质应包含其价值.、文化和个性

答案:C 【2】

下列不属于品牌对消费者的作用的是（）。



A、品牌便于消费者辨认、识别和选购商品 

B、品牌有利于约束企业的不良行为 

C、品牌有利于维护消费者利益



D、品牌有利于促进产品改良，有益于消费者

答案:B 【3】

下列不属于品牌对营销者的作用的是（）。



A、有助于促进产品销售，树立企业形象 

B、可以保护企业合法权益 

C、有利于约束企业的不良行为 

D、有助于减少产品组合

答案:D

品牌营销 【1】

下列说法中正确的是（）。



A、做产品就是做品牌



B、成功的品牌有其独特的核心价值和个性 

C、品牌是靠广告打出来的 

D、品牌可以任意延伸

答案:B 【2】

商标等于品牌。（）



正确 

错误

答案:错误 【3】

银行“一牌多品”战略是指银行的多种产品或全部产品公用一个品牌。（）



正确 

错误

答案:正确 【4】

品牌化的根本是创造差别使自己与众不同。（）



正确 

错误

答案:正确 【5】

做品牌就是做名牌。（）



正确 

错误

答案:错误 【6】

品牌的知名度可在短期内达到，但品牌的忠诚度则不是短期广告所能达到的。（）



正确 

错误

答案:正确 【7】

品牌可以任意延伸。（）



正确 

错误

答案:错误 【8】

企业竞争档次按从低到高的顺序为：产品竞争、服务竞争、品牌竞争和品牌联盟。（）



正确 

错误

答案:正确 【9】

劣质品牌在行业成熟期脱颖而出的机会增加，难度减少。（）



正确 

错误

答案:错误 【10】

做广告创意就是做品牌，品牌是靠广告打出来的。（）



正确 

错误

答案:错误 【11】

当市场趋于饱和、相对成熟的时候，产品和营销方法都不断趋于同质化，市场细分的难度增加，竞争的难度也随之加大。（）



正确 

错误

答案:正确 【12】

品牌营销不仅是品牌的树立，更重要的是品牌的维护，使顾客产生品牌偏好，达到品牌忠诚的效果。（）



正确 

错误

答案:正确 【13】

品牌命名是个性化营销的起点。（）



正确 

错误

答案:正确

品牌的含义

【1】

品牌的最重要的载体是（）。



A、产品 

B、品牌使用者 

C、品牌代言人 

D、品牌创始人

答案:A

小品牌的营销策略

【1】

下列选项中不属于小品牌的营销谋略中的名人效应的是（）。



A、请名人代言 

B、借住公有资源 

C、名人借势方法



D、与名人合作开发名人资源

答案:B 【2】

下选项中（）属于小品牌的营销谋略。



A、细分市场 

B、感性营销 

C、品牌联盟 

D、挑战领导品牌 

E、名人效应

答案:A,B,C,D,E 【3】

在小品牌的营销谋略中，细分市场常用的细分变量有（）。



A、地理变量 

B、人口变量 

C、心里变量 

D、行为变量 

E、市场变量

答案:A,B,C,D

品牌各性构成要素

【1】

下列属于品牌个性构成要素的是（）。



A、产品特征 

B、品牌代言人 

C、价格因素 

D、品牌历史 

E、公关赞助;答案:A,B,C,D,E

CRM在银行业的应用

【1】

最早把CRM引入银行业的是（）。



A、花旗银行 

B、中国工商银行 

C、汇丰银行 

D、渣打银行

答案:A 【2】

花旗银行引入CRM是通过设立分支机构的形式。（）



正确 

错误

答案:错误 【3】

商业银行客户关系管理的实质是及时满足客户需求，在提高客户价值的过程中提高自身价值。（）



正确 

错误

答案:正确 【4】

CRM的实施使花旗银行从“客户为中心”的模式转移到“以产品为中心”的模式。（）



正确 

错误

答案:错误 【5】

挪威联合银行基于CRM的理念，提出了“由一家银行变为一百万家银行，一个客户就是一家银行”的经营理念。（）



正确 

错误

答案:正确

银行实施CRM的内外部条件

【1】

下列属于银行实施CRM的外部条件的是（）。



A、要有先进的科技网络支持 

B、要进行业务流程再造



C、要有一家技术过硬的CRM软件供应商 

D、要有一个与之相适应的内部组织

答案:C 【2】

下列属于银行实施CRM的内部条件的是（）。



A、要有银行决策管理层的认同



B、要进行业务流程再造



C、要有一个与之相适应的内部组织 

D、要有先进的科技网络支持 

E、要有较强的管理和技术力量

答案:A,B,C,D,E

CRM的含义

【1】

CRM指的是（）。



A、企业识别系统 

B、客户关系管理 

C、银行理念识别 

D、企业视觉识别

答案:B 【2】

CRM的内涵是以客户为中心。（）



正确 

错误

答案:正确 【3】

银行CRM系统软件包括两个部分，触发中心和挖掘中心。（）



正确 

错误

答案:正确 【4】

CRM系统软件的触发中心帮助营销人员鉴别、赢得、留住和发展客户。（）



正确 

错误

答案:错误

银行CRM的应用效果

【1】

根据马莱特法则，（）的利润是由（）的客户创造的。



A、60%，40% 

B、70%，30% 

C、80%，20% 

D、90%，10% 答案:C 【2】

下列选项中（）是银行CRM的应用效果。



A、鉴别客户 

B、赢得客户 

C、全面实施 

D、留住客户 

E、发展客户

答案:A,B,D,E 【3】

根据记忆曲线原理，客户的最初离去到最终失去是一个由慢到快的过程。（）



正确 

错误

答案:错误

大众营销

【1】

大众营销的核心是（）。



A、市场份额 

B、顾客份额 

C、产品份额 

D、其他

答案:A

对一营销

【1】

下列不属于银行“一对一”营销的优点的是（）。



A、满足消费者个性化需求 

B、以销定产，减少库存积压 

C、有利于促进企业不断发展 

D、技术和信息的更新换代快

答案:D 【2】

下列不属于银行“一对一”营销的实施程序的是（）。



A、识别顾客 

B、赢得客户 

C、顾客差别化 

D、双向沟通

答案:B 【3】

下列选项，（）是银行“一对一”营销的缺点。



A、满足消费者个性化需求 

B、以销定产，减少库存积压 

C、经营成本和风险加大 

D、技术和信息的更新换代快 

E、促进企业不断发展

答案:B,C 【4】

银行“一对一”营销最终实现的目标是为单个顾客定制一件实体产品。（）



正确 

错误

答案:正确 【5】

银行“一对一”营销的核心内容是顾客份额，指的是一家企业在一个顾客的同类消费中自己所占的比重。（）



正确 

错误

答案:正确

银行实施CRM的步骤

【1】

下列选项属于实施银行CRM的步骤的有（）。



A、咨询、调研和分析 

B、策划和管理



C、完成系统的配置和集成 

D、稳定性和压力测试 

E、系统维护和修正

答案:A,B,C,D,E

第五篇：金融服务建议书

金融服务建议书

中信实业银行西安分行

第一部分中信实业银行简介

一、中信实业银行

中信实业银行组建于1987年，是我国改革开放过程中最早成立的新兴商业银行之一。隶属于中信集团（由荣毅仁先生创建的中国国际信托投资公司演变发展而来）下的中信金融控股公司。中信金融控股集团是集银行、证券、保险、基金、信托等金融业务的综合金融公司。作为中信金融控股集团核心子公司，中信实业银行与证券、基金、保险、信托等子公司业务互补，密切协作，发挥中信金融的全面服务优势，可为客户提供全方位，“一站式”高效率的金融服务。

十多年来，中信实业银行始终把服务经济建设作为自己的神圣使命，坚持“稳步发展，争创一流”方针，积极探索，开拓创新，勇当改革先锋，在我国金融发展史上写下多项第一。1987年与美国普惠证券投资有限公司合作，在我国首次成功地为中国民航租赁引进客机；1992年5月与美国运通公司合作，在中国设立第一台外汇自动取款机；1994年3月与美国运通公司签订速汇即付业务协议，成为我国首家开展这项业务的银行；1995年4月在我国首次以出口买方信贷方式，为国有企业向国外出口生产线项目提供贷款993万美元；1995年11月与美国雷曼兄弟公司共同担任承销美国福特汽车公司2亿美元小龙债的主干事，开创了中国金融机构参与承销外国公司债并担任主干事的先例。

目前，中信实业银行拥有9000余名高素质的员工，已在上海、深圳、大连、南京、青岛、杭州、广州、成都、郑州、重庆、福州、武汉、天津、长沙、昆明、沈阳、西安、石家庄等大中城市设立了分行，拥有340余个分支机构，并与世界上70多个国家的700多家银行总分机构建立了代理行关系，业务遍布全球。位列全球1000家大银行第291位。

二、西安分行

顺应西部发展的大潮，中信实业银行西安分行于2001年8月成立。经过一年多的经营，截止2002年12月底，分行本外币存款折合人民币27.95亿元，各项贷款余额24.31亿元，实现利润1546 万元，发行中信卡24.66万张，拥有分行营业部、4家支行、7 家自助银行和大量的ATM机，以及100余名富于创新和进取精神的高素质员工，具备了为企业和个人提供高质量金融服务的知识技术和经济能力。

西安分行开业以来，积极贯彻总行经营战略，积极支持企业的发展。在西安地区已同数千家企业建立了良好的银企合作关系，其中包括省高速公路管理局、省天然气公司、西安石化总厂、西飞集团、西电集团、中国联通陕西分公司、大唐电信、利君制药、东盛科技、捷瑞集团等本地知名企业，也包括大量发展中的中小企业和创业企业。

西安分行积极支持企业建设面向市场的信用能力，增强企业信用观念，推进信用环境建设，拓宽企业融资渠道。有17家企业经我行推荐支持，列入人民银行西安分行确定的2002年商业承兑汇票试点企业名单，占到名单全部企业数的近半成，核定的商业承兑汇票再贴现额度5.25亿元，占到总额度的三分之一强。

西安分行以极高的办事效率，为中铁一局集团有限公司、路桥集团第二公路工程局、中国水利水电第三工程局等企业提供经营活动中所需要的各类保函和信贷证明，获得了客户的信任和好评。仅仅经过一年多的经营，西安分行在该类业务的市场占有率已近三分之一。

西安分行的个人零售业务独树一帜，出国代理和金融服务为我行所独有，免担保的信用卡业务为我行首推，汽车贷款和住房贷款帮助客户提前实现心中梦想，中信理财宝和理财联名卡为客户提高了存款收益率，西安分行现已经为25余万个人提供了各类金融服务。

支持西安分行业务高速发展的是高素质的员工队伍，他们既能以专

业知识为基础设计产品方案，为客户提供量体裁衣式的个性化服务，又能依靠信息技术的支持为客户提供标准化的高效率服务。我们的服务为客户创造着价值，客户需要在西安分行得到全方位的满足。

第二部分金融服务建议

咸阳市商业银行（以下简称“贵行”）是在咸阳市城市信用社基础上，于2002年初组建而成的新兴的股份制商业银行，在咸阳市的金融环境中发挥着重要的作用。我行认为，伴随着西咸经济一体化大潮的到来，积极的与贵行展开业务上的合作，能够极大的促进双方银行业务的发展，带来较好的经济利益。

根据贵行与我行的具体情况，我行愿意在以下方面为贵行提供服务：

1、综合授信。我行可为贵行提供综合授信服务，在授信额度内

为贵行提供多种有敞口信用品中的综合优质服务。

2、票据代开业务。我行具有较为成熟的代开票据的业务经验，可以为贵行代理开立银行承兑汇票，增加贵行的业务品种和

营销服务手段，扩大贵行的存款规模，增加贵行的利润。

3、同业资产合作业务。我行可根据贵行的业务需要，和贵行在同业资产业务上展开合作。如银团贷款、同业资产转让等多

方面展开深层次的合作。

4、中间业务。我行可利用自身业务品种较全的优势，为贵行提

供各类中间业务的代理业务，如：代开保函、代开信贷证明、出国金融服务、个人留学保函等业务。

5、国际业务。我行有良好的国际业务结算网络，国外代理行众

多，在国际上享有良好的信誉，可为贵行提供全面优质的国

际业务代理服务，增加贵行的业务品种，更好的为客户服务。

6、业务经验共享。我行在汽车保兑仓、出租车权证质押贷款、委托贷款等多项业务领域有较为丰富的经验，我行可以与贵

行共同分享这些经验，更好的开展业务。

7、客户资源共享。伴随西咸经济一体化进程的加快，我行与贵

行在客户资源共享方面的业务合作机会也大大增多。我行可

与贵行在集团客户营销，上下游客户组合营销方面展开深层

次的合作。

8、零售银行业务。我行可与贵行在银行卡业务、营业网点延伸

方面展开合作，实现双方共赢。

通过与贵行的合作，我行真诚的期盼能够有效的促进双方银行的业务发展，实现“双赢”，共同探索出一条金融同业机构合作的新路。

中信实业银行西安分行2003年 11 月 17 日 地址：西安市高新技术产业开发区科技路34号欧锦园一层

邮编：71007

5电话：029-230168

4客户经理：李劼、于鹏