第一篇：个人理财案例教学——工薪阶层家庭
个人理财案例教学——工薪阶层家庭理财与证券投资
改革开放20多年以来，居民的财产总量和结构都发生了深刻的变化，居民投资理财的意愿不断增强。特别是近几年来我国国民经济持续高速增长，带动居民收入的不断提高，个人资产成倍增长，中国城市普通家庭有了更多的可任意支配收入。资金的剩余和积聚是居民产生理财需要的前提，现在越来越多的普通市民有了理财意识。然而，近年来在中国人民银行连续8次调低存款利率后,居民存款收益已经很低,公众都希望通过最优的储蓄和投资组合使日后生活有所保障。因此,理财需求开始升温。
一、家庭理财与证券投资
家庭理财（FamilyFinance）并不是一个新鲜词，简单地说就是开源节流、管理好您的钱（Money Management）。当今工薪阶层的家庭有一定的银行存款，还有可能买卖股票、债券，还可能给自己和家人买了保险。而在国外大部分人是请经验丰富的理财专家或顾问来替他们理财、节支开源。因为投资市场的变化和理财工具的复杂，使得理财专业知识和技能的要求也越来越高，更多人理智地选择了专家。在国外，理财个人理财服务（Personal Financial Service，简称PFS）正在蓬勃兴起。
家庭理财也是一项系统工程,是一项科学的运用多种投资理财工具结合、跨多边市场运作的综合性投资理财行为。家庭理财要求各类家庭,既要善于利用各类风险投资工具追逐高额的风险投资收益,又要善于运用各类避险工具的规避风险。
家庭理财服务市场直接受到个人金融资产分配的影响。在许多新兴国家和地区，很大一部分个人资产仍是银行存款，而不像经济发达地区个人资产主要投向股票和共同基金。在美国，存款只占到个人资产的17%，其它资产都放在共同基金、证券和人寿保险上；而在较不发达的亚洲国家，存款占到多达80%。个人理财服务意味着将部分财富从保守和低回报的存款，转移到相对具有风险和高回报的证券等。尤其当经济稳定、通胀和利益可预测的时候，消费者就更愿意投资。
二、家庭理财中，证券投资要注意的问题
人们总是将理财与投资紧密地联系在一起。但实际上，“投资”和“理财”并不是一回事，不能等同。投资是战术，关注的是如何“钱生钱”的问题。而理财是战略，理财即管理财富，理财的核心是合理分配资产和收入，以实现个人资产的安全性、流动性和收益性目标。个人参与理财计划不仅要考虑财富的积累，更要考虑未来生活的保障。
从这个意义上来说，理财的内涵比仅仅关注“钱生钱”的个人投资更广泛。而投资只属于理财的一个子系统，真正意义上的理财包括证券投资、不动产投资、教育投资、保险规划、退休规划、税务筹划、遗产规划等等。因此，我们在追求投资收益的同时，更应注重人生的生涯规划、税务规划、风险管理规划等一系列的人生整体规划。应该根据自身的收入、资产、负债等数据，在充分考虑风险承受能力的前提下，进行分析规划。首先，按照设定的生活目标及自身的具体情况(包括家庭成员、收支情况、各类资产负债情况等)进行生活方案的设计，以达到创造财富、保存财富、转移财富的目的。其次，对自己进行客观的分析，重点分析自身资产负债、现金流量等财务情况以及自己对未来生活情况进行预测，经过分析后，制定符合自身的生
活理财目标及规划。在以后的生活过程中，根据自身情况变化不断修正理财方案的内容。
前几年股市的赚钱效应使得许多人对收益高的证券投资方式很感兴趣，往往不看风险只认收益。这潮流中，老年人可能把所有的养老金都投资于股市，却忽视了风险；期货、非法集资等让人趋之若鹜，结果有的人购买期货赔钱，有的人集资被骗等等。近些年，随着理财新品的不断推出，一哄而上的现象屡见不鲜，各家银行基金卖疯现象可见一斑。从这些情况可以看出，普通工薪家庭已经有很强烈的证券投资欲望，但是由于股票市场的不完善，证券投资本身的高风险性，很多工薪投资者在市场行情不好的时候常常受到损失。
由此可见,中国经济处于转型时期，人们理财意识仍处于非理性期，理财意识从最初主要所谓“勤俭节约、精打细算过日子”发展到了盲目跟风、追求“快速致富的秘诀”的阶段。古代司马迁认为，占用了一定量的资本，选择了谋生、经营的行业之后，能否经营得好，发财致富，还取决于经营者的聪明才智。他说：“富无经业，则货无常主，能者辐凑，不肖者瓦解。”能者可以积累财富，无能者已有的财富也会散失。随着“金融经济”时代产生及发展，金融工具大量涌现，层出不穷，个人和家庭资产中证券金融资产的比重越来越大。个人理财的需求在范围上不断扩展的同时在时间跨度上也开始扩展到人的整个生命周期。因此我们更应该理性的对待理财和证券投资，针对不同的家庭情况、背景、及个人不同生命的周期，从人生不同阶段和家庭资产合理配置的角度理性分析理财活动和进行证券投资。只有把证券投资纳入整个家庭理财的大系统中进行规划，才能使得工薪收入家庭在维持家庭必要开支的情况下，又能在高风险的证券市场获得一定的收益。
三、生命周期不同阶段的证券投资策略
在人生的每个阶段中，人的需求特点、收入、支出、风险承受能力与理财目标各不相同，证券投资理财的侧重点也应不同。在实际家庭理财运作中，一个人一生中不同的年龄段，对投资组合的影响亦非常重要。通常我们可以分六大阶段来考虑。
阶段
一、单身期：指从参加工作至结婚的时期，一般为2至5年。该时期经济收入比较低且花销大，是家庭未来资金积累期。
理财优先顺序：节财计划＞资产增值计划＞应急基金＞购置住房。这个阶段的证券投资策略，如果工资水平比较高，可以适当投资证券市场，因为在这一阶段家庭负担不重，风险承受能力比较强，所以如果能在股票市场获得高收益，为以后组建家庭打好基础。
阶段
二、家庭形成期：指从结婚到新生儿诞生时期，一般为1至5年。这一时期是家庭的主要消费期。经济收入增加而且生活稳定，家庭已经有一定的财力和基本生活用品。为提高生活质量往往需要较大的家庭建设支出，如购买一些较高档的用品；贷款买房的家庭还须一笔较大开支——月供款。理财优先顺序：购置住房＞购置硬件＞节财计划＞应急基金。这一阶段证券投资策略应该较保守，可以购买些国债或货币性基金，保持资产的流动性。
阶段
三、家庭成长期：指从小孩出生直到上大学，一般为9至12年。在这一阶段，家庭成员不再增加，家庭成员的年龄都在增长，家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用。同时，随着子女的自理能力增
强，父母精力充沛，又积累了一定的工作经验和投资经验，投资能力大大增强。
理财优先顺序：子女教育规划＞资产增值管理＞应急基金＞特殊目标规划。在子女的教育投资和家庭开支还有剩余的情况下，可以考虑中长期证券投资，购买成长性股票或基金都是不错的选择。
阶段
四、子女大学教育期：指小孩上大学的这段时期，一般为4至7年。这一阶段子女的教育费用和生活费用猛增，财务上的负担通常比较繁重。理财优先顺序为：子女教育规划＞债务计划＞资产增值规划＞应急基金这个阶段生活开支比较大，证券投资应该注重流动性和安全性为主。
阶段
五、家庭成熟期：指子女参加工作到家长退休为止这段时期，一般为15年左右。这一阶段里自身的工作能力、工作经验、经济状况都达到高峰状态，子女已完全自立，债务已逐渐减轻，理财的重点是扩大投资。理财优先顺序：资产增值管理＞养老规划＞特殊目标规划＞应急基
金这个阶段可以拿出更多的资金进行证券投资，不过也要为退休后的生活留出一定资金，避免投资失败影响晚年生活。
阶段
六、退休期：指退休以后。这一时期的主要内容是安度晚年，投资和花费通常都趋于保守。
理财优先顺序：养老规划＞遗产规划＞应急基金＞特殊目标规划。这个阶段证券投资应该减少或者不投资，最多购买些国债。因为老年人风险承受能力低，不能承受证券的高风险。
四、家庭资产配量过程中证券投资策略
目前对国内百姓而言保险、基金、债券、股票等产品中进行分配。由于这些投资产品的风险性、收益性不同，因此进行理财时，根据不同的年龄必须考虑投资组合的比例，不宜将所有的资金投入到单一品种内。对投资者而言，年龄越小，风险大的投资产品如股票可以多一点，但随着年龄的增加，风险性投资产品的投资比例应逐渐减少。在国外，有种观点是将财产四分法，主要分为不动产、现金、债券和股票。对于不同年龄，有不同的投资组合，如25岁的话，理财师一般会建议这种组合：不动产占10％、现金占5％、债券占20％、股票占65％。
因此，我们需要确定自己阶段性的生活与投资目标，时刻审视自己的资产分配状况及风险承受能力，不断调整资产配置、选择相应的投资品种与投资比例。而不应盲从他人的理财行为。
家庭整体规划要注重长期效益。一些投资者受到利益驱动，只顾眼前的利益，不注重家庭长期利益，往往采取杀鸡取卵、涸泽而渔的短期行为，结果赔了个大出血。因此，家庭理财必须注重长期效益。通过理财对未来的长期整体计划，可以弄清三方面的问题：第一、是现在在何处（目前的家庭经济状况分析？）第二、是要到哪去（将来希望达到的经济目标？）第三、是如何到那里去（通过最恰当、最合适的方式实现这些目标？）通过对各个阶段家庭收支的合理有效支配，实现家庭资产最大化。同时，家庭理财也一定要具有强烈的风险意识，要合理划分高风险的投资（股票、期货、实业）和家庭基本生活保障（储蓄、保险、房产、教育），不要因短期内过度追求投资而影响家庭生活水准，造成家庭财务危
机。
因此，投资人要正确评价自己的性格特征和风险偏好，在此基础上决定自己的投资取向及理财方式。多作一些长期规划，选择一些投资稳健的产品，因为只有根据年龄、收入状况和预期风险承受能力合理分流存款，使之以不同形式组成个人或家庭资产，才是理财的最佳方式。
家庭在投资理财中，一定要善于把握经济规律，扬长避短，根据家庭成员的实际情况，考虑自身的资金实力，充分发挥自身的优势，选择何种投资方式，要从自己的经济实力出发，综合考虑自身的职业性质和知识素质。你手里只有数千元或者数万元钱，那只能选择一些投资少、收益稳定的投资项目，如、储蓄、炒股、国债等；而如果你手中有十万以上或数十万元钱，就可以考虑去购置房产，这样既可以居住，也可以用来实现保值、增值。然而，现实中不少人对一种投资理念可能烂熟于心，那就是：“分散风险”“东方不亮西方亮”总有一处能赚钱。这也是眼下不少人奉行的理财之道。但是在实际运用中，不少投资者却走向反面，往往过分地分散风险，使得投资追踪困难或“分心乏力”，自身专业知识素质跟不上，造成分析不到位，最终导致预期收益降低甚至出现资产减值的危险。
又如，你是一名公务员，对上班时间有严格要求，你就不宜投身于股市；相反，如你具有一定的股票知识，信息也比较灵通，又有足够业余时间，就可以增加股市投资方式，因为投资股票尽管风险大，但收益也很大，是值得你伸手一试的。对于资金量较多的客户而言，有必要通过资产分散投资来规避风险；但对于资金不多的投资者而言，投资过于分散，收益可能不会达到最大化。具体操作时，建议集中资金投资于优势项目中，这样可能会使有限的资金产生的收益最大化。
由于各个家庭的实际情况千差万别，在具体投资理财中，就应立足当前，注重长远。一般地说来，投资能获取收益，但工薪家庭不应该将自己的全部资产全都用于投资。
随着社会经济的发展，工薪投资理财的渠道和方式越来越多，可以说，如今个人投资理财正呈前所未有的多样化发展的趋势。然而，由于每种投资方式和保值形态具有多重性，每个人的各自情况又有所不同，所以，工薪阶层只有根据自身的实际情况去选择合适的投资方式，才能有益于个人资财的保值增值。在心态上要 “保持一个平和的心态，不能激进亦不可太怯懦”，远离赌场和彩票，谨慎对待期货等投机型产品。
参考文献：
[1] 钱海波，《论人理财目标分析与资产结构设计》，《财会月刊》，2005，9。
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[6] 《国家职业资格培训教程国家理财规划师（基础知识）》，中国财政经济出版社，2005，4。
第二篇：工薪阶层的七个理财好习惯
工薪阶层的七个理财好习惯
一是学会“截流”。每当发工资的时候我们都会叮嘱自己“截流”出其中的一部分，用于购买投资资金。“截流”的多少要取决于当月预期的生活开支。这样把付给自己未来的钱列入月度固定支出项目内，就能积少成多，集中起来办大事了。
二是摸清开支。了解自己的花费情况是控制不当消费的良好开端。要做到这一点，就必须制定一个能够明确生活目标的计划，计划应该包括用于生活消费的钱，也应包括休闲娱乐的项目，更应该包含用于储蓄和投资的钱。总之，在考虑当前消费的同时，别忘了从长计议，为自己的将来存下一大笔钱。
三是减少使用信用卡。众所周知，如果一个人持有的信用卡越多，那他花钱的机会和欲望也会随之增大，积攒的透支款也就越多。所以，平时要及时将多余的信用卡进行注销，以便达到节约开支的目的。
四是量力购物。比如说，当前随着个人住房信贷的盛行，人们对住房面积以及款式的追求也在不断扩大。很多年轻人从二十几岁就开始为住房而奋斗，努力工作，拼命赚钱，将自己的大部分收入用于偿还抵押贷款，为填充空荡荡的房间，买回与之相匹配的家具、电器等等。在这种情况下，生活就变成了一场无休无止的“苦役”。
五是避免盲目消费。控制盲目购物的惟一方法就是让你的购买行为变得简单起来，如只带现金出门，没有信用卡，没有陪同购物的伙伴。对很多女性而言，逛街是消遣，是一种习惯；购物则是一种享受。有时候，买回的东西可能一辈子都用不上，这样建议你可以培养其他的消遣方式，如看书、聊天等等。
六是降低生活需求。仔细想想，自己有很多需要是完全不必要的。自己可以戒掉看杂志的瘾，可以退出一些无聊的团体，避免没有必要的时间和金钱的支出；可以尽量少买或不买需要干洗的衣服，以降低维护的成本；可以利用上下楼梯、骑车、做家务等多种形式来运动，就可以免除健身场所的花费等等。另外，我们要尽量延长物品的使用寿命。
七是投资网贷。时下最热门的投资非网贷莫属了，比如财源宝，该网贷平台以投资人的利益为出发点，无门槛，100元即可投资；风险系数低，100%的本息保障；投资回报高，年化收益率12%-24%。是投资的最佳选择。
总之，我们只要在投资理财中勤于观察、善于思考，然后再将自己的所感所悟付诸于行动之中，再加上长期不懈地努力坚持，这样就会形成对自己受益终身的好习惯、好做法，不信就请大家试一试。
第三篇：个人理财案例
案例二：我国的传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，址分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财规划师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。
1.教育规划方案的最终确立是在理财规划师对客户家庭财产状况，收入能力，承受风险能力以及子女教育目标都已明确的前提下制定的，下列（）不属于进行教育规划的必要步骤。
A．了解客户家庭成员结构及财务状况
B．确定客户对子女教育目标
C．估计教育费用
D．确定工作地点
解析：A答案错误原因为教育规划第一步是了解客户家庭成员结构及财务状况 B答案错误原因为教育规划第二步是确定客户对子女教育目标 C答案答案错误原因为教育规划第三步是估计教育费用
所以选D.D答案子女工作地点要在完成教育后才确定。超出教育规划范围。浙江省本科教育收费标准
2.在理财规划师的帮助下，郑女士于2006年3月1日参加了教育储蓄，当时约定的存期为6年。如果郑女士到2012年3月2日支取本金和利息，那么教育储蓄的计息方式为（）。
A．三年期整存整取定期存款利率计息
B．四年期整存整取定期存款利率计息
C．五年期整存整取定期存款利率息息
D．六年期整存整取定期存款利率计息
解析：A答案错误原因为三年期整存整取定期存款利率计息不是回报最大的投资方式
B答案错误原因为四年期整存整取定期存款利率计息不是回报最大的投资方式 D答案错误原因为整存整取最高年限为5年，6年超过年限了
所以选择C.整存整取最高年限为5年。其优点为一是利率较高,定期存款利率高于活期存款，是一种传统的理财工具。定期存款存期越长，利率越高。二是可约定转存,储户可在存款时约定转存期限，定期存款到期后的本金和税后利息将自动按转存期限续存。三是可质钾货款.如果定期存款临近到期。但又急需资金，储户可以办理质押贷款。以避免提前支取造成的利息损失。
3.接上题，郑女士支取本金和利息时，为了享受免税待遇，不需要带的资料为（）。
A．身份证
B．户籍证明
C．学校证明
D．家庭情况证明
解析：D.家庭情况证明不具有法律效益。免税是指按照税法规定不征收销项税额，同时进项税额不可抵扣应该转出。是对某些纳税人或征税对象给予鼓励、扶持或照顾的特殊规定，是世界各国及各个税种普遍采用的一种税收优惠方式。免税所需要的资料，根据国税发[2005]182号有关规定“教育储蓄到期前，储户必须持存折（或复印件，复印件仅适用于在外地读书的学生）、户口簿（户籍证明）或身份证到所在学校开具“证明”。
4.如果理财规划师向郑女士推荐教育保险，关于教育保险，下列说法不正确的是（）。
A．现对而言变现能力较低
B．每户本金最高限额为2万元
C．教育保险具有强制储蓄功能
D．投保人出意外，保费可豁免
解析：A答案错误原因为教育保险的特点之一就是现对而言变现能力较低 B答案错误原因为教育保险规定每户本金最高限额为2万元 C答案答案错误原因为强制储蓄功能是教育保险的基本功能之一
所以选D.教育保险保费在投保人要豁免前提要交一定费用。保费豁免，是指在保险合同规定的某些特定情况下导致完全丧失工作能力时，由保险公司获准，同意投保人可以不再缴纳后续保费，保险合同仍然有效。
5.大额存单也是长期教育规划中的重要工具，关于大额存单的特点，下列四项中不正确的是（）。
A．固定面额
B．固定期限
C．不可转让
D．收益高于一般定期存款
解析：A答案错误原因为固定面额是大额存单特点之一
B答案错误原因为固定期限是大额存单特点之一
D答案错误原因为收益高于一般定期存款是大额存单特点之一
所以选C.大额存单可以转让。大额存单是由商业银行发行的一种金融产品，是存款人在银行的存款证明。可转让大额存单与一般存单不同的是，期限不低于7天，金额为整数，并且，在到期之前可以转让。大额可转让存单比小额的定期存单的优点：1.它有规定的面额，面额一般很大。而小额的定期存款数额由存款人决定。2.它可以在二级市场上转让，具有较高流动性。而小额定期存款只能在到期后提款，提前支取要支付一定的罚息。3.大额可转让定期存单的利率通常高于同期限的定期存款利率，并且有的大额可转让存单按照浮动利率计息。4.通常只有规模较大的货币中心银行才能发行大额可转让定期存款单
6.如果郑女士的女儿还有四年上大学，目前大学及硕士费用12万元，以5%的学费上涨率计算，到郑女士的女儿上大学时，其大学硕士期间共需（）元的学费。
A．128632.75
B．128794.15
C．132670.25
D．145860.75 解析:D.A=F*(1+i)n 12*（1+5%）=145860.75
7.如果郑女士以2万元作为教育金的初始资金，以6%的投资报酬率计算，那么到女儿上大学时，这笔钱可以积累至（）元。
A．24694.45
B．25167.91
C．25249.54
D．26714.78 解析：C.A=F*(1+i)n
2*（1+6%）=25249.54
8.如果郑女士每月月初固定拿出一笔资金进行定投，则郑女士每月需投（）元，方可弥补教育金缺口。
A．1925.31
B．1967.12
C．2179.54
D．2218 解析：D 缺口=145860.75-25249.54=120611.21元 因为月初定投，所以为先付年金 根据P44的先付年金计算公式：F=A*[（1+i）-1](1+i)/i 已知F=120611.21 i=1/200 n=4*12=48 所以A=2218
n 9.如果郑女士因急需资金，将2万元启动资金挪为他用，改为每年年末定期定投的方式各累教育金，则郑女士每年需投入（）元。
A．32134.19
B．33342.53
C．34618.78
D．35102.97
解析：B.根据P43的普通年金计算公式F=A*(1+i)-1/i 已知i=6% n=4 F=145860.75 所以A=33342.53
n
第四篇：工薪阶层麟龙科技理财巧规划
工薪阶层麟龙科技理财巧规划
李先生本年40岁，当前每月的工资收入在4300元摆布；李太太本年37岁，每月税后到手的收入为4000元。夫妻俩人是在同一个机关工作的国家公务员，他们的儿子本年11岁，当前正在读小学5年级，面临着小升初的升学压力。而李先生的妈妈是一名退休工人，现与他们一起寓居，每月收取社保退休金500元。
而在家庭财物方面，李先生配偶两人在前些年的时分置办了一套新的房子，房子的总价在56万元摆布，其时他们并没有全额付出而是挑选了请求公积金借款25万元，借款期限为15年。当前他们还具有30万元摆布的金融财物，其间他们其时在股市中出资采购的股市市值大约为7万元，货币市场基金15万元，存款8万元。而在开销方面，李先生家庭每个月除了需求付出房贷之外，每个月的日子开支大约为3600元；而他们儿子的教学开支大约为一年2400元。
出资收益调整：经过剖析，当前的出资构造并不合理，组合份额出资能够涣散危险，进步组合收益率。李先生的危险承受力处于中等水平，但直接出资在股市市场需求很多的时刻和精力，以及专业知识，因而，咱们主张出资组合以基金和国债为主。
阐明:家庭成员的月收入安稳，可用于平常日子开支。货币基金及定时存款流动性强，可作为日子紧迫备用金，以及家中白叟的医疗开销储藏。
添加保证:因为李先生配偶都是家庭的首要收入来历，理财出资参谋主张配偶两人采购足额的人身保险，各30万元，一旦发作危险事端，可为家人供给日子保证。一起能够为后代采购医疗保险5万元。这样，每年将多开销保费约6000元。
后代教学:思考通货膨胀后，七年后，国内大学年教学费用约为100000元(四年)，麟龙专家主张以每月定时定额出资的方式，专项预备教学金。能够出资于股市型基金，因为出资期较长，均匀回报率较安稳(预期回报率10%)，每月只需投入850元，就可轻松准备后代的教学费用。
游览规划:因为日子已步入小康水平，可利用假日每年安排家人外出游览一趟，增加日子情味，5天摆布的国内游览费用约8000元，国外可思考东南亚区域，费用也不会太高。
第五篇：新婚家庭投资理财案例
新婚家庭投资理财案例
理财就要不断的奋斗，但是如果将家庭投资理财落实到自己的行动上，那就是开源节流的过程。
理财事例：
2012年本科毕业的兰兰，如今在江西某公司工作，每个月的工资是3000元，在扣掉五险一金之后，到手的工资也就只有2700左右。2013年的时候，她和相恋三年的男友结婚，老公月工资2000元左右。虽然两个人的工资非常低，但是他们目前已有超过12000元的存款。
理财目标：
不断上涨的房价，令无数的年轻人望而却步。但是，这个社会上就有那么一部分不愿服输的人，深信积少成多的道理，不泄气，不放弃，一步一个脚印想着自己的目标不断前进。接下来华夏理财就将为大家介绍一位乐观坚韧的“女财主”兰兰：月收入不足三千，决定在五年内买车买房。
理财规划：
家庭投资理财规划第一步：记账
小两口花的钱，无论大小，都要记录下来。因为账记的非常详细，所以两人的省钱工作也格外到位。比如去超市买菜，兰兰会格外留心减价促销的，时令菜、荤菜间隔调配，兼顾价格与养分调配。
家庭投资理财规划第二步：把记账省下的钱存定期
华夏泉盛理财给兰兰的建议，每个月根据预算，留下一部分钱保障日常生活消费，然后剩余的钱都放进银行，存期三个月、半年、一年不等，这样既可以在保障收益的同时，又能确保资金流动性。
家庭投资理财规划第三步：信用卡
在消费方面，兰兰一家没有太大的用卡需要，但她通过用信用卡的免息期，把卡里的钱存入银行收取利息。信用卡的优惠活动，也让他们省下一部分钱。家庭投资理财规划第四步：投资
投资主要是投资自己。如今小两口爸爸妈妈身体很健康，而且他们没有自己的孩子，所以现在是奋斗的最佳阶段。兰兰计划边工作边读研，她老公也在接受函授本科教育，边工作边学习。兰兰计划两年后，两人的工资都涨到4000元左右。
除了理财方面的计划，兰兰还详细计划了买车买房的时间表。他们计划两年内买车，五年内买房，七年内为爸爸妈妈存一笔养老金。兰兰表示，郊区的拆迁房报价不高，“上个月路过中介，看到38万可以买一套60平米的毛坯房。公司里的同事上一年6月份买了一套120平米的拆迁房才55万元，而且精装修的。”这更让兰兰有了信心。除此之外，兰兰也在体验各种开源路径，比方摆地摊、写小说，等等。为了实现目标，小两口正努力奋斗着。这个进程尽管偶然伴随着艰苦，就想说的那样所说，奋斗的生活，必然会回馈奋斗者不一样的景色。
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